過去に長期延滞の経験があると「もうお金を借りられないのでは？」と不安に感じる方が多いのではないでしょうか。ですが、信用情報に事故記録があるブラック状態でも、中小消費者金融なら融資を受けられる可能性があります。
本記事では、ブラックリストに入っていても借り入れできる可能性がある、中小消費者金融を11社紹介します。ほかにも、審査に通らなかった場合のために、比較的安全な資金調達方法を6つまとめました。
本記事を読めば、信用情報に不安がある方でも比較的安全な手段で資金を確保する方法が明確になります。過去の金融事故で悩むことなく借り入れをして、安心できる生活基盤を築きましょう。
ブラックリストでも消費者金融から借り入れできる可能性がある
信用情報に金融事故の記録があるブラック状態でも、中小消費者金融なら融資を受けられる可能性があります。アコムやプロミスなどの大手金融機関とは異なり、中小消費者金融は独自の審査基準を採用しているためです。
たとえば、中小消費者金融は申込者の個別事情や、現在の収入の状況を考慮した柔軟な審査を行っています。そのため、過去に延滞や債務整理の経験がある方でも、審査通過の可能性はゼロではありません。
ただし、信用情報に問題がない方と比較すると審査通過の確率は低くなる点について理解しておく必要があります。
ブラックリストとは
ブラックリストとは、信用情報機関に事故情報が記録されている状態を指す俗語であり、名簿やリストが存在するわけではありません。借金の延滞や自己破産などの債務整理を行った場合は「事故情報」として、以下の3つの機関に登録されます。
- 株式会社シー・アイ・シー（CIC）
- 株式会社日本信用情報機構（JICC）
- 全国銀行個人信用情報センター（KSC）
上記の機関では、氏名・生年月日・住所・勤務先・契約内容・支払状況などの詳細情報が保管されています。金融機関は、審査時に記録された信用データを参照し、申込者の返済能力や信用度を評価します。事故情報が記録されていると、返済能力に疑問があると判断され新規借り入れが困難になるのが一般的です。
金融事故の情報は一定期間で記録から削除されるので、実際に確認してみないとわかりません。そのため、中小消費者金融に審査を申込む前に、まずは信用情報機関で事故情報を確認するのがおすすめです。
ブラックリストなのか確認する方法
自分がブラックリストに入っているのかを確認するには、3つの信用情報機関への開示請求が必要です。
- 株式会社シー・アイ・シー（CIC）
- 株式会社日本信用情報機構（JICC）
- 全国銀行個人信用情報センター（KSC）
各機関はインターネットと郵送による開示請求に対応しており、手数料や開示までの所要時間が異なります。
株式会社シー・アイ・シー（CIC）
CICはクレジット会社や信販会社などが加盟している信用情報機関で、インターネットと郵送の2つの開示請求方法を提供しています。インターネットで開示をする場合、以下の3つの手順を踏むと簡単に手続きできます。
- CICの公式サイトから「情報開示専用ページ」へ進む
- お客様情報の入力
- 開示報告書のダウンロード・閲覧
手数料の支払はクレジットカードやキャリア決済に対応しており、即日開示が受けられます。
郵送開示の場合は「信用情報開示申込書」「本人確認書類」「開示利用券または定額小為替証書」の3点が必要です。開示利用券は全国のコンビニで購入でき、定額小為替証書はゆうちょ銀行で発行可能です。上記3点を「郵送開示センター」に送ると、10日ほどで開示報告書がCICから届けられます。
なお、手数料はインターネットでの開示なら500円、郵送を利用するなら1,500円です。注意点として2025年5月現在、情報漏洩の問題でインターネットでの開示を停止しています。インターネット開示サービス再開の目処は立っていないため、当面は郵送のみでの手続きしかできない点に注意が必要です。
株式会社日本信用情報機構（JICC）
JICCもクレジットカード会社や信販会社が加盟している信用情報機関で、スマホ開示と郵送開示の2つの方法を提供しています。
スマホ開示では、専用アプリをダウンロードしマイナンバーカードで本人認証を行う仕組みです。開示までにかかる時間は1日～3日程度で、1,000円（税込み）の手数料が必要です。
郵送開示の場合は、公式サイトから信用情報開示申込書をダウンロードし、必要事項を記入して本人確認書類とともに郵送します。手数料は1,300円となっていて開示までに10日程度かかりますが、速達の場合は別途手数料が発生するため注意が必要です。
全国銀行個人信用情報センター（KSC）
KSCは主に銀行などが加盟している信用情報機関で、加盟金融機関間での信用情報共有を行っています。開示請求方法は、インターネットでの開示と郵送で開示する方法の2種類から選択可能です。
インターネット開示の場合、アプリでの本人確認書類のみで手続きができるようになっています。手数料は1,000円で、クレジットカードやキャリア決済、PayPayでの支払が可能です。インターネットからの申込では、最短3営業日～5営業日かかる点は注意しておきましょう。
郵送開示では「登録情報開示申込書」「本人確認書類」「本人開示・申告手続利用券」の3点が必要です。本人開示・申告手続利用券は全国のコンビニで購入できますが、利用する店舗によって手数料が異なるため事前確認が重要です。ちなみに、開示報告書が手元に届くまでには、1週間から10日程度の時間がかかります。
ブラックリストでも借りられる中小消費者金融11選
ブラックリストでも借り入れができる可能性がある中小消費者は、以下のとおりです。
- アロー
- フクホー
- ダイレクトワン
- いつも
- フタバ
- セントラル
- ベルーナノーティス
- AZ株式会社
- アルコシステム
- ニチデン
- エイワ
上記の消費者金融は、大手の審査基準と違う独自の審査基準を持っているため審査通過できる可能性があります。
アロー
| 利用限度額 | 200万円まで |
| 金利 | 15%～19.94% |
| 即日融資 | 即日融資に対応 |
| 融資対象 | 満21歳以上71歳未満 |
| 返済方式 |
|
| 担保 | 原則不要 |
| 保証人 | 原則不要 |
| 公式サイト | https://www.my-arrow.co.jp/ |
アローは過去に債務整理や自己破産の経験がある方でも、現在の収入状況を重視した柔軟な審査を実施している中小消費者金融です。審査時間は最短45分とスピーディで、急な資金需要にも対応できるため急いでいる人におすすめです。
専用アプリを活用すれば、申込から契約までWEB上で完結できるようになっています。アローは即日融資にも対応しており、平日の早い時間帯に申込を完了させれば当日中の借り入れも可能です。
フクホー
| 利用限度額 | 5万円～200万円 |
| 金利 | 7.3%～18% |
| 即日融資 | 即日融資に対応 |
| 融資対象 | 20歳以上67歳未満 |
| 返済方式 |
|
| 担保 | 原則不要 |
| 保証人 | 原則不要 |
| 公式サイト | https://fukufo.co.jp/ |
フクホーは創業から50年以上の実績を誇る老舗貸金業者で、過去に債務整理を行った方に対しても柔軟な審査を実施しています。長年の営業実績により培われた、審査ノウハウと信頼性が大きな強みとなっています。
公式HPに搭載された「お借入れ診断機能」では、年齢・雇用形態・年収などを入力するだけで借り入れできるか手軽に判断可能です。正式な申込前に融資の見込みを確認できるため、審査落ちのリスクを軽減できるでしょう。
また、契約書の受け取りはセブンイレブンのマルチコピー機を利用できるため、店舗に足を運ぶ必要がありません。老舗ならではの安心感と利便性を兼ね備えた消費者金融として、信用情報に不安がある方におすすめできる選択肢です。
ダイレクトワン
| 利用限度額 | 1万円～300万円 |
| 金利 | 4.9%～18% |
| 即日融資 | 即日融資に対応 |
| 融資対象 | 20歳～69歳までの安定した収入がある方 |
| 返済方式 | 定額リボルビング方式 |
| 担保 | 原則不要 |
| 保証人 | 原則不要 |
| 公式サイト | https://www.directone.co.jp/directone/ |
ダイレクトワンはWEB契約を利用すると、55日間の無利息期間が適用される中小消費者金融です。他社と比較しても無利息期間が比較的長く設定されているため、短期間での完済を予定している方にはお得な条件となります。
申込は店頭窓口でも受け付けており、借り入れについて詳しく相談したい場合は直接店舗への訪問も可能です。専門スタッフが返済計画について丁寧にアドバイスしてくれるため、初めての借り入れで不安を感じる方でも安心して利用できるでしょう。
また、スルガ銀行の口座を持っている方は借り入れ・返済時の手数料が無料になるため、コストを抑えながらキャッシングを利用できます。
いつも
| 利用限度額 | 500万円まで |
| 金利 | 4.8%～20% |
| 即日融資 | 即日融資に対応 |
| 融資対象 | 20歳以上、65歳以下の安定した収入と返済能力を有する方 |
| 返済方式 | 借入残高スライドリボルビング方式 |
| 担保 | 原則不要 |
| 保証人 | 原則不要 |
| 公式サイト | https://www.126.co.jp/ |
いつもは、在籍確認の電話を避けたい会社員の方に特におすすめできる中小消費者金融です。審査では原則として勤務先への電話確認を実施していないため、職場にバレる心配なく借り入れを進められます。
最大60日間の無利息期間が設定されており、短期間での返済を予定している方には利息負担を軽減できるメリットがあります。振込融資は24時間365日対応で手数料もかからないため、急な資金需要にも迅速に対応可能です。
審査時間は最短30分、申込から融資実行まで最短45分というスピード感も魅力です。プライバシー保護と利便性を重視する方にとって、非常にバランスの取れた選択肢となるでしょう。
フタバ
| 利用限度額 | 1万円～50万円 |
| 金利 |
|
| 即日融資 | 可能 |
| 融資対象 | 20歳以上73歳以下 |
| 返済方式 | 元利均等返済 |
| 担保 | 原則不要 |
| 保証人 | 原則不要 |
| 公式サイト | https://www.822828.jp/ |
フタバは、融資限度額を50万円に設定した、少額融資専門のキャッシング会社です。高額な借り入れを希望しない方や、借りすぎを防ぎたい方にとって適切な選択肢となります。
フタバは、申込から契約まで担当者がすべて女性スタッフの「レディースキャッシング」も提供しています。レディースキャッシングにより、相談しやすい環境が用意されているため、女性の方でも安心して利用できるでしょう。
平日16時までに審査が完了すれば最短即日での振込融資も可能なため、急な出費にも迅速に対応できます。初回利用者を対象とした30日間の無利息期間も提供されているので、短期間での完済を予定している方にはお得な条件となります。
セントラル
| 利用限度額 | 1万円～300万円 |
| 金利 | 4.8%～18% |
| 即日融資 | 即日融資に対応 |
| 融資対象 | 20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方 |
| 返済方式 | 借入残高スライドリボルビング方式 |
| 担保 | 原則不要 |
| 保証人 | 原則不要 |
| 公式サイト | https://011330.jp/ |
セントラルは、専用のCカードを利用すると全国のセブンイレブンATMから借り入れ・返済ができる利便性の高い中小消費者金融です。全国2万台以上のATMネットワークを活用できるため、出張や旅行先でも安心して利用できます。
また、東京・大阪などの都心部を中心に全国16店舗展開しているので、対面での相談を希望する方にも対応可能です。当日14時までに審査を完了させられれば最短即日融資も可能なため、急に資金が必要になったときも安心です。
ベルーナノーティス
| 利用限度額 | 1万円～300万円 |
| 金利 | 4.5%～18% |
| 即日融資 | 即日融資に対応 |
| 融資対象 | 20歳～80歳までの安定した収入のある方 |
| 返済方式 | 借入残高スライドリボルビング方式 |
| 担保 | 原則不要 |
| 保証人 | 原則不要 |
| 公式サイト | https://www.b-loan.jp/ |
ベルーナノーティスは初回利用時だけでなく、完済後の再借り入れ時にも14日間の無利息期間が適用される消費者金融です。利用可能な提携ATMは全国に5万台以上設置されており、借り入れ・返済の利便性が高く保たれています。
年齢制限の上限が80歳まで設定されているため、一般的な消費者金融では利用が難しい高齢の方でも借り入れ可能です。月々の返済金額は2,000円から設定可能で、収入に不安がある方でも無理のない返済計画を立てられます。
運営会社はプライム市場上場企業の「ベルーナグループ」であり、企業としての信頼性と安定性も確保されています。再利用時のメリットが大きく、長期的な関係を築きやすい消費者金融として、継続的な利用を検討している方におすすめです。
AZ株式会社
| 利用限度額 | 1万円～200万円 |
| 金利 | 7%～18% |
| 即日融資 | 即日融資に対応 |
| 融資対象 | 20歳以上 |
| 返済方式 |
|
| 担保 | 原則不要 |
| 保証人 | 原則不要 |
| 公式サイト | https://az-k.co.jp/az/new/ |
AZ株式会社は京都市に店舗を構える地域密着型の消費者金融で、以下のような幅広いローン商品を取り揃えています。
- 不動産担保ローン
- 事業サポートローン
- おまとめローン
- 学生ローン
- 自動車ローン
様々なローン商品があるので、個人の状況に応じた最適な借り入れ方法がみつかるでしょう。
申込から契約まですべてインターネット上で完結できるため、利便性も十分に確保されています。また、最短30分で審査結果がわかるため、急いでいる方でも状況に応じたローンを利用できます。
アルコシステム
| 利用限度額 | 50万円まで |
| 金利 | 3%～20% |
| 即日融資 | 即日融資に対応 |
| 融資対象 | 20歳以上 |
| 返済方式 |
|
| 担保 | 原則不要 |
| 保証人 | 原則不要 |
| 公式サイト | https://www.alcosystem.co.jp/ |
アルコシステムは兵庫県に拠点を置く1983年創業の老舗消費者金融で、長年の営業実績による信頼性が大きな特徴です。融資限度額は50万円に設定されており、少額の借り入れを希望する方におすすめです。
また、友達紹介キャンペーンを実施しており、条件を満たすと最高1万円のキャッシュバックを受けられるお得な特典があります。債務整理などの金融事故歴がある方に対しても柔軟な審査姿勢を示しており、現在の返済能力を重視した判断を行ってくれます。少額融資専門ながら、信用情報に不安がある利用者に寄り添った審査方針が魅力的な消費者金融です。
ニチデン
| 利用限度額 | 50万円まで |
| 金利 | 7.3%～17.52% |
| 即日融資 | 即日融資に対応 |
| 融資対象 | 満20歳以上 |
| 返済方式 |
|
| 担保 | 原則不要 |
| 保証人 | 原則不要 |
| 公式サイト | https://www.nichidensya.co.jp/ |
ニチデンは、業界でも最長クラスとなる最大100日間の無利息期間を提供している中小消費者金融です。他社と比較しても圧倒的に長い無利息期間により、短期から中期の借り入れにおいて大きな利息軽減効果を期待できます。
また、審査時間は最短10分と他社と比べてもスピーディで、即日融資も対応可能です。関西地域に特化したサービス展開を行っており、大阪の梅田・吹田、奈良県の奈良市に支店を構えています。
ニチデンは、貸金業者では珍しい訪問貸付サービスも提供しており、店舗への来店が困難な方でも利用できます。関西地域にお住まいで、長期間の無利息期間を活用したい方には非常に魅力的な選択肢となるでしょう。
エイワ
| 利用限度額 | 1万円～50万円 |
| 金利 | 17.9507%～19.9436% |
| 即日融資 | 即日融資に対応 |
| 融資対象 | 20歳以上の方から79歳まで |
| 返済方式 | 元利均等返済方式 |
| 担保 | 原則不要 |
| 保証人 | 原則不要 |
| 公式サイト | https://www.eiwa.jp/ |
エイワは対面審査を採用しているため、実際に面談を行った申込者の人柄や返済意欲を総合的に判断してくれます。全国25ヶ所に店舗を展開しており、近隣にお店がある方は窓口での直接申込がおすすめです。対面でのカウンセリングや相談に力を入れているため、しっかりとヒアリングした上で無理のない返済プランを提案してくれます。
また、知り合いを紹介して成約となった場合、最高2,000円分のQUOカードを受け取れます。信用情報だけでは判断が難しい部分を人間的な要素で補完してくれるため、他社で断られた方におすすめです。
ブラックリストに入っていても借り入れできる6つの方法
中小消費者金融の審査に通らなかった場合、以下の方法なら審査なしで借り入れできる可能性があります。
- 友人や親族から借り入れる
- クレジットカードのキャッシング枠の利用
- 質屋を利用
- 従業員貸付制度の利用
- 生命保険の契約者貸付制度の活用
- 定期預金担保貸付の活用
各方法にはそれぞれ特徴とメリット・デメリットがあるため、自身の状況に最適な方法を選択するのが重要です。
友人や親族から借り入れる
頼れる家族や友人がいる場合、個人間での借り入れを相談するのも有効な選択肢です。担保や保証人が不要であり無利子で借りられる場合も多く、審査を受ける必要もありません。ただし、近しい関係であっても「なぜお金が必要なのか」「返済期間はどの程度になるか」などの説明が大切です。
説明が不十分だとトラブルが発生し、信頼関係が損なわれる可能性が大きいからです。借用書の作成やお金のやり取りを振込で行うなど、資金の流れを明確にするとトラブル防止につながります。
返済の遅延は信頼関係を損なう原因となるため、無理のない返済計画を立て約束を必ず守るのが重要です。親族や友人からの借り入れは最も身近な資金調達手段ですが、関係性を重視して慎重に進めましょう。
クレジットカードのキャッシング枠の利用
保有しているクレジットカードにキャッシング枠が設定されていれば、審査なしで現金を借り入れできます。キャッシング枠とは、クレジットカードで現金を借り入れる際の利用可能枠を指します。
たとえば、10万円の利用可能枠が設定されていれば、10万円の範囲内で即座に借り入れができる仕組みです。注意点として、キャッシング枠が設定されていない場合は別途審査が必要になります。まずは、手持ちのカードにキャッシング枠が設定されているかを確認するようにしましょう。
質屋を利用
質屋は価値のある品物を担保にお金を貸し出す事業者で、申込者の信用情報を審査せず、品物の価値のみを判断します。貴金属、ブランド品、時計などを担保として預けると、査定額相当の現金を借り入れできます。返済期限までに元金と利息を返済すれば品物は手元に戻り、万が一返済できない場合でも信用情報に記録されません。
店舗によっては電化製品、カメラ、楽器なども預かってもらえますが、対象品目は店舗により異なるため事前確認が重要です。質屋はカードローンと比較すると利息は高めですが、審査なしで確実に借り入れできる方法として活用できます。
従業員貸付制度の利用
従業員貸付制度は、社員が勤務先からお金を借りられる福利厚生制度で、多くの企業で導入されています。金利は2%～5%程度と消費者金融の利息と比較して大幅に低く、負担を抑えた借り入れができます。
会社独自の審査に通過しなければいけませんが、銀行や消費者金融のように信用情報を詳細にチェックされません。そのため、過去に延滞や債務整理の経験がある方でも利用できる可能性が十分あります。ですが、借り入れの事実が同僚に知られる可能性や退職時に一括返済が求められる場合もあるので注意しておきましょう。
生命保険の契約者貸付制度の活用
解約返戻金のある生命保険に加入している場合、契約者貸付制度を利用して審査なしで借り入れができます。解約返戻金とは、生命保険などの貯蓄型保険を契約期間の途中で解約した際に、保険会社から契約者へ払い戻されるお金です。解約返戻金を担保として保険会社から融資を受ける仕組みで、保険契約を継続したまま資金調達が可能です。
注意点として、借り入れ元金と利息を返済しないと保険契約が失効するリスクがあります。保険が失効すると保障がなくなってしまうため、返済計画を慎重に立てるのが重要です。契約者貸付制度は緊急時の資金調達手段として有効ですが、保険契約の重要性も考慮して慎重に利用を検討しましょう。
定期預金担保貸付の活用
定期預金担保貸付は、自分の定期預金を担保にして低金利でお金を借りられる融資方法です。総合口座を契約すると、自動的にサービスとして組み込まれるため別途申込は不要です。借り入れ可能金額は定期預金の90%ほどが上限で、一般的には200万円～300万円程度が限度額となります。
借り入れ金利は「定期預金の金利に0.5%を上乗せした金利」が一般的で、低金利で資金調達が可能です。たとえば、定期預金の金利が0.1%だった場合0.5%上乗せした0.6%で利用可能です。
普通預金の残高が不足した際に自動的に貸付が実行され、返済は普通預金への入金だけで、自動的に借り入れ分に充当されます。定期預金を解約せずに審査不要で資金調達できますが、定期預金の残高が少ない場合は利用可能金額も限られます。
絶対に避けたい危険な4つのお金の資金調達方法
資金調達を急ぐあまり、以下のような違法性の高い危険な方法に手を出してしまうケースがあります。
- 闇金から借りる
- SNSでの個人間融資
- クレジットカードを現金化する
- 違法給与ファクタリング
上記4つの方法は、深刻なトラブルや犯罪被害に巻き込まれるリスクが極めて高いため、どのような状況でも絶対に利用してはいけません。
闇金から借りる
闇金とは、出資法で定められた上限金利20%を超える金利で貸付を行う、貸金業の登録を受けていない違法業者です。実在業者の商号やロゴを不正使用したWEBサイトを作成するなど、巧妙な手口で消費者を騙そうとします。利用すると法外な利息を請求され、暴力的な取立てや家族への返済要求、勤務先での取立てなどの被害に遭う危険性があります。
少しでも怪しいと感じた場合は、金融庁の「登録貸金業者情報検索サービス」で正規業者かを必ず確認しましょう。闇金を利用すると、犯罪被害やトラブルに巻き込まれる可能性が極めて高いため、絶対に避けるべきです。
SNSでの個人間融資
SNSやWEB掲示板には「審査なしで融資します」といった投稿が見られますが、ネットを通じた個人間融資は非常に危険です。個人を装った違法業者も多数紛れ込んでおり、法律で定められた上限を超えた高金利で貸付される恐れもあります。
ほかにも、インターネット上で個人情報を晒されるといったトラブルに巻き込まれる可能性も高いです。借り入れを急いでいる場合でも、SNS上の「審査なし」など甘い言葉に惑わされてはいけません。困難な状況であっても、SNSを通じた個人間融資は絶対に利用せず正規の金融機関や前述した安全な資金調達を検討しましょう。
クレジットカードを現金化する
クレジットカードの現金化とは、ショッピング枠を利用して実質的に現金を得る行為です。たとえば、クレジットカードで購入した商品を業者に買い取ってもらう方法などが挙げられます。ショッピング枠は買い物の支払に使用するのが目的であり、クレジットカードの現金化は会員規約で明確に禁止されています。
万が一現金化が発覚すると、クレジットカードの利用停止や強制解約などの重いペナルティが課される可能性が高いです。クレジットカードの現金化は、大きなリスクを伴う危険な行為ですので絶対にやめておきましょう。
違法給与ファクタリング
給与ファクタリングは、未払いの給与を債権として買い取ってもらい給料日前に現金化するサービスです。給与ファクタリングは貸金業に該当するため、事業者は貸金業登録を受けなければいけません。しかしながら、許可を得ずに違法で営業している業者も少なからず存在しています。
違法な給与ファクタリング業者を使った場合、法律で定められた上限を上回る利息を要求されるリスクがあります。さらに、手数料は高額に設定されている場合が多いので、金銭面での困窮が深刻化する可能性が高いです。そのため、給料日までの資金調達が必要な場合は、従業員貸付制度など他の安全な方法を優先して検討しましょう。
ブラックリストの人が借り入れするときよくある質問
ブラックリストに入っている人が借り入れするときに、よくある質問は以下の8つです。
- 借入瞬即naviは審査なしで借り入れできる？
- 審査なしで少額融資が受けられるアプリはある？
- ブラックリストでも審査なしで5万円借りる方法はある？
- ブラックリストでもフリーローンは借りられる？
- ブラックリストでも借りられるマイカーローンはある？
- 4社から借り入れすると審査に通りにくくなる？
- ブラックリストでも即日借り入れする方法はある？
- 「ブラックOK」と謳っている業者から借り入れしても問題ない？
ブラックリストに入っている方で借り入れしたいと思う人は、あらかじめ疑問を解消してどのように資金調達をするか考えましょう。
「借入瞬即navi」と称する審査なしの融資サービスは、存在しないため借り入れできません。借入瞬即naviと検索して出てくる業者は、違法な金融業者である可能性が極めて高いので、絶対に利用しないようにしましょう。
貸金業法では、貸付前に顧客の信用状況の審査が義務付けられているため、「審査なし」を謳う業者は法律違反をしています。正規の金融機関や消費者金融は必ず適切な審査を行い、借り手の返済能力を確認した上で融資を実行します。審査なしで借り入れができるという甘い話には必ず裏があるため、信用せずに正規の方法での借り入れを検討しましょう。
審査なしで少額融資が受けられるアプリはある？
現金の貸付を行う際には、利用者の返済能力を審査する義務があるため「審査なしで少額融資を提供するアプリ」は存在しません。審査なしで融資が受けられるアプリはないですが、購入代金を後から支払えるサービスである「後払いアプリ」はあります。
後払いアプリは、現金の貸付ではなく買い物など特定の用途に限られた決済サービスで、お金を引き出せるわけではありません。また、審査不要で利用できる後払いアプリは限られている点に注意する必要があります。
どうしても現金が必要な場合は「質屋アプリ」を利用すれば、審査なしでの資金調達が可能です。ただし、質屋アプリは融資ではなく「物品の担保による現金化」である点は理解しておきましょう。
ブラックリストでも審査なしで5万円借りる方法はある？
ブラックリストの状態にもかかわらず、審査なしで借りられる正規の金融機関は存在しません。信用情報に事故情報がある状態では、大手消費者金融や銀行での新規借り入れは難しいです。また「審査なし」と謳う業者は闇金や詐欺の可能性が高いため、絶対に利用してはいけません。
ブラックリストの状態でも審査なしで資金を得たいなら、以下の6つの手段が現実的です。
- 友人や親族からの借り入れ
- クレジットカードのキャッシング枠の利用
- 質屋を利用
- 従業員貸付制度の利用
- 生命保険の契約者貸付制度の活用
- 定期預金担保貸付の活用
上記の方法は信用情報に依存せず、担保や既存の契約を活用した資金調達手段です。5万円なら比較的少額なため、上記のいずれかの方法で対応できる可能性もあるでしょう。違法業者や闇金には絶対に手を出さず、合法的な方法での資金調達を最優先に考えるのがおすすめです。
ブラックリストでもフリーローンは借りられる？
ブラックリストの状態で銀行や大手消費者金融など、一般的なフリーローンの審査を通過するのは困難です。フリーローンもカードローンと同様に、審査時に信用情報機関の情報が必ず参照されるためです。
ただし、中小消費者金融は大手とは異なる審査体制を採用しているため、返済能力があると認められれば融資の可能性があります。大手と比べて柔軟な対応の消費者金融は「ブラックリストでも借りれる中小消費者金融11選」で紹介しているので参考にしてみてください。
ブラックリストでも借りられるマイカーローンはある？
ブラックリストの状態でも、自動車ローンに通過する可能性はゼロではありませんが難しいです。最も可能性が残されているのは「自社ローン」と呼ばれる、中古車販売店が独自に提供する分割払いシステムです。自社ローンは金融機関を通さず販売店が直接審査を行うため、信用情報機関の情報を照会せずに独自の基準で判断します。
過去の信用情報よりも、現在の収入状況や支払能力を重視する傾向があり、ブラック状態でも利用できるケースがあります。ただし、金利がない代わりに車両価格に手数料が上乗せされ、総支払額が割高になる場合が多いです。また、保証人が必要になったり、支払完了まで車の所有権が販売店に残ったりするなどの条件もあります。
4社から借り入れすると審査に通りにくくなる？
すでに4社を利用している状態では、新たな借り入れの審査は明らかに通りにくくなります。消費者金融やカードローンの審査では、他社からの借り入れ件数が多いほど「返済能力に不安がある」と判断されやすくなるためです。
貸金業者は「総量規制」により、年収の3分の1を超える貸付ができない決まりがあります。そのため、すでに複数社から借り入れがある場合、年収に対する借り入れ総額の増加により新たな借り入れが困難になります。
ただし、安定した収入があり過去に延滞記録がなく、総量規制の範囲内であれば審査に通過する可能性はゼロではありません。借り入れ件数が多い場合は、まず既存の借り入れを整理し、件数を減らすのを優先しましょう。
ブラックリストでも即日借り入れする方法はある？
ブラックリストの状態で、即日借り入れをする方法として挙げられるのは中小消費者金融への申込です。中小消費者金融は独自の柔軟な審査基準を持っており、大手では断られるブラック状態でも融資を受けられる可能性があります。また、多くの中小消費者金融がWEB申込や即日振込に対応しているため、急ぎの資金調達にも活用できます。
もし、中小消費者金融の審査に通らなかった場合は、消費者金融に頼らない比較的安全な方法での借り入れを考えましょう。消費者金融に頼らない比較的安全な資金調達方法は「ブラックリストに入っていても借り入れできる6つの方法」の章で解説しています。
即日での資金調達を急ぐあまり、「審査なし」などの宣伝文句に惑わされて違法業者を利用してしまうケースがあります。ですが「審査なし」を謳う業者は、闇金や詐欺業者の可能性が極めて高いため絶対に避けましょう。正規の登録業者なのかを必ず確認し、安全な方法での借り入れを優先するのが重要です。
「ブラックOK」と謳っている業者から借り入れしても問題ない？
「ブラックOK」と大々的に謳っている業者からの借り入れは危険であり、利用すべきではありません。「ブラックOK」「審査なし」などの広告は、貸金業法で禁止されている誇大広告に該当するからです。つまり、上記のような宣伝をしているような業者は、非正規の金融業者の可能性が極めて高いです。
非正規業者の多くは、闇金などの違法業者であり法外な高金利、違法な取立てなどの深刻な被害に巻き込まれるリスクがあります。一度関わると、借り入れ以上の損害を被る可能性が極めて高いので甘い言葉に惑わされず安全性を優先して業者選択を行いましょう。
ブラックリストに入っている可能性が高いなら中小消費者金融から借り入れしよう！
ブラックリストに入っていても、中小消費者金融なら借り入れできる可能性はあります。また、審査に通過できなかった場合でも、消費者金融を利用せずに合法で資金調達できる方法を本記事で紹介しました。
注意点として、世の中には違法で危険な資金調達方法も存在するため、絶対に関わらないよう気をつけてください。ブラックリストの可能性がある場合でも、安全な借り入れ方法を選択して一時的な資金不足を乗り切りましょう。
