審査なしでお金を借り入れする方法6選
合法的に審査なしで資金調達できる方法は、以下の6つです。
- クレジットカードのキャッシング
- 家族や友人からの借り入れ
- 質屋の活用
- 生命保険の契約者貸付制度
- 定期預金担保貸付
- 従業員貸付制度の利用
審査なしでお金を借りる方法を知っておき、悪質なトラブルに見舞われないよう気をつけましょう。
クレジットカードのキャッシング
審査なしでお金を借りる方法として、クレジットカードのキャッシングが挙げられます。クレジットカードのキャッシングとは、クレジットカードを使って現金を借りられるサービスです。すでに保有しているクレジットカードにキャッシング枠が設定されていれば、追加審査なしですぐに資金を得られます。
金利はカードローンと比較すると高めの傾向ですが、キャッシング枠内であれば何度でも借り入れ可能です。また、すべてのクレジットカードにキャッシング機能がついているわけではないため、事前に自分のカード機能を確認しましょう。
家族や友人からの借り入れ
身近な人から資金を借りる方法は、担保や保証人が不要で場合によっては無利子で借りられる可能性があります。ただし、金銭の貸し借りは人間関係を悪化させる原因になるため、身近な人にお金を借りる際は関係を損なわないよう注意が必要です。人間関係を悪化させないためにも、いつまでに・いくら・どう返すかという明確な返済計画を伝え、約束を必ず守りましょう。
また、借り入れの理由や資金の使途を誠実に説明し、相手の理解を得る努力も重要です。口頭だけの約束や曖昧な取り決めは後々トラブルの種となるため、書面で記録を残すのがおすすめです。返済時も現金の手渡しではなく、銀行振込など証跡が残る方法を選ぶと将来の支払証明の問題を防止できます。
質屋の活用
質屋では、高級品やブランド品などの価値ある物品を担保として預けると、審査なしで融資を受けられるサービスを提供しています。定められた期限内に元本と利息を返済すれば、預けた品物は返却されるので一時的な資金不足を解消するのに有効な手段となります。質屋での融資は、カードローンなどの金融商品とは違い、他社での借り入れ状況や延滞歴などとは無関係に資金調達が可能です。
ただし、期限までに返済できなかった場合、品物の所有権が質屋に移転する「質流れ」となり預けた品物が戻らなくなります。また、金利が月利で表示されるので一見低く感じられますが、年利に換算すると12倍になります。そのため、カードローンの借り入れと比較すると金利負担は大きくなるので注意が必要です。
契約者貸付制度
契約者貸付制度とは、加入している生命保険の解約返戻金の範囲内で、保険会社から資金を借りられる仕組みです。解約返戻金とは、保険契約を途中解約した場合に契約者に戻ってくるお金を指します。契約者貸付制度は、解約した場合に受け取れる返戻金の範囲内で借り入れを行うため、新たな審査は発生しません。
借り入れ可能額は、保険料の支払状況や契約内容により異なりますが、借り入れ後は保険会社が定める利率での利息を支払う必要があります。なお、契約者貸付制度の金利は年2%～6%程度と、一般的なカードローンより低めの金利で資金調達できるのが魅力です。解約返戻金のない掛け捨て型の保険では契約者貸付制度を利用できないため、まずは契約保険会社に確認するとよいでしょう。
定期預金担保貸付
定期預金担保貸付とは、保有している定期預金を担保にして金融機関から資金を借りる方法です。定期預金担保貸付を利用できるのは、総合口座に定期預金を預け入れしている場合に限られます。すでに預けている定期預金を担保として貸付するため、新たな借り入れ審査は行われません。
通常のカードローンより低金利に設定されているのが魅力で、借り入れ履歴が信用情報機関に記録されない点もメリットです。信用情報機関とは、顧客の信用を判断するため、ローンの申込や返済状況などを記録している機関を指します。なお、返済不能の場合は定期預金から自動的に充当されるため、借り入れ中は定期預金の解約ができなくなる点には注意が必要です。
従業員貸付制度の利用
従業員貸付制度とは、企業が福利厚生の一環として従業員に低金利で資金を貸付する制度です。消費者金融や銀行ローンより有利な条件で利用できるのが特徴で、金利は2%～5%程度の低い水準に設定されています。借り入れ上限額や返済期間は勤続年数や役職などにより決められ、勤続年数が長いほど借り入れ可能額が増える傾向があります。
従業員貸付制度は社内で完結するため、信用情報機関への記録が残らない点もメリットです。金融機関のような厳しい審査基準もないため、制度が整備されている企業であれば比較的容易に借り入れできます。ただし、すべての企業が従業員貸付制度を設けているわけではないため、まず自社の制度の有無を確認する必要があります。
審査なしですぐお金を借りたい場合に避けるべき4つの手段
審査なしで資金調達する方法のなかで、絶対に避けるべき手段は以下の4つです。
- 闇金
- SNSやWEB掲示板などの個人間融資
- クレジットカードの現金化
- 違法な給与ファクタリング
様々な方法で資金調達はできますが、本章で紹介する手段はトラブルになる可能性が高いため注意しておきましょう。
闇金
闇金とは、法律で定められた上限金利を超える高金利で貸付を行う違法業者を指します。
闇金を利用すると、犯罪被害や深刻なトラブルに巻き込まれるリスクが極めて高いです。一度借り入れすると、金利の高さから返済額が雪だるま式に大きく膨れ上がる可能性があります。また、個人情報が悪用されるなど様々な嫌がらせを受けるケースも珍しくありません。
貸金業を営むには、財務局長または都道府県知事の登録が必須で、無登録業者はすべて違法な業者となります。金融庁が提供する「登録貸金業者情報検索サービス」では正規業者の一覧が確認できます。金融サービス提供者に合法性や信頼性に不安を感じた場合は、まず登録状況を確認しましょう。
SNSやWEB掲示板などの個人間融資
個人間融資は、金融機関を介さず個人がほかの個人に直接資金を貸付する行為です。SNSやWEB掲示板などで知り合った人との金銭の貸し借りは、様々なトラブルに発展する可能性が高いため避けるべきです。
個人を装った闇金業者も多く存在し、法外な利息を要求されたり個人情報が悪用されたりするリスクがあります。返済が遅れると、家族や職場への嫌がらせや脅迫など、暴力的な取り立てにエスカレートする場合も珍しくありません。また、振り込め詐欺への加担や名義貸し、違法行為への協力を強要されるなど犯罪被害に発展するケースも報告されています。
個人間融資では、上記のような事例が多数見受けられるため、絶対にかかわらないようにしましょう。
クレジットカードの現金化
クレジットカードの現金化とは、クレジットカードのショッピング枠を利用して現金を得る行為です。
多くのクレジットカードには、買物用のショッピング枠と現金借り入れ用のキャッシング枠の2種類があります。2種類のうちのショッピング枠を使って、間接的に現金を入手する方法がクレジットカードの現金化です。たとえば、クレジットカードで金券類を購入し、買取業者に売却して現金を得る方法が挙げられます。
ですが、上記のような手段で現金を得るのは、クレジットカード会社の規約に違反する行為です。各カード会社の会員規約には、現金化目的のカード利用を禁止する条項があり、違反が判明すると強制解約などの措置を受けます。状況によっては、カード現金化をした人が法的責任を問われたり、詐欺などのトラブルに巻き込まれたりするリスクもあります。
違法な給与ファクタリング
給与ファクタリングとは、手数料を支払って給与債権を買取してもらい、給料日を待たずに現金化する手法です。給与ファクタリングは、貸付行為に該当するため貸金業登録のある正規業者の利用なら問題ありません。ですが、給与ファクタリングを提供する業者のなかには、無登録で違法営業している闇金も存在します。
違法な給与ファクタリングサービスを利用すると、法定上限を超える高金利を請求される可能性があります。また、手数料も高く設定されている場合が多いため、経済状況がさらに悪化し多重債務に陥る危険性が高まるので注意が必要です。
審査なし・無審査のカードローンが存在しない理由とは
カードローンとは、クレジットカード会社や銀行などが提供する個人向け融資サービスです。審査は最短即日で行われる場合がほとんどで、早めにお金を用意したい人に向いています。ですが、カードローンを利用するには必ず審査が必要で、無審査で利用できるカードローンは存在しません。
無審査のカードローンが存在しない理由は、貸倒れリスクを防ぐため法律で審査を義務付けられているからです。審査がないカードローンは存在しませんが、即日で借り入れをするには有効な手段の1つです。審査に通過するためのポイントも後ほど解説するので、カードローンの利用も検討してみてください。
最短即日で借りられるカードローンおすすめ5選
審査なしのカードローンは存在しませんが、最短即日で借りられるカードローンを5社紹介します。
- プロミス
- SMBCモビット
- アイフル
- アコム
- レイク
各社の特徴や条件を比較し、自分に合った最適なサービスを選びましょう。
プロミス
| 融資スピード |
最短3分 |
| 金利 |
4.5%～17.8% |
| 貸付限度額 |
1万円～500万円 |
| 審査通過率 |
37.8% |
| 審査時間 |
最短3分 |
| 公式サイト |
https://cyber.promise.co.jp |
プロミスは、業界トップクラスの融資スピードが最大の強みで、急に資金が必要になった場合でもすぐに対応できます。プロミスが提供する独自サービス「瞬フリ」では、最短10秒で銀行振込が可能な点も便利です。
また、競合他社の上限金利が18.0%であるのに対して、プロミスは17.8%と低く抑えられています。返済日を複数の日数から選択できるため、ライフスタイルに合わせた返済計画を立てられる点も使いやすいポイントです。
SMBCモビット
| 融資スピード |
最短15分 |
| 金利 |
3.0%～18.0% |
| 貸付限度額 |
1万円～800万円 |
| 審査通過率 |
非公開 |
| 審査時間 |
最短15分 |
| 公式サイト |
https://www.mobit.ne.jp/index.html |
SMBCモビットは、返済時にVポイントが貯められるため、お得にカードローンでお金を借り入れできます。返済額の利息200円に対して1ポイント貯まり、貯まったVポイントは返済にも充てられます。最短15分で審査・即日融資が可能となっているので、急な支払に対応できる点も魅力です。
サポート面では、HDI格付けベンチマーク（電話対応）で2年連続三ツ星を獲得しており、顧客対応の質が高いです。また、自宅以外での郵送物受け取りができるなど利用者の事情に配慮したサービス提供も行っています。
アイフル
| 融資スピード |
最短18分 |
| 金利 |
3.0%～18.0% |
| 貸付限度額 |
1万円～800万円 |
| 審査通過率 |
31% |
| 審査時間 |
最短18分 |
| 公式サイト |
https://www.aiful.co.jp/ |
アイフルは、融資可否のおおよその目安が事前にわかる「1秒診断」サービスを提供しています。年齢・年収・他社の借り入れ金額を入力するだけで、お金を借りられるのかをすぐに判断できます。「1秒診断」は個人情報の入力が不要なため、信用情報への影響はない点もメリットです。
また、プライバシーに配慮したサービスとして、アイフルの専用スマホアプリのアイコンを6種類のデザインから選択可能です。ほかにも、女性でも安心して利用できる女性専用ローン「SuLaLi」を提供しています。女性オペレーターが対応する専用ダイヤルが用意されているので、ローンに関する不安も気軽に相談できるため安心です。
アコム
| 融資スピード |
最短20分 |
| 金利 |
3.0%～18.0% |
| 貸付限度額 |
1万円～800万円 |
| 審査通過率 |
39.8% |
| 審査時間 |
最短20分 |
| 公式サイト |
https://www.acom.co.jp/ |
アコムは業界最高水準の審査通過率を誇り、初めてカードローンを利用する方でも比較的審査に通りやすいです。初回契約者は、契約日の翌日から30日間利息がかからない「30日間金利0円サービス」を受けられます。また、全国に自動契約機「むじんくん」を設置しているため、ネットやスマホが苦手な方でも安心して利用可能です。
アコムと楽天銀行は提携しているため、楽天銀行口座をもっているなら利便性が高いカードローンとなっています。楽天銀行口座への入金は、24時間いつでも最短10秒で振込できるため、楽天銀行の口座がメインバンクの人におすすめです。
レイク
| 融資スピード |
最短25分 |
| 金利 |
4.5%～18.0% |
| 貸付限度額 |
1万円～500万円 |
| 審査通過率 |
21.5% |
| 審査時間 |
最短15秒 |
| 公式サイト |
https://lakealsa.com/ |
レイクは初回利用者向けに、業界最長クラスの「最大365日間無利息」を提供しています。
「最大365日間無利息」を利用するためには、以下の4つの条件を満たす必要があります。
- レイクの利用が初めて
- WEB申込
- 契約額50万円以上
- 収入証明書の提出
また、初回利用でWEB申込かつ契約額が50万円未満なら「60日間利息0円」を適用可能です。レイクは、SBI新生銀行グループ「新生フィナンシャル株式会社」が運営していて、信頼性も高いです。最短15秒で審査結果が判明するスピード審査や、WEBなら最短25分で融資可能な点も魅力となっています。
審査に通過するための6つのポイント
審査に通過するための6つのポイントは、以下のとおりです。
- 申込条件を満たしているか確認する
- 情報を正しく申告する
- 短期間に複数社へ申込まない
- 必要最低限の借り入れ金額を申請する
- 一度審査に落ちたら期間を空けてから申込する
- 自分の信用情報を確認する
本章で紹介するポイントを押さえて、無駄な時間を削減しつつ審査に挑みましょう。
申込条件を満たしているか確認する
金融機関ごとに申込条件が異なるため、自分が条件に該当しているかを事前に確認しましょう。多くのカードローンの審査では、「年齢制限」「安定した収入がある」など特定の条件が設定されています。条件を満たしていない場合、審査を受けられなかったり、申込んでも自動的に審査落ちになったりする可能性が高いです。
迅速な借り入れを希望する場合は、不要な申込手続きを避けると時間と労力の節約になります。また、申込条件を確認するときに、自分の属性情報などを整理しておくと審査がスムーズに進められます。
情報を正しく申告する
申込内容に不備があると、審査に通らない場合があるため正確な情報の申告が不可欠です。仮に正確ではない情報で借り入れできたとしても、申告情報が虚偽と判断された場合、一括返済や強制解約となるリスクがあります。
また、年収を実際より多めに申告して虚偽申告が発覚すれば、信頼性の低い申込者と評価され今後の取引にも悪影響を及ぼします。契約違反の情報は、信用情報機関に記録される場合があり、信用失墜につながるため正直な申告を心がけましょう。
短期間に複数社へ申込まない
クレジットカードやカードローンの申込情報は、信用情報機関を通じて他の金融機関と共有されています。短期間に複数回申込むと資金繰りに困窮していると判断され、審査落ちとなる可能性が高まります。
また、借り入れ件数が多いと「多重債務リスクが高い」と評価されやすくなるため注意が必要です。そのため、既存の借り入れ件数と借り入れ総額を減らすと、審査に通過できる可能性が高まります。
必要最低限の借り入れ金額を申請する
カードローンの審査に通過する可能性を上げるには、必要最低限の借り入れ金額を申請するのが重要です。金融機関は、借り入れ希望額が返済能力に見合っているのかを現在の借り入れ状況や信用情報と照らし合わせながら審査します。そのため、借り入れ希望額が過大だと審査に通らなかったり、希望額より少ない融資枠しか認められなかったりする可能性が高いです。
必要最小限の金額を申請すれば、審査担当者に返済確実性が高いと判断されやすくなります。借り入れ金額が大きいほど返済負担も増大し、審査通過の難易度も上がるため本当に必要な金額だけを申請するようにしましょう。
一度審査に落ちたら期間を空けてから申込する
審査落ちとなった場合は、すぐに新規の申込をするのではなく半年程度の間隔を空けてから再申込するようにしましょう。審査落ちの情報は信用情報機関に記録され、約6ヵ月間保存されるからです。
審査落ち後も同じカードローン会社への再申込は可能ですが、原因が解消されていなければ同じ結果になる可能性が高いです。審査落ち履歴は信用情報機関を通じて他社にも共有されるため、新たな申込先での審査にも影響します。連続して審査に落ちると、さらに通過困難になる可能性もあるため、申込は慎重に検討しましょう。
自分の信用情報を確認する
審査が不安な方は、各信用情報機関に開示請求して自分の信用情報の内容を確認してみましょう。
- 株式会社シー・アイ・シー（CIC）
- 株式会社日本信用情報機構（JICC）
- 一般社団法人全国銀行個人信用情報センター（KSC）
開示請求には500円～1,500円程度の手数料がかかりますが、パソコンやスマートフォンから簡単に手続き可能です。開示方法や手数料は各機関により異なるため、詳細はそれぞれのWEBサイトで確認してください。
信用情報に延滞や債務整理などの事故情報が記録されている場合は、情報が消去されるまで新たな借り入れ申込は控えるべきです。延滞情報が残存する期間は、審査通過が難しい状態が続くため、まずは既存債務の返済に集中するのが重要です。
審査なしで借り入れする際によくある質問
審査なしでの借り入れに関するよくある質問は、以下のとおりです。
- 個人事業主が審査なしで借り入れする手段はありますか？
- 借り入れ瞬即naviは審査なしで借りられる？
- 審査なしの少額融資が受けられる借り入れアプリはある？
- ブラックリストでも審査なしで借り入れする方法はある？
- 審査が通りやすい借り入れサービスはある？
- 3万円や5万円の少額なら審査なしで借り入れできますか？
審査なしで借り入れしたいと思う方は、あらかじめ疑問を解消してどのように資金調達をするか考えましょう。
個人事業主が審査なしで借り入れする手段はありますか？
個人事業主にかかわらず、金融機関や貸金業者から審査なしで新規借り入れする方法は存在しません。個人事業主が審査なしで資金調達する方法としては、以下のような選択肢があります。
- クレジットカードのキャッシング枠の活用
- 家族や知人からの借り入れ
- 質屋の利用
- 契約者貸付制度
- 定期預金担保貸付
審査なしをアピールする業者は、違法の可能性が高いため絶対に利用してはいけません。
借り入れ瞬即naviは審査なしで借りられる？
「借り入れ瞬即navi」と呼ばれる審査不要融資サービスは、実際には存在しないため借りられません。借り入れ瞬即naviで検索して表示される業者は、詐欺または違法な金融業者である可能性が高いので、絶対に利用しないでください。
正規の貸金業者は貸金業法により必ず審査実施の義務があるため、審査なしでの融資は違法となります。公式サイトや金融庁への登録がなく、実在しない名称で勧誘する業者は詐欺や闇金の危険性が高いので注意が必要です。
審査なしの少額融資が受けられる借り入れアプリはある？
審査プロセスを完全に省略して、少額融資を提供するアプリは存在していません。日本の法規制上、現金貸付には必ず審査が義務付けられており、消費者金融やカードローン、銀行系のアプリはすべて審査が必要です。
少額融資は受けられませんが、審査なしで商品代金を後払いにできるアプリはあります。しかしながら、基本的には審査がある後払いアプリが多く、審査なしで使えるアプリは限られているため注意しておきましょう。一部の後払いアプリは審査なしで利用できますが、使途が限定的なため現金が必要なら通常の審査を受けなければいけません。
ブラックリストでも審査なしで借り入れする方法はある？
ブラックリストでも、審査なしで借り入れできる正規の金融サービスは存在しません。なお、ブラックリストの状態では消費者金融やカードローンの新規利用はかなり難しいです。「ブラックOK」「審査なし」と謳う業者は闇金や詐欺の可能性が高いため利用すべきではありません。
ブラックリスト状態で比較的安全に審査なしで資金を得るなら、以下の手段が現実的です。
- クレジットカードのキャッシング枠の活用
- 家族や知人からの借り入れ
- 質屋の利用
- 契約者貸付制度
- 定期預金担保貸付
- 従業員貸付制度
上記の手段に関しては、最初の章で詳しく解説しているのでご自身に合いそうな借り入れ方法を探してみてください。
審査が通りやすい借り入れサービスはある？
審査が通りやすいと明言できる借り入れサービスは存在しませんが、審査通過率が比較的高いカードローンはあります。アコムは最も審査通過率が高く2025年5月現在39.8%となっており、プロミスやアイフルも30%を超える高水準です。
しかし、審査通過率が高いからといって必ず審査に通るわけではない点を理解しておきましょう。「必ず通る」「審査なし」を謳う業者は違法営業の可能性が高いため十分注意してください。
参考：アコム株式会社「データブック（2025年4月末時点）」,アイフル株式会社「月次推移（2024年4月～2025年3月）」
3万円や5万円の少額なら審査なしで借り入れできますか？
3万円や5万円といった少額融資でも、金融機関や消費者金融などの正規のサービスでは審査なしで借りられません。貸金業法など関連法規により、融資には必ず審査手続きが義務付けられているため、金額の大小にかかわらず審査は必須です。
審査なしを掲げる業者は違法営業の可能性が高いため、少額であっても利用は控えるべきです。少額の借り入れが必要なケースでは、カードローンの利用や本記事で紹介した審査不要の方法の活用を検討してください。
審査なしで借り入れして資金不足を解消しよう！
審査なしで借り入れする方法として、すでにもっている資産や関係性を活用した6つの合法的な選択肢を紹介しました。一方で、闇金など深刻なトラブルにつながる可能性がある危険な方法は避けるべきです。
審査なしのカードローンは存在しませんが、審査スピードが早い消費者金融サービスを利用するのもおすすめです。資金不足に陥ったときは安全な借り入れ方法を選択し、正しい知識で資金調達をして一時的な資金不足を乗り切りましょう。
