近年、ファクタリングを利用する企業が増えており、サービスを提供する会社も数多く存在します。数ある中から、どのようなファクタリング会社を選ぶべきか悩む方も多いでしょう。

ファクタリング会社を選ぶ際は、評判・口コミが良い企業を選ぶのがおすすめです。良い評判・口コミは、利用者のニーズにマッチしたサービスを提供できている証拠です。評判・口コミが良いファクタリング会社を選べば、希望の条件で資金調達できる可能性が高まります。

今回は評判の良いおすすめファクタリング会社を15選を、やばい業者の見極め方とともに紹介します。本記事を読めば、自社の希望する条件にマッチしたファクタリング会社をスムーズに発見可能です。評判の良いファクタリング会社を利用し、より良い条件で資金調達を実施しましょう。

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評判・口コミの良いおすすめ大手優良ファクタリング会社ランキング15選一覧

評判・口コミの良いおすすめ大手優良ファクタリング会社を、以下15選のランキング形式で紹介します。

ビートレーディング
ベストファクター
QuQuMo（ククモ）
ベストペイ
日本ビジネスリンク
ファクターズ
ファクタリングのTRY
PMG
トップマネジメント
みんなのファクタリング
メンターキャピタル
PayToday（ペイトゥデイ）
labol（ラボル）
株式会社No.1
GMOフリーランスファクタリング

上記から、自社の目的にあったファクタリング会社を選びましょう。

1.ビートレーディング

種類	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング診療報酬買取ファクタリング注文書買取ファクタリング
買取可能額	下限・上限なし
手数料	2社間ファクタリング：4％〜12％ 3社間ファクタリング：2％〜9％
入金スピード	最短2時間
手続き方法	オンライン・LINE
公式サイト	https://betrading.jp/

ビートレーディングは、入金スピードに強みがあるファクタリング会社です。オンラインでの申し込みに対応しており、手続きから最短2時間で資金が口座に振り込まれます。

必要書類は売掛債権に関する資料（請求書など）・通帳コピーの2点のみで手続きできる点も魅力です。資料提出後、最短30分で審査が完了します。

専任の女性オペレーターを導入している点も特徴です。女性の経営者でもコミュニケーションがとりやすいよう配慮されています。詳しいサービス内容を知りたい方は、「ビートレーディングの評判・口コミ」をチェックしてください。

2.ベストファクター

種類	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング注文書ファクタリング
手数料	2%〜20%
入金スピード	最短即日
買取可能額	30万円〜1億円
手続き方法	オンライン・電話・メール
公式サイト	https://bestfactor.jp/

ベストファクターは審査対応の柔軟さに強みがあるファクタリング会社です。多種多様な業界への支援実績があり、審査通過率は92.25％と高い数値を誇ります。ファクタリングが初めてで審査に不安がある方でも、相談にのってくれます。

手続きから最短24時間以内の即日入金に対応している点も特徴です。直近の支払い原資がないなど急な資金需要にも問題なく対応できます。

買取手数料1％キャッシュバックキャンペーンを行っており、より多くの資金を調達できる点も魅力です。手数料をなるべく抑えたい方は、ベストファクターを検討しましょう。実際にサービスを利用した評判を見たい方は、「ベストファクターの評判・口コミ」をチェックしてください。

3.QuQuMo（ククモ）

種類	2社間ファクタリング
手数料	1%〜14.8%
入金スピード	最短2時間
買取可能額	下限・上限なし
手続き方法	オンライン
公式サイト	https://ququmo.net/

QuQuMo（ククモ）は、オンライン完結型のファクタリングサービスを提供する会社です。申し込みから審査・契約・入金までインターネット上で完結でき、来店の手間を省いて資金調達できます。

買取手数料は1％〜と低水準で利用できる点も特徴です。余計なコストをかけずになるべく多くの資金を調達したい方に向いています。

また、法人だけでなく個人事業主も利用できる点が魅力です。買取可能額の上限・下限を設定しておらず、少額から高額まであらゆる資金調達ニーズに対応できます。他社との比較情報をチェックしたい場合は、「QuQuMo（ククモ）の評判・口コミ」から確認可能です。

4.ベストペイ

種類	発注書ファクタリング
手数料	5％〜
入金スピード	最短翌日
買取可能額	15万円〜1億円
手続き方法	オンライン・電話
公式サイト	https://best-pay.jp/

ベストペイは、発注書ファクタリングに特化したファクタリング会社です。発注書ファクタリングとは、受注段階で発行される注文書・発注書を売却して資金化できるサービスです。請求書を発行するまでに時間がかかるなど通常のファクタリングを利用できない場合でも、迅速に必要な資金を調達できます。

2社間ファクタリングを採用しており、利用者・ファクタリング会社の2社だけでやり取りできる点も魅力です。取引先にファクタリング利用を知られる心配がなく、既存取引に悪影響を与えるリスクも少なくできます。

公式サイトでは、7つの項目に回答するだけで簡単に買取手数料を把握できるシミュレーション機能を搭載しています。調達できる金額だけを知り、複数社と比較して検討したい場合に便利です。独自の調査レポートを閲覧したい場合は「ベストペイの評判・口コミ」を確認しましょう。

5.日本ビジネスリンク

種類	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング診療報酬ファクタリング
買取可能額	最大1億円
手数料	2％〜14.9％
入金スピード	最短2時間
手続き方法	オンライン・LINE・FAX・電話
公式サイト	https://jbl-japanbusinesslinks.co.jp/

日本ビジネスリンクは、高額な資金調達に対応できるファクタリング会社です。買取可能額は最大1億円まで対応しており、高額な設備投資が必要な場合も十分に資金を確保できます。

手続きをすべてオンライン化している点も特徴です。クラウドサインによる電子契約を採用しており、契約書類の郵送の手間を省けてスムーズに手続きできます。

公式サイトではAIチャットで24時間問い合わせ対応を行っています。売掛債権の査定も簡単に行えるため、見積金額を複数社で比較したい場合に便利です。実際の申し込み手順を知りたい場合は、「日本ビジネスリンクの評判・口コミ」をチェックしてください。

6.ファクターズ

種類	2社間ファクタリング
買取可能額	30万円〜3,000万円
手数料	要問い合わせ
入金スピード	最短4時間
手続き方法	電話
公式サイト	https://fa-ctors.com/

ファクターズは、費用を少なく利用できるファクタリング会社です。買取手数料以外の費用はかからないため、余計なコストをかけずにより多くの資金を調達できます。

審査通過率は93.4％と高い水準を誇る点も特徴です。ファクタリング利用が初めてで審査が不安な方でも、柔軟に相談にのってくれます。

申し込みから入金まで最短4時間で完了できる点も魅力です。突発的な支出が続いて急に資金が不足した場合でも、すぐに現金を確保できます。

7.ファクタリングのTRY

TRY

種類	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
買取可能額	10万円～5,000万円
手数料	3%～
入金スピード	最短即日
手続き方法	オンライン・電話
公式サイト	https://www.factoring-try-sko.co.jp/

ファクタリングのTRYは、サポート体制に強みがあるファクタリング会社です。ファクタリング利用後には、以下2種類のサービスでアフタフォローを行っています。

コンサルティングサービス
マッチングサービス

資金繰りに関するアドバイスを提供するコンサルティングサービスを利用すれば、財務面を中心に経営を安定化できます。また、売上不足による資金難で困っている場合は、発注者を紹介するマッチングサービスの利用も有効です。

買取可能額が10万円～5,000万円と幅広い点も特徴です。最短即日入金にも対応しており、急ぎで資金を調達したい方も問題なく利用できます。

8.PMG

種類	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
手数料	非公開
入金スピード	最短即日
買取可能額	～2億円（それ以上は要相談）
手続き方法	オンライン・FAX
公式サイト	https://p-m-g.tokyo/

PMGは、幅広い財務支援サービスを提供しているファクタリング会社です。ファクタリング以外にも、以下の財務サービスを提供しています。

財務コンサルティング
融資対策
税金・社会保険料などの猶予アドバイス
助成金・補助金の紹介
各種資金調達の支援

特に、財務諸表などの経営データをもとに財務健全化へのアドバイスを提供する財務コンサルティングが特徴的です。一時的な資金調達による資金繰りの改善だけでなく、中長期的に財務基盤を安定化できる土台を作れます。

ファクタリングでは、最短即日での入金に対応するなどスピード面が魅力です。最大2億円の買取に対応しており、高額な資金が必要な場合も十分に対応できます。他社との比較情報を知りたい方は、「PMGの評判・口コミ」で確認しましょう。

9.トップマネジメント

種類	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング注文書ファクタリング
手数料	3.5％～12.5％
入金スピード	最短即日
買取可能額	3億円まで
手続き方法	オンライン
公式サイト	https://top-management.co.jp/

トップマネジメントは、創業13年の豊富な支援実績があるファクタリング会社です。建設業・情報通信業など幅広い業界に支援実績があり、企業ごとに最適なファクタリングプランを提案してくれます。以下のように、複数のファクタリングサービスを提供している点も特徴です。

2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
発注書ファクタリング
ペイブリッジ
電ふぁく
ゼロファク

特に、助成金申請・ファクタリングを同時にスタートする「ゼロファク」が特徴です。ファクタリングの手数料が最大10％優遇されるため、余計なコストをかけずに多くの資金を調達できます。実際に利用したユーザーの評価が知りたい場合は、「トップマネジメントの評判・口コミ」をチェックしましょう。

10.みんなのファクタリング

種類	2社間ファクタリング
手数料	要問い合わせ
入金スピード	最短60分
買取可能額	要問い合わせ
手続き方法	オンライン
公式サイト	https://minnanofactoring.net/

みんなのファクタリングは、営業時間の柔軟さに定評があるファクタリング会社です。平日だけでなく土日・祝日でも手続きができるため、いつでも迅速に資金調達できます。

オンラインですべての手続きを完結できる点も魅力です。来店の手間を省けて、本業が忙しい経営者でもスキマ時間で資金調達できます。

申し込みから最短60分で資金が振り込まれるスピードも特徴です。直近の支払い原資がないなど、すぐに資金調達が必要でも問題なく対応できます。

11.メンターキャピタル

種類	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
手数料	2％～
入金スピード	最短30分
買取可能額	30万円〜1億円
手続き方法	電話・メール
公式サイト	https://mentor-capital.jp/

メンターキャピタルは、多くの事業者が利用しているファクタリング会社です。東京都内での取引実績は年間200件以上・審査通過率は92％と、高い支援実績があります。ファクタリングを他社で断られた場合も、柔軟に相談へ応じてくれます。

買取可能額は30万円〜1億円まで対応できる点も特徴です。申し込みから最短30分で資金調達ができ、急ぎの資金需要でも十分に対応できます。

個人・法人を問わず、幅広い事業主が利用できる点も魅力です。独自調査したレポートを閲覧したい場合は「メンターキャピタルの評判・口コミ」をチェックしましょう。

12.PayToday（ペイトゥデイ）

種類	2社間ファクタリング
入金スピード	最短30分
手数料	1%〜9.5%
買取可能額	10万円〜上限なし
手続き方法	オンライン
公式サイト	https://paytoday.jp/

PayToday（ペイトゥデイ）は、AIを活用したファクタリングサービスです。AI審査により面談不要で手続きができる上、書類の提出もオンラインで完結できます。手続きをなるべく簡潔に済ませたい方におすすめです。

手数料が1％〜と低水準で利用できる魅力もあります。初期費用・月額費用などもかからず、余計なコストを省いて多くの資金を調達できるのがメリットです。

AI審査で手続きのスピードも速く、申し込みから最短30分で必要な資金が入金されます。2社間ファクタリングを採用しており、取引先に利用を知られにくい点も魅力です。具体的なサービス内容を知りたい場合は、「PayToday（ペイトゥデイ）の評判・口コミ」を確認してください。

13.labol（ラボル）

種類	2社間ファクタリング
入金スピード	最短60分
手数料	一律10％
買取可能額	1万円〜上限なし
手続き方法	オンライン
公式サイト	https://labol.co.jp/

labol（ラボル）は、サービス満足度の高さが魅力のファクタリング会社です。2024年3月7日時点でGoogleマップでの口コミが4.6と高い評価を受けています。

フリーランス・個人事業主をメインとしたファクタリングサービスを提供している点が特徴です。土日祝日も対応しており、時間に縛られずいつでも迅速に資金調達できます。

少額からの買取に対応している点が特徴で、最低1万円から利用できます。買取手数料は金額にかかわらず一律10％と、見積もりをとらなくても資金調達額を計算しやすい点が魅力です。実際に利用したユーザーの意見が気になる方は、「labol（ラボル）の評判・口コミ」をチェックしましょう。

14.株式会社No.1

種類	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング診療報酬ファクタリング介護報酬ファクタリング
手数料	1%〜15%
入金スピード	最短60分
買取可能額	下限なし〜5,000万円
手続き方法	オンライン・電話・メール
公式サイト	https://no1service.co.jp/

株式会社No.1は、他社からの乗り換えで優遇サービスを提供するファクタリング会社です。累計2,000件以上の乗り換え実績があり、多くのケースで買取手数料を下げられています。現状のファクタリング会社で手数料が高いと感じる方は、検討の価値ありです。

ファクタリング以外にも経営支援コンサルティングを実施している点もポイントです。一時的な資金繰りの改善だけでなく、中長期的なキャッシュフローの正常化もサポートしてくれます。

建設業界限定で、手数料の優遇サービスを提供している点も特徴です。他社との比較情報を知りたい方は、「株式会社NO.1の評判・口コミ」をチェックしましょう。

15.GMOフリーランスファクタリング

種類	2社間ファクタリング
手数料	一律9.5％
入金スピード	最短即日
買取可能額	1万円〜上限なし
手続き方法	オンライン
公式サイト	https://freelance.factoring.inc/

GMOフリーランスファクタリングはGMOグループが運営するファクタリング会社です。GMOは東証プライム市場に上場する大手IT会社で、安定した経営基盤をもちます。大手ならではの安定したサービス提供を得られる安心感が魅力です。

申し込みから最短30分で審査が完了し、即日で資金が入金されるスピード感も魅力があります。請求書の提出だけで行える手続きの簡便さも、利用者にとって大きなメリットです。

手数料は金額にかかわらず一律9.5％と設定されています。見積もりをとらなくても、いくら資金調達できるかをすぐに判断できる点が便利です。

ファクタリング会社とは？

ファクタリング会社は、売掛債権の買取を行うファクタリングサービスを提供する会社です。企業がもつ未回収の売掛金を即座に現金化して企業の資金繰りを改善し、経営の安定化を図る重要な役割を果たしています。

売掛取引の場合、実際に請求書を提出してから入金を受けられるまでに数ヶ月など時間がかかるケースが多いです。ファクタリングを利用すれば売掛債権を即時現金化できるため、通常の入金を待たずに必要な資金を確保できます。

ファクタリングはやばい？

ファクタリングで信頼性の高い業者を利用すれば、安全に資金調達が可能です。しかし、なかにはファクタリングに対して「やばい」というイメージを持つ人もいます。ファクタリングが「やばい」というイメージを持たれるのは、悪質な業者が存在するのが主な理由です。

悪質業者は法外な手数料を請求する・ファクタリングと称して貸付を行うなど、利用者に損失を与えるサービスを提供します。上記のような悪質業者の存在が利用者に不安を与え、「ファクタリングはやばい」とのイメージにつながっています。

ファクタリングを適切に理解し、健全に運営されている企業を利用するのが重要です。悪質業者を利用しないよう、企業の口コミ・会社情報を確認して適切に運営されている会社を選びましょう。

ファクタリングと融資の違い

ファクタリングと融資はどちらも企業の資金調達方法ですが、仕組み・特徴には大きな違いがあります。

融資とは金融機関から資金を借り入れ、返済時に元本・利息を支払う仕組みです。

融資では企業の財務・経営状況が重視され、審査に時間がかかるケースがあります。また、借入金は負債として計上されるため、財務諸表上の負債比率が上がる点がデメリットです。

一方、ファクタリングは売掛金を売却する取引である点が異なります。企業は未回収の売掛金を即座に現金化でき、審査も比較的速やかです。ファクタリングでは、売掛金を現金に変換するだけなので負債は増加しません。

また、融資では返済期限が設定されますが、ファクタリングでは売掛金の回収をもって取引が完了します。特に資金繰りに苦労している企業にとって、定期的な返済負担があるかないかは大きな違いです。上記の違いを十分に理解した上で、自社の状況に応じて最適な資金調達方法を選択しましょう。

3社間・2社間ファクタリングの違い

ファクタリングには3社間ファクタリング・2社間ファクタリングの2形態があり、特徴が異なります。2社間ファクタリングは、利用者・ファクタリング会社の間で契約する方式です。

利用者は通常どおり取引先から代金を回収し、ファクタリング会社に支払います。2社間ファクタリングでは売掛債権譲渡の通知をする必要がないため、取引先に資金調達の事実を知られない点がメリットです。

3社間ファクタリングは、利用者・ファクタリング会社・取引先の3者で契約する方式です。利用者が売掛債権を売却した後、ファクタリング会社が取引先から直接代金を回収します。

3社間ファクタリングでは売掛債権の譲渡通知が行われるため、資金調達の事実が取引先に周知される点がデメリットです。資金難に陥っていると判断されれば、既存取引にも悪影響が出る可能性があります。

一方で、利用者が売掛金を着服する可能性がないため回収リスクは低くなり、手数料が低めに設定されている点がメリットです。自社の状況・取引先との関係性を考慮し、適切な方式を選択するのが重要です。

ファクタリングを利用するメリット・デメリット

ファクタリングの最大のメリットは、即時の資金調達が可能な点です。売掛債権の入金を待たずに現金化できるため、直近で資金が枯渇しそうな場合でもすぐに補填できます。

また、融資と異なり負債として計上されず、財務諸表上の健全性を維持できる点もメリットです。売掛債権の健全性が審査の対象であるため、経営状況が悪いなど信用力の低い企業でも利用できる魅力があります。

一方、デメリットとしては手数料がかかる点です。手数料が高額となった場合、潤沢な資金がない小規模企業にとっては大きな負担となる可能性があります。

また、3社間ファクタリングの場合は取引先に資金調達の事実が知られて、既存取引に悪影響を与える可能性もあります。上記のメリット・デメリットを十分に理解し、経営状況・資金計画を考慮した上でファクタリングを利用するか判断しましょう。

評判が悪いファクタリング業者にありがちな特徴

ファクタリング業界では多くの優良企業が存在する一方で、評判の悪い業者も少なからず存在します。評判の悪い業者は顧客よりも自社の利益を優先する傾向があり、結果として様々な問題を引き起こしています。評判の悪いファクタリング業者を見分けるためには、以下の共通した特徴に注目するのが重要です。

スタッフの対応がずさん
頻繁に営業電話がかかってくる
法外な手数料などサービス内容に不審な点がある

上記の特徴を把握し、評判が悪いファクタリング業者を選ばないようにしましょう。

スタッフの対応がずさん

評判の悪いファクタリング業者の多くに見られる特徴として、スタッフ対応の質が低い点があげられます。単なる接客マナーの問題だけではなく、顧客のニーズを理解して適切なサービスを提供する能力が欠如しているケースもあります。具体的な特徴は、以下のとおりです。

言葉遣いが乱暴・服装が乱れている
顧客からの質問に対する回答が不明確または不正確
契約内容の説明が不十分で、重要な点を省略している
専門用語を多用し、分かりやすい説明を避ける

上記のずさんな対応は単にスタッフの教育不足なだけでなく、顧客サービスに対する姿勢そのものに問題があります。優良なファクタリング業者であれば、顧客の事業を深く理解して適切なアドバイス・サポートを提供するはずです。

スタッフの対応の質は、企業の信頼性を判断する上で重要な指標となります。丁寧で専門的な対応ができない業者は他の面でも問題がある可能性が高いため、取引を検討する際は十分な注意が必要です。

頻繁に営業電話がかかってくる

評判の悪いファクタリング業者に共通する特徴に、過剰な営業活動があります。特に、頻繁に営業電話がかかってくる場合は要注意のサインです。具体的には、以下の行動が見られるかチェックしましょう。

断っても執拗に電話をかけ続ける
営業時間外・休日にも構わず連絡してくる
複数の担当者から繰り返し連絡がある
顧客の意思を無視して、強引に商品・サービスをすすめる

優良なファクタリング業者であれば、顧客のニーズを十分に理解した上で適切なタイミング・方法でコミュニケーションをとるはずです。顧客を尊重し、適切なコミュニケーションを心がける業者を選びましょう。

法外な手数料などサービス内容に不審な点がある

評判の悪いファクタリング業者の中には、サービス内容に不審な点が見られるケースがあります。特に注意すべきは、法外に高い手数料・不透明な料金体系である場合です。具体的に、以下のような特徴が見られる場合は注意しましょう。

相場を大きく上回る高額な手数料である
手数料の計算方法が複雑で理解しづらい
契約書に記載されていない追加費用が発生する

上記の場合、単に高コストであるだけでなく顧客の利益を軽視して不当な利益を得ようとしている可能性があります。特に、契約内容が複雑で理解しづらい場合は隠れた費用・不利な条件が含まれているケースが多いです。

優良なファクタリング業者は、透明性の高い料金体系・明確なサービス内容を提供します。また、顧客の状況に応じて適切なアドバイスを行い、無理な契約をすすめるケースはありません。サービス内容・料金体系に不審な点がある場合は、他の業者と比較検討するのが重要です。

ファクタリング業界で評判の良い優良企業を見分けるポイント

ファクタリング業界には多くの企業が存在しますが、信頼できる優良企業を選ぶのは安全かつ効果的に資金調達を行う上で重要です。優良企業は、顧客の利益を第一に考え、透明性の高いサービスを提供しています。以下では、優良企業を見分けるための具体的なポイントについて詳しく解説します。

手数料が相場の範囲内で設定されている
買取可能額が幅広く対応している
手続き方法が幅広く簡単にできる
入金スピードが速い
運営会社の情報が明記されている

上記のポイントを把握して、適切に運営されているファクタリング会社を選びましょう。

手数料が相場の範囲内で設定されている

手数料が相場の範囲内で設定されているかどうかは、企業の信頼性を判断する重要な指標となります。具体的なファクタリング手数料の相場は、以下のとおりです。

ファクタリングの種類	手数料の相場
2社間ファクタリング（面談）	10％〜20％
2社間ファクタリング（オンライン）	2％〜12％
3社間ファクタリング	1％〜9％

ファクタリングの手数料は上記が相場ですが、具体的な金額は取引規模・期間などによって変動します。優良企業は上記の要因を適切に考慮した上で、合理的な手数料を提示します。ファクタリング会社を選ぶ際は、手数料が相場の範囲内であるか十分に確認しましょう。

買取可能額が幅広く対応している

優良なファクタリング会社の特徴は、幅広い買取可能額に対応している点です。様々な規模の企業・多様な資金ニーズに柔軟に応え、顧客中心のサービスを提供する姿勢を示しています。

幅広い買取可能額に対応できるのは、企業が豊富な資金力・高度なリスク管理能力をもっている証拠です。ただし、法人向けのファクタリング会社は買取可能額の下限が高いケースが多く見られます。法人向け・個人事業主向けなど対応顧客によって、買取可能額が異なる点には留意が必要です。

手続き方法が幅広く簡単にできる

優良なファクタリング会社は顧客の利便性を重視し、手続きを幅広く簡単にできるようにしています。顧客の時間・労力を節約し、スムーズな資金調達を可能にするためです。具体的には、以下のような手続き方法を用意しています。

オンライン申し込みが可能で、24時間受付に対応
必要書類が最小限に抑えられている
電話・メール・チャットなど複数の問い合わせ手段を用意
契約書の電子署名に対応し、来店不要で手続きが完了
モバイル端末からも簡単に申し込み・手続きができる

利便性の高い手続き方法は単に顧客の手間を省くだけでなく、迅速な資金調達を可能にします。特に、急を要する資金需要に対しても柔軟に対応できる点は優良企業の大きな強みです。

ファクタリング会社を選ぶ際は、手続き方法や必要書類の少なさも十分に考慮しましょう。

入金スピードが速い

優良なファクタリング会社は、最短即日など入金速度が速い傾向が大きいです。具体的には、以下のような特徴が見られます。

申し込みから入金までの所要時間が短い
土日祝日でも迅速な処理を行う

迅速な入金処理は単に顧客の利便性を高めるだけでなく、企業の資金繰りを大きく改善する可能性があります。特に、急な支払いに対応する必要がある・事業拡大のためのタイミングを逃したくない場合などは入金スピードの速さが不可欠です。

優良企業は高度なシステム・効率的な業務プロセスを構築し、迅速な入金を実現している点が特徴です。また、審査のスピードアップ・適切なリスク管理のバランスをとり、安全性を損なわずに迅速なサービスを提供しています。

運営会社の情報が明記されている

優良なファクタリング会社の重要な特徴として、運営会社の情報が明確に公開されている点があげられます。運営会社情報が明記されているかは、企業の透明性・信頼性を示す重要な指標です。具体的には、以下のような情報がホームページに掲載されているか確認しましょう。

会社名
所在地
代表者名
設立年月日
資本金
事業内容・取扱サービスの詳細
問い合わせ先（電話番号・メールアドレスなど）

なお、運営会社情報が明記されていない企業は、悪質な業者の可能性が高いため利用を避けましょう。

ファクタリング会社を選ぶ際の注意点

ファクタリング会社を選ぶ際は、以下の点に注意しましょう。

複数社に見積もりを依頼する
評判・口コミだけで判断しない
悪質業者の存在に気をつける

上記ポイントをチェックして、自社のニーズにマッチしたファクタリング会社を選んでください。

複数社に見積もりを依頼する

ファクタリング会社を選ぶ際は、複数社に見積もりを依頼しましょう。見積もり依頼は単に価格を比較するだけでなく、各社のサービス内容・対応の質を総合的に評価できる有効な手段です。複数社に見積もりを依頼すると、以下のメリットがあります。

各社のサービス内容の違いを明確に比較できる
対応の速さ・丁寧さを実際に体験できる
自社の状況に最適な条件を見つけやすくなる

ただし、見積もりの数を増やし過ぎると比較が困難になる可能性もあるため、3社〜5社程度が適当です。複数社の手数料・入金スピードなどを比較し、自社に最適な条件を提示する会社を選びましょう。

評判・口コミだけで判断しない

ファクタリング会社を選ぶ際、評判・口コミだけで判断するのは危険です。評判・口コミには利用者の主観的な要素が多く含まれており、必ずしも自社にとって最適とは限りません。

可能であれば実際に担当者と面談し、自社の状況を説明した上で具体的な提案を受けるのをおすすめします。評判・口コミでは分からない対応の質を直接確認できるのが、面談の大きなメリットです。評判・口コミは参考程度に留め、多角的な視点から会社を評価するのが適切なファクタリング会社選びにつながります。

悪質業者の存在に気をつける

ファクタリング業界には、残念ながら悪質な業者も存在します。悪質業者は、高額な手数料・不透明な契約条件・強引な営業手法などで顧客に不利益をもたらす可能性があります。

悪質業者を見分け、回避するのは安全なファクタリング利用の鍵です。悪質業者に共通する特徴として、以下があげられます。

異常に高い手数料を提示する
契約内容の説明が不明確または不十分である
過度に強引な営業を行う
会社情報の公開が不十分である
必要以上に契約を急かす

上記の特徴に該当する業者とは取引を避けましょう。また、ファクタリングに関する基本的な知識を身につけるのも重要です。業界の標準的な慣行・料金体系を理解していれば、異常な条件・不自然な対応に気づきやすくなります。

ファクタリングは審査を受けずに利用できない

ファクタリングは企業の資金繰りを改善する有効な手段として注目されていますが、審査を受けずに利用できるわけではありません。ファクタリング会社はリスク管理の観点から一定の基準を設けており、利用には所定の審査を通過する必要があります。審査の存在は、ファクタリングの健全性を保つ上で重要な役割を果たしています。

ファクタリングの審査は誰でも通るわけではない

ファクタリングの審査は融資審査と比較すると柔軟な面がありますが、決して誰でも通過できるわけではありません。ファクタリング会社は取引のリスクを最小限に抑えるため、慎重に審査を行っています。審査では主に以下の点が重視されます。

売掛先の支払い能力
売掛債権の内容・健全性

主に売掛先・売掛債権に関する項目が審査対象です。売掛先が信用力の高い企業であれば、審査がとおりやすくなる傾向があります。一方、売掛先の支払い能力に不安があるなどの場合は、審査が厳しくなる可能性があります。

審査は柔軟だが依存は危険

ファクタリングは融資よりも審査が緩く、ついつい依存してしまいがちですが頼りすぎるのは危険です。

ファクタリングは売掛債権を売却して資金を得る手法です。将来に入金される予定の金額を前倒ししている状態であるため、常態化すれば慢性的な資金不足に陥ります。ファクタリングは一時的な資金繰り改善には有効ですが、根本的な財務体質の改善にはつながりません。

したがって、ファクタリングは一時的な資金調達手段として適切に活用し、同時に本質的な財務改善・事業強化に取り組むのが重要です。審査の柔軟性は利点ではありますが、安易に頼り過ぎず健全な財務管理が企業の長期的な成長につながります。

ファクタリングの主な審査項目

ファクタリングの審査では、主に以下の3つの項目が重点的にチェックされます。

売掛先の信用力
売掛債権の正当性
売掛債権の支払い期日

上記の審査項目を理解し、審査通過の可能性を高めましょう。

売掛先の信用力

ファクタリングの審査において、最も重要視される項目の1つが売掛先の信用力です。売掛金の債務者である取引先の支払い能力・信頼性を、信用力として評価します。

売掛先の信用力が高いほどファクタリングの審査はとおりやすくなり、より有利な条件で利用できる可能性が高いです。逆に、売掛先の信用力に不安がある場合は審査に通過できない可能性があります。ファクタリング会社が売掛先に直接確認するケースはありませんが、リサーチ会社の信用情報等で判断します。

売掛債権の正当性

ファクタリングの審査において、売掛債権の正当性の確認は非常に重要な項目です。買取対象となる売掛債権が、実際の商取引に基づいて適切に発生したものであるかを確認します。

売掛債権の正当性を証明するためには、契約書・請求書などを適切に管理して提出できる状態にしておくのが重要です。また、取引内容を明確に記録し、取引先との間で認識の齟齬がないようにするのも大切です。売掛債権の正当性が疑わしい・書類の不備がある場合は、審査を通過できない可能性があります。

売掛債権の支払い期日

ファクタリングの審査において、売掛債権の支払い期日は重要な事項の1つです。売掛金がいつ回収されるかを示す指標であり、ファクタリング会社にとってはリスク評価の基準となる情報です。

一般的に、支払い期日が短いほどファクタリングの審査はとおりやすく、有利な条件で利用できる可能性が高まります。逆に、支払い期日が長い場合は審査を通過できなかったり、手数料が高くなったりする可能性があります。審査の通過確率を上げたい場合は、支払い期日の短い売掛債権でファクタリングを利用しましょう。

ファクタリング会社に関するよくある質問

ファクタリング会社に関するよくある質問として、以下の3つを紹介します。

上場しているファクタリング会社はある？
医療費ファクタリング会社の評判も知りたい
給与ファクタリングはおすすめ？

ファクタリングを利用する際に疑問点がある場合は、上記質問への回答を参考にしてください。

上場しているファクタリング会社はある？

今回の記事だと、上場企業が運営するファクタリング会社に「GMOフリーランスファクタリング」が該当します。上場企業は安定した経営基盤があるため、突然サービスが継続できなくなるなどの心配が少ない点が魅力です。

一方で、上場企業以外のファクタリング会社でも高品質なサービスを提供しているケースは多くあります。ファクタリング会社を選ぶ際は、提供されるサービスの内容・手数料の水準・対応の迅速さなど総合的に判断するのが重要です。

医療費ファクタリング会社の評判も知りたい

診療・介護報酬など医療費に関わる債権を扱うファクタリング会社の評判は、「ファクタリング会社の口コミ」で確認できます。掲載会社数209社と日本最大級の比較サイトであり、診療・介護報酬を扱うファクタリング会社も多数掲載されています。実際に利用したユーザーの評判・口コミが掲載されているため、サービス内容を詳しく把握できる点がメリットです。

医療機関がファクタリングを利用する際は評判・口コミを踏まえつつ、自院の経営状況・将来計画に照らし合わせて慎重に判断しましょう。また、複数のファクタリング会社を比較検討し、最も適切なサービスを選択してください。

給与ファクタリングはおすすめ？

給与を債権として売却する給与ファクタリングは、違法ですので利用を避けましょう。金融庁は「給与ファクタリングは貸金業に該当する」と見解を示しています。貸金業登録を行っていない業者が給与を債権として買取を行い、金銭を交付する行為は法令違反となります。

適切に運営されているファクタリング会社では、給与を債権として扱うサービスを提供していません。多くの場合は貸金業登録を受けていないヤミ金融業者が給与ファクタリングを行っているため、絶対に利用しないようにしましょう。

参考：ファクタリングの利用に関する注意喚起｜金融庁

評判の良いファクタリング会社をより良い条件で利用しよう

ファクタリングは企業の資金繰り改善に有効なツールですが、利用には慎重な検討が必要です。評判・口コミはもちろん、手数料・入金スピードなど各社のサービス内容を比較して自社に最適なファクタリング会社を選びましょう。

また、売掛先の信用力・債権の正当性など審査のポイントを押さえておけば、スムーズな利用が可能になります。ただし、ファクタリングへの過度の依存は避け、長期的な財務改善策とあわせて活用するのが賢明です。評判の良いファクタリング会社を利用し、より良い条件で資金調達を行いましょう。

ファクタリングの知恵袋

評判の良いおすすめファクタリング会社15選｜やばい業者の見極め方も解説