審査なしで利用できるファクタリング会社は存在しない
審査なしで利用できるファクタリング会社は、残念ながら存在しません。ファクタリングは、売掛債権を売却して企業の資金繰りを改善する有効な手段です。しかし、同時にファクタリング会社は売掛債権が回収不能となるリスクを伴います。
そのため、どのファクタリング会社も売掛先（取引先）の信用度・支払い能力を慎重に評価します。審査の難しさ・所要時間は会社によって異なりますが、完全に審査を省略するケースはありません。
むしろ、審査なしを主張する会社には注意が必要です。回収リスクを補填するために法外な手数料を設定するなど、利用者に不利な条件を押しつける可能性があります。
ファクタリングで審査が行われる理由
ファクタリングにおいて審査がかかせない理由は複数あります。以下では、主要な3つの理由について詳しく解説します。
- 売掛債権の信用性を判断するため
- 適切な手数料を決めるため
- 二重譲渡などの違法行為を防ぐため
上記の理由を確認して、ファクタリングに審査がかかせない点を理解しましょう。
売掛債権の信用性を判断するため
ファクタリング会社が審査を行う理由は、売掛債権の信用性を正確に判断するためです。売掛債権は商品・サービスを提供した後に支払いを受け取る権利ですが、回収できるかは売掛先の信用力に大きく依存します。そのため、ファクタリング会社は、債務者の財務状況・支払い履歴などを綿密に調査するのです。
例えば、債務者が財務的に不安定であったり、過去に支払い遅延があったりする場合は回収リスクが高いとみなされます。逆に、安定した財務状況を持つ企業に対する売掛債権は信用性が高いと判断されやすいです。
審査を実施すれば、ファクタリング会社は取引のリスクを適切に評価して健全な事業運営を維持できます。売掛債権を売却する企業にとっても、取引先の信用状況を客観的に把握する機会となる点がメリットです。
適切な手数料を決めるため
ファクタリング会社が審査を行う理由は、取引に応じた適切な手数料を設定するためです。ファクタリングの手数料は、主に回収リスクの度合いによって決定されます。
売掛債権の信用性が高ければ回収リスクが低いと判断され、低率の手数料を設定されるケースが多いです。しかし、回収リスクが高い場合は、リスクを補填するために高めの手数料が設定されます。
審査では、売掛先の信用力だけでなく支払期日までの期間などが考慮される点も特徴です。例えば、支払期日の長い債権は売掛先の経営状況が変わるリスクが高いと判断され、審査ではより慎重に評価されます。
上記のような多角的な審査を通じ、ファクタリング会社は売掛債権の回収リスクを正確に把握して適正な手数料を設定できます。過度に高額な手数料を請求せず、かつ自社の経営も安定させながら顧客に公平なサービスの提供が可能です。
二重譲渡などの違法行為を防ぐため
ファクタリングにおける審査の目的に、二重譲渡などの違法行為を防止する点があります。
二重譲渡とは、同じ売掛債権を複数の会社に譲渡する不正行為です。二重譲渡された売掛債権の場合、既に他社で売却済みであるため債権回収できないリスクが高まります。
審査過程では売掛債権の正当性を確認する一環で、債権が既に他社に譲渡されていないかどうかも調査されるのが一般的です。具体的には、売掛先への確認・公的機関での登記確認などが行われます。
また、審査では架空取引などの不正がないかも確認されます。上記の違法行為はマネーロンダリング・脱税などの犯罪に利用される可能性があるため、厳重なチェックが必要です。
上記のような綿密な審査を通じて、自社の保護だけでなく健全なファクタリングシステムの維持に貢献します。結果として業界全体の信頼性・安全性が高まり、多くの企業が安心してファクタリングを利用できます。
審査なしをうたうファクタリング会社を利用するリスク
審査なしをうたう場合は、通常のファクタリング会社よりもトラブルにあうリスクが高いです。一般的に、ファクタリング会社は取引先・売掛債権の信用性を評価してから契約を結びます。しかし、審査を行わないため、顧客は以下のような思いがけない不利益を被るケースがあります。
- 高額な手数料を請求される
- 売掛金が回収できない場合に弁済を求められる
- ファクタリングを装って貸付を契約させられる
- 違法な取り立てに遭う可能性がある
ファクタリングを検討する際は、信頼できる会社かどうか口コミなどで慎重に判断するのが重要です。
高額な手数料を請求される
審査なしをうたうファクタリング会社では、通常よりも高額な手数料が発生する可能性が高いです。一般的なファクタリング契約では、売掛金の回収リスクに応じて手数料が設定されます。
しかし、審査なしで契約が成立する場合はファクタリング会社側が回収リスクを背負うため、リスクを手数料に転嫁するケースが多いです。例えば、通常のファクタリングでは以下の表が手数料の相場となっています。
| ファクタリングの種類 |
手数料の相場 |
| 2社間ファクタリング（面談） |
10％〜20％ |
| 2社間ファクタリング（オンライン） |
2％〜12％ |
| 3社間ファクタリング |
1％〜9％ |
審査なしの場合は回収リスクを補填するため、上記の相場を大きく超える手数料が請求されるケースもあります。手数料が高額になれば手に入れられる資金額も少なくなるため、事前に十分な確認が必要です。
売掛金が回収できない場合に弁済を求められる
審査なしのファクタリング会社を利用すると、売掛金が回収できない場合に弁済を求められるリスクがあります。ファクタリングでは、売掛先が支払い不能となった場合でもファクタリング会社がリスクを負う「ノンリコース契約」が一般的です。
しかし、審査なしのファクタリング会社では上記のリスクを顧客側に押しつけるケースが見られます。具体的には償還請求権を設定し、売掛金が回収できない場合に顧客自身へ金額を弁済するよう求められます。表向きはファクタリングの形を取っていても実際には貸付契約に近いものとなり、思わぬ負担が発生する可能性が高いです。
ファクタリングを装って貸付を契約させられる
審査なしのファクタリングを装い、実際には貸付契約を結ばされるケースも存在します。上記の場合、ファクタリングではなく実際には高利の融資を受けている状況であり、思わぬ金利負担を強いられる可能性が高いです。
特に、契約内容が不透明であったり、専門的な知識がなかったりするとファクタリングか貸付かの判断が難しい場合があります。ファクタリング契約は売掛債権を譲渡する形式であり、貸付を行う融資とは異なります。
悪質業者はファクタリングと融資の違いを巧みに隠して契約を進めるため、注意が必要です。契約前に弁護士などの専門家に相談し、契約内容を慎重に確認しましょう。
違法な取り立てに遭う可能性がある
審査なしのファクタリング会社の中には、違法な取り立てを行う業者も存在します。通常のファクタリングでは売掛先からの支払いが行われない場合でも、ファクタリング会社が法的な手続きを取るだけです。
しかし、悪質な業者は違法な手段を用いるケースがあります。具体的には、脅迫・暴力的な手段などによって顧客にプレッシャーをかけて取り立てるケースなどです。
違法な取り立てを受ければ精神的なストレスを受けるのはもちろん、法的トラブルに巻き込まれるリスクが高まります。信頼できる業者かどうか口コミ・評判をしっかり確認し、疑わしい業者との契約は避けましょう。
審査があっても即日で資金を調達できるファクタリング会社は数多くある
審査なしをうたうファクタリング会社に頼る必要はありません。審査があっても、即日で資金調達が可能なファクタリング会社は多く存在します。
多くのファクタリング会社は、事前に簡易な審査を行って取引先・売掛金の信用性を確認しながらも迅速な対応を提供しています。審査を通せば悪質業者にあうリスクが軽減され、手数料が適正な水準に抑えられる点もメリットです。
オンラインでの手続きを行うファクタリング会社も多く、審査スピードも向上しているため急な資金ニーズにも十分対応可能です。ファクタリングを利用する際は、即日対応を行うファクタリング会社を積極的に利用しましょう。
【少額も可】即日入金に対応する審査が甘いおすすめのファクタリング会社10選
以下では、即日入金に対応する審査が甘いおすすめのファクタリング会社を10選します。
- ベストファクター
- アクセルファクター
- ビートレーディング
- ZIST
- ファストファクタリング
- トラストゲートウェイ
- うりかけ堂
- 事業資金エージェント
- メンターキャピタル
- FACNET
少額の資金調達に対応できるファクタリング会社もあるため、日々の事業支出の補填などにも利用できて便利です。上記の中から、自社のニーズにあったファクタリング会社を選びましょう。
ベストファクター
| 種類 |
- 2社間ファクタリング
- 3社間ファクタリング
- 注文書ファクタリング
|
| 手数料 |
2%〜20% |
| 入金スピード |
最短即日 |
| 買取可能額 |
30万円〜1億円 |
| 手続き方法 |
オンライン・電話・メール・出張訪問 |
| 公式サイト |
https://bestfactor.jp/ |
ベストファクターは、審査通過率が92.2％のファクタリング会社です。売掛債権の確認が取れれば法人・個人ともに利用可能で、柔軟な審査体制を築いています。
手数料が2％〜と低水準で利用できる点も特徴です。買取手数料を1％キャッシュバックするキャンペーンも行っており、より多くの資金を調達できます。
電話で直接連絡して売掛債権の情報を伝えれば、買取金額がその場で分かる点も魅力です。他社と買取金額を比較したい場合もスムーズに情報を入手できます。
アクセルファクター
| 種類 |
・2社間ファクタリング
・3社間ファクタリング |
| 手数料 |
・2社間：3%～10%
・3社間：1%～8% |
| 入金スピード |
最短即日 |
| 買取可能額 |
30万円～1億円 |
| 手続き方法 |
対面・オンライン・郵送 |
| 公式サイト |
https://accelfacter.co.jp/ |
アクセルファクターは、審査通過率93％を誇るファクタリング会社です。年間相談件数が15,000件と多くの事業者を支援しているため、柔軟な審査対応に強みがあります。
問い合わせから審査・契約まで専属の担当者が一貫して対応してくれる点も特徴です。途中で担当者が変わらず、スピーディーに審査から入金まで進められます。
契約方法は、対面・郵送・オンラインの3種類に対応している点が魅力です。オンラインでなるべく早く手続きを済ませたいなど、ニーズに合わせて契約方法を選べます。
ビートレーディング
| 種類 |
- 2社間ファクタリング
- 3社間ファクタリング
- 診療報酬買取ファクタリング
- 注文書買取ファクタリング
|
| 買取可能額 |
下限・上限なし |
| 手数料 |
2社間ファクタリング：4％〜12％
3社間ファクタリング：2％〜9％ |
| 入金スピード |
最短2時間 |
| 手続き方法 |
オンライン・LINE |
| 公式サイト |
https://betrading.jp/ |
ビートレーディングは、審査通過率98％のファクタリング会社です。累計取扱件数は5.2万社を超えており、幅広い事業者のニーズに対応できる点を強みとしています。
入金スピードが最短2時間と非常に速い点が特徴です。審査も最短30分で完了するため、なるべく早く必要資金を確保したい方におすすめできます。
LINEでの審査対応に応じている点もビートレーティングの特徴です。担当者とチャットでやり取りしながら手続きできるため、疑問点を解消しながら不安なくファクタリングを利用できます。
ZIST
| 種類 |
|
| 買取可能額 |
30万円～5,000万円以上 |
| 手数料 |
3％〜15％ |
| 入金スピード |
最短即日 |
| 手続き方法 |
出張訪問・電話・FAX・オンライン |
| 公式サイト |
https://zist.co.jp/ |
ZISTは、審査通過率93％以上のファクタリング会社です。100万円以上の売掛債権であれば出張費用が無料対応であるため、直接対面して契約手続きを進めたい場合でも安心して利用できます。
経営の専門家である企業経営アドバイザーが在籍している点も特徴です。調達した資金の活用方法など、ファクタリング利用後のフォローまで相談にのってくれます。
他社からの乗り換えで1〜3％手数料を割り引いてくれる点も魅力です。利用しているファクタリング会社の手数料が高いと感じる場合は、乗り換えで安くできる可能性があります。
ファストファクタリング
ファストファクタリングは、審査通過率95％以上のファクタリング会社です。申し込みから最短2時間で入金されるなど、資金調達のスピードにも魅力があります。
法人名・住所などの情報をホームページで入力するだけで、簡単に買取金額を把握できる点が特徴です。他社と買取額を比較したい場合も、簡単に情報を入手できます。
審査手続きはすべてオンラインで完結できる点も魅力です。来店する手間を省けるため、忙しい経営者でもスキマ時間で手続きができます。
トラストゲートウェイ
| 種類 |
|
| 買取可能額 |
10万円〜5,000万円 |
| 手数料 |
1.5％〜 |
| 入金スピード |
最短即日 |
| 手続き方法 |
電話・オンライン |
| 公式サイト |
https://trustgateway.co.jp/ |
トラストゲートウェイは審査通過率95％以上のファクタリング会社です。買取手数料が1.5％〜と低い水準であり、より多くの資金を調達できます。
買取可能額が10万円からと少額に対応している点も特徴です。日々の事業支出を補填したいなど、少額の資金調達で十分な場合も断れる心配がありません。
申し込みから入金までスマホだけで完結できる点も魅力です。請求書もスマホで撮影した写真をアップロードするだけで済むため、郵送の手間も省けて楽に手続きできます。
うりかけ堂
| 種類 |
|
| 買取可能額 |
30万円〜5,000万円 |
| 手数料 |
2％〜 |
| 入金スピード |
最短2時間 |
| 手続き方法 |
オンライン・電話・LINE |
| 公式サイト |
https://urikakedo.com/ |
うりかけ堂は、審査通過率98％を誇るファクタリング会社です。申し込みから最短2時間で入金されるため、急な資金需要でも問題なく対応できます。
法人だけでなく個人事業主の利用に対応している点も特徴です。融資など他の資金調達手段が利用できない場合でも、売掛金さえあれば幅広い事業者が利用できます。
30万円から5,000万円までと、買取可能金額が幅広く設定されている点も魅力です。日々の事業支出の補填から新規事業の立ち上げで多額な投資が必要な場合など、多様なニーズに応えられます。
事業資金エージェント
| 種類 |
|
| 買取可能額 |
10万円〜2億円 |
| 手数料 |
|
| 入金スピード |
最短2時間 |
| 手続き方法 |
オンライン・LINE・電話 |
| 公式サイト |
https://js-agent.com/ |
事業資金エージェントは、審査通過率90％以上のファクタリング会社です。年間取扱件数は3,000件以上あり、多種多様な事業者のニーズに応えられる強みがあります。
買取可能額が2億円まで対応しており、高額な設備投資が必要な場合でも十分に対応可能です。3社間ファクタリングであれば手数料を1.5％〜から利用でき、より多くの資金を調達できます。
審査時間は30分程度と手続きが素早く完了する点も特徴です。LINEからの申し込みに対応するなど、スマホでも手続きを完結できます。
メンターキャピタル
メンターキャピタルは、審査通過率92％のファクタリング会社です。顧客満足度が92％と高い数値を誇り、利用者のニーズに応えたサービス提供に強みがあります。
ホームページには無料査定機能が備わっており、買取希望額などの情報を入力すれば簡単に買取可能額を把握できます。他社と見積もりを比較したい場合にも、すぐに情報を入手できる点が強みです。
赤字・債務超過など経営状況が思わしくない事業者の相談を受付している点も特徴です。売掛債権さえあれば、どのような事業者でもファクタリングを利用できます。
FACNET
| 種類 |
2社間ファクタリング |
| 買取可能額 |
5,000万円まで |
| 手数料 |
2.0％〜 |
| 入金スピード |
最短即日 |
| 手続き方法 |
オンライン |
| 公式サイト |
https://facnet-online.com/ |
FACNETは、審査通過率90％以上のファクタリング会社です。オンラインで申し込みから入金まで完了できるため、スマホ1台で資金調達ができる手軽さに魅力があります。
最大買取可能額は5,000万円まで設定しており、新規事業などで高額な資金が必要な場合も対応可能です。手数料は2.0％〜と低い水準でファクタリングを利用でき、必要な資金をより多く調達できます。
オンライン申し込みであれば、24時間365日受付している点も魅力です。時間に縛られず、忙しい経営者でも自分の都合に合わせて資金調達できます。
即日で資金が欲しい場合のファクタリング会社を選ぶポイント
急な資金ニーズが発生した際に、即日で資金を調達できるファクタリング会社を選ぶのは重要です。ただし、入金スピードだけでなく以下のような複数の要素を考慮するのが大切です。
- 手数料の安い会社を選ぶ
- 審査が簡単でスピードが速い会社を選ぶ
- オンライン完結型のファクタリング会社を選ぶ
上記の要素をしっかりと確認し、必要な資金を確実に調達しましょう。
手数料の安い会社を選ぶ
即日で資金調達が可能なファクタリング会社の中でも、手数料が安い会社を選びましょう。ファクタリングの手数料は、売掛金の金額に対する割合で設定されます。具体的な手数料の相場は、以下の通りです。
| ファクタリングの種類 |
手数料の相場 |
| 2社間ファクタリング（面談） |
10％〜20％ |
| 2社間ファクタリング（オンライン） |
2％〜12％ |
| 3社間ファクタリング |
1％〜9％ |
即日での対応を売りにしている会社では、手数料が高めに設定される場合もあります。急な資金需要があっても複数の会社を比較し、できるだけ手数料が低い会社を選ぶのがより多くの資金を調達するポイントです。
審査が簡単でスピードが速い会社を選ぶ
急な資金ニーズに対応するためには、審査が簡単で手続きのスピードが速いファクタリング会社を選びましょう。即日対応が可能な会社では必要書類を最小限に抑えて、迅速な審査を行う体制を整えているケースが多いです。
例えば、請求書・通帳のコピーをオンラインで提出するだけで審査手続きができる場合もあります。審査が厳しすぎる・時間がかかる手続きがある会社は、即日での資金調達には適していません。審査の簡便さ・スピードを事前に確認し、迅速に資金を得られる会社を選びましょう。
オンライン完結型のファクタリング会社を選ぶ
即日で資金を調達するためには、オンラインで手続きを完結できるファクタリング会社を選ぶのが有効です。従来の対面手続きでは来店の手間など手続きに時間がかかるため、即日の資金調達には不向きです。
一方、オンライン完結型のファクタリング会社は書類の提出・審査・契約まですべてがインターネット上で行えます。店舗に出向く手間もかからず、スピーディーに審査対応してもらえる点が特徴です。
また、オンライン手続きであれば場所・時間に関係なく利用できるため、利便性も高いです。急ぎの場合はオンラインで即日対応が可能な会社を選ぶと、時間のロスを最小限に抑えられます。
ファクタリングの審査に通りやすくなるポイント
ファクタリングを利用する際、審査に通りやすくするためには以下のポイントが重要です。
- 信用力の高い売掛債権で申請する
- 取引実績が長い取引先の売掛債権を選ぶ
- 柔軟な審査体制を整えるファクタリング会社を選ぶ
ファクタリングを申し込む際は、上記ポイントを意識してのぞみましょう。
信用力の高い売掛債権で申請する
ファクタリングの審査では、売掛先の信用力が重要です。ファクタリング会社は売掛債権の回収リスクを負うため、売掛先がきちんと支払いを行うかを重視します。
そのため、信用力の高い売掛債権で申請すると審査に通りやすくなります。信用力の判断は、「売掛先の財務状況が安定している」「支払いの遅延がない」などが基準です。
特に、資本力がある大企業の売掛債権は信用力の観点で評価が高くなる傾向にあります。ファクタリングを選ぶ際は、規模が大きい企業の売掛債権を選ぶとスムーズな審査通過が期待できます。
取引実績が長い取引先の売掛債権を選ぶ
取引実績が長い取引先の売掛債権は、ファクタリング審査において有利に働きます。取引実績が長いほど取引先が安定して支払いを続けている証拠で、ファクタリング会社から見て信頼性が高いと判断されるためです。
特に、数年以上にわたり定期的な取引がある場合、売掛債権の回収リスクが低いとみなされます。そのため、新規先よりも長年取引を続けている企業の売掛債権を選ぶ方が審査通過の可能性が高まります。ファクタリングを利用する際は、ある程度の期間継続して取引している取引先の売掛債権を選んで申し込みましょう。
柔軟な審査体制を整えるファクタリング会社を選ぶ
審査に通りやすくするためには、柔軟な審査体制を持つファクタリング会社を選びましょう。例えば、赤字・債務超過の企業でも相談にのってくれるなどリスクを幅広く許容する会社を選べば審査のハードルを下げられます。
ファクタリング会社のホームページを確認して、柔軟な審査体制を強みとして記載している会社を選ぶのがおすすめです。また、事前に各ファクタリング会社の評判・審査方針を調べれば、審査に通りやすい会社を効率的に見つけられます。
即日対応のファクタリング会社で素早く資金を受け取るコツ
ファクタリングで即日資金を受け取るためには、以下のポイントを押さえることが重要です。
- 必要書類を確認してもれなく準備する
- 2社間ファクタリングを利用する
- 午前中に申し込む
手続きを効率化して審査通過をスムーズに進めるためには、事前準備・タイミングが大切です。以下では、具体的なコツについて説明します。
必要書類を確認してもれなく準備する
即日対応のファクタリングを利用する際、必要書類の準備が鍵となります。ファクタリング会社は、審査を進めるために以下のような書類提出を求めるのが一般的です。
- 請求書などの売掛債権を証明する書類
- 代表者の身分証明書
- 確定申告書・決算書
- 銀行通帳のコピー
上記の書類を事前に揃えておけば、申し込み後に書類不備による遅延を防いでスムーズに手続きを進められます。また、書類の不備が少ないほど審査も迅速に行われ、資金を早く手に入れられます。ファクタリング会社のホームページを確認し、漏れがないよう書類の準備を徹底しましょう。
2社間ファクタリングを利用する
迅速な資金調達を希望する場合、2社間ファクタリングの利用が効果的です。2社間ファクタリングとは、ファクタリング会社・利用者の2者間で取引が完結する方式です。3社間ファクタリングとは異なり、売掛先の同意を得る必要がないため、手続きが早く進みます。
3社間ファクタリングでは売掛先の確認・同意に時間がかかり、即日での入金に対応していないケースがほとんどです。そのため、すぐに資金が欲しい場合は2社間ファクタリングを採用しているファクタリング会社を利用しましょう。3社間ファクタリングと比べて手数料は高くなる傾向がありますが、資金調達スピードを優先する際には有効な手段です。
午前中に申し込む
即日で資金を受け取りたい場合、午前中に申し込むようにしましょう。午後・夕方に申し込んだ場合、申請数が多いと審査に時間がかかり、手続きが翌営業日に持ち越される可能性が高まります。審査結果も翌日以降の公表となるため、当日中の入金に間に合いません。
そのため、できるだけ早い時間帯に申し込みを済ませるのが理想です。また、急ぎの対応が必要な場合はファクタリング会社に事情を伝え、当日中の入金ができるか事前に確認しておくのもおすすめです。
融資よりファクタリングを選ぶべきケース
ファクタリングは、資金調達の方法として融資に代わる選択肢です。特に、以下のケースでは融資よりファクタリングを選んだ方がメリットが大きい場合もあります。
- 信用情報に不安がある
- とにかく急ぎで資金が欲しい
- 貸借対照表上の負債を増やしたくない
- 将来的に融資を計画している
上記のケースに該当する場合は、ファクタリングを積極的に活用しましょう。
信用情報に不安がある
信用情報に不安がある場合は、ファクタリングを利用するのがおすすめです。融資では定期的な返済があるため、利用者の信用情報から支払い能力があるか審査で厳しくチェックされます。過去に支払いの遅延・債務整理を行ったなど信用情報に傷がある場合、融資の審査通過は難しいです。
ファクタリングは融資と異なり、売掛先の信用力・売掛債権の健全性などが重視されます。そのため、売掛先・売掛債権に問題がなければ信用情報に傷があっても資金調達が可能です。健全な取引先からの売掛債権があれば迅速に資金を確保できるため、信用情報に関する問題を抱えている場合に適した手段です。
とにかく急ぎで資金が欲しい
とにかく急ぎで資金が欲しい場合も、ファクタリングの利用がおすすめです。融資は入金されるまでに時間がかかるケースが多く、手続き・審査に数週間かかるのも珍しくありません。
一方、ファクタリングは売掛債権を現金化するための審査手続きが融資に比べて非常に速く、最短で即日に資金調達が可能です。特に、売掛債権の情報が明確で取引先が信用力のある企業であれば審査もスムーズに進行します。急ぎで資金が必要な状況では、ファクタリングを利用するのが効率的な解決策です。
貸借対照表上の負債を増やしたくない
貸借対照表上の負債を増やしたくない場合も、ファクタリングの利用が効果的です。融資で得た借入金は貸借対照表上に負債として計上されるため、企業の財務状況に影響を与えます。負債の増加は企業経営の信用低下につながるケースがあり、出資者・取引先からの印象に悪影響を与える可能性があります。
一方、ファクタリングは売掛債権の譲渡取引にあたるため、貸借対照表上に負債として計上されません。よって、財務状況を健全に保ちたい場合・負債を増やしたくない企業にとってファクタリングは最適な選択肢です。
将来的に融資を計画している
将来的に融資を計画している場合も、ファクタリングによる資金調達が有効です。将来的に融資を利用する計画がある場合、現在の財務状況を悪化させないのが重要です。融資を受ける際には企業の信用力・財務健全性が評価されるため、負債が増えすぎていると融資の審査で不利に働くケースがあります。
ファクタリングを利用すれば、売掛債権を現金化するだけで負債を増やさずに資金を確保できます。よって、将来の融資に備えて信用力を維持しつつ必要な資金の調達が可能です。
ファクタリングを選ばない方が良いケース
ファクタリングは便利な資金調達手段ですが、すべてのケースで最適なわけではありません。特に、以下の状況ではファクタリングよりも別の資金調達方法を検討すべきです。
- これから新規で事業を立ち上げる
- 売掛金だけではまかなえない高額な資金が必要である
上記のケースに該当する場合は、ファクタリング以外の資金調達手段を検討しましょう。
これから新規で事業を立ち上げる
新規事業の立ち上げ段階では、ファクタリングは適していません。ファクタリングは既存の売掛債権を現金化する手法です。まだ売上・取引実績がない新規事業では、ファクタリングを利用できません。
新規事業を始める際には、自己資金・融資など初期段階の資金を支える他の選択肢を検討する必要があります。特に、事業の初期段階では将来の売上予測が不透明なため、資金調達の計画を慎重に練るのが重要です。ファクタリングは既存事業が安定している段階での資金繰りとして利用するのが適しています。
売掛金だけではまかなえない高額な資金が必要である
売掛金だけではまかなえない高額な資金が必要な場合も、ファクタリングは適していません。売掛債権を売却して資金化するファクタリングでは、売掛金の金額以上の資金を調達できないためです。
もし、事業運営・拡大に必要な資金が売掛金を大幅に超える場合、融資のような高額の資金調達に対応した手段を選びましょう。ファクタリングは短期的な資金繰りを改善する手段としては有効ですが、売上を超える大規模な資金調達には不向きです。
審査なしの即日ファクタリングでよくある質問
即日ファクタリングは、資金調達を急ぐ企業にとって非常に魅力的なサービスです。しかし、審査なし・スピーディーな対応が可能なファクタリングについて、以下のような質問が多く寄せられます。
- 個人事業主が利用できる審査が甘い即日ファクタリングはある？
- 土日対応できる即日ファクタリングはある？
- 24時間即時入金に対応したファクタリング会社はある？
- ファクタリングで審査に通らない原因は？
ファクタリングの利用で疑問点がある場合は、上記質問への回答を参考にしましょう。
個人事業主が利用できる審査が甘い即日ファクタリングはある？
個人事業主でも利用可能な審査が比較的通りやすい即日対応のファクタリング会社は、存在します。ちなみに、前述で紹介したファクタリング会社はすべて個人事業主が利用可能で審査通過率も90％以上と高いです。個人事業主でなるべく早く確実に資金調達したい場合は、今回紹介したファクタリング会社を利用しましょう。
土日対応できる即日ファクタリングはある？
土日に対応できる即日ファクタリングを提供している会社は、少数ですが存在します。今回紹介したファクタリング会社は、申し込み受付は土日でも対応可能です。
特に、オンライン型のファクタリングサービスでは、曜日を問わず24時間受付が可能なケースも増えてきています。ただし、銀行振込など金融機関の営業時間が絡むため、実際に入金されるタイミングが平日になるケースが多いです。土日でも対応可能なファクタリング会社を探す場合は、事前にサービスの詳細・対応時間を確認して入金スケジュールを確認しましょう。
24時間即時入金に対応したファクタリング会社はある？
24時間即時入金に対応したファクタリング会社は、少ないですが存在します。ただし、今回紹介したファクタリング会社は、24時間即時入金の対応に関してホームページ等では明示していません。24時間即時入金への対応を明確に示しているファクタリング会社としては「labol」が挙げられます。
24時間入金が実現するかは、契約完了のタイミング・金融機関の対応時間によります。即時入金をのぞむ場合、午前中などなるべく早いタイミングで申し込むのがおすすめです。
ファクタリングで審査に通らない原因は？
ファクタリングで審査に通らない主な原因は、売掛先の信用力が低い場合です。ファクタリング会社は、申請者自身の信用情報よりも売掛先の支払い能力・信頼性を重視します。よって、売掛先が債務超過に陥っているなど財務状況が思わしくない場合は審査に通らないケースがあります。
また、新規取引先で取引期間が短い場合なども回収リスクが高いとみなされ、審査に悪影響を与える可能性が高いです。ファクタリングを利用する際は、売掛先の財務状況が良好・取引期間が長いなど信用力の高い売掛債権で申し込みましょう。
審査に融通が利くファクタリング会社でスムーズに資金を調達しよう
ファクタリングは、融資に代わる資金調達手段として注目されています。ただし、「審査なし」をうたうファクタリングには注意が必要です。
審査がないファクタリング会社を利用した場合、高額な手数料を支払わされる・違法な取り立てに合うなどのリスクがあります。審査があっても即日対応できるファクタリング会社は数多く存在するため、悪質な業者は利用しないようにしましょう。
また、土日・24時間対応のファクタリング会社も存在しますが、入金までに時間がかかる場合が多いです。審査に通らない原因は主に売掛先の信用力に依存するため、審査でプラス評価を受けやすい大企業の売掛債権などで申し込みましょう。審査へ柔軟に対応するファクタリング会社を利用し、スムーズに必要な資金を確保してください。
