そもそもファクタリングとは
ファクタリングとは、企業が顧客に対して有する売掛債権をファクタリング会社に売却し、代金を受け取る資金調達方法です。売掛債権とは、商品・サービスを提供した後に支払いを受ける権利を指します。売掛債権で取引を行う際は、商品・サービスを提供してから入金を受けるのに1か月?2か月を要するケースも珍しくありません。
ファクタリングは、売掛債権をファクタリング会社に売却して即座に資金を得られる点が特徴です。売掛債権の入金期日を待たずに現金化できるため、手元資金が枯渇する心配が少なくなるメリットがあります。融資と比較して手続きにかかる時間も少ないため、早期に資金を調達したい企業から人気のある手法です。
ファクタリングには「2社間ファクタリング」「3社間ファクタリング」の2種類がある
ファクタリングには大きく分けて「2社間ファクタリング」「3社間ファクタリング」の2つの形態があります。
| 取引形態 |
概要 |
| 2社間ファクタリング |
利用者・ファクタリング会社の2社で契約する方式 |
| 3社間ファクタリング |
利用者・売掛先（取引先）・ファクタリング会社の3社で取引する方式 |
2社間ファクタリングとは、企業が直接ファクタリング会社に債権を売却する方式です。利用者は売却した売掛債権分の金額を受け取り、取引先からの入金後にファクタリング会社へ代金を支払います。
一方、3社間ファクタリングは、利用者・取引先・ファクタリング会社の3社で取引する方式です。売掛債権の売却は2社間ファクタリングと同様、利用者からファクタリング会社へと行います。しかし、売掛債権の支払いは直接、取引先からファクタリング会社へ行う点が2社間ファクタリングとの違いです。
顧客の了解を得る必要がある3社間ファクタリングは、2社間ファクタリングに比べてやや手続きが煩雑になります。ただし、2社間ファクタリングと比較して手数料率が低く設定されている点が3社間ファクタリングのメリットです。
ファクタリングを利用する3つのメリット
ファクタリングには、主に以下3つのメリットがあります。
| メリット |
概要 |
| 審査が柔軟 |
融資のように事業計画書の提出・信用情報の調査などが求められない。売掛債権に関する審査がメインであるため、提出書類も少なく手続きがしやすい。 |
| 資金調達スピードが速い |
売掛債権を売却してすぐに資金を調達できる。申し込みから最短即日の入金に対応するファクタリング会社もあり、急な資金需要に対応可能。 |
| 取引先が支払い不能になっても弁済義務は生じない |
ファクタリングは売掛債権をファクタリング会社に譲渡する取引方式。売掛債権の回収義務がなくなるため、取引先が倒産などで支払い不能になったとしても利用者に弁済義務は生じない。 |
融資と異なり、審査で信用情報をチェックされないのが大きなメリットです。過去に返済遅延がある場合でも、売掛債権に問題がなければファクタリングを利用できます。
ファクタリングで懸念すべきデメリット
ファクタリングにはメリットがある一方で、以下のようなデメリットも存在します。
- 手数料が発生する
- 3社間ファクタリングでは取引先にファクタリング利用を知られてしまう
懸念すべきデメリットは、ファクタリング会社に支払う手数料によってコストがかかる点です。売却した売掛債権から手数料を差し引いた金額が入金されるため、全額を手に入れられるわけではない点に注意が必要です。
また、3社間ファクタリングの場合は取引先にファクタリング利用を知られてしまいます。取引先から「資金難に陥っているのでは？」と疑念を抱かれる可能性もあり、既存の取引に悪影響を与えるかもしれません。取引先に知られたくない場合は、2社間ファクタリングを利用しましょう。
ファクタリング会社探しには「ファクタリング会社の口コミ」がおすすめ
ファクタリング会社探しには、「ファクタリング会社の口コミ」がおすすめです。「ファクタリング会社の口コミ」は、掲載会社209社と日本最大級のファクタリング会社比較サイトです。インターネットで広告宣伝を行っていない企業も掲載されているため、幅広い選択肢から自分に合ったファクタリング会社を選べる魅力があります。
簡単な利用条件を入力するだけで、運営チームが最適なファクタリング会社を複数提案する「無料一括見積もり」機能に対応している点も特徴です。手間をかけずに希望条件に合ったファクタリング会社を見つけられます。ファクタリング会社探しに悩んでいる場合は、ぜひ「ファクタリング会社の口コミ」を利用してみてください。
【即日対応】審査が甘いファクタリング会社15選
即日対応かつ審査が甘いファクタリング会社として、以下の15選を紹介します。
- アクセルファクター
- ベストファクター
- ファストファクタリング
- 中小企業金融サポート機構
- QuQuMo（ククモ）
- ビートレーディング
- ZIST
- トラストゲートウェイ
- うりかけ堂
- 事業資金エージェント
- GoodPlus（グッドプラス）
- JBL（ビジネスリンクス）
- メンターキャピタル
- 買速
- FACNET（ファクネット）
上記の中から、調達できる金額など希望条件に合ったファクタリング会社を選びましょう。
アクセルファクター
アクセルファクターは、審査通過率が93％と高い数値を誇るファクタリング会社です。審査対応の柔軟性に定評があり、指定された必要書類が提出できない場合でも代替案を提示してくれます。
利用者の約5割が即日入金されているため、急な資金需要があっても問題なく利用可能です。問い合わせから審査・契約まで専属の担当者がつくため、疑問点を聞きながら手続きを進められます。ファクタリングが初めての方でも安心して利用できる点がメリットです。
契約方法は対面・郵送・オンラインの3種類に対応しています。仕事の都合に合わせて、複数の契約方法から選んで利用できる利便性も魅力です。実際のサービスの流れを知りたい場合は「アクセルファクターの口コミ」をチェックしてください。
ベストファクター
| 種類? |
- 2社間ファクタリング
- 3社間ファクタリング
- 注文書ファクタリング
|
| 手数料 |
2%～20% |
| 入金スピード |
最短即日 |
| 買取可能額 |
30万円～1億円 |
| 手続き方法 |
オンライン・電話・メール |
| 公式サイト |
https://bestfactor.jp/ |
ベストファクターは、審査通過率が92.2％と高い数値を誇るファクタリング会社です。即日振込も59.5％の利用者に対して実施されており、多くのケースで申し込み当日に資金を入手できます。
手数料設定が2％?となっているため、低コストでファクタリングを利用できる点も魅力です。なるべく多くの金額を資金調達したい方におすすめできます。
ホームページでは、7つの項目に答えるだけで売掛金の買取手数料を診断してくれる「簡易診断シミュレーター」機能を搭載しています。申し込む前の段階でおおよその調達可能額を把握できるため、必要な資金を入手できるか確認しやすい点がメリットです。「ベストファクターの口コミ」を確認して、実際に利用したユーザーの意見を確認しましょう。
ファストファクタリング
ファストファクタリングは、審査通過率95％以上のファクタリング会社です。申し込みから最短2時間で入金されるため、迅速に必要な資金を調達できます。
上限手数料が5％と非常に安い水準である点が特徴です。余計なコストがかからないため、売掛債権分の金額からより多くの資金を調達できます。
売掛債権があれば法人・個人にかかわらず利用できる点も魅力です。事業内容も問わないため、幅広い層が利用できます。他社との比較情報を確認したい場合は、「ファストファクタリングの口コミ」を見るのがおすすめです。
日本中小企業金融サポート機構
日本中小企業金融サポート機構は、審査通過率が95％と高い数値を誇るファクタリング会社です。ファクタリング会社にしては珍しく、一般社団法人として運営されています。過度な営利追求を行っていないため、手数料は1.5％?と低水準で利用できる点が魅力です。
上場企業でも採用されているクラウド契約システムを採用しており、セキュリティ体制が万全である点もメリットです。情報漏洩のリスクも少なく、安心してファクタリングを利用できます。
審査に必要な書類は売掛金に関する資料（請求書など）と通帳3か月分のみです。必要書類の準備に時間がかからないため、手間をかけずに資金調達できます。サービスの具体的な内容を知りたい場合は、「日本中小企業金融サポート機構の口コミ」を参考にしてください。
QuQuMo（ククモ）
QuQuMo（ククモ）は、審査通過率が98％と高い数値を誇るファクタリング会社です。申し込みから最短2時間での入金に対応しており、必要書類さえ揃っていればすぐに資金を調達できます。
来店不要で手続きできるオンライン完結型のファクタリングサービスである点が特徴です。申し込み?契約・入金までをスマホ・PCで完結できるため、移動コストもかからず迅速に資金調達できます。
2社間ファクタリングを採用しており、取引先への通知がない点も特徴です。取引先にファクタリング利用を知られたくない方におすすめできます。具体的な資金調達の相談は「QuQuMo（ククモ）の口コミ」から可能です。
ビートレーディング
| 種類 |
- 2社間ファクタリング
- 3社間ファクタリング
- 診療報酬買取ファクタリング
- 注文書買取ファクタリング
|
| 買取可能額 |
下限・上限なし |
| 手数料 |
- 2社間ファクタリング：4％～12％
- 3社間ファクタリング：2％～9％
|
| 入金スピード |
最短2時間 |
| 手続き方法 |
オンライン・LINE |
| 公式サイト |
https://betrading.jp/ |
ビートレーディングは審査通過率98％を誇り、高い割合で資金調達ができるファクタリング会社です。即日対応はもちろん、申し込みから最短2時間で入金されるため急ぎで資金が欲しい方に向いています。
取引実績が5.8万社と豊富である点も魅力です。幅広い業種・業界への支援実績があり、顧客のニーズにも柔軟に対応してくれます。
受注時点で発行される注文書でファクタリングを利用できるサービスを提供している点も特徴です。請求書の発行までに時間がかかる場合でも、早い段階で資金を入手できます。「ビートレーディングの口コミ」で実際にサービスを利用したユーザーの評判を確認しましょう。
ZIST
| 種類 |
|
| 買取可能額 |
30万円～5,000万円以上 |
| 手数料 |
3％～15％ |
| 入金スピード |
最短即日 |
| 手続き方法 |
出張訪問・電話・FAX・オンライン |
| 公式サイト |
https://zist.co.jp/ |
ZISTは、審査通過率93％と高い数値のファクタリング会社です。最短即日入金に対応しており、審査も2時間と比較的早い時間で完了できます。
契約方法は出張訪問・電話・FAX・オンラインの4種類に対応している点が特徴です。出張訪問は日本全国に対応しているため、直接スタッフと話したい方でも来店の手間なく利用できます。
ZISTには資金調達専門の認定アドバイザーが在籍しており、さまざまなアドバイスを提供しています。利用者に合った資金調達手段の無料診断も行っているため、資金調達に関する悩みを抱えている方にもおすすめです。「ZISTの口コミ」では、具体的なサービス内容を確認できます。
トラストゲートウェイ
| 種類 |
|
| 買取可能額 |
10万円～5,000万円 |
| 手数料 |
1.5％～ |
| 入金スピード |
最短即日 |
| 手続き方法 |
電話・オンライン |
| 公式サイト |
https://trustgateway.co.jp/ |
トラストゲートウェイは、審査通過率94％を誇るファクタリング会社です。申し込みをしてから平均5時間で入金されている実績があり、急な資金需要があっても迅速に調達できます。
トラストゲートウェイは診療報酬を対象としたファクタリングサービスを提供している点が特徴です。医療機関・介護施設などで資金繰りが厳しく、早急に資金調達が必要な場合もスピーディーに現金を入手できます。
買取手数料は1.5％?と低水準でファクタリングを利用できる点も特徴です。オンラインで申し込み?契約を完結できるため、来店の手間をかけずに簡単に手続きを完了できます。具体的な申し込みの流れは「トラストゲートウェイの口コミ」で確認可能です。
うりかけ堂
| 種類 |
|
| 買取可能額 |
30万円～5,000万円 |
| 手数料 |
2％～ |
| 入金スピード |
最短2時間 |
| 手続き方法 |
オンライン・電話・LINE |
| 公式サイト |
https://urikakedo.com/ |
うりかけ堂は、審査通過率98％を誇るファクタリング会社です。申し込みから最短2時間で入金されるなど、資金調達スピードの速さも魅力となっています。
買取可能額は、30万円?5,000万円まで対応可能な点が特徴です。日々の事業支出の足しなど少額で十分な場合から、高額な設備投資が必要なケースまで幅広く対応できます。
手数料も2％?と低い水準で抑えられている点も魅力です。法人・個人にかかわらず幅広い属性の事業者を対象にファクタリングサービスを提供しています。他社との比較情報が気になる場合は「うりかけ堂の口コミ」を確認してください。
事業資金エージェント
| 種類 |
|
| 買取可能額 |
10万円～2億円 |
| 手数料 |
|
| 入金スピード |
最短2時間 |
| 手続き方法 |
オンライン・LINE・電話 |
| 公式サイト |
https://js-agent.com/ |
事業資金エージェントは、審査通過率90％以上を誇るファクタリング会社です。利用者の8割以上が申し込みから2時間で入金されているなど、素早く必要な資金を調達できます。
年間取扱件数3,000件以上と、実績豊富な点も特徴です。幅広い顧客への支援実績があり、売掛債権さえあれば個人事業主でも申し込みできます。
申し込み?契約・入金までをスマホ上で完結できる点も魅力です。3社間ファクタリングであれば手数料1.5％?と低水準でファクタリングを利用できます。
GoodPlus（グッドプラス）
| 種類 |
|
| 買取可能額 |
要問い合わせ |
| 手数料 |
5％～15％ |
| 入金スピード |
最短90分 |
| 手続き方法 |
オンライン・電話 |
| 公式サイト |
https://goodplus-service.co.jp/ |
GoodPlus（グッドプラス）は、審査通過率90％以上と高い数値を誇るファクタリング会社です。特に入金スピードの速さに定評があり、最短90分での入金に対応しています。
土日・祝日も対応しているなど、営業時間の長さも魅力です。オンラインでの申し込みにも対応しているため、時間・場所に縛られず好きなタイミングで資金調達できます。
事務手数料など余計な費用がかからない点も特徴です。補助金・助成金の申請サポートも提供しており、幅広い資金調達手段を検討している方にもおすすめです。「GoodPlusの口コミ」で具体的なサービス内容を確認しましょう。
JBL（ビジネスリンクス）
JBL（ビジネスリンクス）は審査通過率90％以上を誇るファクタリング会社です。申し込みから最短2時間で入金されるため、すぐに資金が必要な場合でも安心して利用できます。
ホームページ上でAIオンライン査定を利用できる点が特徴です。5項目をクリックするだけで、ファクタリング利用によるおおよその資金調達額・手数料を把握できます。
ファクタリングだけでなく、資金調達に関するコンサルティングサービスを提供している点も特徴です。金融機関との交渉・補助金の受け方など幅広いサポートを受けられます。資金調達に関する相談は「JBL（ビジネスリンクス）の口コミ」から直接行えます。
メンターキャピタル
メンターキャピタルは、審査通過率92％を誇るファクタリング会社です。最短即日での資金調達に対応しており、買取可能額も30万円?1億円までと幅広く設けています。
手続きに必要な書類は、本査定申し込み書・通著のコピーの2点のみです。書類の準備に時間がかからないため、手間をかけずにファクタリングを利用できます。
ホームページ上で無料査定機能を利用でき、簡単な質問に答えれば60秒で買取可能金額を連絡してくれます。「メンターキャピタルの口コミ」では、他社との比較情報を確認可能です。
買速
| 種類 |
|
| 買取可能額 |
10万円?5,000万円 |
| 手数料 |
1％～10％ |
| 入金スピード |
最短30分 |
| 手続き方法 |
オンライン・電話 |
| 公式サイト |
https://kai-soku.jp/ |
買速は、審査通過率80％以上を記録しているファクタリング会社です。売掛債権に問題がなければ、申し込みから最短30分と非常に速いスピードで入金されます。
ZOOM・クラウドサインを使ったオンライン契約に対応しており、来店の手間を省ける点が魅力です。資金調達の手間を省いて、本業に集中しやすくなります。
独自の柔軟な審査体制を築いており、赤字決算など信用に不安がある場合でも申し込みを受け付けています。創業10年以上とファクタリング実績が長い点も特徴です。
FACNET（ファクネット）
| 種類 |
|
| 買取可能額 |
5,000万円まで |
| 手数料 |
2.0％～ |
| 入金スピード |
最短即日 |
| 手続き方法 |
オンライン |
| 公式サイト |
https://facnet-online.com/ |
FACNET（ファクネット）は、審査通過率90％以上を誇るファクタリング会社です。オンラインで24時間365日申し込みを受け付けており、最短即日入金にも対応しています。
ホームページでは4つの項目を選択するだけで調達可能額がわかる診断機能を搭載しています。どのくらいの金額を調達できるかわかった上で、ファクタリングを利用できる点が魅力です。
買取可能額は5,000万円まで対応しており、高額な資金調達にも対応しています。手数料も2％?と低い水準でファクタリングを利用できる点も特徴です。
審査が甘いファクタリング会社の特徴
審査が甘いファクタリング会社の特徴として、以下の4つが挙げられます。
- 必要書類が少なく手続きできる
- 手続きが全てオンラインで完結する
- 手数料上限が高めに設定されている
- 買取額の下限が低く設定されている
審査に不安がある場合は、上記の特徴に当てはまるファクタリング会社を利用しましょう。
必要書類が少なく手続きできる
審査が甘いファクタリング会社の特徴の1つが、必要書類が少なく手続きが簡単な点です。ファクタリング会社によっては企業の財務状況・信用情報を確認するために、さまざまな書類の提出を求めます。しかし、審査が柔軟な会社では必要書類を最小限に抑えて、手続きをスムーズに進められるように配慮しています。
必要書類の準備に時間がかからないため、手間をかけず迅速に資金を調達できる点も魅力です。ただし、売掛債権に関してはどのファクタリング会社も入念に審査します。提出書類が少なくても、請求書など売掛債権に関する資料に関しては不備がないよう準備しましょう。
手続きが全てオンラインで完結する
審査が甘いファクタリング会社の特徴として、手続きがオンラインで完結する点が挙げられます。オンラインで手続きが完了する場合、顧客との直接対面がなく店舗を用意する必要がありません。コストがかからない分、回収できなくなるリスクを受け入れやすく審査基準は緩やかになります。
利用者から見れば書類の提出から審査・資金の振込までがインターネット上で完結するため、わざわざ営業店舗に足を運ぶ必要がありません。手続きの場所に縛られない利便性の高さは、企業にとって大きなメリットとなります。
ただし、オンラインのみの完結は対面での聞き取りが基本的にありません。ファクタリングが初めてで疑問点がある場合は、対面でのサポートを導入している会社を選びましょう。
手数料上限が高めに設定されている
審査が緩い傾向にあるファクタリング会社は、手数料上限が高めに設定されている点も特徴の1つです。基本的にファクタリングを利用した場合、売掛債権の回収はファクタリング会社が行います。
ファクタリング会社は売掛債権先が破産などで支払い不能となり、回収できなくなるリスクを負います。売掛債権の回収をきちんと行うためにも、審査時に売掛先の支払い能力・信用を詳細にチェックするのが通常の流れです。
手数料率が高めに設定されている場合、回収不能になるリスクを補填したいのだと考えられます。よって、手数料が高く設定されているファクタリング会社は審査が柔軟である可能性を期待できます。
買取額の下限が低く設定されている
審査が甘いファクタリング会社の特徴としては、買取額の下限が低く設定されている点が挙げられます。買取額の下限が低い場合、万が一売掛債権が回収不能になったとしてもファクタリング会社が受ける損失が低くなるためです。
特に個人事業主・フリーランス向けのファクタリングでは、買取額の下限が低く設定されています。ある程度回収不能となるリスクを許容しているため、審査に通過しやすい点が特徴です。
ファクタリングの審査基準
ファクタリングの審査基準として、以下の3つが挙げられます。
- 取引先の支払い能力・信用度
- 売掛債権の回収期日
- 売掛債権の健全性
上記4つの審査基準を参考に、必要な書類の準備を行いましょう。
取引先の支払い能力・信用度
まず、ファクタリング会社は取引先の支払い能力・信用度を重視します。取引先の信用力が高ければ売掛金の回収確率が上がり、回収不能となるリスクを下げられるためです。
よって、ファクタリング会社は取引先の過去の支払い履歴・財務状況・信用情報などを詳細に確認します。取引先の信用力が低い場合はファクタリングの審査に通過できなかったり、手数料が高く設定されたりする可能性があります。
売掛債権の回収期日
次に、売掛債権の回収期日も重要な審査項目となります。回収期日が短期間であれば売掛先の経営状況が悪化する可能性も低くなり、ファクタリング会社にとってリスクは低いと判断される流れです。
一方、回収期日が長期化すれば債権回収に時間がかかり、ファクタリング会社の資金繰りにも影響が出る可能性があります。ファクタリングの審査通過の確率を上げたいなら、回収期日までが短期間の売掛債権で申し込みましょう。
申し込み者の信用力
ファクタリングでは売掛先の支払い能力を重視しますが、申し込み者の信用力・経営状態・財務状況なども審査対象です。
2社間ファクタリングでは、売掛金の回収が利用者を経由して行われます。そのため、申し込み者の経営状態・財務状況が悪いと売掛金を着服されるリスクが高まります。
なお、3社間ファクタリングでは売掛金が売掛先から直接ファクタリング会社に入金されるため、申し込み者の信用力は審査対象外です。審査に通過する可能性を少しでもあげたいなら、2社間ファクタリングではなく3社間ファクタリングの利用を検討しましょう。
売掛債権の健全性
最後に、売掛債権の健全性も審査の対象となります。売掛債権の健全性については、以下のような観点が見られます。
- 売掛債権が本当に存在しているか
- 二重譲渡となっていないか
架空・二重譲渡された売掛債権である場合、ファクタリング会社が債権を回収できず負債を負うリスクがあります。仮に利用者が債権を二重譲渡してしまった場合、損害賠償責任を負うだけでなく詐欺罪に問われる可能性もあるため十分な注意が必要です。
ファクタリングの審査を通過するポイント
ファクタリングの審査を通過するポイントとして、以下の5つが挙げられます。
- 3社間ファクタリングを利用する
- 回収期日の短い売掛債権で申し込む
- 審査通過率の高いファクタリング会社を選ぶ
- 提出書類は不備がないよう準備する
- 個人事業主・フリーランスは個人向けファクタリングを利用する
ファクタリングを利用する際は、審査時に上記のポイントを意識しましょう。
3社間ファクタリングを利用する
ファクタリングの審査に不安がある場合は、3社間ファクタリングを利用しましょう。ファクタリングには、大きく分けて「2社間ファクタリング」「3社間ファクタリング」の2種類があります。
| 取引形態 |
概要 |
| 2社間ファクタリング |
利用者・ファクタリング会社の2社で契約する方式 |
| 3社間ファクタリング |
利用者・売掛先（取引先）・ファクタリング会社の3社で取引する方式 |
3社間ファクタリングでは取引先が債権の支払いをファクタリング会社に行います。確認作業などもスムーズに行えるため、ファクタリング会社からは回収可能性が高いと判断されやすいです。
3社間ファクタリングは2社間ファクタリングと異なり、利用者が売掛金を着服するリスクがありません。よって3社間ファクタリングは手数料が安くなったり、審査に通過しやすくなったりするのが特徴です。
一方、2社間ファクタリングは取引先の実態を把握しにくく、審査が厳しくなる傾向にあります。審査の通過確率を上げたい場合は、3社間ファクタリングを選びましょう。
回収期日の短い売掛債権で申し込む
ファクタリングの審査に不安がある場合は、回収期日の短い売掛債権で申し込むのがおすすめです。期日が短期間であれば取引先の経営状況が変わる前に回収でき、リスクが低いと判断されやすくなります。
一方、期日が長い場合、売掛金を回収できるまでに取引先の経営状況が変わる可能性があります。そのため、リスクの観点から審査は厳しくなる傾向が強いです。ファクタリングを利用する際は、できるだけ回収期日の短い売掛債権を対象に申し込みを行いましょう。
審査通過率の高いファクタリング会社を選ぶ
審査通過率の高いファクタリング会社を選ぶのもポイントです。ファクタリング会社によって審査基準にはばらつきがあり、審査通過率にも差があります。通過率が高い会社であれば審査を柔軟に行っているケースもあり、落とされる可能性は低くなります。
自社の希望条件に合ったファクタリング会社を見極めた上で、審査通過率の高い会社を選ぶのが重要です。多くの場合はファクタリング会社のホームページに審査通過率が公表されているため、申し込み前にチェックしておきましょう。
提出書類は不備がないよう準備する
ファクタリング審査の際は、提出書類の不備がないよう準備しましょう。ファクタリングの利用には、申し込み書・売掛債権に関する資料などさまざまな書類の提出が求められます。
提出書類に不備があると売掛債権の健全性などを正確に把握できず、最悪の場合は審査に落とされてしまいます。特に申し込み書の記載内容は抜け漏れがないよう、提出前に必ずチェックを行いましょう。
個人事業主・フリーランスは個人向けファクタリングを利用する
個人事業主・フリーランスの場合は、個人向けファクタリングを利用しましょう。個人向けファクタリングは買取可能額が低く、ある程度回収不能となるリスクを受け入れていて審査が柔軟となっているためです。
例えば、「フリーナンス」のような個人に特化したファクタリング会社では、個人事業主・フリーランスに対して柔軟な審査を提供しています。個人事業主・フリーランスで審査が不安な場合は、個人向けの利用を積極的に受け入れているファクタリング会社を選びましょう。
ファクタリング審査に落ちる理由
ファクタリング審査に落ちる理由として、以下の3つが挙げられます。
- 取引先が個人だとほぼ審査落ちする
- 売掛債権の回収期日が長い
- 売掛先と取引して日が浅い
上記の要因に対しては、事前に対策を講じておきましょう。
取引先が個人だとほぼ審査落ちする
取引先が個人である場合、ほぼ審査落ちします。ファクタリングの審査において、取引先の信用力は非常に重要な評価ポイントです。
個人の支払い能力・信用情報は企業に比べて不透明であり、債権回収のリスクが非常に高いと判断されます。取引先が個人の売掛債権でファクタリングの申し込みをした場合、審査に通過するのはほぼ不可能です。売掛債権を売却する際は、取引先が法人の債権で申し込みをしましょう。
売掛債権の回収期日が長い
ファクタリングの審査では、売掛債権の回収期日が長いと審査落ちしやすくなります。期日が長期化すると売掛先の経営状況が変化して、回収不能となるリスクが高まるためです。
明確な基準はありませんが、回収期日が60日以上はリスクが高いと判断されて審査通過が厳しくなります。一方で、30日程度と短期の売掛債権であれば、回収不能となるリスクが低いと判断されやすくなります。したがって、申し込みの際は可能な限り回収期日の短い売掛債権で申請するのが重要です。
売掛先と取引して日が浅い
売掛先と取引して日が浅い場合も、ファクタリングで審査落ちしやすくなります。取引開始から日が浅い場合、取引先の信用力・支払い履歴が不明確であり、回収不能となるリスクが高いと判断されやすいためです。
よって、新規取引先との売掛債権をファクタリングの対象とすると審査に通過できない可能性が高くなります。ファクタリング会社としては長期的な取引実績がある売掛先の債権であれば、リスクが少なく安心して買取できます。ファクタリングを利用する際は、取引歴の長い売掛債権で申し込みましょう。
ファクタリング会社を利用するときの注意点
ファクタリング会社を利用するときの注意点として、以下の4つが挙げられます。
- 即日対応のファクタリング会社は手数料が割高な傾向がある
- 3社間ファクタリングは取引先にファクタリング利用を知られる
- 審査の柔軟さ・即日対応だけで選ぶと契約条件が厳しくなりやすい
- 悪徳業者に注意が必要
ファクタリングを利用する際は、上記のポイントに注意しましょう。
即日対応のファクタリング会社は手数料が割高な傾向がある
即日対応のファクタリング会社は、手数料が割高な傾向があります。即日対応には審査を迅速に完了させる必要があり、手間・コストなどが通常のファクタリングよりもかかるためです。
審査を柔軟に対応しているケースも多く、万が一回収不能となった場合のリスクを加味して手数料を高く設定している会社もあります。即日対応のファクタリング会社を利用する際は、自社の資金ニーズ・手数料水準のバランスを考慮しておきましょう。
3社間ファクタリングは取引先にファクタリング利用を知られる
3社間ファクタリングでは、取引先顧客にファクタリング利用が知られてしまうデメリットがあります。3社間ファクタリングは、利用者・取引先・ファクタリング会社の3社で契約する方式です。契約の際に取引先へ債権譲渡の通知を行わなければならず、ファクタリング利用を知られてしまいます。
取引先にファクタリング利用を知られれば、資金繰り状況に疑念を抱かれて既存取引に悪影響が出るかもしれない点がデメリットです。一方、2社間ファクタリングであれば、取引先への通知は不要です。取引先にファクタリング利用を知られたくない場合は、2社間ファクタリングを利用しましょう。
審査の柔軟さ・即日対応だけで選ぶと契約条件が厳しくなりやすい
審査の柔軟さ・即日対応といった利便性に惹かれがちですが、重視しすぎると契約条件が厳しくなる可能性があります。審査の柔軟さ・即日対応の条件だけでファクタリング会社を絞ってしまうと、選べる選択肢が狭まってしまうためです。
例えば、手数料が高めに設定されるなど利用者にとって不利な条件を受け入れざるを得なくなるケースがあります。ファクタリングでは利便性だけでなく、手数料など契約条件にも十分に注意を払いましょう。
悪徳業者に注意が必要
ファクタリング業界には、企業の資金繰りの厳しさに付け込もうとする悪徳業者も一部存在するため注意が必要です。具体的には法外な手数料を設定したり、強引な取り立てを行ったりするなど企業に不利益を被らせる事例があります。
企業はファクタリング会社の評判などを十分に確認し、信頼できる業者を慎重に選ぶ必要があります。信頼できる業者を探すには、日本最大級の比較サイト「ファクタリング会社の口コミ」がおすすめです。
即日・審査が甘い優良ファクタリング会社の選び方
即日・審査が甘い優良ファクタリング会社の選び方として、以下の5つが挙げられます。
- ファクタリングの取引実績が豊富
- 手数料が相場内に収まっている
- 契約書に債権譲渡契約が明記されている
- 運営元の情報がホームページなどに明記されている
- 契約に償還請求権がない
ファクタリング会社を選ぶ際は、上記のポイントを参考にしましょう。
ファクタリングの取引実績が豊富
まず確認すべきは、ファクタリング会社の取引実績です。実績が豊富なファクタリング会社は企業の資金ニーズを深く理解しており、適切な条件設定・アドバイスをしてくれる可能性が高いです。
一方、ファクタリングの取引実績が乏しい会社の場合、企業の立場に立った対応ができないなど融通が利かないケースがあります。ホームページで取引実績を確認して、実績数が豊富なファクタリング会社を選びましょう。
手数料が相場内に収まっている
次に、手数料が相場内に収まっているか確認するのも重要です。審査が甘く、即日対応を謳う会社の中には手数料が相場を大幅に上回る事例もあります。
上記の会社は見かけの利便性で顧客を惑わし、実際には企業にとって不利な条件を押し付けている悪質業者の可能性があります。ファクタリング会社の手数料相場は、以下の通りです。
| ファクタリングの種類 |
手数料の相場 |
| 2社間ファクタリング（面談） |
10％?20％ |
| 2社間ファクタリング（オンライン） |
2％?12％ |
| 3社間ファクタリング |
1％?9％ |
資金調達を急いでいるときでも、手数料が相場の範囲内に納まっているファクタリング会社を選びましょう。
契約書に債権譲渡契約が明記されている
契約書に債権譲渡契約が明記されているかも確認しましょう。債権譲渡契約とは第三者に債権を譲渡する契約で、売買・回収などの際によく利用される方法です。ファクタリング会社への売掛債権売却も、債権譲渡契約という形で行われるのが一般的です。
悪質な業者の場合、ファクタリングに見せかけて貸付を行う事例も存在します。債権譲渡契約が明記されているかどうか、ファクタリング契約時に忘れず確認しましょう。
運営元の情報がホームページなどに明記されている
運営元の情報がホームページなどに明記されているか確認しましょう。優良なファクタリング会社は、ホームページなどで以下のような運営元情報が公開されています。
- 会社名
- 代表者名
- 所在地
- 電話番号
- 設立年月日
- 従業員数
- 業務内容 など
一方で運営元の情報が不透明な会社は、実態がない悪質な業者の可能性があり注意が必要です。ファクタリング会社の経営状況を十分に確認した上で利用すれば、悪質業者の被害に遭うリスクを減らせます。
契約に償還請求権がない
契約に償還請求権がない点も必ず確認しておきましょう。償還請求権とは売却された売掛債権が回収できなくなった際に、利用者へ金額の弁済を請求できる権利です。
一般的には、ファクタリング利用時の契約に償還請求権は含まれていません。償還請求権を含めた契約を締結するためには、貸金業登録が必要となります。
もし契約に償還請求権があるのに貸金業登録をしていない場合、ヤミ金業者の可能性が高いです。法外な手数料を請求されるなどトラブルに巻き込まれる可能性があるため、ヤミ金は利用しないようにしましょう。
即日・審査が甘いファクタリング会社を利用できない場合の対処法
即日・審査が甘いファクタリング会社を利用できない場合の対処法として、以下の2つが挙げられます。
- ビジネスローンの活用
- 支払いの先延ばしサービスを利用
ファクタリング会社の審査に落ちてしまった場合は、上記の方法も検討しましょう。
ビジネスローンの活用
ファクタリングが利用できない企業は、ビジネスローンを活用するのが1つの解決策です。ビジネスローンは、企業が金融機関から融資を受けられる事業者向けのローン商品です。ファクタリングよりも審査が厳しい傾向にありますが、通過すれば最短即日で資金調達できるケースもあります。
ビジネスローンの申し込みには、決算書・確定申告書など経営状況を示せる情報が必要です。借入額は企業の事業規模に合わせて柔軟に設定できるため、資金繰りに悩む企業にとって有効な選択肢の1つです。
支払いの先延ばしサービスを利用
ファクタリングが利用できない場合の対策として、支払いの先延ばしサービスの活用も検討しましょう。具体的には銀行振込の支払いをクレジットカード払いに変更できるサービスで、最大60日間先延ばしが可能です。
クレジットカード・支払い明細書（請求書）を登録すれば、代行会社が支払いを立て替えてくれます。企業は一時的な資金不足を補え、資金調達と同様の効果を得られる点がメリットです。支払いの先延ばしサービスとして代表的なのは「支払い.com」などが挙げられます。
即日・審査が甘いファクタリング会社に関するよくある質問
即日・審査が甘いファクタリング会社に関するよくある質問として、以下の3つが挙げられます。
- 誰でも絶対に100パーセント通る審査激甘のファクタリング会社は存在する？
- 即日対応で審査なしのファクタリング会社はある？
- 審査が緩い（甘い）・提出書類が少なめの個人事業主（フリーランス）向けファクタリング会社が知りたい
即日・審査が甘いファクタリング会社に関して疑問がある場合は、上記の質問に対する回答を参考にしましょう。
誰でも絶対に100パーセント通る審査激甘のファクタリング会社は存在する？
誰でも絶対100パーセント通る、審査が激甘の会社は存在しません。ファクタリング会社は売掛債権が回収不能リスクを最小限に抑えるため、必ず売掛先の信用力・支払い能力などを確認します。甘いといわれるファクタリング会社でも、審査落ちするケースもありますので留意しておきましょう。
即日対応で審査なしのファクタリング会社はある？
即日対応のファクタリング会社は存在しますが、必ず審査は行われます。審査なしでは架空・不健全な売掛債権を譲渡される可能性があるなど、ファクタリング会社にとってリスクが高すぎるためです。
審査が緩い（甘い）・提出書類が少なめの個人事業主（フリーランス）向けファクタリング会社が知りたい
個人向けに特化したファクタリング会社であれば、審査が柔軟かつ提出書類が数点でファクタリングを利用できる可能性があります。個人向けのファクタリング会社は個人事業主・フリーランスの立場をよく理解しているため、柔軟な審査に応じてくれます。具体的には、「フリーナンス」のような個人向けファクタリングサービスを利用するのがおすすめです。
ファクタリングでスムーズに資金調達を行い資金繰りを改善しよう
ファクタリングを上手に活用するためには特性をよく理解し、自社の実情に合わせて適切なファクタリング会社を選択するのが重要です。
ファクタリングには2社間・3社間の2形態があり、3社間の方が審査に通りやすい傾向にあります。しかし、2社間なら取引先に知られずにファクタリングを活用できるメリットもあります。
即日対応・審査の緩さが魅力的に感じられるかもしれません。しかし、即日対応・審査の緩さだけを基準に選ぶと手数料が割高など契約条件が厳しいリスクがあります。取引実績・信頼性・手数料水準など、多角的な視点から優良なファクタリング会社を見極める必要があります。
また、ファクタリング利用が厳しい場合の対策としてビジネスローンの活用・支払いの先延ばしサービスの利用も検討しましょう。ファクタリングでスムーズに資金調達を行い、自社の資金繰りを早期に改善してください。
