請求書なしでOKのファクタリング13選！個人事業主・フリーランス対応！

資金繰りに困っているものの、請求書がなくてファクタリングの利用をあきらめている事業者は少なくありません。しかし、請求書なしでも売掛金の存在を証明できれば、ファクタリングの利用は可能です。

今回の記事では、「請求書なしでファクタリングを利用する方法」「おすすめの将来債権・注文書ファクタリング」をまとめました。さらに、信頼性の高いファクタリング会社の選び方や、利用時の注意点などもわかりやすく解説します。

本記事を読めば、請求書なしで利用できるファクタリングの特徴や選び方が理解でき、自社に最適な資金調達方法を見つけられます。資金調達の選択肢を増やし、事業の成長に必要な資金を確保するために、ファクタリングの活用を検討しましょう。

請求書なしでファクタリングは利用できる？

請求書なしでファクタリングは利用できるかどうかを、以下の3つのポイントから解説します。

• 売掛金の存在が証明できれば可能
• 継続取引があるなら将来債権ファクタリング
• 受注時点では注文書ファクタリングがおすすめ

どのような場合なら請求書なしでファクタリングができるのかを理解し、状況に応じて適切に活用しましょう。

売掛金の存在が証明できれば可能

売掛金の存在を証明できれば、請求書なしでもファクタリングを利用できる場合があります。請求書は売掛金を証明する重要な書類ですが、必須ではありません。売掛金の存在を証明するために、取引基本契約書・納品書・銀行口座の通帳などが代替できる可能性があります。

ただし、「AI審査」「オンラインのみ対応」といったファクタリング会社では、請求書なしでの資金調達が困難です。請求書なしの場合は電話などで問い合わせが可能で、柔軟な対応を期待できるファクタリングサービスを選びましょう。

なお、ファクタリング会社は、売掛金が実際に存在するかどうかを確認するために慎重な審査を行います。もし請求書を偽造して申請した場合、発覚すれば「私文書偽造罪」「詐欺罪」が成立する可能性があるので絶対にやめましょう。

継続取引があるなら将来債権ファクタリング

将来債権ファクタリングは、将来的に発生が見込まれる売掛債権を対象とする資金調達手法です。継続的な取引がある場合にとくに有効で、将来の売上が安定して見込める企業に適しています。

将来債権ファクタリングでは、未発生の債権譲渡が法的に認められています。売掛金が発生する時期と支払いが完了する時期が明確で、一定額以上の売上が安定して発生すると予測される場合に利用が可能です。

将来債権ファクタリングのメリット・デメリットを、以下の表にまとめました。

メリット	デメリット
将来の売掛債権も対象となるため、資金調達の幅が広がる 支払いを分割できるため、資金繰りの負担が軽減される 資金調達のスピードが速く、即日対応も可能	手数料が高くなる可能性がある 市場がまだ発展途上で、悪質な業者に注意が必要 継続的な売掛債権が必要であり、安定した売掛先が求められる

将来債権ファクタリングのメリットは、確定した取引がなくても資金化できる点です。継続的な取引関係があれば、一般的なファクタリングと比べて資金調達の選択肢が増えるため、資金繰りの改善に役立ちます。

ただし、手数料が高くなる可能性があり、通常のファクタリングよりも審査が厳しいというデメリットもあります。

受注時点では注文書ファクタリングがおすすめ

仕事を受注した段階で注文書をファクタリング業者に買取してもらい、早期に資金を得られるのが注文書ファクタリングです。請求書がなくても注文書でファクタリングが利用できるため、資金調達の幅が広がります。

注文書ファクタリングのメリット・デメリットを、以下の表にまとめました。

メリット	デメリット
請求書ファクタリングよりも早く資金調達できる 発注元にファクタリングの利用を知らせる必要がない	手数料が高い 審査が厳しい 対応している業者が少ない

注文書ファクタリングの最大の利点は、納品前に資金を確保できるため材料費や人件費などの初期費用をカバーしやすくなる点です。注文書ファクタリングを利用すれば大型案件や長期プロジェクトの受注が可能になり、売上拡大や売掛先の増加が期待できます。

また、注文書ファクタリングは2社間ファクタリングであり、売掛先への通知や承諾が不要です。そのため、売掛先から資金繰りの不安を疑われて取引に影響が出るといったリスクを回避できます。

ただし、未回収リスクが高いため、通常のファクタリングよりも手数料が高く設定される傾向が強いです。注文書ファクタリングを利用するなら、手数料と資金調達の必要性のバランスを十分に検討しましょう。

請求書なしでファクタリングを利用するときの必要書類

請求書なしでファクタリングを利用するときの主な必要書類は、注文書・取引基本契約書・納品書・通帳のコピーです。

• 注文書
• 取引基本契約書
• 納品書
• 通帳のコピー

請求書の代わりとなる書類を準備しておき、資金調達を実現してキャッシュフロー改善や売上拡大に役立てましょう。

注文書

注文書とは売掛先からの発注を受けた段階で発行される書類で、注文書ファクタリングの利用時に必要です。なお、注文書ファクタリングでは注文書以外に、以下のような書類が必要となります。必要書類はファクタリングサービスごとに異なるため、問い合わせや公式サイトで確認しましょう。

• 通帳のコピー（入出金明細）
• 契約書
• 検収書
• 見積書
• 決算書または確定申告書
• 印鑑証明書

注文書ファクタリングは、とくに支払いサイトが長い業界や大型案件を扱う企業にとって有効な手段です。売掛先への通知が不要な2社間ファクタリングが一般的であり、取引関係に影響を与えずに資金調達できます。

取引基本契約書

取引基本契約書とは継続的な取引を行うときに締結される契約書であり、売掛金の存在を証明するための重要な書類です。取引基本契約書は取引金額の多少にかかわらず、取引の性質や継続性に基づいて締結されるケースが多いです。

そのため、取引の内容・支払い条件・契約期間などが明記されており、安定した取引関係を示す証拠となります。請求書なしでも取引基本契約書があれば売掛金の存在を示せるため、ファクタリング審査を通過できる可能性が高まります。

納品書

納品書は商品やサービスが顧客に納品されたと証明する書類で、取引が実際に行われた証拠として有効です。納品書を提出すれば商品やサービスが納品されたと確認できるため、売掛金が回収できる可能性が高いと判断されます。

ただし、ファクタリング会社によっては納品書では申し込みできない場合もあります。あらかじめ、申し込み前にファクタリング会社に問い合わせて、納品書で利用できるかどうかを確認しましょう。

通帳のコピー

通帳のコピーは売掛先からの入金履歴を確認するために使用され、売掛金の存在を証明する役割を果たします。過去の取引履歴や入出金の詳細な記録をもとに、ファクタリング会社は売掛先の信用力や取引の安定性を評価します。

一般的には直近数ヶ月分の取引履歴が求められるため、あらかじめファクタリング会社に期間を確認しておきましょう。なお、通帳のコピーだけではファクタリングを申請できない可能性が高いため、どのような書類が必要かも問い合わせてください。

請求書なしで資金調達！将来債権ファクタリング6選

請求書なしで資金調達できるおすすめの将来債権ファクタリングサービスが6つあります。

• ファストファクタリング | 最大1億円まで買取！簡単60秒無料査定を提供！
• マネーフォワードアーリーペイメント | 業界最安水準の手数料！最短2営業日で入金可能！
• faith（フェイス） | 最短即日入金、手数料1.5%～の低価格で対応！
• 太平フィナンシャルサービス | 買取率最大90%！M&Aアドバイザリーも提供！
• YELL BANK（エールバンク） | BASE専用！最短即日入金でショップ運営を強力サポート！
• stera finance（ステラファイナンス） | 5万円～800万円まで対応！スマートフォンから簡単申し込み可能！

継続して売掛先と取引のある事業者は、将来債権ファクタリングで資金繰りの改善を目指しましょう。

ファストファクタリング | 最大1億円まで買取！簡単60秒無料査定を提供！

種類	・2社間ファクタリング ・将来債権ファクタリング
買取可能額	1億円まで
手数料	2%～5%
入金スピード	最短2時間
手続き方法	オンライン
公式サイト	https://factoring-f.com/aseo1/

ファストファクタリングは2社間ファクタリングと将来債権ファクタリングに対応し、最大1億円まで買取可能なサービスです。手数料は非常に良心的な2%～5%と業界最安水準で、最短2時間での入金に対応しています。

審査通過率95%以上、年間相談数3,000件以上の実績を誇り、オンライン完結で申し込みができる信頼性の高いサービスです。また、2社間ファクタリングのため売掛先に知られず安心して資金調達ができるのも魅力です。

法人と個人事業主のどちらも利用でき、事業形態や規模を問わず売掛金があれば申し込みできます。他社からの乗り換えには、手数料の引き下げなど特典も用意されています。

将来債権ファクタリングを安い手数料で利用したいなら、ファストファクタリングはおすすめの選択肢のひとつです。

 

マネーフォワードアーリーペイメント | 業界最安水準の手数料！最短2営業日で入金可能！

種類	・2社間ファクタリング ・将来債権ファクタリング ・注文書ファクタリング
買取可能額	50万円～数億円
手数料	1%～10%
入金スピード	最短2営業日
手続き方法	オンライン
公式サイト	https://mfkessai.co.jp

マネーフォワードアーリーペイメントは法人向けのファクタリングサービスで、将来債権ファクタリングにも対応しています。また、発注段階の売掛債権も買取可能であり、受注から入金までの期間が長い場合でも資金繰りを改善できます。

2社間ファクタリングで売掛先への通知や債権譲渡登記が不要なため、取引に影響を与えないのもメリットのひとつです。また、オンラインで手続きが完結するため、忙しい経営者でも最短2営業日で手軽に資金調達が可能です。

業界最安水準の手数料かつ大口債権にも対応しているため、数億円規模の資金調達ができる点も高い評価を受けています。大規模プロジェクトの立ち上げや急な資金ニーズで悩んでいるなら、マネーフォワードアーリーペイメントの利用を検討しましょう。

faith（フェイス） | 最短即日入金、手数料1.5%～の低価格で対応！

種類	・2社間ファクタリング ・将来債権ファクタリング
買取可能額	50万円～1億円
手数料	1.5%～
入金スピード	最短即日
手続き方法	電話・メール・FAX
公式サイト	https://faith-by.com/service/factoring/

faithは、神奈川県藤沢市に拠点を置く金融会社であり、法人および個人事業主を対象にしたファクタリングサービスです。とくに、スピードを重視した2社間ファクタリングを得意としており、将来債権も取り扱っています。

手数料は売掛債権額の1.5％～となっており、最短即日で売掛債権を現金化してキャッシュフローを改善できます。なお、買取可能金額は50万円～1億円で、大口の売掛債権が多い企業のニーズにも十分に応えられるファクタリングサービスです。

また、faithでは売掛先への通知が不要なため、売掛先との関係を維持しつつ資金調達ができます。さらに、「手形やでんさいの割引」「売掛債権や診療報酬の担保融資」など、多様な資金調達ニーズに対応しています。

さまざまな資金調達方法のなかからベストな選択をしたいなら、faithにまずは相談するのがおすすめです。

 

太平フィナンシャルサービス | 買取率最大90%！M&Aアドバイザリーも提供！

種類	・診療報酬ファクタリング ・3社間ファクタリング ・将来債権ファクタリング
買取可能額	請求書に記載された額の70%～90%
手数料	非公開
入金スピード	最短3営業日以内
手続き方法	オンライン・電話
公式サイト	https://www.taihei-fs.jp

太平フィナンシャルサービスは東京都文京区に本社を置く金融会社であり、担保融資やファクタリングを提供しています。

売掛債権の買取・総合管理・融資業務を行っており、企業の資産流動化や経営支援を目的に掲げています。将来債権ファクタリングのほかに、3社間ファクタリング・診療報酬ファクタリングなど多彩なメニューを選べるのが特徴です。

さらに、M&Aアドバイザリーや経営コンサルティングなどを通じて、企業の成長戦略を支援しています。どのように資金調達をすればよいのか悩んでいるなら、太平フィナンシャルサービスにまずは相談しましょう。

 

YELL BANK（エールバンク） | BASE専用！最短即日入金でショップ運営を強力サポート！

種類	・2社間ファクタリング ・将来債権ファクタリング ・ネットショップ「BASE」専用
買取可能額	ショップにより異なる
手数料	1%～20%
入金スピード	最短即日
手続き方法	オンライン
公式サイト	https://baseu.jp/29041

YELL BANKは、ネットショップ作成サービス「BASE」が提供する将来債権ファクタリングです。BASEを利用しているECショップオーナーが、将来の売掛債権を事前に現金化する仕組みです。

YELL BANKは事前審査や書類提出が不要であり、24時間365日いつでも利用可能でスピーディーに資金調達ができます。資金調達した金額は商品が売れたときのみ支払う仕組みのため、ショップ運営や資金繰りに悪影響を与えません。

BASEはショップの売上実績データをもとに将来の売上を算出し、予測金額を将来債権として買取します。ショップオーナーは即座に資金を得られるため、新商品の開発や販促活動などに活用できます。

もしECショップ展開と資金調達を考えているなら、BASEでの出店とYELL BANKの活用を検討しましょう。

stera finance（ステラファイナンス） | 5万円～800万円まで対応！スマートフォンから簡単申し込み可能！

種類	将来債権ファクタリング
買取可能額	5万円～800万円
手数料	0.3%～18%
入金スピード	最短翌営業日
手続き方法	オンライン
公式サイト	https://www.smbc-card.com/kamei/sterafinance/index.jsp

stera financeは、信頼性と知名度の高い三井住友カードが提供する将来債権ファクタリングサービスです。三井住友カードの加盟店が将来の売上債権を売却し、迅速に資金調達を行える仕組みです。

スマートフォンやパソコンからオンラインで簡単に申し込みができ、煩雑な書類の提出が必要ありません。最短で翌営業日に資金を受け取れるため、急な資金需要にも対応しやすいのが大きなメリットです。

資金調達後の精算は毎月の売上代金から一定割合を差し引いて行われるため、売上に応じた柔軟な返済が可能です。利用資格は、三井住友カードの「stera pack」または「stera tap」を契約している加盟店の代表者となっています。

三井住友カード加盟の事業者なら、手軽に資金調達が可能なstera financeの利用をまずは検討するのがおすすめです。

請求書なし！受注時点で資金調達！注文書ファクタリング7選

請求書なしに注文書のみで利用できる、おすすめの注文書ファクタリングが7つあります。

• BESTPAY（ベストペイ） | 15万円～1億円まで対応！オンライン完結で全国から利用可能！
• ビートレーディング | 2時間で最短入金！必要書類は2点のみで手続きが簡単！
• トップ・マネジメント | 最大3億円まで買取可能！13年の実績で高い成約率！
• GMO BtoB早払い | 業界最低水準の手数料1%～！リピート率86%以上の高満足度！
• アーリーペイメント | 数億円の大口にも対応！上場企業運営で安心・安全！
• けんせつくん | 建設業特化型で最短2時間入金！スマートフォンだけで完結！
• 日税ファクタリングサービス | 手数料0.1%～の低価格！継続利用で最短即日入金！

それぞれのサービスの特徴を把握し、自分に最適な注文書ファクタリングサービスを検討しましょう。

BESTPAY（ベストペイ） | 15万円～1億円まで対応！オンライン完結で全国から利用可能！

種類	・2社間ファクタリング ・注文書ファクタリング
買取可能額	15万円～1億円
手数料	5%～
入金スピード	最短翌日
手続き方法	オンライン・電話（契約時は面談）
公式サイト	https://best-pay.jp/

BESTPAYは、請求書ファクタリングよりも早い段階での資金化が実現できる注文書ファクタリングです。最短翌日での入金が可能で、受注後に即資金化ができるため急な資金需要にも対応できます。

2社間ファクタリングの手数料は5%～となっており、オンラインで手軽に申し込めるのが特徴です。ただし、契約時は面談が求められるため、来店するかBESTPAYのスタッフが面談場所まで出張する形となります。

買取可能額は15万円～1億円に設定されていますが、最大買取実績は4億1,000万円のため、大口の売掛債権は応相談です。なお、注文書ファクタリングは法人のみの取り扱いとなり、個人事業主は利用できませんので注意しましょう。

 

ビートレーディング | 2時間で最短入金！必要書類は2点のみで手続きが簡単！

種類	・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング ・注文書ファクタリング ・診療報酬ファクタリング
買取可能額	下限・上限なし
手数料	2社間ファクタリング：4%～12% 3社間ファクタリング：2％～9％
入金スピード	最短2時間
手続き方法	オンライン・LINE
公式サイト	https://betrading.jp/

ビートレーディングは最短2時間での資金調達が可能で、パソコンやスマートフォンを利用したオンライン契約に対応しています。取引実績は5万8,000社以上、累計買取額は1,300億円を超えており、信頼性の高いファクタリングサービスです。

最大98%の買取率を実現しており、東京・仙台・名古屋・大阪・福岡に拠点を構えて全国の事業者に対応しています。建設業・製造業・IT業・アパレル業などに向けて、資金繰り改善や経営課題の解決に向けたコンサルティングも提供しています。

少ない必要書類で手間をかけずに資金調達をしたいなら、ビートレーディングは有力な選択肢のひとつです。

 

トップ・マネジメント | 最大3億円まで買取可能！13年の実績で高い成約率！

種類	・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング ・注文書ファクタリング
買取可能額	・売掛先1社に対しての上限は1億円まで ・買取上限総額は3億円まで
手数料	2社間ファクタリング：3.5％～12.5％ 3社間ファクタリング：0.5％～3.5％
入金スピード	最短即日
手続き方法	オンライン・FAX・LINE
公式サイト	https://top-management.co.jp/

トップ・マネジメントは13年の経験と知識を活かした高い成約率を誇る、信頼性の高いファクタリング会社です。

2社間・3社間・注文書など多様なファクタリングプランを提供し、顧客のニーズに最適なプランを提案してくれます。ほかに、助成金申請とファクタリングを組み合わせたゼロファク、広告業界・IT業界特化のペイブリッジなども提供しています。

さらに、オンライン完結型のファクタリングも提供しており、面談はZoomで終わるため手軽に資金調達が可能です。また、1件あたり最大1億円の高額の売掛債権にも対応しており、事業規模の大きな企業でも安心して利用できます。

多彩なファクタリングサービスのなかから、自分にベストなプランを選ぶならトップ・マネジメントを検討しましょう。

 

GMO BtoB早払い | 業界最低水準の手数料1%～！リピート率86%以上の高満足度！

種類	・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング ・注文書ファクタリング
買取可能額	100万円～1億円
手数料	1％～12％
入金スピード	最短2営業日
手続き方法	対面・オンライン
公式サイト	https://www.gmo-pg.com/lpc/hayabarai/

GMO BtoB早払いは手数料が1%～と業界最低水準で、担保や保証人が不要なファクタリングサービスです。

2社間・3社間ファクタリングにくわえて、請求書発行前の受注時点でも資金化が可能な注文書ファクタリングにも対応しています。また、100万円から1億円までの売掛債権を買取可能で、幅広い業種の企業が利用できます。

さらに、2回目以降の利用は審査が不要で、債権譲渡禁止特約つきの売掛債権もファクタリングが可能です。知名度の高いGMOグループの一員という信頼性と、リピート率が86%以上で高い満足度を誇ります。

はじめてのファクタリング利用で信頼性の高いサービスを探しているなら、GMO BtoB早払いがおすすめです。

アーリーペイメント | 数億円の大口にも対応！上場企業運営で安心・安全！

種類	・2社間ファクタリング ・注文書ファクタリング
買取可能額	50万円～数億円
手数料	1%～10%
入金スピード	最短2営業日
手続き方法	オンライン・電話
公式サイト	https://mfkessai.co.jp/ep/top

アーリーペイメントは、2社間ファクタリングにくわえて注文書ファクタリングを提供しています。手数料は初回2%～10%、2回目以降1%～10%と業界最安水準の非常に良心的な設定です。

数億円までの大口売掛債権の買取に対応しているため、事業規模の大きな企業も安心して利用できます。さらに、東証プライム上場企業である株式会社マネーフォワードの100%子会社が運営しており、信頼性が高いのが特徴です。

なお、アーリーペイメントは法人向けのサービスで、個人事業主は利用できませんので注意しましょう。ファクタリングサービスで信頼性を重視するなら、まずはアーリーペイメントを検討してください。

 

けんせつくん | 建設業特化型で最短2時間入金！スマートフォンだけで完結！

種類	・2社間ファクタリング ・注文書ファクタリング
買取可能額	最大500万円
手数料	5%～
入金スピード	最短2時間
手続き方法	オンライン
公式サイト	https://xn--y8jd4aybzqd.jp/

けんせつくんは、株式会社ウィットが提供する建設業界専門のファクタリングサービスです。受注時点での注文書の現金化が可能で、建設業で必要な資材費や人件費の確保に役立ちます。

建設業界特有の長期支払いサイトに対応しており、最短2時間で資金調達できるのも大きな特徴のひとつです。全国どこからでもスマートフォンひとつで利用できる完全オンライン対応で、手数料は業界相場よりも安く設定されています。

法人・個人事業主のどちらも利用でき、買取金額に上限がないため、小規模から大規模まで幅広いニーズに対応しています。建設業界で資金調達に悩んでいるなら、けんせつくんは資金繰り改善の心強い味方となるでしょう。

 

日税ファクタリングサービス | 手数料0.1%～の低価格！継続利用で最短即日入金！

種類	・2社間ファクタリング ・注文書ファクタリング ・診療報酬ファクタリング
買取可能額	100万円～1億円
手数料	0.1%～5%
入金スピード	新規利用時：1週間～2週間 継続利用時：最短即日
手続き方法	オンライン
公式サイト	https://www.nbs-nk.com/service/factoring/index.html

日税ファクタリングサービスは注文書ファクタリングを提供しており、請求書が発行される前の段階から早期に資金を調達できます。手数料が0.3％～5.0％と非常に低く設定されており、最短で翌日に入金が可能です。

手続きはオンラインで可能なため、スマートフォンやパソコンから手軽に申し込めるのが大きなメリットです。また、法人だけでなく個人事業主も注文書ファクタリングの対象のため、幅広い資金調達ニーズに対応しています。

請求書・注文書ファクタリングにくわえ、助成金・補助金のファクタリングや診療報酬ファクタリングも提供しています。リーズナブルな手数料で資金調達コストを抑えたいなら、日税ファクタリングサービスの利用がおすすめです。

請求書なしでも利用できるファクタリング会社の選び方

請求書なしでも利用できるファクタリング会社を選ぶ際は、AI審査の有無・利用条件・審査通過率の高さが重要です。

• AI審査のファクタリング会社はNG
• 個人事業主・フリーランスが利用できるか
• 審査通過率の高さ

ただし、条件を満たしていても必ず請求書なしで申し込みができるわけではないので、事前に問い合わせて確認しましょう。

AI審査のファクタリング会社はNG

AI審査のファクタリング会社は迅速な審査が可能ですが、柔軟性に欠けるため請求書なしの場合は避けましょう。AIによる審査はデータに基づいて機械的に行われるため、売掛先の信頼度や人柄といった非数値的な要素は考慮しません。

また、請求書がない時点で審査落ちする可能性が高く、事情を説明する機会が与えられないのがデメリットです。さらに、AI審査は一般的に2社間ファクタリングに限られており、3社間ファクタリングには対応していない場合が多いです。そのため、売掛先を介在させる余地がなく、請求書以外の方法で売掛債権の実在を証明できないケースも考えられます。

請求書なしで資金調達をしたいなら、電話や来店といった問い合わせ方法のあるファクタリングサービスを選びましょう。

個人事業主・フリーランスが利用できるか

個人事業主・フリーランスが利用できるファクタリングサービスなら、請求書なしで資金調達できる可能性があります。なぜなら、個人事業主も利用できるよう、幅広いニーズに応えられるよう設計されているからです。

ただし、将来債権ファクタリングや注文書ファクタリングは、個人事業主・フリーランスに対応していないケースも多く見られます。請求書ファクタリングで、取引基本契約書や納品書で利用できるサービスを探すのが無難です。

審査通過率の高さ

請求書なしでファクタリングサービスを選ぶときには、審査通過率の高さに注目しましょう。審査通過率が高いファクタリングサービスは、柔軟な対応をしている可能性が高いからです。

一般的にファクタリングの審査通過率は約70％ですが、90％を超えるファクタリングサービスも存在しています。すべてのファクタリング会社が審査通過率を公開しているわけではありませんが、あらかじめ公式サイトで確認しておきましょう。

ただし、高い審査通過率は手数料の高さとトレードオフになる可能性があるため、コストを含めて総合的に判断してください。

参考：ファクタリング（売掛債権譲渡）利用者への総合調査／2019年版リサーチ調査（ファクタリング比較コンシェル）

請求書なしで提出書類の少なめのファクタリング会社を選ぶときの注意点

請求書なしで提出書類の少なめのファクタリング会社を選ぶときは、信頼性・手数料・手続き方法・契約内容の確認が重要です。

• 信頼性
• 手数料
• オンライン手続きの可否
• 償還請求権入りの契約はNG

注意点をあらかじめ確認し、自社にとって大切なポイントを考慮してファクタリングサービスを選びましょう。

信頼性

ファクタリングサービスを利用する場合に、信頼性は非常に重要なポイントです。

ファクタリングサービスの信頼性を判断するには、運営会社の情報・知名度・運営歴などを確認する必要があります。たとえば、大手企業のグループ会社や銀行が株主に含まれている場合、信頼性が高いと評価できます。

ほかに、「運営歴が5年以上」「上場企業」「知名度が高い企業」などの場合は安心して利用できるとの判断が可能です。また、口コミや評判も重要な判断材料ですが、ポジティブ・ネガティブ両方の評価を十分に確認しましょう。

手数料

請求書なしのファクタリングサービスを選ぶ場合でも、手数料がどの程度なのかは必ず確認しましょう。ファクタリングの手数料相場は、以下のとおりです。

ファクタリングの種類	手数料の相場
2社間ファクタリング（面談）	10%～20%
2社間ファクタリング（オンライン）	2%～12%
3社間ファクタリング	1%～9%

手数料は売掛先の信用力や取引金額、支払い期日までの期間によって変動します。ファクタリングの手数料を左右するポイントを、以下の表にまとめました。

手数料が高くなる場合	手数料が低くなる場合
売掛先の信用度が低い場合	売掛先の信用度が高い場合
少額の取引を行う場合	高額の取引を行う場合
2社間ファクタリングを選択した場合	3社間ファクタリングを選択した場合
支払いサイトが長い場合	支払いサイトが短い場合
審査が簡単で即日対応の場合	手続きが慎重に行われる場合
新規取引先との取引をファクタリングする場合	既存の取引先との取引をファクタリングする場合

手数料を抑えるためには、複数のファクタリング会社から見積もりをとって比較検討するのがおすすめです。

オンライン手続きの可否

オンライン完結のファクタリングサービスは、準備と手続きに時間がかからずスピーディーに資金調達できます。そのため、複数のファクタリング会社に問い合わせて、請求書なしでも申し込めるところから手続きをすれば即日資金調達も可能です。

また、オンラインファクタリングは地方在住の利用者や多忙な経営者にとって、移動時間や交通費の削減につながります。24時間365日対応している場合が多く、利用者は自分の都合に合わせて手続きを進められるのがメリットです。

償還請求権入りの契約はNG

請求書なしでファクタリングを利用する場合でも、償還請求権入りの契約は絶対に避けましょう。

償還請求権とは売掛先が倒産したなどで売掛金が回収できなかったときに、ファクタリング会社が利用者に弁済を求める権利です。償還請求権入りの契約は実質的に融資とみなされるため、貸金業登録していなければ違法取引となります。

貸金業登録なしの業者はヤミ金であり、法外な利息・執拗な取り立て・脅迫などのトラブルに巻き込まれる可能性があります。契約するときは償還請求権という文言が入っていないかどうか、慎重に確認しましょう。

請求書なしのファクタリングに関するよくある質問

請求書なしのファクタリングに関する疑問点は、以下の4つに大きく分けられます。

• 請求書のみで利用できるファクタリングサービスはある？
• 請求書ファクタリングで審査が甘いサービスは？判断基準はある？
• ファクタリングは個人通帳なしで利用できる？
• ファクタリングでどこにもとおらないときの対処法は？

あらかじめ疑問や不安を解消しておき、請求書なしでも利用できるファクタリングサービスを見つけましょう。

請求書のみで利用できるファクタリングサービスはある？

請求書のみで利用できるファクタリングサービスは、基本的に存在しません。未回収リスクを軽減するため、ファクタリングの審査では通帳のコピーや本人確認書類などが必要です。

ただし、「継続的な利用実績がある」「同じ売掛先の売掛債権を利用する」などの場合は請求書のみで利用できるケースもあります。また、会員登録後は請求書のみで資金調達できるオンラインファクタリングも存在します。

たとえば、2回目以降は請求書のみで利用できるオンラインファクタリングは、以下のとおりです。

• FREENANCE
• labol

請求書ファクタリングで審査が甘いサービスは？判断基準はある？

審査が甘いファクタリングサービスには、共通の特徴があります。

• 必要書類が少ない
• オンライン完結
• 審査通過率が90%以上

上記の判断基準を満たすファクタリングサービスの一例は、以下のとおりです。

• 日本中小企業金融サポート機構
• アクセルファクター
• うりかけ堂

ファクタリングは個人通帳なしで利用できる？

一般的なファクタリングサービスの場合、通帳なしでの利用は困難です。多くのファクタリング会社では、売掛先との取引履歴を確認するために通帳の提出が求められます。

通帳なしで利用できる場合でも、売掛先との契約書・発注書・入金履歴を証明する書類などが必要となります。また、通帳なしの場合は審査基準が厳しくなり、手数料が通常より高く設定される可能性があるため注意が必要です。

ファクタリングでどこにもとおらないときの対処法は？

複数社のファクタリングで審査落ちする場合、原因を特定して改善するのが大切です。審査に落ちる原因として考えられるのは、以下の理由です。

• 売掛先の信用力が低い
• 提出書類に不備がある
• 自社の経営状態・財務状況が非常に悪い
• 不良債権・架空債権・二重譲渡などが疑われている

なお、2社間ファクタリングで審査落ちする場合は、審査が緩めな3社間ファクタリングの利用がおすすめです。また、ビジネスローンなどほかの資金調達手段も並行して検討しましょう。

請求書なしでも利用できるファクタリングサービスで資金調達を実現！

請求書なしでも、売掛金の存在を証明できればファクタリングは利用できる可能性があります。取引基本契約書・納品書・通帳のコピーなどが代替となるため、ファクタリング会社にあらかじめ確認しましょう。

また、将来債権ファクタリングや注文書ファクタリングを活用すれば、請求書発行前の段階から資金調達ができます。ただし、将来債権ファクタリングや注文書ファクタリングは、取り扱っているファクタリング会社が少ないのがデメリットです。

ファクタリング会社を選ぶときは、信頼性・手数料・オンライン手続きの可否などをチェックするのが重要です。請求書なしでも利用できるファクタリングサービスを見つけて、事業継続のための資金繰り改善を実現しましょう。