ファクタリングサービスがほかの資金調達方法より審査が甘い理由
ファクタリングサービスがほかの資金調達方法より審査が甘い理由は、以下のとおりです。
- 融資ではなく売掛債権の売買だから
- 売掛先が主な審査対象だから
- 手数料が高めに設定されているから
ファクタリングがどうして資金調達しやすいのかを理解し、賢く活用して資金繰り改善に役立てましょう。
融資ではなく売掛債権の売買だから
ファクタリングは融資とは異なり売掛債権を売却する形式をとるため、ほかの資金調達方法より審査基準が甘いです。利用者の経営状況や信用度はそれほど重視されず、主に売掛先の信用力が審査の焦点となります。
また、信用情報機関への照会が基本的に行われないため、利用者の信用履歴が審査に影響しにくいのも特徴です。さらに、ファクタリングの審査は通常、短期間で完了するため迅速な資金調達が可能となっています。ただし、売掛先企業の信用度が低い場合や個人への売掛金の場合には審査が厳しくなる可能性もあります。
売掛先が主な審査対象だから
ファクタリングでは、利用者の財務状況ではなく売掛先の信用度が審査の主な対象となります。そのため、自社の経営状態・財政状況が悪くても資金調達できるのが大きな特徴です。
ファクタリングは法律上、資産である売掛債権の売却として扱われるため負債として計上されません。そのため、自己資本比率やROAの改善にもつながり、将来的な融資審査にも有利に働く可能性があります。
銀行法や貸金業法による制約を受けないため、自由な契約が可能で迅速な資金調達を実現できます。売掛先の支払い能力さえ確認できれば、最短即日で資金調達できるのがファクタリングの強みです。
手数料が高めに設定されているから
ファクタリングは融資と比較して資金調達コストが高く設定されているため、リスクを許容して審査基準が甘くなります。ファクタリングの手数料を、以下の表にまとめました。
| ファクタリングの種類 |
手数料の相場 |
| 2社間ファクタリング（面談） |
10%～20% |
| 2社間ファクタリング（オンライン） |
2%～12% |
| 3社間ファクタリング |
1%～9% |
ファクタリングの手数料を、金利と比較するための計算式は以下のとおりです。
金利換算=手数料×（12か月÷支払いサイト）
たとえば、2社間ファクタリングで手数料が10%、支払いサイトが60日だとすると以下の計算になります。
60%（金利換算）=10%（手数料）×（12か月÷2か月（支払いサイト））
ファクタリングサービスの手数料は、売掛債権の回収リスクをカバーするために高めに設定されています。とくに、2社間ファクタリングでは、利用者が売掛金を着服するリスクがあるため、手数料が上乗せされる傾向にあります。
2社間ファクタリング・3社間ファクタリングの違いについては、以下の表を参照してください。
| ファクタリング形態 |
特徴 |
メリット |
デメリット |
| 2社間ファクタリング |
- 利用者・ファクタリング会社で契約を締結
- 売掛金を利用者が回収し、ファクタリング会社に入金
|
- 最短即日で資金調達できる
- 売掛先に利用を知られない
|
|
| 3社間ファクタリング |
- 利用者・ファクタリング会社・売掛先で契約を締結
- 売掛先が直接ファクタリング会社に入金
|
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|
ほかに、ファクタリングの手数料に影響するポイントを、以下の表にまとめました。
| 手数料に影響する項目 |
概要 |
| 売掛先の信用力 |
売掛先の信用が高いほどリスクが低いため、手数料が低く設定される傾向にある |
| 売掛債権の金額 |
売掛債権の金額が大きいほどスケールメリットが働き、手数料が低くなる場合が多い |
| 売掛債権の回収期間 |
回収期間が短いほどリスクが低いため、手数料が低く設定されやすい |
| ファクタリング方式 |
2社間ファクタリングの場合は手数料が高め、3社間ファクタリングはリスクが低いため手数料も安い |
| 業種・業態 |
業種や業態によるリスクは手数料に影響しやすい |
| 取引実績 |
過去の取引実績が良好な場合、信用が高まり手数料が下がる可能性がある |
| 利用回数 |
継続利用すればファクタリング会社からの信頼が向上し、手数料が割引される場合がある |
また、架空債権や二重譲渡のリスクも審査時に考慮され、手数料の設定に影響するのもファクタリングの特徴です。
即日資金調達！審査が甘いと評判のおすすめファクタリング会社12選
即日資金調達！審査が甘いと評判のおすすめファクタリング会社12選は、以下のとおりです。
- ベストファクター | 業界最安値2%～、審査通過率92%で即日資金化可能
- アクセルファクター | 最大1億円・審査通過率93%の即日ファクタリング
- トラストゲートウェイ | 医療特化型で審査通過率94%、手数料1%～
- 日本中小企業金融サポート機構 | 経営革新等支援機関認定の非営利団体、審査通過率95%
- GoodPlus（グッドプラス） | 最短90分での即日入金、土日祝日も対応可能
- JBL（ビジネスリンクス） | 最短2時間で最大1億円調達、医療系は審査通過率100%
- ファストファクタリング | 審査通過率95%以上、年間3000件の実績
- メンターキャピタル | 審査通過率92%で赤字・債務超過でも対応可能
- FACNET（ファクネット） | スマホで簡単手続き、審査通過率90%以上
- うりかけ堂 | 審査通過率98%、最短2時間で30万～5,000万円調達可能
- SOKULA（ソクラ） | 審査通過率93%超、原則即日振込でシンプルな手続き
- 事業資金エージェント | 3社間で業界最低水準1.5%～、20万～2億円対応
手数料・入金スピード・契約形態などを吟味し、自社に最適なファクタリングサービスを探しましょう。
ベストファクター | 業界最安値2%～、審査通過率92%で即日資金化可能
| 種類 |
・2社間ファクタリング
・3社間ファクタリング
・診療報酬ファクタリング
・注文書ファクタリング（BESTPAY） |
| 買取可能額 |
30万円～ |
| 手数料 |
2%～20% |
| 入金スピード |
最短即日 |
| 手続き方法 |
オンライン・電話（契約時は要面談） |
| 公式サイト |
https://bestfactor.jp/ |
ベストファクターは、手数料2%からの2社間ファクタリング・3社間ファクタリングを提供するファクタリング会社です。平均的な手数料は約12%前後と公式サイトで公表されており、リーズナブルな資金調達コストが特徴です。
買取可能額は30万円からで小口の売掛債権にも対応しており、審査通過率は92.25%と非常に高い水準を誇ります。最短即日でのスピード資金調達ができるため、急な支払いで手元資金がない場合の心強い味方です。法人・個人事業主のどちらにも対応しており、社歴・事業歴も問われません。
公式サイトでは簡易診断シミュレーターが掲載されており、手軽に30秒で手数料を確認できます。また、無料の財務コンサルティングサービスも提供しており、経営と資金調達の悩みを抱えている経営者におすすめです。
アクセルファクター | 最大1億円・審査通過率93%の即日ファクタリング
| 種類 |
・2社間ファクタリング
・3社間ファクタリング
・診療報酬ファクタリング |
| 買取可能額 |
30万円～1億円まで |
| 手数料 |
2%～ |
| 入金スピード |
最短即日 |
| 手続き方法 |
申し込みフォーム・メール・ファックス・LINE |
| 公式サイト |
https://accelfacter.co.jp/ |
アクセルファクターは、即日入金・審査通過率93％のファクタリングで、最大1億円を資金調達できます。取引全体のおよそ半数以上は即日完遂するという、スピード重視のスキームは利用者から高い評価を得ています。
最長180日支払いの売掛債権に対応しているため、長期工事や元請け企業の都合で入金サイクルが長い場合でも利用が可能です。継続利用時には手数料を減額するシステムを採用しており、長期利用でも経営回復に至りやすいのがメリットです。
アクセルファクターはクライアントの目線に立ち、事情や状況にあわせる柔軟な対応で資金調達をサポートします。大口の売掛債権をスピーディーに現金化したいなら、アクセルファクターの利用を検討しましょう。
トラストゲートウェイ | 医療特化型で審査通過率94%、手数料1%～
| 種類 |
・診療報酬ファクタリング |
| 買取可能額 |
10万円～5,000万円 |
| 手数料 |
1%～ |
| 入金スピード |
最短即日 |
| 手続き方法 |
電話・オンライン |
| 公式サイト |
https://trustgateway.co.jp/ |
トラストゲートウェイは業界最安水準の買取手数料1.5％からで、最短即日の資金調達に対応しています。審査通過率は直近30日平均で94.1％と非常に高く、振込時間は平均4時間52分とスピーディーな対応が特徴です。
スマホで完結する資金調達・クラウド契約により、オフィスや自宅にいながらスピーディーに資金を調達できます。診療報酬債権ファクタリングは売掛先が公的機関のため、手数料1％からと非常にリーズナブルなプランが用意されています。
トラストゲートウェイは九州・関西エリアに特化した地元密着型のサービスで、中小企業の心強い味方です。九州・関西を中心に事業を展開しているなら、手数料が低く地域密着型のトラストゲートウェイに相談してみましょう。
日本中小企業金融サポート機構 | 経営革新等支援機関認定の非営利団体、審査通過率95%
日本中小企業金融サポート機構は、経営革新等支援機関として認定された非営利団体によるファクタリングサービスです。手数料が業界最安水準の1.5%～10%とリーズナブルで、最短3時間という速さで資金調達ができます。
日本中小企業金融サポート機構はオンライン完結型のサービスで、全国どこからでもパソコンやスマホで利用が可能です。個人事業主から中小企業まで幅広く対応しており、審査通過率が95%と非常に高いのも大きなメリットです。そのため、他社で審査に通らなかった場合でも、日本中小企業金融サポート機構なら資金調達できる可能性があります。
資金調達だけでなく経営全般に関するコンサルティングも提供し、各種補助金の申請サポートも行っています。資金調達と経営の悩みを同時に解決したいなら、日本中小企業金融サポート機構は有力な選択肢のひとつです。
GoodPlus（グッドプラス） | 最短90分での即日入金、土日祝日も対応可能
| 種類 |
・2社間ファクタリング
・診療報酬ファクタリング |
| 買取可能額 |
非公開 |
| 手数料 |
5%～15% |
| 入金スピード |
最短90分 |
| 手続き方法 |
オンライン・電話 |
| 公式サイト |
https://goodplus-service.co.jp/ |
GoodPlusは、申し込みから最短90分以内での資金調達が可能なオンラインファクタリングです。手数料をできる限り抑える方針をとっており、他社よりも1%でも安くするのを目指しています。
専門スタッフによるアフターフォローを重視し、契約後もサポートしてくれるため安心して利用できます。土日・祝日も対応可能で、急な支払いが必要なのに手元資金がないなどの緊急時にも対応できる心強い味方です。必要書類が少なく手続きが簡略化されているため、準備に手間がかからないのも嬉しいポイントです。
オンラインファクタリングの利用を検討しているなら、手数料が安いGoodPlusにまずは相談しましょう。
JBL（ビジネスリンクス） | 最短2時間で最大1億円調達、医療系は審査通過率100%
JBLは、即日対応率87%・顧客満足度96%・リピート率91%・審査通過率90%以上の実績を誇ります。オンライン完結型のサービスで、全国どこからでもパソコン・スマホで利用が可能です。
最短即日・最速2時間で資金調達が可能で、手数料は業界最安水準の2%～14.9%と低めに設定されています。法人・個人事業主に対応しており、新設法人・業績悪化中・信用情報に問題があるといった企業でも利用できる可能性があります。
また、医療・介護関連のファクタリングは審査通過率が約100%と高く、最小買取可能額は10万円からです。さらに、LINEを使った申し込みへの対応や、他社からの乗り換え時には特典が用意されているのも注目のポイントです。
どうしてもその日のうちに資金調達をしたいなら、JBLは真っ先に検討するべき選択肢になります。
ファストファクタリング | 審査通過率95%以上、年間3000件の実績
ファストファクタリングは審査通過率95%以上、年間相談数3,000件以上の安心と実績があるファクタリングサービスです。
オンライン完結型となっており手続きが簡単で、スピーディーな審査のため利用者から高い評価を受けています。手数料は業界最安水準の2%～5%と非常にリーズナブルなため、資金調達コストを抑えて高い資金繰り改善効果が期待できます。
他社からの乗り換えでは利用手数料の引き下げなど、さまざまな特典があるのもファストファクタリングの魅力のひとつです。「法人・個人事業主に対応」「簡単60秒無料査定」など、利用者のさまざまなニーズに応えられるファクタリングサービスです。
資金調達コストを抑えて資金繰り改善を目指すなら、ファストファクタリングを最有力候補として検討しましょう。
メンターキャピタル | 審査通過率92%で赤字・債務超過でも対応可能
メンターキャピタルは、審査通過率92%で赤字決算・債務超過・税金滞納といった状況でも買取に応じるファクタリング会社です。必要書類がそろっていれば最短即日での資金調達が可能で、顧客満足度が92%以上と高い評価を得ています。
法人・個人事業主・フリーランスに対応しており、買取金額は30万円からと比較的小口の売掛債権でも利用できます。また、申し込み・相談・契約などは専任スタッフが親身に対応してくれるため、はじめての利用者でも安心です。
ファクタリングの利用がはじめてなら、サポート体制が充実したメンターキャピタルの利用がおすすめです。
FACNET（ファクネット） | スマホで簡単手続き、審査通過率90%以上
| 種類 |
・2社間ファクタリング |
| 買取可能額 |
5,000万円まで |
| 手数料 |
2%～ |
| 入金スピード |
最短即日 |
| 手続き方法 |
オンライン |
| 公式サイト |
https://facnet-online.com/ |
FACNETは、完全オンライン完結で手間がかからずスピーディーな資金調達ができるファクタリングサービスです。従来は郵送やファックスが必要でしたが、FACNETは必要書類をスマホで撮影するといった方法で簡単に手続きができます。
審査通過率90%以上を誇り、入金スピード・買取手数料・柔軟な審査条件が高次元でバランスされたファクタリングサービスです。クラウド契約システムを採用しているため、セキュリティも担保されており契約時にも安心です。ほかに、簡単診断で資金調達が可能な金額の目安を自動計算し、表示する機能も公式サイトから利用できます。
利便性の高いオンラインファクタリングを探しているなら、FACNETをまずは検討するのがおすすめです。
うりかけ堂 | 審査通過率98%、最短2時間で30万～5,000万円調達可能
| 種類 |
・2社間ファクタリング
・3社間ファクタリング |
| 買取可能額 |
30万円～5,000万円 |
| 手数料 |
2%～ |
| 入金スピード |
最短2時間 |
| 手続き方法 |
オンライン・電話・LINE |
| 公式サイト |
https://urikakedo.com/ |
うりかけ堂は最短2時間で現金化が可能で、手数料は業界最安水準2%からの良心的なファクタリングサービスです。30万～5,000万円までの資金調達が可能で、机上の数字だけで判断せずに柔軟な対応のため審査通過率98%を誇ります。
個人事業主から大手企業まで幅広く利用でき、電子契約を採用したオンライン完結型のためスピーディーに契約ができます。また、2社間ファクタリング・3社間ファクタリングのどちらも提供しているのもうりかけ堂の魅力です。
3社間ファクタリングは利用者の売掛金の着服リスクがないため、2社間ファクタリングより審査が柔軟です。他社で審査落ちして資金調達ができないなら、うりかけ堂の3社間ファクタリングを検討しましょう。
SOKULA（ソクラ） | 審査通過率93%超、原則即日振込でシンプルな手続き
| 種類 |
・2社間ファクタリング |
| 買取可能額 |
1億円まで |
| 手数料 |
2%～15% |
| 入金スピード |
最短2時間 |
| 手続き方法 |
オンライン・メール・電話 |
| 公式サイト |
https://sokula.info/ |
SOKULAは原則即日振込をモットーとしており、滞りなく進めば最短2時間で手続きが完了するファクタリングサービスです。契約の約半数がその日のうちに入金されており、営業時間内の申し込みなら即日資金調達できる可能性が高いです。
「買取できるかどうか」より「どうすれば買取が可能か」との観点で独自審査を実施しており、審査通過率は93%を誇ります。個人事業主にも対応しており、より簡単・簡潔な手続きのため利便性が高いと多くの利用者から高評価を受けています。
年間3,000件を超える相談実績があり、信頼性・スピード・手数料ともに業界トップレベルです。その日のうちに資金調達が必要なシーンで、SOKULAは事業者の心強い味方です。
事業資金エージェント | 3社間で業界最低水準1.5%～、20万～2億円対応
| 種類 |
・2社間ファクタリング
・3社間ファクタリング |
| 買取可能額 |
20万円～2億円 |
| 手数料 |
2社間：5%～20%
3社間：1.5%～9% |
| 入金スピード |
最短2時間 |
| 手続き方法 |
オンライン・LINE・電話 |
| 公式サイト |
https://js-agent.com/ |
事業資金エージェントは最短3時間での資金調達が可能で、500万円までの利用であればオンライン完結で利用できます。20万円から2億円までの幅広い金額に対応し、1,000万円以下の比較的少額のファクタリングを得意としています。
手数料は業界最低水準の1.5%からを謳っており、資金調達コストが低く抑えられるのが事業資金エージェントの魅力です。赤字決算・税金滞納などで銀行融資を断られている状況でも、事業資金エージェントなら審査に通過する可能性があります。
土曜日も営業対応しており、審査通過率が90%以上と高く、会社設立から間もない企業でも利用できるのもポイントです。小口の売掛債権をファクタリングするなら、事業資金エージェントの利用を検討してみましょう。
ファクタリングで即日資金調達を実現するためのポイント
ファクタリングで即日資金調達を実現するためのポイントは、以下のとおりです。
- 売掛先の信頼性が高い
- 売掛債権の支払いサイトが短い
- 売掛債権が事業規模に見合っており健全性が高い
- 複数社に相見積もりを依頼する
- 求められた必要書類を不備なく準備する
急いでいるときでも慌てず、上記のポイントを参考に即日資金調達を実現しましょう。
できるだけ早い時間に申し込む
即日での資金調達を実現するには、午前中の早い時間帯に申し込むのが大切なポイントです。
ファクタリング会社が営業時間内であれば、申し込みから入金までその日のうちに完了する可能性が高まります。一方、午後の申し込みだと振込が銀行の営業時間外になってしまい、入金が翌日以降になるかもしれません。
なお、事前に必要書類を準備しておけば、スピーディーに申し込み手続きが終わり審査に移れます。
オンラインファクタリングを利用する
オンラインファクタリングならインターネットを通じてすべての手続きを完了できるため、時間と手間を大幅に削減できます。申し込み・審査・契約・入金がすべてオンラインで行われるため、物理的な移動や書類の郵送が不要です。
AI審査を導入しているオンラインファクタリングなら、審査がスピーディーに終わる可能性が高いです。また、AI審査のオンラインファクタリングは手数料が低く設定されている傾向があり、資金調達コストの抑制が期待できます。非対面での手続きのため強引な勧誘を受けるリスクが少ないのも、オンラインファクタリングの特徴です。
必要書類が少ないファクタリングを選ぶ
必要書類が少ないファクタリングサービスなら、準備に手間がかからず時間を節約して即日資金調達が可能です。一般的なファクタリングサービスに必要な書類は、以下のとおりです。
- 本人確認書類
- 通帳のコピー
- 請求書
- 契約書
- 印鑑証明書
- 商業登記簿謄本（法人の場合）
- 決算書・確定申告書
- 納税証明書
しかし、必要書類が少ないファクタリングサービスでは請求書・通帳コピーなど2点～3点ですむ場合が多いです。必要書類は公式サイトを確認するか、ファクタリングサービスにあらかじめ問い合わせましょう。
2社間ファクタリングを活用する
2社間ファクタリングなら、売掛先の承諾や通知が不要で手続きがスピーディーに進みます。また、売掛先に知られず資金調達ができるため、取引に影響を与えるリスクを避けられます。
一方、3社間ファクタリングは一般的に数日～1週間ほど資金調達にかかる可能性が高いです。ファクタリング会社から売掛先へ問い合わせて承諾をもらう必要があり、その分だけやり取りが増えるからです。
2社間ファクタリングは手数料が高めですが、スピーディーに資金調達を優先したい場合には有効な手段となります。
売掛債権額を少額にする
少額の売掛債権をファクタリングすれば、審査がスピーディーに行われる傾向があるため即日資金調達が可能です。審査がスピーディーに行われるのは、少額の売掛債権だとリスクが限られるからです。
まずは少額の売掛債権から優先してファクタリングし、どうしもたりない場合のみさらなる資金調達を検討しましょう。
ファクタリングの審査を通過するためのポイント
ファクタリングの審査を通過するためのポイントは、以下のとおりです。
- 売掛先の信頼性が高い
- 売掛債権の支払いサイトが短い
- 売掛債権が事業規模に見合っており健全性が高い
- 複数社に相見積もりを依頼する
- 求められた必要書類を不備なく準備する
ファクタリングサービスの審査基準を理解し、通過しやすい売掛債権を選んで資金調達を実現しましょう。
売掛先の信頼性が高い
売掛先が上場企業や公的機関などの場合、ファクタリング会社は支払い能力が高く未回収リスクが低いと判断します。そのため、「審査に通過しやすい」「手数料が低く抑えられる」など、利用者に有利になる傾向が強いです。
売掛先の信用度は、信用情報機関から得られる情報や過去の取引実績によって評価されます。経営が安定しており財務状況が良好な売掛先は、ファクタリング会社にとって安心材料となります。
審査通過を目指すなら、上場企業・知名度の高い企業・公的機関などの売掛債権を優先的にファクタリングしましょう。
売掛債権の支払いサイトが短い
売掛債権の支払いサイトが短いと、入金までの間に経営状態が悪化するリスクが減少するため、審査に通過しやすいです。一方、支払いサイトが長い売掛債権は、入金までに売掛先の経営状態が悪化するリスクがあり審査に不利です。
ファクタリングを利用する場合、できるだけ支払い期日が近い売掛債権から先に申し込みましょう。
売掛債権が事業規模に見合っており健全性が高い
売掛債権の額が利用者の事業規模に見合っていれば、ファクタリングの審査で加点項目となります。逆に、売上が1,000万円の個人事業主が1,500万円の売掛債権で申し込むと、不自然な額のため審査に不利です。
また、売掛債権の健全性も審査を通過できるかどうかに大きな影響を与えます。売掛債権の健全性を判断するポイントを、以下の表にまとめました。
| 売掛債権の健全性を判断するポイント |
詳細 |
| 売掛先の信用状況 |
売掛先の経営状況や信用力が高いかを調査 |
| 支払い履歴 |
過去の支払いの遅延や未払いの履歴があるかを確認 |
| 売掛債権の年齢分析 |
売掛債権が発生してからの経過日数を分析し、回収可能性を判断 |
| 取引の安定性 |
取引が継続的かつ安定しているかを確認 |
| 債権金額の規模 |
債権の規模が大きすぎないか |
| 二重譲渡の確認 |
他社ですでにファクタリングされていないか |
上記の表を参考に健全性の高い売掛債権を選べば、ファクタリングの審査通過率を高められます。
複数社に相見積もりを依頼する
相見積もりをすれば各ファクタリング会社の手数料などを比較でき、もっとも有利な条件を選択できます。また、複数社から見積もりをとれば悪質な業者の回避につながるのも大きなメリットです。
相見積もりを依頼するときは、全社に同一条件で依頼するのが重要です。条件が異なると正確な比較ができず、有利な選択が難しくなるため注意しましょう。
求められた必要書類を不備なく準備する
求められた必要書類を不備なく準備すれば、ファクタリング会社から信頼を得られて、審査がスムーズに進みます。一方、不備があると審査が進まないどころか、資金調達の可否にまで影響が出かねませんので注意しましょう。
なお、オンラインファクタリングでは必要書類のPDF化が求められるケースもあります。あらかじめ必要書類を公式サイトや問い合わせで確認しておき、準備に時間がかかりそうなら早めにそろえておきましょう。
必要書類が多ければ多いほど手間がかかるため、2点～3点ほどのファクタリングサービスを探すのも有効な手段です。
ファクタリングで審査に落ちる理由
ファクタリングで審査に落ちる理由は、以下のとおりです。
- 新規取引の売掛先
- 売掛先の経営状態の悪化
- 長い支払いサイト
- 不健全な売掛債権
- 売掛先が個人事業主
- 経営規模と比較して不自然な売掛債権額
審査に落ちるポイントをあらかじめ把握しておき、審査通過率を高めてスピーディーな資金調達で資金繰りを改善しましょう。
新規取引の売掛先
新規の売掛先の売掛債権は取引実績がないため、ファクタリング会社に支払い能力や信用度が低いと判断される傾向にあります。とくに、単発の取引や新規契約に基づく売掛金は、継続的な取引に比べて信用度が低いため審査で不利です。
審査の通過を目指すなら、定期的に取引のある売掛先の売掛債権を優先的にファクタリングしましょう。
売掛先の経営状態の悪化
売掛先が赤字続きや税金滞納といった状態だと、ファクタリング会社は売掛金を回収できないリスクが高いと判断します。さらに、売掛先が「倒産の危機」「支払い遅延が常態化」などの場合も、未回収リスクが高いため審査に通過するのが困難です。
ファクタリングを利用するときには売掛先の経営状況を事前に確認し、信用力の高い売掛債権を選ぶのが重要です。
長い支払いサイト
支払いサイトが長い場合、売掛先の経営状況が入金までの間に悪化するリスクが増加するため、審査に悪影響を与えます。そのため、ファクタリング会社は短期間での入金が見込めない売掛債権に、消極的な姿勢をとる場合が多いです。
支払いサイトが長い場合は、「売掛先と交渉する」「対応しているファクタリング会社を選ぶ」などの対策が必要です。
不健全な売掛債権
不良債権や支払い期日の過ぎた債権は回収が困難なため、ファクタリング審査通過の可能性はほぼありません。不良債権や支払い期日の過ぎた債権は、ファクタリング会社ではなく債権回収会社に買取を依頼しましょう。
架空の売掛金や二重譲渡の疑いがある場合も、不健全な売掛債権と判断されて審査の通過は非常に困難です。架空の売掛債権や二重譲渡は最悪の場合、詐欺罪などの罪に問われる可能性もありますので注意してください。
売掛先が個人事業主
売掛先が個人事業主の場合、ほとんどのファクタリングサービスでは買取に対応していません。
個人事業主は法人と比べて事業規模が小さく、信用力が低いと判断されるからです。くわえて、信用調査機関による詳細な調査が難しく、支払い能力を評価する材料が少ないのも要因のひとつです。
ファクタリングで資金調達する場合は、必ず売掛先が法人の売掛債権を用意しましょう。
経営規模と比較して不自然な売掛債権額
事業者の経営規模に対して売掛債権額が大きすぎると、架空債権の可能性が疑われるため審査に悪影響をおよぼします。たとえば、年間売上高が1,000万円の事業者が2,000万円の売掛債権を申請すると不自然だと判断されます。
不自然な売掛債権額を避けるためには、事前にファクタリング会社と相談し、取引事実を証明できる書類を準備しましょう。また、適切な規模の売掛債権を選択し、必要ならば分割して申請するのも検討してください。
審査が通りやすいファクタリング業者を選ぶポイント
審査が通りやすいファクタリング業者を選ぶポイントは、以下のとおりです。
- 審査通過率が高い
- 必要書類が少ない
- 手数料が明記されている
- 少額の売掛債権から利用できる
- 3社間ファクタリングを取り扱っている
選ぶためのポイントをあらかじめ把握しておき、自分に最適なファクタリング会社を探しましょう。
審査通過率が高い
審査通過率が90%以上のファクタリング会社は、他社と比較して柔軟な対応で審査に通りやすいのが特徴です。また、審査通過率が高いファクタリング会社は「手続きが簡素化」「必要書類も少ない」といった傾向にあります。
ただし、「極端に必要書類が少ない」「手数料が不透明」などは悪質な業者の可能性もあります。そのため、あらかじめ口コミ・評判・実績などを十分に調査して確認しましょう。
必要書類が少ない
必要書類が少ない業者では、請求書と通帳のコピーなどの基本的な書類のみで審査を受けられます。そのため、書類の準備の手間と労力が省け、スピーディーな資金調達が可能となります。
とくに、オンラインファクタリングはインターネット上で手続きが完了するため、郵送や面談のための移動も不要です。即日資金調達を希望しているなら、必要書類の少ないオンラインファクタリングを選択しましょう。
手数料が明記されている
手数料が明確に示されているファクタリングサービスは、透明性・信頼性が高いと判断できます。
契約前に手数料の内訳や上限が明示されていれば、利用者は自社の資金繰りに与える影響を予測し、計画的な資金調達が可能です。また、手数料の上限が契約前にわかれば、最大でどれくらいの売掛債権が必要なのかの判断材料となります。
とくに、急ぎの資金調達では手数料が高くなるケースが多いため、上限が明示されているファクタリングサービスを選びましょう。
少額の売掛債権から利用できる
少額の売掛債権に対応しているファクタリング会社は資金調達のハードルが低く、審査が通りやすくなる傾向にあります。多くの場合は数十万円が買取可能額の下限ですが、なかには1万円に設定しているファクタリングサービスも存在します。
少額の売掛債権に対応しているファクタリング会社は、手続きも簡素化されている傾向が強いです。そのため、準備や手続きに手間がかからずスピーディーな資金調達が可能です。
3社間ファクタリングを取り扱っている
3社間ファクタリングは、2社間ファクタリングと比較して審査基準が下がるためおすすめです。
3社間ファクタリングは、売掛先が直接ファクタリング会社に支払いを行います。そのため、利用者が売掛金を着服するリスクがなく、審査通過率が2社間ファクタリングより高くなります。
手数料も低く抑えられる傾向にあり、資金調達コストを削減できるのが3社間ファクタリングの大きなメリットです。ただし、売掛先にファクタリングの利用を通知し、事前に承諾を得る必要がある点には留意しましょう。
2社間ファクタリングでどうしても審査に通らないなら、3社間ファクタリングの利用を検討してください。
審査の甘いファクタリングサービスで即日資金調達するときによくある質問
審査の甘いファクタリングサービスで即日資金調達するときによくある質問は、以下のとおりです。
- 審査が絶対に通る、もしくは審査なしのファクタリング会社は存在する？
- 通帳なしでも利用可能なファクタリング会社はある？
- ファクタリング審査は誰でも通る？
- ファクタリングはフリーランスでも利用できる？
- 土日に個人事業主でも即日資金調達できるファクタリングサービスは？
あらかじめ疑問や不安を解消しておき、ファクタリングを利用して必要な資金を賢く調達しましょう。
審査が絶対に通る、もしくは審査なしのファクタリング会社は存在する？
「審査に絶対通る」「審査なし」といったファクタリング会社は存在しません。ファクタリング会社の売上となる手数料は、審査によって売掛債権のリスクを調査しないと設定できないからです。
そのため、審査なしで利用ができると謳う会社は、悪質な業者である可能性が高く非常に危険です。悪質な業者を利用すると、執拗な取り立て・法外な手数料・脅迫などのトラブルに巻き込まれる恐れがあります。
通帳なしでも利用可能なファクタリング会社はある？
提出書類として通帳がなくても利用できるファクタリング会社は存在します。たとえば、個人事業主・フリーランス向けファクタリングなら、請求書と本人確認書類のみで契約ができるところも多いです。
ファクタリング審査は誰でも通る？
ファクタリングには必ず審査があり、誰でも通るわけではありません。審査はファクタリング会社が売掛債権の回収リスクを評価するために行われ、一定の基準を満たさないと通過できません。
「誰でも審査に通る」と謳うサービスは、詐欺や不正を働く悪質な業者の可能性が高いので利用は避けましょう。
ファクタリングはフリーランスでも利用できる？
多くのファクタリングサービスは、個人事業主・フリーランスに対応しています。ただし、なかには法人専用のファクタリングサービスもありますので、あらかじめ公式サイトで確認しましょう。
また、個人事業主・フリーランス向けに設計されたファクタリングサービスもいくつか提供されています。個人事業主・フリーランス向けファクタリングは、「少額利用OK」「審査が速い」「必要書類が少ない」といった傾向にあります。
土日に個人事業主でも即日資金調達できるファクタリングサービスは？
ラボル・えんナビ・GoodPlusなどが土日祝も対応しており、個人事業主でも即日資金調達が可能です。
審査の甘いファクタリング会社で即日資金調達して資金繰りを改善！
ファクタリングは融資とは異なり売掛債権を売却する契約であり、ほかの資金調達方法に比べて審査基準が甘いです。また、主な審査対象は売掛先の信用力であり、利用者の経営状況はそれほど重視されないのも大きな特徴です。
ファクタリングで即日資金調達を実現するには、売掛先の信頼性が高く支払いサイトが短い売掛債権を選びましょう。くわえて、午前中の早い時間に申し込みし、必要書類は不備なくそろえておくのも大切なポイントです。
審査通過率90%以上・必要書類が少ない・手数料が明確なファクタリング会社を選べば、スムーズな資金調達が期待できます。ファクタリングの審査に通過して資金調達し、事業を持続するために資金繰りの改善を実現しましょう。
