OLTA（オルタ）中小企業や個人事業主にとって、「急な資金需要への対応」「安定した資金繰りの確保」はつねに大きな課題です。近年、資金の課題を解決する有効な手段として、ファクタリングサービスの利用が注目されています。ファクタリングを活用すれば、売掛債権を早期に現金化し、迅速かつ効率的に資金調達ができます。
今回の記事では、「2024年版ファクタリング会社ランキング」「各社の特徴」「選び方のポイント」をまとめました。さらに、「土日祝対応」「個人事業主向け」といったファクタリング会社も紹介します。
本記事を読めば、自社の状況に最適なファクタリングサービスを見つける知識が得られます。手数料・入金スピード・必要書類など、あなたが重視する要素と照らし合わせて、最適なファクタリングサービスを見つけましょう。
ファクタリング会社ランキング2024年版
ファクタリング会社ランキング2024年版を紹介する前に、以下の2点について解説します。
- ファクタリングとは？
- ファクタリングサービスのランキング選定基準
あなたの事業に最適なファクタリングサービスを見つけ、スピーディーな資金調達を実現しましょう。
ファクタリングとは？
ファクタリングとは、事業者が売掛債権を売却して支払期日前に現金化できるサービスで、資金繰り改善に効果的です。ファクタリングは融資とは異なり売掛先の信用力が重視されるため、自社の財務状況が良好でなくても利用できるのがメリットです。
契約形態は2社間ファクタリング・3社間ファクタリングの2種類で、それぞれ以下のような違いがあります。
| ファクタリング形態 | 特徴 | メリット | デメリット |
| 2社間ファクタリング |
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| 3社間ファクタリング |
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2社間ファクタリングはスピーディーに資金調達したい人、3社間ファクタリングは安い手数料を求めている人におすすめです。
ファクタリングサービスのランキング選定基準
今回のファクタリングサービスのランキング選定基準は、以下のとおりです。
- 手数料の安さ
- 入金スピード
- 契約手続きの簡素さ
- 信頼性の高さ
- 買取可能額の下限・上限
ランキングでもっとも重点を置いているのは、資金調達コストにかかわる手数料の安さです。また、利便性にかかわる入金スピードや契約手続きの簡素さにも大きな重点を置いています。契約手続きの簡素さは、「オンライン完結対応か」「必要書類の少なさ」などがポイントです。
トータルバランスのよいファクタリングサービスばかりですので、はじめての利用時はランキング内から選ぶのがおすすめです。
ファクタリング会社おすすめランキングTOP10
ファクタリング会社おすすめランキングTOP10は、以下のとおりです。
- 1位 OLTA（オルタ） | 中小企業経営者・個人事業主に人気No.1！
- 2位 トップ・マネジメント | 豊富な商品ラインナップで柔軟な資金調達を実現！
- 3位 日本中小企業金融サポート機構 | 経営改善と資金調達を同時に支援！
- 4位 GMO BtoB早払い | 大口の売掛債権にも対応する信頼性抜群のサービス！
- 5位 FREENANCE（フリーナンス） | フリーランス・個人事業主の味方！30分で資金調達可能！
- 6位 QuQuMo | すべてオンラインで完結！最短2時間で入金可能！
- 7位 ベストファクター | 業界最安水準の手数料2%から！審査通過率92.25%！
- 8位 ビートレーディング | 5.8万社以上の実績！最短2時間で資金調達！
- 9位 アーリーペイメント | 通知不要・債権譲渡登記不要で簡単資金調達！
- 10位 PayToday | AI審査で最短30分！女性経営陣が運営する透明性重視のサービス！
どのファクタリングサービスも手数料が安く、入金スピードが速いのが特徴です。あなたに最適なファクタリングサービスを見つけて、早期の資金調達を実現しましょう。
1位 OLTA（オルタ） | 中小企業経営者・個人事業主に人気No.1！
| 種類 | ・2社間ファクタリング |
| 買取可能額 | 下限・上限なし |
| 手数料 | 2%～9% |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手続き方法 | オンライン |
| 公式サイト | https://www.olta.co.jp/ |
OLTAは、中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンラインファクタリングNo.1を謳っているファクタリングサービスです。「累計利用事業者数1万人以上」「累計申込金額1,000億円以上」「提携銀行数No.1」と高い人気を誇ります。
法人・個人事業主いずれも利用可能で、買取金額に上限も下限もなくオンライン完結で面談不要です。AI審査やオンライン完結によりコストを削減し、2%～9%と圧倒的に安い手数料を実現しています。
必要書類は請求書・通帳のコピー・決算書の3つだけで、準備に時間がかからないのも魅力的なポイントです。OLTAは多数のメディアで取り上げられており、人気・信頼性ともに高いファクタリングサービスです。
スピーディーかつ安い手数料で資金調達したいなら、OLTAの利用をまずは検討しましょう。
2位 トップ・マネジメント | 豊富な商品ラインナップで柔軟な資金調達を実現！
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング ・注文書ファクタリング |
| 買取可能額 | ・売掛先1社に対しての上限は1億円まで ・買取上限総額は3億円まで |
| 手数料 | 2社間ファクタリング：3.5％～12.5％ 3社間ファクタリング：0.5％～3.5％ |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手続き方法 | オンライン・ファックス・LINE |
| 公式サイト | https://top-management.co.jp/ |
トップ・マネジメントは、申し込みから契約まですべての手続きがオンラインで完結するファクタリングサービスです。
豊富な商品ラインナップを用意し、業界最安水準のファクタリング手数料でコストを抑えた資金調達が可能です。創業13年とファクタリング業界でトップクラスの歴史を持ち、積み重ねたノウハウを活かして高い成約率を誇ります。
2社間ファクタリング・3社間ファクタリングや広告・IT企業専門の資金調達など、多様なサービスを提供しています。また、トップ・マネジメントは顔の見えるサービスを心がけ、信頼関係の構築に努めているのも特徴のひとつです。
手数料を抑えたいなら、3社間ファクタリングで0.5%からと圧倒的にリーズナブルなトップ・マネジメントがおすすめです。
3位 日本中小企業金融サポート機構 | 経営改善と資金調達を同時に支援！
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング |
| 買取可能額 | 下限・上限なし |
| 手数料 | 1.5%～10% |
| 入金スピード | 最短3時間 |
| 手続き方法 | オンライン・電話・メール |
| 公式サイト | https://chushokigyo-support.or.jp/ |
日本中小企業金融サポート機構は融資やファクタリングなど、経営者の悩みに沿った資金調達を提案してくれます。
行政から「経営革新等支援機関」に認定されており、中小企業経営に関する豊富なノウハウを誇ります。一般社団法人のため、利益だけを追求せず1.5%～10%とリーズナブルな手数料なのが大きな特徴です。
審査に必要な書類は3点のみで、オンライン・メール・ファックス・LINEで簡単に提出可能です。ファクタリングサービス以外に、助成金・補助金・クラウドファンディング・財務コンサルティングなども提供しています。
経営改善と資金調達を同時に進めたいなら、日本中小企業金融サポート機構にまずは相談しましょう。
4位 GMO BtoB早払い | 大口の売掛債権にも対応する信頼性抜群のサービス！
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング ・注文書ファクタリング |
| 買取可能額 | 100万円～1億円 |
| 手数料 | 1％～12％ |
| 入金スピード | 最短2営業日 |
| 手続き方法 | 対面・オンライン |
| 公式サイト | https://www.gmo-pg.com/lpc/hayabarai/ |
GMO BtoB早払いは、リーズナブルな手数料と高い信頼性が特徴のファクタリングサービスです。手数料は1%からと業界最安水準で、買取可能額は最大1億円のため大口の売掛債権にも対応してくれます。
注文書ファクタリングも提供しており、受注時点で資金調達ができるのもGMO BtoB早払いの魅力です。また、債権譲渡禁止特約がついている売掛債権でも買取している点も他社と異なるポイントです。
なお、法人専用のサービスであり、個人事業主は利用できませんので注意しましょう。大口の売掛債権を資金化したいなら、GMO BtoB早払いの利用を検討しましょう。
5位 FREENANCE（フリーナンス） | フリーランス・個人事業主の味方！30分で資金調達可能！
| 種類 | ・2社間ファクタリング |
| 買取可能額 | 1万円～上限なし |
| 手数料 | 3％～10% |
| 入金スピード | 最短30分 |
| 手続き方法 | オンライン |
| 公式サイト | https://freenance.net/ |
FREENANCEは、「フリーランス・個人事業主がもっと自由に、より安心して働くためのインフラ」をモットーとしています。3%～5%とリーズナブルな手数料ですが、利用頻度が高いとさらに下がる仕組みです。
利用には会員登録が必要ですが、申し込みから入金まで最短30分とスピーディーな資金調達が可能です。また、FREENANCEは会員登録後に請求書のみでファクタリングが利用できるため、準備にほとんど時間がかかりません。
ファクタリング以外にも、損害賠償保険・所得補償保険・バーチャルオフィスなどフリーランス向けのサポートがそろっています。フリーランスや個人事業主は、万が一に備えてまずはFREENANCEに会員登録しておくのがおすすめです。
6位 QuQuMo | すべてオンラインで完結！最短2時間で入金可能！
| 種類 | ・2社間ファクタリング |
| 買取可能額 | 下限・上限なし |
| 手数料 | 1％～14.8% |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 手続き方法 | オンライン |
| 公式サイト | https://ququmo.com/ |
QuQuMoは、申し込み・審査・契約・入金まですべての手続きをオンライン完結できるファクタリングサービスです。申し込みから最短2時間での入金が可能なため、急な支払いで手元資金が心許ないときの強い味方です。
手数料は1%～14.8%と低く設定されており、買取可能額の下限・上限がないため柔軟な対応を期待できます。必要な書類は請求書と通帳の2点のみのため、準備に手間と時間をかけずにすむのもQuQuMoの魅力です。「債権譲渡登記が不要」「クラウドサインでの契約」なども、利用者の利便性を高めているポイントになります。
利便性が高く手間と時間のかからないQuQuMoで、スピーディーな資金調達を実現しましょう。
7位 ベストファクター | 業界最安水準の手数料2%から！審査通過率92.25%！
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング ・診療報酬ファクタリング ・注文書ファクタリング（BESTPAY） |
| 買取可能額 | 30万円～ |
| 手数料 | 2%～20% |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手続き方法 | オンライン・電話（契約時は要面談） |
| 公式サイト | https://bestfactor.jp/ |
ベストファクターは、業界最安水準の手数料2%からを謳っているファクタリングサービスです。平均的な手数料も約12%前後と比較的リーズナブルで、審査通過率92.25%を誇ります。買取可能額の下限は30万円からとなっていますが、少額の売掛債権についても柔軟に対応しています。
ベストファクターの簡易診断シミュレーターでは、30秒で手数料がわかるのも特徴です。年間相談件数約1万件以上の実績があり、無料の財務コンサルティングも提供しています。
ベストファクターはとくに建設業・物流業から高い人気を集めており、豊富なノウハウで資金調達を支援します。資金調達と同時に財務面でのアドバイスを求めるなら、ベストファクターの利用を検討しましょう。
8位 ビートレーディング | 5.8万社以上の実績！最短2時間で資金調達！
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング ・注文書ファクタリング ・診療報酬ファクタリング |
| 買取可能額 | 下限・上限なし |
| 手数料 | 2社間ファクタリング：4%～12% 3社間ファクタリング：2％～9％ |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 手続き方法 | オンライン・LINE |
| 公式サイト | https://betrading.jp/ |
ビートレーディングは、最短2時間での資金調達が可能なオンライン契約に対応したファクタリングサービスです。取引実績は5.8万社以上、累計買取額は1,300億円を超えており高い信頼性を誇ります。
2社間・3社間・注文書・診療報酬
などのファクタリングを提供し、さまざまなニーズに対応しています。必要書類は請求書と通帳のコピーの2点のみで、手続きが簡素なため時間や手間がかかりません。
最大98%の買取率を実現しており、買取可能額に下限がないため個人事業主でも利用しやすいのが特徴です。経営コンサルティングも提供しており、総合的なサポートを求めている人におすすめのファクタリングサービスです。
9位 アーリーペイメント | 通知不要・債権譲渡登記不要で簡単資金調達！
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・注文書ファクタリング |
| 買取可能額 | 50万円～数億円 |
| 手数料 | 1%～10% |
| 入金スピード | 最短2営業日 |
| 手続き方法 | オンライン・電話 |
| 公式サイト | https://mfkessai.co.jp/ep/top |
アーリーペイメントは、取引先への通知や債権譲渡登記が不要なファクタリングサービスです。
手数料は初回が2%～10%、2回目以降が1%～10%と業界最安水準を謳っています。融資などのほかの資金調達手法と比較して、スピーディーかつ簡単に資金調達できるのが特徴です。
法人向けのファクタリングサービスとなっており、数億円までの大口債権の買取に対応しています。発注段階の売掛債権も買取対象となっており、緊急時でも柔軟な資金調達が可能です。
東証プライム上場企業である株式会社マネーフォワードの100%子会社が運営しており、信頼性が高いのも大きな魅力です。大規模な資金調達を予定している中小企業は、手数料のリーズナブルなアーリーペイメントに問い合わせてみましょう。
10位 PayToday | AI審査で最短30分！女性経営陣が運営する透明性重視のサービス！
| 種類 | ・2社間ファクタリング |
| 買取可能額 | 10万円～上限なし |
| 手数料 | 1%～9.5% |
| 入金スピード | 最短30分 |
| 手続き方法 | オンライン |
| 公式サイト | https://paytoday.jp/ |
PayTodayはAIを活用した審査システムを採用しており、最短30分で資金調達できるファクタリングサービスです。
申し込み・契約・入金まですべてオンラインで完結し、面談は不要で全国どこからでも利用できます。また、PayTodayは女性経営陣が運営しており、透明性とコンプライアンスを重視しています。
手数料は1%～9.5%と非常にリーズナブルで、初期費用や月額費用は一切かかりません。法人・個人事業主・フリーランスなど、さまざまな業種や規模のビジネスに対応しています。
PayTodayは、とくにベンチャー企業やスタートアップ・地方中小企業・フリーランスに重点を置いているのが特徴です。10万円からのファクタリングに対応しており、買取可能額に上限がないため大口の売掛債権でも安心です。
スピーディーかつリーズナブルな手数料を求めているなら、PayTodayの利用を検討しましょう。
ファクタリング会社の比較ポイント
ファクタリング会社を比較するときのポイントは、以下のとおりです。
- 手数料の比較
- 即日入金対応の有無
- 必要書類の数
- ユーザー評価と口コミ
- 2社間ファクタリングと3社間ファクタリング
- オンライン完結に対応
あなたにとっての重要な要素に優先順位をつけ、最適なファクタリングサービスを見つけましょう。
手数料の比較
ファクタリング会社を選ぶときに、手数料はもっとも重視するべきポイントのひとつです。手数料はファクタリングの種類や会社によって異なり、資金調達コストに大きな影響を与えます。ファクタリングの契約形態ごとの手数料相場は、以下のとおりです。
| ファクタリングの種類 | 手数料の相場 |
| 2社間ファクタリング（面談） | 10%～20% |
| 2社間ファクタリング（オンライン） | 2%～12% |
| 3社間ファクタリング | 1%～9% |
手数料はファクタリング会社の収益源であり、リスクが大きいほど高く設定されます。手数料を抑えるためには、あらかじめ複数のファクタリングサービスで相見積もりをとるのがおすすめです。
できるだけリーズナブルな手数料のファクタリングサービスを見つけて、資金調達コストを抑えましょう。
即日入金対応の有無
即日入金に対応しているファクタリング会社は、急な資金調達が必要な状況で非常に便利です。最近のファクタリングサービスは、オンライン完結を導入しており申し込みから最短数十分で資金調達が可能です。
ただし、即日入金を実現するためには、必要書類を迅速に準備して審査に通過する必要があります。あらかじめ、どのような必要書類が求められるかを公式サイトから確認しておきましょう。
また、オンライン完結だと面談がなく即日入金の可能性が高まります。審査に時間がかかるケースも考えられるため、即日入金がどうしても必要なら申し込みは午前中にすませるのがおすすめ
です。
必要書類の数
必要書類が少ないファクタリング会社を選べば、手続きが簡単になり迅速な資金調達が可能です。一般的なファクタリング契約で必要とされる書類は、以下のとおりです。
| 書類名 | 詳細 |
| 本人確認書類 | 運転免許証・パスポート・マイナンバーカードなどの顔写真つきの証明書? |
| 通帳のコピー | 通常2か月～3か月分の取引履歴が記載された通帳のコピー |
| 売掛金の証明資料 | 請求書・契約書・納品書など、売掛金の存在を証明する書類 |
| 印鑑証明書 | 法人の場合、代表者の実印の印鑑証明書 |
| 売掛先との基本契約書 | 売掛先との取引関係を証明する基本契約書 |
| 確定申告書 | 個人事業主の場合、直近の確定申告書。法人の場合は決算書が必要 |
| 登記簿謄本 | 法人の場合、会社の登記簿謄本 |
提出が求められる書類の数はファクタリング会社ごとに異なり、2点～7点ほどとなります。必要書類が少ないファクタリング会社には、「迅速な審査と入金」「手続きが簡便」といったメリットがあります。
公式サイトで必要書類を確認しておき、準備に手間のかからないファクタリングサービスを選びましょう。
ユーザー評価と口コミ
ファクタリング会社を選ぶとき、ユーザー評価と口コミは重要な判断材料となります。実際の利用者の経験に基づいた情報源であり、ファクタリング会社の信頼性を判断するうえで貴重な指標です。
口コミや評価を参考にすれば、公式サイトやパンフレットだけではわからないサービスの実態や利用者の満足度を確認できます。また、ほかの利用者が遭遇した問題点や具体的な経験を共有すれば、潜在的なリスクを事前に把握して対策が可能です。
ただし、口コミや評価を参考にする場合、情報の信頼性を確認して複数の情報源を参照するようにしてください。なお、ファクタリングの口コミを探すなら、209社を掲載している「ファクタリング会社の口コミ」がおすすめです。
極端に口コミ・評判の悪いファクタリング会社を避け、満足度の高いサービスを受けられる可能性を高めましょう。
2社間ファクタリングと3社間ファクタリング
ファクタリングの契約形態には、2社間ファクタリング・3社間ファクタリングの2種類があります。2社間ファクタリングとは、ファクタリング会社と利用者の2者のみで行う取引です。売掛先に知られず売掛債権の売却ができ、資金調達のスピードが速いといった特徴を持ちます。
一方、3社間ファクタリングとはファクタリング会社・利用者・売掛先の3者で行う取引です。売掛先の同意が必要で、「手数料が低い」「2社間ファクタリングより審査に通過しやすい」といったメリットがあります。
2社間ファクタリング・3社間ファクタリングの違いを、以下の表にまとめました。
| ファクタリング形態 | 特徴 | メリット | デメリット |
| 2社間ファクタリング |
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| 3社間ファクタリング |
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2社間ファクタリング・3社間ファクタリングは、自社の状況や優先事項に応じて選択するのが重要です。資金調達のスピードを重視する場合なら2社間ファクタリング、手数料を抑えたいなら3社間ファクタリングが向いています。
オンライン完結に対応
オンライン完結に対応しているかどうかは、利用者の利便性の大きな影響をおよぼします。オンライン完結とは対面での手続きが不要で、すべてのプロセスがオンラインで完了するファクタリングサービスです。オンライン完結により手続きが簡素化され、スピーディーな資金調達が可能となります。
オンライン完結するファクタリングサービスのメリットは、以下のとおりです。
- 24時間365日いつでも申し込みが可能
- 時間や場所を問わず手続きできる
- 審査から入金までのスピードが短い
- 手数料が比較的安い傾向にある
- 必要書類の数が比較的少ない
一方、オンライン完結するファクタリングサービスのデメリットは以下のようになります。
- 2社間ファクタリングのみ取り扱いの場合が多い
- 提出書類のデータ化が必要で、手間がかかる
- 審査の柔軟性にかける可能性がある
オンライン完結のファクタリングサービスは、迅速かつ効率的な資金調達を求める事業者におすすめです。
土日祝日に対応するファクタリング会社
急な資金需要に土日祝日でも対応できるファクタリング会社は、以下のとおりです。
- ラボル | AI審査で24時間365日対応！最短60分で入金可能！
- えんナビ | 24時間365日対応で最短即日入金！業界最低水準の手数料！
- GoodPlus（グッドプラス） | 最短90分で資金化！土日祝も利用可能な2社間ファクタリング！
- みんなのファクタリング | 土日祝も最短60分で入金！1万円からの少額債権買取に対応！
緊急時の資金調達が必要なら、24時間365日対応のファクタリングサービスを選びましょう。
ラボル | AI審査で24時間365日対応！最短60分で入金可能！
| 種類 | ・2社間ファクタリング |
| 買取可能額 | 1万円～上限なし |
| 手数料 | 一律10% |
| 入金スピード | 最短1時間 |
| 手続き方法 | オンライン |
| 公式サイト | https://labol.co.jp/ |
ラボルはAI審査を採用し、最短60分での入金が可能なファクタリングサービスです。
申し込み・審査・入金に24時間365日対応しており、オンライン完結で面談も必要ありません。手数料は一律10%と非常にわかりやすい仕組みで、買取可能額も最低1万円からと低いのが特徴です。
フリーランス・個人事業主に特化したサービスで、必要書類は本人確認書類・請求書・取引を示すエビデンスのみです。取引を示すエビデンスは、契約書類のほかに発注者とのメール・Slackのやりとりなどが含まれます。
24時間365日対応のスピーディーなファクタリングサービスを求めるなら、ラボルは有力な選択肢のひとつです。
えんナビ | 24時間365日対応で最短即日入金！業界最低水準の手数料！
| 種類 | ・2社間ファクタリング |
| 買取可能額 | 50万円～5,000万円 |
| 手数料 | 非公開 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手続き方法 | オンライン・メール |
| 公式サイト | https://ennavi.tokyo/ |
えんナビは最短即日の資金調達が可能で、申し込み・審査・契約に24時間365日対応しています。業界最低水準の手数料を謳っており、買取可能額は50万円からに設定されています。
2社間・3社間ファクタリングに対応しており、ノンリコース契約のため安心して契約が可能です。徹底した秘密厳守を心がけているため、売掛先に知られたくないなら2社間ファクタリングがおすすめです。法人・個人事業主両方に対応しており、幅広い事業者が利用できるといった特徴を持ちます。
土日祝で資金調達に困っている人は、えんナビに問い合わせて事態を打開しましょう。
GoodPlus（グッドプラス） | 最短90分で資金化！土日祝も利用可能な2社間ファクタリング！
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・診療報酬ファクタリング |
| 買取可能額 | 非公開 |
| 手数料 | 5%～15% |
| 入金スピード | 最短90分 |
| 手続き方法 | オンライン・電話 |
| 公式サイト | https://goodplus-service.co.jp/ |
GoodPlusは、申し込みから最短90分以内での資金化が可能なオンライン完結ファクタリングです。
手数料は5%～15%と比較的リーズナブルに設定されており、資金繰り改善効果が高いのが特徴です。GoodPlusは2社間ファクタリングに特化しており、土日祝でも資金調達ができるため高い人気を誇ります。また、専門スタッフによるアフターフォローを重視し、契約後のサポートも提供しています。
スピーディーかつ低手数料のファクタリングを探しているなら、GoodPlusの利用を検討しましょう。
みんなのファクタリング | 土日祝も最短60分で入金！1万円からの少額債権買取に対応！
| 種類 | ・2社間ファクタリング |
| 買取可能額 | 非公開 |
| 手数料 | 非公開 |
| 入金スピード | 最短60分 |
| 手続き方法 | オンライン |
| 公式サイト | https://minnanofactoring.net/ |
みんなのファクタリングは土日祝でも最短60分での入金が可能なファクタリングサービスです。1万円からの少額債権買取に対応しており、個人事業主やフリーランスも利用しやすいです。
独自のAI審査システムを採用し、決算書や事業計画書が不要で審査も簡素化されています。提供している2社間ファクタリングでは、取引先に知られず資金調達が可能です。
みんなのファクタリングは、土日祝に資金調達できるファクタリングを探している個人事業主・フリーランスの心強い味方です。
個人事業主向けのファクタリング会社
個人事業主・フリーランスが利用できるファクタリング会社は、以下のとおりです。
- 事業資金エージェント | 最短2時間で入金完了！業界最低水準1.5%からの手数料！
- MSFJ | 最短60分・手数料1.8%から！個人事業主・建設業に特化したサービス！
- GMOフリーランスファクタリング | 会員登録不要・請求書のみで最短30分審査！
- バイオン | AI審査で最短60分入金！フリーランス・個人事業主も利用可能！
手数料・買取可能額・入金スピードのバランスを検討し、あなたに最適なファクタリングサービスを見つけましょう。
事業資金エージェント | 最短2時間で入金完了！業界最低水準1.5%からの手数料！
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング |
| 買取可能額 | 20万円～2億円 |
| 手数料 | 2社間：5%～20% 3社間：1.5%～9% |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 手続き方法 | オンライン・LINE・電話 |
| 公式サイト | https://js-agent.com/ |
事業資金エージェントは、最短2時間で申し込みから入金までが完了するファクタリングサービスです。審査が非常にスピーディーで、500万円までの利用であればオンライン完結で契約・入金まで完了します。
手数料は業界最低水準の1.5%からを謳っており、2社間ファクタリング・3社間ファクタリングの両方に対応しています。経営状態・財務状況が良好ではない個人事業主・フリーランスでも、審査に通過できる可能性があるのが魅力です。
手数料を安く抑えたい個人事業主・フリーランスは、事業資金エージェントにまずは問い合わせてみましょう。
MSFJ | 最短60分・手数料1.8%から！個人事業主・建設業に特化したサービス！
| 種類 | ・2社間ファクタリング |
| 買取可能額 | 10万円～5,000万円 |
| 手数料 | 1.8％～ |
| 入金スピード | 最短60分 |
| 手続き方法 | オンライン・電話・LINE・ファックス |
| 公式サイト | https://msfj.co.jp/ |
MSFJは最短60分での資金調達が可能で、手数料が1.8%からと業界内でもっとも低い水準のファクタリングサービスです。法人・個人事業主・フリーランスなど、さまざまな事業形態と幅広い資金調達ニーズに対応しています。
個人事業主専用プランがあり、個人事業主・フリーランスにとって申し込みやすいのが魅力です。建設業に特化した斡旋サービスやコンサルティングも提供しており、一人親方にも高い人気を誇ります。
個人事業主・フリーランスのなかでも、とくに建設業におすすめしたいファクタリングサービスがMSFJです。
GMOフリーランスファクタリング | 会員登録不要・請求書のみで最短30分審査！
| 種類 | ・2社間ファクタリング |
| 買取可能額 | 1万円～上限なし |
| 手数料 | 一律9.5% |
| 入金スピード | 最短30分 |
| 手続き方法 | オンライン |
| 公式サイト | https://freelance.factoring.inc/ |
GMOフリーランスファクタリングは、会員登録が不要で手続きの簡単なファクタリングサービスです。「審査は最短30分」「手数料は一律9.5%」「必要書類は請求書のみ」など、他社にはない特徴的なサービスを提供しています。
フリーランスに特化したサービス設計となっており、ノンリコース契約の採用によって利用者のリスクを軽減しています。なお、買取可能額は1万円以上で上限なしに設定されており、大口の売掛債権や法人利用に対応しているのもポイントです。
必要書類の少ないファクタリングサービスを探しているなら、GMOフリーランスファクタリングがおすすめです。
バイオン | AI審査で最短60分入金！フリーランス・個人事業主も利用可能！
| 種類 | ・2社間ファクタリング |
| 買取可能額 | 5万円～ |
| 手数料 | 一律10% |
| 入金スピード | 最短60分 |
| 手続き方法 | オンライン |
| 公式サイト | https://ai-factoring.jp/ |
バイオンは、AI審査により最短60分での資金調達が可能なオンラインファクタリングです
。フリーランス・個人事業主も利用可能で、初期費用や月額費用がかからず手数料は一律10%です。
買取可能額は最低5万円からに設定されており、個人事業主・フリーランスなどの小規模な資金需要にも対応しています。2社間ファクタリングで債権譲渡登記も不要なため、売掛先にファクタリングの利用を知られる心配もありません。
スピーディーかつ信頼性の高いファクタリングサービスを探しているなら、バイオンは有力な選択肢のひとつです。
その他のファクタリング会社一覧
その他のさまざまな特徴を持つファクタリング会社を、一覧でまとめました。
- PMG | 全国9拠点を構える大手ファクタリング会社
- ペイトナーファクタリング | 手数料が一律10%
- BESTPAY（ベストペイ） | 法人専用注文書ファクタリング
- JBL（ビジネスリンクス） | AI査定により最短10秒で結果がわかる
- インボイスPay | 最短10分で見積もりが可能
- ネクストワン | 他社からの乗り換えで手数料ダウン
- メンターキャピタル | 東京都内を中心にした地域密着
- 買速 | 創業10年の実績と安い手数料
- ZIST | 審査通過率93%以上
あなたの重視するポイントと照らし合わせ、最適なファクタリングサービスを選びましょう。
PMG | 全国9拠点を構える大手ファクタリング会社
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング ・診療報酬ファクタリング |
| 調達可能金額 | 50万円～2億円 |
| 手数料 | 2%～ |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手続き方法 | オンライン・電話 |
| 公式サイト | https://p-m-g.tokyo/ |
PMGは即日対応・簡単審査を特徴とし、2社間・3社間ファクタリングに対応したファクタリングサービスです。オンライン完結が可能で、50万円から2億円までの資金調達に対応しています。
全国9拠点を構えており、店舗での契約も可能で信頼性の高いファクタリングサービスとして評判です。「経営者と二人三脚で未来を創る」という理念を掲げており、資金調達だけでなく経営支援も行っています。
東京・大阪・福岡・札幌・仙台・千葉・横浜・名古屋・広島に構える店舗で、対面契約したい人にPMGはおすすめです。
ペイトナーファクタリング | 手数料が一律10%
| 種類 | ・2社間ファクタリング |
| 買取可能額 | 初回は25万円まで 利用実績に応じて最大100万円 |
| 手数料 | 一律10% |
| 入金スピード | 最短10分 |
| 手続き方法 | オンライン |
| 公式サイト | https://paytner.co.jp/factoring |
ペイトナーファクタリングは、申し込みから入金まで業界最速の最短10分を実現したファクタリングサービスです。手数料が一律10%というシンプルな料金体系を採用しており、オンライン完結で最低1万円から利用可能です。
フリーランス・個人事業主向けのサービス設計となっており、AIを活用した審査システムを採用しています。初回は買取可能額が25万円ですが、利用実績を重ねると最大100万円へと拡大します。
手間と時間をかけずスピーディーに資金調達したい個人事業主・フリーランスは、ペイトナーファクタリングを検討しましょう。
BESTPAY（ベストペイ） | 法人専用注文書ファクタリング
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・注文書ファクタリング |
| 買取可能額 | 15万円～1億円 |
| 手数料 | 5%～ |
| 入金スピード | 最短翌日 |
| 手続き方法 | オンライン・電話（契約時に面談が必要） |
| 公式サイト | https://best-pay.jp/ |
BESTPAYは、注文書・発注書ベースでの資金調達が可能な法人専用ファクタリングサービスです。最短翌日での入金となっており、手数料・審査内容の透明性が高いのが特徴です。
申し込みはオンラインでも受け付けており、15万円から1億円までの幅広い買取額に対応しています。ただし、契約時には来店かスタッフの出張による面談が必須となっているので留意しましょう。
受注時点での資金調達を求めている法人は、BESTPAYの注文書ファクタリングの利用を検討しましょう。
JBL（ビジネスリンクス） | AI査定により最短10秒で結果がわかる
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング ・診療報酬ファクタリング |
| 調達可能金額 | 最大1億円 |
| 手数料 | 2%～14.9% |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 手続き方法 | オンライン・LINE・ファックス・電話 |
| 公式サイト | https://jbl-japanbusinesslinks.co.jp/ |
JBLは、AI査定により最短10秒で結果がわかるファクタリングサービスです。即日対応率87%・顧客満足度96%・リピート率91%・審査通過率90%以上と、高い実績と人気を誇ります。
手数料は業界最安水準の2%～9%と低めに設定されており、申し込みから入金まで最短2時間とスピーディーです。「新設法人」「経営状態が悪い」「信用情報に問題がある」といった事業者でも利用できる可能性があります。
即日でどうしても資金調達したいなら、即日対応率の高いJBLはもっともおすすめのファクタリングサービスです。
インボイスPay | 最短10分で見積もりが可能
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング |
| 買取可能額 | 売掛先により変動 |
| 手数料 | 2.5%～8% |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手続き方法 | オンライン・電話・ファックス・LINE |
| 公式サイト | https://smart-hedge.co.jp/ |
インボイスPayは独自の見積もり先行型スキームを採用し、最短10分で概算の手数料が提示されるファクタリングサービスです。手数料は2.5%～8%と業界最安水準で、ノンリコース契約を採用しており安心して利用できます。
2社間ファクタリング・3社間ファクタリングの両方に対応しており、個人事業主の利用も可能です。累計買取金額80億円突破の実績があり、信頼性・人気ともに高い評価を得ています。
手数料をリーズナブルに抑えたいなら、インボイスPayは魅力的なファクタリングサービスのひとつです。
ネクストワン | 他社からの乗り換えで手数料ダウン
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング ・診療報酬ファクタリング |
| 買取可能額 | 30万円～上限なし |
| 手数料 | 2社間：5%～10% 3社間：1.5%～8% |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手続き方法 | オンライン・電話・ファックス・郵送 |
| 公式サイト | https://next1-one.jp/ |
ネクストワンは赤字決算や債務超過でも利用可能で、資金調達の成功率が96%と非常に高いのが特徴です。最短即日で資金調達ができ、2社間ファクタリングで最大10%と手数料も業界最安水準です。
オンライン完結型のサービスで、場所・時間を選ばずに申し込めるといったメリットがあります。幅広い対応業種と柔軟な契約方法が魅力で、診療報酬・介護報酬ファクタリングにも対応しています。
リーズナブルかつスピーディーに資金調達したいなら、ネクストワンは選択肢に入れるべきファクタリングサービスです。
メンターキャピタル | 東京都内を中心にした地域密着
| 種類 | ・2社間ファクタリング |
| 買取可能額 | 30万円～1億円 |
| 手数料 | 2%～ |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手続き方法 | オンライン |
| 公式サイト | https://mentor-capital.jp/ |
メンターキャピタルは、信用情報に影響しない即日資金調達が可能なファクタリングサービスを提供しています。顧客満足度が92%以上で、多くの利用者から高い人気と評価を得ているのがメンターキャピタルの特徴です。
柔軟な審査で審査通過率92%を記録しており、赤字決算・債務超過・税金滞納といった状況でも資金調達できる可能性があります。幅広い業種に対応し、2社間・3社間ファクタリングの両方を提供しています。
経営状態・財務状況が良好でない事業者は、柔軟な審査を提供するメンターキャピタルに問い合わせてみましょう。
買速 | 創業10年の実績と安い手数料
| 種類 | ・2社間ファクタリング |
| 買取可能額 | 10万円～5,000万円 |
| 手数料 | 1%～10% |
| 入金スピード | 最短
30分 |
| 手続き方法 | オンライン・電話 |
| 公式サイト | https://kai-soku.jp/ |
買速は手数料が最大10%とリーズナブルで、申し込みから入金まで最短30分のファクタリングサービスです。オンライン完結に対応しており、スピーディーに申し込みから入金まで完了すると評判です。
80%と高い審査通過率を誇り、赤字決算・税金滞納といった状態の事業者でも利用できます。創業10年以上の実績があり、関西地方に特化した地域密着型のサービスを提供しています。
買速は関西地方の事業者や、経営状況が厳しい事業者におすすめのファクタリングサービスです。
ZIST | 審査通過率93%以上！
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング |
| 買取可能額 | 30万円～5,000万円以上 |
| 手数料 | 2社間ファクタリング：5%～15% 3社間ファクタリング：3%～7% |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手続き方法 | 電話・ファックス・オンライン |
| 公式サイト | https://zist.co.jp/ |
ZISTは、審査通過率93%以上を誇る資金調達しやすいファクタリングサービスです。2社間ファクタリング・3社間ファクタリングの両方に対応し、最短即日での入金が可能です。
買取可能額は30万円から5,000万円以上と幅広く、オンラインで申し込みから入金までの手続きが完了します。経営に関するアドバイスも提供しており、事業運営に関する総合的なサポートを受けられます。
資金・経営の悩みをどちらも解決したいなら、ZISTに問い合わせて相談してみましょう。
ファクタリング会社のランキングに関するよくある質問
ファクタリング会社のランキングに関するよくある質問を解説します。
- ファクタリングの支払いが遅れたらどうなる？
- ファクタリングで相見積もりをするメリットは？
- ファクタリングの審査に通過するためのポイントを教えて
あらかじめ疑問を解消しておき、トラブルなくスムーズにファクタリングで資金調達しましょう。
ファクタリングの支払いが遅れたらどうなる？
最初にファクタリング会社から支払い催促の連絡が来ますが、応じなければ内容証明郵便が送付されます。さらに、売掛先に債権譲渡通知が送付されるため、ファクタリングの利用が知られます。
また、損害賠償請求や刑事告発のリスクもあり、詐欺罪などで刑事罰を受ける可能性も否定できません。支払い遅延が予想される場合は速やかにファクタリング会社に連絡し、誠意ある対応を心がけるのが重要です。
ファクタリングで相見積もりをするメリットは？
ファクタリングで相見積もりをすれば、複数社のなかでもっとも有利な条件を見つけられます。ファクタリング会社ごとに審査基準が異なるため、同じ売掛債権でも設定される手数料に差が出る可能性が高いです。
もっとも安い手数料を提示したファクタリング会社を利用すれば、資金調達コストを最小限に抑えられます。また、単に手数料だけでなく、審査基準・対応速度・サポートなども含めて総合的に比較しましょう。
ファクタリングの審査に通過するためのポイントを教えて
ファクタリングの審査に通過するためには、売掛債権の信頼性が重要です。また、自社の財務状況を明示し、必要な書類を迅速に提出するのも大切なポイントです。
ファクタリングの審査で大切なポイントを、以下にまとめました。
- 売掛先の信用力が高い
- 支払いサイトが長すぎない
- 継続的に売掛先と取引がある
- 必要書類に不備がない
ファクタリング会社は基本的に、売掛先が法人の売掛債権しかファクタリングできません。売掛債権の信用力に不安がある場合は、最初に問い合わせて見積もりをとりましょう。
ランキングを参考におすすめのファクタリング会社で資金調達を実現！
ファクタリングサービスを利用するときは、手数料・入金スピード・手続きの簡便さ・信頼性などを総合的に比較するのが重要です。
近年、オンライン完結や土日祝対応のファクタリング会社も増えており、急な資金需要に対応できる環境が拡大しています。また、個人事業主・フリーランス向けのサービスも充実しており、事業規模にかかわらず多くの選択肢から選べます。
しかし、もしあなたが多様なファクタリングサービスで選択に迷う場合は、「ファクタリング会社の口コミ」がおすすめです。全国209社のファクタリングサービスを掲載しており、複数社を比較するのに最適なWebサービスです。
より便利になる資金調達環境のなかで、あなたに最適なファクタリングサービスを見つけましょう。
