ファクタリング審査に通らないと困難な状況に陥る可能性があるなら、落ちる理由を事前に解消するのが重要です。ファクタリング審査で重視されるポイントは、売掛先の支払い能力・売掛債権の未回収リスク・利用者の信用力の3つです。
今回の記事では、ファクタリングが審査に通らない理由14選を徹底調査してまとめました。さらに、審査に通りやすいファクタリングサービス11選も紹介します。
本記事を読めばファクタリングの審査に通らない理由を理解し、解消する手立てを検討できます。ファクタリングの審査に通過し、急場をしのぐための資金をスピーディーに調達しましょう。
ファクタリング審査とは
ファクタリング審査では、ファクタリング会社が買取する売掛債権の未回収リスクを査定します。
そもそも、ファクタリングとは売掛債権をファクタリング会社に売却し、手数料が引かれた代金を資金調達する仕組みです。決済期日より前に売掛債権を現金化できるため、資金繰り対策として有効な手段のひとつです。
ファクタリングには、2社間ファクタリング・3社間ファクタリングという2つの契約形態があります。それぞれの特徴は、以下の表でまとめた通りです。
| ファクタリング形態 | 特徴 | メリット | デメリット |
| 2社間ファクタリング |
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| 3社間ファクタリング |
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ファクタリングで資金調達したいなら、ファクタリング会社の審査に通過する必要があります。審査では未回収リスクの大小によって、審査通過の可否や手数料の高低が判断されます。
ファクタリング審査の主要なポイント
ファクタリングで審査される主要なポイントは、以下の3つです。
- 売掛先の支払い能力
- 未回収リスクの大小
- 利用者の経営状態・財務状況
ポイントをあらかじめ押さえ、どのような売掛債権がファクタリングの審査に通るのか知っておきましょう。
売掛先の支払い能力
ファクタリング審査でもっとも重視されるポイントが、売掛先の支払い能力です。
利用者の返済能力が重視される融資とは異なり、ファクタリングで売掛債権の未回収リスクにかかわるのは売掛先の信用力です。そのため、利用者の経営状態・財務状況が悪くてもファクタリング審査を通過できる可能性はあります。
たとえば、税金滞納・債務超過・赤字決算といった状況でも、信用力のある売掛先の売掛債権なら審査通過は難しくありません。
未回収リスクの大小
ファクタリングの審査では、売掛債権の未回収リスクの大小も重視されるポイントです。
買取した売掛債権が未回収になると、ファクタリング会社は大きな損失を負います。そのため、架空の売掛債権や二重譲渡のリスクについて慎重に審査されます。未回収リスクが高いと判断されると、審査に通らなかったり手数料が高くなったりします。
利用者の経営状態・財務状況
2社間ファクタリングの場合、利用者の経営状態・財務状況も審査の対象となります。2社間ファクタリングでは利用者を通じて売掛金を回収するため、経済状態が悪いと着服されるリスクがあるからです。
なお、3社間ファクタリングは売掛先から直接ファクタリング会社に売掛金が入金されるため、利用者の信用力は審査対象外です。もし信用力に自信がないなら、3社間ファクタリングの利用をおすすめします。
ほかにも、横柄・不誠実な態度をとる利用者は、信用できないと判断されて審査に通らないケースもあります。電話での問い合わせや面談時は、ビジネスマナーを守って誠実な対応をするよう心がけましょう。
徹底調査！ファクタリング審査落ちで通らない理由14選
ファクタリング審査に落ちて通らない理由について、徹底調査してまとめました。
- 架空の売掛債権の疑い
- 未回収リスクが高い売掛債権
- 継続取引のない売掛先
- 売掛債権の二重譲渡
- 債権譲渡禁止特約が付帯
- 対応していない事業形態
- 利用者の信用力が低い
- 支払いサイトが長い
- 売掛先が個人事業主
- 経営規模に比べて売掛債権額が大きすぎる
- 買取可能額の下限・上限の範囲外
- 態度・人柄に問題がある
- 必要書類の不備
- 起業したてで信用力がない
審査に通らない原因を十分に理解し、審査に通過できる可能性の高い売掛債権を準備しましょう。
架空の売掛債権の疑い
架空の売掛債権の疑いを持たれると、ファクタリング審査に通らない可能性が高くなります。架空債権とは、実際には取引がないにもかかわらず偽造された売掛債権です。
たとえば、利用者の年間売上高が3,000万円で、ファクタリングする売掛債権が2,000万円だと架空債権を疑われます。利用者の経営規模に比べて売掛債権額が不自然に高く、計算があわないからです。
ほかにも、休眠状態の会社やペーパーカンパニーを利用した架空債権も審査に通りません。もし審査に通っても、詐欺罪に問われる可能性がありますので決して行わないでください。
未回収リスクが高い売掛債権
未回収リスクの大きい売掛債権は、ファクタリングの審査に通らない可能性が高いです。以下のような売掛債権は、まず審査に通りませんので注意しましょう。
- 売掛先の支払い能力がない不良債権
- 決済期日を過ぎた売掛債権
- 売掛先の経営状態・財務状況が悪い売掛債権
不良債権はファクタリング不可のため、債権回収会社を利用して処理するのが一般的です。また、決済期日を過ぎた売掛債権は法的措置を含めた回収方法を検討しましょう。
継続取引のない売掛先
継続して取引のない売掛先の売掛債権は、審査に落ちる可能性が高まります。
ファクタリング会社が必要書類として求める通帳のコピーでは、継続取引があるかどうかを確認されます。支払い実績のある取引先なら、未回収リスクが低いと判断されるからです。
一方、はじめて取引する売掛先は支払い実績がなく、安心して買取できるかどうか判断がつきません。そのため、新規取引先の売掛債権はどうしても審査で不利になってしまいます。
ファクタリング審査の通過を目指すなら、支払い実績のある売掛先の売掛債権を選びましょう。
売掛債権の二重譲渡
売掛債権の二重譲渡の疑いがあると、ファクタリング審査の通過は非常に困難です。
二重譲渡とは、同じ売掛債権を複数のファクタリング会社に売却する行為です。二重譲渡が行われていると、あとから買取したファクタリング会社が売掛債権を回収できる見込みはまずありません。
なお、利用者の故意や過失を問わず二重譲渡は違法行為であり、発覚すれば横領罪や詐欺罪が成立します。ファクタリング審査に通らないだけでなく、刑事告訴される危険性もあるのが二重譲渡です。重大なトラブルに発展しかねませんので、決して二重譲渡を行わないようにしましょう。
債権譲渡禁止特約が付帯
債権譲渡禁止特約がついている売掛債権は、ファクタリング会社によっては審査に通りません。
債権譲渡禁止特約とは、売掛先の承諾を得ずに売掛債権の売却・譲渡を禁止する制限です。2020年の民法改正により、現在は債権譲渡禁止特約がついた売掛債権でも譲渡できるようになりました。ただし、トラブルに発展する恐れもあるため、多くのファクタリング会社は対応していません。
2社間ファクタリングの場合は、あらかじめファクタリング会社に債権譲渡禁止特約の扱いを問い合わせましょう。なお3社間ファクタリングで売掛先の承諾を得られれば、債権譲渡禁止特約がついていてもファクタリングは可能です。
対応していない事業形態
利用者が法人・個人事業主のいずれかだという理由で、ファクタリング審査に通らないケースも少なくありません。
多くのファクタリング会社は、法人・個人事業主のどちらにも対応しています。しかし、一部のファクタリング会社は法人専門・個人事業主専門といったサービスを提供しています。たとえば、法人専門のファクタリング会社に個人事業主が申し込んでも審査の通過はほぼ絶望的です。
ファクタリングを利用するなら、自分の事業形態にファクタリング会社が対応しているかどうか確認しましょう。
利用者の信用力が低い
2社間ファクタリングで利用者の信用力が低いと、しばしばファクタリング審査に通らないケースが見られます。2社間ファクタリングは、利用者を経由して以下のような流れで売掛金を回収します。
- 利用者・ファクタリング会社でファクタリング契約を締結
- ファクタリング会社が利用者に買取した売掛債権額を入金
- 決済期日に売掛先から売掛金を利用者が回収し、ファクタリング会社に入金
利用者の経営状態・財務状況が悪いと、売掛先から回収した売掛金の着服リスクが高まります。ファクタリング会社は、売掛債権・利用者の信用力からリスクを総合的に判断して審査通過の可否を決定します。
もし信用力に不安があるなら、利用者の与信状況が審査対象外である3社間ファクタリングを利用しましょう。
支払いサイトが長い
売掛債権の支払いサイトが長いと、審査に通らない傾向が強いです。
支払いサイトとは売掛債権の決済期日までの期間で、一般的には30日～60日に設定されます。しかし、90日～120日といった長い支払いサイトだと、決済期日までに売掛先の経営状態が変化する可能性を無視できません。
長期間になるほど与信状況が予測しづらくなり、未回収リスクが高まる可能性があります。そのため、ファクタリング会社では支払いサイトの短い売掛債権の方が審査に有利です。
審査通過を目指すなら、支払いサイトの短い売掛債権を優先してファクタリングしましょう。
売掛先が個人事業主
売掛先が個人事業主の場合、ほぼ大半のファクタリング会社が対応しておらず審査落ちします。個人事業主の売掛先は信用力が乏しく、未回収リスクが高いと判断されるからです。
ファクタリングを申し込むなら、売掛先が法人の売掛債権にしましょう。なお、ペイトナーファクタリングはファクタリング会社のなかでは珍しく、個人事業主が売掛先の売掛債権に対応しています。ただし、初回利用時の買取可能額は25万円までと小口なので注意しましょう。
経営規模に比べて売掛債権額が大きすぎる
経営規模と比較して申し込む売掛債権額が大きすぎると、架空債権の疑いを持たれて審査に通らない可能性があります。たとえば、年間売上高1,000万円の個人事業主が2,000万円の売掛債権で申し込んでも、不自然なため信用されません。
もし大型取引で売上規模と売掛債権額が見合わない場合は、事前にファクタリング会社へ相談してください。また、ファクタリング会社に取引事実を提示できる書類も忘れずに準備しましょう。
買取可能額の下限・上限の範囲外
ファクタリング会社が設定する買取可能額の下限・上限の範囲外だと、審査に通らないケースが多いです。
ファクタリング会社によっては制限がない場合もありますが、多くの場合は買取可能額の下限・上限が設定されています。下限は1万円～30万円、上限は100万円～1億円ほどに設定される傾向にあります。
ファクタリングする売掛債権額の範囲から、適切なファクタリング会社を選びましょう。また、買取可能額の下限・上限が設定されていないファクタリング会社もおすすめです。
態度・人柄に問題がある
ファクタリングの面談や電話での問い合わせで、人柄や態度に問題があると審査に通らない可能性があります。
ファクタリングは、利用者とファクタリング会社の最低限の信頼関係がなければ成り立ちません。ビジネスマナーに反した不誠実な態度は、ファクタリング会社を警戒させてしまいます。質問には丁寧に虚偽なく回答し、最低限度のビジネスマナーを守って信頼関係を構築しましょう。
必要書類の不備
ファクタリングの審査に通らない理由として、必要書類の不備が挙げられます。ファクタリングに必要とされる書類は、以下の通りです。
- 本人確認書類
- 通帳のコピー
- 請求書・注文書
- 決算書・確定申告書
- 登記簿謄本
- 印鑑証明書
- 納税証明書
- 取引基本契約書
求められる書類の数は、ファクタリング会社によってかなり異なります。たとえば、請求書・通帳のコピーだけでファクタリング契約が可能なファクタリング会社もあります。多くの場合、本人確認書類・請求書・通帳のコピーの3点が求められるので準備しておきましょう。
なお、準備に手間をかけたくないなら、必要書類の少ないファクタリング会社を選ぶのもひとつの案です。
起業したてで信用力がない
決算書・確定申告書のいずれか2期分を提出できないと、審査に通らないファクタリング会社もあります。
起業したての法人・個人事業主は信用力に乏しく、事業が軌道に乗るかどうかも不透明です。そのため、未回収リスクが高いと判断され、ファクタリング会社によっては敬遠されます。
ただし、起業したてで利用できるファクタリング会社も多く存在しています。起業して間もない人は、決算書・確定申告書の提出が求められないファクタリング会社を選びましょう。
ファクタリングの審査に通るためのコツ
ファクタリングの審査に通るためのコツは、以下の通りです。
- 信用力の高い売掛債権を選択
- 支払いサイトの短い売掛債権が有利
- 事業規模にあわない売掛債権は事前に相談
- 債権譲渡禁止特約なしの売掛債権をファクタリング
- 必要書類を不備なくそろえる
- 丁寧な態度を心がける
- 複数社に相見積もりをとる
通りやすそうな売掛債権を準備して、スムーズな審査通過と資金調達を実現しましょう。
信用力の高い売掛債権を選択
審査通過を目指すなら、信用力の高い売掛債権を優先的にファクタリングしましょう。信用力の高い売掛債権なら未回収リスクが低く、ファクタリング会社も安心して買取できます。
たとえば、売掛先が公的機関や上場企業などの場合、ファクタリング審査の通過は難しくありません。一方、業績の悪い中小零細企業の売掛債権は、未回収リスクが高く審査に通らない傾向が強いです。
なお、ファクタリングの審査基準はファクタリング会社ごとに異なります。信用力の低い売掛債権でも複数社に相見積もりをとれば、審査に通過する可能性を少しは上げられます。
支払いサイトの短い売掛債権が有利
ファクタリングで審査落ちを回避するなら、支払いサイトの短い売掛債権が有利です。
支払いサイトが90日～180日と長期の売掛債権は、決済期日までに売掛先の経営状態が変化する可能性があります。長期間になるほど先を予測するのは困難になるため、未回収リスクも上がります。
審査通過を目指すなら、支払いサイトが60日以内の売掛債権をファクタリングしましょう。なお、対応している支払いサイトはファクタリング会社ごとに異なります。対応している支払いサイトを、ファクタリング会社に前もって確認するのをおすすめします。
事業規模にあわない売掛債権は事前に相談
自分の事業規模と釣り合わない売掛債権をファクタリングするなら、事前にファクタリング会社に相談しましょう。
たとえば、月間売上高が100万円で300万円の売掛債権を申し込むと、ファクタリング会社から架空債権を疑われます。そのため、大型の取引が予定されている時点でファクタリング会社に相談し、申込時には取引契約を証明する書類を提出しましょう。
くわえて、事業規模と釣り合う金額の売掛債権から優先的にファクタリングするのがおすすめです。
債権譲渡禁止特約なしの売掛債権をファクタリング
債権譲渡禁止特約なしの売掛債権から、優先的にファクタリングしましょう。
2020年の民法改正で、債権譲渡禁止特約がついている売掛債権も法律上はファクタリングできるようになりました。しかし、多くのファクタリング会社はトラブルを回避するため、債権譲渡禁止特約つきの売掛債権の買取に積極的ではありません。
債権譲渡禁止特約がついている場合は、売掛先に承諾をとってからファクタリングするといった方法もあります。前もってファクタリング会社に、債権譲渡禁止特約のついた売掛債権の対応について確認しておきましょう。
必要書類を不備なくそろえる
ファクタリングの審査通過を目指すなら、ファクタリング会社から求められた必要書類は不備なくそろえてください。たとえば、新規売掛先との間で発生した売掛債権は、ファクタリング会社からの信用が乏しい傾向にあります。そのため、売掛債権が架空でないと証明する以下の書類を、前もって準備しておきましょう。
- 売掛先との基本契約書
- 個別契約書
- 請求書
- 見積書
- 受注書
- 納品書
なお、多くのファクタリング会社では公式サイトに必要書類が記載されています。必要書類を不足なく準備して審査を通過し、ファクタリングで資金調達を実現しましょう。
丁寧な対応を心がける
ファクタリングの審査通過率を少しでも上げたいなら、丁寧な対応を心がけてください。質問に対しては虚偽なく回答し、一連の質疑に矛盾がないようにするのが大切です。
また、以下のような最低限のビジネスマナーを守りましょう。
- 時間どおりに行動する
- 服装・髪型などに気を遣う
- 言葉遣いを丁寧にする
なお、面談や電話でのやりとりが苦手なら、インターネット上で手続きが完結するオンラインファクタリングを利用してください。
複数社に相見積もりをとる
審査に通らない可能性を減らすには、複数社に相見積もりをとりましょう。
ファクタリングは審査が終わり、利用者・ファクタリング会社が合意の上で契約を締結します。したがって、複数社に申し込んで審査をしてもらう相見積もりが可能です。ファクタリングで相見積もりをとるメリットは、以下の通りです。
- 審査に通らない可能性を減らせる
- 手数料が安いファクタリング会社を選べる
相見積もりをとって審査通過率を高め、より手数料が安く自分に有利なファクタリング会社を選びましょう。
審査が緩い・通りやすいファクタリング会社の選び方
審査が緩かったり、通りやすかったりするファクタリング会社の選び方を解説します。
- 独立系ファクタリング会社がおすすめ
- 審査通過率が高い
- 3社間ファクタリングを提供
ファクタリング会社ごとの特徴を見極め、現状を打破するために審査通過を目指しましょう。
独立系ファクタリング会社がおすすめ
審査が緩く通りやすいのは、独立系ファクタリング会社です。ファクタリングサービスの3つの系統について、概要を以下の表にまとめました。
| ファクタリングサービスの系統 | 概要 |
| 独立系ファクタリング会社 |
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| ノンバンク系ファクタリングサービス |
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| 銀行系ファクタリングサービス |
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ノンバンク系・銀行系ファクタリングサービスは、独立系ファクタリング会社と比較して審査基準が厳しい傾向が強いです。一方、独立系ファクタリング会社は中小企業・小規模事業者を想定しているため、審査基準が柔軟です。
審査に通過して資金調達を実現するなら、独立系ファクタリング会社の利用をおすすめします。
審査通過率が高い
ファクタリングでスムーズに資金調達したいなら、審査通過率を公表しているファクタリング会社を選びましょう。
一部のファクタリング会社は審査通過率を公表しており、大半は90%以上という数字を誇ります。審査の柔軟性が高く、利用者の事情に寄り添ってくれる可能性が大きいためおすすめです。
審査通過率を公表しているかどうか、公式サイトで前もってチェックしておきましょう。
3社間ファクタリングを提供
2社間ファクタリングより審査の緩い、3社間ファクタリングを提供しているファクタリング会社がおすすめです。
3社間ファクタリングは、売掛先が直接ファクタリング会社に売掛金を入金します。売掛金を利用者に着服されるリスクがない分だけ、審査のハードルも下がります。そのため、3社間ファクタリングは売掛債権が優良なら審査に通過するのは難しくありません。
審査通過率の高いおすすめファクタリング会社11選
審査通過率を公表しており、なおかつ90%以上のおすすめファクタリング会社11選を紹介します。
- ベストファクター | 審査通過率92%！無料の財務コンサルティングも受けられる！
- アクセルファクター | 審査通過率93%！利用者の50%以上が即日資金調達！
- トラストゲートウェイ | 審査通過率94%の診療報酬ファクタリング！
- うりかけ堂 | 審査通過率が驚異の98%と業界トップクラス！
- 事業資金エージェント | 審査通過率90%！3社間ファクタリングも提供！
- ファストファクタリング | 審査通過率95%で手数料の上限が5%とリーズナブル！
- SOKULA（ソクラ） | 審査通過率93%！柔軟な審査で利用者から高い人気！
- GoodPlus（グッドプラス） | 審査通過率90%！お客様満足度95%！
- JBL（ビジネスリンクス） | 審査通過率90%！最短2時間で資金調達が実現！
- メンターキャピタル | 審査通過率92%！起業後1年未満でも利用が可能！
- 買速 | 審査通過率92%！手数料も1%～10%と非常に良心的！
審査通過率以外に3社間ファクタリングの有無・手数料・入金スピードなどを検討し、最適なファクタリング会社を選びましょう。
ベストファクター | 審査通過率92%！無料の財務コンサルティングも受けられる！
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング ・診療報酬ファクタリング ・注文書ファクタリング（BESTPAY） |
| 買取可能額 | 30万円～ |
| 手数料 | 2%～20% |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手続き方法 | オンライン・電話（契約時は要面談） |
| 公式サイト | https://bestfactor.jp/ |
ベストファクターは、審査通過率92%以上を誇る柔軟な対応が強みのファクタリングサービスです。
手数料は2%からと業界最安クラスに設定されており、平均手数料も公式サイトによれば12%前後と比較的リーズナブルです。買取可能額の下限は30万円からと公表されていますが、より少額の売掛債権の買取実績もあります。
利用者には無料の財務コンサルティングを提供しており、専門知識を持った担当者から適切なアドバイスが受けられます。口コミ・評判では「安心して利用できるファクタリング」「スピードが速い」と高い評価を受けています。
資金繰り改善・財務状況の抜本的改革の2点を実現したいなら、ベストファクターはおすすめの選択肢です。
アクセルファクター | 審査通過率93%！利用者の50%以上が即日資金調達！
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング ・診療報酬ファクタリング |
| 買取可能額 | 30万円～1億円まで |
| 手数料 | 2%～ |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手続き方法 | 申し込みフォーム・メール・ファックス・LINE |
| 公式サイト | https://accelfacter.co.jp/ |
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| 種類 | ・診療報酬ファクタリング |
| 買取可能額 | 10万円～5,000万円 |
| 手数料 | 1%～ |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手続き方法 | 電話・オンライン |
| 公式サイト | https://trustgateway.co.jp/ |
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うりかけ堂 | 審査通過率が驚異の98%と業界トップクラス！
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング |
| 買取可能額 | 30万円～5,000万円 |
| 手数料 | 2%～ |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 手続き方法 | オンライン・電話・LINE |
| 公式サイト | https://urikakedo.com/ |
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| 手続き方法 | オンライン・メール・電話 |
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| 買取可能額 | 非公開 |
| 手数料 | 5%～15% |
| 入金スピード | 最短90分 |
| 手続き方法 | オンライン・電話 |
| 公式サイト | https://goodplus-service.co.jp/ |
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| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング ・診療報酬ファクタリング |
| 調達可能金額 | 最大1億円 |
| 手数料 | 2%～14.9% |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 手続き方法 | オンライン・LINE・ファックス・電話 |
| 公式サイト | https://jbl-japanbusinesslinks.co.jp/ |
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メンターキャピタルは東京都内を中心に営業し、審査通過率92%を誇るファクタリングサービスです。
東京都内だけで取引実績が年間200件以上あり、30万円～1億円までの即日資金調達に対応しています。必要書類は請求書・通帳のコピーの2点のみのため、準備に手間をかけずスピーディーな資金調達が可能です。
また、起業後1年未満でも利用できるのもメンターキャピタルの特徴のひとつです。口コミ・評判では「手数料が安い」「安心して利用できた」とポジティブな評価が目立ちます。
首都圏内で事業を運営しているなら、メンターキャピタルの利用を選択肢のひとつとして検討しましょう。
買速 | 審査通過率92%！手数料も1%～10%と非常に良心的！
| 種類 | ・2社間ファクタリング |
| 買取可能額 | 10万円～5,000万円 |
| 手数料 | 1%～10% |
| 入金スピード | 最短30分 |
| 手続き方法 | オンライン・電話 |
| 公式サイト | https://kai-soku.jp/ |
買速は創業十年以上の老舗でありながら、審査通過率92%を誇るファクタリングサービスです。
手数料は1%～10%と良心的な設定になっており、申し込みから入金まで最短30分で完了します。利用者アンケートでは、資金繰り改善率が85%と高い効果を期待できるのも魅力です。
必要書類は本人確認書類・請求書・通帳のコピーの3点だけで、準備に時間や手間がかかりません。買速によれば、他社で断られた売掛債権も買取できるケースが多いとのことです。
良心的な手数料とスピーディーな入金速度の買速で、資金調達コストを抑えつつ審査通過を目指しましょう。
ファクタリング審査に通らない場合の資金調達方法
ファクタリング審査に通らない場合の資金調達方法を解説します。
- 請求書カード払い
- 手形割引
- ビジネスローン
- 制度融資
- クラウドファンディング
- 資産を売却する
ファクタリング審査に落ちたからと諦めず、ほかの方法で資金調達にチャレンジしてみましょう。
請求書カード払い
請求書カード払いとは、クレジットカード決済を利用して支払いを延長できるサービスです。請求書カード払いの利用の流れは、以下の通りです。
- 請求書カード払いサービスに申し込んで審査を受ける
- 審査に通過して登録が完了したら、振込先の口座を指定してクレジットカード決済を行う
- 請求書カード払いサービスが、買掛先に代金を振り込む
- 請求書カード払いで延長された決済期日に支払金額・手数料が引き落とされる
請求書カード払いの手数料相場は3%～4%で、コストが安いのが大きなメリットです。買掛金・ランニングコスト・固定費など、請求書のある支払いであれば何にでも使えます。そのため、支払いを延長して手元資金を確保し、資金繰りを改善できるのが請求書カード払いの特徴です。
一部の請求書カード払いサービスは審査がないため、ファクタリングが利用できない状況では頼もしい味方です。
手形割引
手形による取引をしているなら、手形割引での資金調達を検討しましょう。
手形割引とは企業が保有する約束手形を、支払い期日前に銀行や手形割引業者に売却して現金化する仕組みです。手形割引の手数料相場は、以下の表の通り銀行と手形割引業者で異なります。
| 手形の売却先 | 手数料相場 |
| 銀行・信用金庫 | 1%～5% |
| 手形割引業者 | 5%～20% |
ファクタリング審査に通らない場合は、手形割引による資金調達を検討しましょう。
ビジネスローン
ファクタリング審査に通らない場合、ビジネスローンによる資金調達も有力な選択肢です。
なお、急いで資金調達をしたいなら、ノンバンク系のビジネスローンの利用をおすすめします。ノンバンク系ビジネスローンは審査がスピーディーで、最短即日で資金調達できるのが特徴です。また、銀行融資より審査のハードルが低く通りやすいのもメリットです。
ただし、金利相場は5%～18%と高い傾向にあるので、十分に資金計画を立ててから利用しましょう。
制度融資
制度融資とは、自治体・保証協会・金融機関の3者が連携して実施する融資の仕組みです。自治体は地域の活性化を目的としており、保証料や金利を補助するといった特典が制度融資にはついています。
審査のハードルも一般的な銀行融資より低く、厳しい経営状態であっても将来性があるなら前向きな判断を期待できます。くわえて、1%～3%と非常に低い金利で資金調達が可能な点も大きな魅力です。
ただし、審査には2か月ほどかかるケースもあるため、資金調達が必要なら早めに申し込みましょう。
クラウドファンディング
ファクタリングの審査に通らないなら、クラウドファンディングでの資金調達を検討しましょう。
クラウドファンディングとは、取り組みたい活動・企画・アイディアを公表してインターネット上で広く支援を集める仕組みです。クラウドファンディングには、以下のような種類があります。
| クラウドファンディングの種類 | 概要 |
| 購入型 | 支援者の支援金に対し、起案者がもの・サービスを提供する |
| 寄付型 | 支援者が起案者にお金を寄付する |
| 融資型 | クラウドファンディング事業者を経由して、小口の融資を募る |
| 株式投資型 | 支援者が株式を取得して起案者を支援する |
| ファンド型 | クラウドファンディング事業者を経由して投資を募る |
どのクラウドファンディングの種類が最適なのか検討し、企画を立てて資金調達に挑戦してみましょう。
資産を売却する
ファクタリング審査に通らない状況では、手元資金の確保のために資産の売却を検討する必要があります。企業の保有している売却可能な資産の一例は、以下の通りです。
- 投資有価証券
- 原材料
- 商品
- 機械設備
- 備品類
- 土地
- 建物
- 配送車・送迎車
- 営業権
- 借地権
資産の売却によって得られるメリットは、以下の通りです。
- 一時的に資金繰りの改善が期待できる
- 資産を維持するための費用を減らせる
- 自己資本比率や総資本経常利益率が改善する
- 固定資産を売却すれば節税効果がある
「不要な資産がないか」「リースに切り替えられないか」などを検討し、資産を売却してキャッシュフロー改善につなげましょう。
審査なしのファクタリングは危険性が大きい
審査なしのファクタリングはリスクが高いため、決して利用しないようにしましょう。
ファクタリング会社は、売掛債権の未回収リスクを判断して手数料を決定するのに審査を必要とします。また、審査を通じて架空債権・二重譲渡といったリスクの高い売掛債権を見極めます。ファクタリング会社が売掛債権の審査なしに、健全な事業運営を継続するのは不可能です。
そのため、審査なしを謳っているファクタリング会社は悪質である可能性が非常に高いです。利用すると、法外な手数料・執拗な取り立て・脅迫といったトラブルに巻き込まれる恐れがあります。トラブルに巻き込まれると解決に弁護士費用がかかり、結果としてより出費が多くなりかねません。
審査なしを謳っているファクタリング会社の利用は避け、トラブルに巻き込まれないようにしましょう。
ファクタリングの審査に通らない理由に関するよくある質問
ファクタリングの審査に通らない理由に関するよくある質問を解説します。
- 審査が激甘で絶対に通るファクタリング会社はある？
- ファクタリングの審査時間はどれくらい？
- 個人事業主向けで審査の緩いファクタリング会社は？
あらかじめ疑問を解消しておき、スムーズなファクタリング審査の通過を目指しましょう。
審査が激甘で絶対に通るファクタリング会社はある？
絶対に審査に通るファクタリング会社は、残念ながら存在しません。
ファクタリング会社は審査で売掛債権の未回収リスクを判断し、手数料を決定しています。手数料はファクタリング会社の売上になりますが、売掛債権が未回収に陥ると大きな損失が発生します。
そのため、ファクタリング会社は事業の継続に直結する審査に対し慎重にならざるを得ません。
ファクタリングの審査時間はどれくらい？
ファクタリング会社ごとに審査時間は異なりますが、2社間ファクタリングなら申し込みから入金まで最短数十分～即日です。社間ファクタリングは売掛先の承諾をとるため、申し込みから入金まで数日～1週間ほどかかりますので注意しましょう。
個人事業主向けで審査の緩いファクタリング会社は？
個人事業主向けで審査が緩めのファクタリング会社は、以下の4つです。
- OLTA（オルタ）
- ラボル
- PayToday
- FREENANCE
どのファクタリング会社も審査通過率は発表されていませんが、口コミ・評判で高い人気を誇ります。まずは一度、公式サイトから問い合わせ・見積もりをとってみましょう。
ファクタリング審査に通らない事態を回避して資金調達を実現しよう！
ファクタリング審査では、ファクタリング会社が売掛債権の未回収リスクを判断します。審査で重視されるポイントは、主に売掛先の支払い能力・売掛債権の未回収リスク・利用者の信用力の3点です。
審査に通らない状況を回避するには、「相見積もりをとる」「3社間ファクタリングの利用」といった方法が有効です。ほかにも、信用力が高い・支払いサイトが短いといった売掛債権を優先的にファクタリングするのをおすすめします。
ファクタリング審査に通らない理由を的確に把握し、問題を解消して事業資金の調達を実現しましょう。
