審査が甘い請求書ファクタリング会社10選｜審査に落ちる理由・通過のコツも紹介

請求書ファクタリングは売掛債権をすぐに資金化できるため、多くの事業者から人気を集める資金調達方法です。しかし、請求書ファクタリングの利用を検討するも審査に不安がある方も多いでしょう。

審査に不安がある場合は、柔軟な審査体制を築く請求書ファクタリング会社の利用がおすすめです。最低限の提出書類で、簡便に審査手続きができる請求書ファクタリング会社も多く存在します。

今回は審査が甘い請求書ファクタリング会社を10選、審査に落ちる理由・通過のコツとともに紹介します。本記事を読めば、自分に合った請求書ファクタリング会社を見つけてスムーズな資金調達が可能です。審査の甘い請求書ファクタリングを利用し、自社の資金繰りを早期に改善しましょう。

審査が甘い請求書ファクタリング会社10選

審査が甘い請求書ファクタリング会社として、以下の10社を紹介します。

• ベストファクター
• ZIST
• アクセルファクター
• ビートレーディング
• ファストファクタリング
• トラストゲートウェイ
• うりかけ堂
• 事業資金エージェント
• メンターキャピタル
• FACNET

上記のファクタリング会社は、いずれも審査通過率90％以上です。審査に不安がある方は、上記のファクタリング会社から選びましょう。

ベストファクター

種類	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング 注文書ファクタリング
手数料	2%〜20%
入金スピード	最短即日
買取可能額	30万円〜1億円
手続き方法	オンライン・電話・メール・出張訪問
公式サイト	https://bestfactor.jp/

ベストファクターは、審査通過率92.2％の請求書ファクタリング会社です。複数社借入がある・業績が赤字など経営状況に不安がある方でも、柔軟に審査対応を行ってくれます。

申し込み方法は電話・オンライン・出張訪問に対応しており、自社の都合に合わせて選択できる点が特徴です。買取可能額は30万円〜1億円であるため、少額の事業支出から高額な設備投資まで幅広い資金ニーズに対応できます。

申し込みから最短即日での入金に対応している点も特徴です。直近の支払原資が足りないなど、急な資金需要があっても必要な資金を確保できます。

ZIST

種類	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
買取可能額	30万円～5,000万円以上
手数料	3％〜15％
入金スピード	最短即日
手続き方法	出張訪問・電話・FAX・オンライン
公式サイト	https://zist.co.jp/

ZISTは、審査通過率93％以上の請求書ファクタリング会社です。建設業・運送業などに特化しており、業界特有のニーズに対しても柔軟に対応してくれます。

他社から乗り換える利用者に対しては、手数料を1％〜3％割り引くキャンペーンを実施している点が特徴です。手数料がリーズナブルになるため余計なコストがかからず、より多くの資金を調達できます。

初回契約時は、出張訪問を無料で対応してくれます。来店の必要がなく、本業が忙しい方でも直接疑問点を解消しながらファクタリングを利用できる点が魅力です。

アクセルファクター

種類	・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング
手数料	・2社間：3%～10% ・3社間：1%～8%
入金スピード	最短即日
買取可能額	30万円～1億円
手続き方法	対面・オンライン・郵送
公式サイト	https://accelfacter.co.jp/

アクセルファクターは、審査通過率93％を誇る請求書ファクタリング会社です。年間相談件数15,000件と多くの事業者を支援しているため、利用者のニーズに沿った提案も得意としています。

見積もりと同時に審査結果が出る点が、アクセルファクターの特徴です。見積金額を確認した後すぐに契約ができるため、他社と比較しながらも迅速に必要な資金を調達できます。

問合せから審査・契約まで専属の担当者が対応してくれる点も魅力です。ファクタリングの疑問点を聞きながら手続きを進められるため、初めてでも不安を解消して利用できます。

ビートレーディング

種類	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング 診療報酬買取ファクタリング 注文書買取ファクタリング
買取可能額	下限・上限なし
手数料	2社間ファクタリング：4％〜12％ 3社間ファクタリング：2％〜9％
入金スピード	最短2時間
手続き方法	オンライン・LINE
公式サイト	https://betrading.jp/

ビートレーディングは審査通過率98％と高い数値を誇る請求書ファクタリング会社です。申し込みから入金まで最短2時間と入金スピードの速さに特徴があります。すぐに支払わなければならない費用がある場合でも、必要な資金を迅速に確保できます。

申し込みに必要な資料は、売掛債権に関する資料・通帳コピーの2点のみである点も特徴です。手続きに手間がかからないため、本業が忙しい方でもスキマ時間で資金調達ができます。

専任の女性オペレータを導入している点もビートレーディングの特徴です。女性経営者が利用しやすいようサービス提供体制を整えています。

ファストファクタリング

種類	2社間ファクタリング
買取可能額	1億円まで
手数料	2％〜5％
入金スピード	最短2時間
手続き方法	オンライン
公式サイト	https://factoring-f.com/aseo1/

ファストファクタリングは、審査通過率95％以上の請求書ファクタリング会社です。「簡単クイック査定」をホームページ上で利用できる点が特徴です。会社名・連絡先などの基本情報を入力するだけで、最短60秒で概算の資金調達額が分かります。

手数料は2％〜5％と低水準で利用できる点も特徴です。余計なコストをかけずに、より多くの資金を調達できます。

法人だけでなく、個人事業主が利用できる点もファストファクタリングの魅力です。申し込みから入金までの時間が最短2時間と、迅速に必要資金を確保できます。

トラストゲートウェイ

種類	2社間ファクタリング 診療報酬ファクタリング
買取可能額	10万円〜5,000万円
手数料	1.5％〜
入金スピード	最短即日
手続き方法	電話・オンライン
公式サイト	https://trustgateway.co.jp/

トラストゲートウェイは審査通過率95％の請求書ファクタリング会社です。簡単な質問に回答するだけで審査可否を判別できる機能を、ホームページ上に備えています。ファクタリングを利用できるか申し込み前に判断できるため、審査に不安がある方も安心です。

買取手数料は1.5％〜と低水準で利用できる点も魅力です。他社からの乗り換えであれば、さらに好条件で資金調達ができる可能性があります。

買取可能額は10万円〜と少額の資金調達にも対応しています。日々の事業支出にあてる原資が足りないなど、少額で十分な場合も問題なくファクタリングが可能です。

うりかけ堂

種類	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
買取可能額	30万円〜5,000万円
手数料	2％〜
入金スピード	最短2時間
手続き方法	オンライン・電話・LINE
公式サイト	https://urikakedo.com/

うりかけ堂は、審査通過率が98％と高い数値を誇る請求書ファクタリング会社です。机上の数値だけで判断せず、なるべく多くの売掛金買取に対応できるよう柔軟な審査対応を行っています。

2社間ファクタリングを採用しており、取引先へ債権譲渡の通知がない点がメリットです。取引先にファクタリング利用を知られず、既存の取引に悪影響を与える心配がありません。

ホームページには簡単見積もり機能を搭載しており、いくつかの質問に答えて1分で買取可能金額が分かります。他社と比較してファクタリング会社を検討したい場合にも、手間なく見積もりを取得可能です。

事業資金エージェント

種類	2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
買取可能額	10万円〜2億円
手数料	2社間：5％〜20％ 3社間：1.5％〜9％
入金スピード	最短2時間
手続き方法	オンライン・LINE・電話
公式サイト	https://js-agent.com/

事業資金エージェントは、審査通過率90％以上の請求書ファクタリング会社です。年間取扱件数3,000件以上を誇り、多くの事業者が事業資金エージェントのファクタリングを利用できています。

オンラインで申し込みから入金まで完結するため、スマホだけで資金調達できる点がメリットです。来店の手間がかからず、本業が忙しい方でも迅速に資金調達できます。

3社間ファクタリングであれば手数料1.5％からと低水準で利用できる点も魅力です。売掛債権の金額内で、より多くの資金を調達できます。

メンターキャピタル

種類	2社間ファクタリング
買取可能額	30万円〜1億円
手数料	2％〜
入金スピード	最短即日
手続き方法	オンライン
公式サイト	https://mentor-capital.jp/

メンターキャピタルは、審査通過率92％の請求書ファクタリング会社です。赤字・債務超過など経営状況が悪化している場合でも、柔軟に審査対応してくれます。

30万円〜1億円と幅広い売掛債権額に対応している点も魅力です。実際に、初めての利用でも3,000万円の売掛債権の買取を行ってくれた事例がホームページで公表されています。

申し込みから振込までの日数は最短即日と、急な資金需要にも対応可能です。申し込み受付は24時間265日対応しており、時間に縛られず都合の良いタイミングで資金調達できます。

FACNET

種類	2社間ファクタリング
買取可能額	5,000万円まで
手数料	2.0％〜
入金スピード	最短即日
手続き方法	オンライン
公式サイト	https://facnet-online.com/

FACNETは、審査通過率90％以上を誇る請求書ファクタリング会社です。売掛債権さえあれば、独立・開業直後の事業者でも柔軟に審査対応してくれます。

オンラインで全ての契約手続きを完結できる点が魅力です。請求書はスマホカメラから撮影してアップロードできるため、手続きの手間もかかりません。

入金スピードも申し込みから最短即日で対応しています。買取手数料も2.0％からと低水準で利用できる点も魅力です。

請求書ファクタリングとは？

請求書ファクタリングは、企業が保有する未回収の請求書（売掛債権）を専門業者に売却して即座に資金を調達するサービスです。企業は通常の支払期日を待たずに、売掛金の大部分を現金化できます。

特に中小企業にとって、請求書ファクタリングは重要な資金調達手段となっています。大口取引先への納品後、代金回収までの期間が長い場合などに有効です。即日入金が可能な請求書ファクタリング会社も多く、急な資金需要に対応する手段としても利用されます。

一方で、買取手数料がかかるなどのデメリットも存在します。企業は自社の状況を踏まえ、請求書ファクタリングの検討が必要です。

融資との違い

請求書ファクタリング・融資は企業の資金調達手段ですが、性質・特徴には大きな違いがあります。最も大きな違いは資金調達の方法で、融資は金融機関から借入を行うのに対し、請求書ファクタリングは売掛金を売却して資金を得ます。

ファクタリングが調達できる資金は、売掛債権の金額が上限です。一方で、融資は金融機関が認める範囲内の金額を借入できるため、より高額な資金を調達できます。

次に、審査基準の違いがあります。融資では企業の経営・財務状況が重視されますが、ファクタリングでは売掛債権・売掛先の信用力が主な審査対象です。自社の経営状況が悪くても、優良企業との取引がある場合はファクタリングを利用できる可能性があります。

資金調達のスピードも異なります。融資は審査に時間がかかるケースが多いですが、ファクタリングは最短即日で資金化が可能です。企業は自社の状況や資金ニーズに応じて、融資・ファクタリングを適切に使い分けるのが重要です。

請求書ファクタリングには2種類の契約方式がある

請求書ファクタリングには、主に以下の2種類が契約方式として存在します。

契約方式	概要
2社間ファクタリング	利用者・ファクタリング会社の2者で契約する方式
3社間ファクタリング	利用者・取引先（売掛先）・ファクタリング会社の3者で契約する方式

2社間ファクタリングは利用者・ファクタリング会社だけで契約するため、取引先に資金調達の事実を知られない点がメリットです。資金難に陥っているなどの疑念を取引先に抱かれず、既存取引に影響を与える心配がありません。

一方で、3社間ファクタリングは2社間ファクタリングよりも手数料が低い点がメリットです。3社間ファクタリングの場合、利用者が売掛金を着服する心配がなく、回収不能となるリスクが低いためです。自社の状況・取引先との関係を十分に考慮し、最適な契約方式を選択しましょう。

請求書ファクタリングの審査基準

請求書ファクタリングの審査では、以下の基準が用いられます。

• 売掛先の企業規模
• 売掛先の経営状況
• 売掛債権の支払期日
• 売掛先との取引年数
• 売掛債権の金額

請求書ファクタリング利用時は、上記情報に間違いがないよう申し込み内容を確認しましょう。

売掛先の企業規模

売掛先の企業規模は、請求書ファクタリングの審査において重要な要素の1つです。ファクタリング会社は、売掛先の企業規模を評価して支払能力・信用力を判断します。

一般的に、大企業・上場企業は中小企業に比べて財務基盤が安定しており、債務不履行のリスクが低いと考えられます。よって、売掛先が大手企業の場合はファクタリングの審査を通過しやすく、より有利な条件で利用できる可能性が高いです。ファクタリングを利用する場合は、大手企業の請求書を優先的に検討しましょう。

売掛先の経営状況

売掛先の経営状況は、請求書ファクタリングの審査において非常に重要な判断材料です。ファクタリング会社は売掛先の財務健全性・事業の安定性を評価して、債権の回収可能性を判断します。

具体的には、売掛先の決算書・財務諸表を分析し、売上高・利益率・負債比率・キャッシュフローなどの財務指標を確認します。安定した売上成長・高い利益率・健全な財務バランスを維持している企業は支払能力が高いと判断され、審査に通過しやすいです。

さらに、売掛先の信用調査も行われます。支払の遅延・未払いの履歴がある場合、審査落ちする可能性が高いです。ファクタリングを利用する場合は、経営状況が良好である売掛先の請求書を提出しましょう。

売掛債権の支払期日

売掛債権の支払期日は、請求書ファクタリングの審査において重要な要素です。ファクタリング会社は、支払期日を基に資金回収のリスクを評価します。

一般的に、支払期日が短いほどファクタリング会社にとっての回収リスクは低くなります。債権回収までの期間が短いほど、その間に売掛先の経営状況が悪化する可能性が低くなるためです。

一方、支払期日が長期にわたる場合、ファクタリング会社はより慎重な審査を行います。支払期日までに売掛先の経営状況が変動するリスクがあるため、審査落ちする可能性が高まります。

売掛債権の支払期日はファクタリングの可否だけでなく、手数料率・利用限度額などの条件面にも影響を与える要素です。ファクタリングの際は、できるだけ短い支払期日の請求書を提出しましょう。

売掛先との取引年数

売掛先との取引年数は請求書ファクタリングの審査において、取引の安定性・信頼性を示す重要な指標として評価されます。一般的に、長期間にわたって継続的な取引関係がある場合、ファクタリング会社からの審査評価は高くなります。長期の取引実績は、以下のような理由から重要です。

売掛先との取引年数が重要な理由	概要
取引の安定性	両社間の信頼関係が構築されており、今後も取引が継続する可能性が高いと判断される
支払履歴の確認	長期の取引実績があれば過去の支払状況を確認しやすく、売掛先の支払能力を正確に評価できる

ただし、新規取引先との取引だからといって、必ずしも審査に通らないわけではありません。企業規模・財務状況など他の要素でプラス評価を受けられれば、請求書ファクタリングの利用は十分可能です。

売掛債権の金額

売掛債権の金額は、ファクタリング審査において重要な判断基準です。具体的には、売掛債権の金額が企業の売上に対して適切な比率であるかが審査のポイントとなります。例えば、1回の取引で年商の大半を占めるような巨額の売掛債権は、リスクが高いと判断される可能性が高いです。

売上規模に見合わない巨額の請求書を提出された場合、架空請求を疑われて審査に通過できない可能性が高まります。ファクタリングを利用する際は、月商規模の請求書を提出しましょう。

審査が甘い請求書ファクタリング会社の特徴

審査が甘い請求書ファクタリング会社の特徴は、以下の4つです。

• 必要書類が少ない
• 手続きをオンラインで完結できる
• 手数料の上限を高めに設定している
• 買取可能額が低く設定されている

審査に不安がある場合は、上記の特徴にあてはまるファクタリング会社を利用しましょう。

必要書類が少ない

審査が甘い請求書ファクタリング会社の特徴として、必要書類が少ない点があげられます。ファクタリング会社によっては財務諸表・事業計画書・取引先との契約書など、多岐にわたる書類の提出を求められるケースがあります。必要書類が多いほど多岐にわたる項目を審査基準としており、内容を厳しくチェックされるのが一般的です。

しかし、審査基準の緩い会社では必要書類が大幅に簡素化されているケースがあります。例えば、必要書類が請求書・通帳のコピーだけの場合もあります。審査も簡略化されており、複雑な財務書類の作成に時間を割かずに手続きを完了できる点もメリットです。

手続きをオンラインで完結できる

審査が比較的緩い請求書ファクタリング会社の特徴として、手続きをオンラインで完結できる点があげられます。従来のファクタリングでは、対面での面談・書類の郵送など物理的な手続きが必要でした。

しかし、審査基準の緩い会社では申し込みから契約・資金の受け取りまでを全てオンライン上で完結させられるケースが多いです。対面審査よりも審査が簡略化されており、チェック項目も比較的少なくなっています。

オンライン完結型の請求書ファクタリングは、特にスピードを重視する企業にとって大きなメリットです。例えば、ウェブサイト上で必要事項を入力し、請求書のデータをアップロードするだけで申し込みが完了できます。審査で承認されれば電子契約を締結し、即日で資金受け取りも可能です。

手数料の上限を高めに設定している

審査基準が緩い請求書ファクタリング会社の特徴として、手数料の上限を比較的高く設定している点があげられます。審査が甘い会社では、以下の相場を超える高い手数料率を設定しているケースもあります。

ファクタリングの種類	手数料の相場
2社間ファクタリング（面談）	10％〜20％
2社間ファクタリング（オンライン）	2％〜12％
3社間ファクタリング	1％〜9％

審査が緩いファクタリング会社の手数料が高い理由は、審査基準を緩めて高まる回収リスクの増大を補填するためです。審査が甘い場合は債権回収が不能となるリスクが高くなるので、見合う報酬を求める傾向があります。

買取可能額が低く設定されている

審査が甘い請求書ファクタリング会社の特徴として、買取可能額が低く設定されている点があげられます。審査が甘い請求書ファクタリング会社が低めの買取可能額を設定する理由は、主にリスク管理の観点です。

審査基準を緩めれば、債権回収が不能となるリスクが高まります。リスクを軽減する手段として買取額を抑えており、債権が回収できなかった場合の損失を最小限に抑えています。

請求書ファクタリングの審査に通過するポイント

請求書ファクタリングの審査に通過するポイントとして、以下の3つがあげられます。

• 3社間ファクタリングを利用する
• 支払期日が短い売掛債権でファクタリングを利用する
• 審査通過率の高いファクタリング会社を利用する

請求書ファクタリングを利用する際は、上記ポイントを意識しましょう。

3社間ファクタリングを利用する

3社間ファクタリングは請求書ファクタリングの一形態で、審査通過の可能性を高める効果的な方法です。3社間ファクタリングは、利用者・ファクタリング会社・売掛先の3者で契約します。

3社間ファクタリングは、ファクタリング会社が売掛先から直接売掛債権を回収する方式です。利用者に売掛金を着服される心配がなく、回収不能となるリスクを低減できます。

よって、2社間ファクタリングに比べて審査に通過できる確率は高くなります。審査に不安がある場合は、3社間ファクタリングを利用しましょう。

支払期日が短い売掛債権でファクタリングを利用する

請求書ファクタリングの審査で支払期日が短い売掛債権を利用するのは、通過率を高める効果的な戦略です。売掛債権の支払期日が短いほど売掛先の経営状況が悪化するリスクが低く、回収不能となる心配が少なくなります。

よって、売掛債権の支払期日が短いほど審査に通過できる可能性が高い上、手数料などもより好条件で利用できる可能性が高いです。ファクタリングの審査に通過したい場合は、支払期日が短い売掛債権で利用しましょう。

審査通過率の高いファクタリング会社を利用する

請求書ファクタリングの審査に通過するための重要なポイントは、審査通過率の高いファクタリング会社を選択することです。審査通過率が高い会社であれば多くの事業者への支援実績があり、顧客の状況を考慮しながら柔軟に審査対応してくれるためです。審査に不安がある場合はホームページで公開されている審査通過率を確認し、高い数値のファクタリング会社に依頼しましょう。

ただし、審査通過率が高い点だけを重視するのではなく、手数料率・契約条件なども総合的に判断してください。また、審査が極端に甘い会社は高い手数料など厳しい契約条件でリスクを補填している可能性があるため、注意が必要です。

請求書ファクタリングの審査に落ちる理由

請求書ファクタリングの審査に落ちる理由として、大きく以下の3つがあげられます。

• 売掛先が個人の売掛債権で申し込みしている
• 支払期日が長い売掛債権である
• 売掛先との取引年数が短い

請求書ファクタリングを利用する際は、上記の理由に該当しないよう書類提出には注意を払いましょう。

売掛先が個人の売掛債権で申し込みしている

請求書ファクタリングでは、売掛先が個人の売掛債権だと審査落ちしてしまいます。ファクタリング会社は主に法人間の取引を対象としており、個人を相手とした売掛債権は申し込みの対象外とするケースも多いです。個人の売掛債権が審査に落ちてしまう理由は、以下の通りです。

個人の売掛債権が審査通過できない理由	概要
信用リスクの高さ	個人は法人に比べて財務情報が限られており、支払能力の評価が困難なため
取引の安定性	個人との取引は、法人間の取引に比べて継続性・規模の面で不安定な傾向がある

個人の売掛債権でファクタリングを利用するのは困難です。法人の売掛債権でファクタリングを利用しましょう。

支払期日が長い売掛債権である

ファクタリング会社にとって、売掛債権の支払期日が重要な評価ポイントです。支払期日が長い場合、取引先が経営悪化・倒産するリスクが増大し、ファクタリング会社が資金を回収できない可能性が高まるためです。

回収期間が短いほどリスクが低いため、ファクタリング会社は利用者への資金提供が問題ないと審査で判断しやすくなります。ファクタリングを利用する際は、支払期日の短い売掛債権を提出しましょう。

売掛先との取引年数が短い

ファクタリング審査において、売掛先との取引年数も重要な要素です。取引年数が短い場合、ファクタリング会社が収集できる売掛先の信頼性・支払履歴に関する情報が限られます。支払能力を判断するのに必要な情報が十分でなく、ファクタリング会社が回収不能となるリスクを高く判断するケースが多くなります。

特に、新規取引先・取引開始から1年未満の売掛債権では信用情報が不十分であり、審査が厳しくなる傾向です。ファクタリング会社は取引履歴が長いほど取引先の信頼性を高く評価しやすく、審査通過の可能性が高まります。審査に不安がある場合は、2年以上など一定期間取引を継続している取引先の売掛債権でファクタリングを申し込みましょう。

審査が甘い請求書ファクタリング会社を利用する際の注意点

審査が甘い請求書ファクタリング会社を利用する際は、以下の点に注意しましょう。

• 悪徳業者に出会う可能性がある
• 手数料は高くなるケースがある

上記注意点に関しては、事前に対策を講じておくのが重要です。

悪徳業者に出会う可能性がある

審査が甘いファクタリング会社を利用する際、最も警戒すべきは悪徳業者との遭遇です。悪徳業者は資金に困窮している事業者を狙い、「審査に必ず通る」など一見有利な条件を提示して取り込もうとします。しかし、上記の裏には様々な落とし穴が隠されています。

例えば、契約書の細部に不利な条件を忍ばせる手口には注意が必要です。通常の手数料に加え、様々な名目で追加費用を請求されるケースも少なくありません。

さらに深刻なのは、個人情報・取引先の情報を不正に利用されるリスクです。最悪の場合、情報漏洩によって自社だけでなく取引先にも多大な損害を与える可能性があります。

上記のリスクを回避するためには、利用前に徹底した事前調査が欠かせません。会社情報・利用者の評判などを丁寧に確認しましょう。

また、必要に応じて契約書は弁護士などの専門家に確認してもらい、不明な点は納得いくまで質問するのが重要です。一時的な資金繰りの改善よりも長期的な事業の健全性を優先する姿勢が、結果的に企業を守ります。

手数料は高くなるケースがある

審査基準が緩いファクタリング会社を利用する際の注意点は、手数料が高くなるリスクです。一般的に、審査が甘い分だけファクタリング会社側が回収不能となるリスクは高まります。リスクを補填するために、手数料が通常より高く設定されるケースが多いです。

一時的な資金繰りの改善には役立つかもしれませんが、高額な手数料の支払で長期的には企業の収益を大きく圧迫します。特に、経営が不安定な中小企業にとっては手数料負担が致命的になる可能性もあります。

上記のリスクを回避するためには、契約前に複数社の見積もりを比較検討するのが重要です。見積もりを比較して、より手数料が低いファクタリング会社を選びましょう。

審査が甘い請求書ファクタリングでも利用できなかった場合の対処法

審査が甘い請求書ファクタリングでも利用できなかった場合の対処法として、以下2つを紹介します。

• ビジネスローンを申し込む
• 支払の延長サービスを利用する

上記のように、ファクタリング以外の資金調達手段を検討しましょう。

ビジネスローンを申し込む

審査が甘い請求書ファクタリングを利用できなかった場合、ビジネスローンの申し込みを検討しましょう。ビジネスローンは企業・個人事業主向けの融資サービスで、事業資金の調達に活用できます。

ビジネスローンには様々な種類があり、中には比較的審査基準が緩いケースも存在します。無担保・無保証で利用できるため、申し込みに手間がかからない点も魅力です。

従来の銀行融資よりも柔軟な審査基準を採用しているケースが多く、ファクタリングで断られた企業でも利用できる可能性があります。また、オンラインで申し込みができるビジネスローンも増えており、迅速な審査・契約が可能です。最短即日での入金に対応するビジネスローンもあります。

ビジネスローンを申し込む際は、複数社の見積もりを比較検討するのが重要です。金利・返済期間・審査基準などを慎重に確認し、自社の状況に最適なビジネスローンを選びましょう。

支払の延長サービスを利用する

ファクタリング・ビジネスローンが利用できない場合、支払の延長サービスを活用する選択肢もあります。取引先への支払期日を延長して、一時的な資金繰りの改善を図る方法です。具体的なサービスの流れは、以下の通りです。

• 支払延長サービスを提供する会社が、利用企業に代わって取引先へ請求書分の金額を支払う
• 上記金額分をクレジットカード払いに変え、支払期日を延長する

サービスの提供会社によりますが通常60日の支払延長が可能で、所定の手数料を支払って利用できます。支払の延長は一時的な対策ですが、他の資金調達方法が利用できない状況では有効な選択肢です。

審査が甘い請求書ファクタリング会社に関するよくある質問

審査が甘い請求書ファクタリング会社に関するよくある質問として、以下の4つを紹介します。

• 100パーセント誰でも通る審査激甘な請求書ファクタリング会社はある？
• 個人事業主・フリーランス向けで提出書類少なめな審査の緩い・甘いファクタリング会社はある？
• 個人事業主・フリーランス向けの請求書のみで利用できるファクタリング会社はある？
• 審査なしで利用できる即日対応可能な請求書ファクタリング会社はある？

請求書ファクタリングで疑問点がある場合は、上記質問への回答を参考にしてください。

100パーセント誰でも通る審査激甘な請求書ファクタリング会社はある？

「100パーセント誰でも通る審査激甘な請求書ファクタリング会社」は、残念ながら現実的には存在しません。ファクタリング会社は売掛債権の買い取りを行う企業であり、債権回収に関する一定のリスク管理は必須だからです。

「審査激甘」を謳う会社を利用する際は、十分な注意が必要です。悪質な業者が審査の甘さを餌に、不当な契約を結ばせようとするケースもあります。

したがって、「誰でも通る」という謳い文句に惑わされず、契約条件を細かくチェックするのが重要です。特に、手数料率・支払延滞時の罰則などは慎重に確認しましょう。また、利用前に複数の見積もりを比較検討し、自社の状況に最適な請求書ファクタリング会社を選んでください。

個人事業主・フリーランス向けで提出書類少なめな審査の緩い・甘いファクタリング会社はある？

個人事業主・フリーランス向けで、提出書類が少なく審査基準が比較的緩いファクタリング会社は存在します。例えば、確定申告書など財務書類の提出が不要で、請求書・身分証明書だけで審査を行うファクタリング会社は多くあります。

ただし、審査が緩い分、リスクに見合った対価を要求される点は覚悟しておきましょう。通常より高めの手数料率が設定されていたり、利用限度額が低く抑えられていたりするケースが一般的です。

また、書類が少ないからといって審査自体が甘いとは限りません。むしろ、提出された少ない情報から厳密にファクタリングの利用可否を判断する場合もあります。提出する情報は正確かつ最新のものを用意しましょう。

個人事業主・フリーランス向けの請求書のみで利用できるファクタリング会社はある？

個人事業主やフリーランス向けに、請求書のみで利用できるファクタリングサービスを提供している会社は存在しません。多くのファクタリング会社は、請求書以外にも以下のような書類を要求します。

• 本人確認書類
• 通帳のコピー
• 確定申告書・決算書

上記の書類はファクタリング会社が回収リスクを評価し、適切にサービスを提供するために不可欠です。ただし、近年では審査基準を緩和して必要書類を最小限に抑えるファクタリング会社も増えています。例えば、請求書・通帳コピーの2点だけで申し込みできるファクタリング会社が存在します。

審査なしで利用できる即日対応可能な請求書ファクタリング会社はある？

「審査なし」で利用できる即日対応の請求書ファクタリング会社は存在しません。全くの審査なしではファクタリング会社側の回収リスクが極めて高くなり、ビジネスとして成立しない可能性があるためです。

しかし、非常に簡易な審査で即日利用可能なサービスを提供している会社は存在します。例えば、AIを活用した審査で効率化を図り、最小限の提出書類・情報で即日入金に対応するファクタリング会社などがあります。ホームページを確認し、審査が短時間かつ簡便に済むファクタリング会社を選びましょう。

請求書ファクタリングで迅速に資金を調達して資金繰りを改善しよう

審査が甘い請求書ファクタリング会社の利用は、資金繰りに悩む企業にとって魅力的な選択肢です。ただし、悪徳業者との遭遇・高額な手数料などリスクを十分に理解し、利用は慎重に判断しましょう。必要書類が少ない・オンラインで審査を完結できるファクタリング会社を選べば、手続きにかかる負担も大きく軽減できます。

もし、請求書ファクタリングを利用できない場合はビジネスローン・支払の延長サービスなど代替策を検討しましょう。最終的には一時的な資金調達だけでなく、長期的な経営改善を目指すのが重要です。まずは請求書ファクタリングで迅速に資金を調達し、早期に資金繰りを改善しましょう。