高松市・丸亀市・三豊市など、香川県の事業者の方に「ファクタリング」という新たな資金調達方法をご紹介します。
ファクタリングは、通常1～2ヶ月後に入金される売掛金（＝請求書）をファクタリング会社が買い取り、入金日よりも前に買取代金を振り込むサービスです。
借金ではないため負債を増やすことなく、事業資金に充てられるキャッシュを早期に確保することができます。
資金調達や資金繰りでお悩みの香川県の中小企業・個人事業主の方は、ぜひ本記事をご参考になさってください。
香川県のおすすめファクタリング会社
香川県の事業者の方におすすめするファクタリング会社は、以下の表のとおりです。
| ファクタリング会社 | 買取限度額 | 手数料の目安 | 入金スピード |
| ベストファクター | 30万円～ | 2％～ | 即日～ |
| ビートレーディング | 制限なし | 【2社間】5％～ 【3社間】2％～ |
12時間～ |
| 日本中小企業金融 サポート機構 |
制限なし | 1.5％～ | 即日～ |
| ウィット | 30万円～ | 5％～ | ２時間～ |
| FPSメディカル | 最大3ヶ月分 | 要見積もり | 2週間～ |
| OLTA | 制限なし | 2％～9％ | 即日～ |
| QuQuMo | 上限なし | 1％～ | 2時間～ |
| けんせつくん | 上限なし | ５％～ | 2時間～ |
| onfact | 30万円～1億円 | 2％～ | 即日～ |
| PayToday | 制限なし | 1％～9.５％ | 最短45分 |
各社のファクタリングサービスの特長や、おすすめポイントを詳しく解説していきます。
ベストファクター｜手数料2％～と好条件の2社間ファクタリングが魅力
| 取り扱いサービス | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング 医療系ファクタリング BESTPAY 財務コンサルティング |
| ファクタリング手数料 | 2％～ |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 買い取り限度額 | 30万円～ |
| 契約方式 | 対面・初回要面談 |
ベストファクターは審査の柔軟性や低コスト、入金スピードの早さなど、ユーザーから高スコアの評価を得ているファクタリング会社です。
中小企業・個人事業主向けの2社間ファクタリングは、債権譲渡登記の省略可、手数料2％～で利用できます。
ただし、同社のファクタリングを初めて利用する際は、担当者との面談が必要です。
香川県の最寄りの店舗は大阪支店となるため、なるべく時間に余裕を持って申し込みをするようにしましょう。
ビートレーディング｜審査通過率98％の柔軟審査で資金調達が可能
| 取り扱いサービス | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング 医療系ファクタリング 注文書ファクタリング アフターフォロー |
| ファクタリング手数料 | 【2社間】5％～ 【3社間】2％～ |
| 入金スピード | 最短12時間 |
| 買い取り限度額 | 制限なし |
| 契約方式 | 対面・初回要面談 |
ビートレーディングは10年以上の営業実績があり、東京・仙台・大阪・福岡に店舗を構える業界大手のファクタリング会社です。
同社のファクタリングは審査通過率98％という圧倒的な柔軟審査が強みで、中小企業、個人事業主の方から高い支持を得ています。
手数料も2社間ファクタリングが5％～、3社間ファクタリングが2％～と、業界最安クラスです。
ただし、初回契約は担当者と面談を行う必要があります。香川県へは最寄りの大阪支店から担当者が出張対応します。
日本中小企業金融サポート機構｜一般社団法人だからこその低手数料
| 取り扱いサービス | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング 経営革新等支援 |
| ファクタリング手数料 | 1.5％～ |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 買い取り限度額 | 制限なし |
| 契約方式 | 非対面 |
日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人という強みを活かした中小企業のためのファクタリング業者です。
審査通過率95％以上という柔軟な審査基準に加え、業界最安レベルの1.5％～というリーズナブルな手数料を実現しています。
さらに、同機構は非対面契約に対応しているため、資金調達のスピードにも定評があります。
ユーザーからは「他社より安く利用できた」「税金滞納だったが審査が短時間で終わった」など、手数料やスピードを評価する口コミが寄せられています。
WIT（ウィット）｜小規模事業者におすすめの小口専門
| 取り扱いサービス | 2社間ファクタリング コンサルティング |
| ファクタリング手数料 | 5％～ |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 買い取り限度額 | 30万円～500万円 |
| 契約方式 | 非対面 |
ウィットは、中小企業や個人事業主の利用が多い「500万円以下」の債権買取に特化したファクタリング会社です。
通常、ファクタリングの少額利用は手数料が高くなりがちですが、ウィットは徹底的なコスト削減により、業界最安水準の破格の手数料を実現しています。
口コミでも「他社からの乗り換えで選んで良かった」「個人事業主でもリーズナブルな手数料だった」といった好意的な評価が寄せられています。
さらに、同社は非対面で成約までが可能です。香川県の事業者の方でも電話一本で資金調達ができます。
FPSメディカル｜病院・クリニックの資金調達におすすめ
| 取り扱いサービス | 医療系ファクタリング |
| ファクタリング手数料 | 要見積もり |
| 入金スピード | 最短2週間 |
| 買い取り限度額 | 最大3ヶ月分 |
| 契約方式 | 対面・初回要面談 |
FPSメディカルは、さまざまな金融サービスを展開するアクリーティブ株式会社のファクタリングサービスです。
病院や介護事業者、調剤薬局等が支払担当機関（国保や社保など）に対して有する診療・調剤・介護報酬債権等を買い取っています。
医療報酬の支払いは通常45～60日ほどかかりますが、FPSメディカルを利用すれば最短2週間で早払いされます。
買取上限額は最大3ヶ月分まで、掛け目の設定は請求額の80～90％です。
OLTA｜2～9％の手数料が魅力の「クラウドファクタリング」
| 取り扱いサービス | 2社間ファクタリング |
| ファクタリング手数料 | 2～9％ |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 買い取り限度額 | 制限なし |
| 契約方式 | 非対面 |
OLTAはいつでも・どこでも、スマホから申し込みが可能なオンライン完結型「クラウドファクタリング」を提供しています。
クラウドファクタリングは2～9％という低手数料かつ最短即日～翌日の現金化が可能です
非対面契約なので面談不要であることはもちろん、書類の提出も画像やpdf形式でアップロードするだけで完了します。
ただし、クラウドファクタリングを利用するにあたっては、事前審査およびアカウント登録が必要です。
QuQuMo｜入金まで最速2時間の圧倒的スピード
| 取り扱いサービス | 2社間ファクタリング |
| ファクタリング手数料 | 1％～ |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 買い取り限度額 | 上限なし |
| 契約方式 | 非対面 |
QuQuMo（ククモ）は、来店不要・オンライン完結で売掛金を現金化できるファクタリングサービスです。
申し込みから入金まで最短2時間という驚異的なスピードで、小規模事業者の急ぎの資金調達をサポートしています。
さらに、オンライン完結型サービスの強みを活かし、手数料も1％～と低めに抑えられています。
債権譲渡登記も不要のため、売掛先を含む第三者に資金繰りの状況を知られる心配がありません。
けんせつくん｜香川県の建設業者におすすめ
| 取り扱いサービス | 2社間ファクタリング |
| ファクタリング手数料 | 5％～ |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 買い取り限度額 | 上限なし |
| 契約方式 | 非対面 |
けんせつくんは、建設業者・建築業者の売掛金を専門的に買い取るファクタリングサービスです。
オンライン完結型の2社間ファクタリングなので、香川県の事業者の方もスマホやパソコンから申し込みが可能です。
同社のファクタリング手数料は業界最安水準の5％～が設定されており、売掛金を最短2時間で現金化できます。
建設業界に詳しいスタッフが在籍しているため、業界ならではの資金繰りや経営の悩みに的確なサポートが受けられます。
onfact｜メールやFAXあるいは郵送で日本全国をカバー
| 取り扱いサービス | 2社間ファクタリング |
| ファクタリング手数料 | 2％～ |
| 入金スピード | 即日 |
| 買い取り限度額 | 30万円～1億円 |
| 契約方式 | 非対面 |
onfact（オンファクト）の2社間ファクタリングは、全国対応のオンライン完結型サービスです。
ファクタリング手数料は業界最安値の2％からで、30万円以上1億円までの売掛金を現金化できます。
さらに、同社の審査で買い取りに問題が無いと判断された場合、金額・内容にかかわらず額面100％が早払いされます。
売掛金の額面100％を早払いしてもらいたい場合は、信用力の高い売掛先の売掛金を買い取ってもらいましょう。
PayToday｜香川県から申し込んでも最短45分で振込までOK
| 取り扱いサービス | 2社間ファクタリング |
| ファクタリング手数料 | 1％～9.5％ |
| 入金スピード | 最短45分 |
| 買い取り限度額 | 制限なし |
| 契約方式 | 非対面 |
PayToday（ペイトゥデイ）は、初期費用・月額費用がすべて無料で利用できるオンライン完結型ファクタリングです。
AI審査で買い取りまでの手続きを簡素化しているため、最短45分～即日振込が可能です。
さらに、手数料は1～9.5％と業界最安水準の設定であり、額面の100％が買い取ってもらえます。
ファクタリング利用前には会員登録が必要となるため、申し込み前に登録を済ませておきましょう。
香川県でファクタリング会社を選ぶときのポイント
以下は、初めてファクタリングを利用される方からの問い合わせで多い5項目です。これらの問い合わせに対する回答が、すなわちファクタリング会社を選ぶときのポイントとなります。
それぞれのポイントについて詳しく見ていきましょう。
売掛先に知られないためには
売掛先（取引先、元請け）が一切関与しない「2社間ファクタリング」がおすすめです。
「2社間ファクタリング」であれば、売掛先に売掛金の売却事実や資金繰りの問題を、一切知られることなく資金調達ができます。
この2社間ファクタリングに対して、売掛先への通知および同意が必須となるファクタリングを「3社間ファクタリング」と言います。
手数料を下げるには
ファクタリングの手数料は、ファクタリング会社のリスクに応じて上下します。
手数料を下げたい場合は、上表の「手数料が＜下がる＞要因」に挙げた条件で契約しましょう。
| 手数料が＜上がる＞要因 | 手数料が＜下がる＞要因 |
| 2社間ファクタリングで契約する | 3社間ファクタリングで契約する |
| 面談必須の対面式ファクタリングを利用する | 面談不要の非対面式ファクタリングを利用する |
| 売掛先の信用力が低い | 売掛先の信用力が高い |
| 売掛先との取引履歴が浅い | 売掛先と長期の取引履歴がある |
| 入金サイトが45日超 | 入金サイトが短い |
| 赤字・債務超過・税金滞納がある | 不利な条件がなく、業績も好調である |
| 債権譲渡登記を留保する（2社間の場合） | 債権譲渡登記を行う（2社間の場合） |
| 初回契約である | 継続利用（2回以上）である |
ファクタリング会社によっては、買取額のうち何割を早払いするかという数値である「掛け目」を設定している場合もあります。
たとえば掛け目90％が設定された場合、売掛金の90％が早払いされ、残り10％はファクタリング会社が売掛金を回収できた時点で利用者に支払われます。
掛け目は売掛先の信用力に応じて変動するため、100％先払いしてもらいたい場合は信用力の高い売掛金を売却しましょう。
即日で資金調達するポイント
即日で資金調達を成功させる条件は以下のとおりです。
- 事前に提出書類を全て揃えておく
- 2社間ファクタリングに申し込む
ファクタリングの申し込みには、本人確認書類や請求書（注文書）、入出金の通帳が必要です。
申し込み当日になって慌てて準備しなくても済むように、事前に提出書類をすべて揃えておきましょう。
さらに、売掛先への通知および同意のプロセスが不要になる2社間ファクタリングのほうが、即日の資金調達の確実性が高くなります。
ファクタリング会社がオンライン完結型のサービスを提供している場合は、来店や面談といった手間も省けます。
経営課題を解決するには
利用者向けに経営支援を提供しているファクタリング会社を選びましょう。
ファクタリング会社は、財務コンサルティングや新たな資金調達先の紹介など、経営支援サービスを提供している場合があります。
資金繰りや事業計画に課題を抱えている事業者の方は、ファクタリング会社の経営支援で課題解決が図れます。
個人事業主が2社間ファクタリングを利用するには
「債権譲渡登記が省略OK」のファクタリング会社を選びましょう。
そもそも債権譲渡登記とは、ファクタリング会社が買い取った債権を第三者に主張するための公的な手続きです。
売掛先の同意なしで契約を結ぶ2社間ファクタリングでは、原則として債権譲渡登記が必須条件となります。
ただし、債権譲渡登記は法人のみ可能な手続きで、個人事業主は登記ができません。
そのため、一部のファクタリング会社では「個人事業主の2社間ファクタリング利用不可」とする場合があります。
香川県のファクタリングに関するQ&A
香川県のファクタリングに関して、よくある質問とその回答をQ&A形式でまとめました。
- Q.ファクタリング契約後に売掛先が倒産してしまった場合はどうなりますか？
- A.ファクタリングは償還請求権がない（ノンリコース契約）なので、売掛先が倒産してしまっても、利用者に支払いの義務はありません。償還請求権とは、売掛先の倒産等で売掛金を回収できなかった場合に、ファクタリング会社が利用者に支払いを求めることができる権利を指します。
- Q.一度ファクタリングの審査に落ちていていると、別の会社に申し込むときに不利になりますか？
- A.ファクタリングの審査では売掛先の信用力がもっとも重要で、他社で審査に落ちたかどうかはまったく審査に影響しません。たとえ複数のファクタリング会社の審査に落ちていたとしても、条件次第で買取可となるファクタリング会社が現れるかもしれないので、あきらめずに申し込みをしましょう。
香川県で早期の資金調達は「ファクタリング」がおすすめ
今回は香川県の中小企業や個人事業主の方に、借金とは異なる資金調達手段として、ファクタリングをご紹介しました。
本記事の内容を参考に、貴社の資金ニーズや経営課題の解決に即したファクタリング会社を選びましょう。
また、ここでは紹介しきれなかった他の優良ファクタリング会社は、以下の記事をご参照ください。
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