「借金以外の方法で早期の資金調達方法を探している」

「コロナの影響で売上が減少して、手持ちの資金が厳しい」

資金繰りに悩む香川県の事業者の方に、「ファクタリング」という新たな資金調達方法をご紹介します。

ファクタリングは、通常1ヶ月~2ヶ月後に入金される売掛債権(=売掛金)をファクタリング会社が買い取り、入金日よりも前に買取代金を振り込むサービスです。

借金ではないため負債を増やすことなく、事業資金に充てられるキャッシュを早期に確保することができます。

資金調達や資金繰りでお悩みの香川県の中小企業・個人事業主の方は、ぜひ本記事をご参考になさってください。

香川県のおすすめファクタリング会社一覧はこちら

香川県のファクタリング事情

今冬の新型コロナウイルスの急速な感染拡大により、東京都や大阪府をはじめとする11都府県に緊急事態宣言が発令されました。香川県でも感染者が急増しており、2021年1月1日には県内で過去最多の37人の感染者が報告されています。

緊急事態宣言の対象外地域であっても、飲食業や宿泊・旅館業などはさらなる苦境が予想されます。

しかし、現状で国や県の支援策の出尽くした感は否めません。すでに活用できる支援制度もなく、銀行からの追加融資も望めず、廃業も時間の問題という事業者の方もいらっしゃるのではないでしょうか?

そこで、香川県の事業者の方が早期に事業資金を確保する手段として、入金前の売掛権(売掛金)を最短即日で現金化する「ファクタリングをおすすめします。

ファクタリングは銀行融資やビジネスローンのような「借金」ではなく、入金前の売掛債権(=資産)を売却して、その代金を受け取る「債権売買」です。

借金ではないため将来的な返済負担の心配がなく、売上入金までのつなぎ資金や、感染予防の備品購入、テレワークの準備資金などの事業資金にあてることができます。

ファクタリングを利用するにあたっては、貴社の資金ニーズと資金繰り状況に合ったサービスを提供するファクタリング会社を選ぶことが大切です。

次の章では、ファクタリング会社を選ぶときのポイントについて解説します。

香川県でファクタリング会社を選ぶときのポイント

以下は、初めてファクタリングを利用される方からの問い合わせで多い5項目です。これらの問い合わせに対する回答が、すなわちファクタリング会社を選ぶときのポイントとなります。

  1. 売掛先に知られないためには
  2. 手数料を下げるには
  3. 最短即日で資金調達するには
  4. 自社の経営課題を解決するには
  5. ファクタリングは本当に安全なのか

それぞれのポイントについて詳しく見ていきましょう。

売掛先に知られないためには

売掛先(取引先、元請け)が一切関与しない「2社間ファクタリング」がおすすめです。

わが国ではファクタリングが普及したのはここ10年ほどのことで、銀行融資やビジネスローンと比べても普及率・認知度ともに低いと言わざるを得ません。

ファクタリングを知らない売掛先にとって、債権を他社に売却するという行為は「あの会社は銀行から借入ができないほど、業績が悪いのか」というネガティブなイメージにつながり、今後の取引関係や事業運営に支障をきたすおそれがあります。

「2社間ファクタリング」であれば、売掛先に債権売買の事実を一切知られることなく資金調達ができます。

さらに、ファクタリング会社によっては、2社間ファクタリングで必須の「債権譲渡登記」という手続きも省略可能です。

この2社間ファクタリングに対して、売掛先への通知および同意が必須となるファクタリングを「3社間ファクタリング」と言います。

手数料を下げるには

結論から言うと、ファクタリング会社が負うリスクが上がるか、下がるかで手数料が上がるか、下がるかが決まります。

貴社の売掛先やファクタリング契約が以下の条件に当てはまる場合、ファクタリング会社の負うリスクが下がる=手数料が下がる可能性があります。

  • 売掛先の信用力が高い
  • 3社間ファクタリングで契約する
  • 非対面契約をする
  • 債権譲渡登記を行う

それぞれの条件について詳しく見ていきましょう。

売掛先の信用力が高いと手数料が下がる

ファクタリング会社は、売掛先が期日どおりに売掛金を支払えなければ、貴社に先払いした代金を回収できません。

このことから、ファクタリングの審査では「売掛先の信用力」が重視されます。

審査で「信用力が高い」と判断される売掛先には、以下のような特徴があります。

  • 上場企業や官公庁
  • 貴社と長年にわたる良好な取引履歴がある
  • 売掛金の支払期日が近い(45日以内)

これら売掛先は、契約後に倒産や廃業のリスクが低く、債権回収の確実性も高いとみなされるため、ファクタリングの審査で有利に働きます。

なお、個人や個人事業主あての売掛債権は、信用力にかかわらず買い取りできません。

3社間ファクタリングで契約すると手数料が下がる

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの手数料の相場は、以下のとおりです。

  • 2社間取引・・・(債権の買取額面に対して)5%~20%
  • 3社間取引・・・(債権の買取額面に対して)2%~9%

両者の手数料が大きく異なる理由は、売掛先の関与の有無債権回収の手段の違いがあるからです。

2社間ファクタリングは売掛先が一切関与せずに契約を結び、売掛金は貴社が売掛先から通常どおり回収、ただちにファクタリング会社に弁済する必要があります。しかし、貴社が回収した売掛金を自身の資金繰りに流用してしまう「使い込みリスク」の懸念があるため、ファクタリング会社は手数料を上げてリスクに備えます。

一方の3社間ファクタリングは、売掛先の同意を得たうえで契約を結び、売掛金はファクタリング会社が売掛先から直接回収します。2社間のような使い込みリスクの懸念がないため、ファクタリング会社は手数料を下げることができます。

このように、2社間に比べて3社間のほうがファクタリング会社のリスクが低く、手数料も下がるのです。

非対面契約をすると手数料が下がる

ファクタリングには、貴社とファクタリング会社の担当者が面談(初回のみ)を行って契約を結ぶ「対面契約」と、面談を行わずオンラインで契約を結ぶ「非対面契約」があります。

非対面契約は売掛先が関与しない2社間取引かつ債権譲渡登記が省略可であるにもかかわらず、10%以下の手数料でファクタリングを利用できます。なぜなら、非対面契約に対応しているファクタリング会社は、出張や面談にかかるコストをカットして、そのぶんを買取率に還元できる(手数料を下げられる)からです。

さらに、オンライン完結で面談も不要なため、来店や出張が必要な対面契約よりもスピーディーに資金調達ができます。

ファクタリング手数料の低さ、振込までのスピードを重視される方は、非対面契約がおすすめです。

債権譲渡登記を行うと手数料が下がる

ファクタリングで債権譲渡登記を行うと、登記費用や印紙代といったコストがかかるものの、結果的には手数料が下がります。

債権譲渡登記とは、債権がだれからだれに対し、いつ譲渡されたものかを公的に証明する手続きを指します。

売掛先が一切関与せずに契約を結ぶ2社間ファクタリングでは、すでに他の業者に売却されている売掛債権を買い取ってしまう「二重譲渡リスク」や、売掛金の使い込みリスクに備える「対抗要件の具備」のために、原則として債権譲渡登記が必要です。

債権譲渡登記は、法務局で概要記録事項証明書の交付請求をすれば誰でも閲覧ができてしまうため、債権売買の事実を完全に秘密にすることはできません。

ただし、手数料を引き上げて諸々のリスクに備える代わりに、債権譲渡登記の手続きを省略してくれるファクタリング会社もあります。

ファクタリングの利用を徹底的に秘密にしたい場合は、債権譲渡登記を留保できるファクタリング会社がおすすめです。

自社の経営課題を解決するには

利用者向けに経営支援を提供しているファクタリング会社を選びましょう。

ファクタリング会社は、財務コンサルティングや新たな資金調達先の紹介など、経営支援サービスを提供している場合があります。とくに対面契約方式を採用しているファクタリング会社は、無償の経営支援サービスを提供するところが多いです。

「支払いサイトが遅いために資金不足に陥りがち」「取引銀行からの融資がないと経営ができない」といった課題を抱えている事業者の方は、ファクタリング会社の経営支援で課題解決への道が開けるでしょう。

ファクタリングは本当に安全なのか

悪質な業者と取引をしないためにも、ファクタリング会社のホームページで、過去の買取実績や会社概要、利用者の口コミ等を確認しましょう。

ファクタリングは経産省も利用を推奨する安全な金融サービスですが、ファクタリングを取り扱う業者のなかには、闇金業者も紛れ込んでいます。

過去には、ファクタリングを装って実質的な高利貸しを行っていた事業者が摘発されています。

優良なファクタリング会社を選ぶには、手数料やスピードだけでなく、実績や利用者の口コミも参考にすることが大切です。

香川県のおすすめファクタリング会社

2021年1月現在、四国に拠点を置くファクタリング会社はありません。したがって、香川県の事業者の方は全国出張対応のファクタリング会社を利用するか、非対面のファクタリングサービスを利用するかのどちらかを選ぶことになります。

ここでは、「リーズナブルな手数料」「代金振込までのスピード」「確かな信頼と実績」で選んだおすすめのファクタリング会社をご紹介します。

ベストファクター|手数料2%~と好条件の2社間ファクタリングが魅力

ベストファクター

契約方式 対面・初回要面談
取り扱いサービス 2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
診療・介護報酬債権ファクタリング
財務コンサルティング
ファクタリング手数料 2%~
入金スピード 最短即日
買い取り限度額 25万円~2,500万円(過去の実績から)
URL https://bestfactor.jp/

ベストファクターは審査の通りやすさ、入金までのスピード、スタッフの対応、手数料等の条件と、ファクタリング会社選びのポイントのすべてで、ユーザーから高スコアの評価を得ています。

同社は2社間ファクタリングの手数料が業界最安水準、個人事業主の受け入れに積極的と、小規模事業者に寄り添ったサービスが魅力です。

ユーザーの口コミでは、未上場企業の売掛債権も高い買取率で資金化できたという評価もあります。

ベストファクターのファクタリングは、契約を結ぶにあたって担当者との面談が必要です。香川県の最寄りの店舗は大阪支店となるため、なるべく時間に余裕を持って申し込みをするようにしましょう。

ビートレーディング|審査通過率98%の柔軟審査で資金調達が可能

ビートレーディング

契約方式 対面・初回要面談
取り扱いサービス 2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
診療・介護報酬債権ファクタリング
Beペイメント
経営コンサルティング
ファクタリング手数料 【2社間】5%~20%
【3社間】2%~
入金スピード 最短即日
買い取り限度額 10万円~7億円(過去の実績から)
URL https://betrading.jp/

ビートレーディングは10年以上の営業実績があり、東京・仙台・大阪・福岡に店舗を構える業界大手のファクタリング会社です。

同社のファクタリングは審査通過率98%という圧倒的な柔軟審査が強みで、中小企業、個人事業主の方から高い支持を得ています。

さらに、同社は資金調達サポートのみならず、利用者に対するアフターフォローも充実しています。サービス利用後の資金繰り支援、資金調達方法に関する相談受付など、金融のプロが経営安定まで長期的にサポートします。

ただし、初回契約は担当者と面談を行う必要があります。香川県へは最寄りの大阪支店から担当者が出張対応します。

OLTA|2%~9%の手数料が魅力の「クラウドファクタリング」

olta(オルタ)

契約方式 非対面
取り扱いサービス 2社間ファクタリング
ファクタリング手数料 2%~9%
入金スピード 最短即日~翌日
買い取り限度額 制限なし
URL https://www.olta.co.jp/

OLTAはいつでも・どこでも、スマホから申し込みが可能なオンライン完結型「クラウドファクタリング」を提供しています。

クラウドファクタリングは2%~9%という低手数料かつ最短即日~翌日の資金化が可能で、低コストと圧倒的スピードを両立させたファクタリングサービスです。

非対面契約なので面談不要であることはもちろん、書類の提出も画像やpdf形式でアップロードするだけで完了します。

ただし、クラウドファクタリングを利用するにあたっては、事前審査およびアカウント登録が必要です。初回はアカウントの事前審査等に時間がかかるため、即日の資金化は難しい場合があります。

WIT(ウィット)|小規模事業者におすすめの小口専門

WIT(ウィット

契約方式 非対面
取り扱いサービス 2社間ファクタリング
ファクタリング手数料 5%~
入金スピード 最短即日
買い取り限度額 500万円以下
URL https://witservice.co.jp/

ウィットは、中小企業や個人事業主の利用が多い「500万円以下」の債権買取に特化したファクタリング会社です。

通常、ファクタリングの少額利用は手数料が高くなりがちですが、ウィットは徹底的なコスト削減により、業界最安水準の破格の手数料を実現しています。

口コミでも「他社からの乗り換えで選んで良かった」「個人事業主でもリーズナブルな手数料だった」といった好意的な評価が寄せられています。

さらに、同社は非対面で成約までが可能です。香川県の事業者の方でも電話一本で資金調達ができます。

日本中小企業金融サポート機構|一般社団法人だからこその低手数料

契約方式 非対面
取り扱いサービス 2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
ファクタリング手数料 1.5%~
入金スピード 最短即日
買い取り限度額 要見積もり
URL https://www.chushokigyo-support.or.jp/lp04/0b/

日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人という強みを活かした中小企業のためのファクタリング業者です。

審査通過率95%以上という柔軟な審査基準に加え、業界最安レベルの1.5%~というリーズナブルな手数料を実現しています。

さらに、同機構は非対面契約に対応しているため、資金調達のスピードにも定評があります。

ユーザーからは「他社より安く利用できた」「税金滞納だったが審査が短時間で終わった」など、手数料やスピードを評価する口コミが寄せられています。

香川県のファクタリングに関するQ&A

香川県のファクタリングに関して、よくある質問とその回答をQ&A形式でまとめました。

Q.ファクタリング契約後に売掛先が倒産してしまった場合はどうなりますか?
A.ファクタリングは償還請求権がない(ノンリコース契約)なので、売掛先が倒産してしまっても、利用者に支払いの義務はありません。償還請求権とは、売掛先の倒産等で売掛金を回収できなかった場合に、ファクタリング会社が利用者に支払いを求めることができる権利を指します。
Q.一度ファクタリングの審査に落ちていていると、別の会社に申し込むときに不利になりますか?
A.ファクタリングの審査では売掛先の信用力がもっとも重要で、他社で審査に落ちたかどうかはまったく審査に影響しません。たとえ複数のファクタリング会社の審査に落ちていたとしても、条件次第で買取可となるファクタリング会社が現れるかもしれないので、あきらめずに申し込みをしましょう。

香川県で早期の資金調達は「ファクタリング」がおすすめ

今回は香川県の中小企業や個人事業主の方に、借金とは異なる資金調達手段として、ファクタリングをご紹介しました。

本記事の内容を参考に、貴社の資金ニーズや経営課題の解決に即したファクタリング会社を選びましょう。

また、ここでは紹介しきれなかった他の優良ファクタリング会社は、以下の記事をご参照ください。

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