優良ファクタリング会社を選ぶ7つの比較ポイント
ファクタリングを利用する際、信頼できる優良な会社を選ぶのが非常に重要です。ファクタリング会社を比較する際に押さえておくべき7つの重要なポイントを紹介します。
- ファクタリングの契約方式
- ファクタリングの種類
- 入金されるタイミング
- 買取手数料
- 償還請求権の有無
- 買取限度額
- 債権譲渡登記の有無
上記のポイントを理解して慎重に検討すれば、自社のニーズに適したファクタリング会社を見つけられます。
ファクタリングの契約方式
ファクタリングの契約方式は、大きく分けて「2社間ファクタリング」「3社間ファクタリング」の2種類があります。2社間ファクタリング・3社間ファクタリングの概要は、以下のとおりです。
| 契約方式 |
概要 |
| 2社間ファクタリング |
利用者・ファクタリング会社の2者で契約する方式 |
| 3社間ファクタリング |
利用者・取引先（売掛先）・ファクタリング会社の3者で契約する方式 |
2社間ファクタリングは利用者・ファクタリング会社の2者だけで契約するため、手続きから入金までのスピードが速い点が特徴です。最短で即日入金に対応するファクタリング会社もあります。
3社間ファクタリングは取引先（売掛先）も含めて契約するため、手続きに時間がかかる点が懸念点です。ただし、利用者が売掛金を着服するリスクがないため、2社間ファクタリングよりも手数料が安いというメリットがあります。両者にはメリット・デメリットがあり、自社のニーズにマッチした契約方式を選ぶのが重要です。
入金されるタイミング
ファクタリングを利用する際、入金のタイミングは非常に重要な検討ポイントです。一般的に、ファクタリング会社によって即日入金に対応するケースもあれば、数日後〜1週間かかる場合もあります。
即日入金は申し込みから契約までのプロセスを1日で完了し、当日に資金を受けとれるサービスです。急な資金需要に対応できる反面、手数料が比較的高くなる傾向があります。緊急の支払いがある・新規事業機会を逃したくない場合などに有効です。
申し込みから入金までに数日〜1週間程度の時間を要する場合は、即日入金よりも手数料が抑えられるケースが多いです。計画的な資金調達を行う企業にとっては、コスト面でメリットがあります。
資金需要の緊急度・コスト意識によって最適な入金タイミングは異なります。自社の状況を冷静に分析し、適切な入金タイミングを選択するのが大切です。
買取手数料
ファクタリングを利用する際、注目すべき点の1つが買取手数料です。買取手数料はファクタリング会社が提供するサービスの対価であり、利用者にとってはコストとなります。一般的なファクタリング会社の買取手数料相場は、以下のとおりです。
| ファクタリングの種類 |
手数料の相場 |
| 2社間ファクタリング（面談） |
10％〜20％ |
| 2社間ファクタリング（オンライン） |
2％〜12％ |
| 3社間ファクタリング |
1％〜9％ |
ただし、手数料率は様々な要因によって変動するため注意が必要です。変動要因としては、売掛債権の金額・期間・取引先の信用度・企業自体の財務状況などがあります。また、ファクタリング会社によっては、取引量に応じた割引・長期契約などの優遇措置を設けているケースもあります。
複数のファクタリング会社の見積もりをとり、総合的に比較検討するのがおすすめです。手数料だけでなく、サービスの質・信頼性とのバランスを考慮して判断しましょう。
償還請求権の有無
ファクタリングを利用する際、償還請求権の有無は非常に重要な検討ポイントです。償還請求権とは、ファクタリング会社が買取を行う売掛債権の支払いが回収不能となった場合に利用者へ弁済を求める権利を指します。
償還請求権がある場合、ファクタリング会社は債権の支払いが滞った際に利用者に対して損失分の補填を要求できます。取引先の経営難などで売掛債権が回収できない際、利用者は大きな損失を被る点がデメリットです。
一方、償還請求権なしの場合、ファクタリング会社が債権の支払いに関するリスクをすべて負います。利用者は債権回収リスクから完全に解放されるため、資金調達と同時にリスク軽減も図れる点がメリットです。
一般的に、ファクタリング会社は償還請求権を設定せずにサービスを提供しています。契約内容を確認し、償還請求権が設定されているサービスは選ばないようにしましょう。
買取限度額
ファクタリングを利用する際、買取限度額も重要な検討ポイントです。買取限度額とは、ファクタリング会社が一度に買取できる債権の上限額を指します。
買取限度額はファクタリング会社によって異なり、売掛先の支払い能力・信用度などを総合的に判断して設定されます。高い買取限度額が設定されていれば、大口の売掛金・複数の債権をまとめて現金化できるため柔軟な資金調達が可能です。特に季節変動のある事業・大型プロジェクトを抱える企業にとっては、十分な買取限度額があると資金繰りの安定化につながります。
一方で、買取限度額が低すぎると必要な資金を調達できない可能性があります。自社の平均的な売掛金額・最大取引額を考慮し、必要な資金をカバーできる限度額が設定されているかを確認するのが重要です。
債権譲渡登記の有無
ファクタリングを利用する際、債権譲渡登記の有無は見落としがちですが非常に重要な検討ポイントです。債権譲渡登記とは、債権が譲渡された事実を法務局に登記する手続きを指します。
債権譲渡登記を行うと、債権が確実にファクタリング会社に譲渡された事実の公的な証明が可能です。「二重譲渡の予防」「登記により第三者に対する対抗要件が具備できる」など、ファクタリング会社にとっては取引の安全性が高まります。
一方で、債権譲渡登記を行うと取引先に債権譲渡の事実が知られる可能性があります。登記された債権譲渡の情報は、第三者が閲覧できるためです。
ファクタリングの利用を取引先に知られれば、資金難に陥っていると判断されて既存の取引に支障をきたすリスクがあります。ファクタリングの利用を秘密にしたい企業にとっては、大きなデメリットです。
ファクタリング会社によっては、債権譲渡登記なしでの取引を認めていない場合もあります。あらかじめ問い合わせて、債権譲渡登記の有無を確認しましょう。取引先にファクタリング利用を知られたくない場合は、債権譲渡登記が必要ないサービスを選ぶのがおすすめです。
迷った場合は銀行系のファクタリング会社がおすすめ
ファクタリング会社を選ぶ際に迷った場合、銀行系のファクタリング会社をおすすめします。銀行系ファクタリング会社は長年の金融ノウハウと安定した経営基盤を持っているため、信頼性が高い点が特徴です。
まず、銀行の厳格な審査基準を満たしているため、不正・倒産のリスクが低く安心して利用できます。銀行との連携により、融資など他の金融サービスとの組み合わせも容易です。大手企業との取引実績が豊富なため、高額な債権でも柔軟に対応できる可能性が高くなります。
ただし、審査基準が厳しい場合もあるため、財務状況に不安がある企業は注意が必要です。総合的に見て安全性と信頼性を重視するなら、銀行系ファクタリング会社は有力な選択肢となります。
大手ファクタリング会社6選一覧
ファクタリングサービスを提供する会社は数多く存在しますが、中でも特に注目される大手企業6社を紹介します。
- アクセルファクター
- ビートレーディング
- 日本中小企業金融サポート機構
- QuQuMo
- PMG
- トップマネジメント
各社の特徴・強みを詳しく解説するため、自社のニーズに合った最適なファクタリング会社を選ぶ際の参考にしてください。
アクセルファクター
アクセルファクターは、年間相談件数15,000件の豊富な実績があるファクタリング会社です。多種多様な業種の支援実績があり、利用者のニーズにマッチした提案に強みがあります。
見積もりと同時に審査結果が出るため、スピーディーに手続きできるとともに入金も早いタイミングで受けられる点がメリットです。実際に、利用者の5割が申し込み当日に入金を受けられています。
問い合わせから審査・契約まで専属の担当者がマンツーマンで対応してくれる点も魅力です。ファクタリング利用が初めての方でも、疑問点を解消しながら安心して手続きを進められます。
ビートレーディング
| 種類 |
- 2社間ファクタリング
- 3社間ファクタリング
- 診療報酬買取ファクタリング
- 注文書買取ファクタリング
|
| 買取可能額 |
下限・上限なし |
| 手数料 |
- 2社間ファクタリング：4％〜12％
- 3社間ファクタリング：2％〜9％
|
| 入金スピード |
最短2時間 |
| 手続き方法 |
オンライン・LINE |
| 公式サイト |
https://betrading.jp/ |
ビートレーディングはオンライン手続きが可能なファクタリング会社です。スマホから手続きができるため、時間・場所に縛られず簡単に資金調達できます。申し込みに必要な資料は売掛債権に関する資料・通帳コピーの2点のみで、手続きの準備にも手間がかかりません。
専任の女性オペレーター制度を導入している点もビートレーディングの特徴です。資金調達の必要がある女性経営者でも安心して利用できる体制を整えています。買取可能額に制限を設けておらず、設備投資など高額な資金が必要な場合でも問題なく利用できます。
日本中小企業金融サポート機構
日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人として運営されるファクタリング業界では珍しい会社です。非営利企業であるため過度な利益追求をせず、手数料が1.5％〜と低利率で利用できます。
税務・金融・企業財務に関して一定の専門的知識・実務経験を持つ経営革新等支援機関に認定されている点も特徴です。ファクタリングをはじめ、補助金申請・M＆Aのサポートなど企業財務を総合的に支援してくれます。
ファクタリングだけでなく財務体制の強化を図りたい企業におすすめです。なお、即日入金にも対応しており、直近の支払いが間に合わないなど急な資金需要にも対応できます。
QuQuMo
QuQuMoはオンライン完結型サービスを提供するファクタリング会社です。スマホ・PCから手続きが可能であるため、場所に縛られず来店の手間を省きながら簡単に申し込めます。
最も大きな特徴は、申し込みから入金まで最短2時間で完了する点です。直近の支払いが間に合わないなど、今すぐに資金を確保したい企業にとって便利に利用できます。
手数料は1％〜と低利率で利用できる点も特徴です。余分なコストをかけずに、より多くの資金を調達できます。
PMG
| 種類 |
|
| 手数料 |
非公開 |
| 入金スピード |
最短即日 |
| 買取可能額 |
～2億円（それ以上は要相談） |
| 手続き方法 |
オンライン・FAX |
| 公式サイト |
https://p-m-g.tokyo/ |
PMGは高額な資金調達に対応できるファクタリング会社です。最大2億円の買取可能額を設定しており、新規事業進出など高額な資金が必要な場合でも十分に対応できます。
ホームページ上では、簡単な質問に答えるだけで見積もりを提示してくれる機能が備わっている点が特徴です。約30秒で結果が出るため、手間をかけず簡単に調達可能な金額を把握できます。
PMGは、ファクタリング以外にも財務コンサルティングを実施している点が魅力です。資金調達だけでなく、財務体質の改善に取り組みたい企業にもおすすめできます。
トップマネジメント
| 種類 |
- 2社間ファクタリング
- 3社間ファクタリング
- 注文書ファクタリング
|
| 手数料 |
3.5％～12.5％ |
| 入金スピード |
最短即日 |
| 買取可能額 |
3億円まで |
| 手続き方法 |
オンライン |
| 公式サイト |
https://top-management.co.jp/ |
トップマネジメントは、創業13年の実績がある大手ファクタリング会社です。多種多様なファクタリングサービスを提供している点が特徴で、具体的には、以下のサービスを提供しています。
- 2社間ファクタリング
- 3社間ファクタリング
- 見積書・受注書・発注書ファクタリング
- ペイブリッジ
- 電ふぁく
- ゼロファク
特に、助成金申請・ファクタリングを同時にスタートできる「ゼロファク」が特徴的です。通常の2社間・3社間ファクタリングの手数料が最大で10％優遇されるため、より多くの資金を調達できます。ファクタリングだけでは解決できない財務体質の改善についても、独自のコンサルティングサービスで対応しています。
即日対応のファクタリング会社5選一覧
急な資金需要に対応できる即日ファクタリングは、多くの企業にとって魅力的なサービスです。以下では、即日対応に優れた5つのファクタリング会社をご紹介します。
- ペイトナーファクタリング
- PayToday
- うりかけ堂
- 事業資金エージェント
- 株式会社No.1
各社の特徴・強みを詳しく解説するため、自社の状況に最も適した会社を選ぶ参考にしてください。
ペイトナーファクタリング
ペイトナーファクタリングは、フリーランス・個人事業主を中心にサービスを展開するファクタリング会社です。申し込みから入金まで最短10分で完了できる点が特徴で、支払いが間に合わないなど急な資金需要にも対応できます。
利用手数料は買取金額にかかわらず一律10％である点も特徴です。見積もりをとらなくても、簡単に調達できる資金額を把握できます。
申し込み手続きは、請求書をホームページ上にアップロードするだけで完了します。本業が忙しく資金調達に時間を割けない経営者でも、スキマ時間で手続きが可能です。
PayToday
PayTodayは、AI審査が特徴のファクタリング会社です。AI審査により面談不要かつオンラインで手続きが完了するため、最短30分のスピードで入金まで完了します。
AI審査により人件費などのコストを大幅にカットしており、1％〜と低手数料で利用できる点も特徴です。買取可能額に上限がなく、高額な資金を調達できるファクタリングサービスとなっています。
取引先への通知が不要な2社間ファクタリングを採用しており、既存取引へ悪影響が出る心配もありません。取引先にファクタリング利用を知られたくない方にもおすすめです。
うりかけ堂
| 種類 |
|
| 入金スピード |
最短2時間 |
| 手数料 |
2％〜 |
| 買取可能額 |
30万円〜5,000万円 |
| 手続き方法 |
オンライン・電話 |
| 公式サイト |
https://urikakedo.com/ |
うりかけ堂は買取可能額の幅広さに魅力があるファクタリング会社です。30万円〜5,000万円までの売掛債権買取に対応しており、日々の事業支出から高額な設備投資まで幅広いニーズに対応できます。
オンラインで契約作業を完結できるため、申し込みから最短2時間で入金が完了するスピードが魅力です。売掛金の対応率が98％となっており、多くの企業がファクタリングを利用できている実績があります。
即日対応でありながら、買取手数料は2％〜と低水準に抑えられている点も特徴です。法人だけでなく個人事業主も利用できるため、幅広い利用者像に対応しています。
事業資金エージェント
| 種類 |
|
| 買取可能額 |
10万円〜2億円 |
| 手数料 |
|
| 入金スピード |
最短2時間 |
| 手続き方法 |
オンライン・LINE・電話 |
| 公式サイト |
https://js-agent.com/ |
事業資金エージェントは、サポート体制に強みがあるファクタリング会社です。専任の担当者が問い合わせから手続きまでを担当してくれるため、ファクタリングが初めてでも安心して利用できます。
申し込みから最短2時間で入金が完了するスピードも魅力です。8割以上の利用者が2時間での入金を完了させているため、高い確率で即日入金を実現できるメリットがあります。
売掛債権さえあれば、利用者の属性に限らず利用できる点も特徴です。融資では厳しく審査されるビジネスを開始したばかりの事業主でも、問題なく利用できます。
株式会社No.1
| 種類 |
- 2社間ファクタリング
- 3社間ファクタリング
- 診療報酬ファクタリング
- 介護報酬ファクタリング
|
| 手数料 |
1%〜15% |
| 入金スピード |
最短60分 |
| 買取可能額 |
下限なし〜5,000万円 |
| 手続き方法 |
オンライン・電話・メール |
| 公式サイト |
https://no1service.co.jp/ |
株式会社No.1は、幅広いファクタリングサービスを提供しているファクタリング会社です。具体的には、以下のファクタリングサービスを提供しています。
- 2社間ファクタリング
- 3社間ファクタリング
- 診療報酬ファクタリング
- 介護報酬ファクタリング
医療機関の診療・介護報酬に対応するファクタリングもサービスとして提供している点が特徴です。病院・クリニック等の医療機関で資金繰りが厳しい場合でも、スムーズに資金調達ができます。
資金調達後の経営方針に関しても相談を受ける「経営支援コンサルティング」を実施している点も特徴です。ファクタリングだけでなく、経営課題に関する相談をしたい方にもおすすめです。
個人事業主が利用可能なファクタリング会社5選一覧
個人事業主の方々にとって、資金調達は事業継続の鍵となる重要な課題です。以下では、個人事業主でも利用可能な5つのファクタリング会社を紹介します。
- フリーナンス
- ラボル
- バイオン
- えんナビ
- OLTA
上記の会社は個人事業主特有のニーズに応える柔軟なサービスを提供しており、小規模事業者の資金繰りをサポートします。各社の特徴・強みを詳しく解説するため、事業状況に適した会社を選ぶ際の参考にしてください。
フリーナンス
| 種類 |
2社間ファクタリング |
| 手数料 |
3%〜10% |
| 入金スピード |
最短即日 |
| 買取可能額 |
上限・下限なし |
| 手続き方法 |
オンライン |
| 公式サイト |
https://freenance.net/ |
フリーナンスは、フリーランス・個人事業主に特化したファクタリングサービスを提供する会社です。審査が最短30分で完了し、結果連絡とともに即時指定口座へと入金されます。経費の支払い原資がなく悩んでいる場合も、迅速に資金の補填が可能です。
フリーナンスは、フリーランス・個人事業主向けの様々なサービスを提供している点も特徴です。具体的には、以下のサービスを提供しています。
- フリーナンス口座
- あんしん補償
- バーチャルオフィス
- フリーナンス決済リンク
収納代行用口座である「フリーナンス口座」・仕事中の事故や納品物の欠陥を補償する「あんしん補償」などが利用できます。フリーランス・個人事業主であれば、まずチェックしておきたいファクタリング会社です。
ラボル
ラボルは、即日入金に対応するフリーランス・個人事業主向けファクタリング会社です。2社間ファクタリングを採用しているため手続き工程が少なく、申し込みから最短30分での入金を実現しています。手続きはオンラインで完結するため、来店の手間もなく簡単に資金調達できます。
1万円〜と少額の売掛債権に対応している点も特徴です。日々の事業支出に対する補填など、少額の資金調達で十分な場合も便利に利用できます。ファクタリング以外にも、請求書の支払期限を最長60日カード払いで延長できる「ラボル カード払い」も利用可能です。
バイオン
| 種類 |
2社間ファクタリング |
| 入金スピード |
最短60分 |
| 手数料 |
一律10％ |
| 買取可能額 |
5万円〜 |
| 手続き方法 |
オンライン |
| 公式サイト |
https://ai-factoring.jp/ |
バイオンはAIを活用したファクタリングサービスを提供する会社です。独自のAI審査により業務の効率化に成功しており、最短60分での入金を実現しています。
5万円〜の売掛債権に対応しており、売上がまだ大きくない個人事業主でも問題なくファクタリングを利用できます。手数料は一律10％で、見積もりを依頼しなくても調達できる資金を把握できる点が魅力です。
申し込みはもちろん、審査通過後の契約手続きがオンラインで完結する点も特徴です。郵送での資料のやりとりがなく、スムーズに資金調達できます。
えんナビ
| 種類 |
|
| 手数料 |
5%〜 |
| 入金スピード |
最短即日 |
| 買取可能額 |
50万円～5,000万円 |
| 手続き方法 |
オンライン・電話・郵送 |
| 公式サイト |
https://ennavi.tokyo/ |
えんナビは、24時間対応が魅力のファクタリング会社です。年中無休で運営しているため、土日祝日でも最短即日で資金を調達できます。
50万円からと少額買取にも対応しており、日々の事業支出の補填を目的としても十分活用可能です。個人事業主はもちろん、法人でも利用可能など幅広い事業主に対応している魅力もあります。
ホームページ上では、30秒で買取金額を把握できる「簡単査定」機能がついています。査定依頼から直接ファクタリング申し込みもできるため、問い合わせから入金までスムーズに完結できる点も魅力です。
OLTA
OLTAは、取引実績の豊富な個人事業主向けファクタリング会社です。累計事業者数10,000社・累計申し込み金額1,000億円と数多くの取引実績があるため、顧客ニーズに沿った提案経験も豊富です。初めてファクタリングを利用する個人事業主でも、希望に合った条件で資金調達できる可能性があります。
必要書類が揃っていれば、申し込みから最短即日で入金される点も魅力です。必要書類の提出はオンラインで完結できるため、煩わしい手間もなく簡単に手続きを完了できます。
AI審査を導入してコストカットを実現しており、手数料は2％〜と低水準で利用可能です。請求書の一部買取にも対応しているため、必要最低限の資金を確保したい場合など柔軟に利用できます。
提出書類が少ないファクタリング会社4選一覧
ファクタリングを利用する際、煩雑な書類準備に頭を悩ませる方も多いでしょう。以下では、提出書類が少なく、手続きが簡単なファクタリング会社4社を紹介します。
- メンターキャピタル
- MSFJ
- 買速
- ファクタリングZERO
上記の会社は必要最小限の書類で迅速な審査を行い、利用者の手間を大幅に削減しています。各社の特徴・強みを詳しく解説するため、自社の状況に適した会社を選ぶ際の参考にしてください。
メンターキャピタル
メンターキャピタルは、高い審査通過率が魅力のファクタリング会社です。審査通過率は92％となっており、多くの事業主がファクタリングを利用できている実績があります。赤字・債務超過など経営状況が悪化し審査に不安がある場合でも、柔軟に対応してくれます。
必要書類は請求書・通帳コピーの2点だけで申し込みできるため、手続きの準備に手間がかかりません。買取金額は最大1億円まで対応しており、設備投資など高額な資金が必要な企業でも問題なく対応できます。
MSFJ
| 種類 |
|
| 買取可能額 |
10万円〜5,000万円 |
| 手数料 |
1.8％～ |
| 入金スピード |
最短1時間 |
| 手続き方法 |
オンライン・電話 |
| 公式サイト |
https://msfj.co.jp/ |
MSFJは、資金調達スピードの速さに魅力があるファクタリング会社です。面談不要でオンライン契約が可能であるため、最短60分で入金まで完了できます。
必要書類も請求書・通帳コピーの2点だけで済み、手続きの準備に手間がかかりません。なお、ファクタリングは以下2種類のサービスを展開しています。
クイックファクタリングは限度額が300万円までですが、即日で入金が完了するサービスです。一方で、プレミアムファクタリングは入金が翌日以降になるケースがあるものの、最大5,000万円まで買取に対応しています。資金調達の目的に合わせてサービスを選べる点が魅力です。
買速
| 種類 |
2社間ファクタリング |
| 買取可能額 |
10万円〜1億円 |
| 手数料 |
2％〜10％ |
| 入金スピード |
最短30分 |
| 手続き方法 |
オンライン・電話 |
| 公式サイト |
https://kai-soku.jp/ |
買速は名前のとおり、スピード買取に特化したファクタリングサービスです。申し込みから最短30分で入金まで完了でき、なるべくはやく資金調達したい方におすすめできます。
請求書・通帳コピー・身分証明書の3点で申し込み可能であるため、手続きの手間がかからない点も魅力です。買取手数料は2〜10％と、比較的低水準で利用できます。
柔軟な審査体制を築いており、赤字決算・税金滞納など経営状況に不安がある場合でも相談可能です。審査通過率は80％であるため、高い確率でファクタリングを利用できます。
ファクタリングZERO
| 種類 |
|
| 手数料 |
1.5％〜10％ |
| 入金スピード |
最短即日 |
| 買取可能額 |
20万円〜5,000万円 |
| 手続き方法 |
オンライン・郵送・対面 |
| 公式サイト |
https://factoringzero.jp/ |
ファクタリングZEROは、手数料の安さに魅力があるファクタリング会社です。1.5％と低水準の買取手数料であるため、余計なコストがかからずに多くの資金を調達できます。
身分証明書・請求書・通帳コピーの3点で手続き可能であり、準備に時間がかからず資金調達可能です。法人・個人を問わず、売掛債権があれば誰でも利用できる間口の広さも魅力です。
ファクタリングZEROは、西日本地域での取引実績が豊富な点でも高く評価されています。大阪など関西エリアに商業拠点を置く事業主であれば、過去の実績をもとに幅広いニーズに対して柔軟に審査対応してくれます。
ファクタリング会社を利用する前に確認したい4つのポイント
ファクタリングは多くの企業にとって有用な資金調達方法ですが、サービスを利用する前に理解しておくべき重要なポイントがあります。以下では、ファクタリング会社を利用する前に確認すべき4つの重要なポイントについて詳しく解説します。
- ファクタリングとは売掛債権を現金化する資金調達方法
- 請求書だけで利用できるファクタリング会社はない
- 審査がないファクタリング会社は違法の可能性がある
- 売掛先が個人の場合は審査落ちしてしまう
上記のポイントを理解すれば、ファクタリングサービスをより安全かつ効果的に活用可能です。
ファクタリングとは売掛債権を現金化する資金調達方法
ファクタリングは、企業が保有する売掛債権を第三者（ファクタリング会社）に売却して、即時に資金を調達するサービスです。ファクタリングは売掛債権の回収期日を待たずに資金を確保できるため、企業の資金繰りを改善する効果的な手段として広く利用されています。
ファクタリングの基本的な仕組みは以下のとおりです。
- 企業がファクタリング会社に売掛債権を売却する
- ファクタリング会社は、売掛債権の額面から手数料を差し引いた金額を企業に支払う
- 取引先からの入金後、企業はファクタリング会社に売掛債権分の金額を支払う
ファクタリングのメリットは、迅速な資金調達が可能な点です。通常、売掛金の回収には数ヶ月かかるケースがありますが、ファクタリングを利用すれば最短即日で資金化できます。企業は運転資金の確保・新規投資の実行など、様々な目的に応じて柔軟に資金を活用可能です。
また、ファクタリングは借入ではないため貸借対照表上の負債として計上されません。企業の財務状態を悪化させずに資金調達できるため、融資審査などにも悪影響を与えないメリットがあります。
請求書だけで利用できるファクタリング会社はない
初回から、請求書だけで利用できるファクタリング会社はありませんので注意しましょう。ファクタリングサービスを利用する際、「請求書だけで利用できる」と謳う会社を見かけますが実際には不可能です。ファクタリングが法的な債権譲渡を伴う取引であるためです。
通常、ファクタリング取引を行うためには以下の書類・手続きが必要となります。
- 本人確認書類の提出：運転免許証等
- 企業の基本情報の開示：登記簿謄本・印鑑証明書等
- 財務情報の開示：決算書・確定申告書等
- 債権を証明する書類の提出：請求書・注文書・納品書等
上記の書類・手続きはファクタリング会社が回収リスクの評価を行い、適切な取引条件を設定するために不可欠です。また、法的な観点からも債権譲渡の有効性を確保するために必要となります。
「請求書だけで利用できる」と主張する会社は、違法な取引を行っている可能性があります。違法取引を行う会社を利用すれば法的リスクを伴うため、十分な注意が必要です。請求書だけで利用できると謳うファクタリング会社は利用しないようにしましょう。
審査がないファクタリング会社は違法の可能性がある
「審査なし」を謳うファクタリング会社は、違法・悪質な業者である可能性があります。ファクタリングが法的な債権譲渡を伴う取引であるためです。適切なファクタリング取引には、以下のような審査プロセスが不可欠です。
- 債権の有効性確認：債権の存在・内容の確認、二重譲渡のチェック
- 取引先（売掛先）の信用調査：支払い能力・支払い履歴の確認
ファクタリング会社は売掛債権を利用企業から譲渡されるため、回収が滞るリスクがあります。上記の審査プロセスはファクタリング会社が回収リスクを適切に評価し、健全な取引を行うために必要不可欠です。
もし、審査を行わないファクタリング会社を利用した場合、高額な手数料を請求されるなどトラブルに見舞われる可能性もあります。ホームページ等で運営実態を確認し、適切に運営されるファクタリング会社を利用しましょう。
売掛先が個人の場合は審査落ちしてしまう
売掛先が個人である場合は、多くのファクタリング会社で審査落ちとなる可能性が高いです。個人に対する債権は、法人間の取引と比べて回収不能になるリスクが高いと判断されるためです。個人に対する債権がファクタリングの対象となりにくい理由として、以下があげられます。
- 信用リスクの高さ：個人の支払い能力は法人と比べて不安定で、評価が難しい
- 債権回収の困難さ：個人に対する法的な債権回収手続きは複雑で時間がかかる
- 取引の継続性の低さ：個人との取引は単発のケースが多く、将来の取引予測が難しい
上記の理由から、多くのファクタリング会社は個人に対する債権を取り扱わない、もしくは非常に厳しい条件を設定しています。ファクタリングによる資金調達をスムーズに行いたい場合は、法人が取引先の売掛債権で手続きしましょう。
ファクタリング会社でよくある質問
ファクタリングサービスを利用する際、多くの方が疑問・不安を抱えています。以下では、ファクタリング会社に関するよくある質問・回答を紹介します。
- ファクタリング会社のおすすめランキングが知りたい
- 上場企業のファクタリング会社はある？
- ファクタリングがやばいって本当？
- ファクタリング会社の評判・口コミが知りたい
ファクタリングを初めて利用する方から、より詳しい情報を求める方まで幅広いニーズに対応できるよう分かりやすく解説します。
ファクタリング会社のおすすめランキングが知りたい
ファクタリング会社のおすすめランキングとしては、「ファクタリングの口コミ」のサイトで以下の結果が公表されています。
【ファクタリング会社総合ランキング】
- PMG
- ベストファクター
- ビートレーディング
- 日本中小企業金融サポート機構
- FPSメディカル
- OLTA
- onfact
- QuQuMo
- けんせつくん
- ウィット（WIT）
引用：ファクタリング会社おすすめ総合ランキング｜ファクタリング会社の口コミ
他にも「審査の通りやすさ」「入金までのスピード」など、ニーズごとに分けたランキングも用意しています。気になる方は、「ファクタリングの口コミ」をチェックしてください。
上場企業のファクタリング会社はある？
上場企業のファクタリング会社は、以下の企業があげられます。
- GMO BtoB早払い
- マネーフォワードアーリーペイメント
GMO・マネーフォワードともに東証プライム市場に上場する大手IT企業です。上場企業のファクタリング会社を利用するメリットとしては、以下の点があげられます。
- 財務の透明性：上場企業は厳格な情報開示義務があるため、財務状況が明確で信頼性が高い
- 安定性：一般的に経営基盤が安定しており、長期的なサービス提供が期待できる
- サービスの多様性：ファクタリング以外の金融サービスも提供しており、総合的な支援を受けられる
ただし、上場企業だからといって必ずしもすべての利用者に適しているわけではありません。中小企業向けのきめ細かいサービス・迅速な対応が得意な非上場のファクタリング会社もあります。自社のニーズに合わせて、上場・非上場にかかわらず最適な会社を選択するのが重要です。
ファクタリングがやばいって本当？
「ファクタリングがやばい」という噂を耳にした方がいるかもしれませんが、事実ではありません。ファクタリングは、適切に利用すれば企業の資金繰りを改善する有効な手段となります。
ただし、ファクタリングを装って貸金業を行う悪徳業者が存在するのも確かです。例えば、ファクタリングであるにもかかわらず、返済が必要な借入契約を結ばせるケースがあります。
悪徳業者を利用してしまうと、上記以外にも法外な手数料を要求されるなどトラブルに巻き込まれます。ファクタリング会社を選ぶ際は、事前に情報収集を行って運営実績が豊富な企業を選びましょう。
ファクタリング会社の評判・口コミが知りたい
ファクタリング会社を選ぶ際、評判・口コミを知りたい場合は「ファクタリングの口コミ」がおすすめです。掲載会社数209件・口コミ数2,501件と日本最大級の比較サイトで、インターネット上であまり宣伝広告を行っていない企業が載っている点が特徴です。幅広いファクタリング会社の評判・口コミを閲覧できる魅力があります。
実際にファクタリングを受けたユーザーの口コミが多数掲載されている点も特徴です。運営が独自調査した取材レポートも掲載されており、「ファクタリングの口コミ」でしか知り得ない情報を把握できる魅力もあります。ファクタリング会社の評判・口コミを中心に、幅広く情報収集したい方は「ファクタリングの口コミ」を利用しましょう。
全国のファクタリング会社から自分に合った企業を選ぼう
ファクタリング会社は全国に数多く存在します。数が非常に多いため、どのファクタリング会社を選ぶべきか悩む方も多いでしょう。
重要なのは、自社の資金調達ニーズに合った会社を選ぶことです。上場・非上場を問わず、透明性の高い料金体系・充実したサポートを提供する会社を探しましょう。
ファクタリングは、適切に活用すれば有効な資金調達手段になります。ただし、過度の依存は避け、経営改善とあわせて利用するのが大切です。
ファクタリング会社の評判・口コミを参考に、最終的には直接問い合わせて判断するのをおすすめします。自社に合ったファクタリング会社を選び、スムーズに資金繰りを改善しましょう。
