オンラインファクタリングとは
オンラインファクタリングとは、ファクタリングの一連の手続き・審査をすべてオンライン上で行うサービスです。ファクタリングとは売掛債権をファクタリング会社に売却し、手数料が差し引かれた代金を決済期日前に受け取れる仕組みです。
ファクタリングには、2社間ファクタリング・3社間ファクタリングという2つの契約形態があります。2社間ファクタリング・3社間ファクタリングの特徴は、以下の表のとおりです。
| ファクタリング形態 |
特徴 |
メリット |
デメリット |
| 2社間ファクタリング |
- 利用者・ファクタリング会社で契約を締結
- 売掛金を利用者が回収し、ファクタリング会社に入金
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- 最短即日で資金調達できる
- 売掛先に利用を知られない
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| 3社間ファクタリング |
- 利用者・ファクタリング会社・売掛先で契約を締結
- 売掛先が直接ファクタリング会社に入金
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オンラインファクタリングは、2社間ファクタリングで提供されている場合がほとんどです。オンラインファクタリングには、以下のような特徴があります。
- 手数料が安い
- 資金調達スピードが速い
- 必要書類が少ない
- 日本全国どこからでも利用できる
オンラインファクタリングの手数料が安い主な理由は、以下の2点です。
- 店舗型のようにオフィス賃料がかからない
- AI審査・書類の電子化などでコストカットしている
ファクタリングの手数料相場は、以下の表のとおりです。
| ファクタリングの種類 |
手数料の相場 |
| 2社間ファクタリング（面談） |
10%～20% |
| 2社間ファクタリング（オンライン） |
2%～12% |
| 3社間ファクタリング |
1%～9% |
オンラインファクタリングはパソコンやスマートフォンさえあれば、どこからでも申し込めます。スピーディーな資金調達ができ、手続きもシンプルなため中小企業や個人事業主にとって利用しやすいサービスです。
ただし、手数料や審査基準などはファクタリング会社ごとに異なりますので、あらかじめ十分に比較・検討しましょう。
おすすめの完全オンファインファクタリング19選！
おすすめの完全オンラインファクタリング19選は、以下のとおりです。
- 日本中小企業金融サポート機構 | 経営革新等支援機関として中小企業の資金調達をサポート
- QuQuMo | スマホですぐ申し込み！最短2時間の超スピード融資
- ラボル | 個人事業主・フリーランスに最適！24時間365日いつでも振込可能
- ビートレーディング | 5万2,000社以上の取引実績！信頼と安心のファクタリング
- PayToday | AI審査で最短30分！スタートアップ・個人事業主に人気
- トップ・マネジメント | 低手数料の「電ふぁく」で資金調達コストを削減
- アクセルファクター | 原則即日振込！建設業の資金繰り改善に強い味方
- OLTA（オルタ） | 中小企業経営者・個人事業主が選ぶNo.1ファクタリング！
- SOKULA | 原則即日振込！利用者の約半数がその日のうちに資金調達
- ペイトナーファクタリング | 最短10分！必要書類は請求書のみでスピーディーな資金調達
- ネクストワン | 他社からの乗り換えで手数料が平均10%ダウン！
- メンターキャピタル | 東京都内の取引実績は年間200件以上！
- JBL | 即日対応率87%！最短2時間のスピード融資
- MSFJ | 業界最低水準の手数料1.8%～！建設業に特化したファクタリング
- FREENANCE（フリーナンス） | 個人事業主・フリーランス向けのオンライン完結サービス！
- GMOフリーランスファクタリング | 会員登録不要！手軽に申し込めるクリエイター向けサービス
- FACNET（ファクネット） | 提携のクラウド契約システムで安心・安全！申し込みはスマホで簡単
- バイオン | AI審査で最短60分！個人事業主・フリーランスを応援
- アーリーペイメント | 東証プライム上場企業の信頼とリーズナブルな手数料でスピーディーな資金調達
手数料・入金スピード・買取可能額などを比較して、自分に最適なオンラインファクタリングを選びましょう。
日本中小企業金融サポート機構 | 経営革新等支援機関として中小企業の資金調達をサポート
日本中小企業金融サポート機構は、関東財務局長・関東経済産業局長に認定された経営革新等支援機関です。経営革新等支援機関とは、中小企業に対して専門性の高い支援を行えると国が審査・認定した機関を指します。
日本中小企業金融サポート機構は、融資・ファクタリング・補助金などさまざまな資金調達方法を提案してくれます。さらに、申し込みから入金まで最短3時間でスピーディーな資金調達が可能です。
申し込みに必要な書類は以下の3点のみで、準備に時間と手間がかかりません。
- 通帳のコピー（表紙付き・3か月分）
- 売掛金に関する資料（請求書・契約書など）
- 代表者の本人確認書類（運転免許証・マイナンバーカードなど）
また、一般社団法人として運営しているため、利益追求に走らず上限10%とリーズナブルな手数料を実現しました。助成金・補助金・クラウドファンディング・財務コンサルティングなど、資金調達と経営の相談を同時に進めたい人におすすめです。
QuQuMo | スマホですぐ申し込み！最短2時間の超スピード融資
QuQuMoは、オンライン完結でスピードを追求するファクタリングサービスです。申し込みから入金まで最速2時間で完了するため、急な支払いが必要なときの心強い味方です。
手続きはスマホやパソコンで簡単に行え、日本全国どこからでも申し込みができます。また、買取可能額の下限・上限がなく小口から大口まで幅広い売掛債権に対応しています。
手続きに必要な書類は請求書と通帳の2点のみで、準備に手間と時間がかかりません。さらに、弁護士ドットコム監修のクラウドサインで契約を締結するため、信頼性が高く安心して利用できます。
QuQuMoのスピーディーかつ安心・安全なオンラインファクタリングで、資金調達の悩みをさらりと解決しましょう。
ラボル | 個人事業主・フリーランスに最適！24時間365日いつでも振込可能
ラボルは東証プライムに上場しているセレスの100%子会社で、フリーランス・個人事業主向けのオンラインファクタリングです。申し込みから入金まで最短60分のため、スピーディーに資金繰りの悩みを解決できます。
さらに、ラボルでは銀行の営業時間に制限されない24時間365日振込を実現しました。必要書類は請求書と契約のエビデンスだけであり、売掛先の担当者とのメールの提示だけでも契約できます。また、請求書の一部のみの買取にも対応しているため、必要以上に手数料がかかる心配もありません。
本人確認書類で会員登録したあとは、必要書類が少なく手間と時間をかけずスピーディーにファクタリングできます。
個人事業主・フリーランスは資金調達が必要な事態に備えて、ラボルであらかじめ会員登録をすませておきましょう。
ビートレーディング | 5万2,000社以上の取引実績！信頼と安心のファクタリング
| 種類 |
・2社間ファクタリング
・3社間ファクタリング
・注文書ファクタリング
・診療報酬ファクタリング |
| 買取可能額 |
下限・上限なし |
| 手数料 |
2社間ファクタリング：4%～12%
3社間ファクタリング：2％～9％ |
| 入金スピード |
最短2時間 |
| 手続き方法 |
オンライン・LINE |
| 公式サイト |
https://betrading.jp/ |
ビートレーディングは高い信頼と豊富な実績を誇る、スピーディーなファクタリングサービスです。
これまでに5万2,000社以上の取引実績を持ち、累計買取額は1,170億円と高い信頼性を誇ります。さらに、注文書ファクタリングに対応しており、受注時点で資金調達ができるのも大きな魅力です。
ビートレーディングは手続きの簡素化により、申し込みから入金まで最短2時間というスピードを実現しました。必要書類は請求書・通帳のコピーの2点だけで、パソコン・スマートフォンから簡単に手続きが可能です。
東京本社をはじめ仙台・名古屋・大阪・福岡に支店を構えているため、地方からでも安心して利用できます。豊富な実績・高い信頼・スピーディーな対応を誇るビートレーディングで、資金繰りを改善して持続的な経営を実現しましょう。
PayToday | AI審査で最短30分！スタートアップ・個人事業主に人気
PayTodayはAIを活用した審査により、最短30分で資金調達が可能なファクタリングサービスです。開業したばかりの法人・個人事業主・フリーランスにも対応しており、起業する人にとって心強い味方です。
手数料は1%～9.5%と業界最安であり、資金調達コストを抑えて高い資金繰り改善効果を期待できます。オンラインで完結するため、パソコン・スマートフォンがあればどこからでも申し込みが可能です。
PayTodayは、ベンチャー・スタートアップ・地方中小企業・個人事業主・フリーランスに人気の高いファクタリングです。急な支払いで悩んでいるなら、AI審査でスピーディーな資金調達が可能なPayTodayの利用を検討しましょう。
トップ・マネジメント | 低手数料の「電ふぁく」で資金調達コストを削減
| 種類 |
・2社間ファクタリング
・3社間ファクタリング
・注文書ファクタリング |
| 買取可能額 |
・売掛先1社に対しての上限は1億円まで
・買取上限総額は3億円まで |
| 手数料 |
2社間ファクタリング：3.5％～12.5％
3社間ファクタリング：0.5％～3.5％ |
| 入金スピード |
最短即日 |
| 手続き方法 |
オンライン・ファックス・LINE |
| 公式サイト |
https://top-management.co.jp/ |
トップ・マネジメントは、創業13年の実績に基づく安定した資金調達を約束するファクタリング会社です。
注文書ファクタリングも提供しており、受注時点で資金調達ができるのがトップ・マネジメントの大きな魅力です。さらに、3社間ファクタリングは手数料の上限が3.5%と非常にリーズナブルで、高い資金繰り改善効果を期待できます。
ほかにも、低手数料の2.5社間ファクタリング「電ふぁく」や、助成金などの受給を支援する「ゼロファク」を提供しています。また、買取可能額が1億円とたいへん大きく、大口の売掛債権を抱える中小企業にも利用しやすいのが特徴です。
いろいろなラインナップからサービスを選びたいなら、トップ・マネジメントは有力な選択肢のひとつです。
アクセルファクター | 原則即日振込！建設業の資金繰り改善に強い味方
| 種類 |
・2社間ファクタリング
・3社間ファクタリング
・診療報酬ファクタリング |
| 買取可能額 |
30万円～1億円まで |
| 手数料 |
2%～ |
| 入金スピード |
最短即日 |
| 手続き方法 |
申し込みフォーム・メール・ファックス・LINE |
| 公式サイト |
https://accelfacter.co.jp/ |
アクセルファクターは、即日入金と高い審査通過率を誇るファクタリングサービスです。
クライアントの運営資金の保守・資金不足の解消を第一に考え、即日入金を原則とする経営方針を打ち出しています。その結果、アクセルファクターは取引の半数以上を即日入金するスピード重視のスキームを実現しました。
最大1億円の事業資金を即日で調達できるため、急な資金ニーズにも対応できるのが強みです。
また、最長180日支払いの債権まで対応しているため、入金サイクルが長い売掛債権も買取可能です。継続利用時には手数料を減額するシステムを採用しており、長期利用でも資金繰りの回復が期待できます。さらに、早期割引キャンペーンを利用すると手数料が1％～2％割引となります。
即日入金がどうしても必要なときは、アクセルファクターにまずは問い合わせましょう。
OLTA（オルタ） | 中小企業経営者・個人事業主が選ぶNo.1ファクタリング！
オルタは、中小企業経営者や個人事業主に選ばれているオンラインファクタリングサービスです。累計の利用事業者数は1万社以上、申し込み金額1,000億円以上と豊富な実績を誇ります。
オルタのオンラインファクタリングは法人・個人事業主のどちらでも利用でき、買取可能額に下限・上限を設けていません。費用は手数料のみで、諸経費などもすべて込みで2%～9%と非常に低く抑えられています。オンライン完結によるオフィス賃料の削減やAI審査により、リーズナブルな手数料を実現しました。
オルタは日経新聞・読売新聞・朝日新聞・産経新聞など多数のメディアに取り上げられており、信頼性の高さがうかがえます。手数料の安さと信頼性を両立するなら、オルタはおすすめのオンラインファクタリングです。
SOKULA | 原則即日振込！利用者の約半数がその日のうちに資金調達
| 種類 |
・2社間ファクタリング |
| 買取可能額 |
1億円まで |
| 手数料 |
2%～15% |
| 入金スピード |
最短2時間 |
| 手続き方法 |
オンライン・メール・電話 |
| 公式サイト |
https://sokula.info/ |
SOKULAは「原則即日振込」をモットーに掲げており、最短2時間というスピーディーな資金調達を実現しました。利用者の約半数はその日のうちに資金調達を実現しており、営業時間内の申し込みであれば原則即日対応します。
SOKULAの審査通過率は93%を超えており、売掛債権を買取するため独自の審査基準を設けています。
営業時間は平日10時～19時で、個人事業主も売掛債権さえあればSOKULAのファクタリングサービスへ申し込みが可能です。
SOKULAは「より簡単・簡潔に」をコンセプトに掲げ、利用者に手間をとらせずファクタリングの手続きを行います。SOKULAには年間3,000件を超えるファクタリングの相談が寄せられており、多くの企業から厚い信頼を得ています。
資金調達を急いでいるなら、原則即日振込をモットーにしているSOKULAに問い合わせましょう。
ペイトナーファクタリング | 最短10分！必要書類は請求書のみでスピーディーな資金調達
ペイトナーファクタリングは、累計申請数10万件を超える人気のファクタリングサービスです。
手数料は一律10%と非常にリーズナブルで、最短10分で申し込みから入金まで完了します。初回利用時の買取可能額は25万円までですが、利用実績を重ねると最大100万円まで拡大するのがユニークな特徴です。
ペイトナーファクタリングはAI審査により煩雑な書類提出が不要で、手続きがスムーズに進められます。初回のみ本人確認書類と通帳のコピーが求められますが、2回目以降は請求書1枚で利用できるため非常に手軽です。
さらに、珍しい特徴として取引先が個人事業主の売掛債権も取り扱っており、請求書の一部買取にも対応しています。なお、ペイトナーファクタリングは会員登録が必要で、支払いサイト70日以内の売掛債権にのみ対応しています。
個人事業主・フリーランスは、不測の事態に備えてペイトナーファクタリングに会員登録しておきましょう。
ネクストワン | 他社からの乗り換えで手数料が平均10%ダウン！
| 種類 |
・2社間ファクタリング
・3社間ファクタリング
・診療報酬ファクタリング |
| 買取可能額 |
30万円～上限なし |
| 手数料 |
2社間：5%～10%
3社間：1.5%～8% |
| 入金スピード |
最短即日 |
| 手続き方法 |
オンライン・電話・ファックス・郵送 |
| 公式サイト |
https://next1-one.jp/ |
ネクストワンのオンラインファクタリングは、96%という高い審査通過率を誇ります。
ネクストワンはオンライン契約の導入により、大幅な時間の短縮とコスト削減を実現しました。一度のファクタリングで経営・資金繰りの改善を目指しており、利用者の負担を最小限に抑える点を重視しています。
現在、ネクストワンでは他社ファクタリング業者を利用中の事業者を対象に、お乗り換えキャンペーンを実施中です。ネクストワンに乗り換えて、平均で10%ほど手数料が安くなったとの口コミ・評判も多く見られます。
実際に、他社からネクストワンに乗り換えた利用者の98%が満足しています。ネクストワンは買取可能額の上限を設けておらず、高額の売掛債権にも対応しています。
経営・資金繰りの改善を図りたいなら、ネクストワンの手軽で満足度の高いオンラインファクタリングがおすすめです。
メンターキャピタル | 東京都内の取引実績は年間200件以上！
メンターキャピタルは、東京を拠点に即日資金調達を可能にしているファクタリング会社です。
北海道から沖縄まで全国47都道府県に対応しており、東京都内での取引実績は年間200件以上と豊富な実績を誇ります。審査通過率は92%と高く、30万円から1億円までの幅広い買取可能額が特徴です。
赤字決済・債務超過・税金滞納といった状況の事業者へ柔軟に対応し、最適なプランで積極的に売掛債権を買取しています。必要書類は本査定申込書・通帳のコピー・請求書の3点のみで、創業1年未満の事業者でも利用できます。
資料提出から最短30分以内に買取金額を提示し、どこよりも早く丁寧に対応してくれるのが大きな魅力です。東京や首都圏の事業者は、実績の豊富なメンターキャピタルの利用を検討しましょう。
JBL | 即日対応率87%！最短2時間のスピード融資
JBLは即日対応率87%・顧客満足度96%・リピート率91%・審査通過率90%以上のオンラインファクタリングです。
他社サービスから乗り換えた利用者の満足度は100%で、最短2時間で申し込みから入金が完了します。9割近くの利用者が即日で資金調達を実現しており、スピーディーな対応が特徴です。さらに、オンライン無料査定なら、わずか数十秒の入力でおおよその資金調達額と手数料がわかります。
JBLでは経営・財務コンサルティングを受けられるため、資金調達だけでなく経営改善も図れます。経営の悩みを一挙に解決したいなら、コンサルティングも受けられるJBLにまずは相談しましょう。
MSFJ | 業界最低水準の手数料1.8%～！建設業に特化したファクタリング
| 種類 |
・2社間ファクタリング |
| 買取可能額 |
10万円～5,000万円 |
| 手数料 |
1.8％～ |
| 入金スピード |
最短60分 |
| 手続き方法 |
オンライン・電話・LINE・ファックス |
| 公式サイト |
https://msfj.co.jp/ |
MSFJは10万円から5,000万円までの売掛債権を、業界最低水準の手数料1.8%で買取するファクタリング会社です。MSFJでは、以下の4つの専門に特化したファクタリングサービスを提供しています。
- 法人専門
- 乗り換え
- 個人事業主専門
- フリーランス専門
専門への特化によって審査スピードを上げ、最短60分での即日入金を実現しています。「最短即日」と表記しているファクタリング会社は多いものの、必ずしも即日とは限りません。しかし、MSFJはオンライン化・審査の迅速化などによって原則即日振込を実現しているのが特徴です。
建築・建設業向けの斡旋サービスやコンサルティングも行っているのも、MSFJが他社と異なるポイントです。建設業の法人・個人事業主は、手数料が安く入金スピードの速いMSFJの利用をおすすめします。
FREENANCE（フリーナンス） | 個人事業主・フリーランス向けのオンライン完結サービス！
| 種類 |
・2社間ファクタリング |
| 買取可能額 |
1万円～上限なし |
| 手数料 |
3％～10% |
| 入金スピード |
最短30分 |
| 手続き方法 |
オンライン |
| 公式サイト |
https://freenance.net/ |
フリーナンスは「フリーランス・個人事業主がもっと自由に、より安心して働くためのインフラ」をモットーに掲げています。
ファクタリングの手数料は3%～10%で、フリーナンス口座の利用頻度が高いほど手数料が下がるシステムです。審査は最短30分で完了するため、急ぎの資金調達が必要な個人事業主・フリーランスにとって心強い味方です。
フリーナンスの申し込みは非常にシンプルで、会員登録後すぐにファクタリングを利用できます。会員登録には本人確認書類が必要で、審査は最長120分かかるため早めにすませておきましょう。会員登録後は請求書のみでファクタリングが可能なため、準備に時間をかけず手軽に資金調達ができます。
ほかにも、損害賠償保険・所得補償保険・バーチャルオフィスなどのサービスも提供しています。フリーランス・個人事業主の方は、ぜひフリーナンスを活用して自由に働ける環境を整えましょう。
GMOフリーランスファクタリング | 会員登録不要！手軽に申し込めるクリエイター向けサービス
| 種類 |
・2社間ファクタリング |
| 買取可能額 |
1万円～上限なし |
| 手数料 |
一律9.5% |
| 入金スピード |
最短30分 |
| 手続き方法 |
オンライン |
| 公式サイト |
https://freelance.factoring.inc/ |
GMOフリーランスファクタリングは、クリエイターのためのオンラインファクタリングサービスです。
「めっちゃカンタン・めっちゃはやい」をモットーに、会員登録不要で手軽に利用できるのが特徴です。審査は最短30分で完了し、必要書類は請求書のみで契約書や銀行口座の入出金明細などは必要ありません。
手数料は一律9.5%と明快かつリーズナブルに設定されており、どれくらいの額が資金調達できるかすぐにわかります。GMOフリーランスファクタリングは、東証スタンダード上場のGMOペパボの連結企業が運営しており高い信頼性を誇ります。
申し込みには請求書ファイルの提出と、自分の活動を証明するSNSやWebサイトが必須です。フリーランスの心強い味方であるGMOフリーランスファクタリングで、資金繰り改善と事業継続を実現しましょう。
FACNET（ファクネット） | 提携のクラウド契約システムで安心・安全！申し込みはスマホで簡単
| 種類 |
・2社間ファクタリング |
| 買取可能額 |
5,000万円まで |
| 手数料 |
2%～ |
| 入金スピード |
最短即日 |
| 手続き方法 |
オンライン |
| 公式サイト |
https://facnet-online.com/ |
ファクネットのオンラインファクタリングは、手続きがシンプルで即日入金が可能です。
従来のファクタリングとは異なり、ファクネットでは請求書などをスマートフォンのカメラで撮影するだけで手続きが完了します。また、オンライン契約には一部上場企業でも採用されているクラウド契約システムを採用しておりセキュリティも万全です。
ファクネットの審査通過率は90%以上と高く、経営状態・財務状況が悪くても審査通過が可能です。入金スピード・買取手数料・審査条件のバランスが高次元で保たれており、利用者に便利だと高い評価を得ています。
ファクネットのWebサイトには簡単診断機能があり、各項目を選択して入力するだけで調達可能額の目安が自動計算されます。資金調達で困っているなら、バランスのよいオンラインファクタリングであるファクネットを検討しましょう。
バイオン | AI審査で最短60分！個人事業主・フリーランスを応援
| 種類 |
・2社間ファクタリング |
| 買取可能額 |
5万円～ |
| 手数料 |
一律10% |
| 入金スピード |
最短60分 |
| 手続き方法 |
オンライン |
| 公式サイト |
https://facnet-online.com/ |
バイオンはフリーランスを応援し、AI審査により最短60分で請求書を即日買取するオンラインファクタリングです。中小企業・個人事業主・フリーランスに対応しており、誰でも簡単な手続きで申し込めます。
無料のアカウント登録は、本人確認資料をアップロードし必要情報を入力するだけで行えます。手数料は一律10%のため、想定外の資金調達コストがかかる可能性はありません。
バイオンは、「見積もり後のキャンセル」「請求書額の一部を申請」「売掛先が個人の売掛債権」に対応しています。AI審査によるスピーディーな即日買取で、スピーディーに資金調達したい人向けのオンラインファクタリングです。
アーリーペイメント | 東証プライム上場企業の信頼とリーズナブルな手数料でスピーディーな資金調達
| 種類 |
・2社間ファクタリング
・注文書ファクタリング |
| 買取可能額 |
50万円～数億円 |
| 手数料 |
1%～10% |
| 入金スピード |
最短2営業日 |
| 手続き方法 |
オンライン・電話 |
| 公式サイト |
https://mfkessai.co.jp/ep/top |
アーリーペイメントは、東証プライム上場のマネーフォワードグループ企業が提供するオンラインファクタリングです。
手数料率は1%～10%と業界最安水準で、そのほかの費用は一切発生しません。初回利用時の手数料は2%～10%、2回目以降は1%～10%となっています。
アーリーペイメントは注文書ファクタリングにも対応しており、発注時点での売掛債権の買取が可能です。受注から入金までの期間が長く、資金繰りに課題を抱える企業にとって注文書ファクタリングは非常に便利です。ただし、アーリーペイメントを利用できるのは法人のみで、合同会社・個人事業主は対象外となります。
信頼性の高いアーリーペイメントでファクタリングし、リーズナブルな手数料で資金繰りを改善しましょう。
オンラインファクタリングの選び方
自分に最適なオンラインファクタリングを選ぶときのポイントは、以下のとおりです。
- 来店・対面なしの完全オンライン完結か
- 自分の事業形態に対応している
- 入金スピードが速い
- 手数料が安い
- 信頼性が高い
- 買取可能額の下限・上限が適切か
上記6つのポイントを十分に比較し、利用しやすいオンラインファクタリングを選択しましょう。
来店・対面なしの完全オンライン完結か
パソコン・スマートフォンで手続きがすべて完了する、オンライン完結のオンラインファクタリングを選びましょう。
完全オンライン完結のファクタリングは、申し込みから審査・入金までの流れがすべてオンライン上で行えます。新型コロナウイルスの影響で非対面のファクタリングが増えましたが、契約までに面談が必要なケースも少なくありません。
完全オンライン型なら対面での申し込みや面談が不要になるため、非対面での契約を希望する人に最適です。また、多くのオンラインファクタリングはスマートフォンからも手続きが可能で、自宅・オフィス・外出先から申し込みができます。
オンライン完結かどうかは、公式サイトの「利用の流れ」などを確認しましょう。
自分の事業形態に対応している
法人・個人事業主など、自分の事業形態に対応しているオンラインファクタリングを選びましょう。たとえば、法人専門で個人事業主・フリーランスが利用できないファクタリングも存在します。
買取可能額の下限が低く設定されているファクタリングは、個人事業主・フリーランスに対応している傾向にあります。利用できる事業形態が明記されていない場合は、ファクタリング会社に前もって問い合わせて確認しましょう。
入金スピードが速い
入金スピードの速さで、オンラインファクタリングを選びましょう。
オンラインファクタリングは最短数十分～即日で資金調達ができ、急な出費にも対応が可能です。オンラインファクタリングを活用すれば、不足の事態が発生してもキャッシュフローを安定させられます。
オンラインファクタリングを賢く活用し、スピーディーな資金調達を実現しましょう。
手数料が安い
オンラインファクタリングを選ぶなら、手数料の確認が非常に重要です。
一般的にオンラインファクタリングの手数料は、「◯%～◯%」といった形で下限と上限が設定されています。手数料の下限のみでサービスを選んでしまうと、実際には高い手数料が適用される可能性も少なくありません。
オンラインファクタリングの手数料は、利用実績や申し込み金額によって異なります。はじめての利用や少額の申し込みの場合、手数料が高くなる傾向が強いです。大口の取引や何度も利用経験のある事業者でない限り、オンラインファクタリングの手数料は上限を想定して利用するのが賢明です。
手数料はオンラインファクタリングを選ぶうえで重要ですが、利便性や信頼性なども加味して総合的に判断しましょう。
信頼性が高い
信頼性の高いオンラインファクタリングを選ぶのは、安心・安全に取引をするうえで非常に重要です。
ファクタリングは貸金業登録などの登録制度もなく、異業種からも参入しやすい障壁の低さが特徴です。そのため、法外な手数料を請求する信頼性の低い業者が横行しやすい環境なのは否めません。安心して取引したいなら、信頼できるファクタリング会社かどうかを見極める必要があります。
信頼性の高いオンラインファクタリングを選ぶポイントは、以下のとおりです。
- 上場・大手・知名度の高い企業や子会社が運営している
- 実績を公式サイトで公開している
- 創業が古く運営歴が長い
- 会社概要で住所・電話番号・代表者名が明示されている
- ネガティブな口コミ・評判が少ない
運営元のホームページや口コミなども確認し、上記のポイントを満たすオンラインファクタリングを選びましょう。
買取可能額の下限・上限が適切か
オンラインファクタリングを利用するなら、買取可能額の下限・上限を確認するのが大切です。
買取可能額はオンラインファクタリングごとに異なり、数万円程度の少額から数億円規模まで幅広く設定されています。売掛債権額の小さい個人事業主は、買取可能額の下限をあらかじめチェックしましょう。一方、売掛債権額が大きい中小企業は買取可能額の上限も確認が必要です。
買取可能額の範囲外の売掛債権だと、オンラインファクタリングによっては申し込みできないケースも多く見られます。申し込む前に公式サイトで、手数料・入金スピードなどとあわせて確認しましょう。
オンラインファクタリングのメリット
オンラインファクタリングのメリットは、以下のとおりです。
- 最短数十分～即日で資金調達できる
- 手数料が安い傾向にある
- 移動時間・交通費・郵送費がかからない
- 日本全国から利用できる
- 少額から利用できるサービスが多い
あらかじめメリットを理解しておき、賢くオンラインファクタリングを使いこなしましょう。
最短数十分～即日で資金調達できる
オンラインファクタリングは、最短数十分～即日で資金調達できるのが大きなメリットです。
オンラインファクタリングは必要書類が少ない傾向にあり、午前中に申し込めばその日のうちに入金まで完了する可能性が高いです。また、複雑な手続きはほぼ不要で準備にも手間がかかりません。
急ぎで資金調達が必要な人にとって、オンラインファクタリングは最適なサービスです。資金繰りの改善やビジネスチャンスを逃さないためにも、オンラインファクタリングを積極的に活用しましょう。
手数料が安い傾向にある
オンラインファクタリングは、手数料が安い傾向にあるのが大きなメリットです。
オンラインファクタリングの手数料相場は2%～12%と、2社間ファクタリングの10%～20%より低く設定されています。少ないコストで資金調達できるのは、オンラインファクタリングの大きな魅力です。
なお、上限手数料の安いオンラインファクタリングを選べば、結果的に資金調達コストを抑えられるケースが多いです。手数料の安さを重視して資金調達するなら、オンラインファクタリングの利用をおすすめします。
移動時間・交通費・郵送費がかからない
オンラインファクタリングを利用すれば、対面型のファクタリングに比べて移動時間・交通費・郵送費の大幅な節約が可能です。
対面型のファクタリングでは、契約のために店舗まで出向く必要があり移動時間・交通費がかかります。また、書類の郵送でも郵送費がかかり、届くまでに数日ほど必要なケースも珍しくありません。一方、オンラインファクタリングなら、無駄な時間・手間・費用を最小限にして本業にリソースを集中できます。
オンラインファクタリングは、費用・時間の両面でメリットが大きいサービスです。ファクタリングを利用するなら、オンラインファクタリングで時間・手間・費用を最小限に抑えましょう。
日本全国から利用できる
オンラインファクタリングは、日本全国どこからでも利用できるのが大きな特徴です。
東京や大阪などの大都市には多くの銀行や貸金業者があるため、資金調達が比較的スムーズに進みます。一方、金融機関が少なく交通の便も悪い地方は、必ずしも資金調達を円滑に行える環境ではありません。
しかし、オンラインファクタリングを利用すれば、地方に拠点を持っていてもスムーズな資金調達ができます。オンライン接続さえできれば、離島に拠点をおいていても都市部と変わらない環境でファクタリングが可能です。
また、金融機関が少ない地方では、地元の金融機関に融資を断られると代替先を探すのが難しいという問題があります。しかし、オンラインファクタリングなら、多くのファクタリング業者のなかから自由に新たな取引先を選べます。
オンラインファクタリングは、地理的な制約を受けず資金調達ができるサービスです。地方の中小企業・個人事業主にとって、ビジネスチャンスを逃さずに成長していくための強力な味方となり得ます。
少額から利用できるサービスが多い
オンラインファクタリングは、少額から利用できるサービスが多いのが特徴です。とくに個人事業主やフリーランス向けのサービスでは、1万円からなど下限が低く設定されているケースが目立ちます。
一方、対面型のファクタリングでは数十万円程度からが多く、小口の売掛債権には対応していない傾向にあります。そのため、個人事業主・フリーランスが資金調達するならオンラインファクタリングがおすすめです。
ただし、すべてのオンラインファクタリングが少額から利用できるわけではありません。ファクタリング会社によって買取可能額の下限や上限は異なるため、事前にしっかりとチェックしておきましょう。
オンラインファクタリングのデメリット
オンラインファクタリングのデメリットは、以下の3つです。
- 審査の柔軟性に欠ける
- 必要書類の電子化が求められる
- 原則的には3社間ファクタリングに対応していない
事前にデメリットを把握しておき、できるだけ不利益を被らないよう上手に回避しましょう。
審査の柔軟性に欠ける
オンラインファクタリングには、審査の柔軟性に欠けるのがデメリットです。AI審査を採用しているオンラインファクタリングが多く、利用者の事情について勘案されないケースも少なくありません。
一方、対面型のファクタリングでは契約前に必ず面談が行われ、資金調達の目的や事業内容についてヒアリングが実施されます。面談を通じて得られた情報を踏まえ、請求書の買取が検討されるのが強みです。
そのため、審査の柔軟性という点では対面型のファクタリングに軍配をあげざるを得ません。
ただし、オンラインファクタリングには審査のスピードや利便性という大きなメリットがあります。審査の柔軟性を重視するか、スピードと利便性を優先するかは利用者の資金調達ニーズによって異なります。
自分の状況にあわせて、最適なファクタリングサービスを選択するのが重要です。
必要書類の電子化が求められる
オンラインファクタリングは、申し込みから審査完了までをオンライン上で進めるため、必要書類の電子化が求められます。ファクタリング会社によっては必要書類が多く求められ、電子化するだけでも手間がかかるケースも見られます。
対面でのファクタリング申し込みであれば、必要書類を電子化する必要はありません。普段から紙の書類でやりとりしている利用者にとって、オンラインファクタリングの手続きは煩雑に感じられる可能性があります。
ただし、最近ではスマートフォンのカメラで撮影するだけで、書類の電子化ができるオンラインファクタリングも多いです。必要書類の電子化に抵抗がある利用者でも、手間をかけずにオンラインファクタリングを利用できる環境になりつつあります。
原則的には3社間ファクタリングに対応していない
オンラインファクタリングは、原則として3社間ファクタリングに対応していないのがデメリットです。
ファクタリングには2社間ファクタリング・3社間ファクタリングがあり、それぞれの特徴は以下の表のとおりです。
| ファクタリング形態 |
特徴 |
メリット |
デメリット |
| 2社間ファクタリング |
- 利用者・ファクタリング会社で契約を締結
- 売掛金を利用者が回収し、ファクタリング会社に入金
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- 最短即日で資金調達できる
- 売掛先に利用を知られない
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| 3社間ファクタリング |
- 利用者・ファクタリング会社・売掛先で契約を締結
- 売掛先が直接ファクタリング会社に入金
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3社間ファクタリングには、利用者のほかに売掛先の同意が不可欠です。オンライン上だけで売掛先の同意を得るのは難しいため、オンラインファクタリングは必然的に2社間ファクタリングとなります。
オンラインファクタリングは手数料が安い傾向にありますが、3社間ファクタリングよりはやや高めです。そのため、手数料の安さを重視するなら3社間ファクタリングの利用を検討しましょう。
手数料の差を考慮し、自分に最適なファクタリングサービスを選択するのが重要です。
オンラインファクタリングの必要書類
オンラインファクタリングで必要とされる主な書類は、以下のとおりです。
ただし、オンラインファクタリングでも決算書・確定申告書・納税証明書などが求められるケースもあります。必要書類はオンラインファクタリングによって異なるため、あらかじめ公式サイトの「利用の流れ」などから確認しておきましょう。
オンラインファクタリングを利用する流れ
オンラインファクタリングの利用の流れは、以下のようになります。
- 問い合わせフォーム・メールフォームなどから申し込み
- 必要書類をアップロード
- 審査を受けて通過後に手数料が決定
- 審査結果に合意したらファクタリング契約をオンライン上で締結
- 指定した口座にファクタリング会社から入金
なお、なかには事前に会員登録が必要なオンラインファクタリングもあります。会員登録が必要なオンラインファクタリングは、マイページから申し込みを行い必要書類をアップするといった流れになります。
利用の流れも公式サイトに記載されている場合が大半ですので、スムーズな取引のために確認しておきましょう。
オンラインファクタリングに関するよくある質問
オンラインファクタリングに関するよくある質問を解説します。
- オンライン型ファクタリング協会とは？
- 誰でも審査に通るオンラインファクタリングはある？
- オンラインファクタリングの手続きは簡単に終わる？
- オンラインファクタリングの市場規模は？
前もって疑問を解消しておき、スムーズにオンラインファクタリングで資金調達を実現しましょう。
オンライン型ファクタリング協会とは？
オンライン型ファクタリング協会とは、ファクタリングに関わる情報の提供や環境の整備のために活動する団体です。
ファクタリングは2020年の民法改正以降、資金調達方法の一種として徐々に利用する企業が増えています。ファクタリングの利用をより一層広めるため、オンライン型ファクタリング協会は環境整備の必要性を訴えています。
先進的なサービス提供に賛同したファクタリング事業者が集まり、オンライン型ファクタリング協会が発足しました。ファクタリングの正しい形での進展を目指し、ガイドライン策定・自主規制遵守の呼びかけ・統一された法整備を進めています。
オンライン型ファクタリング協会の活動により、事業者がファクタリングを安心して利用できる環境が整備されつつあります。
誰でも審査に通るオンラインファクタリングはある？
誰でも審査に通るオンラインファクタリングは、残念ながらありません。
ファクタリング会社は審査で利用者の信用度を評価し、手数料率を決定しています。また、ファクタリング会社にとって審査は、売掛債権の未回収リスクを計るために不可欠なプロセスです。二重譲渡や架空債権による損失を防ぐためにも、審査は絶対に必要な手続きなのです。
「誰でも審査に通る」「審査なし」などを謳うファクタリング会社は、違法業者である可能性が高いため十分に注意しましょう。
オンラインファクタリングの手続きは簡単に終わる？
オンラインファクタリングの手続きは、必要書類の電子化にさえ手間どらなければ簡単に終わります。また、必要書類が少ないため準備に手間をかけずにすむのが大きなメリットです。
オンラインファクタリングはスマートフォンから申し込めるため、スキマ時間を利用して手続きを進められます。なお、手続きを簡単にすませたい場合は、必要書類ができるだけ少ないオンラインファクタリングを選ぶのがポイントです。
一般的に本人確認書類・請求書・通帳のコピーの3点が必要ですが、ファクタリング会社によってはさらに少ないケースもあります。
オンラインファクタリングの市場規模は？
残念ながら、オンラインファクタリングの市場だけを調査した統計はありません。しかし、日本のファクタリング市場全体の推移からオンラインファクタリングの成長性を推測できます。
日本のファクタリング市場全体の推移は、以下の表のとおりです。
| 年度 |
市場規模（100万ユーロ） |
| 2016年 |
49,466（8兆300億円） |
| 2017年 |
37,284（6兆500億円） |
| 2018年 |
49,348（8兆100億円） |
| 2020年 |
49,446（8兆200億円） |
| 2021年 |
51,225（8兆3,100億円） |
| 2022年 |
58,666（9兆5,200億円） |
出典：FCI「Evolution of Global Factoring Volume (in Euro billions)」
2020年の民法改正で債権法が規制緩和され、よりファクタリングによる資金調達がしやすくなりました。民法改正を受けて日本のファクタリング市場は、今後もますます成長していくと予想されます。
オンファインファクタリングを利用して手軽に資金調達を実現！
オンラインファクタリングは、ファクタリングのなかでももっとも手軽に利用できるサービスです。必要な手続きをすべてオンライン上で完結でき、最短数十分～即日で資金を手に入れられるため高い人気を得ています。
また、オンラインファクタリングは一般的に手数料が安く、少額から利用できるのも大きなメリットです。必要書類が少ないため時間・手間・費用をかけず、誰でも気軽に売掛債権を現金化できます。
なお、オンラインファクタリングを比較するなら「ファクタリング会社の口コミ」がおすすめです。200社以上のファクタリング会社が登録しており、口コミをチェックしながら最適なオンラインファクタリングを選べます。
資金繰りの改善やビジネスチャンスを逃さないためにも、オンラインファクタリングを賢く活用してください。手軽に資金調達ができるオンラインファクタリングで、事業の成長をさらに加速させましょう。
