発注書（注文書）ファクタリングとは？メリット・注意点なども詳しく解説

発注書（注文書）ファクタリングを検討しているけれども、具体的なサービス内容が分からない方も多いでしょう。発注書ファクタリングは、受注段階で発行される発注書・注文書を売却して資金化できるサービスです。請求書の発行を待たずに売掛債権を売却できるため、より早く必要な資金を手に入れられるメリットがあります。

今回は、発注書ファクタリングに関して基本情報・メリット・注意点などを詳しく解説します。本記事を読めば、発注書ファクタリングの基本情報・手続きの流れを理解してスムーズに必要な資金の調達が可能です。発注書ファクタリングを活用し、早期に資金繰りの改善を図りましょう。

発注書（注文書）ファクタリングとは

発注書（注文書）ファクタリングは、売掛債権の1つである発注書・注文書をファクタリング会社に売却して資金を調達する手法です。商品・サービスの納品前に資金を調達できるため、請求書発行まで待つ必要がなく早期に資金繰りを改善できるのがメリットです。

発注書ファクタリングは2社間契約となるため、売掛先にファクタリングの利用が通知されるケースはありません。取引先との信頼関係を保ちつつ、効率的な資金調達が可能となります。ただし、請求書ファクタリングと比較して手数料はやや高めなのがデメリットです。

2020年の民法改正により発注書ファクタリングが可能になる

2020年の民法（債権法）改正によって、発注書ファクタリングの提供が可能となりました。債権法を改正したのは、中小企業・小規模事業者が売掛債権を活用した資金調達をより円滑に利用できるようにするためです。

民法改正前は、売掛金が支払われると確定している債権の譲渡が原則でした。2020年の民法改正により、確定債権を表象した請求書だけではなく将来債権を規定した書類を売却できるようになりました。発注書・注文書などの将来債権の買取が可能となり、発注書ファクタリングが実現したのです。

民法改正は資金調達の選択肢を大きく広げ、事業主にとって非常に大きなメリットをもたらしました。受注した時点で早期に現金化したい事業主にとって、発注書ファクタリングは有効な資金化手法となっています。

請求書ファクタリングとの違い

請求書・発注書ファクタリングは企業の資金調達手段として利用されますが、違いは主に以下の4点が挙げられます。

• 買取の対象
• 手数料
• 利用できるタイミング
• 取引先への通知の有無

買取の対象

請求書ファクタリングでは、商品・サービスを納品した後に発行される「請求書」が買取の対象となります。発注書ファクタリングでは、取引先から仕事を受注した時点で発行される「注文書（発注書）」を売却して資金調達が可能です。注文書・発注書が発行されない取引もまれにありますが、案件を受けるやりとりが記載されたメールなどで代用できるケースもあります。

手数料

請求書・発注書ファクタリングの大きな違いは手数料です。請求書ファクタリングの手数料は、2社間取引で10〜20％で設定されているケースが多くあります。

一方で、発注書ファクタリングの手数料は上記よりも数％〜高く設定されるケースが多いです。注文書ファクタリングは取引の成立前に資金を調達するため、ファクタリング会社が未回収で損失を被るリスクが高くなるからです。発注書ファクタリングを利用する際は、手数料の高さを考慮に入れる必要があります。

利用できるタイミング

請求書・発注書ファクタリングは、利用タイミングにも違いがあります。発注書ファクタリングは、仕事を受けた段階である注文書・発注書が手元に届いている状態から審査を受けられます。注文書は契約締結直後に発行されるケースが多いため、請求書よりも早い段階で資金調達が可能です。

一方、請求書ファクタリングでは商品・サービスを納品した後に請求書を発行した段階で利用できます。受注してから納品までに長い時間がかかるケースでは、発注書ファクタリングを利用した方が早く資金を調達できます。

取引先への通知の有無

ファクタリングの種類によっては、取引先に対して通知が必要な場合があります。発注書ファクタリングは2社間契約であるため、売掛先に対して取引事実の通知をする必要はありません。注文書・発注書を売却して資金化している事実を第三者に知られず、売掛先との信頼関係を保ったまま運転資金の確保ができます。

請求書ファクタリングを3社間契約で利用する場合は、売掛先の承認を得ないと資金化ができないため必ず通知をしなければいけません。通知が売掛先に届くと信用問題に発展し、既存の取引に悪影響を与える可能性もあります。請求書・発注書ファクタリングでは、取引先への通知の有無に違いがあります。

発注書ファクタリングを利用するメリット

発注書ファクタリングを利用するメリットとして、以下の4つが挙げられます。

• 請求書ファクタリングよりも早く資金調達できる
• 支払いサイトが長い場合でも資金化できる
• 取引先にファクタリングの利用を知られない
• 取引先が倒産しても返済義務がない

請求書ファクタリングよりも早く資金調達できる

請求書ファクタリングよりも早く資金調達できる点が、大きなメリットです。請求書ファクタリングは、商品・サービスの提供後に発行される請求書を資金化する手法です。しかし、発注書ファクタリングは商品・サービス提供前の受注段階で発行される発注書で資金調達できます。

資金調達のタイミングを大幅に早められるため、資金繰りの改善・ビジネスチャンスの捉えやすさに直結します。発注書ファクタリングは最短1日で資金調達が可能であり、急な資金需要にも対応できる点が魅力です。

支払いサイトが長い場合でも資金化できる

支払いサイトが長い場合でも資金化できる点が、発注書ファクタリングのメリットです。支払いサイトが長いと、商品・サービスの提供から請求書の支払いまで期間が大きく空きます。納品後から請求書発行までの期間が長いと、資金が枯渇しやすくなって企業の資金繰りに悪影響を及ぼす可能性があります。

しかし、発注書ファクタリングを利用すれば支払いサイトが長い場合でも受注時点で資金を調達できる点がメリットです。資金繰りの安定化はもちろん、新たなビジネスチャンスへの投資などより効果的な資金運用が可能となります。

取引先にファクタリングの利用を知られない

取引先にファクタリングの利用を知られない点も、大きなメリットです。ファクタリングは企業が保有する売掛金を金融機関に売却し、即時に現金化する手段です。しかし、取引先にファクタリングの利用を知られれば資金繰りが苦しい印象を与える危険性があります。

発注書ファクタリングは利用者・ファクタリング会社のみで完結するため、取引先に対してファクタリングの利用を伝える必要がありません。取引先に知られず受注時点で資金調達したいなら、発注書ファクタリングはもっとも有力な選択肢です。

取引先が倒産しても返済義務がない

取引先が倒産しても返済義務がない点は、発注書ファクタリングの大きなメリットです。ファクタリングでは企業が保有する売掛債権をファクタリング会社に売却します。債権ごとファクタリング会社に移管するため、仮に取引先が倒産しても利用者に返済義務は生じません。

しかし、取引先が倒産した場合はファクタリング会社が売掛金を回収するのが困難となります。ファクタリング会社は事前にリスクを評価し、結果にもとづいて請求書ファクタリングよりも高い手数料を設定する傾向にあります。

発注書ファクタリングを利用するデメリット・注意点

発注書ファクタリングを利用するデメリット・注意点として、以下の3つが挙げられます。

• 請求書ファクタリングよりも手数料が高い
• 請求書ファクタリングよりも審査が厳しい傾向にある
• 発注書ファクタリングに対応する会社が少ない

請求書ファクタリングよりも手数料が高い

発注書ファクタリングは、請求書ファクタリングに比べて手数料が高い傾向にあります。発注書ファクタリングが提供するサービスの性質上、ファクタリング会社が負うリスクが高いためです。

発注書ファクタリングでは商品・サービスの納品前に資金を提供するため、売掛金が回収できなくなるリスクが高まります。回収不能となるリスクを補償するために、手数料が高く設定されています。

請求書ファクタリングよりも審査が厳しい傾向にある

発注書ファクタリングの利用にあたっては、請求書ファクタリングに比べて審査が厳しい傾向にあります。先述の通り、発注書ファクタリングは売掛債権を回収できなくなるリスクが請求書ファクタリングよりも高くなります。

売掛先からの回収可能性を厳密に判断するため、信用状況をより詳細にチェックする必要があるためです。審査項目が増えて、通過基準が厳しくなる傾向があります。

発注書ファクタリングに対応する会社が少ない

発注書ファクタリングは2020年の民法改正以降にできた新しいサービスで、提供している会社が少ないのがデメリットです。

対応する会社は徐々に増えつつありますが、発注書ファクタリングを提供する企業が少ないのが現状です。少ない選択肢から選ぶ必要があるため、信頼性・手数料・買取可能額といったポイントのどれを重視するか検討しましょう。

発注書ファクタリングを利用するシーン・タイミング

発注書ファクタリングを利用するシーン・タイミングとしては、以下のケースが考えられます。

• なるべく早く資金を調達したいとき
• 請求書が発行されるまでの時間が長い場合
• 受注できているもののスタッフを雇う資金が足りない場合

なるべく早く資金を調達したいとき

なるべく早く資金を調達したいときは、発注書ファクタリングが有効です。ビジネスで成果を上げるためには、タイミングが重要です。需要のある新しいプロジェクトを開始して早期に売上を拡大させるためには、迅速な資金調達が必要となるケースがあります。

上記のケースで、発注書ファクタリングが役立ちます。発注書ファクタリングは、仕事を受注した時点での資金調達が可能です。請求書ファクタリングより格段に早く資金調達ができるため、新規ビジネスのタイミングを逃さず軌道に乗せられます。

請求書が発行されるまでの時間が長い場合

請求書が発行されるまでの時間が長い場合も、発注書ファクタリングは有効です。業界・業種によっては、実際に商品・サービスを提供してから請求書の発行までに長い時間を要するケースがあります。請求書の発行までの時間が長い場合、自己資金が枯渇するなど企業の資金繰りに悪影響を及ぼす可能性があります。

発注書ファクタリングの場合は、商品・サービスを提供する前段階の受注書などで資金化できる点がメリットです。請求書の発行までの時間が長い場合でも、発注書ファクタリングを活用すれば資金繰りをスムーズに行えます。

受注できているもののスタッフを雇う資金が足りない場合

受注できているけれども、スタッフを雇う資金が足りない場合も発注書ファクタリングは有効活用できます。受注増加はうれしい出来事ですが、案件の規模が大きくなるほどスタッフを雇うための資金が必要です。

人材派遣業などでは登録している労働者に対する人件費を先に支払わなければならないケースも多く、原資を確保しなければなりません。発注書ファクタリングを利用すれば受注した仕事に必要な人件費を先に確保できるため、ビジネスを継続させやすくなります。

発注書ファクタリングを利用する流れ

発注書ファクタリングを利用する流れは以下のようになります。

以上が発注書ファクタリングを利用する基本的な流れです。ただし、ファクタリング会社によって手続きが異なるケースもあるため事前にホームページで必要書類などを確認しておきましょう。

発注書ファクタリングは建設・運送業でよく利用される

発注書ファクタリングは、特に建設業・運送業でよく利用されます。建設業・運送業では仕事を受注してから請求書を発行するまでの期間が長く、売掛金の回収に時間がかかるケースが一般的です。

発注書ファクタリングは商品・サービスの提供前、つまり受注段階で資金を調達できます。建設業・運送業のような受注から入金まで時間がかかる業界でも、人件費・材料費・運搬費などの前払い費用をまかなえます。

また、取引先が倒産した場合でも返済義務が生じないため、回収不能によって損失を被るリスクを軽減できる点もメリットです。上記の理由から、建設業・運送業では発注書ファクタリングがよく利用されています。ただし、利用には手数料が発生するためコストを考慮した上で必要な資金が入手できるか確認しながら利用するのが重要です。

発注書ファクタリングに対応した会社探しは「ファクタリング会社の口コミ」がおすすめ

発注書ファクタリングに対応した会社を探すには、「ファクタリング会社の口コミ」の利用がおすすめです。各ファクタリング会社の口コミが掲載されたサイトで、210社と数多くの企業情報を閲覧できます。発注書ファクタリングに対応した会社が少ないなか、「ファクタリング会社の口コミ」なら効率的に比較検討が行えます。

実際にサービスを利用したユーザーの口コミを、多数掲載している点も特徴です。ニーズに合ったサービスを受けられるか、事前に確認しやすいメリットもあります。発注書ファクタリングを検討している方は、ぜひ「ファクタリング会社の口コミ」で対応する企業を探してください。

発注書ファクタリングを利用できるおすすめのファクタリング会社

発注書ファクタリングを利用できるおすすめのファクタリング会社として、以下の8つを紹介します。

• ビートレーディング
• ベストペイ（BestPay）
• GMO BtoB 早払い
• ネクストスタイル
• クールペイ（CoolPay）
• ファクトバンク
• 電ふぁく

発注書ファクタリングを検討している方は、ぜひ上記の情報を参考にしてください。

ビートレーディング

ビートレーディングは、資金調達のスピードに魅力があるファクタリング会社です。申し込みから入金まで最短2時間で完了できるため、なるべく早く資金調達したい方におすすめできます。

契約方式は、オンライン・対面・訪問の3種類に対応している点も特徴です。オンラインでの申し込みが不安な方は、対面・訪問でスタッフのサポートを受けながら手続きを行えます。実際に利用したユーザーの口コミが気になる方は、ビートレーディングの口コミを確認しましょう。

ベストペイ（BestPay）

ベストペイは、発注書ファクタリングに特化した会社です。7つの質問に答えるだけで簡単に買取手数料が把握できるシミュレーション機能を、ホームページ上から利用できます。とりあえず買取価格だけ知りたい場合でも、気軽に利用できる点が魅力です。

必要書類も発注書・通帳3か月分・申込書の3点だけで済むため、手続きを簡単に完了できます。オンラインでの申し込みにも対応しており、移動の手間なく手続きを済ませられる点も魅力です。実際にサービスを利用する前に、ベストペイの口コミを確認しておきましょう。

GMO BtoB 早払い

GMO BtoB 早払いは、大手IT企業のGMOが運営するファクタリング会社です。東証プライム市場に上場する企業がサービスを提供しているため、資金力が豊富で最大1億円までの高額な資金調達に対応しています。新規事業投資など、多額の資金が必要な場合におすすめです。

最初に決定した買取限度額内であれば、複数回利用できる点も特徴です。資金が必要なタイミングで随時売掛債権の現金化ができるため、便利に利用できます。詳しいサービス内容を知りたい場合は、GMO BtoB 早払いの口コミを確認しましょう。

ネクストスタイル

ネクストスタイルは、少額からの資金調達にも対応するファクタリング会社です。買取可能額は20万円からで、「多額の資金調達は不要」「小口の売掛債権しかない」といった場合でも問題なく利用できます。

法人だけでなく、個人事業主も利用可能である点が特徴です。発注書ファクタリングを検討している個人事業主は、ぜひ検討したい会社です。会社との相性を事前に確認したい場合は、ネクストスタイルの口コミを確認しておきましょう。

クールペイ（CoolPay）

クールペイは、手続きの手軽さが魅力のファクタリング会社です。手元にある請求書・発注書をスマホカメラで撮影してアップロードするだけで申し込みでき、最短1時間で指定口座に入金されます。本業が忙しく、申し込み手続きに時間をかけられない方におすすめです。

業種・職種の指定もなく、売掛債権さえあれば誰でも利用できます。サービスを利用したユーザーの感想が知りたい方は、クールペイの口コミをチェックしましょう。

ファクトバンク

ファクトバンクは、受付対応の柔軟さに強みがあるファクタリング会社です。インターネット・LINE経由であれば、24時間365日受付対応しています。仕事が忙しいなど、日中に申し込み手続きができない方におすすめです。

非対面審査を実施しており、手続きもすべてオンラインで完結する点も特徴です。電子契約を用いているため、紙の押印作業など手間がかからず簡単に手続きできます。

トップ・マネジメント

トップ・マネジメントは、豊富な種類のサービスを提供するファクタリング会社です。発注書ファクタリング以外にも、以下のサービスを提供しています。

• 2社間ファクタリング
• 3社間ファクタリング
• ペイブリッジ
• 電ふぁく
• ゼロふぁく

広告・IT企業に特化した「ペイブリッジ」など、ユニークなファクタリングサービスを提供している点が特徴です。対象条件に当てはまれば、自社のニーズに適したファクタリングサービスを利用できます。各サービスを利用したユーザーの感想が知りたい方は、トップ・マネジメントの口コミを確認してください。

発注書ファクタリングでよくある質問

発注書ファクタリングでよくある質問として、以下の2点が挙げられます。

• 個人向けファクタリングで発注書の買取に対応する会社はある？
• 即日ファクタリングに対応した発注書を買取できる会社はある？

発注書ファクタリングで疑問点がある場合は、上記質問への回答を参考にしましょう。

個人向けファクタリングで発注書の買取に対応する会社はある？

個人事業主に対応した発注書ファクタリングを提供する会社は、以下の通りです。

• ビートレーディング
• ネクストスタイル
• クールペイ
• ファクトバンク

請求書ファクタリングは個人事業主に対応していても、発注書ファクタリングは利用できないケースもあるため注意が必要です。

即日ファクタリングに対応した発注書を買取できる会社はある？

即日入金に対応した発注書ファクタリングを提供する会社は、以下の通りです。

• ビートレーディング
• ネクストスタイル
• クールペイ
• ファクトバンク
• トップ・マネジメント

ただし、ビートレーディングは15時までの契約手続き完了者を対象とするなど会社によって即日入金の条件が異なります。発注書ファクタリングで即日入金を希望する際は、ホームページで条件を確認しておきましょう。

発注書ファクタリングを活用して早期に資金繰りを改善しよう

発注書ファクタリングは、受注時点での資金調達を可能にするサービスです。請求書ファクタリングと比較して早期の資金調達が可能で、特に建設業・運送業のような請求書発行に時間がかかる業界で利用されています。

ただし、請求書ファクタリングよりも手数料が高めなどデメリットもあります。手数料を差し引いても必要な資金を確保できるか、事前に確認しておきましょう。

発注書ファクタリングに対応した会社は少ないため、「ファクタリング会社の口コミ」を利用してより多くの情報を収集するのがおすすめです。発注書ファクタリングを活用し、早期に資金繰りの改善を目指しましょう。