資金繰りに悩む企業や個人事業主の多くは、急な支払いに対応するための即効性のある資金調達手段を求めています。そんななか、即日ファクタリングは、最短30分で資金調達できる画期的なサービスとして注目を集めています。
今回の記事では、おすすめの即日ファクタリングサービス37社を徹底比較し、各社の特徴や手数料をまとめました。さらに、ファクタリングサービスの選び方・メリット・デメリットなども具体的に解説します。
本記事を読めば、自社の状況に最適な即日ファクタリングサービスを見つけられ、急な資金需要にも柔軟に対応できます。事業の継続と安定化に向けて資金繰りを改善するため、まずは自社にあった即日ファクタリングサービスを探しましょう。
おすすめの即日ファクタリングサービスランキングトップ10！
おすすめの即日ファクタリングサービスランキングトップ10を、以下の表にまとめました。
| ランキング | ファクタリングサービス名 | 手数料 | 入金スピード | 買取可能額 |
|---|---|---|---|---|
| 1 | PayToday | 1%～9.5% | 最短30分 | 10万円～上限なし |
| 2 | OLTA（オルタ） | 2%～9% | 最短即日 | 下限・上限なし |
| 3 | 日本中小企業金融サポート機構 | 1.5%～10% | 最短3時間 | 下限・上限なし |
| 4 | FREENANCE（フリーナンス） | 3%～10% | 最短30分 | 1万円～上限なし |
| 5 | ビートレーディング | 2%～12% | 最短2時間 | 下限・上限なし |
| 6 | トップ・マネジメント | 3.5%～12.5% | 最短即日 | 30万円～1億円 |
| 7 | GoodPlus（グッドプラス） | 5%～15% | 最短90分 | 非公開 |
| 8 | ZIST | 5%～15% | 最短即日 | 30万円～5,000万円以上 |
| 9 | ラボル | 一律10% | 最短1時間 | 1万円～上限なし |
| 10 | JBL（ビジネスリンクス） | 2%～14.9% | 最短2時間 | 最大1億円 |
手数料・入金スピード・買取可能額など、資金調達で重視しているポイントから最適なファクタリングサービスを選びましょう。
すぐ資金調達！おすすめの即日ファクタリングサービス37選！
おすすめの即日ファクタリングサービス37選は、以下のとおりです。
- ベストファクター | 審査通過率92%！業界最安値手数料2%からで即日調達！
- アクセルファクター | 審査通過率93%！最大1億円まで即日調達可能！
- ビートレーディング | 業界実績5.8万社以上！2時間で資金調達可能！
- トラストゲートウェイ | 審査通過率94%！手数料1%からの低コスト医療特化型！
- FREENANCE（フリーナンス） | フリーランス専門！最短30分で1万円から即日払い！
- ペイトナーファクタリング | 最短10分で入金！手数料一律10%の明確な料金体系！
- OLTA（オルタ） | 累計利用1万社突破！24時間365日いつでも即日対応！
- QuQuMo | 最短2時間で入金可能！手数料1%からで即日調達！
- PayToday | 最短30分で入金！AIスピード審査で即日対応！
- ラボル | 最短60分で入金！24時間365日AI審査で即時対応！
- トップ・マネジメント | 手数料0.5%～！最大3億円まで即日調達可能！
- 日本中小企業金融サポート機構 | 経営革新等支援機関認定！手数料1.5%から！
- えんナビ | 大手銀行出身者が対応！最短1日で即日入金！
- No.1 | 建設業特化型！最低手数料1%からで即日対応！
- うりかけ堂 | 審査通過率98%！手数料2%からで最短2時間で入金！
- 事業資金エージェント | 審査通過率90%！1.5%からの低コストで即日対応！
- ファストファクタリング | 審査通過率95%！年間3000件の実績で即日対応！
- SOKULA（ソクラ） | 審査通過率93%！相談実績3000件超の安心感！
- TRY（トライ） | 手数料3%～！経験豊富な担当者が全国出張対応！
- ウィット | 最短2時間で24時間365日対応！
- GoodPlus（グッドプラス） | 最短90分で入金！土日祝日も対応可能！
- PMG | 審査通過率高水準！全国9拠点で即日対応！
- JBL（ビジネスリンクス） | 即日対応率87%！最短2時間でAI審査完了！
- インボイスPay | 見積もり先行型！最短10分で概算提示可能！
- ネクストワン | 審査通過率96%！税金滞納・赤字でも即日対応！
- メンターキャピタル | 利用者満足度92%！手数料2%からで即日対応！
- 買速 | 審査通過率80%！1%からの手数料で即日対応！
- MSFJ | 審査通過率高水準！手数料1.8%からの低コスト即日対応！
- FACNET（ファクネット） | オンライン完結！高次元でバランスされた即日対応！
- バイオン | 最短60分で入金！AI審査で24時間365日対応！
- みんなのファクタリング | 24時間365日受付！1万円から即日対応可能！
- エビスホールディングス | 無担保・無保証！最大1億円まで即日対応！
- ZIST | 審査通過率93%！最短即日で最大5000万円対応！
- ワイズコーポレーション | 最短5時間で入金！業種別専門ファクタリング対応！
- faith（フェイス） | 最短即日対応！将来債権にも対応可能！
- けんせつくん | 建設業専門！注文書ファクタリングで最短2時間対応！
- 日税ファクタリングサービス | 最低手数料0.1%！1億円まで対応可能！
それぞれの特徴をざっと把握し、自分の事業に最適なファクタリングサービスを探しましょう。
ベストファクター | 審査通過率92%！業界最安値手数料2%からで即日調達！
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング ・診療報酬ファクタリング ・注文書ファクタリング（BESTPAY） |
| 買取可能額 | 30万円～ |
| 手数料 | 2%～20% |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手続き方法 | オンライン・電話（契約時は要面談） |
| 公式サイト | https://bestfactor.jp/ |
ベストファクターは、業界最安値の手数料2%からの2者間ファクタリングを提供するファクタリングサービスです。平均的な手数料は12%前後と公式サイトで公表されており、リーズナブルな設定となっています。
審査通過率92.25%を誇るため、信用力に自信のない事業者でも資金調達できる可能性があります。また、最短24時間でのスピード資金調達が可能で、急な資金需要にも柔軟に対応できるのも特徴です。法人・個人事業主を問わず利用でき、社歴や事業歴も問われないため幅広い利用者層に対応しています。
簡易診断シミュレーターで30秒で手数料がわかるため、どの程度の売掛債権が必要かもすぐにわかります。くわえて、継続利用で手数料が下がるなどのサービスも提供しており、長中期での資金繰り改善が可能です。
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アクセルファクター | 審査通過率93%！最大1億円まで即日調達可能！
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング ・診療報酬ファクタリング |
| 買取可能額 | 30万円～1億円まで |
| 手数料 | 2%～ |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手続き方法 | 申し込みフォーム・メール・ファックス・LINE |
| 公式サイト | https://accelfacter.co.jp/ |
アクセルファクターは、即日入金・審査通過率93％・最大1億円の買取可能額を誇るファクタリングサービスです。最大1億円の事業資金を即日調達でき、全体取引のおよそ半数以上はその日のうちに入金するスピード重視の仕組みです。
事業を営んでいる利用者の目線に立ち、事情や状況にあわせて柔軟な対応で資金調達をサポートします。最長180日支払いの債権まで対応しているため、長期工事で入金サイクルが長い売掛債権であっても買取可能です。
また、早期割引として新規契約者の入金希望日が「60日以内で1%」「30日以内で1%」と計2%の割引が適用されます。継続利用時には手数料を減額するシステムを採用しているため、長期利用でも経営回復に至りやすいのもメリットです。
ビートレーディング | 業界実績5.8万社以上！2時間で資金調達可能！
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング ・注文書ファクタリング ・診療報酬ファクタリング |
| 買取可能額 | 下限・上限なし |
| 手数料 | 2社間ファクタリング：4%～12% 3社間ファクタリング：2％～9％ |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 手続き方法 | オンライン・LINE |
| 公式サイト | https://betrading.jp/ |
ビートレーディングは、迅速な審査と手続きにより最短2時間で資金調達が可能なファクタリングサービスです。PCやスマホを利用したオンライン契約に対応しており、簡単に手続きできるのが大きな特徴です。「取引実績5万8,000社以上」「累計買取額は1,300億円以上」と、ファクタリング業界大手として高い信頼性を誇ります。
以下のような多彩なファクタリングサービスを提供しており、さまざまなニーズに対応しているのが特徴です。
- 2社間ファクタリング
- 3社間ファクタリング
- 注文書ファクタリング
- 診療報酬ファクタリング
- 介護報酬ファクタリング
また、必要書類は請求書と通帳のコピー（2か月分）の2点のみで、準備に時間がかからず簡単に手続きできます。東京・仙台・名古屋・大阪・福岡に拠点を持つビートレーディングで、スピーディーな資金調達を実現しましょう。
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トラストゲートウェイ | 審査通過率94%！手数料1%からの低コスト医療特化型！
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング ・診療報酬ファクタリング |
| 買取可能額 | 10万円～5,000万円 |
| 手数料 | 2社間：3%～ 3社間：1%～ |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手続き方法 | 電話・オンライン |
| 公式サイト | https://trustgateway.co.jp/ |
トラストゲートウェイは、九州や関西などの西日本エリアに特化したファクタリングサービスです。直近30日平均で審査通過率94.1%、平均振込時間4時間52分というスピーディーな対応を実現しています。
スマホで完結する資金調達・クラウド契約に対応しており、オフィスや自宅にいながら迅速な資金調達が可能です。契約終了後の債権譲渡登記の抹消手続きが無料で行われるため、安心して利用できるのもメリットです。
地域密着型の運営により利用者の状況を深く理解し、適切な提案を行うため、リピート率は98%を誇ります。九州・関西などのエリアで事業資金を調達するなら、手数料の安いトラストゲートウェイは有力な選択肢です。
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FREENANCE（フリーナンス） | フリーランス専門！最短30分で1万円から即日払い！
| 種類 | ・2社間ファクタリング |
| 買取可能額 | 1万円～上限なし |
| 手数料 | 3％～10% |
| 入金スピード | 最短30分 |
| 手続き方法 | オンライン |
| 公式サイト | https://freenance.net/ |
フリーナンスは、フリーランスや個人事業主向けに特化したファクタリングサービスを提供しています。手数料は3%～10%と非常にリーズナブルで、フリーナンス口座の利用頻度に応じてさらに手数料が下がる仕組みです。
会員登録の審査は120分、ファクタリング審査は最短30分で完了するため、あらかじめアカウントを作成しておきましょう。また、登録後は請求書のみでファクタリングが可能で、余計な書類を必要としないのもメリットです。
ほかに、損害賠償保険・所得補償保険・バーチャルオフィスなど、フリーランスが安心して活動するためのサービスを提供しています。フリーランスや個人事業主は、万が一の事態に備えてフリーナンスへの登録をすませておきましょう。
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ペイトナーファクタリング | 最短10分で入金！手数料一律10%の明確な料金体系！
| 種類 | ・2社間ファクタリング |
| 買取可能額 | 初回は25万円まで 利用実績に応じて最大100万円 |
| 手数料 | 一律10% |
| 入金スピード | 最短10分 |
| 手続き方法 | オンライン |
| 公式サイト | https://paytner.co.jp/factoring |
ペイトナーファクタリングは、申し込みから入金まで最短10分と業界最速のファクタリングサービスです。手数料は一律10%と明確でわかりやすい料金体系を採用しており、手続きはすべてオンラインで完結します。最低1万円から利用できるため、フリーランスや個人事業主などの小規模な資金需要にも対応が可能です。
事業計画書などの複雑な書類提出が不要で、手続きが簡単なのも利用者にとって大きなメリットです。初回は最大25万円、2回目以降は利用実績に応じて100万円まで資金調達ができるユニークな仕組みも高い評価を受けています。
小口の売掛債権での資金調達が多いフリーランスや個人事業主は、ペイトナーファクタリングにまずは登録しておきましょう。
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OLTA（オルタ） | 累計利用1万社突破！24時間365日いつでも即日対応！
| 種類 | ・2社間ファクタリング |
| 買取可能額 | 下限・上限なし |
| 手数料 | 2%～9% |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手続き方法 | オンライン |
| 公式サイト | https://www.olta.co.jp/ |
OLTAは、中小企業経営者・個人事業主に支持されるオンラインファクタリングNo.1を謳うサービスです。「累計利用者数1万以上」「累計申し込み金額1,000億円以上」を誇り、オンライン完結で24時間365日対応が特徴です。
手数料は業界最安水準の2%～9%で、1万円からの少額利用が可能な下限・上限なしの柔軟な買取枠を設定しています。また、NTTグループの一員であるNTTコミュニケーションズとの提携により、高い信頼性と安定性を有しています。
リーズナブルな手数料でスピーディーに資金調達するなら、OLTAの利用をまずは検討しましょう。
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QuQuMo | 最短2時間で入金可能！手数料1%からで即日調達！
| 種類 | ・2社間ファクタリング |
| 買取可能額 | 下限・上限なし |
| 手数料 | 1％～14.8% |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 手続き方法 | オンライン |
| 公式サイト | https://ququmo.com/ |
QuQuMoは、申し込み・審査・契約・入金まですべての手続きをオンラインで完結できるファクタリングサービスです。申し込みから入金まで最短2時間で、1%～14.8%と低く設定された手数料によりコストを抑えた資金調達を実現できます。
売掛先に通知がいかない2社間ファクタリングを提供し、取引先に知られず資金調達ができるのも大きなメリットです。くわえて、必要書類は請求書と通帳の2点のみで、準備に時間がかからずスピーディーに手続きを完了できます。
契約には弁護士ドットコムが監修する電子契約サービス「クラウドサイン」を使用しており、セキュリティが高く安心です。その日のうちにどうしても資金が必要な事業者は、QuQuMoにまずは相談してみましょう。
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PayToday | 最短30分で入金！AIスピード審査で即日対応！
| 種類 | ・2社間ファクタリング |
| 買取可能額 | 10万円～上限なし |
| 手数料 | 1%～9.5% |
| 入金スピード | 最短30分 |
| 手続き方法 | オンライン |
| 公式サイト | https://paytoday.jp/ |
PayTodayはAI審査を採用しており、最短30分で資金調達できるスピーディーなファクタリングサービスです。申し込み・契約・入金まですべてオンラインで完結し、面談不要で全国どこからでも利用できるのがメリットです。
手数料は1%～9.5%と業界最安クラスで、法人・個人事業主・フリーランスなど多様な事業形態・業種に対応しています。なかでも、とくにベンチャー企業・スタートアップ・地方中小企業・フリーランスに重点を置いているのが特徴です。
PayTodayは女性経営陣が運営しており、透明性とコンプライアンスを重視しているため安心して利用できます。手数料の安さと資金調達のスピードを両立させたいなら、PayTodayに相談するのがおすすめです。
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ラボル | 最短60分で入金！24時間365日AI審査で即時対応！
| 種類 | ・2社間ファクタリング |
| 買取可能額 | 1万円～上限なし |
| 手数料 | 一律10% |
| 入金スピード | 最短1時間 |
| 手続き方法 | オンライン |
| 公式サイト | https://labol.co.jp/ |
ラボルは独自開発のAIシステムを使用して自動で審査を行い、申し込みから最短60分での入金を実現しました。申し込みから入金までの全プロセスをオンラインで完結でき、24時間365日いつでも利用できるのが大きな特徴です。
「買取可能額1万円から」「手数料一律10%」など、使い勝手のよさとわかりやすい料金設定が利用者から支持されています。主にフリーランスや個人事業主を対象としており、少額の売掛債権にも柔軟に対応します。
決算書・契約書などの提出や面談が不要で、必要書類は本人確認書類・請求書・取引を示すエビデンスのみです。必要書類の少ないファクタリングで手軽に資金調達したいなら、ラボルはおすすめの選択肢です。
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トップ・マネジメント | 手数料0.5%～！最大3億円まで即日調達可能！
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング ・注文書ファクタリング |
| 買取可能額 | ・売掛先1社に対しての上限は1億円まで ・買取上限総額は3億円まで |
| 手数料 | 2社間ファクタリング：3.5％～12.5％ 3社間ファクタリング：0.5％～3.5％ |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手続き方法 | オンライン・ファックス・LINE |
| 公式サイト | https://top-management.co.jp/ |
トップ・マネジメントは、業界最安水準の0.5%からという手数料が特徴のファクタリングサービスです。売掛先1社に対しての上限は1億円、買取上限総額は3億円まで対応可能なため、大きな金額の資金調達に向いています。
創業13年のノウハウを活かし、2社間ファクタリングで3.5％～12.5％という手数料を実現しました。ゼロファクやペイブリッジなど業界特化型のサービスで、広告業界・IT業界特有のキャッシュフロー問題を迅速に解決します。
資金調達コストを可能な限り抑えたい事業者にとって、トップ・マネジメントは心強い味方です。
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日本中小企業金融サポート機構 | 経営革新等支援機関認定！手数料1.5%から！
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング |
| 買取可能額 | 下限・上限なし |
| 手数料 | 1.5%～10% |
| 入金スピード | 最短3時間 |
| 手続き方法 | オンライン・電話・メール |
| 公式サイト | https://chushokigyo-support.or.jp/ |
日本中小企業金融サポート機構は、経営革新等支援機関として認定された非営利団体によるファクタリングサービスです。手数料は業界最安水準の1.5%～10%と非常にリーズナブルで、最短3時間で資金調達が可能です。
審査通過率は95%と業界トップクラスで、他社で審査落ちした場合でも利用できる可能性があります。さらに、ファクタリングだけでなく経営全般に関するコンサルティングや、ほかの資金調達方法の相談にも対応しています。
信頼性の高いファクタリングで安全かつリーズナブルに資金調達をしたいなら、日本中小企業金融サポート機構がおすすめです。
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えんナビ | 大手銀行出身者が対応！最短1日で即日入金！
| 種類 | ・2社間ファクタリング |
| 買取可能額 | 50万円～5,000万円 |
| 手数料 | 非公開 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手続き方法 | オンライン・メール |
| 公式サイト | https://ennavi.tokyo/ |
えんナビは最短即日での資金調達が、24時間365日対応で土日祝日を問わずいつでも可能なファクタリングサービスです。大手都市銀行・企業再生コンサルタント・上場不動産会社出身者などの専門家が、担当者として対応してくれるので安心です。
2社間・3社間ファクタリングの両方に対応し、ノンリコース契約のため売掛先が倒産しても支払いリスクは発生しません。契約にかかる時間は最短45分ほどで、郵送のみでも手続きが行えるの大きな特徴です。
金融・経営の専門家からアドバイスがほしい事業者は、えんナビで資金調達と経営改善を実現しましょう。
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No.1 | 建設業特化型！最低手数料1%からで即日対応！
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング |
| 買取可能額 | 50万円～5,000万円 |
| 手数料 | 1%～15% |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手続き方法 | オンライン・電話・メール（契約は面談が必要） |
| 公式サイト | https://no1service.co.jp/ |
No.1は、「業界最安水準の手数料1%から」「建設業に特化」の2点が特徴的なファクタリングサービスです。50万円～5,000万円までの幅広い金額に対応し、2社間ファクタリング・3社間ファクタリングの両方を提供しています。
大阪・名古屋・福岡などの主要都市に担当者を配置しているため、地方からでも利用しやすいのが特徴です。また、資金繰り改善のコンサルティングも提供しており、経営に悩む事業者の経営課題の解決をサポートします。
他社からの乗り換えに特化したファクタリングサービスでは、よりよい条件での資金調達を実現します。建設業で資金調達や経営に悩んでいるなら、No.1へ相談して現状の改善を目指しましょう。
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うりかけ堂 | 審査通過率98%！手数料2%からで最短2時間で入金！
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング |
| 買取可能額 | 30万円～5,000万円 |
| 手数料 | 2%～ |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 手続き方法 | オンライン・電話・LINE |
| 公式サイト | https://urikakedo.com/ |
うりかけ堂は、「業界最安水準の手数料2%から」「最短2時間での資金調達」が特徴のファクタリングサービスです。驚異の審査通過率98%は業界トップクラスで、他社で審査落ちした事業者でも資金調達できる可能性があります。
個人事業主から大手企業まで幅広く対応しており、従来の取引先に影響が出ないよう秘密厳守を徹底しています。また、オンライン完結と電子契約に対応しており、クラウドサインを利用して簡単に契約手続きが完了するのも魅力です。
必要な資金をスピーディーに調達したいなら、審査通過率の高いうりかけ堂への相談を検討しましょう。
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事業資金エージェント | 審査通過率90%！1.5%からの低コストで即日対応！
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング |
| 買取可能額 | 20万円～2億円 |
| 手数料 | 2社間：5%～20% 3社間：1.5%～9% |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 手続き方法 | オンライン・LINE・電話 |
| 公式サイト | https://js-agent.com/ |
事業資金エージェントは、最短2時間でオンライン完結なら500万円までの資金調達が可能なファクタリングサービスです。面談ありなら最大2億円までの幅広い金額に対応しているため、高額の資金調達が必要な企業にも利用しやすいファクタリングです。
赤字決算・税金滞納・銀行融資を断られているといった状況でも、柔軟に対応してくれると高い評価を受けています。また、会社設立から間もない企業でも、一定の条件を満たせば利用できるのも高評価の理由のひとつです。
経営状態・財政状況が悪くて資金調達に悩んでいるなら、事業資金エージェントに見積もり依頼を出しましょう。
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ファストファクタリング | 審査通過率95%！年間3000件の実績で即日対応！
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・将来債権ファクタリング |
| 買取可能額 | 1億円まで |
| 手数料 | 2%～5% |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 手続き方法 | オンライン |
| 公式サイト | https://factoring-f.com/aseo1/ |
ファストファクタリングは審査通過率95%、年間相談数3,000件以上という豊富な実績を持つファクタリングサービスです。申し込みから入金までオンライン完結で、最短2時間でのスピーディーな資金調達が可能です。
手数料は業界最安水準の2%～5%と非常にリーズナブルで、最大1億円までの資金調達に対応しています。法人・個人事業主・フリーランスのいずれも利用でき、他社からの乗り換えなら手数料引き下げなどの特典もあります。
手数料が最大5%と非常にリーズナブルなファストファクタリングで、60秒での無料査定を一度受けてみましょう。
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SOKULA（ソクラ） | 審査通過率93%！相談実績3000件超の安心感！
| 種類 | ・2社間ファクタリング |
| 買取可能額 | 1億円まで |
| 手数料 | 2%～15% |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 手続き方法 | オンライン・メール・電話 |
| 公式サイト | https://sokula.info/ |
SOKULAは「原則即日振込」をモットーに、最短2時間での申し込みから入金までが完了するファクタリングサービスです。
申し込みの約半数が即日振込となっており、審査通過率は93%と非常に高い水準を誇ります。「買取するかどうか」ではなく「どうすれば買取できるか」という観点で、独自審査を実施するのが特徴です。
個人事業主・フリーランスにも対応しており、「より簡単・簡潔に」というコンセプトを理念として掲げています。年間3,000件を超える相談実績があり、信頼性・安全性の高いファクタリングサービスだと評判です。
どうしてもその日のうちに資金調達が必要なら、まずはSOKULAへ相談するのが課題解決の近道です。
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TRY（トライ） | 手数料3%～！経験豊富な担当者が全国出張対応！
| 種類 | ・2社間ファクタリング |
| 買取可能額 | 10万円～5,000万円 |
| 手数料 | 3%～ |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手続き方法 | オンライン・電話・メール・ファックス（契約は面談が必要） |
| 公式サイト | https://www.factoring-try-sko.co.jp/ |
TRYは手数料3%からという良心的な設定と、最短即日の資金調達が可能なファクタリングサービスです。10万円～5,000万円までの幅広い金額に対応し、経験豊富な担当者が利用者のパートナーとして経営をサポートします。
コンサルティングサービスも提供しており、資金繰りに関するアドバイスなどを行っています。くわえて、「継続利用の判断」「安定した経営」のための相談もできるのがTRYの魅力です。また、B to Bの紹介サービスを実施し、利用者同士のマッチングによる新規事業展開もサポートしています。
資金調達だけでなく、今後の経営や新規事業展開に悩んでいるなら、TRYにまずは相談してみましょう。
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ウィット | 最短2時間で24時間365日対応！
| 種類 | ・2社間ファクタリング |
| 買取可能額 | 20万円～500万円 |
| 手数料 | 5%～ |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 手続き方法 | 電話・オンライン |
| 公式サイト | https://witservice.co.jp/ |
ウィットは500万円以下の小口資金調達に特化し、中小企業・個人事業主のニーズに応えるファクタリングサービスです。
電話1本で簡単に手続きが完了し、申し込みから入金まで最短2時間のスピード対応が特徴です。また、オンライン完結で手続きが簡易かつ面談が不要なため、忙しい経営者にとって利用しやすいと大きな評価を受けています。
さらに、資金調達のコンサルティングを無料で提供し、ファクタリングや金融機関以外の方法も提案してくれます。ほかに、販路拡大のサポートなど経営全般にわたる包括的な支援をしてくれるのが魅力です。
経営に行き詰まって悩んでいる事業者は、ウィットで事業の課題を見つけて解決を目指しましょう。
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GoodPlus（グッドプラス） | 最短90分で入金！土日祝日も対応可能！
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・診療報酬ファクタリング |
| 買取可能額 | 非公開 |
| 手数料 | 5%～15% |
| 入金スピード | 最短90分 |
| 手続き方法 | オンライン・電話 |
| 公式サイト | https://goodplus-service.co.jp/ |
GoodPlusは、申し込みから最短90分で資金調達が可能な来店不要のオンラインファクタリングです。手数料は業界内でも比較的リーズナブルで、経営方針として他社よりも1%でも安くできるよう努めています。
専門スタッフによるアフターフォローを重視し、契約後も十分なサポートがあるため安心です。土日・祝日も営業しているため、急な支払いなど緊急に資金が必要なときでも対応してくれるのが魅力です。
東京商工会議所の会員として、ファクタリング業界における信頼性と実績を有している点も利用者から評価されています。信頼性の高いファクタリングサービスを安心して利用したいなら、GoodPlusはおすすめの選択肢のひとつです。
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PMG | 審査通過率高水準！全国9拠点で即日対応！
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング ・診療報酬ファクタリング |
| 調達可能金額 | 50万円～2億円 |
| 手数料 | 2%～ |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手続き方法 | オンライン・電話 |
| 公式サイト | https://p-m-g.tokyo/ |
PMGは手数料2%からで、最短即日の資金調達ができる信頼性の高いファクタリングサービスです。買取可能額は50万円から2億円、契約形態は2社間ファクタリング・3社間ファクタリングと幅広く対応しています。
すべてのプロセスをオンラインで完結でき、全国どこからでも利用可能できるため地方の事業者にもおすすめです。また、第三者の調査で利用者満足度・スタッフ対応満足度・対応スピード満足度でNo.1を獲得し、リピート率96%を誇ります。
東京・大阪・福岡・札幌・仙台・千葉・横浜・名古屋・広島に拠点を構え、地方の事業者が店舗で契約できるのも特徴です。経営全般のコンサルティングも提供しており、「経営者と二人三脚で未来を創る」という理念のもとサービスを展開しています。
店舗で契約したい地方の事業者や、信頼性の高いファクタリングサービスを探している人はPMGの利用を検討しましょう。
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JBL（ビジネスリンクス） | 即日対応率87%！最短2時間でAI審査完了！
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング ・診療報酬ファクタリング |
| 調達可能金額 | 最大1億円 |
| 手数料 | 2%～14.9% |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 手続き方法 | オンライン・LINE・ファックス・電話 |
| 公式サイト | https://jbl-japanbusinesslinks.co.jp/ |
JBLは、即日対応率87%・利用者満足度96%・リピート率91%・審査通過率90%以上という高い実績を誇ります。オンライン完結型のファクタリングで、AIを活用したオンライン査定によりわずか10秒で概算の手数料がわかるのが特徴です。
最速2時間での資金調達が可能で、手数料は業界最安水準の2%～14.9%と低めに設定されています。法人・個人事業主に対応しており、新設法人・業績悪化中・信用情報に問題がある企業でも利用できる可能性があります。
また、提供している診療報酬・介護報酬・調剤報酬ファクタリングは、売掛先が公的機関のため審査通過率が約100%です。即日対応率87%と非常に高い数値を誇るJBLで、急ぎの資金調達をスムーズに実現しましょう。
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インボイスPay | 見積もり先行型！最短10分で概算提示可能！
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング |
| 買取可能額 | 売掛先により変動 |
| 手数料 | 2.5%～8% |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手続き方法 | オンライン・電話・ファックス・LINE |
| 公式サイト | https://smart-hedge.co.jp/ |
インボイスPayは独自の見積もり先行型スキームにより、売掛先に発行した請求書だけで見積もり依頼が可能です。さらに、最短10分で概算の買取金額と手数料を提示するため、スピーディーな資金調達の判断ができます。
また、手数料は業界最安水準の2.5%～8%とリーズナブルで、資金調達コストを最小限に抑えられます。2社間ファクタリング・3社間ファクタリングに対応し、利用者はニーズに応じて取引形態の選択ができるのも特徴です。
とにかく資金調達コストを最小限に抑えたいなら、インボイスPayでまずは見積もりをとりましょう。
ネクストワン | 審査通過率96%！税金滞納・赤字でも即日対応！
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング ・診療報酬ファクタリング |
| 買取可能額 | 30万円～上限なし |
| 手数料 | 2社間：5%～10% 3社間：1.5%～8% |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手続き方法 | オンライン・電話・ファックス・郵送 |
| 公式サイト | https://next1-one.jp/ |
ネクストワンは資金調達の成功率が96%と非常に高く、赤字決算や債務超過でも対応可能なファクタリングサービスです。2社間ファクタリングは5%～10%、3社間ファクタリングは1.5%～8%と手数料が業界最安水準です。
申し込み・契約・入金まですべてオンラインで完結でき、法人・個人事業主・フリーランスに対応しています。買取可能額は30万円からで、面談・郵送・電子契約など利用者は自分のニーズにあわせた契約方法を選べるのも魅力です。
柔軟な審査のファクタリングとして定評のあるネクストワンなら、他社で断られた事業者でも資金調達できる可能性があります。
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メンターキャピタル | 利用者満足度92%！手数料2%からで即日対応！
| 種類 | ・2社間ファクタリング |
| 買取可能額 | 30万円～1億円 |
| 手数料 | 2%～ |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手続き方法 | オンライン |
| 公式サイト | https://mentor-capital.jp/ |
メンターキャピタルは、利用者満足度は92%以上と非常に高い評価を得ているファクタリングサービスです。他社と比べて手数料が低く設定されており、審査通過率92%で赤字決算・債務超過・税金滞納の場合でも対応可能です。
ネットや電話での無料査定では専任のスタッフが親身に対応してくれるため、気軽に見積もりをとれます。他社のファクタリングサービスから乗り換えた場合は、より有利な条件を提示してくれるのもメリットです。
ほかのファクタリングサービスで手数料が高いのなら、メンターキャピタルへの乗り換えを検討しましょう。
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買速 | 審査通過率80%！1%からの手数料で即日対応！
| 種類 | ・2社間ファクタリング |
| 買取可能額 | 10万円～5,000万円 |
| 手数料 | 1%～10% |
| 入金スピード | 最短30分 |
| 手続き方法 | オンライン・電話 |
| 公式サイト | https://kai-soku.jp/ |
買速は手数料が2%からと業界最安水準で設定されており、最短30分で資金調達できるファクタリングサービスです。10万円～5,000万円までの幅広い金額に対応し、スピード審査・スピード振込を大きな特徴としています。
Zoomやクラウドサインを使ったオンライン契約で、全国どこからでもスピーディーに利用できるのが魅力です。独自の審査基準で審査通過率は80%を誇るため、赤字決算などで他社から断られた場合でも利用できる可能性があります。
買速は創業10年以上の実績があり、大阪を含む関西地方に特化した地域密着型のサービスを提供しています。高い信頼性とスピーディーな入金を求めるなら、最短30分で資金調達できる買速の利用がおすすめです。
MSFJ | 審査通過率高水準！手数料1.8%からの低コスト即日対応！
| 種類 | ・2社間ファクタリング |
| 買取可能額 | 10万円～5,000万円 |
| 手数料 | 1.8％～ |
| 入金スピード | 最短60分 |
| 手続き方法 | オンライン・電話・LINE・ファックス |
| 公式サイト | https://msfj.co.jp/ |
MSFJは、「手数料が1.8%からとリーズナブル」「入金まで最短60分」といった特徴があるファクタリングサービスです。オンライン完結で手続きが簡単なため、利用者満足度は98%と非常に高く信頼性にも定評があります。
法人・個人事業主・フリーランスに対応しており、利用者のニーズにあわせて以下のようなファクタリングも提供しています。
| 種類 | 限度額 |
| クイックファクタリング | 100万円 |
| 高額ファクタリング | 最大5,000万円 |
ほかに、「個人事業主向けの専用プラン」「建築・建設業に特化した斡旋サービス」「コンサルティング」も提供しています。ファクタリングの累計実績は1万件以上で資金繰り改善率は92%に達し、建築・建設業の一人親方からは大きな人気を得ています。
建設業に携わる事業者は、ノウハウやコンサルティングを持つMSFJで資金・経営両方の悩みを解決しましょう。
FACNET（ファクネット） | オンライン完結！高次元でバランスされた即日対応！
| 種類 | ・2社間ファクタリング |
| 買取可能額 | 5,000万円まで |
| 手数料 | 2%～ |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手続き方法 | オンライン |
| 公式サイト | https://facnet-online.com/ |
FACNETは、請求書等をスマホカメラで撮影するだけの簡単手続きを実現したファクタリングサービスです。オンラインファクタリングでは、一部上場企業でも採用されるクラウド契約システムを使用しており安心です。
審査通過率90%以上を誇り、入金スピード・買取手数料・柔軟な審査条件が高次元でバランスしているとの評価を受けています。簡単診断システムにより、各項目を選択＆入力して「診断スタート」ボタンを押すだけで調達可能額の目安を自動計算できます。
できるだけ簡単な手続きで資金調達をしたい事業者は、FACNETのファクタリングサービスを利用しましょう。
バイオン | 最短60分で入金！AI審査で24時間365日対応！
| 種類 | ・2社間ファクタリング |
| 買取可能額 | 5万円～ |
| 手数料 | 一律10% |
| 入金スピード | 最短60分 |
| 手続き方法 | オンライン |
| 公式サイト | https://ai-factoring.jp/ |
バイオンは、AI審査により最短60分で申し込みから入金までが完了するスピーディーなファクタリングサービスです。個人事業主・フリーランスにも対応しており、買取可能額は5万円からと小口の売掛債権でも利用できます。
債権譲渡登記が不要な仕組みで、手数料は一律10%のため、資金調達に必要な売掛債権額がわかりやすいです。必要書類をオンラインでアップロードするだけで、簡単かつ手軽に審査を受けられる仕組みも高評価を得ています。
個人事業主・フリーランスで少額の売掛債権をファクタリングしたいなら、バイオンは心強い味方です。
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みんなのファクタリング | 24時間365日受付！1万円から即日対応可能！
| 種類 | ・2社間ファクタリング |
| 買取可能額 | 非公開 |
| 手数料 | 非公開 |
| 入金スピード | 最短60分 |
| 手続き方法 | オンライン |
| 公式サイト | https://minnanofactoring.net/ |
みんなのファクタリングは土日祝日でも利用でき、最短60分で資金調達できるファクタリングサービスです。オンラインファクタリングを採用しており、セキュリティを徹底して個人情報・取引情報の保護に努めています。
独自のAI審査システムを採用し、決算書や事業計画書が不要で審査が簡素化されているため準備に手間がかかりません。専門スタッフによるサポートが充実しており、はじめての利用者でも安心して利用できるのが魅力です。
ただし、買取可能額・手数料は公式には非公開とされているため、利用前にあらかじめ問い合わせましょう。
エビスホールディングス | 無担保・無保証！最大1億円まで即日対応！
| 種類 | ・2社間ファクタリング |
| 買取可能額 | 100万円～1億円 |
| 手数料 | 非公開 |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手続き方法 | オンライン・電話 |
| 公式サイト | https://ebs-holdings.jp/ |
エビスホールディングスは、赤字決算・債務超過などの状態でも利用できるファクタリングサービスです。100万円から最大1億円までの買取が可能で、最短即日でのスピーディーな資金調達を実現します。
大手都市銀行・企業再生コンサルタント・上場不動産会社出身者などの専門家が、ノウハウを活用して丁寧に対応してくれます。資金調達だけでなく、「投資家の紹介」「包括的な財務アドバイス」など多岐にわたる相談が可能です。
資金調達と経営の両方に悩みを抱えているなら、エビスホールディングスにまずは相談しましょう。
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ZIST | 審査通過率93%！最短即日で最大5000万円対応！
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング |
| 買取可能額 | 30万円～5,000万円以上 |
| 手数料 | 2社間ファクタリング：5%～15% 3社間ファクタリング：3%～7% |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手続き方法 | 電話・ファックス・オンライン |
| 公式サイト | https://zist.co.jp/ |
ZISTは2社間ファクタリング・3社間ファクタリングを、リーズナブルな手数料で提供するファクタリングサービスです。30万円から5,000万円以上の幅広い金額に対応し、最短即日でのスピーディーな資金調達を実現します。
ZISTの審査通過率は93%と高く、他社で審査に通過できなかった場合でも利用できる可能性があります。法人・個人事業主・フリーランスに対応しており、手間の少ないオンライン完結で契約できるのが大きな特徴です。
営業戦略・財務戦略・マーケティング戦略・ファイブフォース分析などにより、経営課題の解決もサポートしています。小回りの利くサポートの手厚いファクタリングサービスを探しているなら、ZISTはおすすめの選択肢のひとつです。
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ワイズコーポレーション | 最短5時間で入金！業種別専門ファクタリング対応！
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング ・診療報酬ファクタリング |
| 買取可能額 | 最大5,000万円 |
| 手数料 | 2社間ファクタリング：5%～ 3社間ファクタリング：3%～ |
| 入金スピード | 最短5時間 |
| 手続き方法 | 電話・オンライン |
| 公式サイト | https://www.yscorpo.co.jp/ |
ワイズコーポレーションは利用者満足度93%・リピート率91%・最短5時間での資金調達が特徴のファクタリングサービスです。最大5,000万円までの買取と、2社間ファクタリング・3社間ファクタリングに対応しています。
さまざまな業種に精通した専門のスタッフがファクタリングの提案を行い、多種多様な企業から高い評価を受けています。手数料は3%からと業界最安水準で、資金調達コストを抑えつつ資金繰りの改善が可能です。
口コミ・評判で利用者からの満足度が高いファクタリングを探しているなら、ワイズコーポレーションを検討しましょう。
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faith（フェイス） | 最短即日対応！将来債権にも対応可能！
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・将来債権ファクタリング |
| 買取可能額 | 50万円～1億円 |
| 手数料 | 1.5%～ |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手続き方法 | 電話・メール・ファックス |
| 公式サイト | https://faith-by.com/service/factoring/ |
faithは手数料が1.5%からで、スピード重視の2社間ファクタリングを得意とするファクタリングサービスです。2社間ファクタリング以外に将来債権も取り扱っており、注文書・請求書なしでの資金調達ができます。
また、「手形やでんさいの割引」「売掛債権・診療報酬・介護報酬債権の担保融資」なども提供しています。さらに、コンサルティングにより、利用者の資金繰り改善や事業拡大を総合的にサポートしているのも大きな特徴です。
スピーディーに資金調達がしたい人や、経営の悩みへのアドバイスがほしい人はfaithに問い合わせてみましょう。
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けんせつくん | 建設業専門！注文書ファクタリングで最短2時間対応！
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・注文書ファクタリング |
| 買取可能額 | 最大500万円 |
| 手数料 | 5%～ |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 手続き方法 | 完全オンラインで契約完結・対面不要 |
| 公式サイト | https://xn--y8jd4aybzqd.jp/ |
けんせつくんは手数料が5%からの、株式会社ウィットが提供する建設業界専門のファクタリングサービスです。注文書ファクタリングに対応しており、受注時点で注文書を現金化できるため、資材費や人件費の確保を可能にします。
最大500万円までの買取に対応しており、スピーディーな審査によって最短2時間で資金調達できるのが特徴です。「建設業界特有の長期支払いサイトに対応」「オンライン完結」など、建設事業者のニーズにあわせた仕組みを採用しています。
手数料は業界相場よりも安く設定されており、法人・個人事業主・フリーランスなど幅広く対応しています。建設業界に携わる事業者で資金調達に悩んでいるなら、専門ファクタリングサービスのけんせつくんに問い合わせましょう。
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日税ファクタリングサービス | 最低手数料0.1%！1億円まで対応可能！
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・注文書ファクタリング |
| 買取可能額 | 100万円～1億円 |
| 手数料 | 0.1%～5% |
| 入金スピード | 新規利用時：1週間～2週間 継続利用時：最短即日 |
| 手続き方法 | メール・電話 |
| 公式サイト | https://www.nbs-nk.com/service/factoring/index.html |
日税ファクタリングサービスは、手数料が0.1%～5%と業界でもっとも安い水準のファクタリングサービスです。ただし、即日資金調達ができるのは継続利用時のみで、新規利用時は数週間の時間が必要です。
注文書ファクタリングも提供しており、受注時点で資金調達ができるため取引にかかる費用をまかなえます。買取可能額が100万円～1億円と高額なため、大口の売掛債権を取り扱う中小企業に向いたファクタリングサービスです。
新規利用時にかなりの時間がかかるため、まずは余裕のあるうちに初回の資金調達を終えておくのがおすすめです。
即日ファクタリングサービスの選び方のポイント
即日ファクタリングサービスの選び方のポイントは、以下のとおりです。
- 2社間ファクタリングを提供している
- 入金スピードが速い
- オンライン完結で契約できる
- 提出書類が少ない
- 手数料が安い
- 信頼性が高い
- 24時間や土日祝日対応をしてくれる
- 買取限度額の上限・下限を確認する
- 法人・個人事業主など自分の事業形態に対応している
選び方のポイントを押さえておき、急な資金調達時にも自分に最適なファクタリングサービスを選びましょう。
2社間ファクタリングを提供している
ファクタリングで即日資金調達を実現するためには、2社間ファクタリングを選びましょう。2社間ファクタリング・3社間ファクタリングの違いを、以下の表にまとめました。
| ファクタリング形態 | 特徴 | メリット | デメリット |
| 2社間ファクタリング |
|
|
|
| 3社間ファクタリング |
|
|
|
2社間ファクタリングは、3社間ファクタリングのように売掛先から承諾を得る必要がありません。申し込みから契約まで利用者とファクタリング会社だけでやりとりするため、スピーディーな資金調達が可能です。
入金スピードが速い
即日資金調達が必要な状況でファクタリングサービスを選ぶときには、入金スピードに注目しましょう。2社間ファクタリングの場合、最短数十分～数時間を入金スピードの目安にするのがおすすめです。
ただし、急いでいても入金スピードだけでなく手数料とのバランスを考慮するのも必要です。入金スピードが速くても手数料が高いと、資金調達コストがかさばり逆に資金繰り悪化を招きかねません。
オンライン完結で契約できる
オンライン完結のファクタリングサービスなら、移動時間と書類の準備ややりとりの手間が省けます。
オンライン完結とは、申し込み・契約・資金調達までのすべての手続きがインターネット上で完了する仕組みです。そのため、ファクタリング会社への訪問や郵送の手間が不要で、時間や場所を問わず利用できます。
また、オンラインファクタリングでは必要書類をスマホやPCからアップロードし、電子署名で契約します。手続きがスピーディーに完了し、移動にかかる交通費などの削減にもつながるのがオンライン完結のメリットです。
提出書類が少ない
提出書類が少ないファクタリングは、必要な準備が最小限ですむため、手続きの負担が軽減されます。
たとえば、請求書と通帳のコピーの2点で利用できるファクタリングサービスなら、準備の手間がほぼありません。提出書類が少ないと準備に時間がかからないため、資金調達が必要になった段階ですぐ申し込めます。
ただし、提出書類が少ない分、ファクタリング会社側のリスクが高まるため、手数料が割高になる場合があります。費用対効果を考慮しながら、手数料・提出書類の数・入金スピードなどを総合して判断しましょう。
手数料が安い
即日資金調達が必要な場合でも、できる限り手数料のリーズナブルなファクタリングサービスを選びましょう。
手数料が安いと資金調達コストを抑えられるため、高い資金繰り改善効果を期待できます。一般的なファクタリングの手数料相場を、以下の表にまとめました。
| ファクタリングの種類 | 手数料の相場 |
| 2社間ファクタリング（面談） | 10%～20% |
| 2社間ファクタリング（オンライン） | 2%～12% |
| 3社間ファクタリング | 1%～9% |
| 診療報酬ファクタリング | 0.3%～2% |
ファクタリングの手数料は、売掛債権額・支払いサイト・売掛先の信用力などによって大きく変動します。手数料を安く抑えるための方法は、以下のとおりです。
- 信用度の高い売掛債権を選ぶ
- 支払い日が近い売掛債権を選ぶ
- 複数のファクタリング会社から見積もりをとる
- 同じファクタリング会社を継続利用する
なお、手数料でファクタリングサービスを選ぶ場合、下限ではなく上限の数値を目安にしてください。手数料の上限が明確であれば、どれくらいの資金調達コストがかかるかを前もって把握できるからです。
信頼性が高い
信頼性が高いファクタリングサービス選びは、安心して資金調達を行うために極めて重要なポイントです。信頼性の高いファクタリングサービスを選ぶには、以下の要素を検討しましょう。
- 実績豊富な大手・非営利団体・知名度の高い企業が運営している
- 中小企業庁の「経営革新等支援機関」など公的な認定を受けている
- 口コミや評判がよい
- 償還請求権が契約に入っていない
償還請求権とは、ファクタリング会社が売掛債権を回収できなかった場合、利用者に返済を請求できる権利です。償還請求権の入ったファクタリングは貸付とみなされるため、貸金業者として登録が必要です。大半のケースで償還請求権の入った契約は違法となりますので、契約書を慎重に確認しましょう。
24時間や土日祝日対応をしてくれる
24時間や土日祝日対応のファクタリングは、平日以外でも迅速に資金調達できるため非常に便利です。たとえば、「365日24時間対応」「最短60分で入金」などが特徴のラボルなら、急ぎの資金調達が必要なときでも安心です。
ただし、24時間対応や土日祝日のサービスを提供する業者は限られており、手数料がやや高めになる場合もあります。そのため、利用するときには事前に複数社を比較し、自分のニーズにあった条件で契約するのが重要です。
買取限度額の上限・下限を確認する
ファクタリングを利用するときには、買取限度額の上限・下限が事業規模にあっているかどうかを確認しましょう。
たとえば、個人事業主やフリーランスは、買取可能額の下限が数万円程度のファクタリングサービスが向いています。一方、中小企業や高額な取引の多い企業は買取可能額の上限をあらかじめ確認するようにしてください。
ファクタリングサービスによっては、即日資金調達できる買取可能額の上限が制限されているケースもありますので注意しましょう。
法人・個人事業主など自分の事業形態に対応している
ファクタリングを利用するときには、自分の事業形態に対応しているかを確認するのが重要です。多くの場合は個人事業主・フリーランスに対応していますが、なかには法人専門のファクタリングサービスも存在します。
事業形態に対応しているかどうかは、ファクタリングサービスの公式サイトから確認してください。また、建設業などに特化したファクタリングサービスも存在するため、事業形態だけでなく対応業種も考慮しましょう。
即日ファクタリングを利用するメリット・デメリット
即日ファクタリングを利用するメリット・デメリットは、以下のとおりです。
即日ファクタリングのメリット・デメリットをあらかじめ把握し、上手に活用してスピーディーな資金調達を実現しましょう。
メリット1.資金調達スピードが速い
即日ファクタリングは、融資や手形割引などと比較して資金調達スピードが非常に速いのがメリットです。たとえば、銀行融資では審査や手続きに数週間かかるケースがありますが、即日ファクタリングなら最短数十分で資金調達できます。
また、オンラインファクタリングならインターネット上で申し込みから入金まで完了するため、手続きの手間もかかりません。必要書類も本人確認書類・請求書・通帳のコピーの3点が主で、準備に時間がかからないのも利点です。
メリット2.信用情報に影響しない
即日ファクタリングは、利用しても信用情報に影響を与えないのも大きなメリットのひとつです。
ファクタリングは売掛債権を売買する取引であり、借入ではないため信用情報機関に記録されません。また、借入ではないため決算情報にも悪影響を与えず、将来的な融資に対しても有利に働きます。
ただし、融資とファクタリングの手数料は割高な傾向にあるため、多様な資金調達方法を組み合わせてバランスをとりましょう。
メリット3.担保・保証人が必要ない
ファクタリングは売掛債権を売買する取引であり、融資ではないため担保・保証人を求められません。
たとえば、銀行融資では経営者自身が連帯保証人となるのが一般的ですが、ファクタリングでは不要です。そのため、保証人を探す手間や担保を用意する必要がなくなり、資金調達のハードルが大幅に下がります。
とくに、不動産などの担保を持たない事業者にとって、ファクタリングサービスは非常に有効な選択肢です。
デメリット1.手数料が高め
即日ファクタリングは、融資やビジネスローンなどと比較して手数料が高めなのが大きなデメリットです。ファクタリングの手数料と融資やビジネスローンの金利を比較する計算式は、以下のとおりです。
12か月÷支払いサイト×手数料率=年利換算相当
たとえば、支払いサイトが60日（2か月）の売掛債権を手数料率5%でファクタリングすると、年利換算で30%相当になります。
12か月÷2か月（支払いサイト）×5%（手数料率）=30%（年利換算）
銀行融資やビジネスローンなどの金利相場を、以下の表にまとめました。
| 融資の種類 | 金利相場 |
| 銀行（信用保証付き融資） | 1.5%～3% |
| 銀行（プロパー融資） | 1%～3% |
| 信用金庫 | 2%～6% |
| 日本政策金融公庫 | 1%～3% |
| 銀行系ビジネスローン | 1%～15% |
| ノンバンク系ビジネスローン | 5%～18% |
融資の金利と比較して手数料が高い理由は、ファクタリング会社が売掛金の未回収リスクを負うためです。そのため、多くのファクタリングサービスでは、信用力の高い売掛債権であれば手数料が安くなる傾向が強いです。
手数料を可能な限り抑えたいなら、「手数料の上限を確認」「複数社に相見積もりをとる」といった方法も検討しましょう。
デメリット2.悪質な業者の被害にあう可能性がある
即日ファクタリングを利用する場合、悪質な業者の被害にあう可能性がデメリットに数えられます。2020年ごろは法整備が不十分で、給与ファクタリングなどの違法なファクタリングサービスも横行していました。
ただし、2024年現在ではファクタリング事業推進協会などの業界団体もでき、ガイドラインが整備されつつあります。そのため、以前と比較して悪質な業者の被害にあう可能性は大きく減少しているのが現状です。
悪質な業者の被害にあわないためには、以下のポイントを守りましょう。
- 手数料が極端に高い業者を避ける
- 償還請求権が入っているなど、契約内容が不透明な業者とは契約しない
- 口コミや評判を確認し、信頼できる業者を選ぶ
- 契約前に複数社から見積もりをとり、比較検討する
- 公式サイトに記載されている連絡先や情報を確認する
- 強引な勧誘や即決を迫る業者は避ける
契約の途中でも怪しいと感じたらすぐに手続きを中止し、質問などを通じて十分に安全性を確かめましょう。
即日ファクタリングに関するよくある質問
即日ファクタリングに関するよくある質問は、以下のとおりです。
- 審査なしの即日ファクタリングサービスはある？
- 審査が甘い・緩い即日ファクタリングサービスは？
- 少額の売掛債権で利用できる即日ファクタリングサービスを教えて
- LINEで完結するファクタリングサービスはある？
あらかじめ疑問や不安を解消しておき、スムーズにファクタリングで即日資金調達しましょう。
審査なしの即日ファクタリングサービスはある？
売掛債権の売買という仕組み上、審査なしの即日ファクタリングサービスは存在しません。
ファクタリングでは利用者・売掛債権・売掛先などの信用力を判断するため、必ず審査が行われます。売掛債権を売買したあと、売掛金の回収リスクをファクタリング会社が負うのが審査を必要とする理由です。
ただし、審査基準は銀行融資よりも緩やかな場合が多く、売掛先の信用力が高い場合には審査に通過しやすい傾向があります。
審査が甘い・緩い即日ファクタリングサービスは？
一般的に審査通過率が高く、柔軟な基準で対応しているのが、審査が甘い・緩い即日ファクタリングサービスです。ひとつの目安として、審査通過率が90%以上のファクタリングサービスは審査が甘いと考えられます。
たとえば、以下のファクタリングサービスが審査通過率90%以上です。
- アクセルファクター
- トラストゲートウェイ
- 日本中小企業金融サポート機構
- うりかけ堂
ただし、審査が甘いとされる業者でも一定の基準は存在し、売掛先の信用力や必要書類の不備がないのが条件となります。また、手数料が高めに設定される場合もあるため、利用前には複数業者を比較し、コスト面や契約内容の慎重な確認が重要です。
少額の売掛債権で利用できる即日ファクタリングサービスを教えて
1万円程度の少額売掛債権でも利用できる即日ファクタリングサービスの一例は、以下のとおりです。
- ビートレーディング
- フリーナンス
- ペイトナーファクタリング
- OLTA
- ラボル
たとえば、ペイトナーファクタリングは1万円から対応可能で、申し込みから入金まで最短10分というスピード感が魅力です。さらに、ラボル買取可能額が1万円からで24時間365日対応しているため、時間に縛られず利用できます。
LINEで完結するファクタリングサービスはある？
LINEで完結するファクタリングサービスは存在し、以下のとおりです。
- ペイトナーファクタリング
- ビートレーディング
- ファクトバンク
LINE完結はオンライン完結の一種で、LINEで申し込み・審査・契約までを行えるオンラインファクタリングの一形態です。LINE完結は普段使い慣れたLINEを通じて手続きが進むため、メールや電話よりも手軽でスムーズなやりとりが可能です。
即日ファクタリングを利用して急な支払いに対応しよう！
即日ファクタリングは、売掛債権を売買して即日の資金調達を可能にする金融サービスです。2社間・3社間ファクタリングの2種類があり、2社間ファクタリングは最短数十分での資金調達ができます。
手数料は融資と比べて高めですが、担保や保証人が不要で信用情報にも影響しないのが特徴です。手数料を抑えるためには、支払い日が近い売掛債権を選び、複数のファクタリング会社から見積もりをとりましょう。
近年はオンライン完結のファクタリングサービスが増えており、スマホやPCから24時間365日利用できます。自分の事業規模・事業形態や資金調達コストを考慮し、最適なファクタリングサービスで資金繰り改善を実現しましょう。
