わかりやすい！ファクタリングの仕組みとは？
ファクタリングとはファクタリング会社に売掛債権を売却し、手数料が差し引かれた代金を受け取れる資金調達方法です。たとえば、手数料10%で100万円をファクタリングすると、10万円を差し引かれて90万円が調達できます。
ファクタリングは主に、銀行からの融資が受けづらい中小企業・個人事業主を中心に浸透しています。最短即日から資金調達が可能で、融資などに比べて審査に通りやすいのが大きなメリットです。
さらに、必要書類が数点ですむファクタリング会社も存在し、事前準備に時間と手間がかかりません。ただし、資金調達コストがほかの資金調達方法より割高なところは注意が必要です。
2社間ファクタリング・3社間ファクタリング
ファクタリングの契約形態には、2社間ファクタリング・3社間ファクタリングの2つがあります。2社間ファクタリング・3社間ファクタリングそれぞれの特徴を、以下の表にわかりやすくまとめました。
| ファクタリングの契約形態 |
特徴 |
メリット |
デメリット |
| 2社間ファクタリング |
- 利用者・ファクタリング会社で契約を締結
- 売掛金を利用者が回収し、ファクタリング会社に入金
|
- 最短即日で資金調達できる
- 売掛先に利用を知られない
|
|
| 3社間ファクタリング |
- 利用者・ファクタリング会社・売掛先で契約を締結
- 売掛先が直接ファクタリング会社に入金
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|
資金調達を急いでいるなら2社間ファクタリング、手数料を抑えたいなら3社間ファクタリングの利用がおすすめです。また、与信状況に自信がないならより審査に通過しやすい3社間ファクタリングを検討してください。
自分の状況にあわせて、最適なファクタリングの契約形態を選択しましょう。
ファクタリングの手数料相場
ファクタリングの手数料相場は、以下の表のとおりです。
| ファクタリングの種類 |
手数料の相場 |
| 2社間ファクタリング（面談） |
10%～20% |
| 2社間ファクタリング（オンライン） |
2%～12% |
| 3社間ファクタリング |
1%～9% |
ファクタリングの手数料をほかの資金調達方法との比較は、わかりやすくするため年利換算しましょう。手数料を年利換算するには、以下の式を用いてください。
12か月÷支払いサイト×手数料率=年利換算相当
たとえば、支払いサイト3か月、手数料10%を年利換算すると40%になります。
12か月÷3か月（支払いサイト）×10%（手数料率）=40%（年利換算相当）
できる限りリーズナブルな手数料のファクタリングサービスを選び、資金調達コストを抑えましょう。
ファクタリングと手形割引の違いを簡単に解説
ファクタリングと手形割引のわかりやすい違いは、売掛債権の未回収時に弁済義務が生じるかどうかです。
ファクタリング契約には償還請求権が入っておらず、もし売掛債権が未回収になっても利用者に弁済義務は発生しません。償還請求権とは、売掛債権の未回収時にファクタリング会社が利用者へ弁済を求める権利です。
手形割引とはファクタリングと同様に取引した手形を専門業者や金融機関に持ち込んで、決済期日前に現金化できる仕組みです。手形割引はファクタリングとは異なり、売掛債権が未回収になると利用者に弁済義務が生じます。
ファクタリングと手形割引が異なるポイントを、以下の表でわかりやすくまとめました。
| 取引の種類 |
ファクタリング |
手形割引 |
| 現金化の対象 |
売掛債権を現金化 |
有価証券である受取手形 |
| 貸金業法の適用範囲 |
貸金業法は適用されない |
貸金業法が適用される |
| 償還請求権の有無 |
なし |
あり |
| 手数料の高さ |
手形割引より割高な傾向 |
ファクタリングより割安な傾向 |
| 審査のポイント |
売掛先の支払い能力を重視 |
利用者・売掛先の信用力 |
| 売掛先に知られるかどうか |
3社間ファクタリングなら知られる |
知られない |
ファクタリングと手形割引の違いを十分に理解し、状況にあわせて適切に使い分けましょう。
ファクタリングを利用するメリット5選
ファクタリングを利用するメリットを、わかりやすく解説します。
- 売掛債権を売却してスピーディーな資金調達が実現
- 負債が増えず決算書・信用力に影響しない
- 経営状態・財務状況が悪くても審査通過が可能
- 売掛債権の未回収リスクを回避
- 担保・保証人が不要
あらかじめメリットを的確に把握し、賢くファクタリングで資金調達を実現しましょう。
売掛債権を売却してスピーディーな資金調達が実現
2社間ファクタリングなら、最短数十分～即日で申し込みから入金までの完了が可能です。ほかの資金調達方法とファクタリングの入金スピードを比較し、わかりやすく以下の表にまとめました。
| 資金調達方法 |
入金スピード |
| 2社間ファクタリング |
最短数十分～即日 |
| 銀行融資 |
1週間～3週間ほど |
| ビジネスローン |
最短即日～1週間ほど |
| 日本政策金融公庫 |
3週間～1か月ほど |
たとえば、支払いが迫っており手元資金がたりないときでも、ファクタリングを利用すれば急場をしのげます。
さらに、必要書類が2点～5点ほど少ないため準備に手間や時間がかかりません。オンラインファクタリングなら、申し込みから必要書類のアップロードまですべてインターネット上で手続きできます。
機動的かつ小回りの利くファクタリングで、急な資金調達ニーズに対応して資金繰り改善を目指しましょう。
負債が増えず決算書・信用力に影響しない
ファクタリングは売掛債権の売買のため、負債が増えず決算書や信用力に影響を及ぼしません。そのため、将来的に銀行融資・日本政策金融公庫・制度融資などの利用を検討している人におすすめです。
ファクタリングで一時的に資金繰りを支えつつ、綿密な事業計画・資金計画で融資審査の通過を実現しましょう。
経営状態・財務状況が悪くても審査通過が可能
ファクタリングは、経営状態・財務状況が悪くても審査の通過が可能です。
融資は利用者の信用力が審査されますが、ファクタリングでは売掛先の支払い能力がもっとも重視されます。もし利用者の信用力が乏しくても、優良な売掛債権であれば資金調達は難しくありません。
なお、2社間ファクタリングの場合は利用者の信用力も重視されませんが審査対象です。しかし、3社間ファクタリングは売掛先から直接ファクタリング会社に売掛金が入金されます。したがって、利用者による売掛金の着服リスクがないため審査対象は売掛先のみとなります。
自分の信用状況に自信がないなら、より審査に通過しやすい3社間ファクタリングの利用を検討しましょう。
売掛債権の未回収リスクを回避
ファクタリングを利用すると、もし売掛先が倒産したとしても売掛債権の未回収を回避できます。ファクタリング契約には償還請求権がなく、すでに調達した資金を弁済にあてる事態は発生しないからです。
ただし、売掛債権の未回収リスクを回避するメリットは、あくまでファクタリング利用の副次的な効果に過ぎません。売掛債権の未回収リスクを軽減したいなら、保証ファクタリングの利用を検討しましょう。
保証ファクタリングとは、ファクタリング会社に保証料を支払って売掛債権の保証をしてもらう仕組みです。たとえば、新規取引先の与信状況が不明な場合などに保証ファクタリングは活用されます。
担保・保証人が不要
ファクタリングは借入ではなく売掛債権の売買であり、担保・保証人が不要です。
銀行融資では、担保・保証人を用意するのが原則となっています。たとえば、銀行融資を受けるときには法人の代表者を連帯保証人にするケースが一般的です。連帯保証人になると返済が滞った場合、残った借入残高を肩代わりしなければなりません。
また、担保・保証人が不要なファクタリングは、準備や手続きが簡単で時間がかからないのもメリットです。
ファクタリングで注意するべきデメリット5選
ファクタリングで注意するべき5つのデメリットを、わかりやすく解説します。
- 資金調達コストが高め
- 3社間ファクタリングでは売掛先の承諾が必要
- 資金調達できるのは売掛債権額の範囲内
- 依存すると長期的には悪影響
- 信頼性の高いファクタリング会社の見極めが必要
事前にデメリットを十分に理解し、トラブルを回避して上手にファクタリングで資金調達しましょう。
資金調達コストが高め
ファクタリングはほかの資金調達方法と比較して、資金調達コストが高いのが大きなデメリットです。
以下の表でファクタリングの手数料を年利換算し、ほかの資金調達方法の金利相場とわかりやすく比較しました。なお、ファクタリングの支払いサイトは2か月で計算しています。
| 資金調達方法 |
手数料を年利換算して金利と比較 |
| 2社間ファクタリング（面談） |
60%～120% |
| 2社間ファクタリング（オンライン） |
12%～72% |
| 3社間ファクタリング |
6%～54% |
| 銀行（信用保証付き融資） |
1.5%～3% |
| 銀行（プロパー融資） |
1%～3% |
| 信用金庫 |
2%～6% |
| 日本政策金融公庫 |
1%～3% |
| 銀行系ビジネスローン |
1%～15% |
| ノンバンク系ビジネスローン |
5%～18% |
支払いサイト1か月で計算すると、ファクタリングの資金調達コストはさらに増加します。ファクタリングは手数料を年利換算し、許容できる資金調達コストを計算しつつ計画的に利用しましょう。
また、短期的にはファクタリングで資金調達しつつ、中長期的には銀行融資・日本政策金融公庫への乗り換えも検討してください。
3社間ファクタリングでは売掛先の承諾が必要
手数料の安い3社間ファクタリングを利用するなら、売掛先の承諾が必要となります。
ファクタリングの利用を知られると、売掛先から経営状態・財務状況の悪化を疑われかねません。その結果、取引量の減少や停止といった事態に陥る可能性もあります。
3社間ファクタリングを利用するなら、事前に売掛先へ十分な説明を行いましょう。理解が得られない場合は、売掛先にファクタリングを知られない2社間ファクタリングの活用を検討してください。
資金調達できるのは売掛債権額の範囲内
ファクタリングで資金調達できるのは、自分が保有する売掛債権額の範囲内に限られます。
そのため、多額の資金を必要とする設備投資などにファクタリングは向いていません。設備投資や事業拡大のための資金調達を行うなら、銀行融資・日本政策金融公庫・制度融資などがおすすめです。
実現性の高い堅実な事業計画・資金計画を作成し、大型融資の審査通過を実現しましょう。
依存すると長期的には悪影響
ファクタリングに資金繰りを依存すると、財務状況に悪影響を及ぼす可能性があります。
どれだけリーズナブルな手数料のファクタリングサービスでも、利益を減少させる事実は変わりません。短期的に大きな差が開かなくても、中長期的には手数料の分だけ財務状況に影響します。
財務状況を悪化させないためには、以下のポイントに気を付けてください。
- 一時的な資金繰り改善策としてファクタリングを活用する
- ファクタリング前に資金計画を立て、出口戦略を決めておく
- ファクタリングより資金調達コストの安い融資への乗り換えの検討
- 経営を抜本的に改革し、売上向上・キャッシュフロー改善を実現する
ファクタリングを計画的に活用し、財務状況への悪影響を最小限に留めましょう。
信頼性の高いファクタリング会社の見極めが必要
ファクタリング会社を選ぶときに、信頼性の高さを見極める必要があるのもデメリットです。
ファクタリングには貸金業法などの規制がなく、信頼性の低い企業でも自由に進出できます。信頼性の低いファクタリング会社を利用すると、トラブルや訴訟に発展する可能性もあります。
トラブルを回避してスムーズにファクタリングを利用するなら、以下のポイントで信頼性を見極めてください。
- 大企業・知名度の高い企業やそのグループ会社が運営している
- 会社概要で住所・電話番号・代表者名を公表している
- 運営実績が長い
- 公式サイトで公表している実績が豊富
- 口コミ・評判でポジティブな評価が多い
信頼性の高いファクタリング会社を見つけて、トラブルに発展する危険性を回避しましょう。
ファクタリング会社を選ぶときのわかりやすい5つのポイント
自分に適したファクタリング会社を選ぶうえで、わかりやすいポイント5つをまとめました。
- 手数料がリーズナブル
- 入金スピードが速い
- 信頼性が高い
- 売上規模にあった買取可能額
- 審査通過率が高い
自分の状況や売上規模にあったファクタリング会社を見つけ、資金繰りの改善を実現しましょう。
手数料がリーズナブル
ファクタリング会社を選ぶうえで、もっともわかりやすく大切なポイントは手数料の安さです。
ファクタリング会社の公式サイトで、手数料は「◯%～◯%」といった形で公表されています。もし手数料の上限が明示されていない場合は、実際に見積もりをとって確認してください。
なお、資金調達コストを抑えたいなら手数料の上限が低いファクタリング会社を選びましょう。手数料の上限が低いと、結果的に資金調達コストが抑えられるケースが多いからです。
また、複数のファクタリング会社に相見積もりをとるのも有効な手段となります。審査基準はファクタリング会社ごとに異なるため、提示される手数料にばらつきが出るケースが大半です。
ほかにも、3社間ファクタリングを提供しているファクタリング会社もおすすめです。3つ～4つのファクタリング会社に相見積もりをとり、慎重に比較・検討してから契約しましょう。
入金スピードが速い
資金調達を急いでいるなら、入金スピードを重視してファクタリング会社を選びましょう。
急ぎの支払いのため資金が必要なら、2社間ファクタリングの利用がおすすめです。2社間ファクタリングなら、申し込みから入金まで最短数十分～即日で完了します。
また、個人事業主・フリーランス向けのファクタリングサービスは入金スピードが速い傾向にあります。ただし、あらかじめ会員登録が必要なファクタリングサービスもあるので注意しましょう。
信頼性が高い
安心・安全にファクタリングサービスを活用するなら、信頼性の高さも非常に重要です。信頼性の高さを見極めるには、ファクタリング会社の規模・実績・運営歴・口コミを参考にしましょう。
くわえて、ファクタリング契約に償還請求権が入っていないと確認するのも大切です。償還請求権が入っているファクタリングは、貸金業とみなされるため貸金業登録が必要です。ファクタリング専門業者の大半は貸金業登録をしていないため、償還請求権の入った契約は違法となります。
違法なファクタリング契約はヤミ金と同様のリスクがあり、トラブルに発展する可能性があります。契約書に償還請求権が入っていた場合、ただちに手続きを中断しましょう。
売上規模にあった買取可能額
ファクタリング会社選びで見落としがちなのが、自分の売上規模にあった買取可能額かどうかです。
ファクタリング会社によっては、買取可能額の下限・上限を設定しています。たとえば、買取可能額の下限が30万円からだと、売上の小さい個人事業主は気軽に利用できません。逆に、買取可能額の上限が100万円だと売上規模の大きな中小企業には利用しづらいサービスです。
買取可能額の下限は一般的に1万円～30万円、上限は100万円～1億円ほどに設定されているケースが多いです。また、下限・上限ともに設定していないファクタリングサービスもあります。
どれくらいの売掛債権を売却するのか検討し、適切な買取可能額のファクタリングサービスを選びましょう。
審査通過率が高い
経営状態・財務状況が悪く信用力に自信がないなら、審査通過率の高いファクタリング会社を選びましょう。
審査通過率は、ファクタリング会社で必ず公開されている項目ではありません。しかし、公開しているファクタリング会社は審査通過率90%以上であるケースが大半です。
また、厳しい状況で審査通過を目指すなら3社間ファクタリングも検討しましょう。3社間ファクタリングは2社間ファクタリングより審査のハードルが低いため、資金調達できる可能性が高まります。
信頼性の高いおすすめの優良ファクタリングサービス9選
信頼性の高いおすすめ優良ファクタリングサービス9選の特徴を、わかりやすく解説します。
- labol（ラボル） | 買取可能額1万円からと少額利用ができる！
- ベストファクター | 2社間ファクタリング・3社間ファクタリング・注文書ファクタリングとメニューが豊富
- OLTA（オルタ） | 手数料が2%～9%とリーズナブルで入金もスピーディー！
- アクセルファクター | 5割以上がその日のうちに資金調達を実現！
- ペイトナーファクタリング | 個人事業主・フリーランス向け！最短10分で資金調達！
- ビートレーディング | 東京・仙台・名古屋・大阪・福岡に拠点を構える大手！
- QuQuMo（ククモ） | 入金スピードを追求し、最短2時間で資金調達！
- 日本中小企業金融サポート機構 | 中小企業支援のプロで優良な手数料設定！
- FREENANCE（フリーナンス） | 個人事業主・フリーランス向けのお手軽ファクタリング！
手数料・入金スピード・買取可能額といったポイントを比較し、自分に最適なファクタリングサービスを見つけましょう。
labol（ラボル） | 買取可能額1万円からと少額利用ができる！
ラボルは個人事業主・フリーランス向けで、手数料が一律10%というシンプルなファクタリングサービスです。
申し込みから入金まで最短60分で資金調達が可能で、振込は銀行の営業時間に左右されず24時間365日対応です。完全オンライン完結に対応しており、必要書類も請求書だけで準備に手間・時間がかかりません。ただし、ファクタリング利用前に会員登録が必要ですので注意しましょう。
ラボルは請求書の一部買取も可能で、全額ファクタリングしなくてすむため資金調達コストを最小限に抑えられます。ラボルの口コミ・評判では「少額から利用できて便利」「入金までスピーディー」と、高い評価が多く見られました。
個人事業主・フリーランスなら、ラボルでまずは会員登録をすませておきましょう。
ベストファクター | 2社間ファクタリング・3社間ファクタリング・注文書ファクタリングとメニューが豊富
| 種類 |
・2社間ファクタリング
・3社間ファクタリング
・診療報酬ファクタリング
・注文書ファクタリング（BESTPAY） |
| 買取可能額 |
30万円～ |
| 手数料 |
2%～20% |
| 入金スピード |
最短即日 |
| 手続き方法 |
オンライン・電話（契約時は要面談） |
| 公式サイト |
https://bestfactor.jp/ |
ベストファクターは審査通過率92%以上を誇る、柔軟な対応が特徴のファクタリングサービスです。
手数料は2%からとリーズナブルで、公式サイトで発表されている実績によれば平均買取率は88%前後です。買取可能額は30万円からとなっていますが、それ以下の金額の売掛債権についても相談できます。さらに、年間相談件数は1万件以上で、高い実績と豊富なノウハウがベストファクターの強みです。
また、同じ運営会社が提供する注文書ファクタリング「BESTPAY」では、受注時点での資金調達が可能です。ほかにも、無料財務コンサルティングを提供しており、ファクタリング利用者に専門知識豊富な担当者からアドバイスを受けられます。
口コミ・評判でベストファクターは、「取引に満足した」「対応が親切だった」と高い人気を集めています。資金調達と経営改善の両方を解決したいなら、ベストファクターへの相談がおすすめです。
OLTA（オルタ） | 手数料が2%～9%とリーズナブルで入金もスピーディー！
OLTAは累計の利用者数1万人以上、申し込み金額1,000億円以上と豊富な実績を誇るファクタリングサービスです。主に中小企業・個人事業主向けにファクタリングを提供しており、高い人気を誇っています。
買取可能額に下限・上限が設けられておらず、2%～9%とリーズナブルな手数料を実現しているのが人気の秘密です。AI審査によって人件費などのコストを大幅に削減し、安い手数料とスピーディーな資金調達を両立しました。
完全オンライン完結に対応しており、必要書類も本人確認書類・請求書・通帳のコピーの3点だけで準備に手間がかかりません。OLTAの口コミ・評判は「スピードが速い」「手数料が安くて助かった」と、資金調達スピード・コストを評価する声が多いです。
資金調達コストをできる限り抑えたいなら、オルタはイチオシの選択肢のひとつです。
アクセルファクター | 5割以上がその日のうちに資金調達を実現！
| 種類 |
・2社間ファクタリング
・3社間ファクタリング
・診療報酬ファクタリング |
| 買取可能額 |
30万円～1億円まで |
| 手数料 |
2%～ |
| 入金スピード |
最短即日 |
| 手続き方法 |
申し込みフォーム・メール・ファックス・LINE |
| 公式サイト |
https://accelfacter.co.jp/ |
アクセルファクターは、最大1億円を即日資金調達できるのが強みのファクタリングサービスです。
即日入金を経営方針として掲げており、利用者の5割以上がその日のうちに資金調達を実現しています。審査通過率は93%とたいへん高く、柔軟な対応で利用者の資金繰り改善を目指します。
最長180日の支払いサイトに対応しており、入金サイクルの長い売掛債権でも安心して利用が可能です。さらに、継続利用時には手数料を減額する仕組みになっており、高い資金繰り改善効果が期待できます。
アクセルファクターは口コミ・評判でも「即日資金調達ができた」「対応がスムーズ」と、ポジティブな評価を受けていました。急な支払いなどでその日のうちに資金調達したいなら、アクセルファクターの利用を検討しましょう。
ペイトナーファクタリング | 個人事業主・フリーランス向け！最短10分で資金調達！
ペイトナーファクタリングは、売上規模の小さな個人事業主・フリーランス向けのファクタリングサービスです。
手数料は一律10%に設定されており、申し込みから入金まで最短10分と驚異的なスピードを誇ります。ただし、初回利用時の買取可能額の上限は25万円となっており、利用実績によって最大100万円まで拡大が可能です。
初回利用時には、本人確認書類・請求書・通帳のコピーの3点が求められるので準備しておきましょう。2回目以降は、請求書のみで利用できるのがペイトナーファクタリングの大きな特徴です。くわえて、ペイトナーファクタリングは個人事業主が売掛先の売掛債権も買取しています。
ペイトナーファクタリングは口コミ・評判で、「本当に速い」「手軽に利用できるサービス」とスピードへの評価が多く見られました。個人事業主・フリーランスでファクタリングを利用する予定があるなら、ペイトナーファクタリングに会員登録しておきましょう。
ビートレーディング | 東京・仙台・名古屋・大阪・福岡に拠点を構える大手！
| 種類 |
・2社間ファクタリング
・3社間ファクタリング
・注文書ファクタリング
・診療報酬ファクタリング |
| 買取可能額 |
下限・上限なし |
| 手数料 |
2社間ファクタリング：4%～12%
3社間ファクタリング：2％～9％ |
| 入金スピード |
最短2時間 |
| 手続き方法 |
オンライン・LINE |
| 公式サイト |
https://betrading.jp/ |
ビートレーディングは手続きをできる限り簡素化し、最短2時間で資金調達できるファクタリングサービスです。
累計の取引実績5万2,000社以上、買取額1,100億円以上と多くの利用者から高い人気を誇ります。必要書類は請求書・通帳のコピーの2点となっており、準備に手間と時間がかからないためスピーディーに資金調達できます。
東京・仙台・名古屋・大阪・福岡に拠点を構えており、店舗での契約をしたい人も安心して利用が可能です。さらに、注文書ファクタリングも提供しており、受注時点で資金調達できるのは大きなメリットです。
ビートレーディングは口コミ・評判で「信頼できる」「対応がスピーディー」との声が多く、利用者の満足度がうかがえます。「地方だけど店舗で契約したい」「準備に手間をかけたくない」といった人に、ビートレーディングはおすすめです。
QuQuMo（ククモ） | 入金スピードを追求し、最短2時間で資金調達！
QuQuMoは、申し込みから入金まで最短2時間というスピード感があるファクタリングサービスです。
スピードを追求して設計されており、必要書類は請求書・通帳のコピーの2点だけです。完全オンライン完結で、パソコン・スマートフォンさえあれば24時間365日いつでも申し込めます。
買取可能額の下限・上限が設定されておらず、小口の個人事業主・フリーランスから大口の法人まで幅広く対応しています。弁護士が監修した契約サービス「クラウドサイン」を導入しており、万全のセキュリティでオンライン契約も安心・安全です。
QuQuMoは口コミ・評判で「オンライン完結で手続きが簡単」「手数料が安い」と高い評価を受けていました。急ぎで手元資金を確保したいなら、QuQuMoのオンラインファクタリングを利用しましょう。
日本中小企業金融サポート機構 | 中小企業支援のプロで優良な手数料設定！
日本中小企業金融サポート機構は、手数料が1.5%～10%と非常に良心的なファクタリングサービスです。
中小企業支援の豊富な知識と実績を認められ、政府に経営革新等支援機関に認定されています。経営革新等支援機関とは、中小企業の多様な経営課題の解決や支援をする機関です。
また、日本中小企業金融サポート機構は一般社団法人であり利益追求だけを目的とはしていません。そのため、手数料の上限が10%という良心的な設定が実現しました。また、財務コンサルティングの提供やファクタリング以外の資金調達の相談も受け付けています。
オンライン完結に対応しており、必要書類も本人確認書類・請求書・通帳のコピーの3点だけです。日本中小企業金融サポート機構は口コミ・評判で「手数料が非常に安い」と、多くの人が資金調達コストの低さを評価していました。
資金調達・経営改善の両方で悩んでいるなら、ノウハウの豊富な日本中小企業金融サポート機構に相談しましょう。
FREENANCE（フリーナンス） | 個人事業主・フリーランス向けのお手軽ファクタリング！
| 種類 |
・2社間ファクタリング |
| 買取可能額 |
1万円～上限なし |
| 手数料 |
3％～10% |
| 入金スピード |
最短30分 |
| 手続き方法 |
オンライン |
| 公式サイト |
https://freenance.net/ |
フリーナンスは個人事業主・フリーランス向けの、最短30分で資金調達が可能なファクタリングサービスです。
「フリーランス・個人事業主がもっと自由に、 より安心して働くためのインフラ」が、フリーナンスの理念です。そのため、個人事業主向けでありながら手数料は3%～10%と非常に低く設定されています。
ファクタリング時の必要書類は請求書のみですが、事前に本人確認書類が必要な会員登録を求められます。会員登録時の審査には最長120分かかりますので、利用予定があるなら前もってすませておきましょう。
フリーナンスはファクタリング以外に、以下のような個人事業主・フリーランス向けのサービスを提供しています。
フリーナンスの口コミ・評判では「頼れる」「利用しやすい」と、個人事業主・フリーランスからたいへん人気でした。個人事業主・フリーランスは、万が一の資金トラブルに備えてフリーナンスに会員登録をしておきましょう。
ファクタリングの申し込みで必要な書類
ファクタリングの申し込みに必要とされる書類は、以下のとおりです。
- 商業登記簿謄本
- 代表者の本人確認書類
- 決算書・確定申告書
- 印鑑証明書
- 通帳のコピー
- 請求書
- 取引基本契約書
すべてのファクタリングサービスで、上記の必要書類が求められるわけではありません。必要書類の少ないファクタリングサービスなら、本人確認書類・請求書・通帳のコピーの3点で契約が可能です。
ファクタリングサービスごとに必要書類は異なりますので、事前に問い合わせて準備しておきましょう。
ファクタリングの申し込みから入金までの流れ
ファクタリングの申し込みから入金までの流れは、以下のとおりです。
- ファクタリング会社を選び申し込む
- 必要書類を提出して審査を受ける
- 3社間ファクタリングの場合、売掛先の承諾を得る
- 利用者・ファクタリング会社の双方が条件に合意したら債権譲渡契約を締結する
- ファクタリング会社から利用者の口座に、手数料を差し引かれた代金が入金される
- 2社間ファクタリングの場合、決済期日に回収した売掛金をファクタリング会社に入金する
3社間ファクタリングは売掛先からファクタリング会社に売掛金が入金されるため、利用者は何もする必要がありません。前もって流れを押さえ、トラブルなくスムーズにファクタリング契約を締結しましょう。
ファクタリングとは何かについてよくある質問
ファクタリングとは何かについてよくある質問を、わかりやすく解説します。
- ファクタリングって日本語では何と訳されるの？
- やばいファクタリング業者がいるって本当？
- 個人の給料をファクタリングできるサービスはある？
- ファクタリングで支払った手数料の勘定科目は？
あらかじめ疑問を解消し、安心してファクタリングを活用できるようにしましょう。
ファクタリングって日本語では何と訳されるの？
ファクタリングは日本語で「債権買取」と翻訳されます。一般的な表現に言い換えるなら「債権買取サービス」がわかりやすいです。
やばいファクタリング業者がいるって本当？
2010年代後半はファクタリングが浸透しておらず判例も少なかったため、信頼性の低いファクタリング業者も存在しました。また、いまでは違法とされている給与ファクタリングも2021年ごろまで営業していました。
現在では悪質なファクタリングを防ぐため、業界団体が自主ガイドラインを制定しています。たとえば、2022年10月にオンライン型ファクタリング協会が設立され、利用者が安心して利用できる環境作りを進めています。
ただし、信頼性の低いファクタリング会社がまだ存在する可能性は否定できません。利用するときは、十分にファクタリング会社の信頼性を見極めましょう。
参考： Impress Watch「悪質なファクタリングを防ぐ 自主ガイドライン策定で業界団体」
個人の給料をファクタリングできるサービスはある？
給料ファクタリングは、2021年の東京地方裁判所の判決で違法とされました。そのため、当時営業していた給与ファクタリング業者は撤退しています。
なお、給料ファクタリングは貸金業違反であり、ヤミ金と同様のリスクがあります。執拗な取り立てや脅迫などのトラブルに発展する恐れがあるため、決して利用しないでください。
参考：裁判所「給与ファクタリングの違法判決 東京地裁2021年」
ファクタリングで支払った手数料の勘定科目は？
ファクタリングで支払った手数料の勘定科目は、売上債権売却損として計上しましょう。
ファクタリングを利用してスピーディーに資金調達しよう！
ファクタリングとは、売掛債権をファクタリング会社に売却して早期現金化する資金調達方法です。入金スピードが最短数十分～即日と速いため、急な支払いが必要な状況において頼もしい味方です。
ファクタリング会社は多数あり、最適な利用先を選ぶための情報収集には多くの労力が求められます。しかし、ファクタリング会社の口コミなら200社以上のファクタリング会社を簡単に比較できるのでおすすめです。
ファクタリングの仕組みを十分に理解し、急な資金調達ニーズに対応して事業の安定化を図りましょう。
