数多くのファクタリング会社があるため、どの会社を選ぶべきか悩む方も多いでしょう。ファクタリング会社によって手数料・入金スピードなどが異なるため、希望条件を満たした会社を選ぶのが大切です。

今回はファクタリング会社のおすすめ25選を、2社間・3社間の違いや手数料も含めて紹介します。本記事を読めば、自分に合ったファクタリング会社を選んでスムーズに資金調達できます。ファクタリングで必要な資金を確保し、資金繰りを早期に改善しましょう。

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【目的別】日本の優良ファクタリング会社ランキングおすすめ25選一覧

日本国内で利用できる優良ファクタリング会社のおすすめは、以下表のとおりです。

【手数料が低いファクタリング会社5選】

会社名 ベストファクター 日本中小企業金融サポート機構 事業資金エージェント ファクタリングzero マネーフォワードアーリーペイメント
種類
  • 2社間ファクタリング
  • 3社間ファクタリング
  • 注文書ファクタリング
  • 2社間ファクタリング
  • 3社間ファクタリング
  • 2社間ファクタリング
  • 3社間ファクタリング
  • 2社間ファクタリング
  • 3社間ファクタリング
  • 2社間ファクタリング
  • 注文書ファクタリング
手数料 2%～20% 1.5%～10%
  • 2社間：5％～20％
  • 3社間：1.5％～9％
 1.5％～10％ 1％～10％
入金スピード 最短即日 最短即日 最短2時間 最短即日 最短2営業日
買取可能額 30万円～1億円 上限・下限なし 10万円～2億円 20万円～5,000万円 数万円～数億円
手続き方法 オンライン・電話・メール オンライン・電話・郵送 オンライン・LINE・電話 オンライン・郵送・対面 オンライン・電話・メール
公式サイト https://bestfactor.jp/ https://chushokigyo-support.or.jp/ https://js-agent.com/ https://factoringzero.jp/ https://mfkessai.co.jp/ep/top

【高額買取に対応しているファクタリング会社5選】

会社名 ビートレーディング トップマネジメント メンターキャピタル 株式会社No.1 PMG
種類
  • 2社間ファクタリング
  • 3社間ファクタリング
  • 診療報酬ファクタリング
  • 注文書ファクタリング
  • 2社間ファクタリング
  • 3社間ファクタリング
  • 注文書ファクタリング
  • 2社間ファクタリング
  • 3社間ファクタリング
  • 2社間ファクタリング
  • 3社間ファクタリング
  • 診療報酬ファクタリング
  • 介護報酬ファクタリング
  • 2社間ファクタリング
  • 3社間ファクタリング
手数料
  • 2社間ファクタリング：4％～12％
  • 3社間ファクタリング：2％～9％
 3.5％～12.5％ 2％～ 1%～15% 非公開
入金スピード 最短2時間 最短即日 最短30分 最短60分 最短即日
買取可能額 下限・上限なし 3億円まで 30万円 ～1億円 下限なし～5,000万円 ～2億円（それ以上は要相談）
手続き方法 オンライン・LINE オンライン 電話・メール オンライン・電話・メール オンライン・FAX
公式サイト https://betrading.jp/ https://top-management.co.jp/ https://mentor-capital.jp/ https://no1service.co.jp/ https://p-m-g.tokyo/

【個人事業主が利用できるファクタリング会社5選】

会社名 labol フリーナンス ペイトナーファクタリング みんなのファクタリング ファクタリングのTRY
種類 2社間ファクタリング 2社間ファクタリング 2社間ファクタリング 2社間ファクタリング
  • 2社間ファクタリング
  • 3社間ファクタリング
手数料 最短60分 3%～10% 一律10% 要問い合わせ 3％～
入金スピード 一律10％ 最短即日 最短10分 最短60分 最短即日
買取可能額 1万円～ 上限なし 上限/下限なし 1万円～25万円（初回のみ） 要問い合わせ 10万円～5,000万円
手続き方法 オンライン オンライン オンライン オンライン Webサイト・メール・電話・FAX
公式サイト https://labol.co.jp/ https://freenance.net/sokujitsu_b https://paytner.co.jp/factoring https://minnanofactoring.net/ https://www.factoring-try-sko.co.jp/

【オンラインで手続きが完結するファクタリング会社5選】

会社名 QuQuMo PayToday アクセルファクター OLTA GMO BtoB早払い
種類 2社間ファクタリング 2社間ファクタリング
  • 2社間ファクタリング
  • 3社間ファクタリング
 2社間ファクタリング
  • 2社間ファクタリング
  • 注文書ファクタリング
手数料 1%～14.8% 最短30分
  • 2社間：3%～10%
  • 3社間：1%～8%
 下限・上限なし 1.0％～
入金スピード 最短2時間 1%～9.5% 最短即日 2％～9％ 最短2営業日
買取可能額 下限・上限なし 10万円～上限なし 30万円～1億円 最短即日 100万円～1億円
手続き方法 オンライン オンライン 対面・オンライン・郵送 オンライン オンライン・対面
公式サイト https://ququmo.net/ https://paytoday.jp/ https://accelfacter.co.jp/ https://www.olta.co.jp/ https://www.gmo-pg.com/lpc/hayabarai/

【診療・介護報酬に対応したファクタリング会社5選】

会社名 エヌエスパートナーズ GCM 三菱HCキャピタル 三共サービス トラストゲートウェイ
種類
  • 診療報酬ファクタリング
  • 介護報酬ファクタリング
  • 調剤報酬ファクタリング
  • 診療報酬ファクタリング
  • 介護報酬ファクタリング
  • 自立支援給付費ファクタリング
  • 診療報酬ファクタリング
  • 介護報酬ファクタリング
  • 調剤報酬ファクタリング
  • 診療報酬ファクタリング
  • 介護報酬ファクタリング
  • 2社間ファクタリング
  • 診療報酬ファクタリング
手数料 0.2％～0.8％ 要問い合わせ 0.2％～ 1.5％～ 10万円～5,000万円
入金スピード 問い合わせから2週間程度 要問い合わせ 最短5営業日 要問い合わせ 1.0％～
買取可能額 上限なし 要問い合わせ 保険請求額の1ヶ月分から2ヶ月分 30万円～（介護報酬の場合） 最短即日
手続き方法 訪問 メール・FAX オンライン・電話・郵送 来店・訪問・郵送・メール・FAX 電話・オンライン
公式サイト https://nspkk.com/factoring/ https://www.ginza-cm.com/ https://www.mitsubishi-hc-capital.com/lp/healthcare-factoring/ https://sankyo-fs.jp/ https://trustgateway.co.jp/

手数料が低いファクタリング会社5選

手数料が低いファクタリング会社として、以下の5社を紹介します。

  • ベストファクター
  • 日本中小企業金融サポート機構
  • 事業資金エージェント
  • ファクタリングzero
  • マネーフォワードアーリーペイメント

上記から、自社の資金調達ニーズにあったファクタリング会社を選びましょう。

ベストファクター

種類
  • 2社間ファクタリング
  • 3社間ファクタリング
  • 注文書ファクタリング
手数料 2%～20%
入金スピード 最短即日
買取可能額 30万円～1億円
手続き方法 オンライン・電話・メール
公式サイト https://bestfactor.jp/

ベストファクターは手数料が2％～と低水準で利用できるファクタリング会社です。手数料が安いだけでなく最短即日入金にも対応しており、なるべく早期に資金調達したい方にもおすすめできます。

平均買取率92.25%をほこり、多種多様な業界・業種との取引実績がある点も魅力です。審査に不安がある場合でも柔軟な審査体制をとっており、無料相談も受け付けています。

7つの項目に答えるだけで手数料を提示してくれる、「簡易診断シミュレーター」機能を搭載している点も特徴です。ファクタリングの利用手数料を知りたいだけでも、気軽に利用できます。具体的なサービス内容を知りたい場合は「ベストファクターの口コミ」をチェックしましょう。

日本中小企業金融サポート機構

種類
  • 2社間ファクタリング
  • 3社間ファクタリング
手数料 1.5%～10%
入金スピード 最短即日
買取可能額 上限・下限なし
手続き方法 オンライン・電話・郵送
公式サイト https://chushokigyo-support.or.jp/

日本中小企業金融サポート機構は手数料が1.5％と安く利用できるファクタリング会社です。非営利団体である一般社団法人として運営しており、過度な利益追求をしていないため低い手数料を実現しています。

入金スピードも最短即日で、買取可能額に上限・下限がない点も特徴です。日々の事業支出から高額な設備投資まで、幅広い資金用途に柔軟に対応できます。

支援総額201億円・取引者数8,130社と豊富な取引実績があるため、顧客ニーズに沿ったファクタリング提案に強みがあります。ファクタリング以外にも、M&Aのサポート・金融機関の紹介など財務面を幅広く支援してくれる点も魅力です。利用ユーザーの口コミを知りたい場合は「日本中小企業金融サポート機構の口コミ」をチェックしましょう。

事業資金エージェント

種類
  • 2社間ファクタリング
  • 3社間ファクタリング
手数料
  • 2社間：5％～20％
  • 3社間：1.5％～9％
入金スピード 最短2時間
買取可能額 10万円～2億円
手続き方法 オンライン・LINE・電話
公式サイト https://js-agent.com/

事業資金エージェントは、手数料が1.5％～と低水準で利用できるファクタリング会社です。入金スピードも早く、申し込みから最短2時間で見積金額が入金されます。利用者の8割以上が2時間で入金されている実績があり、なるべく早く資金調達したい方におすすめです。

オンラインで申し込みから契約・入金までの手続きを完結させられる点も特徴です。スマホがあれば時間・場所に縛られず、すきま時間で資金調達できます。

また、法人だけでなく個人事業主が利用可能な点も魅力的です。詳しい利用手順を知りたい方は「事業資金エージェントの口コミ」をチェックしましょう。

ファクタリングzero

ファクタリングZERO

種類
  • 2社間ファクタリング
  • 3社間ファクタリング
手数料 1.5％～10％
入金スピード 最短即日
買取可能額 20万円～5,000万円
手続き方法 オンライン・郵送・対面
公式サイト https://factoringzero.jp/

ファクタリングzeroは、手数料1.5％～と低水準で利用できるファクタリング会社です。申し込みから審査完了まで最短30分で完了し、即日入金にも対応しています。融資では次の支払いに間に合わず、なるべく早期に資金調達したい方にもおすすめです。

ファクタリングzeroは、2社間ファクタリングの契約方式を採用している点が特徴です。利用者・ファクタリング会社の2社のみで契約するため、取引先にファクタリング利用を知られないメリットがあります。

調達可能額も20万円～5,000万円と幅広い金額に対応可能です。契約方式は、オンライン・郵送・対面の3種類に対応しています。

オンラインで簡単に手続きを済ませたいなどニーズに合わせて選択できる点が魅力です。他社との比較情報を確認したい方は「ファクタリングzeroの口コミ」をチェックしてください。

マネーフォワードアーリーペイメント

マネーフォワードアーリーペイメント

種類
  • 2社間ファクタリング
  • 注文書ファクタリング
手数料 1％～10％
入金スピード 最短2営業日
買取可能額 数万円～数億円
手続き方法 オンライン・電話・メール
公式サイト https://mfkessai.co.jp/ep/top

マネーフォワードアーリーペイメントは、手数料1％～と低水準で利用できるファクタリング会社です。東証プライム市場に上場するマネーフォワードのグループ企業であるため、安心して利用できます。

調達可能額は数億円と高額な資金調達に対応している点も特徴です。新規事業に伴う大規模な設備投資があっても、問題なく対応できます。

マネーフォワードアーリーペイメントは、受注時点で発行される注文書の買取に対応できる点も特徴です。請求書発行までに時間がかかり、通常のファクタリングを利用しづらい方におすすめできます。

高額買取に対応しているファクタリング会社5選

高額買取に対応しているファクタリング会社として、以下の5つを紹介します。

  • ビートレーディング
  • トップマネジメント
  • メンターキャピタル
  • 株式会社No.1
  • PMG

上記の中から、自社に必要な金額が調達できるファクタリング会社を選びましょう。

ビートレーディング

種類
  • 2社間ファクタリング
  • 3社間ファクタリング
  • 診療報酬ファクタリング
  • 注文書ファクタリング
手数料
  • 2社間ファクタリング：4％～12％
  • 3社間ファクタリング：2％～9％
入金スピード 最短2時間
買取可能額 下限・上限なし
手続き方法 オンライン・LINE
公式サイト https://betrading.jp/

ビートレーディングは、買取可能額に上限を定めていないファクタリング会社です。審査次第では数億円規模の大きい資金調達も可能となります。

取引実績5.8万社・累計買取額1,300億円の実績があり、幅広い業界・業種との取引がある点が魅力です。柔軟な審査対応を行ってくれるため、ファクタリングの利用が初めてでも安心して取引できます。

申し込みから入金まで最短2時間で済むスピード感も魅力です。直近の支払いが間に合わないなど、すぐに資金を確保したい場合におすすめです。独自の調査レポートを閲覧したい方は「ビートレーディングの口コミ」をチェックしましょう。

トップマネジメント

トップマネジメント

種類
  • 2社間ファクタリング
  • 3社間ファクタリング
  • 注文書ファクタリング
手数料 3.5％～12.5％
入金スピード 最短即日
買取可能額 3億円まで
手続き方法 オンライン
公式サイト https://top-management.co.jp/

トップマネジメントは、最大3億円までの売掛債権の買取に対応するファクタリング会社です。オンライン手続きに特化しており、申し込みから契約までスマホ・PCで簡単に完結できます。トップマネジメントは、以下のように豊富なファクタリングサービスを提供している点も特徴です。

  • 2社間ファクタリング
  • 3社間ファクタリング
  • 見積書・受注書・発注書ファクタリング
  • ゼロファク
  • ペイブリッジ
  • 電ふぁく

特に助成金申請・ファクタリングを同時にスタートさせるゼロファクは、ファクタリング手数料が最大で10％も優遇されます。なるべく多くの資金を手元に残したい方におすすめです。実際に利用したユーザーの意見を見たい方は「トップマネジメントの口コミ」をチェックしましょう。

メンターキャピタル

メンターキャピタル

種類
  • 2社間ファクタリング
  • 3社間ファクタリング
手数料 2％～
入金スピード 最短30分
買取可能額 30万円 ～1億円
手続き方法 電話・メール
公式サイト https://mentor-capital.jp/

メンターキャピタルは、最大1億円の売掛債権買取に対応しているファクタリング会社です。審査通過率が92％となっており、柔軟な審査対応が魅力となっています。赤字経営で審査に不安がある場合は、無料相談で問い合わせましょう。

最短即日入金が可能で、30万円～1億円と幅広い金額帯の資金調達に対応しています。ホームページ上では60秒で審査結果が出る簡易査定機能が備わっている点も特徴です。

いくら資金を調達できるのか把握できるため、他社との比較がしやすい点も魅力です。具体的なサービス内容を知りたい場合は「メンターキャピタルの口コミ」をチェックしましょう。

株式会社No.1

株式会社No.1

種類
  • 2社間ファクタリング
  • 3社間ファクタリング
  • 診療報酬ファクタリング
  • 介護報酬ファクタリング
手数料 1%～15%
入金スピード 最短60分
買取可能額 下限なし～5,000万円
手続き方法 オンライン・電話・メール
公式サイト https://no1service.co.jp/

株式会社No.1は最大5,000万円までの資金調達が可能なファクタリング会社です。通常のファクタリング以外にも診療・介護報酬の買取にも対応しており、医療機関の資金調達にも利用できます。

また、経営支援コンサルティングを提供する点も特徴です。ファクタリングで資金調達した後の経営課題克服も、財務面からサポートしてくれます。

ホームページでスピード査定依頼機能も利用でき、簡単な項目を入力するだけで調達可能額を提示してくれる点も魅力です。詳しいサービス内容を知りたい方は「株式会社No.1の口コミ」をチェックしましょう。

PMG

中小企業支援機構 ピーエムジー株式会社 -PMG

種類
  • 2社間ファクタリング
  • 3社間ファクタリング
手数料 非公開
入金スピード 最短即日
買取可能額 ～2億円（それ以上は要相談）
手続き方法 オンライン・FAX
公式サイト https://p-m-g.tokyo/

PMGは、最大2億円の売掛債権買取に対応するファクタリング会社です。申し込みから最短即日での入金にも対応しており、資金繰りを早期に改善したい場合も必要な資金を即時確保できます。PMGはファクタリング以外にも以下の財務支援を行っている点が特徴です。

  • 財務コンサルティング
  • 金融機関対策
  • 税金・社会保険料など猶予アドバイス
  • 助成金・補助金の紹介

ファクタリングによる資金調達だけでなく、財務面をトータルでサポートしてもらいたい企業におすすめです。3社間ファクタリングに対応しており、利用者・ファクタリング会社・取引先の3社で契約する方式を選べます。

取引先にファクタリング利用を知られるものの、手数料が2社間ファクタリングと比較して安くなる点がメリットです。より詳しい会社情報を知りたい方は「PMGの口コミ」をチェックしましょう。

個人事業主が利用できるファクタリング会社5選

個人事業主が利用できるファクタリング会社として、以下の5社を紹介します。

  • labol
  • フリーナンス
  • ペイトナーファクタリング
  • みんなのファクタリング
  • ファクタリングのTRY

上記から、必要な資金を調達できるファクタリング会社を選びましょう。

labol

labol

種類 2社間ファクタリング
入金スピード 最短60分
手数料 一律10％
買取可能額 1万円～ 上限なし
手続き方法 オンライン
公式サイト https://labol.co.jp/

labolは、フリーランス・個人事業主向けにサービスを提供するファクタリング会社です。最短60分と入金スピードの速さに魅力があり、すぐに資金が必要な場合もスムーズに調達できます。

決算書・入出金明細・契約書などの書類提出は不要で、オンラインで手続きが完結する点が特徴です。面談不要で簡単に手続きできるため、本業が忙しい方でもすきま時間で資金調達できます。

幅広いフリーランス・個人事業主を対象としており、売掛債権さえあれば独立直後でも利用可能です。新規取引先の売掛債権でも柔軟に審査に応じてくれます。他社との比較情報をチェックしたい方は、「labolの口コミ」をチェックしましょう。

フリーナンス

種類 2社間ファクタリング
手数料 3%～10%
入金スピード 最短即日
買取可能額 上限/下限なし
手続き方法 オンライン
公式サイト https://freenance.net/sokujitsu_b

フリーナンスは、フリーランスに特化したサービスを提供するファクタリング会社です。フリーナンスに会員登録するだけですぐ利用可能で、審査は最短30分で完了します。最短即日入金に対応しており、必要な資金をすぐに確保できる点が特徴です。

顧客属性に制限がない点も、フリーナンスの大きな特徴となっています。実績のあるベテランはもちろん、独立した手のフリーランス・法人など幅広い業種・業態の利用に対応可能です。

フリーナンスは、初回利用から買取可能額に制限がありません。個人事業主の日々の事業支出から、中小企業の高額な事業投資まで幅広い資金ニーズに対応できます。詳しい利用手順を知りたい方は「フリーナンスの口コミ」をチェックしてください。

ペイトナーファクタリング

種類 2社間ファクタリング
手数料 一律10%
入金スピード 最短10分
買取可能額 1万円～25万円（初回のみ）
手続き方法 オンライン
公式サイト https://paytner.co.jp/factoring

ペイトナーファクタリングは、フリーランス・個人事業主向けにサービスを提供するファクタリング会社です。最短10分と非常に速い入金スピードが特徴で、少額を素早く資金調達したい方に向いています。

請求書をサイトにアップロードするだけで申し込み手続きが完了する簡便さも魅力です。審査完了と同時に入金されるため、余計な待ち時間もありません。

事業計画書などの書類提出も不要で、手続き前の準備に時間がかからない点もメリットです。独自の調査レポートを読みたい方は「ペイトナーファクタリングの口コミ」をチェックしましょう。

みんなのファクタリング

みんなのファクタリング

種類 2社間ファクタリング
手数料 要問い合わせ
入金スピード 最短60分
買取可能額 要問い合わせ
手続き方法 オンライン
公式サイト https://minnanofactoring.net/

みんなのファクタリングは、個人事業主でも利用できるファクタリング会社です。土日祝日でも営業している点が特徴で、曜日に限らず申し込みから最短60分で入金されます。

独自のAI審査を採用しており、決算書・事業計画書などの書類も不要です。オンライン完結型の手続き方式を採用しているため、時間・場所に縛られず簡単に申し込みできます。

会員登録が必要ですが、初期・月額費用が無料で利用できるのも大きな特徴です。。ファクタリング利用はサービス手数料のみで済むため、余計な費用がかからず多くの資金を調達可能です。

ファクタリングのTRY

ファクタリングのTRY

種類
  • 2社間ファクタリング
  • 3社間ファクタリング
手数料 3％～
入金スピード 最短即日
買取可能額 10万円～5,000万円
手続き方法 Webサイト・メール・電話・FAX
公式サイト https://www.factoring-try-sko.co.jp/

ファクタリングのTRYは、法人だけでなく個人事業主も利用可能なファクタリング会社です。最短即日入金にも対応しており、資金繰りを早期に改善したい方のニーズにも十分に応えられます。アフターフォローに力を入れている点が特徴で、以下2つのサービスを提供しています。

  • コンサルティングサービス
  • マッチングサービス

資金繰りを改善して安定した経営を目指すためのアドバイスを提供する、コンサルティングサービスを実施しています。企業間取引における発注者・受注者を結びつけるマッチングサービスを提供している点も特徴です。

ファクタリングによる資金調達だけでなく、財務・営業体制の強化を図りたい個人事業主にもおすすめできます。サービスを利用したユーザーの意見が気になる方は「ファクタリングのTRYの口コミ」をチェックしましょう。

オンラインで手続きが完結するファクタリング会社5選

オンラインで手続きが完結するファクタリング会社として、以下の5社を紹介します。

  • QuQuMo
  • PayToday
  • アクセルファクター
  • OLTA
  • GMO BtoB早払い

場所に縛られずなるべく簡潔に資金調達を行いたい方は、上記のファクタリング会社を選びましょう。

QuQuMo

種類 2社間ファクタリング
手数料 1%～14.8%
入金スピード 最短2時間
買取可能額 下限・上限なし
手続き方法 オンライン
公式サイト https://ququmo.net/

QuQuMoは、申し込みから手続きまでオンラインで完結するファクタリング会社です。スマホ・PCがあれば場所に限らず手続きでき、来店不要で移動コストを削減しながら資金調達できます。

利便性だけでなく手数料も低水準である点が、QuQuMoの魅力です。買取手数料が1％～利用できるため、余計なコストをかけずに多くの資金を調達できます。

申し込みに必要な書類は請求書・通帳の2点のみで、手続きの準備に時間がかからないのも利点です。「QuQuMoの口コミ」をチェックして、具体的な申し込み手順を確認しましょう。

PayToday

種類 2社間ファクタリング
入金スピード 最短30分
手数料 1%～9.5%
買取可能額 10万円～上限なし
手続き方法 オンライン
公式サイト https://paytoday.jp/

PayTodayは、AI審査で面談不要なオンライン完結型のファクタリング会社です。AI導入により迅速な審査を実現し、申し込みから最短30分で入金されるスピードが魅力です。

手数料も1％～と低水準でファクタリングを利用できるため、より多くの資金を調達できます。一般的には30～～45～先までの売掛債権が対象ですが、PayTodayは最～90～後まで対応できる点が特徴です。

入金期日が長い売掛債権でも、問題なく売却できます。他社との比較情報が気になる方は「PayTodayの口コミ」をチェックしてください。

アクセルファクター

種類
  • 2社間ファクタリング
  • 3社間ファクタリング
手数料
  • 2社間：3%～10%
  • 3社間：1%～8%
入金スピード 最短即日
買取可能額 30万円～1億円
手続き方法 対面・オンライン・郵送
公式サイト https://accelfacter.co.jp/

アクセルファクターは、オンラインで申し込みから入金まで完結できるファクタリング会社です。オンラインだけでなく、対面・郵送による契約にも対応しています。ファクタリングの利用が初めてで、対面で質問しながら契約を結びたいなど幅広いニーズに応えられるのが特徴です。

問い合わせから契約まで専属担当がワンストップで対応する点も魅力です。途中で担当者が変わり、手続きがスムーズに進まない心配もありません。

審査は書類提出後30分～1時間と迅速に結果が出ます。詳細な契約条件を確認したい場合は「アクセルファクターの口コミ」をチェックしてください。

OLTA

種類 2社間ファクタリング
買取可能額 下限・上限なし
手数料 2％～9％
入金スピード 最短即日
手続き方法 オンライン
公式サイト https://www.olta.co.jp/

OLTAは、最短即日で資金調達が可能なオンライン完結型のファクタリングサービスです。法人・個人に関係なくファクタリングを利用でき、買取金額に上限・下限が設定されていない点が特徴です。個人における少額の事業支出補填・法人の高額な事業投資など、幅広い目的に対応できます。

AI審査によるコスト削減で手数料も比較的リーズナブルであり、2％～9％で利用が可能です。請求書の一部買取にも対応し、1つの売掛債権で複数回の資金調達ができます。

定期的に資金調達の必要がある場合でも、手間をかけずに必要な資金を確保できます。独自の調査情報を知りたい方は「OLTAの口コミ」をチェックしてください。

GMO BtoB早払い

種類
  • 2社間ファクタリング
  • 注文書ファクタリング
手数料 1.0％～
入金スピード 最短2営業日
買取可能額 100万円～1億円
手続き方法 オンライン・対面
公式サイト https://www.gmo-pg.com/lpc/hayabarai/

GMO BtoB早払いは、法人向けにサービスを提供するオンライン完結型のファクタリング会社です。東証プライム市場に上場するGMOのグループ会社が運営しています。担当営業が問い合わせから契約まで要望に応じて対応してくれる点が魅力です。

審査後に決定した買取限度額内で、繰り返しファクタリングを利用できるのも特徴です。1回の手続きで複数回ファクタリングを利用可能で、都度資金調達を申し込む必要がありません。

売掛債権の買取も100万円～1億円と幅広いレンジに対応しています。受注段階で発行される注文書の買取にも対応しており、請求書よりも早い段階で資金調達ができます。

診療・介護報酬に対応したファクタリング会社5選

診療・介護報酬に対応したファクタリング会社として、以下の5つを紹介します。

  • エヌエスパートナーズ
  • GCM
  • 三菱HCキャピタル
  • 三共サービス
  • トラストゲートウェイ

医療機関で資金調達が必要な場合は、上記から目的に合ったファクタリング会社を選びましょう。

エヌエスパートナーズ

エヌエスパートナーズ - 医療・介護事業者様の運営状況に即応した共創運営型ビジネスパートナー

種類
  • 診療報酬ファクタリング
  • 介護報酬ファクタリング
  • 調剤報酬ファクタリング
手数料 0.2％～0.8％
入金スピード 問い合わせから2週間程度
買取可能額 上限なし
手続き方法 訪問
公式サイト https://nspkk.com/factoring/

エヌエスパートナーズは、医療機関を対象としたファクタリング会社です。診療・介護・調剤報酬の3つの債権買取を行っており、病院・薬局の資金調達を支援しています。

対応エリアは全国で、利用者の要望に応じて訪問手続きをしてくれます。来店する手間を省けるため、業務が忙しい中でも問題なく資金調達が可能です。

開業間もない場合でも事業状況次第ではファクタリングを利用できる点も魅力的です。利用したユーザーの口コミが知りたい場合は「エヌエスパートナーズの口コミ」をチェックしましょう。

GCM

種類
  • 診療報酬ファクタリング
  • 介護報酬ファクタリング
  • 自立支援給付費ファクタリング
手数料 要問い合わせ
入金スピード 要問い合わせ
買取可能額 要問い合わせ
手続き方法 メール・FAX
公式サイト https://www.ginza-cm.com/

GCMは診療報酬・介護報酬・自立支援給付費の債権買取を行うファクタリング会社です。メールによるやりとりで申し込みから契約手続きを完了できるため、来店不要で移動コストを削減して資金調達ができます。

介護事業者に対しては、介護サービスの経営改善・資金調達の相談を行うコンサルティングサービスを提供しています。専門の経営コンサルタントが対応するため、介護事業の方向性に悩んでいる経営者にもおすすめです。

自立支援給付費の買取を行っている点も大きな特徴です。障害福祉サービスを提供する事業者で資金繰りに困っている場合も、自立支援給付費債権の売却で資金調達ができます。サービス評判に関するリサーチ結果を知りたい場合は「GCMの口コミ」をチェックしましょう。

三菱HCキャピタル

三菱HCキャピタル・三菱ＨＣキャピタル

種類
  • 診療報酬ファクタリング
  • 介護報酬ファクタリング
  • 調剤報酬ファクタリング
手数料 0.2％～
入金スピード 最短5営業日
買取可能額 保険請求額の1ヶ月分から2ヶ月分
手続き方法 オンライン・電話・郵送
公式サイト https://www.mitsubishi-hc-capital.com/lp/healthcare-factoring/

三菱HCキャピタルは、診療・介護・調剤報酬の買取に対応したファクタリング会社です。手数料が0.2％と低水準で利用できる点が魅力で、より多くの資金を手元に残せる魅力があります。

申し込み手続きは、メール・電話・郵送による非対面で行われます。全国エリア問わずに対応してくれるため、場所に縛られず簡単に手続きを済ませられる点がメリットです。

事業規模にかかわらずファクタリングを利用でき、毎月の買取額も数百万円～数億円と幅広く対応しています。入金スピードも最短5営業日と、医療機関向けファクタリングサービスの中ではスピーディーです。

三共サービス

種類
  • 診療報酬ファクタリング
  • 介護報酬ファクタリング
手数料 1.5％～
入金スピード 要問い合わせ
買取可能額 30万円～（介護報酬の場合）
手続き方法 来店・訪問・郵送・メール・FAX
公式サイト https://sankyo-fs.jp/

三共サービスは、診療・介護報酬の買取に対応したファクタリング会社です。介護報酬に関しては30万円～と少額の買取にも対応しており、日々の事業支出が少し足りない場合などでも気軽に利用できます。

他社からの乗り換えで手数料が安くなるキャンペーンを実施している点も特徴です。現状のファクタリング会社で手数料が高い場合は、乗り換えでコストを削減できる可能性があります。

ホームページには、簡単な質問に答えるだけで買取金額が分かる「30秒査定」を利用できます。他社との比較情報を確認したい場合は、「三共サービスの口コミ」をチェックしましょう。

トラストゲートウェイ

種類
  • 2社間ファクタリング
  • 診療報酬ファクタリング
買取可能額 10万円～5,000万円
手数料 1.0％～
入金スピード 最短即日
手続き方法 電話・オンライン
公式サイト https://trustgateway.co.jp/

トラストゲートウェイは、福岡県に拠点を置くファクタリング会社です。診療報酬の買取に対応しており、通常のファクタリングよりも手数料が0.5％安い点が特徴です。

手続きはインターネットからできるため、スマホだけで申し込みが完結するといった魅力もあります。指定された項目を入力してスマホで撮影した診療報酬債権書類をアップロードするだけと、手続きも簡単です。

買取可能額も10万円～5,000万円と幅広く対応している点も特徴です。実際にサービスを利用したユーザーの感想が気になる方は「トラストゲートウェイの口コミ」を確認してください。

ファクタリング会社の選び方・比較ポイント

ファクタリング会社の選び方・比較ポイントとして、以下の6つがあげられます。

  • 複数の会社から相見積をとる
  • 買取手数料の上限が明記されているファクタリング会社を選ぶ
  • 急ぎの場合は即日入金に対応したファクタリング会社を選ぶ
  • 必要書類が少ないファクタリング会社から選ぶ
  • 手間を省きたい場合は債権譲渡登記がないファクタリング会社にする

ファクタリング会社を選ぶ際は、上記を参考にしてください。

複数の会社から相見積をとる

ファクタリング手数料・サービス内容は会社によって異なるため、複数社か相見積をとりましょう。会社によっては料金体系が複雑な場合もあり、シミュレーションをしっかり行って実際にかかる手数料を確認する必要があります。

業界特性に詳しい専門特化型か、より幅広い業種に対応する総合型のファクタリング会社かなども比較のポイントです。業界特化型ファクタリング会社の場合は、業界特有の事情にも精通しており柔軟に審査対応してくれる可能性もあります。

買取手数料の上限が明記されているファクタリング会社を選ぶ

買取手数料の上限が明記されているファクタリング会社を選びましょう。ファクタリング会社によっては、買取手数料に上限が設けられていないケースもあります。

買取手数料に上限が設定されていない場合、契約時に予期せぬ高額の手数料が発生するリスクがあります。買取手数料の上限が明記されている会社を選び、不必要なコストがかからないよう気をつけましょう。

急ぎの場合は即日入金に対応したファクタリング会社を選ぶ

資金繰りに悩んでいる場合は、即日入金に対応しているファクタリング会社を選びましょう。申し込みから数時間で入金対応してくれるファクタリング会社もあり、迅速に必要な資金を確保できます。

ただし、申し込みする時間帯が遅かったり必要書類が揃っていなかったりすると、即日入金されないケースもあります。事前に即日入金の条件を確認しておき、抜け漏れがないよう準備しましょう。

必要書類が少ないファクタリング会社から選ぶ

業務が忙しい場合は、必要書類が少ないファクタリング会社を選びましょう。ファクタリング会社によっては契約時・債権買取時に求められる書類が多く、手続きが煩雑な場合があります。

特に小規模企業にとっては手続きにかかる事務作業が負担となり、本業へリソースを割けずに本末転倒となる恐れもあります。必要書類が少ない会社を選べば、手続きの手間がかからずに資金調達が可能です。

手間を省きたい場合は債権譲渡登記がないファクタリング会社にする

なるべく簡潔に手続きを済ませたい場合は、債権譲渡登記がないファクタリング会社を選びましょう。ファクタリング契約を行う際、会社によっては債権譲渡登記が必要になる場合があります。

債権譲渡登記は法務局に出向く必要があり、手続きに時間がかかる点がデメリットです。登記内容は誰でもチェックできるため、取引先にファクタリング利用を知られてしまう可能性もあります。手続きの手間を省きたい・取引先に知られたくない場合は、債権譲渡登記が不要なファクタリング会社を選びましょう。

ファクタリングとは？簡単に概要・利用するメリットを解説

ファクタリングとは、企業が保有する売掛債権をファクタリング会社に売却して早期に現金化する仕組みです。売掛とは、取引先に対して提供した商品・サービスの代金を後から請求する方法です。

売掛債権の入金は、商品・サービスを提供してから数ヶ月後になるケースも珍しくありません。ファクタリングを利用すれば売掛債権の入金期日を待たずに現金化できるため、事業運営の安定化を図りやすくなります。

さらに、ファクタリングを利用すれば、売掛債権が回収不能となるリスクを回避できる点もメリットです。基本的に売却した売掛債権の回収義務は利用者になく、ファクタリング会社にあります。

債権が回収できない場合の損失を利用者が受けないため、経営の安定性を高められます。経営基盤の強化を目指す企業にとって、ファクタリングは有力な選択肢です。

ファクタリングには2種類ある

ファクタリングには大きく分けて「2社間ファクタリング」「3社間ファクタリング」の2つの契約方式があります。各特徴を理解した上で、自社のニーズに合った契約方式を選ぶのが重要です。

2社間ファクタリング

2社間ファクタリングとは、利用者・ファクタリング会社の2者間で債権譲渡契約を結びファクタリング取引を行う形態です。2社間ファクタリングのメリットは、契約・手続きが比較的シンプルで済む点です。2者間で合意が成立すればすぐに取引が可能で、最短即日入金されるなど資金調達のスピードに魅力があります。

また、利用者・ファクタリング会社だけで取引するため、ファクタリング利用を取引先に知られない点もメリットです。取引先にファクタリング利用を知られれば資金難に陥っていると思われ、既存の取引に悪影響を与える恐れもあります。取引先との信頼関係を崩したくない場合は、2社間ファクタリングを選びましょう。

3社間ファクタリング

3社間ファクタリングは、利用者・ファクタリング会社・取引先（売掛先）の3者間で契約する形態です。債務者との直接の契約関係が構築されるのが大きな特徴です。

3者間で債権譲渡について合意がとれれば、ファクタリング会社は直接取引先から債権を回収します。利用者による売掛金の着服リスクがなくなるため、2社間ファクタリングよりも手数料が安く設定されている点がメリットです。

一方、契約が複雑になり、手続きが煩雑になるデメリットもあります。取引先への債権譲渡通知も必要となるため、2社間ファクタリングよりも資金調達に時間がかかる点がデメリットです。

ファクタリング会社からの入金にかかる時間・手数料

ファクタリング会社に債権を売却した後、実際に入金されるまでの期間・手数料については会社によって異なります。入金時期・手数料を確認し、自社のニーズにあった条件を選ぶのが重要です。

入金時期については即日入金に対応しているケースもあれば、数日など一定の期間を要するファクタリング会社もあります。急ぎで資金調達の必要がある場合は、即日入金に対応したファクタリング会社を選びましょう。

一方、入金まで数日から1週間程度の期間を要する場合もあり、入金時期の目安を事前に確認する必要があります。手数料についてもファクタリング会社ごとに料金体系が異なりますが、相場は以下のとおりです。

ファクタリングの種類 手数料の相場
2社間ファクタリング（面談） 10％～20％
2社間ファクタリング（オンライン） 2％～12％
3社間ファクタリング 1％～9％

基本的には、債権買取額に対して上記のように一定割合の買取手数料がかかります。上限設定の有無にも注目し、想定外の高額な手数料が発生しないよう確認しましょう。

入金時期・手数料はファクタリング会社の選定における重要なポイントです。見積シミュレーションを行うなどして、自社に必要な金額がほしい時期に入金されるか確認しましょう。

ファクタリングの申し込みに必要な書類

ファクタリング申し込み時に提出を求められる書類は会社によって異なりますが、主な必要書類は以下のとおりです。

  • 身分証明書
  • 売買契約書・請求書
  • 直近の決算書類・確定申告書
  • 入金が確認できる通帳
  • 登記簿謄本（法人の場合）

売掛債権の存在を証明するため、売買契約書・請求書の提出が求められます。売掛債権の金額・取引先企業名・支払期日などが明記された書類を用意しましょう。

さらに、企業の財務状況を審査するため直近の決算書類・確定申告書の写しも必要となるケースがあります。法人の場合は会社の実在性を裏付ける書類として、印鑑証明書・商業登記簿謄本の提出を求められるケースもあります。

上記のように申し込み時に一定の書類を用意する必要がありますが、最小限の書類に留めている会社も多いです。手続きを簡潔に済ませたい方は、必要書類が少ないファクタリング会社を選びましょう。

ファクタリング会社を利用する際の注意点

ファクタリング会社を利用する際の注意点として、以下の3つがあげられます。

  • 審査の通過しやすさだけで判断しない
  • 口コミはあくまで参考程度にする
  • 悪徳業者に注意する

ファクタリング会社を選ぶ際は、上記のポイントを意識しましょう。

審査の通過しやすさだけで判断しない

ファクタリング会社の審査基準は会社によってさまざまですが、審査の通過しやすさだけで選ぶのはやめましょう。審査が甘い会社は、買取した売掛債権が回収できなくなるリスクも高くなります。リスクを補填するために手数料を高く設定しているケースもあり、必要な金額を調達できない可能性もあります。

一方で、提出書類が異常に多いなど審査が厳しく時間がかかるファクタリング会社も避けたほうが賢明です。長い時間を手続きにかけて審査に通らずファクタリングを利用できない場合、資金繰りが悪化するリスクがあります。入金時期・調達可能な金額など、資金調達の目的達成に必要な条件を洗い出して総合的に判断しましょう。

口コミはあくまで参考程度にする

ファクタリング会社の選定においては、口コミ情報はあくまでも参考程度に留めましょう。口コミの多くは、企業を実際に利用したユーザーが書いています。しかし、同業他社の嫌がらせなどで不当に悪い口コミを書かれているケースもあります。

信ぴょう性の高いサイトを参考にする場合でも、複数の口コミを確認して偏った評価に惑わされないよう注意が必要です。口コミも参考にしながら、無料相談を利用し実際の対応を見て自社に合ったファクタリング会社か見極めましょう。

悪徳業者に注意する

ファクタリング業界には残念ながら悪徳業者が存在するため、注意が必要です。例えば、契約時の重要事項を説明せず後から高額の手数料を請求するなど、利用者に損失を与えるファクタリング会社があります。ファクタリングを装って返済が必要な借入契約を結ばせるケースもあり、注意が必要です。

契約書をよく読み、「手数料が明記されているか」「売掛債権の譲渡契約となっているか」など契約条件を確認しましょう。また、ホームページを事前に確認して会社の所在地・代表者名・連絡先など基本情報が明記されているかもチェックしてください。上記の情報が明記されていない場合は、会社の実態がなく悪徳業者である可能性もあります。

ファクタリング会社でよくある質問

ファクタリング会社でよくある質問として、以下の6つがあげられます。

  • 大手のファクタリング会社はどこ？
  • ファクタリングで取引会社が倒産した場合はどうなる？
  • ファクタリング会社同士に繋がりはある？
  • ファクタリング利用企業の事例が知りたい
  • ファクタリングを利用した際の仕訳方法は？
  • ファクタリングがやばいと言われるのは本当？

ファクタリング会社を利用する際に疑問がある場合は、上記質問への回答を参考にしてください。

大手のファクタリング会社はどこ？

客観的にシェアを調査した結果はありませんが、取引数など実績の多い大手ファクタリング会社は以下のとおりです。

  • ベストファクター
  • ビートレーディング
  • OLTA
  • 日本中小企業金融サポート機構
  • QuQuMo

上記のファクタリング会社は幅広い業種・業界での取引実績があり、顧客ニーズに沿った提案経験が豊富です。ファクタリング利用が初めてで不安な方は、上記のような大手ファクタリング会社の利用をおすすめします。

ファクタリングで取引会社が倒産した場合はどうなる？

基本的にファクタリングは償還請求権がない取引であるため、取引会社が倒産しても返済の義務はありません。償還請求権とは売掛債権が回収不能となった場合に、利用者へ金額の弁済を求められる権利です。

売却した売掛債権の回収義務は、ファクタリング会社にあります。利用者に直接返済を求められる心配はないため、安心してファクタリングを利用しましょう。

ファクタリング会社同士に繋がりはある？

ファクタリング会社同士は競合関係にあり、基本的に横の繋がりはありません。銀行・消費者金融の場合はCIC・KSCのような信用情報機関に加盟しており、利用者の情報共有を行っています。しかし、ファクタリング会社は上記のような加盟団体がないため情報共有も行われていません。

ファクタリングの利用企業の事例が知りたい

ファクタリングの利用事例は、業界を問わず多数存在します。例えば、製造業では工場での生産設備導入を目的にファクタリングで資金調達するケースが多いです。

アパレル業では繁忙期で得た売掛債権を閑散期にファクタリングして、資金繰りを安定化させる事例もあります。各ファクタリング会社のホームページに業界ごとの利用事例が掲載されているため、気になる方は事前にチェックしておきましょう。

ファクタリングを利用した際の仕訳方法は？

ファクタリングの会計処理では、主に以下の勘定科目を用います。

  • 売掛金：販売した商品・サービスの対価として、将来受け取る権利があるお金
  • 未収入金：営業活動以外の一時的な取引で発生した未回収の金額
  • 普通預金：普通預金口座を使った取引を処理する勘定科目

例えば、取引先に100万円の売掛金が発生した場合は、以下のように仕訳します。

借方 貸方
売掛金 1,000,000円 売上 1,000,000円

ファクタリング会社に売掛債権を売却して資金を得た場合は、以下のように仕訳する流れです。

借方 貸方
未収入金 1,000,000円 売掛金 1,000,000円

取引先から100万円入金があり、ファクタリング会社へ売掛金分を支払った場合は以下のように仕訳します。

借方 貸方
普通預金 1,000,000円 未収入金 1,000,000円

ファクタリングがやばいと言われるのは本当？

ファクタリングが必ずしもやばいわけではありません。ファクタリングに違法性はなく、法的に認められた資金調達手段の1つです。

しかし、悪徳業者によるトラブル・利用企業側の理解不足から問題が生じるケースは確かに存在します。具体的には、相場からかけ離れた高額な手数料が請求されるなどのケースです。

上記のリスクを回避するためには信頼できるファクタリング会社を選び、契約内容をしっかり確認するのが不可欠です。適切に運営されるファクタリング会社を利用すれば、トラブルなくサービスを利用できます。

目的に合ったファクタリング会社を利用して資金繰りを改善しよう

ファクタリングは企業の売掛金を現金化する有効な手段です。事前に情報収集を行い、自社の目的に合ったファクタリング会社を選ぶのがポイントとなります。

まずは自社にあった契約方式を選び、複数社から見積をとって比較検討しましょう。手数料の上限・即日入金対応など、ニーズに合った条件を確認します。申し込み時の必要書類は会社により異なりますが、提出書類が多い場合は手続きに時間がかかるため注意が必要です。

利用にあたっては審査基準・口コミだけを注視せず、多角的に情報を収集して冷静に判断するのが大切です。悪徳業者に気をつけ、信頼できる会社を選びましょう。目的に合ったファクタリング会社を利用して、早期に資金繰りを改善してください。