【少額利用も可能】個人事業主が利用できる即日対応可能なおすすめファクタリング会社10選
以下では、個人事業主が利用できる即日対応可能なファクタリング会社を10選紹介します。
- QuQuMo
- ビートレーディング
- PayToday
- 日本中小企業金融サポート機構
- アクセルファクター
- フリーナンス
- OLTA
- ベストファクター
- ペイトナーファクタリング
- みんなのファクタリング
上記から、事業状況にマッチしたファクタリング会社を選びましょう。
QuQuMo
QuQuMoは、オンライン完結でスピーディーに資金調達ができるファクタリング会社です。スマホ・PCから申し込み手続きができ、入金まで最短2時間で完了できます。手間をかけずに、なるべく早く資金調達をしたい方におすすめです。
手数料が1％〜とリーズナブルに利用できる点も魅力で、より多くの資金を調達できます。金額に下限・上限を設けていない点も特徴です。日々の事業支出から新規事業への高額な投資まで、幅広い資金ニーズに応えてくれます。
申し込み時の提出書類が請求書・通帳の2点のみである点も魅力です。準備にかかる時間が短いQuQuMoで、スピーディーな資金調達を実現しましょう。
ビートレーディング
| 種類 |
- 2社間ファクタリング
- 3社間ファクタリング
- 診療報酬買取ファクタリング
- 注文書買取ファクタリング
|
| 買取可能額 |
下限・上限なし |
| 手数料 |
- 2社間ファクタリング：4％〜12％
- 3社間ファクタリング：2％〜9％
|
| 入金スピード |
最短2時間 |
| 手続き方法 |
オンライン・LINE |
| 公式サイト |
https://betrading.jp/ |
ビートレーディングは注文書ファクタリングに対応するファクタリング会社です。注文書ファクタリングでは、受注段階で発行される注文書の買取を行うサービスです。請求書が発行されるまでに時間がかかるケースでも、迅速に資金調達できます。
通常のファクタリングも即日入金に対応しており、申し込みから最短2時間で入金が完了します。直近の支払い原資がない場合でも、すぐに必要な資金を確保できる点は大きな魅力です。
ビートレーディングでは、公式LINEをリリースしている点も特徴です。ファクタリングの申し込み手続きはもちろん、無料見積もり依頼・悩み相談なども受け付けています。
PayToday
PayTodayは、資金調達スピードに強みがあるファクタリング会社です。AI審査で手続きの効率化を実現しており、申し込みから最短30分で入金まで完了します。なるべく早く必要な資金を確保したい個人事業主におすすめです。
AI審査を導入しているため、手続きが簡素化されている点も特徴です。面談不要で、必要書類の提出もオンラインでのアップロードで簡単に済ませられます。
2社ファクタリングを採用しており、取引先への債権譲渡通知がない点も特徴です。取引先にファクタリング利用を知られないため、既存取引に悪影響を与える心配もありません。
日本中小企業金融サポート機構
日本中小企業金融サポート機構は、経営革新等支援機関に認定されているファクタリング会社です。経営革新等支援機関は、税務・金融・企業財務に関する専門的知識・実務経験が一定レベル以上の組織に認定される資格です。ファクタリング以外にも、補助金・金融機関からの融資など幅広い資金調達をサポートしてくれます。
必要書類は売掛金に関する資料・通帳コピーの2点のみで、手続きを簡便に済ませられます。審査結果は最短30分で通知され、即日入金に対応している点も魅力です。
日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人として運営されている点も特徴です。非営利団体であるため過度な営利追求をせず、手数料は1.5％〜と低水準で利用できます。
アクセルファクター
アクセルファクターは、サポート体制に強みがあるファクタリング会社です。問い合わせから審査・契約まで専属の担当者がマンツーマンで対応してくれます。途中で担当者が変わらないため意思疎通が図りやすく、スムーズに手続きを進められる点が魅力です。
見積もりと同時に審査結果が出る手続きの速さも魅力で、最短即日入金に対応しています。利用者の5割以上が即日入金を実現させているため、早めに資金を確保したい個人事業主におすすめです。
アクセルファクターの手続き方法は、対面・オンライン・郵送の3種類に対応しています。オンラインで手続きをなるべく簡単に済ませたいなど、ニーズにあわせて申し込み方法を選べる点が魅力です。
フリーナンス
| 種類 |
2社間ファクタリング |
| 手数料 |
3%〜10% |
| 入金スピード |
最短即日 |
| 買取可能額 |
上限・下限なし |
| 手続き方法 |
オンライン |
| 公式サイト |
https://freenance.net/ |
フリーナンスはフリーランス・個人事業主向けにファクタリングサービスを提供する会社です。会員登録後、請求書をマイページからアップロードするだけでファクタリングの申し込みが完了します。最短30分で入金されるため、直近の支払いに間に合わないなど急な資金需要がある個人事業主におすすめです。
フリーナンスはファクタリング以外にも、以下のフリーランス・個人事業主向けサービスを展開しています。
- フリーナンス口座
- あんしん補償
- バーチャルオフィス
- フリーナンス決済リンク
自宅とは別にビジネス用の住所を持てる「バーチャルオフィス」など、ビジネスを円滑に進められるサービスを提供しています。フリーナンスは、個人事業主向けの便利なサービスをあわせて利用したい方におすすめです。
OLTA
OLTAは、最短即日で入金を完了させられるオンライン完結型ファクタリングサービスを提供する会社です。書類の提出がオンラインでアップロードするだけで完了できるため、郵送で資料をやりとりする手間を省けます。
AI審査を導入してコストカットを実現しており、買取手数料が2％〜と比較的低水準で利用できる点もメリットです。請求書の一部買取にも対応しており、最低限の資金調達で十分な場合にも便利に利用できます。
累計事業者数10,000社・累計申し込み金額1,000億円と、ファクタリングの支援実績が豊富である点も特徴です。幅広い業種・業界への支援実績があるため、自社のニーズにマッチしたファクタリング利用の提案も期待できます。
ベストファクター
| 種類 |
- 2社間ファクタリング
- 3社間ファクタリング
- 注文書ファクタリング
|
| 手数料 |
2%〜20% |
| 入金スピード |
最短即日 |
| 買取可能額 |
30万円〜1億円 |
| 手続き方法 |
オンライン・電話・メール |
| 公式サイト |
https://bestfactor.jp/ |
ベストファクターは、柔軟な審査対応が売りのファクタリング会社です。審査通過率は92.25％と高い数値を記録しており、多くの事業者がベストファクターのファクタリングを利用できています。赤字決算など経営状況に不安がある場合でも、柔軟に審査対応してくれます。
申し込みから最短24時間以内での入金に対応しており、必要な資金を迅速に確保できる点もメリットです。手続きは「問い合わせ」「審査」「契約」の3ステップで済むため、資金調達の手間も少なく済みます。
ベストファクターに電話で問い合わせれば、売掛債権が買取可能か5分で回答してくれる点も魅力です。買取金額を把握した上で利用の可否を判断したいなら、ベストファクターの活用を検討しましょう。
ペイトナーファクタリング
ペイトナーファクタリングは、資金調達スピードに魅力があるファクタリング会社です。申し込みから入金まで最短10分で完了できるため、急な資金需要がある個人事業主でも十分対応できます。
申請可能金額の範囲内であれば、1つの請求書で何回でも資金調達ができる点も魅力です。毎月の固定費が増えるなど定期的な資金需要がある場合にも、都度必要な現金を確保できます。
手数料が売掛債権の金額に限らず、一律10％である点も特徴です。将来的に資金調達が必要だと予想しているなら、ペイトナーファクタリングにまずは登録しておきましょう。
みんなのファクタリング
| 種類 |
2社間ファクタリング |
| 手数料 |
要問い合わせ |
| 入金スピード |
最短60分 |
| 買取可能額 |
要問い合わせ |
| 手続き方法 |
オンライン |
| 公式サイト |
https://minnanofactoring.net/ |
みんなのファクタリングは、営業時間の長さに魅力があるファクタリング会社です。平日はもちろん土日祝日も営業しているため、申し込むタイミングを気にせずファクタリングを利用できます。
オンラインで手続きが完了し、申し込みから入金まで最短60分で完了するスピードも魅力です。独自のAI審査を導入しており、決算書・事業計画など準備に時間がかかる資料の提出が不要なのもメリットとなります。
2社ファクタリングを採用しており、取引先にファクタリング利用を知られない点がメリットです。既存取引に悪影響を与える心配がなく、安心して取引先との関係構築を続けられる魅力もあります。
そもそもファクタリングとは？
ファクタリングは、企業が保有する売掛債権をファクタリング会社に売却して即座に現金化するサービスです。企業は売掛債権の支払い期日を待たずに資金を調達できます。
ファクタリングは、特に中小企業・成長期の企業にとって重要な資金調達手段です。売掛金の回収を待つ必要がなくなり、キャッシュフローの改善・運転資金の確保に役立ちます。
また、ファクタリング会社が債権回収を行うため、企業にとっては債権管理の負担軽減にもつながります。一方、ファクタリングを利用する際は、債権額の一部が手数料として差し引かれる点に注意が必要です。手数料は、債権金額・支払い期日・取引先の信用度などによって変動します。
ファクタリングの種類
ファクタリングには、主に以下の2種類があります。
| ファクタリングの種類 |
概要 |
| 2社間ファクタリング |
利用者・ファクタリング会社の2者で契約する方式 |
| 3社間ファクタリング |
利用者・取引先（売掛先）・ファクタリング会社の3者で契約する方式 |
2社間ファクタリングは利用者・ファクタリング会社だけで契約するため、取引先にファクタリング利用を知られない点がメリットです。取引先との信頼関係に悪影響を与える心配がなく、安心して既存の取引を継続できます。
3社間ファクタリングは取引先も含めて契約するため、必然的にファクタリング利用を知られてしまう点がデメリットです。ただし、利用者が売掛金を着服するリスクも低く回収リスクを低減できるため、2社間ファクタリングよりも手数料が割安となっています。両者にはメリット・デメリットがあるため、自社のニーズにマッチした方式を選択するのが大切です。
ファクタリングのメリット
ファクタリングを利用すれば、企業は以下のようなメリットを享受できます。
| メリット |
概要 |
| 即時の資金調達 |
売掛債権の回収期日を待たずに即時現金化できるため、急な資金需要に対応できる。新規事業投資の機会を逃さず、成長のためのタイムリーなアクションが可能となる |
| キャッシュフローの改善 |
売掛金回収までの期間が短縮されるため、企業のキャッシュフロー改善が見込まれる。特に、季節性の強い事業・成長期の企業にとって有効な資金調達手段 |
| 債権管理の効率化 |
ファクタリング会社が債権回収を行うため、企業の管理コスト・人的リソースの削減につながる |
| 審査基準が柔軟 |
銀行融資と比較して、利用者の経営状況・信用情報が重視されない。売掛債権に関する審査がメインとなるため、債務超過に陥っている企業でも利用可能 |
上記のメリットに魅力を感じる場合は、ファクタリングを積極的に活用しましょう。
ファクタリングのデメリット
ファクタリングには多くのメリットがある一方で、以下のようなデメリットも存在します。
| デメリット |
概要 |
| 調達額は売掛債権の範囲内 |
自社が保有する売掛債権の金額でしか資金調達できない。自社の売上が低ければ、必要な資金を確保できない可能性もある |
| 手数料がかかる |
ファクタリングの利用には手数料がかかる。売掛債権分の金額が全額手に入るわけではない |
| 取引先に知られる可能性がある |
3社間ファクタリングを利用する場合は、必然的に取引先に資金調達の事実を知られてしまう。資金難に陥っていると判断されれば、既存の取引を打ち切られるなどの悪影響が懸念される |
上記のデメリットを考慮し、企業は自社の財務状況・事業戦略に基づいてファクタリングの利用を慎重に検討しましょう。
個人事業主におけるファクタリング会社の選び方
個人事業主がファクタリングを利用する際、適切な会社を選ぶポイントは以下の通りです。
- 手数料が相場の範囲内か
- 買取可能額はいくらか
- 手続きは簡潔に済ませられるか
ファクタリング会社を選ぶ際は、上記ポイントを参考にしましょう。
手数料が相場の範囲内か
ファクタリング会社を選ぶ際、最も重要な判断基準の1つが手数料です。個人事業主にとってコスト管理は事業の存続に直結する重要な要素です。
手数料が相場の範囲内であるかを確認する必要があります。一般的に、ファクタリングの手数料相場は以下の通りです。
| ファクタリングの種類 |
手数料の相場 |
| 2社間ファクタリング（面談） |
10％〜20％ |
| 2社間ファクタリング（オンライン） |
2％〜12％ |
| 3社間ファクタリング |
1％〜9％ |
ただし、上記の手数料はあくまで目安です。債権の金額・支払い期日までの期間・取引先の信用度などで手数料は大きく変わります。具体的には、大口の債権・支払い期日が近い債権ほど手数料率は低くなる傾向です。
また、手数料の構造も確認しましょう。一部の会社では、買取手数料に加えて事務手数料などの追加費用が発生する場合もあります。契約書の細部まで確認し、どのような費用がかかるか深くチェックするのが大切です。
買取可能額はいくらか
ファクタリング会社を選ぶ際、買取可能額は非常に重要な要素です。買取可能額は、ファクタリング会社によって大きく異なります。多くは小規模債権から数千万円規模の大口債権まで幅広く対応していますが、中には数百万円以上の大規模な債権のみを扱う会社もあります。
個人事業主の場合、取引規模が比較的小さいケースも多いため、小口の債権でも柔軟に対応してくれる会社を選ぶのが重要です。例えば、10万円程度の小額債権から対応可能な会社であれば様々な状況に対応できるでしょう。
一方で、事業の成長に伴い大口の債権が発生する可能性もあるため、将来的な拡大にも対応できる会社を選ぶのも大切です。買取可能額の上限が高い会社であれば、事業の成長に合わせてシームレスにサービスを利用し続けられます。
手続きは簡潔に済ませられるか
ファクタリング会社を選ぶ際は、手続きの簡便さも重要な選択基準となります。煩雑な手続きは時間・労力を奪い、個人事業主の本業に支障をきたす可能性があるためです。
理想なのは、オンラインで完結可能な申し込みシステムを備えるファクタリング会社です。スマホ・PCから場所に縛られず、必要なときにすぐ手続きを開始できます。
また、身分証明書・通帳のコピー・請求書のみで利用できるなど、必要書類の少なさも重要なポイントです。事業計画書などの提出が必要な場合、作成に手間がかかるため結果として資金調達に時間がかかります。
最小限の書類で手続きを完了できる会社を選ぶのが望ましいです。例えば、ファクタリング会社によっては請求書・通帳だけで手続きを完了させられるケースもあります。
個人事業主がファクタリング会社を利用する際の注意点
個人事業主がファクタリング会社を利用する際、以下が注意点としてあげられます。
- 審査が緩い・確実に通過できるファクタリング会社は存在しない
- 手数料を考慮して必要な資金が調達できるか確認する
- 請求書のみのファクタリング利用はできない
- 取引先に知られたくない場合は2社間ファクタリングを利用する
- 悪徳業者の存在に注意する
ファクタリング会社を利用する場合は、上記のポイントに注意しましょう。
審査が緩い・確実に通過できるファクタリング会社は存在しない
「審査が緩い」「確実に通過できる」といったファクタリング会社は存在しません。ファクタリング会社は譲渡された売掛債権が回収不能となるリスクを抱えます。ファクタリング会社は回収リスクを評価するために審査基準を設けており、リスク管理は不可欠です。
審査が極端に緩い会社は相場よりも異常に高い手数料を請求されるなど、予期せぬ問題が発生するリスクがあります。「審査が緩い」「確実に通過できる」と謳うファクタリング会社は利用せず、取引実績の豊富な企業を利用しましょう。
手数料を考慮して必要な資金が調達できるか確認する
ファクタリングを利用する際、手数料を考慮した上で必要な資金が調達できるかを慎重に確認するのが極めて重要です。債権額から一定の割合で差し引かれるのが、ファクタリングの手数料の仕組みです。
例えば、100万円の売掛債権に対して3%の手数料が課される場合、実際に受け取れる金額は97万円となります。よって、必要な資金額を明確に把握して手数料を差し引いた後の金額が十分かどうかを事前に計算する必要があります。
請求書のみのファクタリング利用はできない
請求書のみの提出でファクタリングは利用できません。個人事業主がファクタリングを利用する際、よく陥りがちな誤解の1つが「請求書さえあればファクタリングが利用できる」という考えです。
ファクタリングは、確実に回収できる債権を対象とするサービスです。よって、ファクタリング会社は債権の確実性を慎重に審査します。請求書だけでは、売掛債権が回収可能であると証明するには不十分です。
ファクタリングを利用するためには、通常以下のような書類が必要となります。
- 請求書など売掛債権を確認できる書類
- 入金が確認できる通帳のコピー
- 直近の確定申告書
- 運転免許証など身分確認書類
ただし、一部のファクタリング会社では請求書・通帳だけで手続きを完了できるケースもあります。書類の準備が難しい場合は、ファクタリング会社に相談しましょう。一部の会社では、個人事業主向けに柔軟な対応をしているケースもあります。
取引先に知られたくない場合は2社間ファクタリングを利用する
取引先に知られたくない場合は、2社間ファクタリングを利用しましょう。3社間ファクタリングでは債権の譲渡を取引先に通知する必要がありますが、2社間ファクタリングでは不要です。ファクタリング会社と利用者（個人事業主）の間でのみ契約が結ばれ、取引先は通常通り利用者に支払いを行います。
取引先にファクタリング利用を知られれば、資金難に陥っているのではと懸念を抱かれかねません。既存取引を打ち切られる可能性もあるため、取引先との関係を維持したい個人事業主は2社間ファクタリングがおすすめです。
悪徳業者の存在に注意する
ファクタリング業界には、残念ながら悪徳業者も存在します。個人事業主は特に狙われやすい傾向にあるため、細心の注意を払いましょう。悪徳業者に騙されないためには、以下のような点に注意してください。
| 注意すべき業者の特徴 |
概要 |
| 異常に高い手数料 |
相場と比べて著しく高い手数料を要求する業者は要注意。一般的な手数料率は1%～20%程度だが、大きく上回る場合は警戒が必要 |
| 不透明な契約内容 |
契約書の内容が複雑で理解しづらい・手数料が記載されていないなど、不透明な契約を提示する業者は避ける |
| 過度に契約を急かす |
「今日中に契約しないと条件が変わる」など、不自然に急かす業者は信頼性にかける |
上記の特徴にあてはまる業者とは取引を避け、信頼できる業者を選びましょう。また、契約前には必ず複数の業者を比較検討し、口コミ・評判を確認するのもおすすめです。不安な点がある場合は、契約内容を弁護士にみせて相談するのも有効です。
個人事業主がファクタリングを利用する流れ・ステップ
個人事業主がファクタリングを利用する際の一般的な流れは以下の通りです。
- ファクタリング会社の比較検討・選択
- 必要書類の準備
- 申し込みと必要書類の提出
- 審査〜契約内容の確認
- 契約締結
- 資金の受け取り
特に、必要書類の準備には注意が必要です。必要書類に不備があると審査を通過できず、即日入金を実現できなくなります。また、入金された後は金額が契約内容と一致しているかも確認しましょう。
即日対応可能なファクタリング会社を利用する際の事前知識
即日対応可能なファクタリング会社を利用する際の事前知識として、以下のポイントを押さえましょう。
- 審査スピードが速い会社は手数料が高め
- 審査のスピード・甘さだけで選ぶと契約条件が厳しくなりやすい
即日対応のサービスは迅速な審査と資金提供を特徴としていますが、注意点もあります。手数料・契約条件などに関して、通常のファクタリングサービスとは異なる点があるのを理解しておきましょう。
審査スピードが速い会社は手数料が高め
即日対応可能なファクタリング会社の特徴は審査スピードの速さですが、手数料が高めに設定される傾向があります。理由は主に以下の通りです。
| 手数料が高くなりやすい理由 |
概要 |
| 回収リスクの補填 |
短時間で審査を行うため、十分な与信調査ができない可能性がある。会社側は回収リスクを高めに見積もり、手数料に反映させる |
| 運営コストの増加 |
即日対応のためには常に人員を確保し、迅速な処理システムを整える必要がある。運営コストが手数料に上乗せされるケースがある |
ただし、全ての即日対応サービスが高額な手数料を要求するわけではありません。中には、競争力のある料金設定を行っている会社もあります。よって、複数の会社を比較検討して自社の状況に最適な選択をするのが重要です。
審査のスピード・甘さだけで選ぶと契約条件が厳しくなりやすい
審査のスピード・甘さだけでファクタリング会社を選ぶと、契約条件が厳しくなりやすく注意が必要です。具体的には、以下のような厳しい条件が課される可能性があります。
| 厳しい契約条件の例 |
概要 |
| 高額な手数料 |
前述の通り、即日対応のサービスは一般的に手数料が高め。審査基準が柔軟な場合、さらに高額になるケースがある |
| 厳しい罰則条項 |
2社間ファクタリングの場合、売掛金の支払いが遅延したときの罰則金が高額に設定される可能性がある |
| 利用限度額の制限 |
初回利用時は少額での取引に制限され、徐々に利用限度額を上げていく方式を取るケースがある |
資金調達を急いでいる場合、上記のような条件を契約時に見落としがちです。契約書の内容を慎重に確認し、不明な点があれば必ずファクタリング会社に質問しましょう。
即日対応可可能なファクタリング会社がおすすめの個人事業主の特徴
以下、即日ファクタリングが特におすすめの個人事業主の特徴を詳しく解説します。
- すぐに支払わなければならない債務がある
- 赤字・税金滞納などで融資を受けられない
- 支払いサイトが長い売掛債権が多い
上記の特徴にあてはまる場合は、即日対応可能なファクタリング会社を利用しましょう。
すぐに支払わなければならない債務がある
即日対応可能なファクタリング会社は、急な支払い義務に直面している個人事業主にとって非常に有用です。上記の状況は事業運営において予期せず発生するケースがあり、迅速な対応が求められます。具体的には、以下のような場合が考えられます。
- 大口の仕入れ・急な追加発注により、予定外の支払いが発生した
- 予想以上の税額・納付期限を失念していた社会保険料の支払いが必要になった
- 突然の機器故障など、事業継続に不可欠な設備の修理費用が必要になった
- 売上の入金遅延などにより、給与支払いの資金が不足した
- 突然の大口受注・有利なビジネスチャンスに対応するための資金が必要になった
上記の状況では、通常の融資手続きで資金調達が間に合わないケースが多々あります。即日ファクタリングを利用すれば数時間から1日程度で必要な資金を調達でき、急な支払いに対応可能です。
赤字・税金滞納などで融資を受けられない
赤字経営・税金滞納などの理由で銀行融資を利用できない個人事業主にとって、即日対応可能なファクタリング会社は有用な選択肢です。以下の状況にある個人事業主は、特に即日ファクタリングの利用を検討する価値があります。
- 継続的な赤字で融資審査が通らない
- 税金・社会保険料の滞納がある
- 既存の借入金が多く、追加融資が困難
- 創業間もなく、融資審査が通らない
- 過去の延滞記録などにより融資審査に不安がある
ファクタリングは、上記の要因に関わらず利用できる可能性があります。なぜなら、ファクタリングは融資ではなく債権の売却であり、個人事業主の信用力よりも売掛債権の確実性を重視するためです。
即日対応のファクタリングを利用しつつ、同時に経営改善などの長期的な解決策を検討するのが重要です。専門家のアドバイスを受けながら、事業の立て直しを図りましょう。
支払いサイトが長い売掛債権が多い
支払いサイトの長い売掛債権を多く抱える個人事業主にとって、即日対応可能なファクタリング会社の利用は特に有効な選択肢となります。上記の状況はキャッシュフロー上の問題を引き起こし、日々の事業運営に支障をきたす可能性があるためです。
60日・90日といった長期の支払いサイトの取引では、入金前に多額の支出があれば資金ショートに陥る可能性が高くなります。売掛債権の入金まで時間がかかり、資金が底をつきそうな場合は即日対応可能なファクタリング会社を利用しましょう。
即日入金を実現するために押さえておくべきポイント
即日入金を実現するためには、ファクタリング会社の審査をスムーズに通過する必要があります。以下、即日入金を確実にするための重要なポイントを詳しく解説します。
- 信用力の高い売掛債権を選ぶ
- 回収サイトが短い売掛債権は審査に通りやすい
- 必要書類の記入漏れ・不備がないようにする
ファクタリングで即日入金を実現したい個人事業主は、上記ポイントを意識しておきましょう。
信用力の高い売掛債権を選ぶ
即日入金を実現するためには、信用力の高い売掛債権を選択するのが重要です。ファクタリング会社は債権の確実性を重視するため、信用力の高い債権ほど審査が通りやすく即日入金の可能性が高まります。信用力の高い売掛債権の特徴は以下の通りです。
| 信用力の高い売掛債権の特徴 |
概要 |
| 大手・上場企業との取引 |
財務状況が安定し、公開情報も多い大企業との取引は信用力が高いとみなされる |
| 長期継続的な取引関係 |
長年取引を続けている相手との債権は、支払いの確実性が高いと判断される |
| 過去の支払い履歴が良好 |
今まで遅延なく支払いが行われてきた取引先との債権は、高く評価される |
| 政府機関・地方自治体との取引 |
公的機関との取引は、支払いの確実性が極めて高いとされる |
上記の特徴を持つ売掛債権を選んで申し込めば審査の通過確率が上がり、即日入金の可能性が高まります。信用力の高い売掛債権を選べば即日入金や手数料が低くなるなど、より有利な条件でファクタリングを利用できる可能性も高いです。
回収サイトが短い売掛債権は審査に通りやすい
即日入金を実現するためには、回収サイト（支払い期日までの期間）が短い売掛債権を選ぶのが効果的です。ファクタリング会社にとって回収サイトが短いほどリスクが低くなるため、審査が通りやすくなります。回収サイトが短い売掛債権が審査に通りやすい理由は以下の通りです。
- 支払い期日が近いほど取引先の経営状況が悪化するリスクが低くなる
- 短期間であれば、市場環境の急激な変化による影響を受けにくくなる
- 最近発生した債権は、取引の実在性・有効性の確認がしやすい
ただし、業界や取引の性質によっては長い支払いサイトが一般的な場合もあります。取引の継続性・取引先の信用力など、他の要素で補完するのが重要です。
必要書類の記入漏れ・不備がないようにする
即日入金を実現するためには、必要書類の十分な準備が不可欠です。記入漏れ・不備があると審査が遅れたり、最悪の場合は申し込みが却下されたりする可能性があります。
申し込み情報に違いがないかの確認はもちろん、本人確認書類の有効期限など必要書類の有効性も事前に確認しておきましょう。また、事前に手続きで不明点があればファクタリング会社に問い合わせるのも有効です。
即日利用のファクタリング審査で落ちる理由
即日ファクタリングは迅速な資金調達手段として魅力的ですが、審査に落ちるケースも少なくありません。審査に落ちる主な理由は、以下の2つです。
- 売掛先の信用力に問題がある
- 売掛債権自体に問題がある
審査に落ちる理由を十分に理解し、少しでも通過できる確率を高めましょう。
売掛先の信用力に問題がある
ファクタリング審査において、売掛先（取引先）の信用力は極めて重要な要素です。売掛先の信用力に問題がある場合、即日ファクタリングの審査に通過するのは困難になります。売掛先の信用力に問題があると判断される主な理由は以下の通りです。
- 売掛先の企業が赤字経営・債務超過の状態にある
- 過去に支払い遅延・債務不履行の履歴がある
- 売掛先が訴訟・法的紛争に巻き込まれている
上記の問題を回避するためには、取引先の選定段階から慎重に対応するのが重要です。即日ファクタリングを申し込む際、長期的な取引関係があるなど信用力の高い売掛先を選択すれば審査通過の確率を高められます。
売掛債権自体に問題がある
即日ファクタリングの審査では、売掛債権も厳しくチェックされます。売掛債権自体に問題がある場合、たとえ売掛先の信用力が高くても、審査に落ちる可能性が高くなります。売掛債権自体に問題があると判断される主な理由は以下の通りです。
| 売掛債権に問題があるケース |
概要 |
| 債権の存在が不明確 |
取引の実在性や債権の正当性を証明する書類（契約書・発注書・納品書・請求書など）が不十分または不明確 |
| 債権の金額が不自然 |
通常の取引規模から大きく外れた金額の債権は、疑義を持たれる可能性がある。特に、突然高額な取引が発生した場合、背景・妥当性の説明が求められるケースがある |
| 支払い期日が不明確または長い |
支払い期日が明確に定められていない債権・極端に長期支払いサイトの債権は、回収リスクが高いと判断される傾向にある |
| 債権の二重譲渡 |
対象となる売掛債権が既に他の企業へ譲渡されている |
即日ファクタリングを申し込む際は、上記のような問題がない健全な債権を選択しましょう。
悪質なファクタリング会社を見極めるポイント
ファクタリングは有用な資金調達手段ですが、以下のような悪質な業者も存在します。
- 手数料が相場から大きく外れている
- 償還請求権が設定されている
- 見積書・契約書が提示されない
- 運営元の情報がどこにも記載されていない
- 担当者の対応に不審な点がある
- 分割払いを要求される
ファクタリング会社を選ぶ際は、上記にあてはまらない健全な企業を選びましょう。
手数料が相場から大きく外れている
ファクタリングの手数料が相場から大きく外れている場合、悪質な業者である可能性を示す重要なサインです。一般的なファクタリングの手数料率は、以下表の通りです。
| ファクタリングの種類 |
手数料の相場 |
| 2社間ファクタリング（面談） |
10％〜20％ |
| 2社間ファクタリング（オンライン） |
2％〜12％ |
| 3社間ファクタリング |
1％〜9％ |
上記の相場を大きく超える高額な手数料を要求する業者は要注意です。高額な手数料は、利用者の利益を著しく損なう可能性があります。
逆に、極端に低い手数料を提示する業者も疑わしいです。買取手数料が異常に低い場合、契約後に追加で費用を請求される可能性があります。
手数料の妥当性を判断するためには複数の会社から見積もりを取り、比較検討するのが重要です。また、手数料だけでなく、サービス内容・契約条件なども含めて総合的に評価しましょう。
償還請求権が設定されている
償還請求権が設定されているファクタリング契約は、特に注意が必要です。償還請求権とは、ファクタリング会社が買取を行った債権を回収できなかった場合に利用者へ弁済を求める権利です。償還請求権が設定されていると、ファクタリング会社が債権回収できなかった場合に返済義務が生じて資金繰りに深刻な影響を与えます。
基本的にファクタリングには償還請求権が設定されていません。償還請求権を設定する業者は違法である可能性が高く、利用しないようにしましょう。
見積書・契約書が提示されない
見積書・契約書が提示されないケースは、悪質なファクタリング会社の典型的な特徴です。見積書・契約書は取引の基本となる書類で、正規の業者であれば必ず提供するはずです。見積書・契約書が提示されない場合、以下の問題が発生します。
- 見積書・契約書なしでは手数料率・支払い条件などの重要な取引条件が不明確で、後々のトラブルの原因となる可能性が高い
- 正式な契約書がない場合、問題が発生しても法的に自身の権利を主張できない
- 追加費用を請求されるなど文書化されていない不利な条件が後から発生する可能性がある
上記のトラブルを回避するためにも、必ず見積書・契約書の提示を要求しましょう。提示を拒否される場合は、業者との取引をやめてください。
運営元の情報がどこにも記載されていない
ファクタリング会社の運営元の情報がどこにも記載されていない、または極めて不明確な場合は悪質な業者である可能性が高いです。正規の業者であれば自社情報を明確に公開し、透明性を確保しているはずです。運営元の情報が不明確な場合、実体のない偽の会社である可能性があり、詐欺・金融トラブルに巻き込まれるリスクが高まります。
取引を検討するファクタリング会社がある場合は、以下の運営元情報をホームページ等で確認しましょう。
- 会社名・所在地
- 代表者名
- 設立年月日
- 資本金
- 事業内容
また、上記の情報に追加してインターネット上の評判・口コミを確認すれば、実際に提供されるサービス内容なども把握できます。
担当者の対応に不審な点がある
ファクタリング会社の担当者の対応に不審な点がある場合、悪質業者の可能性を示す重要なサインです。担当者の対応で注意すべき不審な点として、以下があげられます。
- しつこく契約を迫ったり、「今日中に決めないと条件が変わる」などと急かしたりする
- 取引条件・契約内容について、明確で詳細な説明を避ける
- 「絶対に損はしない」「100%審査に通る」など、非現実的な約束をする
- 取引に直接関係のない個人情報を執拗に聞き出そうとする
- 冷静さを欠いた態度・攻撃的な言動がある
- 競合他社を不当に中傷したり、誹謗したりする
- 深夜・早朝など、不自然な時間帯に頻繁に連絡してくる
担当者の対応に不審な点がある場合は必要に応じて録音などの証拠を残し、業者との取引をやめましょう。
分割払いを要求される
ファクタリングにおいて分割払いを要求されるのは非常に不自然であり、悪質な業者の特徴の1つと言えます。通常、ファクタリングは債権の買取であり、決済期日には一括で売掛金をファクタリング会社に支払わなければなりません。分割払いの場合、売掛債権を担保に返済しているとみなされるため貸金業法違反となります。
貸金業法違反を犯す業者との取引を行えば、暴力的な取り立てを受けるなど思わぬ被害を受ける可能性があります。分割払いが契約条項として含まれる場合は、利用しないようにしましょう。
優良なファクタリング会社の特徴
ファクタリングを利用する際、信頼できる会社を選ぶのが非常に重要です。優良なファクタリング会社には、以下の共通した特徴があります。
- 取引実績が豊富にある
- 手数料が相場の範囲内である
- 債権譲渡契約が明記されている
上記の特徴を理解すれば、自社のニーズに合った適切なファクタリング会社を選択しやすくなります。
取引実績が豊富にある
ファクタリング会社を選ぶ際、取引実績は非常に重要な判断基準となります。豊富な取引実績は、ファクタリング会社の信頼性・安定性を示す重要な指標であるためです。
長年にわたる取引実績は、会社が市場で生き残り成長してきた事実を示しています。ファクタリング業界は競争が激しく、顧客のニーズに応えられない会社は淘汰されてしまうのが現実です。長期間にわたって事業を継続している会社は、顧客満足度が高くサービスの質が保たれていると考えられます。
さらに、会社の財務的な安定性が高い点も特徴です。多くの取引を行っている事実は、安定した収入源があり経営が健全である状態を意味します。ファクタリング会社の経営の安定は、長期的な取引関係を築く上で非常に重要な要素です。
取引実績を確認する際は単に年数だけでなく、取引件数・取引総額・主な取引先の業種などもあわせて確認しましょう。会社のウェブサイト・営業資料などで公開されています。
手数料が相場の範囲内である
優良なファクタリング会社は、市場の相場に沿って適正な手数料を設定します。顧客にとって公平で透明性の高いサービスを提供する会社の姿勢を示すためです。
相場の範囲内の手数料である場合、会社が市場を適切に理解して競争力のあるサービスを提供していることを意味します。サービスの質も期待できるため、結果として希望の条件を満たすファクタリング取引が実現しやすいです。
債権譲渡契約が明記されている
優良なファクタリング会社の重要な特徴の1つに、債権譲渡契約が明記されている点があげられます。債権譲渡契約はファクタリング取引の根幹をなすものであり、取引の安全性・透明性を保証する重要な要素です。
債権譲渡契約とは、売掛金などの債権をファクタリング会社に譲渡する事実を正式に定めた契約です。譲渡される債権の詳細・譲渡の条件・支払い方法などの取り決めが含まれます。優良な会社は債権譲渡契約の内容を明確かつ詳細に記載し、顧客が容易に理解できるように説明します。
明確な債権譲渡契約があれば取引の法的根拠が確立され、万が一の紛争時にも適切に対応可能です。債権譲渡契約の明記は、会社が法令を遵守して公正な取引を行っている証でもあります。長期的な信頼関係を築く上で非常に重要な要素です。
即日対応可能な個人事業主向けファクタリング会社でよくある質問
個人事業主の方々がファクタリングを検討する際、多くの疑問・不安を抱えるのは自然です。以下では、即日対応可能な個人事業主向けファクタリング会社に関して、よく寄せられる質問・回答をまとめました。
- 個人事業主向けファクタリング会社のランキングはある？
- オンライン対応ができる個人事業主向けファクタリング会社はある？
- 取引先が個人事業主の売掛債権でもファクタリング会社を利用できる？
- 審査が緩い提出書類が少なめの個人事業主向けファクタリング会社はある？
- 個人の給料を債権として扱うファクタリングはある？
- ファクタリングは24時間即時入金ができる？
ファクタリング利用時に疑問がある場合は、上記の質問への回答を参考にしてください。
個人事業主向けファクタリング会社のランキングはある？
個人事業主に的を絞ったファクタリング会社のランキングは公表されていません。しかし、「ファクタリング会社の口コミ」では以下のランキングを掲載しています。
- PMG
- ベストファクター
- ビートレーディング
- 日本中小企業金融サポート機構
- FPSメディカル
- OLTA
- onfact
- QuQuMo
- けんせつくん
- ウィット（WIT）
引用：ファクタリング会社おすすめ総合ランキング｜ファクタリング会社の口コミ
上記以外にも「審査の通りやすさ」「入金までのスピード」など、ニーズ別にファクタリング会社をランキング形式で紹介しています。個人事業主が利用できるファクタリング会社を数多く掲載しているため、気になる方はぜひチェックしてください。
オンライン対応ができる個人事業主向けファクタリング会社はある？
オンライン対応ができる個人事業主向けファクタリング会社は、数多く存在します。なお、今回紹介したファクタリング会社は全てオンラインでの手続きが可能です。
デジタル化が進む現代において多くのファクタリング会社がオンラインサービスを導入し、より便利で迅速な対応を可能にしています。オンライン対応のメリットは以下の通りです。
- 24時間365日、時間・場所に縛られず申し込み・相談が可能
- 書類のやりとり・審査がオンラインで完結するため、処理時間が短縮
- オンラインシステムで申し込み進捗状況をリアルタイムで確認可能
オンライン対応のファクタリング会社を探す際は、公式サイト・比較サイト・口コミなどを参考にしましょう。また、事前に無料相談などを利用してサービスの使い勝手を確認するのもおすすめです。
取引先が個人事業主の売掛債権でもファクタリング会社を利用できる？
取引先が個人事業主の売掛債権である場合、ほとんどのケースで審査落ちしてしまいます。法人と比べて支払い能力などの信用情報を収集しにくく、回収リスクが高いと判断されるためです。
ファクタリング会社によっては、取引先が個人事業主の売掛債権を受け付けていないケースもあります。すぐに資金を調達したい場合は、法人取引での売掛債権で申し込みましょう。
即日対応可能で審査なし・審査が甘いファクタリング会社はある？
即日対応可能で審査なし、または審査が甘いファクタリング会社は残念ながら存在しません。ファクタリング会社は売掛債権の譲渡とともに債権回収も引き受けます。回収不能となるリスクがあるため、売掛先の支払い能力を中心に審査を必ず行っているのが現状です。
また、即日対応・緩い審査を重視しすぎると手数料が高いなど不利な条件でファクタリングを利用しなければならないケースもあります。急ぎの資金需要がある場合でも、適切に審査を行っている即日対応のファクタリング会社を選びましょう。
審査が緩い提出書類が少なめの個人事業主向けファクタリング会社はある？
審査が緩いケースはありませんが、提出書類が少なめの個人事業主向けファクタリング会社は存在します。具体的には、QuQuMoでは請求書・通帳の2点のみで手続きが可能です。
提出書類が多いファクタリング会社を選ぶと審査にかかる時間も長くなり、即日入金に間に合わない可能性があります。すぐに資金を調達したい個人事業主は、提出書類が少ないファクタリング会社を選びましょう。
個人の給料を債権として扱うファクタリングはある？
個人の給料を債権として扱うファクタリングは、違法行為であるため利用を避けましょう。ファクタリングは主に企業間の商取引から生じる売掛債権を対象としています。
個人の給与を債権ではなく担保として貸付を行うのは可能ですが、貸金業登録が必要です。よって、給与ファクタリングと謳ってサービスを提供する会社で貸金業登録を行っていない場合、違法業者である可能性が高いです。執拗な取り立て・法外な手数料など、さまざまなトラブルに巻き込まれる恐れがあるので利用しないようにしてください。
ファクタリングは24時間即時入金ができる？
24時間即時入金が可能かどうかは、ファクタリング会社によって異なります。いまのところ、完全な24時間即時入金サービスを提供している会社は少ないのが現状です。ただし、即日入金やオンライン対応をしているファクタリング会社なら、スピーディーな資金調達が可能です。
即時対応可能なファクタリング会社を利用して個人事業主の資金繰りを改善しよう
ファクタリングは個人事業主の資金繰りを改善する有効な手段ですが、選び方が重要です。実績・手数料・契約内容の明示などのポイントを確認し、信頼性の高いファクタリング会社を見つけましょう。
なお、「審査なし」「審査が緩い」と謳っているファクタリング会社は悪質業者の可能性があります。十分に信頼性を見極め、トラブルに巻き込まれないようにするのが肝心です。
24時間即時入金は珍しいものの、最短即日で資金を調達できるファクタリングサービスは多くの会社が提供しています。個人事業主は即時対応可能なファクタリング会社を利用し、資金繰りの改善を実現しましょう。
