ファクタリングは請求書のみで可能？187社調査でわかった決算書・登記簿不要の会社【口コミ2341件】

ファクタリングは請求書のみで利用できるのか

結論として、請求書1枚だけで完結する会社は現時点でほぼ存在しません。
多くは本人確認と入金確認のため、最低でも請求書と通帳のセットを求めます。
ただし請求書のみに近い会社は確かにあり、段階を整理すると全体像が見えてきます。

請求書のみで探すときの実務的なゴールは、Lv.2かLv.3で申し込める会社に絞ることです。
Lv.1は上限金額が小さく、Lv.4は役所に出向く手間が発生します。
まずは自分がどの段階まで書類を出せるかを決めるのが近道です。

当サイト187社の全数調査でわかったこと

当サイトに登録された187社の口コミ2,341件を集計しました。
公式サイトのスペックを写すのではなく、実際のスコアを母集団ごと分析した結果です。
まず、追加書類を求める会社がどれだけ少ないかを確認します。

印鑑証明・登記簿・納税証明を求めるのは7社だけ

印鑑証明書・登記簿謄本・納税証明書のいずれかを要求する会社は、187社中7社にとどまりました。
割合にすると3.7%です。
残る9割以上は、これらの役所書類を求めていません。

書類が少ないと条件が悪いは本当か

多くの記事は、書類が少ないほど手数料が高く審査も厳しいと書いています。
この通説を実データで検証しました。
結論から言うと、そのようには読み取れませんでした。

素の数字だけを見ると、追加書類あり群のほうが良く見えます。
しかしそれは、追加書類を求める7社が口コミ20〜47件の中堅以上に偏っているためでした。
実績規模をそろえて比べ直すと、差はほぼ消えます。

速い会社は審査が厳しいわけでもない

口コミ10件以上の109社で、よく言われる4つの通説も確かめました。
いくつかは実データと逆の結果でした。
急いでいるからと審査を諦める必要はありません。

※集計方法の詳細は末尾の調査方法に記載しています。

実は多くの人が困っているのは通帳です（他社を利用中の方はここ）

書類を減らしたい人の本音は、手間ではないことが少なくありません。
請求書と通帳の2点でOK、と紹介される通帳のコピーには、見られたくない情報が全部映ります。
ここが請求書のみで検索する人の、隠れた壁です。

決算書を見せたくない人にとって、通帳は決算書と同じかそれ以上に見せたくない書類です。
通帳を出さずに済むのは、会員登録型の3社(ペイトナー・FREENANCE・labol)にほぼ限られます。
ただし、いずれも買取上限が低いか、専用口座との連携が前提になります。

あなたの条件で使える会社（パターン別）

すべてが揃う会社はほぼ存在しません。
4指標すべてが4.0以上の会社は187社中3社(1.6%)、全体平均は3.63でした。
だからこそ、どこを優先するかを先に決める必要があります。

パターンA・今日中に資金が必要

スピードと実績規模を両立する会社が向いています。
口コミ件数が一定以上あり、入金スピードのスコアが高い会社を選びます。
候補はOLTA・FPSメディカル・onfactです。

パターンB・土日や夜間である

役所も多くの会社も止まる時間帯です。
土日に動ける10社のなかから、スコアの高い会社を選びます。
onfact・けんせつくん・資金調達ペイが候補です。詳細は土日のセクションで扱います。

パターンC・個人事業主やフリーランス

確定申告書を出せない人でも、少額なら選択肢があります。
会員登録型は少額対応が中心で、手数料の差も金額が小さければ限定的です。
候補はFREENANCE・ペイトナー・yupです。

パターンD・法人で50万円以下

少額なら手数料の絶対額は小さく、手間とのバランスが鍵です。
オンライン完結で審査の評価が安定した会社が向きます。
QuQuMo・OLTA・PayTodayが候補です。

パターンE・法人で300万円以上

金額が大きいほど、手数料率の差が円で効いてきます。
実績規模が大きく、手数料と審査の評価が両立した会社が向きます。
ベストファクター・アクセルファクター・ビートレーディングが候補です。

会社別の詳細

ここまでで挙げた会社以外にも、条件次第で選択肢になる会社があります。
用途が限定的な会社は折りたたみにまとめました。
必要な人だけ開いて確認してください。

追加書類を求める7社を詳しく紹介

印鑑証明・登記簿・納税証明を求める7社は、書類が多い会社ではなく、審査体制を厳格に運用している会社群です。
少額・即日なら書類の少ない会社、大口や長期の取引で安心を重視するならこの7社、という二極で考えると選びやすくなります。
書類を揃えられる人にとっては、むしろ好条件が期待できる相手です。

ウィット｜追加書類ありで最も口コミが多い

ウィットは、追加書類を求める7社のなかで最も口コミが多い47件の会社です。
審査の通りやすさは4.1と高く、印鑑証明を用意できる事業者には安定した選択肢になります。
本人確認を丁寧に行う分、なりすましや二重譲渡のリスクに強い運用といえます。

onfact｜土日も動けて審査の評価も高い

onfactは、年中無休9〜19時で土日も動ける数少ない会社です。
スピード4.1と審査4.0を両立し、印鑑証明を用意できるなら急ぎの場面でも頼れます。
土日に相談したい事業者にとって、追加書類ありでも候補に残る一社です。

けんせつくん｜建設業に特化し注文書でも相談できる

けんせつくんは、建設業に特化した会社で、年中無休9〜18時に対応します。
請求書だけでなく注文書や工事請負契約書での相談ができ、出来高が確定する前でも前倒しで資金化しやすいのが特徴です。
審査4.1と評価も高く、建設業なら有力な候補になります。

ネクストワン｜3種の書類で手数料の評価が高い

ネクストワンは、納税証明・印鑑証明・登記簿の3点を求める会社です。
手数料の評価が4.0と高く、書類を揃えられる事業者には条件面のメリットがあります。
公的書類で裏付けを取る分、大口や長期の取引で信頼を築きやすい運用です。

ファクタリングTRY｜証憑をしっかり確認する体制

ファクタリングTRYは、納税証明・印鑑証明・登記簿を求める会社です。
スピードと手数料の評価が3.9前後で安定しており、書類を用意できる事業者に向きます。
証憑を丁寧に確認する体制のため、取引の実在性を示せる案件と相性が良いです。

S-COM｜3指標がバランス良くまとまる

S-COMは、納税証明・印鑑証明・登記簿を求める会社です。
3つの指標が3.8前後でバランス良くまとまっており、書類を揃えられるなら扱いやすい相手です。
公的書類で信用を補強できるため、新規取引先の請求書でも相談しやすい傾向です。

メンターキャピタル｜求める追加書類は登記簿1点のみ

メンターキャピタルは、登記簿謄本を求める会社です。
求める追加書類は登記簿1点のみで、7社のなかでは比較的そろえやすい部類に入ります。
各スコアは3.5前後で、登記簿を用意できる法人の選択肢の一つになります。

土日や夜間に資金が必要になったら

金曜の夕方以降は、役所も多くの会社も止まります。
187社のうち土日に動けるのは10社(5.3%)だけでした。
この観点を扱う競合はほとんどありません。

書類を1枚惜しむと、いくら損するか

書類が少ないと手数料が高くなりがち、という話を円に換算します。
請求書100万円で試算すると、率の差が手取りの差になります。
金額が大きいほど、書類を用意する価値が上がります。

※請求書100万円での試算です。実際の率は会社・案件により変動します。

審査に落ちた人が次にやるべきこと

1社目で否決されたり、書類不備で保留になったりする人は珍しくありません。
多くは会社を変える前に、証憑を1枚足すだけで通ることがあります。
否決の理由別に、足すべき1枚を整理します。

あなたの売掛先なら、どこまで書類が必要か

必要書類は会社側の規定だけで決まるわけではありません。
誰への請求書かによって、実質的な要求レベルが変わります。
この視点は競合も自社の旧記事も扱っていませんでした。

同じ自分でも、どの請求書を持ち込むかで必要書類は変わります。
大手や官公庁向けの請求書があれば、それを優先するのが得策です。
申し込み後の話が違うという行き違いも防げます。

2回目以降は本当に請求書だけで済むのか

請求書のみが本領を発揮するのは、実は2回目以降です。
初回で本人確認や通帳を通しておけば、次回はマイページからの請求書アップロードだけで済む会社があります。
ここを知っておくと、いざという時の備えになります。

業種別・請求書は最速の証憑か

請求書が最も早く出せる証憑とは限りません。
業種によっては、別の書類のほうが前倒しで資金化できます。
自分の業種で請求書が最速か、を先に問い直してください。

建設業なら、請求書を待たずに注文書段階で相談できる会社があります。
医療・介護なら、レセプト債権に強いFPSメディカルのような会社が候補です。
業種に合った証憑を選ぶだけで、資金化は数日早まります。

書類なしを強くうたう業者への注意

書類なし・審査なし・請求書のみで100%即日買取、といった文言には注意が必要です。
金融庁は、貸金業の登録なく給与ファクタリングを業として行うことは無登録営業に当たるとして、捜査当局と連携して対処する旨を公表しています。
書類が少なすぎる勧誘は、むしろ危険信号です。

危険な業者の判定チェックリスト

• 債権の実在性を確かめる書類を一切求めない
• 償還請求権あり、または回収できなかった場合の買戻し義務がある
• 固定電話がなく、連絡手段が携帯電話やSNSのみ
• 契約書を発行しない、または控えを渡さない
• 会社概要に住所・代表者名がない、所在地が実在しない
• 個人名義の口座への振込を求める
• 手数料の内訳を明示しない

よくある質問

主要な会社の比較一覧

ここまでに登場した会社を、実測スコアと書類要件で一覧にまとめました。
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より広い条件で探す場合は、条件検索もご利用ください。

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※口コミ件数が少ない会社(ペイトナー2件・labol1件など)は評価が定まっていません。スコアは参考値です。通帳不要・土日の記号は要問合せを含みます。当サイトにはこの他にも多数の会社を掲載しています。

調査方法と出典

本記事のスコアと割合は、当サイトに登録された会社の口コミを集計したものです。
公式サイトのスペック転記ではなく、実際の投稿を母集団ごと分析しています。
母数と集計方法は以下のとおりです。

スコアは入金スピード・スタッフ対応・審査の通りやすさ・手数料の安さの4指標を5点満点で集計しています。
通説の検証では、実績規模の影響を取り除いたうえで比較しました。
各社のスペックは変動するため、申し込み前に公式サイトでの確認をおすすめします。