「コロナの影響で業績が悪化したら、銀行融資がストップした」

「なるべく借金に頼らずに経営を再建したい!」

資金繰りに悩む高知県の事業者の方に、「ファクタリング」という新たな資金調達方法をご紹介します。

ファクタリングは、通常1ヶ月~2ヶ月後に入金される売掛債権(=売掛金)をファクタリング会社が買い取り、入金日よりも前に買取代金を振り込むサービスです。

借金ではないため負債を増やすことなく、事業資金に充てられるキャッシュを早期に確保することができます。

資金調達や資金繰りでお悩みの高知県の中小企業・個人事業主の方は、ぜひ本記事をご参考になさってください。

高知県のおすすめファクタリング会社一覧はこちら

高知県のファクタリング事情

新型コロナウイルスの感染拡大はいまだ収束が見えず、時短営業を余儀なくされた飲食店、カラオケ店、クラブハウス等はもちろん、各業種でも売上減少による倒産や廃業が懸念されています。

しかし、現状で政府による追加の給付金が実施される予定はなく、自治体の資金繰り支援策も出尽くした感が否めません。

「新型コロナウイルス感染症特別貸付」に代表される低金利・実質無利子の融資もありますが、なるべく借金に頼りたくないという事業者の方も多いのではないでしょうか?

そこで、高知県の事業者の方が早期に事業資金を確保する手段として、入金前の売掛債権(売掛金)を最短即日で現金化する「ファクタリングをおすすめします。

ファクタリングは銀行融資やビジネスローンのような「借金」ではなく、入金前の売掛債権(=資産)を売却して、その代金を受け取る「債権売買」です。

借金ではないため自社の信用状況や借入状況に関わらず利用でき、将来的な返済負担の心配もありません。調達した資金は、売上入金までのつなぎとして、感染予防の備品購入費として、さまざまな事業用資金に活用できます。

ファクタリングを利用するにあたっては、貴社の資金ニーズと資金繰り状況に合ったサービスを提供するファクタリング会社を選ぶことが大切です。

次の章では、ファクタリング会社を選ぶときのポイントについて解説します。

高知県でファクタリング会社を選ぶときのポイント

以下の5項目は、初めてファクタリングを利用される方から寄せられることの多い問い合わせ内容です。これらの問い合わせに対する回答が、すなわちファクタリング会社を選ぶときのポイントとなります。

  1. 売掛先に知られないためには
  2. 手数料を下げるには
  3. 最短即日で資金調達するには
  4. 自社の経営課題を解決するには
  5. ファクタリングは本当に安全なのか

それぞれのポイントについて詳しく見ていきましょう。

①売掛先に知られないためには

売掛先(取引先、元請け)への通知および同意が不要な「2社間ファクタリング」がおすすめです。

ファクタリングは経産省も利用を推奨する金融サービスですが、日本では普及率・認知率ともにまだまだ低いと言わざるを得ません。

売掛先がファクタリングに明るくない場合、債権を他社に売却するという行為が「あの会社は銀行から借入ができないほど経営状態が悪い」と判断され、今後の取引関係や事業運営に支障をきたすおそれがあります。

「2社間ファクタリング」は売掛先に債権売買の事実を一切知られることがないため、関係悪化の心配がありません。

さらに、ファクタリング会社によっては、2社間ファクタリングで必須の「債権譲渡登記」という公的な手続きも省略可能です。

この2社間ファクタリングに対して、売掛先への通知および同意が必須となるファクタリングを「3社間ファクタリング」と言います。

②手数料を下げるには

貴社の売掛先やファクタリング契約が以下の条件に当てはまる場合、ファクタリング手数料が下がる可能性があります。

  • 売掛先の信用力が高い
  • 3社間ファクタリングで契約する
  • 非対面契約をする
  • 債権譲渡登記を行う

それぞれの条件について詳しく解説します。

売掛先の信用力が高いと手数料が下がる

売掛先が期日までに売掛金を支払えなければ、ファクタリング会社は貴社に先払いした代金を回収できません。

ファクタリング会社は代金を確実に回収できるかどうか、「売掛先の信用力」で判断します。

貴社がファクタリング会社に売却予定の売掛債権が、以下のような売掛先のものである場合、審査で「信用力が高い」と判断される傾向にあります。

  • 倒産のリスクが極めて低い上場企業や官公庁など
  • 会社規模にかかわらず、貴社と長年にわたる良好な取引履歴がある
  • 支払期日が近い(45日以内)

これらに当てはまるような売掛先は、契約後に倒産や廃業するリスクが低く、期日通りに売掛金の支払いができると判断され、ファクタリングの審査で有利に働きます。

なお、個人や個人事業主あての売掛債権は、信用力にかかわらず買い取りできません。

3社間ファクタリングで契約すると手数料が下がる

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの手数料の相場は、以下のとおりです。

  • 2社間取引・・・(債権の買取額面に対して)5%~20%
  • 3社間取引・・・(債権の買取額面に対して)2%~9%

両者の手数料が大きく異なる理由は、売掛先の関与の有無売掛金の回収手段の違いがあるからです。

2社間ファクタリングは売掛先が一切関与しないため、売掛金は貴社が売掛先から通常どおり回収、ただちにファクタリング会社に弁済する必要があります。しかし、貴社が売掛先から回収した売掛金を自身の資金繰りに流用してしまう「使い込みリスク」が懸念されるため、ファクタリング会社は手数料を上げてリスクに備えます。

一方の3社間ファクタリングは売掛先の同意が必須で、売掛金はファクタリング会社が売掛先から直接回収します。2社間のような使い込みリスクの懸念がないため、ファクタリング手数料は下がります。

このように、2社間に比べて3社間のほうがファクタリング会社のリスクは低いと考えられ、手数料も下がるのです。

非対面契約をすると手数料が下がる

ファクタリングには、貴社とファクタリング会社の担当者が面談(初回のみ)をしたうえで契約を結ぶ「対面契約」と、面談をせずにオンラインで契約を結ぶ「非対面契約」があります。

非対面契約のファクタリングはすべての手続きがオンラインで完結するため、ファクタリング会社の出張や面談にかかるコストがカットされ、結果的に手数料が下がります。

さらに、売掛先の同意および債権譲渡登記も必要ありません。

債権売買を徹底的に秘密にしたい方、手数料の低さで選びたい方は、非対面契約のファクタリングがおすすめです。

債権譲渡登記を行うと手数料が下がる

債権譲渡登記とは、債権がだれからだれに対し、いつ譲渡されたものかを公的に証明する手続きを指します。

登記を行うには登記費用や印紙代がかかりますが、ファクタリングの手数料は登記を行わない契約よりも下がります。

売掛先が一切関与せずに契約を結ぶ2社間ファクタリングでは、すでに他の業者に売却されている売掛債権を買い取ってしまう「二重譲渡リスク」や、売掛金の使い込みリスクに備える「対抗要件の具備」のために、原則として債権譲渡登記が必要です。

しかし、登記された情報は法務局で概要記録事項証明書の交付請求をすれば誰でも閲覧できてしまうため、債権売買の事実を完全に秘密にすることはできません。

ファクタリング会社の中には、手数料を引き上げて諸々のリスクに備える代わりに、債権譲渡登記の手続きを省略してくれるところもあります。

債権売買の事実を徹底的に秘密にしたい場合は、債権譲渡登記を留保できるファクタリング会社がおすすめです。

③即日で資金調達するには

即日で資金調達するための最低条件は以下のとおりです。

  • 事前に必要書類を全て揃え、午前中までに申し込む
  • 2社間ファクタリングに申し込む
  • 債権譲渡登記を省略する

即日の資金調達は、2社間ファクタリングを利用することが第一条件です。

ただし、初回利用で面談が必要な場合や、債権譲渡登記を行う場合は、2社間であっても即日の資金調達は難しくなります。

非対面契約のファクタリングサービスであれば、2社間取引かつ債権譲渡登記が不要という条件で利用できるため、即日の資金調達の可能性が高まります。

いずれにせよ、申し込みの前に提出書類をすべて揃えておき、午前中までに申し込みを済ませるようにしましょう。

④自社の経営課題を解決するには

貴社の経営課題を根本的に解決したい場合は、ファクタリング会社の経営支援を受けましょう。

ファクタリングを利用すると、資金繰りコンサルティングや新たな資金調達先の斡旋などの経営支援サービスを受けられる場合があります。

とくに対面契約方式のファクタリング会社の多くは、利用期間中の経営支援サービスを無償で提供しています。

「売上入金までの期間が長く、慢性的に資金不足」「借金に頼らない資金繰り計画を立てたい」といった課題を抱えている事業者の方は、ファクタリング会社に相談することで適切な経営支援を受けられるでしょう。

⑤ファクタリングは本当に安全なのか

ファクタリングそのものは、経産省も利用を推奨している安全な金融サービスです。

しかし、過去にはファクタリングを装って実質的な高利貸しを行っていた事業者が摘発されています。

悪質な業者に騙されないためにも、ファクタリング会社のホームページで過去の買取実績や会社概要、利用者の口コミ等を必ず確認しましょう。

高知県のおすすめファクタリング会社

2021年2月現在、四国に拠点を置くファクタリング会社はありません。

高知県の事業者の方は全国出張対応のファクタリング会社を利用するか、オンライン完結のファクタリングサービスを利用するかのどちらかを選ぶことになります。

ここでは、高知県の事業者の方に利用をおすすめするファクタリング会社をご紹介します。

スピードや手数料、付帯サービス等を比較して貴社の資金ニーズに合ったファクタリング会社を選びましょう。

ビートレーディング|業界トップクラスのサービス内容で安心の資金調達

ビートレーディング

契約方式 対面・初回要面談
取り扱いサービス 2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
診療・介護報酬債権ファクタリング
Beペイメント
経営コンサルティング
ファクタリング手数料 【2社間】5%~20%
【3社間】2%~
入金スピード 最短即日
買い取り限度額 10万円~7億円(過去の実績から)
URL https://betrading.jp/

ビートレーディングは創業10年以上、これまで20,000社以上の取引実績があるファクタリング業界の老舗です。

2社間ファクタリング、3社間ファクタリングともに取引実績が豊富で、業界最安値の手数料2%~、最短12時間のスピード対応が高く評価されています。

さらに、ファクタリング利用者の方に無償のアフターフォローを提供しています。ファクタリング以外の資金調達方法や経営が安定するまでのサポートなど、経営課題の解決に向けたサポートが受けられるでしょう。

ただし、同社と初じめて契約する場合は、担当者と面談を行う必要があります。高知県へは、最寄りの大阪支店が出張対応しています。

OLTA|オンライン完結型ファクタリングのパイオニア

olta(オルタ)

契約方式 非対面
取り扱いサービス 2社間ファクタリング
ファクタリング手数料 2%~9%
入金スピード 最短即日~翌日
買い取り限度額 制限なし
URL https://www.olta.co.jp/

OLTAはオンライン完結型の「クラウドファクタリング」を業界に定着させたパイオニア的存在です。

クラウドファクタリングは面談不要、債権譲渡浮き不要、必要書類もアップロードで可能で、申し込みから振込までオンラインで完結します。

さらに、2社間取引の形式を取りながら、2%~9%という3社間並みに低い手数料が魅力です。

クラウドファクタリングを利用するにあたっては、OLTAの事前審査およびアカウント登録が必要となります。初回は事前審査の結果が出るまでに1営業日以上かかるため、余裕を持って申し込みましょう。

WIT(ウィット)|完全非対面・小口専門・最短2時間で現金化のファクタリング

WIT(ウィット

契約方式 非対面
取り扱いサービス 2社間ファクタリング
コンサルティング業務
ファクタリング手数料 5%~
入金スピード 最短即日
買い取り限度額 500万円以下
URL https://witservice.co.jp/

ウィットは、利用金額500万円以下に特化した小口専門のファクタリング会社です。

小口専門というだけでなく、完全額面での取引が可能で、早ければ申し込みから最短2時間で資金化ができます。

さらに、「小口利用は手数料が高い」という業界の常識を覆す低手数料にも注目です。過去には最小30万円の売掛債権を95%の買取率で買い取った実績があります。

同社はファクタリング業務だけでなく、コンサルタント業務も手がけているので、長期的な資金繰りの安定化や経営改善についての相談ができます。

日本中小企業金融サポート機構|一般社団法人・経営革新等支援機関の強み

契約方式 非対面
取り扱いサービス 2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
事業再生サポート
ファクタリング手数料 1.5%~
入金スピード 最短即日
買い取り限度額 要見積もり
URL https://www.chushokigyo-support.or.jp/lp04/0b/

日本中小企業金融サポート機構は、完全非対面のファクタリングを提供している一般社団法人です。

一般社団法人だからこそできる非営利のファクタリングサービスが強みで、手数料1.5%~は業界トップクラスの安さを誇ります。なおかつ完全額面で契約できるため、緊急性の高い資金ニーズにも柔軟審査で対応しています。

さらに、同機構はファクタリング業者というだけでなく、経営革新等支援機関にも認定されており、財務局及び経済産業局認定のスタッフが中小企業・個人事業主の経営課題をサポートします。

利用者は事業計画書の作成や経営改善策の提案などのサポートにより、具体的な経営課題の筋道を立てられるでしょう。

けんせつくん|高知県の建設業者の方に利用をおすすめ

契約方式 非対面
取り扱いサービス 2社間ファクタリング
ファクタリング手数料 5%~
入金スピード 最短即日
買い取り限度額 要見積もり
URL http://www.xn--y8jd4aybzqd.jp/

けんせつくんは建築業者の資金繰り改善に特化したファクタリング会社です。

同社のファクタリングは完全額面なので、スマホやパソコンから気軽に申し込み、買取代金の振込までオンラインで完結します。

買取金額には上限も下限も設けられていないため、少額を理由に他社を断られた方でも、同社のファクタリングなら利用できる可能性があります。

さらに、建設業界経験のある専門スタッフが、利用者の方の資金調達や資金繰りの相談を承っています。

建設業者専門のけんせつくんは、高知県の建設業者の資金繰り改善の心強い味方となるでしょう。

高知県のファクタリングに関するQ&A

高知県のファクタリングに関して、よくある質問とその回答をQ&A形式でまとめました。

Q.ファクタリング契約後に売掛先が倒産してしまった場合はどうなりますか?
A.万が一、売掛先が倒産してしまっても、ファクタリング会社が利用者の方に支払いを求めることはありません(ノンリコース契約といいます)。ファクタリング会社は、売掛先の支払い不能リスクも含めた手数料を提示した上で、債権を買い取っています。
Q.ファクタリングに申し込んだその日のうちに資金を振り込んでもらうコツはありますか?
A.初めて利用するファクタリング会社では、本人確認および面談が必要となることが多いです。したがって、必要書類をすべて揃えた上で、最短即日振込の実績が豊富なファクタリング会社に申し込みましょう。申込みの前日までにファクタリング会社に直接電話して、即日の振込は可能かどうか確認しておくと安心です。

高知県で早期の資金調達は「ファクタリング」がおすすめ

今回は高知県の中小企業や個人事業主の方に、借金とは異なる資金調達手段として、ファクタリングをご紹介しました。

本記事の内容を参考に、貴社の資金ニーズや経営課題の解決に即したファクタリング会社を選びましょう。

また、ここでは紹介しきれなかった他の優良ファクタリング会社は、以下の記事をご参照ください。

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