新型コロナウイルス感染症の影響で資金繰りが厳しい、銀行からの融資が難しいという岐阜県の中小企業や個人事業者の方に、ファクタリングの利用をおすすめします。

ファクタリングは入金前の売掛債権(請求書)を早期に現金化するサービスで、調達した資金は事業の運転資金やつなぎ資金にあてることができます。

今回は、岐阜県の中小企業、個人事業主の方に利用をおすすめするファクタリング会社をご紹介します。

「ファクタリングとローンの違いは?」「ファクタリングの申込みに必要な書類とは?」といったファクタリングの基礎知識については、以下の記事もご参考になさってください。

岐阜県のおすすめファクタリング会社一覧はこちら

岐阜県のファクタリング事情

今般の新型コロナウイルス感染症の影響を受け、岐阜県でもさまざまな給付金や補助金・助成金、各金融機関の保証制度などの支援制度が実施されています。

これらを利用して、資金調達および資金繰り改善に取り組む事業者の方も多いのではないでしょうか?

しかし、ピーク時よりも落ち着いてきたとは言え、各支援制度に申請してから資金が支給されるまでには、最低でも2週間、長ければ半年ほどの期間を要します。

仕入れ費用、事務所の家賃、従業員の人件費などの経費はコロナにかかわらず発生するため、抜本的な対策を講じなければ資金繰りは苦しくなる一方です。

そこで、中小企業や個人事業主の方の一刻も早い資金調達・資金繰り改善の一手として、入金前の請求書を最短即日で現金化するファクタリングの利用をおすすめします。

ファクタリングは申込者の借入状況や経営状況にかかわらず、入金前の請求書をファクタリング会社が買い取り、所定の手数料を差し引いた買取代金を振り込む(先払い)サービスです。

給付金や助成金・補助金等の交付を待つ間のつなぎ資金も、ファクタリングを利用すれば最短即日で調達できます。

ファクタリングを利用するにあたっては、自社の資金ニーズと経営課題に即したサービスを提供するファクタリング会社を選ぶことが重要です。

次章からは、ファクタリング会社の選び方や、岐阜県の事業者の方にるおすすめのファクタリング会社をご紹介します。

岐阜県でファクタリング会社を選ぶときのポイント

入金前の請求書を買い取るファクタリングの取引は、大きく分けて「2社間取引」と「3社間取引」の2種類があり、現金化までのプロセスがやや異なります。

2社間取引はファクタリングの契約を結ぶにあたり、売掛先(取引先企業、クライアント)の同意が不要です。債権譲渡登記という手続きが必要となる場合もありますが、ファクタリング会社によっては登記すら不要で、その日のうちに契約も可能なため、最短即日の資金化ができます。

一方の3社間取引はファクタリングの契約を結ぶにあたり、売掛先の同意が必須です。同意書への売掛先の署名捺印が必要なため、当日中の資金調達は難しいものの、2社間取引に比べて手数料が大幅に抑えられます。

以上を踏まえ、ファクタリング会社を選ぶ際に着目すべきポイントをまとめました。

  • ファクタリング手数料
  • 入金までのスピード
  • 経営支援の内容
  • ファクタリング会社の信頼性

それぞれのポイントについて詳しく見ていきましょう。

ファクタリングの手数料

ファクタリングの手数料が低いほど(買取率が高いほど)、入金される現金の額は大きくなります。

たとえば、100万円の請求書を手数料5%で現金化する場合と手数料10%で現金化する場合では、手元に残せる現金が以下のように異なります。

手数料の違い

100万円を手数料5%で現金化する場合・・・手数料として5万円、手元に残る現金は95万円
100万円を手数料10%で現金化する場合・・・手数料として10万円、手元に残る現金は90万円

ファクタリングの手数料は、ファクタリング会社のリスクに応じて決められます。

売掛先の信用力が高いほど、また自社が売掛先と長年にわたって良好な取引関係にあるほど、未払いや倒産等による回収不能リスクは低いと判断され、手数料が低めに設定されます。

さらに、「取引は3社間か2社間か」「手続きは対面か非対面か」も手数料が変動する要素となります。

3社間取引と2社間取引の手数料相場は、以下のとおりです。

  • 2社間取引・・・(債権の買取額面に対して)5~20%
  • 3社間取引・・・(債権の買取額面に対して)2~9%

3社間取引は売掛先の同意を得たうえでファクタリング契約が結ばれ、債権回収は自社に代わってファクタリング会社が直接売掛先に対して行います。

一方の2社間取引は、自社とファクタリング会社の合意があれば、売掛先の同意なし、場合によっては債権譲渡登記も不要でファクタリング契約を結ぶことができます。債権回収は通常どおり自社が行い、回収した資金は他の用途に使わず、ただちにファクタリング会社に支払わなければなりません。

このように、2社間取引に比べて3社間取引のほうがファクタリング会社のリスクが低いと考えられるため、手数料が低く抑えられるのです。

さらに、ファクタリングの契約を結ぶにあたり、経営者とファクタリング会社の担当者の面談(初回のみ)が必要なケースと不要なケースがあります。

面談が不要ですべての手続きがオンラインで完結する「非対面式」のファクタリング会社であれば、2社間取引でも10%以下の手数料でファクタリングが利用できます。

なぜなら、ファクタリング会社側の出張や面談に要するコストがカットされるため、2社間取引であっても3社間並みに低い手数料を実現できるからです。

入金までのスピード

一刻も早く資金が必要な状況においては、ファクタリングの買取代金が入金されるまでのスピードが重要です。

2社間取引は売掛先の承諾が不要なため、ファクタリング会社の審査に通過すれば申込みの当日中に請求書を現金化できます。

ただし、2社間取引でも初回取引で面談が必要となる場合は、担当者が自社まで出張してくる時間がかかります。

要面談の取引で即日の現金化を希望する場合は、あらかじめ提出書類を揃えておき、当日の午前中までには申し込みを済ませておきましょう。

面談不要な非対面式は書類提出も画像データ送信でOKなため、対面式よりも早めに入金してもらえます。

経営支援の内容

ファクタリング会社の中には、ファクタリング利用者に対して無償の経営支援を実施しているところもあります。

経営支援の中身は、経営改善計画策定や実行のサポート、新たな資金調達先の紹介、銀行リスケ・借り換え交渉など、自社の経営課題に即したものが実施されます。

このようなファクタリング会社は、自社の資金繰りの課題を根本的に解決して本業の立て直しを図りたい方におすすめです。

信頼性は実績や口コミ評判で確認する

事業者にとって大切な請求書を売却するにあたっては、手数料の安さや入金スピードだけで選ぶのではなく、信頼できるファクタリング会社を選ぶことも重要です。

ファクタリング会社の信頼性を確認するには、公式サイトの取引実績や利用者の口コミ評判が参考になるでしょう。

気になるファクタリング会社があれば直接問い合わせ、スタッフの対応を見ることも大切です。

岐阜県のおすすめファクタリング会社

現在のところ、岐阜県内にはファクタリング会社の店舗がありません。

岐阜県内の事業者の方がファクタリングを利用するにあたっては、全国対応可のファクタリング会社に出張してもらうか、オンラインで手続きが完結する非対面のサービスを利用するかの二択となります。

ここでは、資金調達のスピード、手数料の安さ、実績・信頼性で選んだおすすめのファクタリング会社をご紹介します。

OLTA(オルタ)

olta(オルタ)

契約方式 非対面
取り扱いサービス 2社間ファクタリング
ファクタリング手数料 2%~9%
入金スピード 最短即日
買い取り限度額 無制限(最大1,000万円がめやす)
URL URL https://www.olta.co.jp/

OLTAは法人・個人事業主向けにオンライン完結型のクラウドファクタリングを提供しています。

クラウドファクタリングは人件費のかからないAI審査のため、ファクタリングに必要な費用は手数料2~9%だけ、面談も不要なので最短即日の入金が可能です。

本業が忙しく面談の時間を確保できない事業者の方でも、自社の事務所にいながらにして請求書を現金化できます。

ただし、クラウドファクタリングを利用するにあたっては、事前に会員登録が必要となります。会員登録後、公式ページの「まずはお見積もりをする」から申込みましょう。

 

 

日本中小企業金融サポート機構

契約方式 非対面
取り扱いサービス 2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
事業再生
M&A・事業承継
事業マッチング
ファクタリング手数料 1.5%~10.0%
入金スピード 最短即日
買い取り限度額 要確認
URL https://www.chushokigyo-support.or.jp/lp04/0b/

日本中小企業金融サポート機構は、中小企業のための即日ファクタリングを提供する一般社団法人です。

即日ファクタリングは印紙代や郵送代が一切発生せず、すべての手続きがオンラインで完了するため、全国どこから申し込んでも当日中に請求書を現金化することができます。

さらに、同機構ではファクタリング以外にも事業再生サポートやM&A・事業承継、事業マッチングなど、さまざまな形の経営支援を提供しています。

ファクタリングによる早期の資金調達に加え、資金繰りや経営課題の改善を目指す事業者の方におすすめです。

anew(アニュー)

契約方式 非対面
取り扱いサービス 2社間ファクタリング
ファクタリング手数料 2%~9%
入金スピード 最短即日
買い取り限度額 要確認
URL https://www.a-new.co.jp/

anewはOLTAと新生銀行が提携して法人に特化したクラウドファクタリングを提供しています。

中小企業~零細企業向けのサービスであるため、利用対象は「法人ならどなたでも」となっており、買取金額には上限や下限が設けられていません

基本的な仕組みはOLTAのクラウドファクタリングと同様ですが、法人向けのサービスであることから、高額な請求書の即日現金化にも対応可能です。

ビートレーディング

ビートレーディング

契約方式 対面・初回要面談
取り扱いサービス 2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
診療・介護報酬債権ファクタリング
Beペイメント
経営コンサルティング
ファクタリング手数料 【2社間】5%~20%
【3社間】2%~
入金スピード 最短即日
買い取り限度額 10万円~7億円(過去の実績から)
最寄りの店舗 東京都港区芝大門1-2-18 Noyoriビル3F

ビートレーディングは中小企業・個人事業主との取引実績が豊富で、利用者から高く評価されているファクタリング会社です。

過去の買取実績10万円~7億円という数字からも、同社が小規模事業者から大手企業まで幅広くサービスを展開していることがうかがい知れます。

同社のファクタリング手数料は3社間で2%~、2社間で5%~という業界最安水準で、2社間取引なら最短即日の入金も可能です。

初回のみ担当者との面談が必要となるため、岐阜県の事業者の方が同社で当日中の振込を希望する場合は、あらかじめ必要書類を揃えておいたうえで、なるべく午前中までに申し込みを済ませておきましょう。

ベストファクター

ベストファクター

契約方式 対面・初回要面談
取り扱いサービス 2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
診療・介護報酬債権ファクタリング
経営コンサルティング
ファクタリング手数料 2%~
入金スピード 最短即日
買い取り限度額 25万円~2,500万円(過去の実績から)
最寄りの店舗 東京都新宿区山吹町261 トリオタワーノース4F

ベストファクターは中小企業や個人事業主を対象とする2社間ファクタリングに特化したファクタリング会社です。

同社は柔軟な審査とスピード入金を強みとしており、平均買取率92.2%、即日振込実行率77.8%という実績を残しています。

さらに、同社の経営コンサルティングは資金繰りや経営悪化に悩む事業者を数多く改善させており、キャッシュフロー改善率69.7%、企業価値改善率59.2%という実績がコンサルの効果を物語っています。

岐阜県のファクタリングに関するQ&A

岐阜県のファクタリングに関して、よくある質問とその回答をQ&A形式でまとめました。

Q.ファクタリングで最短即日で入金してもらうために注意すべきポイントを教えて下さい。
A.最短即日で請求書を現金化するためには、「1、提出書類を予め揃えておく」「2、2社間取引か面談不要の非対面ファクタリングに申し込む」「3、その日の午前中までに申し込む」の3点に気をつけましょう。申込みの際にファクタリング会社のスタッフに「最短即日の入金を希望」と伝えておくと、より確実です。
Q.ファクタリングを利用したら、将来的に銀行融資の審査で不利になることはありますか?
A.ファクタリング会社は債権売買契約であり、融資とは異なります。ファクタリングを利用しても信用情報に登録されることはありません。むしろ、ファクタリングによって売掛債権(請求書)を早期に現金化することは、自己資本比率を高めることにつながり、銀行からの企業評価が向上します。したがって、ファクタリングを利用しなかった場合よりも融資の審査で有利になります。

岐阜県で早期の資金調達は「ファクタリング」がおすすめ

今回は岐阜県の中小企業、個人事業主の方を対象に、ファクタリング会社選びのポイント、およびおすすめのファクタリング会社をご紹介しました。

本記事の内容を参考に、自社の資金ニーズや経営課題の解決に即したファクタリング会社を選びましょう。

また、ここでは紹介しきれなかった他の優良ファクタリング会社は、以下の記事をご参照ください。

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