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title: ファクタリングは保険の代わりになる？取引信用保険・保証との違いと会社42社
date: 2020-11-29T02:55:26Z
modified: 2026-08-20T05:07:42Z
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  - 資金繰りの改善
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featured_image_alt: ファクタリングと取引信用保険の違いとは？概要やメリット・デメリットなどを解説
timestamp: 2026-08-20T05:07:42Z
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  - 資金繰りの改善
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取引先が倒れたときに備えて保険をかけるのか、ファクタリングで先に現金にするのか。ファクコミが主要208社を調べた結果をもとに、違いと選び方を整理しました。

保険をかけていたのに
90〜95%
取引信用保険には縮小率があり、保険会社が支払う保険金は損害額の全額になりません。

土日に相談できる会社
12社
208社のうち土日に営業しているのは12社です。金曜の夕方に取引先の異変に気づくと、動ける相手が限られます。

保証を扱う会社
4社
主要76社のうち、保証ファクタリングの取り扱いを公式サイトで確認できたのは4社でした。



先に結論だけお伝えします
貸し倒れそのものに備えるなら取引信用保険か保証ファクタリング、売掛金を先に現金にするなら買取ファクタリングです。どちらが安いかではなく、何に備えたいかで決めます。

[取引先が倒れたときの損失に備えたい取引信用保険の中身を見る](#hoken)
[保険のようなファクタリングを探している保証ファクタリングを見る](#hosho)
[売掛金を先に現金にしたい買取ファクタリングを見る](#kaitori)
[どの会社に相談すればいいか知りたい42社の一覧を見る](#kaisha)

## ファクタリングと保険は、備えるものが違う

売掛金の貸し倒れに備える方法は、取引信用保険・保証ファクタリング・買取ファクタリングの3つです。名前が似ていて混同されやすいので、まず違いを一覧で整理します。



| 項目 | 取引信用保険 | 保証ファクタリング | 買取ファクタリング |
| --- | --- | --- | --- |
| 目的 | 取引先が倒れたときの損失を埋める | 取引先が倒れたときの損失を埋める | 売掛金を先に現金にする |
| 扱う会社 | 保険会社 | 銀行系・大手リース系 | ファクタリング会社・銀行系・リース系 |
| 自社が払う費用 | 保険料（年1%〜3%） | 保証料（年1%〜8%） | 買取手数料（2社間5%〜20%・3社間1%〜8%） |
| お金が動くとき | 取引先が倒れたあと | 取引先が倒れたあと | 申し込みから最短で当日 |
| 対象を自分で選べるか | 保険会社の基準で決まるため選べない | 選べる会社がある | 売掛金ごとに選べる |
| 取引先に伝わるか | 伝わらない | 伝わらない会社がある | 2社間は不要・3社間は通知が必要 |



数字だけを見ると、保険料と保証料は買取手数料より低く見えます。ただし保険料と保証料は取引先が倒れなくても毎年かかり、買取手数料は売掛金を現金にしたときだけかかります。かかり方が違うため、数字を並べても答えは出ません。

## 取引信用保険は、損害額の全額が戻るわけではない

取引信用保険がどんなときにいくら支払われるのか、自社が保険会社に払う保険料はいくらかを説明します。契約前に知っておきたい制約もまとめます。

取引信用保険は、取引先の倒産などで代金を回収できなくなったときに、保険会社が損害の一部を保険金として支払うしくみです。取引信用保険の対象になるのは、商売で生じた売掛債権や手形債権です。

取引信用保険で保険会社が保険金を支払うのは、次のような場合です
取引先が破産または倒産の状態にあるとき
取引先が手形交換所の取引停止処分を受けたとき
取引先が一定期間を過ぎても代金を支払わないとき

### 保険料は年1%から3%、戻るのは損害額の90%から95%

取引信用保険の保険料がどうやって決まるのか、取引先が倒れたときに保険会社からいくら支払われるのかを説明します。

取引信用保険の保険料は、取引先ごとに設定された支払限度額の合計に、年間の保険料率をかけて計算します。保険料率はおおむね年1%から3%です。

見落としやすいのが縮小率です。保険会社が支払う保険金は、損害額に縮小率をかけた金額と、その取引先の支払限度額のうち、小さいほうになります。縮小率はおおむね90%から95%です。

回収できなかった売掛金1,000万円
×
縮小率90〜95%
＝
保険会社が支払う保険金900〜950万円

支払限度額が900万円に設定されていれば、保険会社が支払う保険金は900万円までにとどまります。損害額の全額が戻る前提で資金繰りを組まないでください。

### 取引信用保険で得られることと、まずは理解しておきたいこと

取引信用保険を契約すると何が得られるのか、契約しても思いどおりにならないのはどこかを並べます。


取引信用保険で得られること
損害の大部分を保険会社が保険金として払う
取引先の信用調べを保険会社に任せられる
保険をかけたことは取引先に伝わらない
取引額を抑えていた相手とも取引を広げやすい

まずはこの点を理解しておきましょう
保険をかける取引先を自社では選べない
取引先によっては保険がかからない
契約前からすでに危ない取引先は対象外になりやすい
保険金が届くまで時間がかかり、今月の支払いには間に合わない

取引先が倒れそうになってからでは、保険にも保証にも入れません
保険会社も保証を扱う会社も、契約の前に取引先の信用を調べます。枠が決まるまで数週間かかることもあり、今月末に倒れそうな取引先は引き受けを断られます。
今月の資金が足りないなら、買取ファクタリングで売掛金を現金にするほうが現実的です。

## 保険に近いのは保証ファクタリング。扱う会社は76社のうち4社だった

保証ファクタリングのしくみと、どの会社に相談できるのかを説明します。ファクコミが主要76社の公式サイトを1社ずつ確認した結果も載せます。

保証ファクタリングは、取引先が倒れて代金を回収できなくなったときに、保証を引き受けた会社が保証金を支払うしくみです。自社は保証料を払います。取引信用保険との違いは、保証をかける取引先を自社で選べる会社があることです。

### 取り扱いを確認できたのは、銀行系と大手リース系の4社

ファクコミは、口コミが12件以上ある主要76社が保証ファクタリングを扱っているかどうかを、公式サイトで1社ずつ確認しました。その調査結果を載せます。

1社ずつ確認した会社76社

保証の取り扱いを確認できた会社4社

4社の内訳全て銀行系・大手リース系





**ファクコミ調べ。公式サイトで保証ファクタリングの取り扱いを確認できた4社**

| 会社名 | サービス名 | 公式サイトで確認できた内容 |
| --- | --- | --- |
| [みずほファクター](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/mizuho-factor.md) | 回収保証 | 保証をかける取引先を自社で選べます。取引先には伝わりません。保証限度額の範囲内で最大100%です。 |
| [SMBCファイナンスサービス](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/smbc-finance-service.md) | ポートフォリオ型ファクタリング | 売上債権の保証と、取引先の信用調べをあわせて引き受けます。保証限度額の範囲内なら消費税分も対象です。 |
| [リコーリース](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/ricoh-lease.md) | 債権保証 | 月額19,800円からのプラン（取引先1社につき最大200万円）と、数百万円から数千万円規模のプランがあります。 |
| [三菱UFJファクター](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/mufg-factor.md) | 保証・下請債権保全支援事業 | 下請債権保全支援事業では、元請が倒れたときに保証限度額の範囲内で100%の保証を受けられます。 |



この4社以外が保証を扱っていないという意味ではありません。公式サイト上で取り扱いを確認できなかった、という調査結果です。保証ファクタリングを扱っているかどうかは、各ファクタリング会社に直接お問い合わせください。

保証を探しているなら、独立系のファクタリング会社に問い合わせても時間がかかります
保証ファクタリングは、その取引先が倒れるかどうかを引き受けます。判断の材料と資金の厚みがなければ扱えません。
リコーリースは約40万社分の情報をもとに保証限度額を出しています。
保証を探しているなら、独立系を一社ずつ当たるより、はじめから銀行系とリース系に相談するほうが早く進みます。

## 買取ファクタリングが保険の代わりになるかは、契約書で決まる

買取ファクタリングでいくら手元に残るのかと、売掛金を売ったあとに取引先が倒れたら誰が損失を引き受けるのかを説明します。

買取ファクタリングは、取引先からの支払日が来ていない売掛金をファクタリング会社に売って現金にするしくみです。ファクタリング会社は売掛金の額から手数料を引いて、残った金額を自社に支払います。

2社間ファクタリング5〜20%取引先への通知は不要です
3社間ファクタリング1〜8%取引先への通知が必要です

売掛金の額100万円
−
ファクタリング会社に引かれる手数料（2社間）5〜20万円
＝
手元に残る資金80〜95万円

### 償還請求権がない契約なら、取引先が倒れても支払う義務はない

取引先が倒れたときの損失を誰が引き受けるかは、契約書の書き方で決まります。償還請求権のある契約とない契約の違いと、危ない契約書の見分け方を説明します。

償還請求権のない契約なら、取引先が倒れたときの損失はファクタリング会社が引き受けます。自社が代金を支払う義務はありません。この点だけを見れば、保険に似た働きがあります。

一方、償還請求権のある契約では、取引先が倒れたときに自社が代金を支払う約束が残ります。中身は売掛金を担保にした借入と変わりません。

貸金業の登録がない会社がこの契約を結ぶことは、法律の上で問題になります。金融庁も、ファクタリングを名乗りながら中身が貸付になっている取引に注意を促しています。

契約書にこの文言があったら、その会社との契約は見送ってください
買戻特約、求償権、債務保証といった言葉が入っている
取引先が払わなかったら自社が払う、と書かれている
口頭の説明はあったのに、償還請求権がない旨が契約書にない
非課税である手数料に、消費税が上乗せされている
ひとつでも当てはまったら、説明を求めるより別のファクタリング会社に切り替えるほうが安全です。

## 3つのケースに分けて、どれを選ぶかを決める

取引信用保険・保証ファクタリング・買取ファクタリングの3つを、自社の状況に当てはめて選べるように整理します。心配なのが取引先の倒産か、今月の資金か、その両方かで選ぶものが変わります。



| ケース | いまの状況 | 比べる相手 | 見るところ |
| --- | --- | --- | --- |
| ケースA | 取引先が倒れないか心配だが、資金は足りている | 取引信用保険と保証ファクタリング | 毎年かかる費用、戻る割合、取引先を選べるか |
| ケースB | 資金が足りない。取引先が倒れる心配は当面ない | 2社間ファクタリングと3社間ファクタリング | 手元に残る資金、資金を用意できるまでの日数、取引先に伝わるか |
| ケースC | 取引先が心配で、資金も足りない | 保険・保証と買取ファクタリング | いつまでに資金が必要か。間に合わないなら買取が候補です |



ケースAで比べるのは、取引信用保険と保証ファクタリングです。

取引信用保険は保険料が年1%から3%で、戻るのは損害額の90%から95%です。保証ファクタリングは保証料が年1%から8%で、保証限度額の範囲内なら最大100%が戻ります。

保証をかける取引先を自分で選びたいなら、保証ファクタリングが合います。

ケースBでは、売掛金100万円から引かれる手数料が2社間で5万円から20万円、3社間で1万円から8万円です。手元に多く残るのは3社間ですが、取引先への通知が必要になります。

ケースCでは、保険も保証も間に合いません。先に買取ファクタリングで資金を用意し、落ち着いてから残りの取引先に保証をかける順番になります。

同じ請求書でも、ファクタリング会社によって手元に残る資金は変わります
自社の売掛先と希望条件を伝えれば、2社間と3社間の両方の見積もりを比べられます。
[手元に残る資金を比べる](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/page/estimate.md)

## 主要208社を調べてわかった、ファクタリング側の実際

ファクタリング会社がどこまで対応できるかは、会社によって大きく違います。ファクコミが208社を調べた集計と、その数字の使い方を説明します。

この記事で使っている調査データ
ファクコミが主要208社を全数調査しました（調査基準日 2026年7月29日）
2社間ファクタリング・3社間ファクタリング・即日買取などの対応状況は、各社ページの登録情報から集計しています
評価スコアは、2020年から2023年に寄せられた口コミ2,341件をもとにした平均値です
保証ファクタリングの取り扱いは、口コミ12件以上の76社について公式サイトを1社ずつ確認しました

2社間に対応158社

3社間に対応139社

赤字でも相談可151社

個人事業主に対応117社

税金滞納中でも相談可109社

即日買取に対応88社

債権譲渡登記が不要76社

土日も営業12社



### この数字を、自社の判断にどう使うか

社数の集計だけでは、どの会社に相談すればよいかは決まりません。調べてわかったことと、そこから自社が取れる行動を並べます。



| 調べてわかったこと | あなたの判断に使えること |
| --- | --- |
| 3社間に対応するのは139社 | 手数料を抑えたいなら3社間が候補です。ただし取引先への通知が必要なため、取引を続けたい相手なら2社間を選んでください。 |
| 即日買取は88社、土日営業は12社 | 金曜の夕方に気づいても当日中に動ける会社は限られます。いつまでに資金が必要かを最初に伝えてください。 |
| 営業終了が18時以前の会社が102社 | 午後に問い合わせると当日中の手続きが難しくなります。即日で資金を用意したい日は午前中に連絡してください。 |
| 買取金額の下限が30万円の会社が91社 | 売掛金が30万円に届かない場合は、買取金額の下限が10万円以下の47社から探してください。 |
| 税金滞納中でも相談できるのは109社 | 滞納があっても諦める必要はありません。ただし先に年金事務所や税務署へ猶予を相談するほうが安く済みます。 |
| 債権譲渡登記が不要なのは76社 | 債権譲渡登記には費用と時間がかかります。避けたい場合はこの76社に絞ってください。 |



評価スコアの208社平均は、入金スピード3.23、スタッフ対応3.37、審査の通りやすさ3.16、手数料の安さ3.32です。42社それぞれの評価を見るときの目安にしてください。

208社のなかから、自社の条件に合う会社を探せます
売掛金の額・希望日・取引先に知らせてよいかの3つを伝えるだけで、条件に合う会社から回答が届きます。
[条件に合う会社を探す](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/page/estimate.md)

## あなたに合うのはどれか

取引信用保険・保証ファクタリング・買取ファクタリングのどれを選ぶかを、5つの質問にまとめました。上から順に答えていくと、候補が1つに絞れます。

質問1資金を用意する必要がありますか
いいえ、貸し倒れに備えたいだけ取引信用保険か保証ファクタリングが候補です。保証の取り扱いを確認できたのは4社でした。
はい、資金が必要買取ファクタリングが候補です。質問2に進んでください。

質問2取引先に知られてもかまいませんか
取引先に知られてもかまわない3社間ファクタリングが候補です。139社が対応しています。手数料は1%から8%です。
知られたくない2社間ファクタリングが候補です。158社が対応しています。手数料は5%から20%です。

質問3いつまでに資金が必要ですか
今日か明日即日買取に対応する88社に絞ってください。営業終了が19時以降の61社なら、夕方でも間に合う可能性があります。
1週間ほど余裕がある複数のファクタリング会社の条件を比べて、手元に多く資金が残る会社を選んでください。

質問4売掛金は30万円以上ですか
30万円以上208社の大半が相談に応じます。手元に残る資金の差で選んでください。
30万円未満買取金額の下限が10万円以下の47社に絞ってください。

質問5赤字決算や税金の滞納がありますか
赤字がある赤字でも151社が相談に応じています。決算の内容だけで断られるとは限りません。
税金を滞納している滞納中でも109社が相談に応じています。ただし先に年金事務所や税務署へ猶予を相談してください。



絞り込んだ条件のまま、対応できる会社を確認できます
絞り込んだ条件で買い取れる会社から回答が届くため、1社ずつ電話をかけ直す必要はありません。
[この条件で査定できる会社を見る](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/page/estimate.md)

## 2社間と3社間の両方に対応する42社

実際に相談できるファクタリング会社を載せます。2社間と3社間のどちらも同じ会社に相談できる42社です。選んだ基準と、42社それぞれの条件を順に見ていきます。

この42社をどうやって選んだか
主要208社のうち、口コミが12件以上で、2社間と3社間の両方に対応する会社を全て載せました。
建設や医療など特定の業種に特化した会社は、この記事では外しています。
両方に対応する会社を選んだのは、取引先に知られずに現金にする方法と、手数料を抑える方法を、同じ会社に相談できるからです。



**ファクコミ調べ。2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの両方に対応し、口コミが12件以上ある42社のうち上位20社（総合スコア順・調査基準日2026年7月29日）**

| 会社名 | 順位 | 総合スコア | 口コミ件数 | 即日買取 | 登記不要 | 税金滞納中の相談 | 買取金額の下限 |
| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |
| [ベストペイ](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/bestpay.md) | 1 | 4.20 | 19件 | − | ○ | − | 30万円 |
| [アクセルファクター](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/accelfacter.md) | 2 | 4.10 | 47件 | ○ | ○ | ○ | 10万円 |
| [ファクタリング福岡](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/fukuoka-factoring.md) | 3 | 4.05 | 21件 | ○ | ○ | ○ | 30万円 |
| [GMO BtoB 早払い](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/gmo-btob.md) | 4 | 4.00 | 27件 | − | ○ | − | 未公開 |
| [PAYBRIDGE](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/paybridge.md) | 5 | 4.00 | 18件 | ○ | ○ | ○ | 30万円 |
| [ZIST](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/zist.md) | 6 | 3.98 | 29件 | − | − | ○ | 未公開 |
| [西日本ファクター](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/west-japan-factor.md) | 7 | 3.98 | 23件 | ○ | − | − | 30万円 |
| [K2ソリューションズ](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/k2s.md) | 8 | 3.95 | 17件 | ○ | ○ | ○ | 未公開 |
| [JBL](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/jbl.md) | 9 | 3.95 | 14件 | ○ | ○ | ○ | 10万円 |
| [ビートレーディング](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/betrading.md) | 10 | 3.90 | 53件 | ○ | ○ | ○ | 1万円 |
| [ネクストワン](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/next1-one.md) | 11 | 3.90 | 29件 | ○ | − | ○ | 30万円 |
| [ファクタープラン](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/factorplan.md) | 12 | 3.85 | 23件 | ○ | ○ | ○ | 10万円 |
| [S-COM](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/scom-f.md) | 13 | 3.85 | 22件 | − | − | ○ | 10万円 |
| [FREENANCE](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/freenance.md) | 14 | 3.83 | 33件 | ○ | ○ | − | 10万円 |
| [トップマネジメント](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/top-management.md) | 15 | 3.83 | 30件 | ○ | − | ○ | 30万円 |
| [MI Vision](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/mi-vision.md) | 16 | 3.83 | 12件 | − | ○ | ○ | 未公開 |
| [日本中小企業金融サポート機構](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/jsbfso.md) | 17 | 3.80 | 50件 | ○ | ○ | ○ | 未公開 |
| [アクティブサポート](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/ac-s-net.md) | 18 | 3.80 | 12件 | ○ | ○ | ○ | 未公開 |
| [MSFJ](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/msfj.md) | 19 | 3.78 | 18件 | ○ | ○ | ○ | 1万円 |
| [株式会社NO.1](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/no1.md) | 20 | 3.75 | 24件 | ○ | ○ | ○ | 1万円 |



総合スコアは、入金スピード・スタッフ対応・審査の通りやすさ・手数料の安さの平均です。口コミ件数が少ない会社は、1件の投稿でスコアが動きやすくなります。手数料率は42社とも未公開のため要問合せです。

42社に、まとめて条件を聞けます
同じ売掛金でも買い取れるかどうかの判断は会社ごとに違います。1社に断られて時間を失う前にご相談ください。
[42社にまとめて相談する](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/page/estimate.md)

21位から42位の22社を表示する

| 会社名 | 順位 | 総合スコア | 口コミ件数 | 即日買取 | 登記不要 | 税金滞納中の相談 | 買取金額の下限 |
| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |
| [ファクタリングゴールド](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/factoring-gold.md) | 21 | 3.75 | 16件 | ○ | ○ | ○ | 1万円 |
| [ライジング](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/rising.md) | 22 | 3.75 | 13件 | ○ | − | ○ | 30万円 |
| [グローライズ](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/growrize.md) | 23 | 3.73 | 15件 | − | − | ○ | 未公開 |
| [アルシエ](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/arce.md) | 24 | 3.73 | 12件 | ○ | − | − | 未公開 |
| [一福](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/ichifuku.md) | 25 | 3.73 | 12件 | − | − | ○ | 30万円 |
| [アンカーガーディアン](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/anchor-guardian.md) | 26 | 3.70 | 15件 | ○ | − | ○ | 未公開 |
| [ファクタリングジャパン](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/factoring-japan.md) | 27 | 3.68 | 13件 | ○ | ○ | ○ | 10万円 |
| [PMG](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/pmg.md) | 28 | 3.65 | 24件 | ○ | − | ○ | 30万円 |
| [三共サービス](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/sankyo-service.md) | 29 | 3.63 | 18件 | − | − | ○ | 30万円 |
| [ジャパンファクター](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/japan-factor.md) | 30 | 3.60 | 13件 | − | ○ | ○ | 未公開 |
| [メンターキャピタル](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/mentor-capital.md) | 31 | 3.58 | 20件 | ○ | ○ | ○ | 30万円 |
| [富士桜フィナンシャル](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/fujisakura.md) | 32 | 3.58 | 12件 | ○ | ○ | ○ | 1万円 |
| [資金調達プラス](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/plus1.md) | 33 | 3.55 | 14件 | ○ | ○ | ○ | 30万円 |
| [アスリード](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/aslead.md) | 34 | 3.55 | 13件 | ○ | ○ | ○ | 未公開 |
| [REARTH](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/rearth1980.md) | 35 | 3.55 | 13件 | ○ | − | ○ | 30万円 |
| [Acc](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/acc-factoring.md) | 36 | 3.53 | 14件 | ○ | − | ○ | 1万円 |
| [エーストラスト](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/ace-trust.md) | 37 | 3.53 | 12件 | ○ | ○ | ○ | 未公開 |
| [イディアル](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/ideal.md) | 38 | 3.50 | 20件 | ○ | ○ | ○ | 30万円 |
| [Rise](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/rise.md) | 39 | 3.45 | 12件 | ○ | ○ | ○ | 10万円 |
| [BIZパートナー](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/biz-partner.md) | 40 | 3.35 | 12件 | ○ | ○ | ○ | 1万円 |
| [OTTI](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/otti-tokyo.md) | 41 | 3.23 | 15件 | ○ | ○ | ○ | 30万円 |
| [えんナビ](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/ennavi.md) | 42 | 3.15 | 18件 | ○ | ○ | ○ | 10万円 |





### 上位20社を詳しく見る

総合スコアの上位20社について、買取金額と評価の内訳、対応できる範囲をまとめました。会社名をタップすると、その会社に寄せられた口コミを確認できます。

1位[ベストペイ](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/bestpay.md)総合スコア 4.20／口コミ19件
登記不要赤字でも相談可
入金スピードの評価4.7は42社で最も高い数字です。ただし即日買取の登録はありません。

| 買取金額 | 30万円〜1億円 |
| --- | --- |
| 評価の内訳 | 入金スピード4.7／スタッフ対応4.1／審査の通りやすさ4.2／手数料の安さ3.8 |
| 契約の型 | 2社間ファクタリング・3社間ファクタリングの両方に対応 |
| 手数料率 | 要問合せ |


この会社を選ぶと得られること
入金スピード 4.7（208社平均3.23）
スタッフ対応 4.1（208社平均3.37）
審査の通りやすさ 4.2（208社平均3.16）
手数料の安さ 3.8（208社平均3.32）

まずはこの点を理解しておきましょう
即日買取の登録がない
税金の滞納がある場合の登録がない
個人事業主への対応の登録がない
手数料率が未公開



2位[アクセルファクター](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/accelfacter.md)総合スコア 4.10／口コミ47件
即日買取登記不要個人事業主赤字でも相談可税金滞納中でも相談可オンライン完結
4つの評価がすべて4.0以上で、42社で最もばらつきの小さい会社です。買取金額の下限は10万円です。

| 買取金額 | 10万円〜5000万円 |
| --- | --- |
| 評価の内訳 | 入金スピード4.0／スタッフ対応4.2／審査の通りやすさ4.1／手数料の安さ4.1 |
| 契約の型 | 2社間ファクタリング・3社間ファクタリングの両方に対応 |
| 手数料率 | 要問合せ |


この会社を選ぶと得られること
入金スピード 4.0（208社平均3.23）
スタッフ対応 4.2（208社平均3.37）
審査の通りやすさ 4.1（208社平均3.16）
手数料の安さ 4.1（208社平均3.32）

まずはこの点を理解しておきましょう
手数料率が未公開
土日は営業していない



3位[ファクタリング福岡](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/fukuoka-factoring.md)総合スコア 4.05／口コミ21件
即日買取登記不要個人事業主赤字でも相談可税金滞納中でも相談可
スタッフ対応4.2、入金スピード4.1と対応面の評価が高い会社です。対応地域は問い合わせ時にご確認ください。

| 買取金額 | 30万円〜1億円 |
| --- | --- |
| 評価の内訳 | 入金スピード4.1／スタッフ対応4.2／審査の通りやすさ3.9／手数料の安さ4.0 |
| 契約の型 | 2社間ファクタリング・3社間ファクタリングの両方に対応 |
| 手数料率 | 要問合せ |


この会社を選ぶと得られること
入金スピード 4.1（208社平均3.23）
スタッフ対応 4.2（208社平均3.37）
審査の通りやすさ 3.9（208社平均3.16）
手数料の安さ 4.0（208社平均3.32）

まずはこの点を理解しておきましょう
営業終了が18時と早い
手数料率が未公開
土日は営業していない



4位[GMO BtoB 早払い](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/gmo-btob.md)総合スコア 4.00／口コミ27件
登記不要赤字でも相談可オンライン完結
GMOグループの会社です。買取金額の上限が1億円のため、まとまった額の請求書も扱えます。

| 買取金額 | 〜1億円 |
| --- | --- |
| 評価の内訳 | 入金スピード3.9／スタッフ対応4.1／審査の通りやすさ4.0／手数料の安さ4.0 |
| 契約の型 | 2社間ファクタリング・3社間ファクタリングの両方に対応 |
| 手数料率 | 要問合せ |


この会社を選ぶと得られること
入金スピード 3.9（208社平均3.23）
スタッフ対応 4.1（208社平均3.37）
審査の通りやすさ 4.0（208社平均3.16）
手数料の安さ 4.0（208社平均3.32）

まずはこの点を理解しておきましょう
即日買取の登録がない
税金の滞納がある場合の登録がない
個人事業主への対応の登録がない
営業終了が18時と早い



5位[PAYBRIDGE](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/paybridge.md)総合スコア 4.00／口コミ18件
即日買取登記不要個人事業主赤字でも相談可税金滞納中でも相談可
スタッフ対応4.3は42社の上位です。即日買取から税金滞納中の相談まで対応の幅が広い会社です。

| 買取金額 | 30万円〜 |
| --- | --- |
| 評価の内訳 | 入金スピード3.9／スタッフ対応4.3／審査の通りやすさ3.9／手数料の安さ3.9 |
| 契約の型 | 2社間ファクタリング・3社間ファクタリングの両方に対応 |
| 手数料率 | 要問合せ |


この会社を選ぶと得られること
入金スピード 3.9（208社平均3.23）
スタッフ対応 4.3（208社平均3.37）
審査の通りやすさ 3.9（208社平均3.16）
手数料の安さ 3.9（208社平均3.32）

まずはこの点を理解しておきましょう
手数料率が未公開
土日は営業していない



6位[ZIST](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/zist.md)総合スコア 3.98／口コミ29件
個人事業主赤字でも相談可税金滞納中でも相談可
手数料の安さ4.1は208社平均3.32を大きく上回ります。急ぎの場合は他社と比べてください。

| 買取金額 | 未公開（要問合せ） |
| --- | --- |
| 評価の内訳 | 入金スピード3.9／スタッフ対応4.0／審査の通りやすさ3.9／手数料の安さ4.1 |
| 契約の型 | 2社間ファクタリング・3社間ファクタリングの両方に対応 |
| 手数料率 | 要問合せ |


この会社を選ぶと得られること
入金スピード 3.9（208社平均3.23）
スタッフ対応 4.0（208社平均3.37）
審査の通りやすさ 3.9（208社平均3.16）
手数料の安さ 4.1（208社平均3.32）

まずはこの点を理解しておきましょう
即日買取の登録がない
債権譲渡登記なしの登録がない
買取金額が未公開
手数料率が未公開



7位[西日本ファクター](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/west-japan-factor.md)総合スコア 3.98／口コミ23件
即日買取個人事業主赤字でも相談可オンライン完結
4つの評価がいずれも3.9以上です。休業日が日曜と祝日のみで、土曜に連絡が取れる可能性があります。

| 買取金額 | 30万円〜3000万円 |
| --- | --- |
| 評価の内訳 | 入金スピード4.0／スタッフ対応4.0／審査の通りやすさ3.9／手数料の安さ4.0 |
| 契約の型 | 2社間ファクタリング・3社間ファクタリングの両方に対応 |
| 手数料率 | 要問合せ |


この会社を選ぶと得られること
入金スピード 4.0（208社平均3.23）
スタッフ対応 4.0（208社平均3.37）
審査の通りやすさ 3.9（208社平均3.16）
手数料の安さ 4.0（208社平均3.32）

まずはこの点を理解しておきましょう
債権譲渡登記なしの登録がない
税金の滞納がある場合の登録がない
営業終了が18時と早い
手数料率が未公開



8位[K2ソリューションズ](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/k2s.md)総合スコア 3.95／口コミ17件
即日買取登記不要個人事業主赤字でも相談可税金滞納中でも相談可
スタッフ対応4.2、手数料の安さ4.0の会社です。買取金額は未公開のため問い合わせが必要です。

| 買取金額 | 未公開（要問合せ） |
| --- | --- |
| 評価の内訳 | 入金スピード3.7／スタッフ対応4.2／審査の通りやすさ3.9／手数料の安さ4.0 |
| 契約の型 | 2社間ファクタリング・3社間ファクタリングの両方に対応 |
| 手数料率 | 要問合せ |


この会社を選ぶと得られること
入金スピード 3.7（208社平均3.23）
スタッフ対応 4.2（208社平均3.37）
審査の通りやすさ 3.9（208社平均3.16）
手数料の安さ 4.0（208社平均3.32）

まずはこの点を理解しておきましょう
買取金額が未公開
手数料率が未公開
土日は営業していない



9位[JBL](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/jbl.md)総合スコア 3.95／口コミ14件
即日買取登記不要個人事業主赤字でも相談可税金滞納中でも相談可オンライン完結
4つの評価がすべて3.9以上で、対応項目にも欠けがありません。買取金額は10万円から5,000万円です。

| 買取金額 | 10万円〜5000万円 |
| --- | --- |
| 評価の内訳 | 入金スピード4.0／スタッフ対応4.0／審査の通りやすさ3.9／手数料の安さ3.9 |
| 契約の型 | 2社間ファクタリング・3社間ファクタリングの両方に対応 |
| 手数料率 | 要問合せ |


この会社を選ぶと得られること
入金スピード 4.0（208社平均3.23）
スタッフ対応 4.0（208社平均3.37）
審査の通りやすさ 3.9（208社平均3.16）
手数料の安さ 3.9（208社平均3.32）

まずはこの点を理解しておきましょう
口コミが14件と少なくスコアが動きやすい
営業終了が18時と早い
手数料率が未公開
土日は営業していない



10位[ビートレーディング](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/betrading.md)総合スコア 3.90／口コミ53件
即日買取登記不要個人事業主赤字でも相談可税金滞納中でも相談可オンライン完結
口コミ53件は42社で2番目に多い数字です。買取金額は1万円から10億円と幅があります。

| 買取金額 | 1万円〜10億円 |
| --- | --- |
| 評価の内訳 | 入金スピード3.9／スタッフ対応4.0／審査の通りやすさ3.8／手数料の安さ3.9 |
| 契約の型 | 2社間ファクタリング・3社間ファクタリングの両方に対応 |
| 手数料率 | 要問合せ |


この会社を選ぶと得られること
入金スピード 3.9（208社平均3.23）
スタッフ対応 4.0（208社平均3.37）
審査の通りやすさ 3.8（208社平均3.16）
手数料の安さ 3.9（208社平均3.32）

まずはこの点を理解しておきましょう
手数料率が未公開
土日は営業していない



ここまでの20社のうち、自社の条件で買い取れる会社だけを知りたい方はこちら
[まとめて条件を聞く](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/page/estimate.md)

11位[ネクストワン](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/next1-one.md)総合スコア 3.90／口コミ29件
即日買取赤字でも相談可税金滞納中でも相談可オンライン完結
手数料の安さとスタッフ対応がいずれも4.0です。申し込みに納税証明書・印鑑証明書・登記簿謄本が必要です。

| 買取金額 | 30万円〜1億円 |
| --- | --- |
| 評価の内訳 | 入金スピード3.7／スタッフ対応4.0／審査の通りやすさ3.9／手数料の安さ4.0 |
| 契約の型 | 2社間ファクタリング・3社間ファクタリングの両方に対応 |
| 手数料率 | 要問合せ |


この会社を選ぶと得られること
入金スピード 3.7（208社平均3.23）
スタッフ対応 4.0（208社平均3.37）
審査の通りやすさ 3.9（208社平均3.16）
手数料の安さ 4.0（208社平均3.32）

まずはこの点を理解しておきましょう
債権譲渡登記なしの登録がない
個人事業主への対応の登録がない
手数料率が未公開
土日は営業していない



12位[ファクタープラン](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/factorplan.md)総合スコア 3.85／口コミ23件
即日買取登記不要個人事業主赤字でも相談可税金滞納中でも相談可
スタッフ対応4.1で、対応項目にも欠けがありません。買取金額の下限は10万円です。

| 買取金額 | 10万円〜5000万円 |
| --- | --- |
| 評価の内訳 | 入金スピード3.7／スタッフ対応4.1／審査の通りやすさ3.8／手数料の安さ3.8 |
| 契約の型 | 2社間ファクタリング・3社間ファクタリングの両方に対応 |
| 手数料率 | 要問合せ |


この会社を選ぶと得られること
入金スピード 3.7（208社平均3.23）
スタッフ対応 4.1（208社平均3.37）
審査の通りやすさ 3.8（208社平均3.16）
手数料の安さ 3.8（208社平均3.32）

まずはこの点を理解しておきましょう
手数料率が未公開
土日は営業していない



13位[S-COM](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/scom-f.md)総合スコア 3.85／口コミ22件
個人事業主赤字でも相談可税金滞納中でも相談可オンライン完結
4つの評価が3.8から3.9でまとまっています。買取金額は10万円から5,000万円です。

| 買取金額 | 10万円〜5000万円 |
| --- | --- |
| 評価の内訳 | 入金スピード3.8／スタッフ対応3.9／審査の通りやすさ3.8／手数料の安さ3.9 |
| 契約の型 | 2社間ファクタリング・3社間ファクタリングの両方に対応 |
| 手数料率 | 要問合せ |


この会社を選ぶと得られること
入金スピード 3.8（208社平均3.23）
スタッフ対応 3.9（208社平均3.37）
審査の通りやすさ 3.8（208社平均3.16）
手数料の安さ 3.9（208社平均3.32）

まずはこの点を理解しておきましょう
即日買取の登録がない
債権譲渡登記なしの登録がない
手数料率が未公開
土日は営業していない



14位[FREENANCE](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/freenance.md)総合スコア 3.83／口コミ33件
即日買取登記不要個人事業主オンライン完結
GMOグループのフリーランス向けサービスです。赤字決算や税金滞納がある場合の登録はありません。

| 買取金額 | 10万円〜5000万円 |
| --- | --- |
| 評価の内訳 | 入金スピード4.1／スタッフ対応3.4／審査の通りやすさ3.8／手数料の安さ4.0 |
| 契約の型 | 2社間ファクタリング・3社間ファクタリングの両方に対応 |
| 手数料率 | 要問合せ |


この会社を選ぶと得られること
入金スピード 4.1（208社平均3.23）
審査の通りやすさ 3.8（208社平均3.16）
手数料の安さ 4.0（208社平均3.32）
即日買取に対応

まずはこの点を理解しておきましょう
税金の滞納がある場合の登録がない
赤字決算の場合の登録がない
手数料率が未公開
土日は営業していない



15位[トップマネジメント](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/top-management.md)総合スコア 3.83／口コミ30件
即日買取個人事業主赤字でも相談可税金滞納中でも相談可
スタッフ対応4.0、買取金額の上限は3億円です。債権譲渡登記なしの登録はありません。

| 買取金額 | 30万円〜3億円 |
| --- | --- |
| 評価の内訳 | 入金スピード3.7／スタッフ対応4.0／審査の通りやすさ3.8／手数料の安さ3.8 |
| 契約の型 | 2社間ファクタリング・3社間ファクタリングの両方に対応 |
| 手数料率 | 要問合せ |


この会社を選ぶと得られること
入金スピード 3.7（208社平均3.23）
スタッフ対応 4.0（208社平均3.37）
審査の通りやすさ 3.8（208社平均3.16）
手数料の安さ 3.8（208社平均3.32）

まずはこの点を理解しておきましょう
債権譲渡登記なしの登録がない
手数料率が未公開
土日は営業していない



16位[MI Vision](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/mi-vision.md)総合スコア 3.83／口コミ12件
登記不要個人事業主赤字でも相談可税金滞納中でも相談可
手数料の安さ4.3は42社で最も高い数字です。口コミ12件のため今後の投稿で評価が動く可能性があります。

| 買取金額 | 未公開（要問合せ） |
| --- | --- |
| 評価の内訳 | 入金スピード3.5／スタッフ対応4.1／審査の通りやすさ3.4／手数料の安さ4.3 |
| 契約の型 | 2社間ファクタリング・3社間ファクタリングの両方に対応 |
| 手数料率 | 要問合せ |


この会社を選ぶと得られること
スタッフ対応 4.1（208社平均3.37）
手数料の安さ 4.3（208社平均3.32）
債権譲渡登記なしで契約できる
税金の滞納があっても相談できる

まずはこの点を理解しておきましょう
即日買取の登録がない
買取金額が未公開
口コミが12件と少なくスコアが動きやすい
手数料率が未公開



17位[日本中小企業金融サポート機構](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/jsbfso.md)総合スコア 3.80／口コミ50件
即日買取登記不要個人事業主赤字でも相談可税金滞納中でも相談可オンライン完結
口コミ50件と多く、対応項目にも欠けがありません。買取金額は未公開です。

| 買取金額 | 未公開（要問合せ） |
| --- | --- |
| 評価の内訳 | 入金スピード3.9／スタッフ対応3.7／審査の通りやすさ3.8／手数料の安さ3.8 |
| 契約の型 | 2社間ファクタリング・3社間ファクタリングの両方に対応 |
| 手数料率 | 要問合せ |


この会社を選ぶと得られること
入金スピード 3.9（208社平均3.23）
審査の通りやすさ 3.8（208社平均3.16）
手数料の安さ 3.8（208社平均3.32）
即日買取に対応

まずはこの点を理解しておきましょう
買取金額が未公開
営業終了が18時と早い
手数料率が未公開
土日は営業していない



18位[アクティブサポート](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/ac-s-net.md)総合スコア 3.80／口コミ12件
即日買取登記不要個人事業主赤字でも相談可税金滞納中でも相談可オンライン完結
スタッフ対応4.1で、対応項目にも欠けがありません。手数料の安さは3.5で42社の中位です。

| 買取金額 | 未公開（要問合せ） |
| --- | --- |
| 評価の内訳 | 入金スピード3.7／スタッフ対応4.1／審査の通りやすさ3.9／手数料の安さ3.5 |
| 契約の型 | 2社間ファクタリング・3社間ファクタリングの両方に対応 |
| 手数料率 | 要問合せ |


この会社を選ぶと得られること
入金スピード 3.7（208社平均3.23）
スタッフ対応 4.1（208社平均3.37）
審査の通りやすさ 3.9（208社平均3.16）
即日買取に対応

まずはこの点を理解しておきましょう
買取金額が未公開
口コミが12件と少なくスコアが動きやすい
手数料率が未公開
土日は営業していない



19位[MSFJ](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/msfj.md)総合スコア 3.78／口コミ18件
即日買取登記不要個人事業主赤字でも相談可税金滞納中でも相談可オンライン完結
買取金額は1万円から10億円と幅があります。営業終了が20時のため夕方以降も連絡しやすい会社です。

| 買取金額 | 1万円〜10億円 |
| --- | --- |
| 評価の内訳 | 入金スピード3.6／スタッフ対応3.8／審査の通りやすさ3.8／手数料の安さ3.9 |
| 契約の型 | 2社間ファクタリング・3社間ファクタリングの両方に対応 |
| 手数料率 | 要問合せ |


この会社を選ぶと得られること
審査の通りやすさ 3.8（208社平均3.16）
手数料の安さ 3.9（208社平均3.32）
即日買取に対応
債権譲渡登記なしで契約できる

まずはこの点を理解しておきましょう
手数料率が未公開
土日は営業していない



20位[株式会社NO.1](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/no1.md)総合スコア 3.75／口コミ24件
即日買取登記不要個人事業主赤字でも相談可税金滞納中でも相談可オンライン完結
4つの評価がいずれも3.6以上です。買取金額の下限が1万円のため少額の請求書も扱えます。

| 買取金額 | 1万円〜 |
| --- | --- |
| 評価の内訳 | 入金スピード3.6／スタッフ対応3.7／審査の通りやすさ3.9／手数料の安さ3.8 |
| 契約の型 | 2社間ファクタリング・3社間ファクタリングの両方に対応 |
| 手数料率 | 要問合せ |


この会社を選ぶと得られること
審査の通りやすさ 3.9（208社平均3.16）
手数料の安さ 3.8（208社平均3.32）
即日買取に対応
債権譲渡登記なしで契約できる

まずはこの点を理解しておきましょう
営業終了が18時と早い
手数料率が未公開
土日は営業していない



### 3社間ファクタリングに強い金融・リース系の11社

3社間ファクタリングに対応し、2社間ファクタリングの登録がない11社を載せます。取引先に売掛金を譲ったことを通知してもかまわないのであれば、手数料を抑えやすい会社です。



**ファクコミ調べ。3社間ファクタリングに対応し、2社間ファクタリングの登録がない11社（総合スコア順・調査基準日2026年7月29日）**

| 会社名 | 総合スコア | 口コミ件数 | 買取金額 | 赤字でも相談可 |
| --- | --- | --- | --- | --- |
| [JA三井リース](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/jamitsuilease.md) | 3.75 | 14件 | 〜1億円 | − |
| [シーエスプランニング](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/cs-planning.md) | 3.75 | 12件 | 30万円〜1億円 | ○ |
| [D&Mカンパニー](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/dmcompany.md) | 3.70 | 14件 | 未公開（要問合せ） | − |
| [リコーリース](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/ricoh-lease.md) | 3.70 | 12件 | 10万円〜5000万円 | ○ |
| [エーテスキャピタル](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/eightsc.md) | 3.68 | 16件 | 30万円〜3億円 | − |
| [浜銀ファイナンス](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/h-fc.md) | 3.63 | 14件 | 1万円〜 | − |
| [RCM](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/rcm.md) | 3.63 | 14件 | 30万円〜1億円 | ○ |
| [GCM](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/gcm.md) | 3.60 | 15件 | 30万円〜3000万円 | ○ |
| [NS PARTNERS](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/ns-partners.md) | 3.60 | 14件 | 30万円〜1億円 | ○ |
| [みずほファクター](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/mizuho-factor.md) | 3.60 | 13件 | 未公開（要問合せ） | ○ |
| [GMOイプシロン](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/epsilon.md) | 3.30 | 15件 | 30万円〜1億円 | − |



みずほファクターとリコーリースは、この11社のなかで保証ファクタリングの取り扱いも確認できた会社です。

## 売掛金の額から、現実的な選択肢を考える

同じ売掛金でも、額が小さいとファクタリングは割高になります。この章では、売掛金がいくらならどの方法が現実的なのかを金額別に整理します。

債権譲渡登記の費用や書類をそろえる手間は、売掛金の額が小さくても変わりません。そのため売掛金が小さいほど、費用の占める割合が大きくなります。



| 売掛金の額 | 現実的な選択肢 | 根拠 |
| --- | --- | --- |
| 30万円未満 | 買取金額の下限が低い会社に限られます。備えだけが目的なら保険や保証が向いています | 買取金額の下限が10万円以下は47社 |
| 30万円から100万円 | 208社の大半が相談に応じます。手数料の差が手元に残る資金の差になります | 買取金額の下限が30万円の会社が91社 |
| 100万円から1,000万円 | 2社間と3社間のどちらも選べます。複数社を比べる効果が最も大きい金額です | 2社間と3社間の両方に対応する会社が42社 |
| 1,000万円以上 | 銀行系やリース系が候補です。保証や取引信用保険とあわせて考えることもできます | 買取金額の上限が1億円以上の会社が複数あります |



## 保険とファクタリング以外にも、備える方法があります

取引先の倒産に備える方法は、保険とファクタリングだけではありません。国の制度と共済、売掛保証サービスを説明します。

建設業なら、国が保証料の3分の1を負担します
下請の建設会社や資材業者が元請に持つ債権を、ファクタリング会社が保証する制度です。
元請が倒れた場合、保証限度額の範囲内で100%の保証を受けられます。保証をかける債権は自分で選べます。
保証料は33%（年率1.5%が上限）を国が負担します。制度の期限は令和9年3月末までです。

経営セーフティ共済は、2024年10月に取り扱いが変わりました
掛金を経費にしながら、取引先が倒れたときに共済金の貸付を受けられる制度です。
ただし2024年10月1日以降に解約すると、そこから2年間に払う掛金は経費にできません。

このほか、月額を払って売掛金の保証を受ける売掛保証サービスもあります。保証料を公開していない会社が多く、条件は問い合わせないとわかりません。

## 保険料・保証料・手数料の記録の付け方と消費税

保険料・保証料・買取手数料をどの勘定科目に入れるのか、消費税がかかるのかをまとめます。消費税の扱いは、危ないファクタリング会社を見分ける材料にもなります。



| 払うもの・受け取るもの | 勘定科目 | 消費税 |
| --- | --- | --- |
| 買取ファクタリングでファクタリング会社に引かれる手数料 | 売上債権売却損 | 非課税 |
| 保証ファクタリングで保証会社に払う保証料 | 支払手数料 | 非課税 |
| 取引信用保険で保険会社に払う保険料 | 支払保険料 | 非課税 |
| 保証会社や保険会社から受け取る保証金・保険金 | 雑収入 | − |
| 回収できなくなった売掛金 | 貸倒損失 | − |



会計ソフトによって使える科目名は異なります。実際の処理は顧問税理士にご確認ください。

### 信用保証協会の保証と、保証ファクタリングは別のものです

信用保証協会の保証と保証ファクタリングは、どちらも保証と付きますが守る相手が逆です。混同すると勘定科目を間違えます。



| 保証の種類 | 何を保証するか | 誰を守る保証か |
| --- | --- | --- |
| 信用保証協会 | 自社の借入 | お金を貸す金融機関 |
| 保証ファクタリング | 自社の売掛金 | 自社 |



## 契約前に確認したい危ないサイン

ファクタリング会社から見積もりと契約書を受け取ったときの、見分け方を説明します。

見積もりや契約書が次のどれかに当てはまったら、そのファクタリング会社は候補から外してください
非課税である手数料に、消費税が上乗せされている
契約書に買戻特約や求償権の文言が入っている
売掛金や取引先を確認する前に手数料を約束してくる
契約書の控えを渡してもらえない
会社の所在地や代表者名を公開していない
見積もりを受け取ったら、まず消費税の欄を見てください。

## よくある質問

ファクタリングと保険について、問い合わせの多い10項目に回答します。

ファクタリングは保険の代わりになりますか
償還請求権のない契約なら、取引先が倒れても自社が代金を支払う義務はありません。ただし、まだ発生していない売掛金には備えられません。

取引信用保険とファクタリングは併用できますか
併用している会社はあります。ただし保険をかけた売掛金を売ると、保険の扱いは契約によって変わります。売る前に両方へご確認ください。

保証ファクタリングはどこに相談すればいいですか
公式サイトで確認できたのは、みずほファクター・SMBCファイナンスサービス・リコーリース・三菱UFJファクターの4社です。

保険料と保証料と買取手数料では、どれがいちばん安いですか
保険料（年1%〜3%）と保証料（年1%〜8%）は毎年かかります。買取手数料（2社間5%〜20%、3社間1%〜8%）は使ったときだけです。

危ないと感じる取引先だけに保険をかけられますか
取引信用保険では保険会社の基準で対象が決まるため、選べません。保証ファクタリングには、取引先を自社で選べる会社があります。

すでに発生している売掛金に、あとから保険をかけられますか
取引信用保険は契約日から効力が生じるため、契約前の売掛金は対象外です。回収が不安なら買取ファクタリングで現金にするほうが現実的です。

社会保険料や税金を滞納していても使えますか
208社のうち109社が滞納中でも相談に応じています。ただし、まず年金事務所や税務署にご相談ください。換価の猶予や納税の猶予で分割にするほうが安く済みます。

保険会社がファクタリングを扱っていることはありますか
銀行系やリース系には、保証と買取の両方を扱う会社があります。みずほファクターとリコーリースは、どちらの取り扱いも確認できました。

3社間ファクタリングは取引先に必ず知られますか
3社間ファクタリングは取引先への通知と承諾が必要なため、必ず伝わります。知られたくない場合は、2社間に対応する158社から選んでください。

手数料に消費税がかかると言われました
売掛金の譲渡にともなう手数料は非課税です。見積もりに消費税が乗っていたら、別の会社に切り替えてください。

## まとめ

この記事で説明した内容を、3点にまとめます。

1つめは、取引信用保険と保証ファクタリングは取引先が倒れたあとの損失を埋めるもので、買取ファクタリングは倒れる前に売掛金を現金にするものだということです。目的が違うため、費用の数字だけを並べても選べません。

2つめは、保証ファクタリングを扱う会社が限られていることです。主要76社のうち取り扱いを確認できたのは4社で、いずれも銀行系と大手リース系でした。

3つめは、2社間と3社間の両方に対応する会社が42社あることです。取引先に知られずに現金にする方法と、手数料を抑える方法を、同じ会社に相談できます。

複数社の条件を比べてから決められます
保険と保証は1社ずつ問い合わせる必要がありますが、ファクタリングはまとめて比べられます。
[複数社の条件を比べる](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/page/estimate.md)