新型コロナウイルス感染症拡大で営業自粛や売上減少を余儀なくされ、一時的に事業の運転資金が不足した場合には、ファクタリングによる資金調達がおすすめです。

ファクタリングを利用すれば、入金前の請求書(売掛債権)をファクタリング会社に売却、所定の手数料分を差し引いて買取代金が最短即日で振り込まれます。

調達した資金は不足している事業の運転資金として、また給付金・補助金が交付されるまでのつなぎ資金として利用できます。

今回は、石川県の中小企業、個人事業主の方に利用をおすすめするファクタリング会社をご紹介します。

「ファクタリングは取引先の同意が必要?」「手数料の相場は?」といったファクタリングの基礎知識については、以下の記事をご参考になさってください。

石川県のおすすめファクタリング会社一覧はこちら

石川県のファクタリング事情

新型コロナウイルス感染症の影響を受け、営業自粛や事業縮小で売上が減少したり、感染防止対策やテレワーク準備などの追加費用が発生したりして、資金不足を感じている事業者の方も多いのではないでしょうか?

国や自治体からは持続化給付金、各種助成金・補助金などが打ち出されていますが、申請してから支給されるまでには2週間から1ヶ月、長ければ半年~1年ほどの期間を要します。

そこで、中小企業や個人事業主の方のつなぎ資金や資金繰り改善の一手として、入金前の請求書を最短即日で現金化するファクタリングの利用をおすすめします。

ファクタリングは入金前の請求書をファクタリング会社が買い取り、所定の手数料を差し引いた買取代金を振り込む(先払い)サービスです。

入金まで1ヶ月後~半年後の請求書でも、ファクタリングなら最短即日で運転資金に使える現金を手にすることができます。

では、石川県の事業者の方がファクタリングを利用する場合、どのような会社を選べば良いのでしょうか?

自社に合ったファクタリング会社の選び方や、参考となるおすすめのファクタリング会社をご紹介します。

石川県でファクタリング会社を選ぶときの重要ポイント

ファクタリング会社を選ぶ際に、着目すべきポイントは以下の4つです。

  • ファクタリング手数料
  • 入金までのスピード
  • 経営支援の内容
  • ファクタリング会社の信頼性

売掛債権売買のファクタリングは、売掛先(取引先、クライアント)が取引に関与するか否かにより、「3社間取引」と「2社間取引」に分けられます。

また、ファクタリング会社が債権売買の契約を結ぶにあたっては、申し込みをした事業者とファクタリング会社の担当者による面談が必須の「対面式」と、面談が不要な「非対面式」の2パターンがあります。

手数料を低くするなら「3社間取引」と「非対面式」

3社間取引と2社間取引の手数料相場は、以下のとおりです。

  • 3社間取引・・・(債権の買取額面に対して)2~9%
  • 2社間取引・・・(債権の買取額面に対して)5~20%

ファクタリングの手数料はファクタリング会社のリスクに応じて決められます。

大手企業や国の機関など、信用力の高い取引先の請求書であれば、ファクタリング会社の回収不能リスクがきわめて低いため、手数料が大幅に抑えられます。

さらに、ファクタリングの債権売買契約が3社間取引によるものか、2社間取引によるものかでも手数料が異なります。

3社間取引は、自社(ファクタリング利用者)、ファクタリング会社、売掛先の3社の同意のもと債権売買契約を結びます。債権回収は自社に代わってファクタリング会社が行います。

一方の2社間取引は、売掛先の承諾なしで債権売買契約を結ぶことができ、債権回収は通常どおり自社が行います。自社が回収した資金は他の用途に使わず、1営業日以内にファクタリング会社に支払わなければなりません。

このように3社間取引はファクタリング会社のリスクが2社間取引に比べて低いため、手数料が低く抑えられているのです。

ただし、面談が不要ですべての手続きがオンラインで完結する非対面式では、2社間取引でも10%以下の手数料でファクタリングが利用できます。

非対面式はファクタリング会社側の面談に要する時間的コストや人件費がカットされるため、2社間取引でありながら3社間並みに低い手数料が実現できるのです。

入金までが早いのは「2社間取引」と「非対面式」

2社間取引は売掛先の承諾が不要なため、ファクタリング会社の審査に通過後、ただちに売掛債権を資金化できます。

ただし、2社間取引でも面談が必要な対面式の場合は、なるべく当日の午前中までに申し込みを済ませておく必要があります。

非対面式は2社間取引が前提となっており、紙の書類提出、面談も不要なため、対面式よりも早く資金化が可能です。

対面式のファクタリング会社は経営支援が充実

対面式のファクタリングは手数料が高くなる代わりに、無償でさまざまな経営支援が受けられます。

経営改善計画策定や実行のサポート、銀行リスケ交渉などの経営支援で自社の課題を解決しつつ、ファクタリングで調達した資金を使って本業の立て直しができます。

信頼性は実績や問い合わせで確認する

ファクタリング会社を開業するにあたっては、貸金業登録のような免許・資格がないため、ファクタリングを装った高利貸しを運営する闇金業者や悪質な業者の存在も見受けられます。

信頼性の高いファクタリング会社と取引するためには、公式サイトの実績や利用者の口コミ評判で確認することが大切です。

さらに、直接問い合わせることにより、自社の経営課題に即したファクタリング会社を見極めることができます。

石川県のおすすめファクタリング会社

石川県の事業者の方におすすめするファクタリング会社をご紹介します。

OLTA(オルタ)

olta(オルタ)

契約方式 非対面
取扱いサービス 2社間ファクタリング
ファクタリング手数料 2%~9%
入金スピード 最短即日
買い取り限度額 無制限
URL https://www.olta.co.jp/

OLTAはオンライン完結型「クラウドファクタリング」を提供する非対面式の請求書現金化サービスです。

会員登録をすればパソコンやスマホからいつでも・どこでも申し込みができ、最短即日で請求書を現金化することができます。

さらに、売掛先の承諾が不要な2社間取引でありながらオンライン完結という特質を活かし、買取額面に対して2~9%という3社間取引並みの手数料で利用できるという強みがあります。

北陸に拠点を置くファクタリング会社が少ないなか、オンライン完結で請求書の現金化ができるOLTAは、石川県の事業者の資金調達におすすめです。

anew(アニュー)

 

契約方式 非対面
取扱いサービス 2社間ファクタリング
ファクタリング手数料 2%~9%
入金スピード 最短即日
買い取り限度額 無制限
URL https://www.a-new.co.jp/

anewは新生銀行とOLTAの提携による中小法人向けのオンライン完結型ファクタリングサービスです。

OLTAは個人事業主やフリーランスに対してもオンライン完結型の「クラウドファクタリング」を提供していますが、anewは利用対象を法人に絞ることで、1,000万円以上の請求書の即日買取にも対応できます。

高額の請求書をオンラインで素早く資金化したいという方におすすめです。

日本中小企業金融サポート機構

契約方式 非対面
取扱いサービス 2社間ファクタリング、3社間ファクタリング
ファクタリング手数料 1.5%~10.0%
入金スピード 最短即日
買い取り限度額 要確認
URL https://www.chushokigyo-support.or.jp/lp04/0b/

日本中小企業金融サポート機構は、ファクタリング業界でも珍しい非営利の一般社団法人です。2社間ファクタリング、3社間ファクタリングを取り扱っており、非営利ならではの低手数料を実現しています。

ファクタリングの手続きは公式ページの「今すぐ無料見積」から行い、書類提出や契約手続きもすべてオンラインで完結します。

15時までに契約が完了した場合は即日の振込も可能ですので、急ぎの場合はあらかじめ必要書類を揃え、当日の午前中までには申し込むようにしましょう。

ウィット

契約方式 非対面
取り扱いサービス 2社間ファクタリング
ファクタリング手数料 5%~
入金スピード 最短即日
買い取り限度額 500万円以下
URL https://witservice.co.jp/gyomunaiyou.html

ウィットは買取額面500万円以下の小口専用のファクタリングサービスを提供しています。

非対面で取引ができるため、申込みから入金まで最短2時間というスピード感があり、手数料の低さも強みとしています。過去には、30万円の売掛債権を95%(手数料5%)で買い取ったという実績にも注目です。

さらに、オンライン型でありながら、中小企業の事業再生を目的としたコンサルティング事業も展開しています。

資金調達だけでなく、中期・長期的に自社の経営課題を解決したい事業者の方は、コンサルティングについても相談してみると良いでしょう。

 

ビートレーディング

ビートレーディング

契約方式 対面式
取扱いサービス 2社間ファクタリング、3社間ファクタリング、診療・介護報酬債権買取、Beトレペイメント
ファクタリング手数料 【2社間】5%~
【3社間】2%~
入金スピード 最短即日(2社間)
買取限度額 10万円~7億円(過去の実績から)
最寄りの支店 〒105-0012 東京都港区芝大門一丁目2-18 野依ビル 3F

ビートレーディングはファクタリング業界のリーディングカンパニー的な存在で、実績では他の追随を許しません。

とくに2社間取引の実績が豊富で、最短12時間で振り込みというスピード感はもちろん、業界最低水準の手数料でファクタリングサービスを提供しています。

現在は新規利用者限定で「手数料割引キャンペーン」も実施しているため、この機会に利用すればよりお得に資金調達ができるでしょう。

さらに、アフターフォローも充実しており、自社の経営状況に合わせた資金調達先の紹介や、経営安定までの長期的なサポートが受けられます。

ファクタリングによる早期の資金調達に限らず、中長期的に資金繰り改善・事業の立て直しのサポートも受けたい事業者の方におすすめです。

ベストファクター

ベストファクター

 

契約方式 対面式
取扱いサービス 2社間ファクタリング、3社間ファクタリング、診療・介護報酬債権買取
ファクタリング手数料 【2社間】5%~
【3社間】2%~
入金スピード 最短即日(2社間)
買取限度額 25万円~2,500万円(過去の実績から)
最寄りの支店 〒162-0801 東京都新宿区山吹町261 トリオタワーノース4F

ベストファクターは2017年創業とファクタリング業界では後発ながら、中小事業者向けの2社間取引と財務コンサルを中心に堅実な実績を積んでいます。

業界最安水準の手数料設定であり、契約前に実施される面談によっては、さらに手数料を低くする交渉も可能です。

さらに、同社のファクタリング利用者に無償で提供される財務コンサルティングサービスは、業種を問わずキャッシュフロー改善率約70%、企業価値向上率約60%という実績を誇っています。

石川県の事業者の方が同社を利用する場合、担当者の自社訪問と面談に要する時間も計算して申し込むようにしましょう。

 

石川県のファクタリングに関するQ&A

石川県のファクタリングに関して、よくある質問とその回答をQ&A形式でまとめました。

Q.すでに銀行融資や商工ローンで枠いっぱいまで借り入れているのですが、ファクタリングは利用できますか?
A.利用できます。ファクタリングは銀行融資や商工ローンとは異なり、申込者の信用力や返済能力よりも、ファクタリング会社が買い取る請求書の相手企業の信用力を重視します。たとえ金融機関から借り入れを断られている事業者の方でも、信用力の高い請求書をお持ちであれば、ファクタリングで資金調達が可能です。
Q.ファクタリングと商工ローンでは、どちらのほうがつなぎ資金に向いていますか?
A.自社の経営状況や借入状況、信用状況などで判断しましょう。商工ローン(ビジネスローン)は返済原資(返済金のあて)と返済計画が明確で、短期間の利用がおすすめです。一方のファクタリングは、商工ローンの金利よりも手数料が高いため、融資が受けられないときや、売上入金の遅さが自社の資金繰り悪化を招いているときに推奨されます。
Q.ファクタリングの面談ではどのようなことを話すのですか?
A.ファクタリング会社は直接経営者に会って面談を行うことで、現在の経営状況や資金の用途などをヒアリングしながら、安全な取引ができる相手かどうかを見極めています。また、財務コンサルティングサービスはを希望される場合は、経営改善に向けてどのようなサポートが必要かの掘り下げも行います。

 

 

石川県で早期の資金調達は「ファクタリング」がおすすめ

今回は、石川県の事業者の方にお伝えしたい、資金調達にファクタリングという選択肢、およびおすすめのファクタリング会社をご紹介しました。

本記事の内容を参考に、自社の経営課題の解決にもっともマッチするファクタリング会社を選びましょう。

また、ここでは紹介しきれなかった他の優良ファクタリング会社は、以下の記事にてご覧ください。

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