支払期日前の売掛債権(売掛金)を買い取り、早期に資金化する「ファクタリング業務」を提供する業者を、一般的に「ファクタリング会社」と呼びます。

現在ファクタリング会社は日本全国に100社以上あり、各社が入金までのスピードや手数料の安さ、信頼性の高さ、柔軟な対応で差別化しています。

数多くのファクタリング会社の中から自社の資金ニーズにマッチする会社を選ぶためには、どのようなポイントを重視すれば良いのでしょうか?

今回はファクタリング会社選びの基準となる5つのポイント、さらには実績があって利用者の評価も高いファクタリング会社を20社選出、各社の特徴を紹介しています。

初めてファクタリングを利用するという方、他社からの乗り換えを検討している方は、ぜひ本記事をご参考になさってください。

ファクタリングとは

ファクタリング説明図

ファクタリングは、すぐに現金が必要なときに期日前の売掛金を現金化する資金調達方法のひとつです。

通常、売掛金は取引発生の翌月、翌々月が支払い期日となっており、この支払いサイトが長くなるほど資金繰りは悪化します。

売上はあるのに手元に使えるキャッシュ(現金)がないと、資金ショートや倒産といったリスクを招きかねません。

そこで支払期日前の売掛金をファクタリング会社に売却、ファクタリング会社からその買取代金が支払われ、約束期日前に事業資金に充てられるキャッシュが調達できます。

ファクタリング会社は売掛金を買い取る際に、ファクタリング会社の負うリスクに応じて一定の手数料率を割り引き、その差額を入金します。

売掛金保有額 売掛金売却額 手数料率 買取代金
1,000万円 100万円 10%(10万円) 90万円

表のように、売掛金のうち一部だけを選んで売却することもできます。

ファクタリングは融資と異なり、売掛金があれば最短即日の現金化が可能で、なおかつ信用情報に影響を与えない資金調達方法です。

ここ2~3年でファクタリングの認知度が高まり、経産省も中小企業や小規模事業者にファクタリングの活用を推奨しています。

ファクタリング会社を選ぶ5つのポイント

5つのポイント

ファクタリング会社は全国に100社ほどあり、運営歴が20年以上の老舗から開業3年以内の新規までさまざまです。運営歴が浅くても実績が豊富でユーザーの高い評価を得ているファクタリング会社もあります。

ファクタリング会社は以下に挙げるポイントを押さえて選びましょう。

利用条件

基本的にファクタリングは支払期日前の売掛金があれば、個人事業主の方であっても利用できます。ただし、ファクタリング会社のなかには以下のような一定の利用条件を設けているところもあります。

  • 年商○○万円以上
  • 契約金額○○万円以上
  • 個人事業主の利用不可(取引先の承諾があれば利用可)
利用条件に該当しない場合は、当然ながらファクタリングを利用することはできません。事前にファクタリング会社に問い合わせ、利用可能かどうかを確認しましょう。

取引先(売掛先)の承諾は必須か

ファクタリングには大きく分けて「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2種類があります。

両者は契約主体となるプレイヤーの数が2社間か3社間かで大きく違います。

2社間と3社間の違い
  • 利用者ファクタリング会社の2社間で契約 → 2社間ファクタリング
  • 利用者ファクタリング会社売掛先(取引先)の3社間で契約 → 3社間ファクタリング

メガバンク傘下のファクタリング会社は3社間ファクタリング専門、中小ファクタリング会社は3社間を取り扱いながら、2社間ファクタリングも提供しています。

そのうち2社間ファクタリングは、取引先(売掛先)にファクタリング利用の通知および承諾が不要なため「なるべく早急に現金化したい」「取引先に売掛金の売却事実を知られて信用不安を招きたくない」という中小企業・小規模事業者に選ばれています。

一方、3社間ファクタリングは取引先の承諾が必須ですが手数料が低く、利用者に代わってファクタリング会社が債権回収業務を行います。

詳しくは後述しますが、2社間・3社間それぞれのメリット・デメリットを知ったうえで資金調達目的に合った契約方法を選ぶ必要があります。

買取手数料

2社間ファクタリングの場合、売掛金の額面に対し10%~20%、3社間ファクタリングの場合は売掛金の額面に対し1%~5%が買取手数料の相場です。

たとえば500万円の売掛金を買い取ってもらう場合、手数料15%と手数料5%では、調達できる現金に50万円もの差が生じます。

手数料はファクタリング会社が負担するリスクに応じて変動するため、次の要素が手数料を下げるポイントとなります。

  1. 売掛先の信用力が高い
  2. 契約金額が大きい
  3. 売掛金の支払い期日が短い
  4. 売掛先と良好で継続的な取引履歴がある

手数料は調達できる現金の額、引いては資金繰りを改善できるに足るかどうかに関わるため、ファクタリングを利用する前に複数の会社でシミュレートして、調達できる金額を比較検討しましょう。

入金までのスピード

ファクタリングを利用する最大のメリットは、支払い期日前の売掛金を最短即日~3日以内でキャッシュにできることです。

とくに2社間ファクタリングは売掛先への通知や承諾が不要なため、最短即日の資金調達ができます。

ただし、2社間ファクタリングでも売掛金を買い取ってもらう業者によって資金調達までにかかる時間が異なります。

スピード重視でファクタリングを利用する際は、事前に「申込、契約に必要な書類」「申し込み~入金までにかかる期間」を必ずチェックし、入金までのスピードを確認しておくようにましょう。

買取実績

ファクタリングは銀行や消費者金融業者のように、開業のために必要な免許や資格がなく、利息制限法や貸金業法のように手数料に制限を設ける法律もありません。

相場よりもはるかに高額な手数料を設定したり、後から利息や違約金と称したお金を要求したりする悪質な業者も存在しています。

安心して取引ができるファクタリング会社を選ぶためにも、各社の公式ホームページや口コミサイトなどで過去の実績や利用者の評判をチェックすることをおすすめします。

売掛金は大切な資産ですので、信頼できる確かな実績を持つファクタリング会社に買い取ってもらいましょう。

ファクタリング会社20選

ここからは全国のファクタリング会社の中から、口コミ評価が高く実績もある20社を選んでご紹介します。

ビートレーディング

ファクタリング会社ビートレーディング

ビートレーディングは東京、大阪、福岡に3店舗を構える、ファクタリング業界のリーディングカンパニー的存在です。

「売掛金100万円以上から」という利用条件はあるものの、業界最安基準の手数料、最短即日現金化という強みがあります。

さらに、月間400件以上の取引実績は信頼性の高さを表しており、初めてファクタリングを利用する方は同社を選んでおけば間違いありません。

利用会社は建設業や製造業が多く、また医療機関向けの診療報酬ファクタリングも取り扱っています。

取扱いサービス 2社間/3社間/診療報酬/介護報酬/Beトレペイメント
資金調達スピード 即日~
手数料 【3社間】2%~

【2社間】5%~

利用条件 契約金額100万円以上、個人事業主利用可
所在地 【東京本社】東京都港区芝大門一丁目2-18 野依ビル 3F

【大阪支店】大阪府大阪市北区堂山町1番5号三共梅田ビル903号室

【福岡支店】福岡県福岡市博多区博多駅東1-1-33はかた近代ビル8階F号室

ファクタリングのTRY

ファクタリング会社トライ

ファクタリングトライは2社間専門で、業界最安基準の手数料5%~の資金化サービスを最短1日から提供しています。

徹底した秘密厳守のサービスを提供しているため、売掛先をはじめとする第三者にファクタリングの事実を知られる心配は一切ありません。

赤字決算・税金滞納もOKという柔軟な対応で、利用者のニーズに応じたサービスを提供してくれることでしょう。

取扱いサービス 2社間
資金調達スピード 1日~
手数料 5%~
利用条件 個人事業主利用可
所在地 東京都台東区東上野2-21-1

株式会社ウィット

ファクタリング会社ウィット

株式会社ウィットは「500万円以下の売掛金」を買い取る小口専門のファクタリング会社です。

小口買取・非対面という強みを活かし、「本業が忙しくて面談や書類集めの時間がない」「近隣にファクタリング業者がない」という中小企業や小規模事業者に寄り添ったサービスを提供しています。

ホームページには「最小30万円を95%で買取」という実績が記載されており、「まずは小口でファクタリングを試したい」という利用者は同社を選んでおけば間違いないでしょう。

取扱いサービス 2社間
資金調達スピード 即日〜
手数料 5%~
利用条件 契約金額500万円以下、個人事業主利用可
所在地 東京都新宿区西新宿7-7-28 第二ビル5F

ベストファクター

ファクタリング会社ベストファクター

ベストファクターは業界最安水準の手数料2%からのファクタリングを、最短即日の入金スピードで提供しています。

2社間ファクタリングに特化、ファクタリング利用者には無料の財務コンサルティングサービスも提供しているため、つなぎ資金の調達のみならず、会社の資金繰りや財務体質を根本から改善することも可能です。

口コミサイトでの評価も非常に高く、初めてファクタリングを利用する方でも安心して取引ができるでしょう。

取扱いサービス 2社間/3社間/診療報酬/介護報酬
資金調達スピード 即日〜
手数料 2%~
利用条件 個人事業主利用可
所在地 東京都新宿区山吹町261 トリオタワーノース4F

トップマネジメント

ファクタリング会社トップ・マネジメント

トップマネジメントは創業10年め、累計買取高100億円、買取件数45,000件を超える十分な実績を持ったファクタリング会社です。

即日入金をうたうファクタリング会社でも、銀行営業時間外は翌営業日以降の入金となるケースは多いですが、同社は即日入金に徹底的にこだわり、「銀行営業時間外の現金手渡し」や「夜間のデリバリー」にも対応しています。

手形・小切手や人件費の支払いなど、一刻も早くつなぎ資金が必要な場合におすすめです。

取扱いサービス 2社間/3社間
資金調達スピード 即日〜
手数料 【3社間】0.5%〜3.5%

【2社間】3.5%〜12.5%

利用条件 個人事業主利用可
所在地 東京都千代田区鍛冶町1-4-3 竹内ビル2F

日本中小企業金融サポート機構

ファクタリング会社日本中小企業金融サポート機構

日本中小企業金融サポート機構は、業界では珍しい一般社団法人・非営利のファクタリング業者です。

同社の独自サービスである「郵送ファクタリング」は、完全非対面で効率的かつスピーディーな資金調達を可能にしているため、面談や契約にかかる時間や担当者の出張費といった各種コストを削減できます。

「忙しくてなかなか資金調達にかけられる時間がない」といった小規模事業者・個人事業主の方におすすめです。

取扱いサービス 2社間/3社間
資金調達スピード 即日〜
手数料 非公開
利用条件 個人事業主利用可
所在地 東京都港区芝公園一丁目3-5 ジー・イー・ジャパンビル2階

ジャパンマネジメント

ファクタリング会社ジャパンマネジメント

ジャパンマネジメントは東京と福岡を拠点に、九州・関東エリアの中小企業・小規模事業者の資金調達を支援しています。

同社の2社間ファクタリングは契約金額が30万円~5000万円、手数料が10%〜20%と標準的ですが、土曜日稼働・柔軟な出張対応と利便性の高さが強みです。

税金や社会保険料の滞納があっても、分納中であれば可能としているため、事前にスタッフに相談すると良いでしょう。

取扱いサービス 2社間/3社間/診療報酬/介護報酬
資金調達スピード 即日〜
手数料 【3社間】3%~10%

【2社間】10%~20%

利用条件 個人事業主利用可
所在地 (福岡オフィス)〒810-0042 福岡市中央区赤坂1丁目14-22 センチュリー赤坂門ビル8F

(東京オフィス)〒169-0075 東京都新宿区高田馬場1-31-8 高田馬場ダイカンプラザ612

三共サービス

ファクタリング会社三共サービス

三共サービスは15年以上の実績を持ち、2社間・3社間のファクタリングに特化しています。

同社の2社間ファクタリングは契約金額100万円以上という条件はあるものの、業界最安水準の手数料5%で最短翌日入金のスピーディーな契約が強みです。

初回契約の場合は事務手数料が無料になるキャンペーンを実施するなど、新規利用者へのフォローも他社とは一線を画しています。

取扱いサービス 2社間/3社間/診療報酬/介護報酬
資金調達スピード 1日~
手数料 【3社間】1.5%~

【2社間】5%~

利用条件 契約金額100万円以上
所在地 東京都千代田区神田須田町1-24-6 ACN神田須田町ビル3階

株式会社No.1

ファクタリング会社ナンバーワン

株式会社No.1は東京と名古屋に2店舗を構え、全国対応が可能なファクタリング会社です。

2社間ファクタリングの場合、50万円~5,000万円の売掛金を5%~15%の手数料で現金化、最短即日で入金できる資金力を強みとしています。

ファクタリング利用者には、財務のプロによる経営支援コンサルティングも実施しており、キャッシュフローの課題を根本的に解決するサポートが受けられるでしょう。

取扱いサービス 2社間/3社間/診療報酬/介護報酬
資金調達スピード 即日~
手数料 【3社間】1%~5%

【2社間】5%~15%

利用条件 契約金額50万円~
所在地 【東京本社】東京都豊島区池袋4丁目2−11 CTビル3F

【名古屋支社】愛知県名古屋市中村区則武2丁目3−2 サン・オフィス名古屋3F

買取るぞう

ファクタリング会社買い取るぞう

買取るぞうは、「請求書未発行可」「100万円以下専門」という小規模事業者に嬉しい柔軟な対応が強みの会社です。

ほとんどのファクタリング会社が難色を示す「売掛先が個人事業主の売掛金」にも対応しており、なおかつ「事務手数料0円」という明瞭な契約内容となっています。

契約金額が少額の他社に断られたしまったという利用者でも、買い取るぞうなら買い取ってもらえる可能性があります。

取扱いサービス 2社間
資金調達スピード 即日〜
手数料 非公開
利用条件 個人事業主利用可
所在地 東京都板橋区南常盤台一丁目11番6号

トラストゲートウェイ

ファクタリング会社トラストゲートウェイ

トラストゲートウェイはここ2~3年で利用率が高まっている福岡を拠点として、九州・関西エリアに展開しているファクタリング会社です。

同社は九州・関西の中小企業・小規模事業者の経済状況に精通しており、地域密着型ならではのきめ細かいサービスが受けられます。

ファクタリングの利用者には「財務改善プログラム」と銘打った経営コンサルも提供しており、資金調達のみならず財務体質の改善にも責任を持って取り組んでくれることでしょう。

取扱いサービス 2社間/3社間/診療報酬/介護報酬
資金調達スピード 1日~
手数料 3%~
利用条件 個人事業主利用可、契約金額50万円以上
所在地 福岡県福岡市中央区大名2-2-42ケイワン大名402号

西日本ファクター

ファクタリング会社西日本ファクター

西日本ファクターは福岡県を拠点に、西日本エリアの中小企業・小規模事業者の資金調達をサポートする地域密着型のファクタリング会社です。

同社の2社間ファクタリングは、九州エリア・午前中までの契約という条件をクリアすれば、1,000万円までなら最短即日の現金化が可能としています。なお100万円~500万円の買取が主流ですが、30万円~の少額利用にも柔軟に対応しています。

建設業や製造業、運送業など幅広い業種に対応可能で、零細企業や個人事業主の方の心強い資金繰りのパートナーとなるでしょう。

取扱いサービス 2社間/3社間
資金調達スピード 即日~
手数料 2.8%~
利用条件 個人事業主利用可
所在地 福岡市中央区薬院2丁目2-18大地ビル2F

アンカーガーディアン

ファクタリング会社アンカーガーディアン

アンカーガーディアンは福岡県を中心に、西日本全域を対応可能とするファクタリング会社です。3社間ファクタリングは手数料3%から、2社間ファクタリングは手数料10%から買取対応しており、2社間なら最短即日の入金も可能としています。

同社はファクタリングサービスのみならず、財務コンサルティングによる経営回復のサポートも行っているため、資金調達と資金繰り改善を両立させたい利用者におすすめです。

取扱いサービス 2社間/3社間/診療報酬/介護報酬
資金調達スピード 即日~
手数料 【3社間】3%~

【2社間】10%~

利用条件 個人事業主利用可、契約金額50万円以上
所在地 福岡県福岡市中央区大名2-10-4 シャンボール大名D棟1505

アルシエ株式会社

ファクタリング会社アルシエ

アルシエ株式会社は大阪を拠点として、福岡・関西の西日本全域に加え、北陸・東北エリアまで幅広くカバーするファクタリング会社です。

契約は対面式となっているため、大阪、京都、兵庫、奈良の利用者の方であれば当日の資金調達も可能ですが、九州や北陸・東北エリアの利用者の方は、申込みから契約まで2営業日ほど余裕を持つと良いでしょう。

貴重な関西エリアの地域密着型のファクタリング会社ですので、大阪の事業者の方は多少手数料が高くなっても同社を利用する価値があります。

取扱いサービス 2社間/3社間
資金調達スピード 即日~
手数料 【3社間】1.5%〜

【2社間】2.5%〜

利用条件 契約金額50万円以上
所在地 大阪市北区東天満2丁目9番2号 AXIS南森町ビル別館 6階

JTCファクタリング

ファクタリング会社JTC

JTCファクタリングは名古屋を拠点として全国に3店舗を構え、とくに東海エリアではトップクラスの規模を持つファクタリング会社です。

利用条件は「年商7,000万円以上」「売掛金100万円から」と利用者は限定されるものの、最短1日の入金・秘密厳守の2社間ファクタリングで利用者のニーズに合わせた柔軟な資金化サービスを実施しています。

同社はファクタリング以外にも、財務相談や経営のアドバイス、経営セミナーの開催など資金調達以外にも企業の財務をサポートしています。

取扱いサービス 2社間/3社間
資金調達スピード 1日~
手数料 非公開
利用条件 年商7,000万円以上、契約金額100万円以上
所在地 愛知県名古屋市中区錦2-17-28 CK15伏見ビル5F

株式会社ワダツミ

ファクタリング会社ワダツミ

株式会社ワダツミは15年以上の実績があり、2015年1月には西武信用金庫と業務提携するなど、信頼性も高いファクタリング会社です。

取り扱いは3社間ファクタリングのみとなっているため、利用する場合は必ず売掛先への通知および承諾が必要となります。

同社は3社間ファクタリングの成立に向けて、売掛先企業への訪問挨拶や手続きのサポートなど、しっかりとしたフォロー体制が強みです。

取扱いサービス 3社間/手形買取/在庫買取
資金調達スピード 1週間~
手数料 非公開
利用条件 個人事業主利用不可
所在地 東京都千代田区神田美土代町9-7 千代田21ビルディング7階

みずほファクター

ファクタリング会社みずほファクター

みずほファクターはメガバンクの1つであるみずほ銀行系列のファクタリング業者で、業界トップレベルの信頼性の高さと手数料の安さが魅力です。

メガバンクの系列だけあって好条件の契約が可能な反面、審査は非常に厳しくなっています。3社間ファクタリングの利用時には、利用会社と取引企業の双方が厳しい審査を通過する必要があります。

取扱いサービス 3社間/代金回収
資金調達スピード 1日~
手数料 非公開
利用条件 個人事業主利用不可、5社以上・1社につき200万円以上の個人保証
所在地 東京都千代田区丸の内1丁目6番2号 新丸の内センタービルディング7階

三菱UFJファクター

ファクタリング会社MUFGファクター

三菱UFJファクターは、メガバンクの一角である三菱UFJ銀行系列のファクタリング会社です。

3社間ファクタリングのみの取り扱いで、利用条件は非常に厳しく、銀行のプロパー融資並の審査基準となっています。

契約金額は1,000万円以上、入金まで最低でも2週間はかかるため、利用は巨額の売却が可能な一部の企業のみに限られます。

取扱いサービス 3社間/代金回収/でんさい一括ファクタリング
資金調達スピード 2週間~
手数料 非公開
利用条件 契約金額1,000万円以上、個人事業主利用不可
所在地 東京都千代田区神田淡路町2丁目101番地 ワテラスタワー

ビジネクスト

ファクタリング会社ビジネクスト

ビジネクストは消費者金融のアイフルグループのファクタリング会社で、貸金業登録をしています。

同社の3社間ファクタリングはアイフルのビジネスローンに契約している顧客を対象としているため、あくまでもローンのおまけてきな位置づけです。

利用には融資並みに厳しい審査が実施され、2期分の決算書、取引証明書、納税証明書など、通常のファクタリングよりも多くの資料を揃える必要があります。

取扱いサービス 3社間
資金調達スピード 3営業日~
手数料 2%以下
利用条件 個人事業主利用不可
所在地 東京都港区芝2丁目31-19

 

オリックス株式会社

ファクタリング会社オリックス

大手総合リース企業オリックスが提供するファクタリングサービスです。3社間、診療報酬、介護報酬、薬剤報酬をメインに取り扱っています。

3社間ファクタリングの審査は厳しいですが、オリックス系列の企業と取引があれば、柔軟な対応に期待できます。

同社は顧客の多くが大手企業で、入金までのスピードも決して早いとは言えないため、一刻を争う中小企業や小規模事業者の現金調達には向いていません。

取扱いサービス 3社間/診療報酬/介護報酬/薬剤報酬
資金調達スピード 非公開
手数料 非公開
利用条件 個人事業主利用不可
所在地 【東京本社】東京都港区浜松町2丁目4番1号 世界貿易センタービル
【大阪本社】大阪府大阪市西区西本町1丁目4番1号 オリックス本町ビル

中小企業・小規模事業者は独立系ファクタリングを推奨

実績があり、口コミ等の評価も高いファクタリング会社20選をご紹介しました。

中小企業・小規模事業者の方が急な資金需要に見舞われた場合は、スピード重視・秘密厳守の2社間ファクタリングがおすすめです。

なかでも独立系ファクタリング会社は、中小企業や小規模事業者を支援してきた実績が豊富で、資金調達のみならず、資金繰りや財務体質改善サポートなど手厚いサービスが受けられるでしょう。

ただし、独立系ファクタリング会社は玉石混交で、相場から大きく外れた手数料を設定していたり、不明瞭な料金を請求したりといった悪質な業者も少なからず存在しています。

ファクタリングで資金調達を有利にすすめるには、優良なファクタリング業者を見極めることが重要です。

本記事でご紹介した各ファクタリング業者の特徴を踏まえ、複数のファクタリング業者に見積もりを依頼して、もっとも自社の資金調達目的に合った会社を選ぶようにしましょう。