「コロナの影響で資金繰りが非常に厳しい状況にある」

「早急に資金調達が必要だが、時間がかかる銀行融資では間に合わない

資金繰りに悩む長崎県の事業者の方に、「ファクタリング」という新たな資金調達方法をご紹介します。

ファクタリングは、通常1ヶ月~2ヶ月後に入金される売掛債権(=売掛金)をファクタリング会社が買い取り、入金日よりも前に買取代金を振り込むサービスです。

借金ではないため負債を増やすことなく、事業資金に充てられるキャッシュを早期に確保することができます。

資金調達や資金繰りでお悩みの長崎県の中小企業・個人事業主の方は、ぜひ本記事をご参考になさってください。

長崎県のおすすめファクタリング会社一覧はこちら

長崎県のファクタリング事情

長崎県は地域経済の活性化のために「観光の産業化」を推進してきました。

しかし、今時の新型コロナウイルスの影響によって国内外の観光客が激減、観光業のみならず、クルーズ船や高速船などを営業する海上運送事業、さらには時短営業を余儀なくされた飲食店も大打撃を受けています。

資金繰りがひっ迫するなか、事業継続を断念して倒産や廃業を選択せざるを得ない事業者も少なくありません。

給付金や金融機関の融資などで急場をしのいでいる事業者に対しても、国や県による支援は効果が薄れてきた感があり、とくに小規模事業者にとっては予断を許さない状況が続いています。

そこで、長崎県の事業者の方が早期に事業資金を確保する手段として、入金前の売掛債権(売掛金)を最短即日で現金化する「ファクタリングをおすすめします。

ファクタリングは銀行融資やビジネスローンのような「借金」ではなく、入金前の売掛債権(=資産)を売却して、その代金を受け取る「債権売買」です。

借金とは異なる金融サービスですので、信用情報にも一切影響がありません。調達した資金は売上入金までのつなぎとして、感染予防の備品購入費として、さまざまな用途に活用できます。

ファクタリングを利用するにあたっては、貴社の資金ニーズと資金繰り状況に合ったサービスを提供するファクタリング会社を選ぶことが大切です。

次の章では、ファクタリング会社を選ぶときのポイントについて解説します。

長崎県でファクタリング会社を選ぶときのポイント

以下の5項目は、初めてファクタリングを利用される方から寄せられることの多い問い合わせ内容です。これらの問い合わせに対する回答が、すなわちファクタリング会社を選ぶときのポイントとなります。

  1. 売掛先に知られないためには
  2. 手数料を下げるには
  3. 最短即日で資金調達するには
  4. 資金繰りを改善するには
  5. ファクタリングは本当に安全なのか

それぞれのポイントについて詳しく見ていきましょう。

①売掛先に知られないためには

売掛先(取引先、元請け)の承諾が不要な「2社間ファクタリング」がおすすめです。

2社間ファクタリングは、貴社とファクタリング会社の2社間のみで契約するため、売掛先は一切関与しません。

売掛先の承諾が不要な代わりに、法務局で債権譲渡登記という手続きが必要となりますが、ファクタリング会社によっては債権譲渡登記も省略可能です。

この2社間ファクタリングに対して、貴社・ファクタリング会社・売掛先の3社間で契約するファクタリングを「3社間ファクタリング」と言います。

②手数料を下げるには

ファクタリングの手数料は、ファクタリング会社のリスクに応じて上がったり下がったりします。

貴社が以下の条件にあてはまるファクタリング契約を結んだ場合、ファクタリング会社のリスクが下がるため、手数料も下がる可能性があります。

  • 売掛先の信用力が高い
  • 3社間ファクタリングで契約する
  • 非対面契約をする
  • 債権譲渡登記を行う

それぞれの条件について詳しく解説します。

売掛先の信用力が高いと手数料が下がる

売掛先が期日までに売掛金を支払えなければ、ファクタリング会社は貴社に先払いした代金を回収できません。

ファクタリング会社は代金を確実に回収できるかどうか、「売掛先の信用力」で審査します。

売掛先や売掛債権が以下の条件に当てはまる場合、契約後に倒産や廃業するリスクが低く、確実に売掛金が支払われると判断されるため、ファクタリングの審査で有利に働きます。

  • 倒産のリスクが極めて低い上場企業や官公庁など
  • 会社規模にかかわらず、貴社と長年にわたる良好な取引履歴がある
  • 支払期日が近い(45日以内)

なお、個人や個人事業主あての売掛債権は、信用力にかかわらず買い取りできません。

3社間ファクタリングで契約すると手数料が下がる

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの手数料の相場は、以下のとおり大きく異なります。

両者の手数料が大きく異なる理由は、売掛先の同意の有無売掛金の回収手段の違いがあるからです。

ファクタリング契約 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
手数料の相場 5%~20% 2%~9%
売掛先の同意 不要 必要
売掛金の回収 貴社(利用者)が行う ファクタリング会社が行う

2社間ファクタリングは売掛先の同意が不要な契約です。売掛先はファクタリング契約に一切かかわらないため、売掛金は貴社が売掛先から通常どおり回収、ただちにファクタリング会社に弁済します。

しかし、貴社が売掛先から回収した売掛金を自身の資金繰りに流用してしまう「使い込みリスク」に備え、ファクタリング会社は手数料を上げます。

一方の3社間ファクタリングは売掛先の同意が必要な契約です。売掛金はファクタリング会社が売掛先から直接回収します。

2社間のような使い込みリスクの懸念がないため、ファクタリング会社は手数料を下げます。

このように、2社間に比べて3社間のほうがファクタリング会社のリスクが低くなることから、手数料も下がるのです。

非対面契約をすると手数料が下がる

ファクタリングには、貴社とファクタリング会社の担当者が面談(初回のみ)をしたうえで契約を結ぶ「対面契約」と、面談をせずに契約を結ぶ「非対面契約」があります。

下記の表のように、面談を行わない非対面契約のほうが、ファクタリングの手数料は下がります。

ファクタリング契約 対面契約 非対面契約
面談 あり なし
2社間の手数料の相場 5%~20% 2%~9%

非対面契約のファクタリングはすべての手続きがオンラインで完結します。ファクタリング会社の出張や面談にかかるコストがカットされるため、結果的に手数料が下がるのです。

さらに、オンラインで完結する性質上、売掛先の同意および債権譲渡登記も必要ありません。

債権売買を徹底的に秘密にしたい方、手数料の低さで選びたい方は、非対面契約のファクタリングがおすすめです。

債権譲渡登記を行うと手数料が下がる

債権譲渡登記とは、債権がだれからだれに対し、いつ譲渡されたものかを公的に証明する手続きを指します。

売掛先が一切関与しない2社間ファクタリングでは、すでに他の業者に売却されている売掛債権を買い取ってしまう「二重譲渡リスク」や、売掛金の使い込みリスクに備える「対抗要件の具備」のために、原則として債権譲渡登記が必要です。

登記を行うには登記費用や印紙代がかかりますが、ファクタリングの手数料は登記を行わない場合よりも下がります。

しかし、法務局で概要記録事項証明書の交付請求をすれば、誰でも登記された情報を閲覧できてしまうため、債権売買の事実を完全に秘密にすることはできません。

ファクタリング会社の中には、手数料を引き上げて諸々のリスクに備える代わりに、債権譲渡登記の手続きを省略可とするところもあります。

債権売買の事実を徹底的に秘密にしたい場合は、債権譲渡登記を省略できるファクタリング会社がおすすめです。

③即日で資金調達するには

即日で資金調達するための最低条件は以下のとおりです。

  • 事前に必要書類を全て揃え、午前中までに申し込む
  • 2社間ファクタリングに申し込む
  • 債権譲渡登記を省略する

即日の資金調達は、2社間ファクタリングを利用することが第一条件です。

3社間ファクタリングは売掛先の同意を得るというプロセスがある以上、早くても2~3日はかかってしまいます。

ただし、2社間であっても初回で面談が必要な場合や債権譲渡登記を行う場合は、即日の資金調達が難しくなります。

非対面契約のファクタリングサービスであれば、2社間取引かつ債権譲渡登記が不要という条件で利用できるため、即日の資金調達の確実性が高まります

いずれにせよ、申し込みの前に提出書類をすべて揃えておき、午前中までに申し込みを済ませておきましょう。

④資金繰りを改善するには

ファクタリングで貴社の資金繰りが改善されない場合は、ファクタリング会社の経営支援を受けましょう。

貴社の経営課題に合わせて、財務コンサルティングや新たな資金調達先の斡旋などの経営支援サービスが受けられます。

とくに対面契約方式のファクタリング会社の多くは、利用期間中の経営支援サービスが無料です。

「借金に頼らない財務体質にしたい」「新たな資金調達先を探している」といった要望のある事業者の方は、ファクタリング会社に相談することで適切な経営支援を受けられるでしょう。

⑤ファクタリングは本当に安全なのか

「売掛債権を売買する」というファクタリングの取引そのものに、違法性は一切ありません。

しかし、過去にはファクタリング業者を装って実質的な高利貸しを行っていた闇金業者が摘発されています。

悪質な業者に騙されないためにも、ファクタリング会社のホームページで過去の買取実績や会社概要、利用者の口コミ等を必ず確認しましょう。

事前にファクタリング会社に問い合わせて、スタッフの対応を確認することも大切です。

長崎県のおすすめファクタリング会社

2021年2月現在、長崎県内にファクタリング会社の営業所はありません。

長崎県の事業者の方は全国出張対応のファクタリング会社を利用するか、オンライン完結のファクタリングサービスを利用するかのどちらかを選ぶことになります。

ここでは、長崎県の事業者の方に利用をおすすめするファクタリング会社をご紹介します。

スピードや手数料、付帯サービス等を比較して貴社の資金ニーズに合ったファクタリング会社を選びましょう。

ベストファクター|即日振込率77.8%という圧倒的スピード対応

ベストファクター

契約方式 対面・初回要面談
取り扱いサービス 2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
診療・介護報酬債権ファクタリング
財務コンサルティング
ファクタリング手数料 2%~
入金スピード 最短即日
買い取り限度額 25万円~2,500万円(過去の実績から)
URL https://bestfactor.jp/

ベストファクターは、全国出張対応で2社間ファクタリングの実績が豊富なファクタリング会社です。

同社の2社間ファクタリングは最短即日のスピードはもちろん、業界最安水準の手数料2%~で提供されています。

最小25万円から最大2,500万円まで即日の振込が可能で、これまでの即日振込率の実績は77.8%です。

ただし、同社は対面契約を採用しているため、初回利用時は面談が必要となります。申込みのその日のうちに現金を振り込んでもらいたい方は、提出書類を揃えたうえで当日の午前中までに申込みましょう。

ビートレーディング|業界トップクラスのサービス内容で安心の資金調達

ビートレーディング

契約方式 対面・初回要面談
取り扱いサービス 2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
診療・介護報酬債権ファクタリング
Beペイメント
経営コンサルティング
ファクタリング手数料 【2社間】5%~20%
【3社間】2%~
入金スピード 最短即日
買い取り限度額 10万円~7億円(過去の実績から)
URL https://betrading.jp/

ビートレーディングはこれまでに20,000社以上の事業者と取引実績があるファクタリング業界の老舗です。

即日振込みのスピード、業界最安水準の手数料、創業10年以上の信頼とバランスに優れ、初めてファクタリングを利用する方は同社を選んでおけば間違いありません。

とくに中小企業や個人事業者を対象とした2社間取引の実績が豊富で、売掛先はもちろん、貴社の社内にも極秘で資金調達ができるよう配慮されています。

必要資料が揃っていれば、最短30分以内に買取金額が提示され、納得がいったらすぐに買い取り・振り込みへと進みます。

ただし、同社を初めて利用する場合は担当者との面談が必要です。長崎県へは、最寄りの福岡支店が出張対応します。

OLTA(オルタ)|手数料2%~9%のオンライン完結型ファクタリング

olta(オルタ)

契約方式 非対面
取り扱いサービス 2社間ファクタリング
ファクタリング手数料 2%~9%
入金スピード 最短即日~翌日
買い取り限度額 制限なし
URL https://www.olta.co.jp/

OLTAはオンラインで請求書を買い取り、即日資金化する「クラウドファクタリング」を提供しています。

クラウドファクタリングは、売掛先の同意が不要な2社間取引かつ債権譲渡登記も不要です。非対面契約とAI審査によって無駄なコストをカットしているため、利用者が支払う費用は手数料の2~9%だけとなっています。

ただし、クラウドファクタリングを利用するにあたっては、OLTAの事前審査およびアカウント登録が必要となります。

初めて利用する方は審査結果が出るまでに時間がかかることを想定して、なるべく余裕を持って申し込みましょう。

WIT(ウィット)|500万円以下の小口専門・非対面で資金調達可能

WIT(ウィット

契約方式 非対面
取り扱いサービス 2社間ファクタリング
コンサルティング業務
ファクタリング手数料 5%~
入金スピード 最短即日
買い取り限度額 500万円以下
URL https://witservice.co.jp/

ウィットは500万円以下の小口専門を掲げるファクタリング会社です。

「他社に少額を理由に買取を断られた」「忙しくて面談に対応する時間がない」といった小規模事業者を対象に、小口買取・非対面のファクタリングサービスを提供しています。

また、同社は事業再生を目的としたコンサルティング事業も取り扱っています。

ファクタリングだけでは自社のキャッシュフローが改善できそうにない方も、長期的な資金繰りの安定化や経営改善についてのアドバイスが受けられます。

日本中小企業金融サポート機構|一般社団法人だからこその低手数料

契約方式 非対面
取り扱いサービス 2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
事業再生サポート
ファクタリング手数料 1.5%~
入金スピード 最短即日
買い取り限度額 要見積もり
URL https://www.chushokigyo-support.or.jp/lp04/0b/

日本中小企業金融サポート機構は、ファクタリング業界唯一の一般社団法人です。一般社団法人=非営利団体という強みを活かし、手数料1.5%~という驚愕の手数料を設定しています。

ファクタリングサービスは非対面契約を採用しているため、スマホやパソコンからいつでも申し込み、最短即日の資金調達ができます。

しかも、業界でも類を見ない好条件のファクタリングサービスを提供していながら、審査通過率は95%と非常に高い水準です。

他社で買取を断られた方も、日本中小企業金融サポート機構であれば対応してもらえる可能性があります。

長崎県のファクタリングに関するQ&A

長崎県のファクタリングに関して、よくある質問とその回答をQ&A形式でまとめました。

Q.ファクタリング契約後に売掛先が倒産してしまった場合はどうなりますか?
A.ファクタリング会社は、売掛先の支払い不能リスクも含めた手数料を提示した上で、債権を買い取っています。万が一、売掛先が倒産してしまっても、利用者(=貴社)に支払いの義務は一切ありません。ファクタリングは償還請求権のない「ノンリコース契約」だからです。万が一、ファクタリング会社が貴社に支払いを求める契約(ウィズリコース契約)を持ちかけてきた場合は、違法な契約の可能性があります。
Q.ファクタリング会社はどんな売掛債権を買い取っているのですか?
A.ファクタリングは、すでに仕事が完了していて、入金日が到来する前の売掛債権が買取対象です。すでに入金日が過ぎているにもかかわらず未払いの売掛債権(不良債権)や、将来的に請求書の発行が予定されているが、支払金額や支払期日が決まっていない売掛債権(将来債権)は対象外です。また、個人事業主や個人あての売掛債権は買取対象となりません。

長崎県で早期の資金調達は「ファクタリング」がおすすめ

今回は長崎県の中小企業や個人事業主の方に、借金とは異なる資金調達手段として、ファクタリングをご紹介しました。

本記事の内容を参考に、貴社の資金ニーズや経営課題の解決に即したファクタリング会社を選びましょう。

また、ここでは紹介しきれなかった他の優良ファクタリング会社は、以下の記事をご参照ください。

優良ファクタリング会社はこちら