飲食店のファクタリングおすすめ8選｜土日・即日で使える会社をデータ比較

飲食店は現金商売だから、資金繰りには困らない。ひと昔前なら、そのとおりでした。ですが、キャッシュレス決済が当たり前になったいまは違います。カードやQRコードで受けた売上は、その場では現金になりません。店の口座に入るのは数日から1か月先です。

帳簿は黒字なのに、仕入れ代や給料日には手元の現金が足りない。キャッシュレスの普及で、飲食店にもこうした資金ショートが起こるようになりました。このとき、入金前の売掛金を先に現金化できるのがファクタリングです。

まずはデメリットを理解しておきましょう。手数料がかかり、銀行融資より割高になることが多いです。審査に落ちる会社もありますし、毎月使い続ける資金繰りには向きません。それでも、支払日までに現金を用意したいときには現実的な選択肢になります。ここでは、日々資金繰りの相談を受けている立場から、当サイトが208社を調べてわかった業界の実態とあわせて、飲食店の会社選びを具体的にお伝えします。

飲食店でもファクタリングは使える｜まず売れる債権を確かめる

現金商売だから売掛金はない。そう考える方は多いです。ですが、入金待ちのキャッシュレス売上や法人への請求書は、どれも売れる債権です。まず、自分の店にどれがあるかを表で確かめてください。

【編集部調査】飲食店が土日にすぐ使える会社は6社だけ

飲食店の資金ショートは、売上が伸びる金・土・日から週明けに集中します。ところが、この曜日に動けるファクタリング会社はごくわずかです。当サイトが掲載社のうち主要208社を調べたところ、実態はこうでした。

さらに、飲食店が使いやすい条件を重ねていくと、候補は一気に絞られます。取引先に知られにくい2社間に対応し、即日で動け、債権譲渡登記が不要で、個人事業主にも対応する。ここまでで54社。これに土日対応まで加えると、残るのは6社でした。

この6社の中で口コミ評価まで高いとなると、さらに数は限られます。土日対応で評価も高いのは、後で紹介するonfact（総合3.98）などわずかです。「最短即日」という言葉は多くの会社が掲げますが、あなたが本当に困る曜日と時間に動ける会社は、業界にひと握りしかありません。

まず決済代行の早期入金を確認する｜ファクタリングより安いことがある

ここは、コストを考えるうえで大事な順番の話です。入金の遅れを埋めたいだけなら、ファクタリングより先に確認すべきものがあります。それは、いま使っている決済代行の入金サイクルと、早期入金の仕組みです。

決済代行によって、入金の速さはまるで違います。翌営業日に入るサービスもあれば、月に数回の締め日でしか入らないサービスもあります。早期入金のオプションがあるなら、その手数料はファクタリングよりかなり安いことが多いです。まず自分の入金サイクルを確かめ、それでも足りないときにファクタリングを検討する。この順番が、コストを抑える基本になります。

入金サイクルや早期入金の条件は、決済代行ごとに異なり、変更されることもあります。正確な日数と手数料は、契約中のサービスの公式情報で確認してください。そのうえでファクタリングを選ぶなら、次の比較表が役に立ちます。

飲食店向けファクタリング会社20社の比較表

掲載社のうち、個人事業主に対応し、飲食店が使いやすい20社を並べました。すべて当サイトの口コミ評価と登録情報にもとづくデータです。会社名をタップすると、各社の口コミページを確認できます。

順位は口コミ満足度の高さを示しますが、飲食店の正解は条件しだいで変わります。土日・少額・オンラインなど、状況で選ぶべき会社は違ってきます。次に、判断に必要な情報をそろえて主な会社を一社ずつ見ていきます。

飲食店におすすめのファクタリング会社8選

ここからは、飲食店が判断するために必要な情報を、会社ごとにまとめます。各社のスペック表には、契約形態・入金の速さ・買取額・対象・対応方法などを載せています。未公開や未調査の項目は、正直に要問合せと記載しました。

アクセルファクター｜少額から個人店まで対応しやすい

アクセルファクターは、口コミ総合4.10で208社中5位の会社です。買取下限が10万円と低く、個人事業主にも対応します。オンラインでも申し込めるため、店を離れにくい飲食店でも使いやすいです。

少額のカード債権を早めに現金化したい個人店に向きます。一方で、土曜や日曜にすぐ動きたい場合は、後述の土日対応の会社が候補になります。

OLTA｜下限1万円、オンライン完結で店を離れずに済む

OLTAは総合4.08で6位、買取下限が1万円と業界でも低い水準です。オンライン完結で、フリーランスや一人経営の店主にも向きます。

少額を手早く、しかも店を離れずに現金化したい人に向きます。カフェやキッチンカーのように、こまめな入金ニーズがある業態と相性が良いです。

ベストファクター｜総合評価が高く、個人事業主にも対応

ベストファクターは総合4.15で4位、入金・対応・手数料の満足度がそろって高い会社です。

ビートレーディング｜少額から高額まで、幅広く相談しやすい

ビートレーディングは総合3.90で、下限1万円から上限1億円まで幅が広い会社です。2社間・3社間の両方に対応し、フリーランスからも相談できます。

少額でも高額でも、まず相談先の候補に置きやすい一社です。複数店舗を持つ法人が、まとまった掛け売りを現金化する場面にも合います。

onfact｜年中無休で、土日も相談できる

onfactは総合3.98で208社中11位、年中無休で営業する会社です。土日に相談したい飲食店にとって、貴重な受け皿になります。

ファクタリング福岡｜地方の飲食店が相談しやすい高評価店

ファクタリング福岡は総合4.05で8位の会社です。2社間・3社間の両方に対応し、個人事業主も相談できます。

九州・西日本を拠点にする飲食店が、地元で相談しやすい一社です。対面での相談を重視したい場合にも向きます。

PayToday｜オンライン完結でフリーランスの店主にも

PayTodayは総合3.95で、オンライン完結に対応する会社です。フリーランスや個人事業主にも門戸が開かれています。

受付が17時までのため、申し込みは早い時間が安全です。店を離れずに手続きを進めたい人に向きます。

FREENANCE｜フリーランス・一人店主向けの選択肢

FREENANCEは総合3.83で、フリーランスや個人での利用を想定した会社です。下限10万円で、オンラインから申し込めます。

キッチンカーや一人で営むカフェなど、小規模な店の資金づなぎに向きます。まとまった掛け売りが少ない業態でも相談しやすい一社です。

目的別のおすすめ｜土日・個人店・即日・オンライン

総合順位だけでなく、困りごとから選ぶと迷いが減ります。飲食店で多い4つの状況ごとに、当サイトのデータで候補を整理しました。

土日にすぐ動きたい

土日に動ける会社は12社しかなく、評価と条件にはばらつきがあります。評価を重視するならonfact、その日の入金を最優先するならRiseやOTTIへ、入金日を確認してから申し込むのが現実的です。

少額（10万円台）や個人店で使いたい

カード債権は少額が分散しがちです。下限の低い会社を選ぶと、断られるリスクを減らせます。

即日で現金化したい

即日といっても、受付終了の時刻に間に合うかどうかで結果が変わります。夕方に気づいたら、受付が19時までの会社から当たると間に合いやすいです。

店を離れず、オンラインで完結したい

オンライン完結に対応するのは、調べた208社のうち41社だけでした。営業中に来店する時間がとれない店は、この条件で絞ると探しやすくなります。

業態別に見る使い方｜居酒屋・カフェ・キッチンカーほか

同じ飲食店でも、売れる債権や資金が詰まる時期は業態で違います。自分の店に近い行を目安にしてください。

個人店はカード債権が中心のため、少額と土日への対応が効いてきます。法人の掛け売りが多い店は、金額が大きく取引先も法人なので、3社間も選べて手数料を抑えやすくなります。

メリットとデメリット｜まずデメリットを理解しておく

まずはデメリットを理解しておきましょう。両方を見比べてから、使う場面を決めてください。

まとめると、コストと引き換えに速さを買う仕組みです。急な仕入れや支払いのつなぎには役立ちますが、常用すると手数料が経営を圧迫します。

【重要】カード・デリバリー債権の規約リスクと対策

ここは飲食店で見落とされがちな点です。債権の種類によっては、そもそも売却してよいかを規約で確認する必要があります。

不安があるときは、契約前にカード会社や決済代行、ファクタリング会社の三者に債権の種類を伝えて確認しておくと安全です。もっとも安全で手数料も抑えやすいのは、規約上の制限がない法人向けの掛け売り債権です。

手数料はいくら残るか｜二重手数料の早見表

カード債権を現金化すると、手数料が二重にかかります。手取りがどのくらいになるか、下限の目安で早見表にしました。実際の手数料率は会社によって変わるため、あくまで目安です。

この表は手数料率を仮に置いたものです。手数料率が上がるほど手取りは減ります。だからこそ、決済代行の早期入金で足りないかを先に確かめ、使うときは複数社の手数料を比べることが大切になります。

ファクタリング以外の資金調達も知っておく

ファクタリングは万能ではありません。時間に余裕があるなら、より安い手段のほうが向くこともあります。飲食店が使える主な選択肢を整理します。

急ぎならファクタリングやビジネスローン、腰を据えるなら公庫や制度融資が基本の考え方です。公的な制度は、中小企業庁や日本政策金融公庫の公式情報で最新の条件を確認してください。

週末に間に合わせる申し込みの逆算手順

週明けの支払いに間に合わせるには、逆算が要ります。受付終了が18時より前の会社が102社もあるためです。次の手順で動くと、間に合わせやすくなります。

赤字・税金滞納・借入が多くても相談できるか

赤字や税金の滞納があると、融資は難しくなります。ファクタリングは売掛先の信用を見るため、事情があっても相談できる場合があります。当サイトの調査でも、対応可能とする会社は一定数ありました。

ただし、対応可能でも必ず通るわけではありません。売掛先の信用や債権の中身によって、結果は変わります。物価高やゼロゼロ融資の返済で資金繰りが厳しい店ほど、早めに複数社へ相談しておくと選択肢が広がります。

インボイス制度で審査はどう変わったか

インボイス制度が始まり、請求書や売上台帳の整合性が以前より見られるようになりました。取引の実在を確認する場面が増えたためです。次の書類を日ごろからそろえておくと、審査がスムーズになります。

とくに法人の掛け売りを売る場合は、この3点の準備が結果を左右します。

安全な会社の選び方と悪質業者の見分け方

個人経営の飲食店は、悪質な業者に狙われやすい層です。中立の立場から、危ない業者の特徴をお伝えします。

ファクタリングを装った貸付は、金融庁も注意を呼びかけています。契約でトラブルを感じたら、国民生活センターなどの公的な窓口に相談できます。複数社を比べて、条件を書面で確認してから契約すれば、こうした業者は避けやすくなります。

参考：金融庁「ファクタリングに関する注意喚起」、国民生活センター、中小企業庁の各公式情報。

口コミ2,357件からわかる評価の傾向

当サイトにこれまで寄せられた口コミを、4つの項目で集計しました。会社を選ぶときの参考になります。

審査の通りやすさが最も低い点は、正直にお伝えしておきます。1社に断られても終わりではありません。複数社に同時に当たれば、通る確率も、条件を比べる余地も広がります。

申し込みから入金までの流れと必要書類

初めてでも、流れはシンプルです。現金商売の飲食店では、請求書がない取引もあります。その場合は、決済代行の入金明細などが債権の証明になります。

必要書類は会社によって異なります。決算書の要否や、印鑑証明の要否も会社ごとに違うため、申し込み前に確認してください。本記事の各社スペックで書類を要問合せとしているのは、この確認が欠かせないためです。

よくある質問

まとめ｜データで選ぶ飲食店のファクタリング

飲食店でもファクタリングは使えます。売れるのはカード・電子マネーの未入金分と、法人向けの掛け売りです。入金の遅れを埋めたいだけなら、まず決済代行の早期入金を確認したほうが安く済みます。そのうえで急ぎの現金が必要なら、個人事業主に対応し、即日で動ける会社を選びます。

土日に動ける会社は12社、全条件を満たすのは6社と、選択肢は多くありません。だからこそ、条件の近い数社にまとめて見積もりを取り、手数料と入金日を並べて比べてみてください。1社だけで決めないことが、割高な契約と審査落ちを避ける近道になります。