「業績が悪化したら、取引銀行からの融資がストップした」

「なるべく借金に頼らずに事業資金を確保したい」

資金繰りに悩む佐賀県の事業者の方に、「ファクタリング」という新たな資金調達方法をご紹介します。

ファクタリングは、通常1ヶ月~2ヶ月後に入金される売掛債権(=売掛金)をファクタリング会社が買い取り、入金日よりも前に買取代金を振り込むサービスです。

借金ではないため負債を増やすことなく、事業資金に充てられるキャッシュを早期に確保することができます。

資金調達や資金繰りでお悩みの佐賀県の中小企業・個人事業主の方は、ぜひ本記事をご参考になさってください。

佐賀県のおすすめファクタリング会社一覧はこちら

佐賀県のファクタリング事情

佐賀県内では、これまでに新型コロナウイルスの影響で1,000万円以上の負債を抱えて倒産した企業の数は10件で、九州では福岡の25件、熊本の14件に次いで3番目に多い件数となっています。

倒産した企業を業種ごとに見ると、サービス業4件、小売業3件、卸売業2件、運輸業1件です。

国や県による支援は効果が薄れてきた感があり、昨冬から再び感染が拡大するなか、今後も倒産の増加が懸念されます。

実際に、「銀行からの融資がストップして、資金調達の目処が立っていない」という事業者の方もいらっしゃるのではないでしょうか?

そこで、佐賀県の事業者の方が早期に事業資金を確保する手段として、入金前の売掛債権(売掛金)を最短即日で現金化する「ファクタリングをおすすめします。

ファクタリングは銀行融資やビジネスローンのような「借金」ではなく、入金前の売掛債権(=資産)を売却して、その代金を受け取る「債権売買」です。

信用状況や借入状況に関わらず利用でき、信用情報にも一切影響がありません。調達した資金は売上入金までのつなぎとして、感染予防の備品購入費として、さまざまな用途に活用できます。

ファクタリングを利用するにあたっては、貴社の資金ニーズと資金繰り状況に合ったサービスを提供するファクタリング会社を選ぶことが大切です。

次の章では、ファクタリング会社を選ぶときのポイントについて解説します。

佐賀県でファクタリング会社を選ぶときのポイント

以下の5項目は、初めてファクタリングを利用される方から寄せられることの多い問い合わせ内容です。これらの問い合わせに対する回答が、すなわちファクタリング会社を選ぶときのポイントとなります。

  1. 売掛先に知られないためには
  2. 手数料を下げるには
  3. 最短即日で資金調達するには
  4. 資金繰りを改善するには
  5. ファクタリングは本当に安全なのか

それぞれのポイントについて詳しく見ていきましょう。

①売掛先に知られないためには

売掛先(取引先、元請け)の承諾が不要の「2社間ファクタリング」がおすすめです。

2社間ファクタリングは、貴社とファクタリング会社の2社間で契約するため、売掛先は一切関与しません。

売掛先の承諾が不要な代わりに債権譲渡登記という手続きが必要となりますが、貴社が希望すれば債権譲渡登記も省略可能なファクタリング会社もあります。

この2社間ファクタリングに対して、貴社・ファクタリング会社・売掛先の3社間で契約するファクタリングを「3社間ファクタリング」と言います。

②手数料を下げるには

ファクタリングの手数料は、ファクタリング会社のリスクに応じて上がったり下がったりします。

貴社の売掛先(売掛債権)やファクタリング契約が以下の条件に当てはまる場合、ファクタリング手数料が下がる可能性があります。

  • 売掛先の信用力が高い
  • 3社間ファクタリングで契約する
  • 非対面契約をする
  • 債権譲渡登記を行う

それぞれの条件について詳しく解説します。

売掛先の信用力が高いと手数料が下がる

売掛先が期日までに売掛金を支払えなければ、ファクタリング会社は貴社に先払いした代金を回収できません。

ファクタリング会社は代金を確実に回収できるかどうか、「売掛先の信用力」で審査します。

売掛先や売掛債権が以下の条件に当てはまる場合、契約後に倒産や廃業するリスクが低く、確実に売掛金が支払われると判断されるため、ファクタリングの審査で有利に働きます。

  • 倒産のリスクが極めて低い上場企業や官公庁など
  • 会社規模にかかわらず、貴社と長年にわたる良好な取引履歴がある
  • 支払期日が近い(45日以内)

なお、個人や個人事業主あての売掛債権は、信用力にかかわらず買い取りできません。

3社間ファクタリングで契約すると手数料が下がる

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの手数料の相場は、以下のとおりです。

  • 2社間取引・・・(債権の買取額面に対して)5%~20%
  • 3社間取引・・・(債権の買取額面に対して)2%~9%

両者の手数料が大きく異なる理由は、売掛先の同意の有無売掛金の回収手段の違いがあるからです。

2社間ファクタリングは売掛先の同意なしで契約するため、売掛金は貴社が売掛先から通常どおり回収、ただちにファクタリング会社に弁済する必要があります。しかし、貴社が売掛先から回収した売掛金を自身の資金繰りに流用してしまう「使い込みリスク」が懸念されるため、ファクタリング会社は手数料を上げてリスクに備えます。

一方の3社間ファクタリングは売掛先の同意が必須で、売掛金はファクタリング会社が売掛先から直接回収します。2社間のような使い込みリスクの懸念がないため、ファクタリング手数料は下がります。

このように、2社間に比べて3社間のほうがファクタリング会社のリスクは低いと考えられ、手数料も下がるのです。

非対面契約をすると手数料が下がる

ファクタリングには、貴社とファクタリング会社の担当者が面談(初回のみ)をしたうえで契約を結ぶ「対面契約」と、面談をせずに契約を結ぶ「非対面契約」があります。

非対面契約のファクタリングはすべての手続きがオンラインで完結します。ファクタリング会社の出張や面談にかかるコストがカットされるため、結果的に手数料が下がります。

さらに、オンラインで完結する性質上、売掛先の同意および債権譲渡登記も必要ありません。

債権売買を徹底的に秘密にしたい方、手数料の低さで選びたい方は、非対面契約のファクタリングがおすすめです。

債権譲渡登記を行うと手数料が下がる

債権譲渡登記とは、債権がだれからだれに対し、いつ譲渡されたものかを公的に証明する手続きを指します。

登記を行うには登記費用や印紙代がかかりますが、ファクタリングの手数料は登記を行わない契約よりも下がります。

売掛先が一切関与せずに契約を結ぶ2社間ファクタリングでは、すでに他の業者に売却されている売掛債権を買い取ってしまう「二重譲渡リスク」や、売掛金の使い込みリスクに備える「対抗要件の具備」のために、原則として債権譲渡登記が必要です。

しかし、法務局で概要記録事項証明書の交付請求をすれば、誰でも登記された情報を閲覧できてしまうため、債権売買の事実を完全に秘密にすることはできません。

ファクタリング会社の中には、手数料を引き上げて諸々のリスクに備える代わりに、債権譲渡登記の手続きを省略可とするところもあります。

債権売買の事実を徹底的に秘密にしたい場合は、債権譲渡登記を留保できるファクタリング会社がおすすめです。

③即日で資金調達するには

即日で資金調達するための最低条件は以下のとおりです。

  • 事前に必要書類を全て揃え、午前中までに申し込む
  • 2社間ファクタリングに申し込む
  • 債権譲渡登記を省略する

即日の資金調達は、2社間ファクタリングを利用することが第一条件です。

3社間ファクタリングは売掛先に同意を得るというプロセスがある以上、早くても2~3日はかかってしまいます。

ただし、2社間であっても初回で面談が必要な場合や債権譲渡登記を行う場合は、即日の資金調達は難しくなります。

非対面契約のファクタリングサービスであれば、2社間取引かつ債権譲渡登記が不要という条件で利用できるため、即日の資金調達の可能性が高まります。

いずれにせよ、申し込みの前に提出書類をすべて揃えておき、午前中までに申し込みを済ませるようにしましょう。

④資金繰りを改善するには

ファクタリングを1回利用しただけでは貴社の資金繰りが改善されない場合は、ファクタリング会社の経営支援を受けましょう。

ファクタリング会社は、資金繰りコンサルティングや新たな資金調達先の斡旋など、経営支援サービスを提供しています。とくに対面契約方式のファクタリング会社の多くは、利用期間中の経営支援サービスが無料です。

「根本的に資金繰りを改善したい」「自社にとってベストな資金調達方法を知りたい」といった悩みを抱える事業者の方は、ファクタリング会社に相談することで適切な経営支援を受けられるでしょう。

⑤ファクタリングは本当に安全なのか

売掛債権を売買するというファクタリングの取引そのものに違法性は一切ありません。

しかし、過去にはファクタリングを装って実質的な高利貸しを行っていた事業者が摘発されています。

悪質な業者に騙されないためにも、ファクタリング会社のホームページで過去の買取実績や会社概要、利用者の口コミ等を必ず確認しましょう。

事前にファクタリング会社に問い合わせて、スタッフの対応を確認することも大切です。

佐賀県のおすすめファクタリング会社

2021年2月現在、佐賀県内にファクタリング会社の営業所はありません。

佐賀県の事業者の方は全国出張対応のファクタリング会社を利用するか、オンライン完結のファクタリングサービスを利用するかのどちらかを選ぶことになります。

ここでは、佐賀県の事業者の方に利用をおすすめするファクタリング会社をご紹介します。

スピードや手数料、付帯サービス等を比較して貴社の資金ニーズに合ったファクタリング会社を選びましょう。

ベストファクター|業界最安水準2%~のファクタリングサービス

ベストファクター

契約方式 対面・初回要面談
取り扱いサービス 2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
診療・介護報酬債権ファクタリング
財務コンサルティング
ファクタリング手数料 2%~
入金スピード 最短即日
買い取り限度額 25万円~2,500万円(過去の実績から)
URL https://bestfactor.jp/

ベストファクターは、全国出張対応で2社間ファクタリングの実績が豊富なファクタリング会社です。

法人・個人を問わず、スピード対応かつ業界最安水準の手数料で安心のファクタリングサービスを提供しています。

最小25万円から最大2,500万円まで対応可能で、2社間ファクタリングの即日振込率は77.8%です。

さらに、ファクタリング利用期間中は、キャッシュフロー改善のための財務コンサルティングを無償で受けられます。

同社は対面契約を採用しているため、初回利用時は面談が必要となります。佐賀県の事業者の方へは、西日本エリアで営業する大阪支店のスタッフが出張対応します。

ビートレーディング|業界トップクラスのサービス内容で安心の資金調達

ビートレーディング

契約方式 対面・初回要面談
取り扱いサービス 2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
診療・介護報酬債権ファクタリング
Beペイメント
経営コンサルティング
ファクタリング手数料 【2社間】5%~20%
【3社間】2%~
入金スピード 最短即日
買い取り限度額 10万円~7億円(過去の実績から)
URL https://betrading.jp/

ビートレーディングは創業10年以上、これまでに20,000社以上の取引実績があるファクタリング業界の老舗です。

通過率98%という審査の柔軟さに定評があり、赤字・債務超過・税金滞納など、利用者の事情を踏まえたファクタリングサービスを提供してます。

買取金額は無制限、業界最安クラスの手数料2%~、最短12時間のスピードと三拍子揃って優れたサービスが高く評価されています。

さらに、ファクタリング利用期間中は無償のアフターフォローが受けられます。資金繰りを根本的に解決したい方は、専任の担当者による適切なサポートが受けられるでしょう。

同社と初めて契約する場合は、担当者との面談が必要です佐賀県へは、最寄りの福岡支店が出張対応します。

OLTA|オンライン完結型ファクタリングのパイオニア

olta(オルタ)

契約方式 非対面
取り扱いサービス 2社間ファクタリング
ファクタリング手数料 2%~9%
入金スピード 最短即日~翌日
買い取り限度額 制限なし
URL https://www.olta.co.jp/

OLTAは非対面・オンライン完結型の「クラウドファクタリング」を提供しています。

AI審査を作用しているため無駄なコストをカット、利用者が支払う費用は手数料の2~9%だけです。書類提出も画像やpdf形式でアップロードすれば申込みが完了します。

ただし、クラウドファクタリングを利用するにあたっては、OLTAの事前審査およびアカウント登録が必要となります。

初めて利用する方は事前審査の結果が出るまでに時間がかかる場合があるため、なるべく余裕を持って申し込みましょう。

WIT(ウィット)|完全非対面・小口専門・最短2時間で現金化のファクタリング

WIT(ウィット

契約方式 非対面
取り扱いサービス 2社間ファクタリング
コンサルティング業務
ファクタリング手数料 5%~
入金スピード 最短即日
買い取り限度額 500万円以下
URL https://witservice.co.jp/

ウィットは、資金調達サポートのファクタリング事業と、事業再生を支援するコンサルティング事業を展開しています。

ファクタリングサービスは小口専門を掲げている通り、500万円以下の債権買取がメインです。

非対面契約なのでリーズナブルな手数料で売掛債権を資金化できます。過去には最小30万円の売掛債権を95%の買取率で買い取った実績があります。

また、コンサルティング事業では、長期的な資金繰りの安定化や経営改善についての相談ができます。

アクセルファクター|スピード・手数料・審査通過率でトップクラス

契約方式 非対面
取り扱いサービス 2社間ファクタリング
ファクタリング手数料 2%~
入金スピード 最短即日
買い取り限度額 上限なし
URL https://accelfacter.co.jp/

アクセルファクターは全国対応かつ「原則として即日振込」のファクタリングサービスを提供しています。

同社の本店は東京都新宿区にありますが、九州エリアの事業者の方でも即日の資金調達ができるよう、書類送付は郵送、FAX、メール等でも可能です。

請求書やエビデンス等が手元にない場合でも、契約を保留にせず代替書類でカバーできるよう対応しています。

さらに、同社の2社間ファクタリングは「即日対応だから手数料が高い」という常識を覆す低手数料も魅力です。

資金繰り改善が長期に及ぶと判断した場合、1回あたりの利用金額と手数料を下げ、徐々に改善を施していくという中長期プランも用意しています。

佐賀県のファクタリングに関するQ&A

佐賀県のファクタリングに関して、よくある質問とその回答をQ&A形式でまとめました。

Q.ファクタリング契約後に売掛先が倒産してしまった場合はどうなりますか?
A.万が一、売掛先が倒産してしまっても、ファクタリング会社が貴社に支払いを求めることはありません(ノンリコース契約といいます)。ファクタリング会社は、売掛先の支払い不能リスクも含めた手数料を提示した上で、債権を買い取っています。万が一、ファクタリング会社が貴社に支払いを求める契約を持ちかけてきた場合は、違法な取引の可能性があります。
Q.ファクタリングを利用することで、将来的に銀行から融資を受けにくくなることはありませんか?
A.ありません。むしろ、ファクタリングのメリットの1つである「オフバランス化」により、銀行融資の審査に有利に働きます。オフバランス化とは、賃借対照表(バランス)の資産・負債を減らす(オフ)ことです。これにより貴社の自己資本比率がアップするため、銀行からの評価(=企業価値)が高まります。

佐賀県で早期の資金調達は「ファクタリング」がおすすめ

今回は佐賀県の中小企業や個人事業主の方に、借金とは異なる資金調達手段として、ファクタリングをご紹介しました。

本記事の内容を参考に、貴社の資金ニーズや経営課題の解決に即したファクタリング会社を選びましょう。

また、ここでは紹介しきれなかった他の優良ファクタリング会社は、以下の記事をご参照ください。

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