「新型コロナウイルス感染症の影響で資金繰りが厳しい」「売上減少で慢性的な資金不足に陥っている」など、経営課題を抱える静岡県の事業者の方に、ファクタリングによる資金調達を解説します。
ファクタリングは入金前の売掛債権（請求書）を早期に現金化するサービスで、調達した資金は事業の運転資金やつなぎ資金にあてることが可能です。
今回は、静岡県の中小企業を営む経営者・個人事業主の方におすすめなファクタリング会社をご紹介します。
「ファクタリングとローンの違いは？」「ファクタリングの申込に必要な書類とは？」といったファクタリングの基礎知識については、以下の記事もご参考になさってください。
静岡県のファクタリング事情
一時期に比べて落ち着いてきた印象があるものの、新型コロナウイルス感染症の影響は今なお色濃く、資金繰りに悩まされている事業者の方も多いのではないでしょうか。
国の持続化給付金や雇用調整助成金をはじめ、静岡県でも独自に協力給付金を打ち出すなど、さまざまな支援対策が講じられています。
しかしながら、各支援制度に申請してから資金が支給されるまでには、最低でも2週間、長ければ半年ほどの期間を要するのが実態です。
2020年9月時点では、国の持続化や家賃支援を合わせても、売り上げ減少事業者の約4割に支援が届いておらず、過半数の中小業者が国・自治体の支援を「足りない」と感じていることが浮き彫りとなっています。
そこで、中小企業や個人事業主の方の一刻も早い資金調達・資金繰り改善の一手として、入金前の請求書を最短即日で現金化するファクタリングの利用をおすすめします。
ファクタリングは申込者の借入状況や経営状況にかかわらず、入金前の請求書をファクタリング会社が買い取り、所定の手数料を差し引いた買取代金を振り込む請求書先払いサービスです（3社間の場合）。
売上入金まではもちろん、給付金・助成金・補助金等が交付されるまでのつなぎ資金として、事業用の資金に自由にお使いいただけます。
ファクタリングを利用するにあたっては、自社の資金ニーズと経営課題に即したサービスを提供するファクタリング会社を選ぶことが重要です。
次章からは、ファクタリング会社の選び方や、静岡県の事業者の方におすすめのファクタリング会社をご紹介します。
静岡県でファクタリング会社を選ぶときのポイント
ファクタリングには大きく分けて「2社間取引」と「3社間取引」の2種類があります。
2社間取引はファクタリングの契約を結ぶにあたり、売掛先（取引先企業・クライアント）の同意が不要です。
債権譲渡登記という手続きが必要となる場合もありますが、ファクタリング会社によっては登記すら不要で、その日のうちに契約も可能なため、最短即日に資金化できます。
一方の3社間取引は、ファクタリングの契約を結ぶにあたり売掛先の同意が必須です。
売掛先に同意書への署名捺印をしてもらうため、当日中の資金調達は難しいですが、2社間取引に比べて手数料を大幅に抑えられます。
以上を踏まえ、ファクタリング会社を選ぶ際に着目すべきポイントをまとめました。
- ファクタリング手数料
- 入金までのスピード
- 経営支援の内容
- ファクタリング会社の信頼性
それぞれのポイントについて詳しく見ていきましょう。
ファクタリングの手数料
ファクタリングの手数料が低くなれば（買取率が高くなれば）、入金される現金の額は大きくなります。
たとえば、100万円の請求書を手数料5％で現金化する場合と手数料10％で現金化する場合では、手元に残せる現金が以下のように異なります。
手数料の違い
100万円を手数料5％で現金化する場合・・・手数料として5万円＝手元に残る現金は95万円
100万円を手数料10％で現金化する場合・・・手数料として10万円＝手元に残る現金は90万円
ファクタリングの手数料は、ファクタリング会社のリスクに応じて決められるのが一般的です。
売掛先の信用力が高いほど、また自社が売掛先と長年にわたって良好な取引関係にあるほど、ファクタリング会社は売掛金の未払いやデフォルト（債務不履行）のリスクが低いと判断し、手数料を低めに設定します。
さらに「取引は3社間か2社間か」「手続きは対面か非対面か」という審査基準も、手数料が変動する要素となります。3社間取引と2社間取引の手数料相場は、以下のとおりです。
- 2社間取引・・・債権の買取額面に対して5～20％ （非対面の場合は10％以下）
- 3社間取引・・・債権の買取額面に対して2～9％
2社間取引は、自社とファクタリング会社の合意があれば売掛先の同意は必要なく、場合によっては債権譲渡登記も不要でファクタリング契約を結べます。
ただし、債権回収は通常どおり自社で行い、ただちにファクタリング会社に支払わなければなりません。入金された売上金が別用途に使われる万が一のリスクに備え、ファクタリング会社は手数料を高く設定します。
一方の3社間取引は、売掛先の同意を得たうえでファクタリング契約が結ばれ、債権回収は自社に代わってファクタリング会社が直接売掛先に対して行います。
もちろん、2社間ファクタリングのように別用途に使い込まれるリスクはありません。
このように、2社間取引に比べて、3社間取引のほうがファクタリング会社の回収リスクが低いと考えられるため、手数料が低く抑えられるのです。
さらに、ファクタリングの契約を結ぶにあたり、経営者とファクタリング会社の担当者の面談（初回のみ）が必要なケースと不要な取引形態もあります。
面談が不要ですべての手続きがオンラインで完結する「非対面」のファクタリング会社であれば、2社間取引でも10％以下の手数料でファクタリングを利用できます。
なぜなら、ファクタリング会社側の出張や面談に要するコストがカットされるため、2社間取引であっても3社間並みに低い手数料を実現できるからです。
入金までのスピード
一刻も早く資金が必要な状況においては、ファクタリングの買取代金が入金されるまでのスピードが重要です。
2社間取引は売掛先の承諾が不要なため、ファクタリング会社の審査に通過すれば申込の当日中に請求書を現金化できます。
ただし、2社間取引でも初回取引で面談が必要となる場合は、担当者が自社まで出張してくる時間がかかります。
面談不要な非対面取引は書類提出もオンラインでOKなので、対面取引よりも早めに入金してもらうことが可能です。
経営支援の内容
ファクタリング会社の中には、経営改善・資金繰り支援を付帯サービスとして提供しているところもあります。
サービスの内容は、経営改善計画策定や実行のサポート、新たな資金調達先の紹介、銀行リスケ・借り換え交渉など、自社の経営課題に即した支援です。
ファクタリングによる早期の資金調達のみならず、自社の経営課題を根本的に解決したい事業者の方は、このようなサービスが提供されている会社を選ぶと良いでしょう。
信頼性は実績や口コミ・評判で確認する
ファクタリングでは、大切な請求書を安心して買い取ってくれるファクタリング会社を選ぶことも重要です。
ファクタリング会社は銀行や貸金業者と違って、明確な資格や免許などがありません。その安全性や信頼性を確認するには、公式サイトの取引実績や利用者の口コミ・評判が参考となります。
気になるファクタリング会社があれば直接問い合わせ、スタッフの対応を見ることも大切です。
静岡県のおすすめファクタリング会社
現在のところ、静岡県内にはファクタリング会社の店舗がありません。
静岡県内の事業者の方がファクタリングを利用するにあたっては、全国出張対応のファクタリング会社に自社まで出張してもらうか、オンラインで手続きができる非対面取引を利用するかの二択となります。
ここでは、資金調達のスピードや手数料の安さ、実績・信頼性で選んだおすすめのファクタリング会社をご紹介します。
- OLTA（オルタ）
- 日本中小企業金融サポート機構
- ウィット
- ビートレーディング
- ベストファクター
OLTA（オルタ）
OLTAは、非対面取引ですべての手続きがオンライン完結するクラウドファクタリングを提供しています。
クラウドファクタリングは人件費のかからないAI審査を採用しており、2社間取引でありながら3社間並に低い2～9%の手数料で請求書を現金化できる強みがあります。
スピードと手数料に優れているため「一刻も早く現金が必要」「なるべく資金調達コストをかけたくない」という事業者の方におすすめです。
ただし、クラウドファクタリングを利用するにあたっては、事前にOLTAへの会員登録が必要となります。会員登録後、公式ページの「まずはお見積もりをする」から申込が可能です。
ちなみに、OLTAは静岡県の地方銀行「静岡銀行」「清水銀行」と提携しています。普段から静岡銀行や清水銀行を利用している静岡県の事業者の方にとっては、うってつけのファクタリング会社と言えるでしょう。
| 契約方式 | 非対面 |
| 取り扱いサービス | 2社間ファクタリング |
| ファクタリング手数料 | 2～9％ |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 買い取り限度額 | 無制限（最大1,000万円が目安） |
日本中小企業金融サポート機構
日本中小企業金融サポート機構は、非対面のファクタリングや各種経営支援を提供する非営利の一般社団法人です。
同機構の即日ファクタリングはすべての手続きがオンラインで完結し、全国どこから申し込んでも即日に請求書を現金化できます。
また、2020年10月30日には、中小企業の資金繰りや経営を支援する「経営革新等支援機関」として財務局および経済産業局から認定されており、事業再生やM&Aなどの経営支援も積極的に提案しています。
ファクタリングによる早期の資金調達と資金繰りや経営課題の改善を目指す事業者の方におすすめです。
| 契約方式 | 非対面 |
| 取り扱いサービス | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング 事業再生 M&A・事業承継 事業マッチング |
| ファクタリング手数料 | 1.5～10.0％ |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 買い取り限度額 | 要確認 |
ウィット
ウィットは、非対面取引のファクタリングと中小企業の事業再生を支援するコンサルティング事業を提供しています。
同社のファクタリングは「500万円以下の小口専門」を打ち出していますが、大口の資金でも数日以内で現金化が可能です。
また、資金繰り危機や会社そのものが存続危機にあるといった利用者に対しては、各種コンサルティングによって事業再生のサポートに取り組んでいます。
少額の資金調達と資金繰りのサポートを希望するなら、フットワークの軽いウィットの利用をおすすめします。
| 契約方式 | 非対面 |
| 取り扱いサービス | 2社間ファクタリング |
| ファクタリング手数料 | 5％～（過去の実績より） |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 買い取り限度額 | 500万円以下 |
ビートレーディング
ビートレーディングは個人事業主との過去の買取実績10万円～7億円を記録しているほか、業界最安レベルの手数料・きめ細やかなスタッフの対応など、サービスの質において申し分ありません。
初回のみ担当者との面談が必要なので、静岡県の事業者の方がビートレーディングで当日中の振込を希望する場合は、事前に必要書類を揃えたうえで、なるべく午前中までに申込を済ませておく必要があります。
2022年11月現在、最大30万円キャッシュバックのキャンペーンを実施中です。この機会に入金前の請求書を現金化して、早期の資金調達をお得に実現しましょう。
| 契約方式 | 対面・初回要面談 |
| 取り扱いサービス | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング 診療・介護報酬債権ファクタリング Beペイメント 経営コンサルティング |
| ファクタリング手数料 | 【2社間】4～12% 【3社間】2～9% |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 買い取り限度額 | 10万円～7億円（過去の実績から） |
| 最寄りの店舗 | 東京都港区芝大門1-2-18 Noyoriビル3F |
ベストファクター
ベストファクターは、中小企業や個人事業主を対象とする2社間取引に特化したファクタリング会社です。
全国出張対応で柔軟な審査とスピード入金を強みとしています。過去の実績は平均買取率が89.5％、即日振込実行率が61.5％とあるため、資金繰りに悩む事業者の心強い味方になるでしょう（2022年11月実績）。
さらに、同社の経営コンサルティングにおいては、資金繰りや経営課題に悩む事業者をサポートしてきた豊富な実績があります。
つなぎ資金から経営改善までワンストップで解決するなら、ベストファクターの利用がおすすめです。
| 契約方式 | 対面・初回要面談 |
| 取り扱いサービス | 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング 診療・介護報酬債権ファクタリング 経営コンサルティング |
| ファクタリング手数料 | 2％～ |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 買い取り限度額 | 25万円～2,500万円（過去の実績から） |
| 最寄りの店舗 | 東京都新宿区山吹町261 トリオタワーノース4F |
静岡県のファクタリングに関するQ&A
静岡県のファクタリングに関して、よくある質問とその回答をQ&A形式でまとめました。
- Q.静岡県の地方銀行はファクタリングサービスを展開していますか？
- A.はい。静岡県の地方銀行の中でファクタリングサービスを展開しているのは「静岡銀行」「清水銀行」「スルガ銀行」などが挙げられます。本記事でおすすめしたファクタリング会社「OLTA」は、2022年3月から静岡銀行と、同年8月からは清水銀行と共同し、ファクタリングサービスの提供を開始しました。また、スルガ銀行のイービジネスダイレクト支店では、介護・診療・調剤報酬債権ファクタリングを取り扱っています。静岡県の介護・医療関係の事業者は、ぜひ検討してみてはいかがでしょうか。
- Q.現在の経営状況で銀行融資を見送られているのですが、ファクタリングは利用できますか？
- A.ファクタリングは融資と異なり、申込者の方の借入状況や信用状況よりも、売掛先の信用力が重視されます。長年にわたって良好な取引関係にある売掛先の請求書があれば、銀行融資を断られた方でも、ファクタリングによる資金調達が可能です。
- Q.ファクタリングなら支払期日を過ぎた請求書でも現金化できますか？
- A.できません。ファクタリングは支払期日と支払金額が確定している「確定債権」のみを買取対象としています。すでに支払期日を過ぎてしまった「不良債権」や、将来的に支払われる予定でも期日と金額が確定していない「将来債権」は、買取対象となりません。
静岡県で早期の資金調達は「ファクタリング」がおすすめ
今回は静岡県の中小企業を営む経営者・個人事業主の方を対象に、ファクタリング会社選びのポイントやおすすめのファクタリング会社をご紹介しました。
本記事の内容を参考に、自社の資金ニーズや経営課題の解決に即したファクタリング会社を選びましょう。
また、ここでは紹介しきれなかったほかの優良ファクタリング会社は、以下の記事をご参照ください。
優良ファクタリング会社はこちら
