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title: 支払サイト120日の請求書はファクタリングできる？残り日数別の対応と55社比較【2026年最新】
date: 2019-11-18T13:10:20Z
modified: 2026-09-01T10:54:50Z
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  - ファクタリングの仕組み
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featured_image_alt: 120日サイトの売掛金をファクタリング！入金額はいくらになる？
timestamp: 2026-09-01T10:54:50Z
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![ファクタリング　120日](https://fackomi.com/wp-content/uploads/2019/11/7ae5059239d143897f71428099b61c07.png)

支払サイトが120日の請求書を持っていて、その入金を待つあいだの資金がもたないかもしれない、と不安な方は多いと思います。買い取ってもらえるのか、いくら引かれるのかが分からないまま、申し込みを迷っている方もいると思います。

この記事の結論
支払サイト120日の請求書でも、ファクタリング会社に買い取ってもらえる可能性はあります。条件を決めるのは「120日」という数字ではなく、あなたが申し込む日から入金予定日までの残り日数です。

まず、あなたが今持っている書類がどれかで、進む先が変わります。下の4つから選んでください。

持っているもの
請求書
ファクタリングの対象です。このまま読み進めてください。

持っているもの
約束手形
ファクタリング会社は手形を買い取れません。[手形割引の解説はこちら](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/post/bills-and-factoring.md)

持っているもの
でんさい
電子記録債権は、でんさい割引という別の方法で現金化します。[でんさい割引に対応する会社](https://fackomi.com/search/densai-discount/)

持っているもの
注文書
納品前で請求書がまだ出せないなら、注文書のまま資金化できます。[注文書買取に対応する会社](https://fackomi.com/search/po-factoring/)



## 支払サイト120日の請求書は、ファクタリングで買い取ってもらえる

この章では、120日という支払サイトがファクタリングでどう扱われるのかと、会社によって答えが分かれる理由を説明します。

ファクタリング会社の多くは、支払期日が30日から60日先の請求書を中心に買い取っています。120日先の請求書は、それより長い部類に入ります。ただ、買い取らないと決めている会社ばかりではありません。ファクコミが主要208社を調査したところ、2社間ファクタリングに対応している会社は158社、3社間ファクタリングに対応している会社は139社ありました。この中には、支払期日が長い請求書を受け付けている会社も含まれます。

問題は、支払期日の上限を公式サイトに書いている会社がほとんどないことです。そのため「120日は買い取ってもらえますか」と聞かないと分からない、という状態が続いています。

支払期日が長い請求書ほど、ファクタリング会社に引かれる手数料は上がりますアクセルファクターは公式サイトのよくある質問で、ファクタリング手数料はどのような債権を持っているか、支払いまでの期日、取引先との契約期間などに応じて変わると書いています。支払期日の長さが手数料を左右することを、会社側が公式に認めている例です。



## その「120日」の数え方は、合っていますか

この章では、支払サイトの数え方を確認します。自分では120日だと思っていても、実際にはもっと短いことがあるためです。

支払サイトは、締め日から数えるのか、納品日から数えるのか、請求書を発行した日から数えるのかで、数十日ずれます。よくあるのは、月末締めの翌々月末払いを120日だと思っているケースです。

取引条件ごとの、実際の日数の例



| 取引条件 | 納品日 | 締め日 | 入金予定日 | 納品日からの日数 |
| --- | --- | --- | --- | --- |
| 月末締め 翌々月末払い | 4月10日 | 4月30日 | 6月30日 | 81日 |
| 月末締め 4か月後払い | 3月15日 | 3月31日 | 7月31日 | 138日 |
| 月末締め 120日払い | 3月20日 | 3月31日 | 7月29日 | 131日 |



月末締めの翌々月末払いは、納品日から数えても81日です。この条件を120日だと思って「うちは長いから断られる」と決めていた方は、前提から変わります。まずは契約書か発注書で、締め日と支払期日の書き方を確認してください。

## 入金まで、あと何日残っていますか

この章では、ファクタリング会社が実際に見ている日数の考え方を説明します。ここが、この記事でいちばん大事な部分です。

ファクタリング会社が審査で見るのは、契約書に書かれた支払サイトではありません。**あなたが申し込む日から、取引先の入金予定日までの残り日数**です。支払サイト120日の請求書でも、発行から70日が経っていれば、残りは50日です。この状態なら、支払期日が長い請求書を敬遠する会社でも受け付けることがあります。

支払サイト120日の請求書を、発行から70日後に申し込む場合


**請求書の発行日**ここから数えて120日後が入金予定日
**今日（70日経過）**ここで申し込む
**入金予定日**取引先からあなたに入金される日

ファクタリング会社が見るのは、この残り50日です

逆のこともあります。支払サイトが60日でも、納品した直後に申し込めば残りは60日です。つまり「120日サイトだから不利、60日サイトだから有利」とは言い切れません。申し込む日をずらせるなら、残り日数が短くなってから相談したほうが、条件は良くなります。



| 入金予定日までの残り日数 | 相談するときの考え方 |
| --- | --- |
| 30日以内 | 多くのファクタリング会社が通常どおり受け付ける範囲です。 |
| 31日〜60日 | ここも通常の範囲です。会社によって手数料の差が出はじめます。 |
| 61日〜90日 | 受け付ける会社と、断る会社に分かれます。申込時に残り日数を先に伝えてください。 |
| 91日以上 | 受け付ける会社が絞られます。急ぎでなければ、残り日数が短くなるまで待つ選択もあります。 |

残り日数ごとの取り扱いは、各社の審査基準によって変わります。上の表は相談するときの目安として使ってください。

残り日数を先に伝えれば、その条件で受け付けられる会社だけが返答します。
[無料一括査定で条件を聞く](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/page/estimate.md)

## 支払サイト120日の請求書は、いくら引かれるのか

この章では、ファクタリング会社に引かれる手数料の計算方法を説明します。同じ条件でも、他の解説記事と金額が大きく違うことがあるので、その理由もあわせて書きます。

ファクタリングの手数料は、売掛金の額面に対する割合で決まります。1,000万円の請求書を手数料率20%で売れば、ファクタリング会社に引かれるのは200万円です。支払サイトの日数で割った金額にはなりません。

日数で割る計算をした場合
1,000万円 × 20% ÷ 365日 × 120日
約66万円
手元に残る資金 約934万円

額面に手数料率をかけた場合
1,000万円 × 20%
200万円
手元に残る資金 800万円



差は134万円です。日数で割る計算は、年率で決まる手形割引の考え方で、ファクタリングの見積もりとは前提が違います。両方の計算を並べた記事を読んで少ないほうの金額を覚えていると、実際の見積もりを見たときに開きに驚くことになります。

支払サイトが長くなると、日数ぶんではなく手数料率そのものが上がります120日先の入金は、30日先の入金より先が読めません。そのぶん手数料率を高く出されることがあります。ここで効いてくるのは日数の掛け算ではなく、出される率が何%になるかです。会社ごとに率の差が出るので、1社の言い値ですぐ決めないでください。



額面と手数料率ごとに、手元に残る資金を一覧にしました。掛け目や振込手数料などを引く前の金額です。

額面と手数料率ごとの、手元に残る資金の早見表



| 売掛金の額面 | 手数料率5% | 手数料率10% | 手数料率15% | 手数料率20% |
| --- | --- | --- | --- | --- |
| 100万円 | 95万円 | 90万円 | 85万円 | 80万円 |
| 300万円 | 285万円 | 270万円 | 255万円 | 240万円 |
| 500万円 | 475万円 | 450万円 | 425万円 | 400万円 |
| 1,000万円 | 950万円 | 900万円 | 850万円 | 800万円 |



業界のだいたいの目安は、2社間ファクタリングで5%〜20%、3社間ファクタリングで1%〜8%です。各社の実際の手数料率は審査によって決まります。

## 手数料のほかに、掛け目で差し引かれることがあります

この章では、掛け目という仕組みと、手数料との違いを説明します。支払サイトが長い請求書ほど関係してくる部分です。

掛け目とは、売掛金の額面のうち何%を買い取るかという割合です。額面1,000万円で掛け目80%なら、買い取りの対象になるのは800万円で、残りの200万円はファクタリング会社が預かります。この200万円は、取引先からファクタリング会社に入金が確認できた時点であなたに返される場合があります。手数料のように払い切りになるお金とは、性質が違います。

売掛金の額面1,000万円
−
ファクタリング会社に引かれる手数料150万円
−
掛け目でいったん預かられる分200万円
＝
契約時に手元に残る資金650万円

掛け目の割合と、預かられた分が返されるかどうかは会社と契約によって変わります。上の金額は仕組みを説明するための例です。

見積もりを受け取ったら、この2つを分けて聞いてください
引かれた金額のうち、手数料はいくらで、掛け目で預かられる分はいくらか
預かられた分は、いつ、どういう条件であなたに返されるのか
この2つに答えられない会社とは契約しないでください。

手数料に消費税を上乗せしてくる会社は、別の会社に切り替えるのが安全です売掛債権の譲渡は消費税がかからない取引です。手数料に消費税を足した金額を出してくる会社は、その時点で切り替えてください。1,000万円の請求書なら、上乗せ分だけで数十万円になります。



## 支払サイト120日の審査を通すために、先に用意しておくもの

この章では、支払サイトが長い請求書を出すときに、あなたが先に準備しておける書類を説明します。書類の出し方ひとつで、通るかどうかが変わることがあるためです。

ファクタリング会社は、取引先から実際に入金され続けているかを通帳で見ます。ここに、支払サイト120日ならではの落とし穴があります。アクセルファクターが公式サイトで示している必要書類は、請求書などの売掛金額が確認できる書類、通帳3か月分の写し、身分証明書の3点です。**支払サイトが120日だと、通帳3か月分にはその取引先からの入金が1回も映らないことがあります。**

支払サイトが長いことを、あなたに有利な材料に変える方法があります
通帳は3か月分ではなく、6か月から1年分を最初から用意する
同じ取引先から120日周期で入金が続いていることを、こちらから指し示す
支払サイトが120日だと分かる基本契約書か発注書を添える
検収書があれば、納品が完了していることの裏づけとして一緒に出す

支払サイトが長いということは、その条件で何度も入金を受けてきたということです。その実績を先に見せれば、長い支払サイトは不利な条件ではなく、取引が続いている証拠になります。

## 手数料を下げる方法として、3社間ファクタリングがあります

この章では、2社間と3社間の違いと、3社間を選べる会社がどれだけあるかを説明します。支払サイトが長い請求書ほど、手数料の差が金額に出るためです。

3社間ファクタリングは、取引先に債権を譲渡したことを知らせたうえで、取引先からファクタリング会社に直接支払ってもらう方式です。ファクタリング会社にとって取りはぐれが減るぶん、手数料率が低く出やすくなります。ただし取引先に知られます。

2社間ファクタリング5%〜20%取引先に知られずに使える
3社間ファクタリング1%〜8%取引先の承諾が必要

1,000万円の請求書で手数料率が20%から8%に下がれば、ファクタリング会社に引かれる金額は200万円から80万円になります。差は120万円です。取引先に知られてよいかどうかを先に決めておくと、選べる会社が絞れます。

ただし、3社間はどの会社でも選べるわけではありません。ファクコミが主要208社を調査したうち、口コミが12件以上ある76社を見ると、次のように分かれました。

2社間と3社間の両方に対応43社
3社間のみ対応14社
2社間のみで3社間が選べない18社

2社間しか扱っていない18社に申し込むと、手数料を下げる相談そのものができません。相見積もりを取るときは、3社間に対応しているかを先に確かめてください。

## 支払サイト120日の請求書を出せる、3社間対応の55社

ここからは、支払サイトが長い請求書で手数料を下げる相談ができる会社を紹介します。選んだ基準は、ファクコミ掲載381社のうち、口コミが12件以上あり、3社間ファクタリングに対応している55社です。医療や建設に特化した会社は、この一覧から外しています。

55社に1社ずつ問い合わせる時間はないと思います。
残り日数と売掛金の額を一度入力すれば、条件に合う会社からまとめて返答が届きます。
[無料一括査定で複数社の条件を比べる](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/page/estimate.md)

まずは総合スコアの高い7社を、条件つきで紹介します。総合スコアは、実利用者から寄せられた口コミの入金スピード・スタッフ対応・審査の通りやすさ・手数料の安さを平均した数値です。口コミの件数が少ない会社は、1件の投稿でスコアが動きやすいので、件数もあわせて見てください。

[ベストペイ](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/bestpay.md)総合スコア4.20／口コミ19件
3社間に対応債権譲渡登記なしの選択肢あり買取金額30万〜1億円

| 買取金額 | 契約方式 | 手数料 | 受付時間 |
| --- | --- | --- | --- |
| 30万円〜1億円 | 2社間・3社間 | 要問合せ | 10:00〜19:00（土日祝は休業） |



向いている場面
入金スピードの口コミ評価が4.7と高く、急いで資金が必要なとき
債権譲渡登記をしない形も選べるので、登記費用を抑えたいとき

先に知っておきたいこと
口コミが19件なので、スコアは1件の投稿で動きやすい
手数料率を公式サイトに出していないため、金額は問い合わせが必要
土日祝は動かないので、金曜の夕方以降に申し込むと週明け対応になる



ベストペイは株式会社アレシアの運営です。同じ会社が運営するベストファクターと両方に申し込むと、同じ審査部門に2回出すことになります。



[アクセルファクター](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/accelfacter.md)総合スコア4.10／口コミ47件
手数料の目安を公式に公開3社間0.5%〜債権譲渡登記は必須ではない

| 買取金額 | 契約方式 | 手数料 | 受付時間 |
| --- | --- | --- | --- |
| 10万円〜5,000万円 | 2社間・3社間 | 2社間1%〜12%／3社間0.5%〜10.5% | 平日10:00〜18:30 |



向いている場面
手数料の目安を公式サイトに出しているので、相見積もりの基準にしやすい
債権譲渡登記は必須ではないと公式に書いている
赤字決算でも創業から間もなくても利用できると公式に書いている

先に知っておきたいこと
必要書類の通帳は3か月分なので、120日サイトだと入金実績が映らないことがある
審査によっては公表している手数料の目安に収まらない場合があると明記されている
受付は平日のみで、支払期日の上限は公式サイトに書かれていない



アクセルファクターは、手数料が支払いまでの期日によって変わると公式サイトで説明しています。残り日数を先に伝えて見積もりを取ってください。



[ファクタリング福岡](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/fukuoka-factoring.md)総合スコア4.05／口コミ21件
3社間に対応即日買取に対応個人事業主に対応債権譲渡登記なしの選択肢あり

| 買取金額 | 契約方式 | 手数料 | 受付時間 |
| --- | --- | --- | --- |
| 30万円〜1億円 | 2社間・3社間 | 要問合せ | 平日9:00〜18:00 |



向いている場面
2社間と3社間の両方を扱っていて、登記なしの形も選べる
個人事業主でも申し込める

先に知っておきたいこと
手数料率を公式サイトに出していないため、金額は問い合わせが必要
受付が18時までなので、当日中の入金を狙うなら午前中に申し込む





[GMO BtoB 早払い](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/gmo-btob.md)総合スコア4.00／口コミ27件
3社間に対応オンライン完結買取上限1億円

| 買取金額 | 契約方式 | 手数料 | 受付時間 |
| --- | --- | --- | --- |
| 上限1億円 | 2社間・3社間 | 要問合せ | 平日9:00〜18:00 |



向いている場面
オンラインで手続きを終えられるので、来店の時間が取れないとき
買取上限が1億円まであり、金額の大きい請求書を扱いたいとき

先に知っておきたいこと
即日買取と個人事業主への対応は登録がないため、問い合わせが必要
手数料率を公式サイトに出していないため、金額は問い合わせが必要





[PAYBRIDGE](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/paybridge.md)総合スコア4.00／口コミ18件
3社間に対応即日買取に対応30万円から債権譲渡登記なしの選択肢あり

| 買取金額 | 契約方式 | 手数料 | 受付時間 |
| --- | --- | --- | --- |
| 30万円〜 | 2社間・3社間 | 要問合せ | 平日9:30〜19:00 |



向いている場面
スタッフ対応の口コミ評価が4.3と高く、条件を細かく相談したいとき
受付が19時までなので、日中に手が離せないとき

先に知っておきたいこと
口コミが18件なので、スコアは1件の投稿で動きやすい
買取金額の上限を公表していないため、大口は先に確認が必要





[ZIST](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/zist.md)総合スコア3.98／口コミ29件
審査通過率93%以上（公式）3社間に対応最短当日

| 買取金額 | 契約方式 | 手数料 | 受付時間 |
| --- | --- | --- | --- |
| 要問合せ | 2社間・3社間（公式は2社間を推奨） | 要問合せ | 10:00〜19:00（土日祝は休業） |



向いている場面
新規申込者の審査通過率を93%以上と公式サイトに出しているので、他社で断られたとき
最短当日の入金に対応している

先に知っておきたいこと
買取金額も手数料率も公式サイトに出していないため、両方とも問い合わせが必要
比較サイトによって手数料の数字が食い違っているので、公式に確認してください





[西日本ファクター](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/west-japan-factor.md)総合スコア3.98／口コミ23件
3社間に対応即日買取に対応オンライン完結個人事業主に対応

| 買取金額 | 契約方式 | 手数料 | 受付時間 |
| --- | --- | --- | --- |
| 30万円〜3,000万円 | 2社間・3社間 | 要問合せ | 9:00〜18:00 |



向いている場面
オンラインで完結でき、個人事業主でも申し込める
4項目のスコアがどれも3.9以上でそろっている

先に知っておきたいこと
買取金額の上限が3,000万円なので、金額の大きい請求書には向かない
手数料率を公式サイトに出していないため、金額は問い合わせが必要





### 3社間ファクタリングに対応している55社の一覧

ここからは、基準に当てはまる55社をすべて総合スコア順で並べます。買取金額が「要問合せ」の会社は、公式サイトにも各社ページにも金額の記載がない会社です。

口コミ12件以上で、3社間ファクタリングに対応する55社（総合スコア順・業種特化型を除く）



| 会社名 | 口コミ | 総合スコア | 2社間 | 3社間 | 買取金額 | 即日 | 個人事業主 |
| --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- | --- |
| [ベストペイ](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/bestpay.md) | 19 | 4.20 | ○ | ○ | 30万〜1億円 | 要問合せ | 要問合せ |
| [アクセルファクター](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/accelfacter.md) | 47 | 4.10 | ○ | ○ | 10万〜5,000万円 | ○ | ○ |
| [ファクタリング福岡](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/fukuoka-factoring.md) | 21 | 4.05 | ○ | ○ | 30万〜1億円 | ○ | ○ |
| [GMO BtoB 早払い](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/gmo-btob.md) | 27 | 4.00 | ○ | ○ | 上限1億円 | 要問合せ | 要問合せ |
| [PAYBRIDGE](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/paybridge.md) | 18 | 4.00 | ○ | ○ | 30万円〜 | ○ | ○ |
| [ZIST](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/zist.md) | 29 | 3.98 | ○ | ○ | 要問合せ | 要問合せ | ○ |
| [西日本ファクター](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/west-japan-factor.md) | 23 | 3.98 | ○ | ○ | 30万〜3,000万円 | ○ | ○ |
| [K2ソリューションズ](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/k2s.md) | 17 | 3.95 | ○ | ○ | 要問合せ | ○ | ○ |
| [JBL](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/jbl.md) | 14 | 3.95 | ○ | ○ | 10万〜5,000万円 | ○ | ○ |
| [ビートレーディング](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/betrading.md) | 53 | 3.90 | ○ | ○ | 1万〜10億円 | ○ | ○ |
| [ネクストワン](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/next1-one.md) | 29 | 3.90 | ○ | ○ | 30万〜1億円 | ○ | 要問合せ |
| [ファクタープラン](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/factorplan.md) | 23 | 3.85 | ○ | ○ | 10万〜5,000万円 | ○ | ○ |
| [S-COM](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/scom-f.md) | 22 | 3.85 | ○ | ○ | 10万〜5,000万円 | 要問合せ | ○ |
| [FREENANCE](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/freenance.md) | 33 | 3.83 | ○ | ○ | 10万〜5,000万円 | ○ | ○ |
| [トップマネジメント](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/top-management.md) | 30 | 3.83 | ○ | ○ | 30万〜3億円 | ○ | ○ |
| [MI Vision](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/mi-vision.md) | 12 | 3.83 | ○ | ○ | 要問合せ | 要問合せ | ○ |
| [日本中小企業金融サポート機構](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/jsbfso.md) | 50 | 3.80 | ○ | ○ | 下限・上限なし | ○ | ○ |
| [アクティブサポート](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/ac-s-net.md) | 12 | 3.80 | ○ | ○ | 要問合せ | ○ | ○ |
| [MSFJ](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/msfj.md) | 18 | 3.78 | ○ | ○ | 1万〜10億円 | ○ | ○ |
| [株式会社NO.1](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/no1.md) | 24 | 3.75 | ○ | ○ | 1万円〜 | ○ | ○ |
| [ファクタリングゴールド](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/factoring-gold.md) | 16 | 3.75 | ○ | ○ | 1万〜10億円 | ○ | ○ |
| [JA三井リース](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/jamitsuilease.md) | 14 | 3.75 | × | ○ | 上限1億円 | 要問合せ | 要問合せ |
| [ライジング](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/rising.md) | 13 | 3.75 | ○ | ○ | 30万円〜 | ○ | 要問合せ |
| [シーエスプランニング](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/cs-planning.md) | 12 | 3.75 | × | ○ | 30万〜1億円 | 要問合せ | ○ |
| [グローライズ](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/growrize.md) | 15 | 3.73 | ○ | ○ | 要問合せ | 要問合せ | ○ |
| [豊通オールライフ](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/toyotsu.md) | 13 | 3.73 | × | ○ | 30万〜3億円 | 要問合せ | 要問合せ |
| [アルシエ](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/arce.md) | 12 | 3.73 | ○ | ○ | 要問合せ | ○ | 要問合せ |
| [一福](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/ichifuku.md) | 12 | 3.73 | ○ | ○ | 30万〜1億円 | 要問合せ | ○ |
| [アンカーガーディアン](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/anchor-guardian.md) | 15 | 3.70 | ○ | ○ | 要問合せ | ○ | ○ |
| [D&Mカンパニー](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/dmcompany.md) | 14 | 3.70 | × | ○ | 要問合せ | 要問合せ | 要問合せ |
| [リコーリース](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/ricoh-lease.md) | 12 | 3.70 | × | ○ | 10万〜5,000万円 | 要問合せ | 要問合せ |
| [エーテスキャピタル](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/eightsc.md) | 16 | 3.68 | × | ○ | 30万〜3億円 | 要問合せ | ○ |
| [ファクタリングジャパン](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/factoring-japan.md) | 13 | 3.68 | ○ | ○ | 10万〜5,000万円 | ○ | ○ |
| [PMG](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/pmg.md) | 24 | 3.65 | ○ | ○ | 30万円〜 | ○ | ○ |
| [三共サービス](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/sankyo-service.md) | 18 | 3.63 | ○ | ○ | 30万〜1億円 | 要問合せ | 要問合せ |
| [浜銀ファイナンス](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/h-fc.md) | 14 | 3.63 | × | ○ | 1万円〜 | 要問合せ | 要問合せ |
| [RCM](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/rcm.md) | 14 | 3.63 | × | ○ | 30万〜1億円 | 要問合せ | 要問合せ |
| [GCM](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/gcm.md) | 15 | 3.60 | × | ○ | 30万〜3,000万円 | 要問合せ | ○ |
| [NS PARTNERS](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/ns-partners.md) | 14 | 3.60 | × | ○ | 30万〜1億円 | 要問合せ | 要問合せ |
| [太平フィナンシャルサービス](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/taihei-fs.md) | 14 | 3.60 | × | ○ | 1万〜10億円 | 要問合せ | 要問合せ |
| [ジャパンファクター](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/japan-factor.md) | 13 | 3.60 | ○ | ○ | 要問合せ | 要問合せ | ○ |
| [みずほファクター](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/mizuho-factor.md) | 13 | 3.60 | × | ○ | 要問合せ | 要問合せ | 要問合せ |
| [メンターキャピタル](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/mentor-capital.md) | 20 | 3.58 | ○ | ○ | 30万〜1億円 | ○ | ○ |
| [富士桜フィナンシャル](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/fujisakura.md) | 12 | 3.58 | ○ | ○ | 1万円〜 | ○ | ○ |
| [資金調達プラス](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/plus1.md) | 14 | 3.55 | ○ | ○ | 30万〜1億円 | ○ | ○ |
| [株式会社アスリード](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/aslead.md) | 13 | 3.55 | ○ | ○ | 要問合せ | ○ | ○ |
| [REARTH](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/rearth1980.md) | 13 | 3.55 | ○ | ○ | 30万円〜 | ○ | ○ |
| [Acc](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/acc-factoring.md) | 14 | 3.53 | ○ | ○ | 1万〜10億円 | ○ | 要問合せ |
| [エーストラスト](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/ace-trust.md) | 12 | 3.53 | ○ | ○ | 要問合せ | ○ | ○ |
| [イディアル](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/ideal.md) | 20 | 3.50 | ○ | ○ | 30万〜1億円 | ○ | ○ |
| [Rise](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/rise.md) | 12 | 3.45 | ○ | ○ | 10万〜5,000万円 | ○ | ○ |
| [BIZパートナー株式会社](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/biz-partner.md) | 12 | 3.35 | ○ | ○ | 1万円〜 | ○ | ○ |
| [GMOイプシロン](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/epsilon.md) | 15 | 3.30 | × | ○ | 30万〜1億円 | 要問合せ | 要問合せ |
| [OTTI](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/otti-tokyo.md) | 15 | 3.23 | ○ | ○ | 30万円〜 | ○ | ○ |
| [えんナビ](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/ennavi.md) | 18 | 3.15 | ○ | ○ | 10万〜5,000万円 | ○ | ○ |



口コミ件数と総合スコアはファクコミに寄せられた投稿の集計です。買取金額・契約方式・即日買取・個人事業主への対応は各社ページの登録情報にもとづきます。「要問合せ」は、公式サイトにも各社ページにも記載がない項目です。

同じ会社が運営しているサービスに、二重で申し込まないでくださいベストペイとベストファクターは株式会社アレシア、QuQuMoとアクティブサポートは株式会社アクティブサポート、ウィットとけんせつくんは株式会社ウィットが運営しています。相見積もりのつもりで両方に出すと、同じ審査部門に2回出すことになります。



建設業の方には、専門の会社と注文書買取という選択肢があります上の55社からは、建設業に特化した[けんせつくん](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/kensetsu-kun.md)と[建設ファクター](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/company/k-factor.md)を外しています。工期が長く、材料費や職人への支払いが先に出ていく建設業では、完成後の請求書を待つより、受注した時点の注文書で資金化するほうが早く効きます。[注文書買取に対応する会社](https://fackomi.com/search/po-factoring/)もあわせて確認してください。



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## ファクタリング以外の選択肢と、コストを比べる

この章では、支払サイトが長いときに使える手段をまとめて比べます。ファクタリングより安く済む方法があるためです。

支払サイト120日で苦しくなる理由は、取引先からの入金が遅いことだけではありません。材料費や外注費の支払いが先に出ていくことも同じくらい効いています。そう考えると、手を打てる方向は2つあります。

支払サイトが長いときに取れる手段の比較



| 方向 | 手段 | コストの目安 | 取引先への通知 | 向いている場面 |
| --- | --- | --- | --- | --- |
| 入金を早める | 2社間ファクタリング | 額面の5%〜20% | 原則なし | 数日以内に資金が必要なとき |
| 入金を早める | 3社間ファクタリング | 額面の1%〜8% | あり | 取引先に知られてよく、コストを抑えたいとき |
| 入金を早める | 手形割引・でんさい割引 | 年率で数%台 | ― | 手形やでんさいを受け取っているとき |
| 入金を早める | 銀行融資・当座貸越 | 年率で数%台 | ― | 1か月以上の時間があるとき |
| 出金を遅らせる | 請求書のカード払い・支払い代行 | 数%程度 | ― | 自社の支払いを後ろにずらしたいとき |
| 出金を遅らせる | 仕入先との支払条件の見直し | 0円 | ― | 交渉できる相手がいるとき |



表を上から下に読むと、急ぐほどコストが上がります。120日先の入金を今日受け取る必要がないなら、支払いを後ろにずらすほうが安く収まることがあります。売る債権が複数あるときは、残り日数が短いものから先にファクタリング会社に出してください。

## 支払サイト120日の請求書を毎月売り続けると、入金がゼロの月が来ます

この章では、ファクタリングを続けて使ったときに起きることを説明します。1回だけの利用と、毎月の利用では結果がまったく違うためです。

支払サイト120日の請求書を1回売ると、その入金は4か月後にファクタリング会社が受け取ります。あなたの手元では、4か月後に入金のない月が来ます。そこを埋めるために次の請求書を売る、という形が続くと、毎回額面の1割から2割が引かれていきます。

1回だけ利用150万円

2か月ごとに年6回900万円



1,000万円の請求書を手数料率15%でファクタリング会社に売った場合の、引かれる金額の合計です。

1,000万円の請求書を年6回売れば、1年で900万円がファクタリング会社に引かれます。ファクタリングは、資金が一時的に足りない月をしのぐための手段です。毎月の運転資金をこれで回し続けると、利益がそのまま手数料に消えていきます。年に3回以上使う状態が続いているなら、銀行融資や取引条件の見直しを並行して進めてください。

## その支払サイト120日は、法律で見直せる場合があります

この章では、支払サイトそのものを短くできる可能性について説明します。手数料を払う前に確認しておく価値があるためです。

2026年1月1日、下請法が中小受託取引適正化法（取適法）に変わりました。この法律の対象になる取引では、支払期日を物品などを受け取った日から60日以内に定めることが必要です。あわせて、手形による支払いは禁止されました。電子記録債権や一括決済方式でも、支払期日までに満額の現金を受け取れないものは支払遅延にあたります。



| あなたの取引 | 関係する法律 | 支払期日の考え方 |
| --- | --- | --- |
| 製造委託・修理委託・情報成果物作成委託・役務提供委託など | 取適法（旧・下請法） | 受け取った日から60日以内。手形払いは禁止 |
| 建設工事の下請 | 建設業法 | 特定建設業者は引渡しの申し出から50日以内 |
| 上のどちらにも当てはまらない取引 | ― | 法律の定めはなく、当事者どうしの取り決めによる |

取適法が適用されるかどうかは、取引の種類と、発注側・受注側の資本金や従業員数によって決まります。自分の取引が当てはまるかどうかは、公正取引委員会や中小企業庁の相談窓口で確認できます。

建設業では、支払いが遅れると年14.6%の遅延利息を請求できます建設業法では、特定建設業者は下請代金を引渡しの申し出から50日以内に支払う必要があります。この期日を過ぎた場合、51日目から支払いを受けるまでの日数に応じて、年14.6%の遅延利息を請求できると定められています。



取引を切られるのが怖くて言い出せない、という声もあります。取適法には報復行為の禁止が定められていて、行政は違反した発注側の社名を公表することがあります。まずは無料の相談窓口に、匿名で状況だけ相談することもできます。

## 2027年3月末で、紙の手形は使えなくなります

この章では、支払サイトが長い取引の背景にある手形の廃止と、これから何が起きるかを説明します。120日という数字は、もともと120日手形という商慣行から来ているためです。

全国銀行協会は、2026年度末までに電子交換所で扱う手形と小切手の枚数をゼロにし、2027年度のはじめから交換を終える計画を進めています。廃止日は2027年3月31日とされています。今120日手形を受け取っている事業者は、来年の春までに別の支払い方法へ移ることになります。

手形が使えなくなっても、あなたがファクタリングを使う理由にはなりません発注側が手形からでんさいや現金振込に切り替える動きが進んでいます。このとき、発注側が費用を負担して支払期日前に現金化できるようにする一括ファクタリングと、あなたが費用を負担して請求書を売るファクタリングは、まったく別のものです。「手形をやめる代わりにファクタリングを使ってほしい」と言われたら、費用をどちらが負担するのかを必ず確認してください。



## 支払サイト120日のファクタリングに関するよくある質問

ここでは、支払サイトが長い請求書について寄せられる質問に答えます。買い取ってもらえるかどうか、手数料の計算、法律上の扱いの3つが中心です。

支払サイト120日の請求書でも買い取ってもらえますか
買い取ってもらえる可能性があります。ただし支払期日の上限を公式サイトに書いている会社は少なく、会社ごとに扱いが分かれます。申し込むときは、契約上の支払サイトではなく、申込日から入金予定日までの残り日数を先に伝えてください。

支払サイトが120日だと、手数料は日数のぶんだけ増えますか
日数で割った金額にはなりません。ファクタリング手数料は売掛金の額面に対する割合で決まり、1,000万円を手数料率20%で売れば200万円が引かれます。支払サイトが長いときに効いてくるのは、日数の掛け算ではなく、出される手数料率そのものが上がることです。

支払サイト120日は違法ですか
すべての取引で違法になるわけではありません。取適法の対象になる取引では、支払期日は受け取った日から60日以内に定める必要があるため、120日という条件そのものに問題がある可能性があります。建設工事の下請では建設業法が適用され、特定建設業者には引渡しの申し出から50日以内の支払い義務があります。どちらにも当てはまらない取引では、法律の定めはありません。

120日サイトの約束手形をファクタリングできますか
ファクタリング会社は手形を買い取りません。手形を現金化する方法は手形割引で、年率と日数にもとづいて割引料が計算されます。でんさいを受け取っている場合も、ファクタリングではなくでんさい割引を使います。

支払サイト120日の請求書で、手数料を下げる方法はありますか
取引先に知られてよいなら、3社間ファクタリングが選べます。業界のだいたいの目安で、2社間の5%〜20%に対して3社間は1%〜8%です。ただし3社間に対応していない会社もあるため、申し込む前に確認してください。手元に残り日数の短い請求書が別にあるなら、そちらを先に売るほうが条件は良くなります。

## まとめ

支払サイト120日の請求書は、ファクタリング会社に買い取ってもらえる可能性があります。ただ、その前に確認しておくと結果が変わることが3つあります。

申し込む前に、この3つを確認してください
持っているのが請求書か、手形か、でんさいか、注文書か
申込日から入金予定日まで、残り何日あるか
その支払サイトが、取適法や建設業法から見て見直せる条件ではないか

そのうえで見積もりを取るときは、引かれる金額のうち手数料はいくらで、掛け目で預かられる分はいくらかを分けて聞いてください。手数料に消費税を上乗せしてくる会社とは契約せず、別の会社に切り替えてください。

支払サイト120日の請求書を、いくらで買い取ってもらえるか確かめられます。
残り日数と売掛金の額を一度入力すれば、条件に合う会社からまとめて返答が届きます。相談は無料です。
[無料一括査定を依頼する](https://fackomi.com/wp-content/uploads/wp-mfa-exports/page/estimate.md)

この記事で使ったデータについて
調査主体：ファクコミ編集部
調査対象：ファクコミ掲載381社のうち主要208社
調査基準日：2026年7月29日
口コミ件数：2020年から2023年に寄せられた実利用者の投稿2,341件を集計
総合スコア：入金スピード・スタッフ対応・審査の通りやすさ・手数料の安さの4項目を平均した数値
紹介した55社の基準：口コミが12件以上あり、3社間ファクタリングに対応している会社。医療・建設に特化した会社は除いています
買取金額・契約方式・即日買取・個人事業主への対応：各社ページの登録情報にもとづきます
手数料率・支払期日の上限：各社の公式サイトで記載を確認できたものだけを数値で記載し、記載のないものは要問合せとしています