優良・人気のおすすめファクタリングサービス23選を比較&ランキング！
人気のおすすめファクタリングサービス23選を、ランキング形式で紹介します。
| 順位 |
ファクタリングサービス名 |
手数料 |
入金スピード |
| 1位 |
OLTA |
2%～9% |
最短即日 |
| 2位 |
PayToday |
1%～9.5% |
最短30分 |
| 3位 |
フリーナンス |
3%～10% |
最短30分 |
| 4位 |
ベストファクター |
2%～20% |
最短即日 |
| 5位 |
ビートレーディング |
2社間：4%～12%, 3社間：2%～9% |
最短2時間 |
| 6位 |
ペイトナーファクタリング |
一律10% |
最短10分 |
| 7位 |
日本中小企業金融サポート機構 |
1.5%～10% |
最短3時間 |
| 8位 |
GMO BtoB早払い |
1%～12% |
最短2営業日 |
| 9位 |
QuQuMo |
1%～14.8% |
最短2時間 |
| 10位 |
トップ・マネジメント |
2社間：3.5%～12.5%, 3社間：0.5%～3.5% |
最短即日 |
| 11位 |
三共サービス |
2社間：5%～10%, 3社間：1.5%～8% |
最短翌日 |
| 12位 |
JBL |
2%～14.9% |
最短2時間 |
| 13位 |
GoodPlus |
5%～15% |
最短90分 |
| 14位 |
No.1 |
1%～15% |
最短即日 |
| 15位 |
SOKULA |
2%～15% |
最短2時間 |
| 16位 |
事業資金エージェント |
2社間：5%～20%, 3社間：1.5%～9% |
最短2時間 |
| 17位 |
PMG |
2%～ |
最短即日 |
| 18位 |
ウィット |
5%～ |
最短2時間 |
| 19位 |
アクセルファクター |
2%～ |
最短即日 |
| 20位 |
うりかけ堂 |
2%～ |
最短2時間 |
| 21位 |
TRY |
3%～ |
最短即日 |
| 22位 |
ファストファクタリング |
2%～ |
最短2時間 |
| 23位 |
えんナビ |
非公開 |
最短即日 |
自分にぴったりなファクタリングサービスを見つけて、スピーディーな資金調達を実現しましょう。
1位：OLTA（オルタ） | 中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンラインファクタリングNo.1！
OLTAは、中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンラインファクタリングNo.1を謳っているファクタリングサービスです。
オンライン完結で面談不要なため手続きがスピーディーで、手数料は2%～9%とたいへんリーズナブルです。累計利用者数1万人以上、累計申込額1,000億円以上と豊富な実績と高い信頼性を誇ります。
AI審査を導入し、人件費・オフィス賃料などを徹底的に削減してリーズナブルな手数料を実現しました。多数のメディアにも取り上げられており、非常に知名度の高いファクタリングサービスです。
リーズナブルな手数料でスピーディーに資金調達したいなら、OLTAの利用がイチオシです。
2位：PayToday（ペイトゥデイ） | 業界最安水準の手数料は1%～9.5%！
PayTodayは、AI審査で申し込みから入金まで最短30分で完了するファクタリングサービスです。
初期費用・月額費用・事務手数料などは一切かからず、手数料は1%～9.5%と業界最安水準です。面談不要で書類の提出もすべてオンラインで完結するため、パソコン・スマートフォンさえあれば手軽に利用できます。
法人・個人事業主・フリーランスに対応しており、開業後すぐの人でも資金調達が可能です。支払いサイトは最大90日までとなっており、入金サイクルが長い業界の資金調達ニーズにも応えられます。
スピードと手数料を両立するなら、PayTodayは有力な選択肢の1つです。
3位：フリーナンス | フリーランス向けのおすすめファクタリングサービス！
フリーナンスは、個人事業主・フリーランス向けで手数料がリーズナブルなファクタリングサービスです。
「フリーランス・個人事業主がもっと自由に、 より安心して働くためのインフラ」を掲げ、手数料は3%～10%と最安水準です。審査は最短30分で完了し、法人・個人事業主・フリーランス問わず利用できます。
ただし、本人確認書類が必要な会員登録が事前に必要です。最長120分で会員登録は完了しますので、あらかじめ申し込んでおきましょう。
フリーナンスはファクタリング以外にも、以下のようなサービスを提供しています。
フリーナンス口座を利用すればするほど手数料が下がるため、資金調達コストを抑えたい人におすすめです。
4位：ベストファクター | 手数料2%から！注文書ファクタリングにも対応！
| 種類 |
・2社間ファクタリング
・3社間ファクタリング
・診療報酬ファクタリング
・注文書ファクタリング（BESTPAY） |
| 買取可能額 |
30万円～ |
| 手数料 |
2%～20% |
| 入金スピード |
最短即日 |
| 手続き方法 |
オンライン・電話（契約時は要面談） |
| 公式サイト |
https://bestfactor.jp/ |
ベストファクターは、審査通過率92.25%を誇る急ぎの資金調達に適したファクタリングサービスです。
手数料は業界最安水準の2%からに設定されており、2社間ファクタリング・3社間ファクタリングにも対応しています。くわえて、同じ運営会社が提供する注文書ファクタリング「ベストペイ」なら、受注時点で資金調達が可能です。
コストの問題で受注できなかった取引も、注文書ファクタリングなら取り逃しません。機会損失を最小限にし、売上向上や事業拡大を実現できます。
ベストファクターは、ファクタリング利用者に無料の財務コンサルティングも提供しています。専門家から資金繰り改善のアドバイスが欲しい人は、ベストファクターの利用を検討しましょう。
5位：ビートレーディング | 東京・仙台・名古屋・大阪・福岡に支店を持つ大手！
| 種類 |
・2社間ファクタリング
・3社間ファクタリング
・注文書ファクタリング
・診療報酬ファクタリング |
| 買取可能額 |
下限・上限なし |
| 手数料 |
2社間ファクタリング：4%～12%
3社間ファクタリング：2％～9％ |
| 入金スピード |
最短2時間 |
| 手続き方法 |
オンライン・LINE |
| 公式サイトURL |
https://betrading.jp/ |
ビートレーディングは、東京・仙台・名古屋・大阪・福岡に拠点を構える大手ファクタリングサービスです。
取引実績は5万2,000件以上、累計買取額は1,170億円以上と豊富な実績と高い信頼性を誇ります。手続きを簡素化し、申し込みから入金まで最短2時間で資金調達が可能です。
必要書類は請求書・通帳のコピーの2点だけで、注文書ファクタリングにも対応しています。3社間ファクタリングなら、手数料が2％～9％と非常にリーズナブルです。
安心してファクタリングを利用したいなら、大手で高い信頼性を誇るビートレーディングは魅力的な選択肢です。
6位：ペイトナーファクタリング | 最短10分！売掛先が個人事業主でもOK！
| 種類 |
・2社間ファクタリング |
| 買取可能額 |
初回は25万円まで
利用実績に応じて最大100万円 |
| 手数料 |
一律10% |
| 入金スピード |
最短10分 |
| 手続き方法 |
オンライン |
| 公式サイト |
https://paytner.co.jp/factoring |
ペイトナーファクタリングは、「手数料が一律10%」「申し込みから入金が最短10分」が特徴のファクタリングサービスです。
累計申請数は10万件を超えており、個人事業主・フリーランスからの高い人気を誇ります。初回の買取可能額は25万円までですが、利用実績を重ねれば最大100万円まで拡大が可能です。
支払いサイトは最大70日に設定されており、小口・短期の売掛債権を保有する個人事業主・フリーランスにぴったりのサービスです。必要書類は請求書・通帳のコピー・本人確認書類の3点だけで、準備に時間がかからず手軽に利用できます。
請求書の一部買取も可能なため、資金調達の金額・コストを最小限に抑えられます。利用にはあらかじめ会員登録が必要ですので、前もってすませておきましょう。
ペイトナーファクタリングは、個人事業主・フリーランスにぜひおすすめしたいファクタリングサービスです。
7位：日本中小企業金融サポート機構 | 中小企業・個人事業主向けの財務コンサルティングも提供！
日本中小企業金融サポート機構は、経営革新等支援機関として政府に認定されたファクタリングサービスです。
経営革新等支援機関とは、中小企業の課題に対して専門的な知識を持つと認定された機関です。一般社団法人のため、日本中小企業金融サポート機構は利益だけを追求せずリーズナブルな手数料を実現しました。
必要書類は請求書・通帳のコピー・本人確認書類の3点だけで、契約までオンラインで完結します。また、ファクタリング以外にも以下のサービスを提供しています。
- 助成金・補助金申請支援
- クラウドファンディング
- 財務コンサルティング
資金調達と経営へのアドバイスを同時にしたいなら、日本中小企業金融サポート機構に相談してみましょう。
8位：GMO BtoB早払い | 東証プライム上場企業だから信頼性抜群！
| 種類 |
・2社間ファクタリング
・3社間ファクタリング |
| 買取可能額 |
100万円～1億円 |
| 手数料 |
1％～12％ |
| 入金スピード |
最短2営業日 |
| 手続き方法 |
対面・オンライン |
| 公式サイトURL |
https://www.gmo-pg.com/lpc/hayabarai/ |
GMO BtoB早払いは、リピート率86%以上で利用者から人気のあるファクタリングサービスです。
対面・オンライン完結のどちらにも対応しているため、ファクタリングの利用に不安を感じる人には来店をおすすめします。買取可能額は100万円～1億円と下限が高いため、個人事業主・フリーランスにとって利用のハードルの高いのがデメリットです。
東証プライムに上場しており、信頼性が高く安心して利用できる点はGMO BtoB早払いの大きなメリットです。なお、GMO BtoB早払いの決済口座を利用すれば、2社間ファクタリングでも振り込み作業は必要ありません。
高い信頼性を誇るファクタリングサービスを探しているなら、GMO BtoB早払いは優れた選択肢の1つです。
9位：QuQuMo（ククモ） | 申し込みから入金まで最短2時間の即日ファクタリング！
QuQuMoは、オンライン完結でスピードをとことん追求するファクタリングサービスです。
申し込みから入金まで最短2時間で完了し、パソコン・スマートフォンから手軽に手続きできます。買取可能額の下限・上限は設定されておらず、法人から個人事業主・フリーランスまで利用しやすいサービスです。
必要書類は請求書・通帳のコピーの2点だけで、面倒な準備は必要ありません。まずはQuQuMoで、無料見積もりを依頼してみましょう。
10位：トップ・マネジメント | 創業13年のおすすめ老舗ファクタリング企業！
| 種類 |
・2社間ファクタリング
・3社間ファクタリング
・注文書ファクタリング |
| 買取可能額 |
・売掛先1社に対しての上限は1億円まで
・買取上限総額は3億円まで |
| 手数料 |
2社間ファクタリング：3.5％～12.5％
3社間ファクタリング：0.5％～3.5％ |
| 入金スピード |
最短即日 |
| 手続き方法 |
オンライン・FAX・LINE |
| 公式サイト |
https://top-management.co.jp/ |
トップ・マネジメントは、3社間ファクタリングの手数料が0.5％～3.5％と業界最安水準のファクタリングサービスです。
申し込みから入金までオンライン完結で、最短即日で資金調達ができます。注文書ファクタリングも提供しており、仕事を受けたタイミングでトップ・マネジメントの利用が可能です。トップ・マネジメントは、一般的なファクタリングのほかに以下のようなサービスも提供しています。
| サービス名 |
特徴 |
| 電ふぁく |
- 専用バーチャル口座を使用する2.5社間ファクタリング
- 売掛先に知られず低手数料を実現
|
| ゼロファク |
|
| ペイブリッジ |
|
「手数料を抑えたい」「助成金受給までの資金を調達したい」という人は、トップ・マネジメントの利用を検討しましょう。
11位：三共サービス | 3社間ファクタリングは手数料1.5%～8%！
| 種類 |
・2社間ファクタリング
・3社間ファクタリング
・診療報酬ファクタリング |
| 買取可能額 |
30万円～1億円 |
| 手数料 |
・2社間ファクタリング：5%～10%
・3社間ファクタリング：1.5%～8%
・診療報酬ファクタリング：1.5%～8% |
| 入金スピード |
最短翌日 |
| 手続き方法 |
電話・オンライン |
| 公式サイト |
https://sankyo-fs.jp/?id=factoring |
三共サービスは、最大1億円を最短翌日に資金調達できるファクタリングサービスです。
お客様第一主義を掲げており、3社間ファクタリングでは業界最安水準の手数料を実現しました。もともと金融業界に在籍していた専門知識豊富なスタッフが、資金繰りや経営の相談に乗ってくれます。
他社からの乗り換えを希望する利用者には、平均10%ほど手数料が安くなるキャンペーンを実施しています。アンケートによれば、三共サービスへ乗り換えて満足している利用者の割合は98%でした。
他社からの乗り換えを検討しているなら、三共サービスで見積もりを取るのがおすすめです。
12位：JBL（ビジネスリンクス） | 即日資金調達率が驚異の87%！乗り換えで手数料優遇！
JBLは申し込みから入金までが即日で完了した人の割合が87%と、驚異的な数字を達成したファクタリングサービスです。
顧客満足度96%・リピート率91%・審査通過率90%以上・乗り換え満足度100%と、大きな人気を誇ります。また、財務コンサルティングで資金繰り改善のアドバイスを受けられるのも特徴の1つです。
他社から乗り換える場合、手数料を優遇してくれる点も見逃せません。ただし、審査結果次第では面談が必要になるケースもありますので注意しましょう。
資金調達・財務コンサルティングの両方を求めているなら、JBLの利用が課題解決の近道です。
13位：GoodPlus（グッドプラス） | 他社からの乗り換えで手数料5%優遇！
| 種類 |
・2社間ファクタリング
・診療報酬ファクタリング |
| 買取可能額 |
非公開 |
| 手数料 |
5%～15% |
| 入金スピード |
最短90分 |
| 手続き方法 |
オンライン・電話 |
| 公式サイト |
https://goodplus-service.co.jp/ |
GoodPlusはオンラインで手軽に手続きができ、本業のリソースを割かずに資金調達できるファクタリングサービスです。
申し込みから入金まで、最短90分以内に資金調達が可能です。審査通過率は90%以上を誇り、契約後も専門スタッフがアフターフォローをしてくれます。GoodPlusはお客様満足度93%以上を記録し、利用者から多くの支持を得ています。
さらに、他社からGoodPlusに乗り換えた場合は手数料が5%優遇されるのは嬉しいポイントです。他社からの乗り換えを検討しているなら、GoodPlusで資金調達コストを抑えましょう。
14位：No.1 | 業界最安クラスの手数料1%から！経営コンサルティングも提供！
| 種類 |
・2社間ファクタリング
・3社間ファクタリング
・診療報酬ファクタリング |
| 買取可能額 |
50万円～5,000万円 |
| 手数料 |
1%～15% |
| 入金スピード |
最短即日 |
| 手続き方法 |
オンライン・電話・メール（契約は面談が必要） |
| 公式サイト |
https://no1service.co.jp/ |
No.1は、ファクタリングで中小企業の経営課題を解決に導くのをモットーとしています。
手数料は1%からと業界最安水準で、大阪・名古屋・福岡に担当者がいるためスピード対応も可能です。建設業界に特化したファクタリングを提供しているのも、No.1の大きな特徴の1つです。
ほかにも、他社からの乗り換えに特化したサービスや財務コンサルティングも提供しています。アドバイスを受けながら経営課題を解決したいなら、No.1の利用を検討しましょう。
15位：SOKULA（ソクラ） | 営業時間内であれば原則即日振り込みがモットー！
| 種類 |
・2社間ファクタリング |
| 買取可能額 |
1億円まで |
| 手数料 |
2%～15% |
| 入金スピード |
最短2時間 |
| 手続き方法 |
オンライン・メール・電話 |
| 公式サイト |
https://sokula.info/ |
SOKULAは、原則即日振り込みをモットーにしているスピーディーなファクタリングサービスです。
平日10時～19時の営業時間内であれば、原則として即日振り込みが可能です。「どうすれば買取できるか」を基準に手続きを進めるため、審査通過率は93%以上を誇ります。
法人・個人事業主・フリーランスに対応しているため、幅広い資金調達ニーズに応えられます。他社で審査に落ちた場合は、SOKULAのファクタリングサービスにチャレンジしてみましょう。
16位：事業資金エージェント | 2時間以内の振り込み完了率が80%以上のスピードファクタリング
| 種類 |
・2社間ファクタリング
・3社間ファクタリング |
| 買取可能額 |
10万円～2億円 |
| 手数料 |
2社間：5%～20%
3社間：1.5%～9% |
| 入金スピード |
最短2時間 |
| 手続き方法 |
オンライン・LINE・電話 |
| 公式サイト |
https://js-agent.com/ |
事業資金エージェントは、年間取扱件数3,000件以上の実績を誇るファクタリングサービスです。
審査通過率は90%以上で、3社間ファクタリングなら手数料1.5%と格安で利用できます。オンライン完結のため面談が不要で、パソコン・スマートフォンがあれば簡単に手続きが可能です。
顧客満足度は95%を誇り、起業したての個人事業主・フリーランスにも対応しています。申し込みから入金までを2時間以内に完了した利用者は80%以上で、非常にスピーディーな資金調達が期待できます。
買取可能額は10万円からなので、個人事業主・フリーランスにも利用しやすいのが特徴です。急いで資金が必要な個人事業主・フリーランスにとって、事業資金エージェントは有力な選択肢です。
17位：PMG | 全国9拠点を構える大手ファクタリング会社で信頼性抜群！
| 種類 |
・2社間ファクタリング
・3社間ファクタリング
・診療報酬ファクタリング |
| 調達可能金額 |
50万円～2億円 |
| 手数料 |
2%～ |
| 入金スピード |
最短即日 |
| 手続き方法 |
オンライン・電話 |
| 公式サイト |
https://p-m-g.tokyo/kinyu/monetization |
PMGは、東京・大阪・福岡・札幌・仙台・千葉・横浜・名古屋・広島に拠点を構える大手ファクタリングサービスです。
東京商工リサーチの調査によれば、PMGは独立系ファクタリングで売上No.1を記録しました。また、ゼネラルリサーチの調査では、2022年の企業イメージ調査で4年連続No.1を達成しました。
リピート率96%・他社からの乗り換え率98%を誇り、PMGは利用者から高い支持を得ています。最大2億円までの売掛債権に対応しており、大口の取引がメインの中小企業も安心して利用できます。
財務コンサルティングも提供しているため、資金繰りに悩んでいるならまずはPMGに相談してみましょう。
18位：ウィット | 無料で資金調達コンサルティングが受けられる小口専門ファクタリング
ウィットは、利用者にとって最適な解決方法の提案を目指すファクタリングサービスです。
電話1本で楽々調達をモットーとしており、最短2時間で資金調達できます。オンラインファクタリングで面談の必要がなく、契約成立後は財務コンサルティングを無料で受けられます。
売掛債権は500万円以下の小口専門で取り扱っており、小回りの利く機動的な対応がウィットの特徴です。また、ファクタリング以外の資金調達手段についても、確かなノウハウから利用者に提案してくれます。
スピーディーかつ小回りの利く対応を求めているなら、24時間365日対応のウィットがおすすめです。
19位：アクセルファクター | 50%以上が即日入金を達成！審査通過率93%！
| 種類 |
・2社間ファクタリング
・3社間ファクタリング
・診療報酬ファクタリング |
| 買取可能額 |
30万円～1億円まで |
| 手数料 |
2%～ |
| 入金スピード |
最短即日 |
| 手続き方法 |
申し込みフォーム・メール・ファックス・LINE |
| 公式サイト |
https://accelfacter.co.jp/ |
アクセルファクターは、最大1億円を即日資金調達できるファクタリングサービスです。
即日入金を経営方針としており、50%以上の利用者がその日のうちに資金調達を実現しました。審査通過率は93%を誇り、クライアントの目線に立ち売掛債権の買取を行います。
支払いサイトは最長180日に対応しており、入金サイクルが長い建設業界などでも安心して利用できます。また、アクセルファクターでは継続利用時に手数料が減額されるため、高い資金繰り改善効果を得られます。
継続利用する予定がある人には、手数料が減額されるアクセルファクターがイチオシです。
20位：うりかけ堂 | 最短2時間で入金されるスピーディーなファクタリングサービス
| 種類 |
・2社間ファクタリング
・3社間ファクタリング |
| 買取可能額 |
30万円～5,000万円 |
| 手数料 |
2%～ |
| 入金スピード |
最短2時間 |
| 手続き方法 |
オンライン・電話・LINE |
| 公式サイト |
https://urikakedo.com/ |
うりかけ堂は、手数料が2%からと非常にリーズナブルなファクタリングサービスです。
申し込みから入金まで最短2時間で完了するスピード感と、審査通過率98%以上の柔軟な対応が特徴です。法人・個人事業主・フリーランスまで幅広く対応しており、申し込み方法は電話・オンライン・LINEの3つがあります。
ただし、営業時間は9時～19時30分で土日祝は定休日となっていますので注意しましょう。面談・オンラインのどちらにも対応しているため、利用するときは希望の契約方法を伝えてください。
21位：TRY（トライ） | ファクタリングを乗り換えると手数料を3%優遇！
TRYは経験豊富な担当者が、利用者のパートナーとして経営をサポートするファクタリングサービスです。
手数料は3%からと良心的な設定で、最短即日の資金調達が可能です。ただし、面談が必須となっているため、遠方の場合は即日資金調達が困難ですので注意しましょう。
ファクタリング利用者には、無料で財務コンサルティングを提供しています。ほかにも、企業同士のマッチングも行っているため新規取引獲得・事業拡大のサポートを受けられます。
他社からの乗り換えなら手数料3%優遇といった措置もあるため、リーズナブルにファクタリングを利用したい人におすすめです。
22位：ファストファクタリング | 2社間ファクタリングで手数料2%からと驚異的な安さ！
ファストファクタリングは、審査通過率95%以上を誇る柔軟な対応のファクタリングサービスです。
オンライン完結ですので、パソコン・スマートフォンがあればどこからでも手続きできます。手数料は2%からとリーズナブルに設定されており、確かな資金繰り改善効果が得られます。
簡単60秒無料査定が公式サイトで受けられるため、前もってどれくらいの手数料になるのか見当がつけられるのもメリットです。他社からの乗り換え時には、手数料の引き下げなどさまざまな優遇が受けられます。
ほかのファクタリングサービスの審査に落ちた人は、ファストファクタリングでの資金調達に挑戦してみましょう。
23位：えんナビ | 24時間365日対応！お客様満足度93%以上！
| 種類 |
・2社間ファクタリング |
| 買取可能額 |
50万円～5,000万円 |
| 手数料 |
非公開 |
| 入金スピード |
最短即日 |
| 手続き方法 |
オンライン・メール |
| 公式サイト |
https://ennavi.tokyo/ |
えんナビは、24時間365日対応のスピーディーなファクタリングサービスです。
最短即日で資金調達ができ、法人・個人事業主・フリーランスに幅広く対応しています。顧客満足度は93%を誇り、利用者からは大きな人気を得ているのが特徴です。
ただし、契約時に面談が必要なケースが多いため地方からの利用には向いていません。郵送のみの契約も可能なため、時間に余裕のある人はえんナビの利用を検討しましょう。
ファクタリングとは？
ファクタリングとは売掛債権をファクタリング会社に売却し、手数料を差し引いた金額が受け取れるサービスです。
借入と異なり負債が増えず、信用情報に影響を与えないのが特徴です。また、申し込みから入金までのスピードが速く、急いで支払いが必要なシーンで重宝する人は少なくありません。
審査が柔軟で通過しやすいのも、ファクタリングの主な特徴の1つです。融資では利用者の返済能力が重視されますが、ファクタリングでは売掛先の支払い能力が重視されます。そのため、利用者の経営状態・財務状況が悪くてもファクタリングは審査通過が可能です。
経済産業省もファクタリングの普及に力を入れており、市場規模は徐々に拡大しています。ファクタリングの市場規模の推移は、以下の表のとおりです。
| 年度 |
市場規模 |
| 2017年 |
約6兆980億円 |
| 2018年 |
約8兆720億円 |
| 2019年 |
約8兆880億円 |
| 2020年 |
約8兆3,790億円 |
| 2021年 |
9兆5,960億円 |
| 2022年 |
約9兆3,690億円 |
参照：中小企業庁「売掛債権の利用促進について」,FCI「Evolution of Global Factoring Volume (in Euro billions)」
2社間ファクタリング・3社間ファクタリング
ファクタリングの契約形態には、2社間ファクタリング・3社間ファクタリングの2種類があります。2社間ファクタリング・3社間ファクタリングの違いは、以下の表のとおりです。
| ファクタリング形態 |
特徴 |
メリット |
デメリット |
| 2社間ファクタリング |
- 利用者・ファクタリング会社で契約を締結
- 売掛金を利用者が回収し、ファクタリング会社に入金
|
- 最短即日で資金調達できる
- 売掛先に利用を知られない
|
|
| 3社間ファクタリング |
- 利用者・ファクタリング会社・売掛先で契約を締結
- 売掛先が直接ファクタリング会社に入金
|
|
|
2社間ファクタリングは素早い資金調達が可能で、売掛先に利用を知られません。一方、3社間ファクタリングは資金調達に数日～1週間ほどかかる反面、手数料が安いという特徴があります。
自分の状況にあわせて、2社間ファクタリング・3社間ファクタリングを使い分けましょう。
ファクタリングの手数料相場
ファクタリングの手数料相場は、以下の表のとおりです。
| ファクタリングの種類 |
手数料の相場 |
| 2社間ファクタリング（面談） |
10%～20% |
| 2社間ファクタリング（オンライン） |
2%～12% |
| 3社間ファクタリング |
1%～9% |
2社間ファクタリングより3社間ファクタリングの手数料が安い理由は、以下の3つのリスクがないからです。
- 架空債権
- 売掛債権の二重譲渡
- 利用者が売掛金を着服
2社間ファクタリングは、売掛債権の実在を利用者の書類でしか確認できません。しかし、3社間ファクタリングなら売掛先の承諾を得るため、架空債権・二重譲渡などのリスクを回避できます。
2社間ファクタリングは、利用者が売掛金を回収してファクタリング会社に振り込みます。しかし、3社間ファクタリングは売掛先から直接ファクタリング会社に入金されます。そのため、利用者による売掛金の着服リスクがありません。
このように、架空債権・二重譲渡・売掛金の着服といったリスクがないので3社間ファクタリングは手数料が安くなります。
優良ファクタリングサービスを選ぶポイント
優良なファクタリングサービスを選ぶポイントを解説します。
- 手数料がリーズナブル
- 入金スピードが速い
- 必要書類が少ない
- 信頼性が高い
- 余裕があれば相見積もりを取る
- 手数料の上限を確認
- オンライン完結・面談ありを確認
- 債権譲渡登記の有無
- 法人・個人事業主など自分の事業形態に対応しているか
自分の状況にあわせて、適切なファクタリングサービスを選びましょう。
手数料がリーズナブル
手数料がリーズナブルなファクタリングサービスを選びましょう。
ファクタリングは手数料が安いほど、資金繰り改善効果が高まります。逆に、手数料が高いと資金調達コストがかさみ、かえって財務状況の悪化を招きかねません。
また、ファクタリングは融資と比べて手数料が高い傾向にあります。融資とファクタリングの資金調達コストを比較するなら、手数料を年利に換算して計算してください。
手数料を年利換算する計算方法は、以下のとおりです。
12ヶ月÷支払いサイト×手数料率=年利換算相当
たとえば、支払いサイトが2ヶ月で売掛債権の手数料が6%なら年利30%相当となります。
12ヶ月÷2ヶ月（支払いサイト）×5%（手数料率）=30%（年利換算）
できるだけ手数料が低いファクタリングサービスを利用し、着実に資金繰りを改善しましょう。
入金スピードが速い
急な支払いなどで急いで資金が必要なら、入金スピードの速いファクタリングサービスを選びましょう。2社間ファクタリング・3社間ファクタリングそれぞれの入金スピードは、以下の表のとおりです。
| ファクタリングの種類 |
入金スピード |
| 2社間ファクタリング |
最短数十分～翌営業日 |
| 3社間ファクタリング |
数日～1週間ほど |
入金スピードを重視するなら、2社間ファクタリングの利用が最適です。ただし、契約時に面談のある2社間ファクタリングは移動時間が必要なため、入金が翌日以降になる可能性があります。
なお、入金スピードが速いほど手数料が高い傾向が見られます。手数料と入金スピードを両立するなら、オンラインファクタリングの利用がおすすめです。
必要書類が少ない
必要書類が少ないファクタリングサービスなら、準備に手間がかからずスピーディーな資金調達が可能です。一般的なファクタリング契約で必要な書類は、以下のとおりです。
- 本人確認書類
- 通帳のコピー
- 請求書
- 決算書・確定申告書
- 登記簿謄本
- 印鑑証明書
- 売掛先との取引基本契約書
必要書類の少ないファクタリングサービスなら、本人確認書類・請求書・通帳のコピーだけで利用できる場合も多々あります。必要書類は、前もって公式サイトから確認しておきましょう。
信頼性の高さ
信頼性の高いファクタリングサービスを選べば、安心して資金調達ができます。ファクタリングサービスの信頼性を確認するポイントは、以下のとおりです。
- 知名度が高い・上場している・大企業の子会社に当てはまる
- 運営歴が3年以上経過している
- 公式サイトで実績を公表している
- 口コミ・評判でネガティブな評価が少ない
金融庁では、悪質な偽装ファクタリングについて注意を呼びかけています。金融庁が公表している注意点は、以下の3つです。
- 手数料が法外に高い
- ファクタリングを装って貸付を行う
- 契約に買戻特約や償還請求権が入っている
もし上記のポイントに当てはまる場合は、すぐにファクタリング契約をキャンセルしてトラブルを回避しましょう。
参照：金融庁「ファクタリングの利用に関する注意喚起」
余裕があれば相見積もりを取る
時間に余裕があるなら、相見積もりを取って手数料の安いファクタリングサービスを利用しましょう。
ファクタリングの手数料は「◯%～◯%」と幅があり、実際の数値は審査後にしかわかりません。くわえて、ファクタリングサービスごとに審査基準が異なるため、同じ売掛債権でも手数料に差が出るケースは少なくありません。
そこで、相見積もりを取ればもっとも手数料が安いファクタリングサービスがわかります。候補が多すぎると手間がかかるため、3社～4社ほどに絞って相見積もりを取りましょう。
手数料の上限を確認
ファクタリングサービスを比較するなら、手数料の下限ではなく上限を確認しましょう。
ファクタリングには利息制限法や貸金業法などの規制がなく、手数料の上限は法的に制限されていません。しかし、手数料の上限が明記されているファクタリングサービスなら安心して利用できます。
また、個人事業主・フリーランスは信用力が低いため手数料が高く設定されがちです。手数料の上限が低いファクタリングサービスの方が、結果的に安く資金調達できる可能性が高まります。
10%～15%の上限を目安として、手数料の安いファクタリングサービスを選びましょう。
オンライン完結・面談ありを確認
ファクタリングを選ぶポイントとして、オンライン完結か面談ありかを基準にするのもおすすめです。オンライン完結のファクタリングサービスを選ぶメリットは、以下のとおりです。
- 入金スピードが速い
- 手数料が安い傾向がある
- パソコン・スマートフォンさえあれば手続きできる
一方、面談ありのファクタリングサービスのメリットは以下のようになります。
- 面談があるため、疑問・不安などを質問して解消できる
- 特殊な事情にも担当者が相談に乗ってくれる
- 柔軟な対応が期待できる
資金調達スピード重視ならオンライン完結、はじめての利用で不安なら面談ありのファクタリングサービスがおすすめです。
債権譲渡登記の有無
債権譲渡登記の有無は、ファクタリング費用にも関わる大切なポイントです。
債権譲渡登記とは、売掛債権を譲渡した事実を法務局に登記する制度です。登記した内容は法人登記・不動産登記と同様に、誰でも閲覧できます。
債権譲渡登記は、ファクタリング会社が売掛債権の二重譲渡リスクを回避するために行われます。別途費用が7,500円かかる場合が多いため、資金調達コストが高くなるのがデメリットです。
債権譲渡登記が必須のファクタリングサービスは、法人しか利用できません。債権譲渡登記そのものが、個人事業主・フリーランスでは行えないからです。
近年は、債権譲渡登記が不要なオンラインファクタリングが多く登場しています。個人事業主・フリーランスや余計な資金調達コストをかけたくない人は、オンラインファクタリングを利用しましょう。
法人・個人事業主など自分の事業形態に対応しているか
ファクタリングサービスの候補を選ぶときに、自分の業態に対応しているか確認してください。
たとえば、法人専門のファクタリングサービスは個人事業主・フリーランスが利用できないので注意しましょう。近年は、法人・個人事業主・フリーランスのすべてに対応しているファクタリングサービスも多く登場しています。
法人専門と個人事業主・フリーランス向けのファクタリングサービスの特徴は、以下のとおりです。
| 対応している事業形態 |
特徴 |
| 法人専門 |
- 買取可能額の上限が高い
- 債権譲渡登記が必要なケースが多い
- 面談が必要なファクタリング会社もある
- 必要書類が多い
|
| 個人事業主・フリーランス向け |
- 買取可能額の下限が低い
- 債権譲渡登記は不要
- オンラインファクタリングがほとんど
- 会員登録が必要なケースが多い
- 必要書類が少ない
|
小口の売掛債権が中心の中小企業は、個人事業主・フリーランス向けのファクタリングサービスがおすすめです。
ファクタリングを利用する5つのメリット
ファクタリングを利用する4つのメリットを解説します。
- 資金調達スピードが最短数十分～即日
- 売掛債権の未回収リスクの回避
- 担保・保証人が不要
- 経営状態・財務状況が悪くても利用が可能
- 2社間ファクタリングなら売掛先に利用がバレない
前もってメリットを把握しておき、最大限に活用して賢く資金調達しましょう。
資金調達スピードが最短数十分～即日
2社間ファクタリングは融資とは異なり、資金調達スピードが最短数十分～即日です。そのため、急ぎで資金が必要なときにファクタリングは心強い味方です。
銀行融資の場合は2週間～3週間ほどかかるため、急ぎの資金調達には対応できません。急な支払いが発生したり、手元資金が枯渇したりしているときはファクタリングがおすすめです。
売掛債権の未回収リスクの回避
もし売掛先が倒産しても、ファクタリングなら売掛金の未回収リスクを回避できます。
売掛債権が未回収になっても、償還請求権が入っていない契約の場合は利用者に弁済義務が発生しません。償還請求権とはファクタリング会社が、利用者に未回収の売掛債権の代金を求める権利です。
償還請求権が入った契約は貸付とみなされるため、貸金業登録していなければ違法です。そのため、一般的なファクタリング契約では償還請求権が入っていません。
なお、2社間ファクタリングで売掛先の都合により売掛金の入金が遅れている場合、早急にファクタリング会社へ連絡しましょう。
担保・保証人が不要
ファクタリングは融資と異なり、担保・保証人が一切不要なのも大きなメリットです。
銀行融資は担保・保証人が必要になるケースも多く見られます。担保・保証人を準備するには時間と手間がかかるため、急ぎで資金調達したい場合に向いていません。
担保・保証人が不要なファクタリングなら、手軽かつスピーディーな資金調達が可能です。
経営状態・財務状況が悪くても利用が可能
ファクタリングは、利用者の経営状態・財務状況が悪くても審査にとおる可能性があります。
融資は利用者の返済能力を審査するため、信用状況が悪いと審査落ちする可能性が高いです。しかし、ファクタリングは売掛先の支払い能力を重視するため、利用者の経営状態・財務状況が悪くても資金調達が可能です。
なお、2社間ファクタリングは利用者を経由して売掛金を回収するため、信用状況がまったく審査されないわけではありません。利用者が経済的に困窮していると、回収した売掛金を着服するリスクがあるからです。
一方、3社間ファクタリングは売掛金を売掛先から直接ファクタリング会社が回収するため、着服リスクがありません。以上の理由から、3社間ファクタリングは2社間ファクタリングより審査がより柔軟です。
信用状況に自信がないなら、3社間ファクタリングの利用を検討しましょう。
2社間ファクタリングなら売掛先に利用がバレない
2社間ファクタリングは、売掛先に利用がバレないのが大きなメリットです。
売掛先にファクタリングの利用を知られると、経営状態・財務状況の悪化を懸念されて取引の減少や停止になる恐れがあります。2社間ファクタリングなら売掛先に不信を抱かせず、以前と同様の関係を継続できます。
なお、100%ファクタリングの利用を知られたくないなら、債権譲渡登記の有無を確認しましょう。債権譲渡登記は誰でも閲覧できるため、売掛先に知られる恐れがわずかでもあるからです。
ファクタリングで困る3つのデメリット
ファクタリングの3つのデメリットについて解説します。
- 融資より資金調達コストが高い
- 3社間ファクタリングは売掛先の承諾が必要
- 売掛債権以上の資金は調達できない
前もってデメリットを把握し、トラブルを回避してファクタリングを活用しましょう。
融資より資金調達コストが高い
ファクタリングはほかの資金調達方法より、資金調達コストが高い点がデメリットです。ファクタリングの手数料相場を年利換算し、ほかの資金調達方法と比較するため以下の表にまとめました。
なお、ファクタリングの支払いサイトは60日（2ヶ月）としています。
| 調達方法 |
年利換算 |
| 2社間ファクタリング（対面） |
60%～120%（手数料：10%～20%） |
| 2社間ファクタリング（オンライン） |
12%～72%（手数料：2%～12%） |
| 3社間ファクタリング |
6%～54%（手数料：1%～9%） |
| ノンバンク系ビジネスローン |
5%～18% |
| 日本政策金融公庫 |
1%～1.9% |
| 信用保証付き融資 |
1.5%～3% |
年利換算してみると、ファクタリングの資金調達コストの高さが際立ちます。できる限り手数料の低いファクタリングサービスを見つけるには、相見積もりを取るのがおすすめです。
3社間ファクタリングは売掛先の承諾が必要
3社間ファクタリングを利用する場合、売掛先の承諾が必要となります。そのため、3社間ファクタリングは申し込みから入金まで数日～1週間ほどかかります。
3社間ファクタリングは入金スピードが遅めですが、2社間ファクタリングより手数料が安い点がメリットです。時間に余裕があるなら、手数料の安い3社間ファクタリングの利用を検討しましょう。
売掛債権以上の資金は調達できない
ファクタリングは銀行融資などとは異なり、売掛債権額以上の資金を調達できません。
たとえば、銀行・日本政策金融公庫の融資は自己資金の3倍～4倍ほど借りられるケースが多いです。また、実現可能な事業計画やこれまでの実績があればさらに多額の融資を受けられます。
設備投資などで多額の資金が必要なら、ファクタリングより融資を検討しましょう。まずはファクタリングで資金繰りを改善し、経営に余裕が出てきたら融資審査の申し込み準備をするのがおすすめです。
ファクタリングを利用するときの注意点
ファクタリングを利用するときは、以下の点に注意してください。
- 違法・悪質なファクタリング業者に注意
- 契約内容の疑問点は確認して解消
- 契約書は保管しておく
- 費用の内訳は詳細に確認
注意点をよく頭に入れて、トラブルに発展する事態を避けましょう。
違法・悪質なファクタリング業者に注意
ファクタリングを利用するとき、違法・悪質な業者には注意しましょう。違法なファクタリング業者の特徴は、以下のとおりです。
- 手数料・債権譲渡登記以外にさまざまな費用が発生する
- 買戻特約が契約に入っている
- 償還請求権がある
- 金利を取られる
償還請求権が入っている契約は、ファクタリング業者が貸金業者登録していない限り違法です。また、買戻特約や金利が発生する契約も貸付とみなされます。
くわえて、手数料や債権譲渡登記費用以外に、追加の費用が発生するファクタリング業者の利用は避けましょう。怪しいと感じたら、すぐに契約を中断・キャンセルするのがトラブルを回避するコツです。
契約内容の疑問点は確認して解消
ファクタリング契約を交わすときに、疑問や不安を感じる点を質問して解消しましょう。
疑問や不安を解消しないまま契約すると、トラブルに発展する恐れがあります。優良なファクタリング会社であれば、担当者が的確に回答してくれます。
オンラインファクタリングはやりとりがメールになるため、質問を箇条書きでまとめましょう。対面での対応を求めているなら、店舗を構えているファクタリング会社の利用がおすすめです。
契約書は保管しておく
ファクタリングを利用するなら、契約書は厳重に保管しましょう。
契約書を手元に残しておけば、トラブルがあっても迅速な解決が期待できます。ファクタリング会社に売掛金を入金し終わるまで、契約書は大切に保管してください。
費用の内訳は詳細に確認
ファクタリングを申し込んで見積もりが出たら、費用の内訳を詳細に確認しましょう。ファクタリングでは、手数料以外に以下の費用が発生する場合があります。
ほかに、面談ありのファクタリングサービスなら事務手数料がかかるケースも見られます。なお、大半のオンラインファクタリングは手数料以外の費用はかかりません。
余計な費用をかけたくないなら、オンラインファクタリングは有力な選択肢です。
ファクタリングを利用する流れ
ファクタリングを利用する流れは以下のとおりです。
- 3社間ファクタリングの場合は、利用者が売掛先に承諾をもらう
- 利用するファクタリングサービスを決定して申し込む
- 必要書類を提出して審査を受け、手数料に納得したら契約
- 契約後に利用者の口座に入金が行われる
- 2社間ファクタリングの場合、決済期日に回収した売掛金を利用者がファクタリング会社に入金
3社間ファクタリングは売掛先から直接ファクタリング会社に入金されるため、利用者は何もする必要はありません。フリーランス・個人事業主向けのオンラインファクタリングだと、最初に会員登録が必要なサービスもあります。
ファクタリングサービスごとに流れが少し異なるため、事前に公式サイトで確認しましょう。
ファクタリングをおすすめするときによくある質問
ファクタリングを資金調達手段としておすすめするときに、よくある質問を解説します。
- ファクタリングと銀行融資の違いは？
- ファクタリングができない債権は？
- 起業したばかりでもファクタリング審査に通過できる？
- ファクタリングの審査にとおらない・落ちる理由は？
- おすすめのファクタリング比較サイトは？
- ファクタリングは最短どれくらいで資金調達できる？
利用する前に疑問を解消し、トラブルなくスムーズに資金調達をする準備を整えましょう。
ファクタリングと銀行融資の違いは？
ファクタリングと銀行融資の違いは、以下の表のとおりです。
| 資金調達方法 |
ファクタリング |
銀行融資 |
| 資金調達スピード |
最短数十分～即日 |
2週間～3週間 |
| 審査基準 |
売掛先の支払い能力を重視 |
利用者の返済能力を重視 |
| 審査の難易度 |
低い |
高い |
| 資金調達コスト |
高い |
低い |
| 決算書への影響 |
負債ではなく影響なし |
負債が増加 |
| 調達できる資金の額 |
売掛債権額の範囲内 |
高額の資金も調達可能 |
主な違いは、資金調達スピード・審査の難易度・資金調達コストです。資金調達を急いでいるならファクタリング、時間に余裕があるなら銀行融資がおすすめです。
ファクタリングができない債権は？
一般的なファクタリングサービスで、取り扱えない債権は以下のとおりです。
- 不良債権
- 個人事業主が売掛先の売掛債権
- 二重譲渡の恐れがある売掛債権
- 利用者が売掛先から借入をしている場合
- 反社会勢力の売掛債権
多くのファクタリングサービスでは、売掛先が法人の売掛債権しか取り扱っていません。売掛先が個人事業主の売掛債権を取り扱っているのは、現在のところペイトナーファクタリングだけです。
起業したばかりでもファクタリング審査に通過できる？
起業したてでもファクタリングの審査に通過は可能です。ただし、2期分の決算書・確定申告書が必要なファクタリングサービスもあります。
起業したてなら、フリーランス・個人事業主向けのファクタリングサービスがおすすめです。
ファクタリングの審査にとおらない・落ちる理由は？
ファクタリングの審査にとおらなかったり、落ちたりする理由は以下のとおりです。
- 売掛先の経営状態が悪い
- 売掛先が個人事業主
- 取引実績の継続性がない
- 2社間ファクタリングで利用者の信用状況が悪い
- 二重譲渡・架空債権のリスクが疑われる
- 希望額が利用者の経営規模にあわない
- 支払いサイトが長すぎる
- 売掛債権額が買取可能額の下限を下回っている
ファクタリング会社は、それぞれ異なる基準で審査をしています。そのため、不安があるなら審査通過率の高いファクタリングサービスに申し込んでみましょう。
また、3社間ファクタリングは2社間ファクタリングより審査基準が緩い傾向にあります。2社間ファクタリングに落ちたら、3社間ファクタリングの利用を検討しましょう。
おすすめのファクタリング比較サイトは？
ファクタリングサービスの比較サイトなら、ファクタリング会社の口コミがおすすめです。全国209社のファクタリングサービスを、手数料・必要書類・口コミなどから比較できます。
ファクタリングは最短どれくらいで資金調達できる？
もっともスピードが速いペイトナーファクタリングでは、最短10分で資金調達が可能です。そのほかにも、最短30分～60分ほどのサービスが次々と登場しています。
おすすめの優良ファクタリング会社で資金調達を実現！
ファクタリングを利用するなら、手数料・入金スピード・信頼性の3つのポイントを重視して選びましょう。とくに手数料は低ければ低いほど、資金繰り改善効果が高まるため重要なポイントです。
今回の記事では、おすすめのファクタリングサービス23選・選ぶポイント・メリット・デメリットなどを紹介しました。くわえて、ファクタリングを利用する流れや注意点も解説しました。
手数料が安く信頼性の高いファクタリングサービスなら、急場をしのいで資金繰りの改善が期待できます。自分に適した選択肢をおすすめのファクタリングサービス23選から見つけ、事業に必要な資金の調達を実現しましょう。
