クラウドファクタリングとは
クラウドファクタリングは、オンラインで申し込みから契約まで完了するファクタリングの仕組みです。また、クラウドファクタリングは、株式会社OLTAが商標登録しているサービス名でもあります。そのため、現在はクラウドファクタリングではなく、オンラインファクタリングと呼ぶのが一般的です。
クラウドファクタリングは、パソコン・スマートフォンでどこからでも手続きができます。ほかにも、資金調達スピードが速い・手数料が安い・面談がないなどのメリットがあります。
そもそもファクタリングとは
ファクタリングとは売掛債権を売却して、手数料が差し引かれた代金を受け取る資金調達方法です。ファクタリングを利用すると売掛債権の決済期日より前に現金化できるため、資金繰りの改善が期待できます。
くわえて、ファクタリングや融資と異なり負債ではないため決算書や信用状況に影響しません。そのため、将来的に融資の申し込みを考えている事業者に適した資金調達方法です。
さらに、経営状態・財務状況が悪くてもファクタリングの審査の通過は可能です。融資審査に落ちた人は、ファクタリングでの資金調達を検討しましょう。
ファクタリングには、2社間ファクタリング・3社間ファクタリングという2種類の契約形態があります。2社間ファクタリング・3社間ファクタリングの違いは、以下の表のとおりです。
| ファクタリング形態 |
特徴 |
メリット |
デメリット |
| 2社間ファクタリング |
- 利用者・ファクタリング会社の2者で契約を締結
- 売掛金を利用者が回収し、ファクタリング会社に入金
|
- 最短数十分～即日で資金調達できる
- 売掛先に利用を知られない
|
|
| 3社間ファクタリング |
- 利用者・ファクタリング会社・売掛先の3者で契約を締結
- 売掛先が直接ファクタリング会社に入金
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|
|
クラウドファクタリングは、2社間ファクタリングが基本的な契約形態となります。
クラウドファクタリングと通常のファクタリングの違い
クラウドファクタリングと通常のファクタリングの違いは、以下の表のとおりです。
| ファクタリングの種類 |
クラウドファクタリング |
通常のファクタリング |
| 必要書類 |
2点～4点ほど |
3点～7点ほど |
| 手続きの流れ |
オンラインで完結 |
面談が必要 |
| 入金スピード |
最短数十分～即日 |
最短即日～数日 |
| 手数料相場 |
2%～12% |
5%～20% |
| 審査の柔軟性 |
なし |
あり |
| 買取可能額 |
1万円～数十万円 |
数十万円～100万円 |
クラウドファクタリングは必要書類が少なく、スピーディーに資金調達できるのが特徴です。パソコン・スマートフォンさえあれば、日本全国どこからでもファクタリングを利用できます。
くわえて、AI審査の採用とオフィス賃料や人件費の削除によって安い手数料を実現しています。ただし、完全オンライン完結で面談がないため、利用者の事情を勘案するなど審査の柔軟性はありません。
必要書類の電子化やオンラインでの手続きに不安がないなら、クラウドファクタリングはメリットの大きな資金調達方法です。
クラウドファクタリングの手数料相場
クラウドファクタリングを含めた、ファクタリングの手数料相場は以下のとおりです。
| ファクタリングの種類 |
手数料の相場 |
| 2社間ファクタリング（面談あり） |
5%～20% |
| 2社間ファクタリング（クラウド） |
2%～12% |
| 3社間ファクタリング |
1%～9% |
2社間ファクタリングは以下のリスクがあるため、3社間ファクタリングより手数料が高めです。
2社間ファクタリングは、売掛債権の実在を利用者の書類でしか確認できません。そのため、架空債権・二重譲渡のリスクを排除できず手数料が高くなりがちです。さらに、利用者が経済的に困窮して売掛債権を着服するリスクも無視できません。
一方、3社間ファクタリングは2社間ファクタリングのようなリスクがなく、手数料が安く設定されています。
クラウドファクタリングの7つのメリット
クラウドファクタリングの7つのメリットについて解説します。
- パソコン・スマートフォンで手続きが完了
- 最短数十分～即日で資金調達が可能
- 交通費・郵送費が不要
- 手数料がリーズナブル
- 必要書類が少ない
- 債権譲渡登記が不要
- 個人事業主・フリーランスも利用できる
メリットを前もって理解しておき、クラウドファクタリングを賢く活用しましょう。
パソコン・スマートフォンで手続きが完了
クラウドファクタリングは、パソコン・スマートフォンで手続きが完了します。
そのため、来店の必要がなく地方からでも手軽にファクタリングの利用が可能です。くわえて、24時間365日いつでも申し込めるのでスキマ時間に手続きを完了できます。
来店するための移動時間が不要で本業の合間に手続きができるので、資金調達にリソースを割く必要がありません。思い立ったらすぐに手続きができるのは、クラウドファクタリングの大きなメリットです。
最短数十分～即日で資金調達が可能
クラウドファクタリングは、最短数十分～即日で申し込みから入金まで完了します。たとえば、ペイトナーファクタリングなら申し込みから入金まで最短10分です。
入金スピードが早い理由は、クラウドファクタリングの多くがAI審査を導入しているからです。とにかく少しでも早く資金調達がしたいなら、クラウドファクタリングを選択しましょう。
交通費・郵送費が不要
クラウドファクタリングはオンラインで手続きが完了するため、交通費・郵送費・移動時間がすべて不要です。
面談があるファクタリングでは、来店するための交通費と移動時間が必要です。もし担当者に出向してもらうとしても、ファクタリング会社から出向先までの交通費が請求されます。また、契約書を郵送でやりとりする場合は郵送費がかかります。
クラウドファクタリングなら、金銭的・時間的なコストを削減して効率的な資金調達が可能です。
手数料がリーズナブル
クラウドファクタリングは、通常のファクタリングよりも手数料が安い傾向にあります。クラウドファクタリングが安い手数料を設定できるのは、オフィス賃料や人件費などのコスト削減が理由です。
ファクタリングの手数料が1%違うだけでも、年利換算すると6%～12%も異なる計算になります。手数料を年利換算する計算式は、以下のとおりです。
12ヶ月÷支払いサイト×手数料率=年利換算相当
たとえば、手数料5%と6%で支払いサイトが2ヶ月の場合の計算結果は以下のとおりです。
12ヶ月÷2ヶ月（支払いサイト）×5%（手数料率）=30%（年利換算）
12ヶ月÷2ヶ月（支払いサイト）×6%（手数料率）=36%（年利換算）
少しでも安く資金調達がしたいなら、クラウドファクタリングか3社間ファクタリングを検討しましょう。
必要書類が少ない
必要書類が少ないのも、クラウドファクタリングの大きなメリットです。ファクタリングで必要とされる書類は、以下のとおりです。
- 本人確認書類
- 通帳のコピー
- 請求書
- 決算書（法人）・確定申告書（個人事業主）
- 登記簿謄本（法人）
- 印鑑証明書
- 納税証明書
通常のファクタリングは3点～7点の書類が必要となりますが、クラウドファクタリングなら2点～4点ほどですみます。一般的なクラウドファクタリングで必要とされる書類は、以下のとおりです。
準備に時間と手間をかけたくないなら、必要書類の少ないクラウドファクタリングを利用しましょう。
債権譲渡登記が不要
クラウドファクタリングの大半は、債権譲渡登記が不要で余計な手間とコストがかかりません。
債権譲渡登記とは、売掛債権がいつ誰から誰に譲渡されたのかを公的に登記する仕組みです。債権譲渡登記はファクタリング会社が、二重譲渡のリスクをゼロにするために行われます。
なお、クラウドファクタリングでも債権譲渡登記が求められるケースがまれにあります。事前に債権譲渡登記が必要かどうか、ファクタリング会社に確認を行いましょう。
個人事業主・フリーランスも利用できる
大半のクラウドファクタリングは、個人事業主・フリーランスも利用が可能です。
通常のファクタリングでも、多くは個人事業主・フリーランスに対応しています。しかし、中には法人専門や債権譲渡登記が必要なファクタリングサービスもあります。
また、個人事業主・フリーランスに対応していても、買取可能額が数十万円以上で利用ハードルが高いケースも珍しくありません。一方、クラウドファクタリングは買取可能額の下限が低く、法人・個人事業主・フリーランスまで幅広く対応しています。
小回りの利くクラウドファクタリングは、個人事業主・フリーランスの資金調達に向いています。
クラウドファクタリングの4つのデメリット
クラウドファクタリングを利用するデメリットは、以下の4つです。
- オンライン以外で申し込めないサービスもある
- 基本的に2社間ファクタリングのみ提供
- 柔軟なサポートが受けられない
- 必要書類の電子化が求められる
あらかじめデメリットを理解し、状況にあわせてクラウドファクタリングを使いこなしましょう。
オンライン以外で申し込めないサービスもある
オンライン以外の手段で申し込めないクラウドファクタリングも、いくつかあるので注意しましょう。ファクタリングサービスには、一般的に以下のような申し込み方法があります。
多くのクラウドファクタリングは、オンライン・電話での申し込みに対応しています。しかし、中には会員登録が必要でマイページからしか申し込みできないクラウドファクタリングもあります。
申し込み方法を、あらかじめ公式サイトや問い合わせで確認しておきましょう。
基本的に2社間ファクタリングのみ提供
オンライン完結のクラウドファクタリングは、基本的に2社間ファクタリングのみ提供しています。そのため、2社間ファクタリングより手数料の安い3社間ファクタリングを利用できません。
しかし、中には3社間ファクタリングを提供しているファクタリングサービスも存在します。ただし、3社間ファクタリングを利用する場合は電話でのやりとりを必要とするケースがあります。完全オンライン完結ではなくなるので注意しましょう。
柔軟なサポートが受けられない
クラウドファクタリングは、オンライン完結のため柔軟なサポートが受けられません。
通常のファクタリングは、面談で利用者の事情にあわせた対応をしてくれるケースも少なくありません。また、専任の担当者がつくためさまざまな質問・疑問に丁寧に回答してくれます。
しかし、クラウドファクタリングはすべてオンラインでのやりとりになります。プログラムやAIが導入されており、審査は効率的かつ画一的に行われるケースが大半です。
もし特殊な事情などを抱えているなら、面談のあるファクタリングサービスの利用がおすすめです。
必要書類の電子化が求められる
クラウドファクタリングでは、必要書類の電子化が求められます。
画像化だけならスマートフォンでの撮影でも事足りますが、PDF化には専用のツールが必要です。くわえて、クラウドファクタリングによっては契約にクラウドサインなどの契約ツールを利用する場合もあります。
もしテキストファイルをPDF化したいなら、Googleドキュメントを利用する方法が手軽でおすすめです。GoogleドキュメントによるテキストのPDF化手順は、以下のとおりです。
- GoogleドライブにWordなどのテキストファイルをアップロード
- クリックしてテキストファイルを開く
- 上部メニューのファイル→ダウンロード→PDFドキュメントをクリック
- ローカルフォルダにPDF化されたファイルがダウンロードされる
- PDF閲覧ソフトで確認
自分に最適なクラウドファクタリングを選ぶポイント
自分に最適なクラウドファクタリングを選ぶポイントを解説します。
- 完全オンライン完結
- 手数料の安さ
- 入金スピードの速さ
- 自分の事業形態に対応しているか
- 信頼性の有無
- 審査通過率の高さ
- 必要書類の数
ポイントを押さえて、自分の状況に最適なクラウドファクタリングを見つけましょう。
完全オンライン完結
クラウドファクタリングで面談なしを希望するなら、完全オンライン完結のサービスを利用しましょう。
完全オンライン完結とは、申し込み・手続き・審査・契約・入金までの流れがすべてオンラインで行えるファクタリングです。クラウドファクタリングの利用の流れは、以下のとおりです。
- 会員登録をする
- ファクタリングを申し込み、見積額が提示される
- 必要書類を提出して本審査
- 審査に通過したらオンライン契約
- 利用者の口座に入金
- 売掛金を回収したら、ファクタリング会社の口座に入金する
なお、会員登録が不要だったり審査に時間がかかったりするクラウドファクタリングもあります。あらかじめ問い合わせて確認しておくと、手続きがスムーズに進みます。
手数料の安さ
手数料の安いクラウドファクタリングを選びましょう。
ファクタリングの手数料は「◯%～◯%」と表記されており、具体的な数値は審査後にしかわかりません。そのため、手数料を比較するなら複数社から相見積もりを取るのがおすすめです。相見積もりの候補が多すぎると手間がかかるので、3社～4社ほどを目安にしましょう。
また、信用力が乏しい個人事業主・フリーランスは、手数料の上限が低いクラウドファクタリングを選択してください。手数料上限が明示されていれば、想定外の資金調達コストがかかる心配は不要です。
くわえて、手数料上限の安いクラウドファクタリングの方が、結果的に資金調達コストが抑えられる可能性が大きいです。
入金スピードの速さ
資金調達を急いでいるなら、入金スピードを重視してクラウドファクタリングを選びましょう。
クラウドファクタリングの入金スピードは、最短数十分～即日です。急ぎの場合は申し込みから入金まで2時間を目安にして、利用する候補を絞り込みましょう。
また、土日祝の入金ができるか否かによって、クラウドファクタリングを選ぶのもおすすめです。前もって、公式サイトや問い合わせで確認しておきましょう。
自分の事業形態に対応しているか
自分の事業形態に対応している、クラウドファクタリングを選びましょう。
一般的なクラウドファクタリングは、法人・個人事業主・フリーランスのすべてに対応しています。しかし、中には個人事業主・フリーランス向けのクラウドファクタリングもあります。
個人事業主・フリーランス向けのクラウドファクタリングは小回りが利く反面、手数料が高い傾向がやや強いです。あらかじめ、どのような利用者を想定したクラウドファクタリングなのかを把握しておくのが大切です。
信頼性の有無
信頼性の高いクラウドファクタリングなら、安心して利用できます。クラウドファクタリングの信頼性を見極めるポイントは、以下のとおりです。
- 大企業・上場企業・知名度の高い企業や、その子会社が運営
- 運営歴が長い
- 実績を公式サイトで公表している
- 会社概要で代表者名・所在地・電話番号などが記載されている
- 口コミでネガティブな評価が少ない
信頼性の低い業者の場合、所在地が実際の住所ではないなどの矛盾を抱えているケースが多いです。所在地にしっかりとビル・建物が存在しているかを利用前に調査しましょう。
審査通過率の高さ
売掛先や自分の信用状況に自信がないなら、審査通過率の高いクラウドファクタリングを選びましょう。
一般的なファクタリングの審査通過率は、68.1%との調査結果が出ています。しかし、クラウドファクタリングには審査通過率90%以上のサービスも存在します。
なお、2社間ファクタリングで審査に通過できなかったときは、3社間ファクタリングの利用を検討しましょう。3社間ファクタリングは2社間ファクタリングと異なり、利用者の信用状況が審査対象外なので通過のハードルが低くなります。
参照：ファクタリング比較コンシェル「ファクタリング（売掛債権譲渡）利用者への総合調査／2019年版リサーチ調査」
必要書類の数
準備にできる限り手間をかけたくないなら、必要書類の少ないクラウドファクタリングがおすすめです。
クラウドファクタリングで求められる書類は、サービスごとに異なります。クラウドファクタリングで必要とされる書類は、一般的に以下のとおりです。
中には、本人確認書類・請求書のみで利用できるクラウドファクタリングもあります。必要書類は、公式サイトの「利用の流れ」から確認しましょう。
おすすめのクラウドファクタリングサービス13選
信頼性が高くスピーディーな、おすすめのクラウドファクタリング13選を紹介します。
- No.1 | 経営コンサルティング+クラウドファクタリングで課題解決！
- 事業資金エージェント | 2時間以内の振り込み完了率が80%以上！
- アクセルファクター | 審査通過率93%！50%以上が即日資金調達を実現！
- OLTA（オルタ） | 三十三銀行・四国銀行とも提携した信頼抜群のサービス！
- ペイトナーファクタリング | 最短10分で資金調達！個人事業主・フリーランス向け！
- QuQuMo（ククモ） | 買取可能額の下限・上限なし！小口から大口まで対応！
- ビートレーディング | 取引実績5万2,000社以上の実績！全国に5店舗ある大手！
- ネクストワン | 他社からの乗り換えで手数料が平均10%ダウン！
- SOKULA（ソクラ） | 原則即日振り込みが経営方針！審査通過率93%！
- LINK（リンク） | AI審査でたったの10秒で結果が出る！乗り換えもOK
- labol（ラボル） | 申し込みから入金まで最短60分！必要書類が少ない！
- 日本中小企業金融サポート機構 | 経営革新等支援機関+一般社団法人で財務支援！
- PayToday（ペイトゥデイ） | 最短30分で資金調達！手数料の上限9.5%！
自分に最適なクラウドファクタリングを見つけて、手数料がリーズナブルでスピーディーな資金調達を実現しましょう。
フリーナンス | 利用するほど手数料が安くなる！フリーランス向け！
| 種類 |
・2社間ファクタリング |
| 買取可能額 |
1万円～上限なし |
| 手数料 |
3％～10% |
| 入金スピード |
最短30分 |
| 手続き方法 |
オンライン |
| 公式サイト |
https://freenance.net/ |
フリーナンスは、フリーナンス口座を利用するほど手数料が安くなるクラウドファクタリングです。
申し込みから入金まで最短30分で資金調達が可能で、手数料は3%～10%とフリーランス向けとしては格安水準です。個人事業主・フリーランス向けのクラウドファクタリングですが、法人にも対応しており幅広い資金調達ニーズに応えます。
「フリーランスがもっと自由に、 より安心して働くためのインフラ」を掲げ、ファクタリング以外に多様なサービスを提供しています。フリーナンスが提供するサービスの一例は、以下のとおりです。
フリーナンスを利用した個人事業主・フリーランスの評判は、フリーナンスの口コミから確認できます。フリーナンスの利用には会員登録が必要ですので、事前にすませておきましょう。
事業資金エージェント | 2時間以内の振り込み完了率が80%以上！
| 種類 |
・2社間ファクタリング
・3社間ファクタリング |
| 買取可能額 |
10万円～2億円 |
| 手数料 |
2社間：5%～20%
3社間：1.5%～9% |
| 入金スピード |
最短2時間 |
| 手続き方法 |
オンライン・LINE・電話 |
| 公式サイト |
https://js-agent.com/ |
事業資金エージェントは、申し込みから入金まで最短2時間を誇るクラウドファクタリングです。
2時間以内に資金調達ができた利用者の割合は、驚異の80%以上を達成しました。審査通過率は90%以上とたいへん高く、他社で資金調達できなかった人の心強い味方です。
買取可能額の下限は10万円からと低いため、個人事業主・フリーランスにも利用しやすいクラウドファクタリングです。利用のしやすさや使い勝手は、事業資金エージェントの口コミから確認してください。
とにかく急いで資金調達したい人に、事業資金エージェントはおすすめのクラウドファクタリングです。
アクセルファクター | 審査通過率93%！50%以上が即日資金調達を実現！
| 種類 |
・2社間ファクタリング
・3社間ファクタリング
・診療報酬ファクタリング |
| 買取可能額 |
30万円～1億円まで |
| 手数料 |
2%～ |
| 入金スピード |
最短即日 |
| 手続き方法 |
申し込みフォーム・メール・ファックス・LINE |
| 公式サイト |
https://accelfacter.co.jp/ |
アクセルファクターは、即日入金を経営方針に掲げるスピーディーなクラウドファクタリングです。
審査通過率は93%を誇り、利用者の50%以上が即日の資金調達を実現しています。支払いサイトが最長180日の売掛債権に対応しているため、建設業など入金スパンの長い業種でも安心して利用できます。
継続利用する場合は手数料が減額されるため、他社よりも高い資金繰り改善効果を得られるのが特徴です。アクセルファクターの口コミでは、「手続きがスムーズ」「審査にあっさりとおった」など高い評価を得ています。
とにかく素早く資金を調達したいなら、アクセルファクターの利用を検討しましょう。
OLTA（オルタ） | 三十三銀行・四国銀行とも提携した信頼抜群のサービス！
| 種類 |
・2社間ファクタリング |
| 買取可能額 |
下限・上限なし |
| 手数料 |
2%～9% |
| 入金スピード |
最短即日 |
| 手続き方法 |
オンライン |
| 公式サイト |
https://www.olta.co.jp/ |
OLTAは、手数料が2%～9%と非常にリーズナブルなクラウドファクタリングです。AI審査の導入や、オフィス賃料と人件費の削減によって低い手数料を実現しました。
累計の利用者数1万人以上、申し込み金額1,000億円以上の実績と信頼性の高さがOLTAの特徴です。また、OLTAは四国銀行・三十三銀行と提携して、安全・安心なクラウドファクタリングを提供しています。
OLTAの口コミでは、「手続きが効率的で手間がかからない」「対応が柔軟でスピーディー」といった声が多く見られました。安い手数料でスピーディーに資金調達するなら、OLTAはイチオシのクラウドファクタリングです。
ペイトナーファクタリング | 最短10分で資金調達！個人事業主・フリーランス向け！
| 種類 |
・2社間ファクタリング |
| 買取可能額 |
初回は25万円まで
利用実績に応じて最大100万円 |
| 手数料 |
一律10% |
| 入金スピード |
最短10分 |
| 手続き方法 |
オンライン |
| 公式サイト |
https://paytner.co.jp/factoring |
ペイトナーファクタリングは、申し込みから入金まで最短10分で完了する業界最速のクラウドファクタリングです。
手数料は一律10%に設定されており、初回利用時の買取可能額の上限は25万円になります。利用実績に応じて買取可能額が100万円まで拡大するため、小口の売掛債権が多い個人事業主・フリーランスにおすすめです。
手数料・買取可能額の設定もユニークですが、売掛先が個人事業主の売掛債権も取り扱っているのが最大の特徴です。ほかのクラウドファクタリングは、基本的に売掛先が法人の売掛債権しか売却できません。
なお、請求書の一部買取も可能ですので利用額を調整して資金調達コストを最小限に抑えられます。ペイトナーファクタリングの口コミでは、「頼りになる」「スピーディーに資金調達できた」といった声が聞かれました。
小口の売掛債権が多い個人事業主・フリーランスは、ペイトナーファクタリングに会員登録しておきましょう。
QuQuMo（ククモ） | 買取可能額の下限・上限なし！小口から大口まで対応！
| 種類 |
・2社間ファクタリング |
| 買取可能額 |
下限・上限なし |
| 手数料 |
1％～14.8% |
| 入金スピード |
最短2時間 |
| 手続き方法 |
オンライン |
| 公式サイト |
https://ququmo.com/ |
QuQuMoは完全オンライン完結で、スピードを追求するクラウドファクタリングです。
申し込みから入金まで最短2時間で完了するため、急な資金調達ニーズにも十分に応えられます。買取金額の下限・上限がないため、少額の売掛債権が多い中小企業・個人事業主にとってQuQuMoは心強い味方です。
弁護士ドットコム監修のクラウドサインを導入しているので、安心して契約を締結できます。QuQuMoの口コミでは、「スポット利用なのに手数料が安い」「優良なファクタリング会社」ともっぱらの評判です。
信頼性が高く安心して利用できるクラウドファクタリングを探しているなら、QuQuMoの利用を検討しましょう。
ビートレーディング | 取引実績5万2,000社以上の実績！全国に5店舗ある大手！
| 種類 |
・2社間ファクタリング
・3社間ファクタリング
・注文書ファクタリング
・診療報酬ファクタリング |
| 買取可能額 |
下限・上限なし |
| 手数料 |
2社間ファクタリング：4%～12%
3社間ファクタリング：2％～9％ |
| 入金スピード |
最短2時間 |
| 手続き方法 |
オンライン・LINE |
| 公式サイト |
https://betrading.jp/ |
ビートレーディングは手続きをシンプルにし、最短2時間で資金調達を可能にしたクラウドファクタリングです。
必要書類は請求書・通帳のコピーの2点だけで、準備にまったく手間と時間がかかりません。クラウドサインを導入しており、パソコン・スマートフォンからスムーズな手続きが可能です。
累計の取引実績5万2,000社以上、買取額は1,170億円以上と豊富な実績を誇ります。東京・仙台・名古屋・大阪・福岡に店舗を構える大手であり、高い信頼性があるため安心して利用できます。
注文書ファクタリングに対応しており受注時点で資金調達できるため、取引を逃さず売上の向上が期待できるのも魅力です。ビートレーディングの口コミでは、「信頼性が高く安心」「対応が素早く即日で資金調達できた」と高い評価を得ています。
信頼性が高く安心して利用できるクラウドファクタリングを探しているなら、ビートレーディングがイチオシです。
ネクストワン | 他社からの乗り換えで手数料が平均10%ダウン！
| 種類 |
・2社間ファクタリング
・3社間ファクタリング
・診療報酬ファクタリング |
| 買取可能額 |
30万円～上限なし |
| 手数料 |
2社間：5%～10%
3社間：1.5%～8% |
| 入金スピード |
最短即日 |
| 手続き方法 |
オンライン・電話・ファックス・郵送 |
| 公式サイト |
https://next1-one.jp/ |
ネクストワンは、資金調達の成功率96%を誇る審査に通過しやすいクラウドファクタリングです。
完全オンライン完結で利用者の負担が少ないため、本業にリソースを集中できます。一方、インターネットだけでの手続きが不安な人には面談対応も可能です。2社間ファクタリングで5%～10%、3社間ファクタリングで1.5%～7%という格安の手数料もネクストワンの特徴です。
必要書類は請求書・通帳のコピーのみで、準備にまったく時間も手間もかかりません。さらに、他社からの乗り換えを対象として、平均で手数料が10%下がるキャンペーンを実施中です。
資金調達コストの安いネクストワンの口コミでは、「事業が安定した」「乗り換えで8%も手数料が安くなった」と好評です。格安の手数料で資金調達できるネクストワンで、資金繰り改善と持続的な事業運営を目指しましょう。
SOKULA（ソクラ） | 原則即日振り込みが経営方針！審査通過率93%！
| 種類 |
・2社間ファクタリング |
| 買取可能額 |
1億円まで |
| 手数料 |
2%～15% |
| 入金スピード |
最短2時間 |
| 手続き方法 |
オンライン・メール・電話 |
| 公式サイト |
https://sokula.info/ |
SOKULAは原則即日振り込みをモットーとする、スピーディーな資金調達が可能なクラウドファクタリングです。
平日10時～19時の営業時間内の申し込みであれば、原則として即日入金で対応してくれます。審査通過率は93%と非常に高く、他社で利用を断られた人でも資金調達が可能です。
手続きは「より簡単・簡潔に」をコンセプトにしており、丁寧かつわかりやすく手続きを案内してくれます。実際にSOKULAの口コミでは、「契約手続きがトントン拍子」「申し込みから入金までスムーズ」との評価が多く見られました。
はじめてのファクタリング利用で、手続きに不安があるなら丁寧にサポートしてくれるSOKULAを検討しましょう。
JBL（ビジネスリンクス） | 即日資金調達率が脅威の87%！無料査定は簡単10秒！
| 種類 |
・2社間ファクタリング
・3社間ファクタリング
・診療報酬ファクタリング |
| 調達可能金額 |
最大1億円 |
| 手数料 |
2%～14.9% |
| 入金スピード |
最短2時間 |
| 手続き方法 |
オンライン・LINE・ファックス・電話 |
| 公式サイト |
https://jbl-japanbusinesslinks.co.jp/ |
JBLは顧客満足度96%を誇り、即日の資金調達成功率87%を記録するクラウドファクタリングです。
リピート率91%・審査通過率90%と非常に利用者から人気が高く、使いやすいクラウドファクタリングとの評価を得ています。他社からの乗り換えの場合は、1%でも安く手数料を設定してくれるのでたいへんお得です。
経営コンサルティングも提供しており、資金繰りの悩みを専門家に相談できるのは大きな魅力です。JBLの口コミでは、「乗り換えるならJBL」「手続きが簡単で利用しやすい」との声が多く聞かれました。
資金調達と経営の悩みを同時に解決したいなら、JBLの利用を検討しましょう。
labol（ラボル） | 申し込みから入金まで最短60分！必要書類が少ない！
| 種類 |
・2社間ファクタリング |
| 買取可能額 |
1万円～上限なし |
| 手数料 |
一律10% |
| 入金スピード |
最短1時間 |
| 手続き方法 |
オンライン |
| 公式サイト |
https://labol.co.jp/ |
ラボルは個人事業主・フリーランス向けの、最短60分で資金調達できるクラウドファクタリングです。
ラボルは東証プライム上場の株式会社セレスの100%子会社で、信頼性が高く安心して利用できます。手数料は一律10%となっており、銀行の営業時間に左右されず24時間365日対応の振り込みを実現しました。
決算書・通帳のコピー・契約書などの面倒な書類は一切不要で、請求書と受注・請求のメールだけしか必要ありません。独立直後の新規取引先でも業種・職種を問わず買取してくれるため、幅広い資金調達ニーズに対応できます。
ラボルの口コミでも「少額利用ができるのが嬉しい」「提出書類が少ない」と、高い評価を得ているクラウドファクタリングです。小口の売掛債権をファクタリングしたいなら、ラボルは有力な選択肢の1つです。
日本中小企業金融サポート機構 | 経営革新等支援機関+一般社団法人で財務支援！
| 種類 |
・2社間ファクタリング
・3社間ファクタリング |
| 買取可能額 |
下限・上限なし |
| 手数料 |
1.5%～10% |
| 入金スピード |
最短3時間 |
| 手続き方法 |
オンライン・電話・メール |
| 公式サイト |
https://chushokigyo-support.or.jp/ |
日本中小企業金融サポート機構は、財務コンサルティングを提供して経営者の悩みを解決するクラウドファクタリングです。
経営革新等支援機関として中小企業支援の実績・専門知識があると国に認定されており、豊富なノウハウで課題解決を目指します。手数料は1.5%～10%と安く設定されているのは、経営革新等支援機関が一般社団法人であり利益だけを追い求めないからです。
日本中小企業金融サポート機構はクラウドファクタリング以外に、以下のようなサービスも提供しています。
- 助成金・補助金申請サポート
- クラウドファンディングでの資金調達支援
- 財務コンサルティング
日本中小企業金融サポート機構の口コミでは、「対応が柔軟」「手数料が安い」とたいへん評判です。資金繰りと経営の課題の同時解決を目指すなら、日本中小企業金融サポート機構のサポートを受けましょう。
PayToday（ペイトゥデイ） | 最短30分で資金調達！手数料の上限9.5%！
| 種類 |
・2社間ファクタリング |
| 買取可能額 |
10万円～上限なし |
| 手数料 |
1%～9.5% |
| 入金スピード |
最短30分 |
| 手続き方法 |
オンライン |
| 公式サイト |
https://paytoday.jp/ |
PayTodayはAI審査を導入し、申し込みから入金まで最短30分で完了するクラウドファクタリングです。
初期費用・月額費用・振り込み料は一切かからず、手数料は1%～9.5%と業界最安水準です。完全オンライン完結で面談はなく、パソコン・スマートフォンがあればどこからでも申し込めます。
法人・個人事業主・フリーランスに対応し、開業間もない事業者の利用も可能です。一般的なファクタリングが対応している支払いサイトは60日ほどですが、PayTodayなら最大90日まで買取しています。
PayTodayの口コミでは、「スピーディーで信頼性も高い」「手数料が安い」と高評価が多く見られます。PayTodayのリーズナブルな手数料で資金調達し、高い資金繰り改善効果を実感しましょう。
クラウドファクタリングに関するよくある質問
クラウドファクタリングに関するよくある質問を解説します。
- クラウドとはどういう意味？
- クラウドファクタリングの問題点は？
前もって疑問を解消しておけば、よりスムーズにクラウドファクタリングを利用できます。
クラウドとはどういう意味？
クラウドとは、インターネットを経由して利用者にサービスを提供する仕組みです。
クラウド（cloud：雲）が語源とされ、インターネット（雲）の向こう側のサービスを利用している様子から名付けられました。ほかにも、クラウド（crowd）が語源で集約したシステムという意味だとの説もあります。
多くの人が知っている有名なクラウドサービスは、以下のとおりです。
クラウドファクタリングも、インターネットを経由してオンラインで利用するために名付けられました。しかし、現在はオンラインファクタリングと呼ばれるのが一般的です。
クラウドファクタリングの問題点は？
クラウドファクタリングの問題点として、以下のポイントが挙げられます。
- 提出書類の電子化が必要
- 完全なクラウドファクタリングは、オンライン以外での申し込みができない
- 担当者と信頼関係が構築しづらい
- 審査で融通が利きづらい
インターネットに慣れていないなら、電話や来店での申し込みができるファクタリングサービスを利用しましょう。
クラウドファクタリングを活用してスピーディーな資金調達を実現！
クラウドファクタリングとは、完全にオンラインで手続きが完結するファクタリングの仕組みです。しかし、現在は一般的にオンラインファクタリングと呼ばれる傾向があります。
今回の記事では、クラウドファクタリングの仕組み・メリット・デメリット・選ぶポイントを解説しました。くわえて、スピーディーで手数料の安いおすすめのクラウドファクタリング13選を紹介しました。
必要書類の電子化やインターネットでの手続きが苦にならないなら、クラウドファクタリングにはメリットしかありません。手数料が安くスピーディーに資金調達できるクラウドファクタリングで、高い資金繰りの改善効果を実感してください。
