フリーナンスの特徴
フリーナンスはGMOあおぞらネット銀行に「フリーナンス口座」という、取引先からの振込専用の口座を作成することによってファクタリングや保険やバーチャルオフィスなど様々なサービスを利用できるというものです。
フリーナンス口座を作成すると利用できるファクタリングを「フリーナンス即日払い」といいます。
フリーナンス即日払いの基本的なスペックは次の通りです。
| 手数料 |
3%〜10% |
| 買取限度額 |
1000万円 |
| 資金化までの速度 |
最短即日 |
| ファクタリング形態 |
2社間 |
このように、2社間ファクタリングを低めの手数料で行うことができるというサービスですが、それだけでなくフリーナンスには以下の3つの特徴があります。
- 口座開設で屋号の口座を持つことができる
- 無料で保険に加入できる
- フリーナンス口座を入金先としている売掛債権のファクタリングができる
フリーナンスの3つの特徴について詳しく解説していきます。
口座開設で屋号の口座を持つことができる
フリーナンスは最初にフリーナンス専用口座を作成して取引を開始します。
フリーナンス専用口座とは、販売先からの入金を受けるための決済用の口座です。
この口座の特徴は、屋号やペンネームなどで作成することができるという点です。
例えば個人事業主が飲食店を経営している場合に、飲食店の売上を入金する口座を作成すると通常は個人名での口座になります。
しかしフリーナンスであれば飲食店の名前で口座を作成することができます。
取引先も、個人名の口座に入金することは「大丈夫かな？」と不安に感じることもあるかもしれません。
しかし、屋号での口座であれば、取引先や顧客も安心だと感じるようになるので、フリーナンス口座は対外的な信用を獲得するのに大きく役立ちます。
無料で保険に加入できる
フリーナンスの口座に加入すると、フリーランスの商売上の様々なリスクをカバーする保険に無料で加入することができます。
会社員は商売で様々な損失が生じた場合でも、会社が責任を負ってくれます。
しかしフリーナンスの場合には、例えば納期の遅れなどによって取引先に損失を負わせてしまった時には自分で膨大な損害賠償責任を負ってしまう可能性があります。
フリーナンスでは、フリーナンスの口座を作成するだけで、無料で事業で生じた様々な損失の補償を受けることができる保険に加入することができます。
これはフリーナンスだけの特典で、他のファクタリングサービスでは絶対にあり得ない特徴です。
無料加入できる保険である「あんしん補償Basic」のスペックは次のとおりです。
|
補償限度額 |
補償内容 |
| 業務遂行中の事故 |
最高5,000万円 |
陸上競技をドローン撮影中、突風により操縦不能に陥り、
選手に怪我をさせてしまった。
などの業務中の事故 |
| 仕事の結果の事故 |
最高5,000万円 |
市の依頼で作成したゆるキャラのきぐるみの設計上のミスにより
中の人が酸欠状態で病院に運ばれた。
などの、仕事の結果から生じる事故 |
| 受託物の事故 |
最高10万円 |
写真撮影用に預かっていた新製品の模型を
アシスタントが転んで壊してしまった。
などの預かったものに生じた損害 |
個人事業主は会社員のように会社から守られることなく、仕事から生じる様々な損害に対応していなければなりませんが、口座を作成するだけで無料で補償を得られるのはフリーナンスのメリットです。
なお、フリーナンスには次の2つの補償も用意されています。
- あんしん補償：仕事のミスから生じる損害（情報漏洩や著作権侵害など）を500万円まで補償
- あんしん補償プラス：ケガや病気で働けなくなった場合に最長1年間の所得の補償が受けられる
これらは月480円のレギュラープランまたは月980円のプレミアムプランに加入することで「あんしん補償Basic」に補償を加えることができます。
フリーナンス口座を入金先としている売掛債権のファクタリングができる
フリーナンスはファクタリングサービスである「フリーナンス即払い」はフリーナンス専用口座を入金先として指定している売掛債権をフリーナンスに最短即日で買い取ってももらうことができます。
ポイントはフリーナンス専用口座を入金先としている売掛債権だけを買い取ってももらうことができるという点です。
フリーナンスでは、フリーナンス専用口座を入金先として指定している売掛債権だけを売却するため、売掛債権の期日になった時に、フリーナンスが専用口座に入金になった時に自動的に回収します。
自社でファクターへ送金することなく2社間ファクタリングをすることができるという点にフリーナンスの特徴があります。
フリーナンス専用口座を入金先として指定している売掛債権だけをフリーナンスでファクタリングすることができ、回収はフリーナンス専用口座から自動的に行われます。
フリーナンスの特徴については以下の記事に詳しくまとめてありますので、興味のある方はご覧ください。
フリーナンスの口コミや評判
フリーナンスの口コミや評判としては以下のようなものがあります。
フリーナンスの良い口コミ
フリーナンスは開業1年目でも利用できるのが嬉しいですね。他のファクタリング会社では確定申告書の提出を求められたため、開業1年目の私では利用する事ができませんでした。また、審査前の段階で買取金額を教えてくれる所も便利だと感じました。金額に不満なら、その時点で中断できるわけですから。初めて使ってみましたが、特に不満はありません。また何かあったら利用しようかと思っています。
参考：ファクタリング会社の口コミ
三回目ともなると手続きにかかる時間も短縮され、だいぶ利用しやすくなりました。 また、資金調達のみならずサポートも手厚い業者さんです。勤務中の損害の一部を補償してもらうことができました。 こうしたサポート体制は中小のファクタリング業者にはないので、後ろ盾がない個人事業主にとっては助かります。
参考：ファクタリング会社の口コミ
ファクタリングに対するものよりも、個人事業主が屋号の口座を作れるという点や、補償を受けることができるとう点に魅力を感じている人が多いようです。
フリーナンスの悪い口コミ
保険などを利用しない人にとってはフリーナンスの有料プランの負担は必要ありませんし、プランによって補償内容が変わるという点について理解していない人もいるようです。
ただし、補償やファクタリングそのものについて批判的な意見は見当たりませんでした。
口コミから分かるフリーナンスの審査
口コミや評判などから、フリーナンスの審査には以下の3つのポイントがあることが分かります。
- フリーナンス口座の利用状況
- 自社の与信状況
- 売掛債権のこれまでの決済状況
フリーナンスの審査は単に自社や売掛債権の信用というだけでなく「フリーナンス口座の利用状況」という重要な要素も加わります。
フリーナンスの審査の特徴について詳しく見ていきましょう。
フリーナンス口座の利用状況
フリーナンスはフリーナンス専用口座の利用状況によって顧客の格付けを行なっています。
- フリーナンス専用口座の利用度が高い：フリーナンスからの信用が向上
- フリーナンス専用口座の利用度が低い：フリーナンスからの信用が低い
このように、フリーナンス専用口座の利用度に応じてフリーナンスからの評価が決定し、具体的にはフリーナンス専用口座を利用すればするほどフリーナンスから高い評価を受けることができます。
そして、フリーナンスからの評価が高くなると、手数料が下がり買取限度額が大きくなります。
フリーナンス専用口座を入金先として数多くの入金を取引先から受けることで、フリーナンスからの信用がどんどん向上していきファクタリング審査に通過しやすくなります。
自社の評価は逐一ホームページから確認できるので「今いくら買い取ってもらうことができるのか」ということを視覚的に知ることができ、資金繰りのためにはかなり安心だと言えます。
自社の与信状況
2社間ファクタリングで行われるフリーナンスでは、審査で自社の与信状況も非常も重要です。
自社の業況がよければよいほど審査に通過しやすくなります。
ただし、フリーナンスはフリーナンス専用口座からフリーナンス側が自動的に回収を行うので、他の2社間ファクタリングのように「支払企業が売掛債権の代金を流用してしまう」というリスクがありません。
そのため、他の会社のファクタリングよりも自社の与信は重視されない傾向があるようです。
売掛債権のこれまでの決済状況
ファクタリングでは売掛債権の信用が最も重視されますが、これはフリーナンスでも同じです。
売掛債権がこれまでもフリーナンス専用口座で期日通りに決済されていたり、これまでも何度もフリーナンス専用口座へ入金になってきた実績があるのであれば、審査に通過することができる可能性が高くなります。
これまでも振込をしてきた実績があるのであれば、「今回も問題なく決済されるだろう」と判断されるためです。
できる限りフリーナンス専用口座への入金実績が多い売掛先の売掛債権をファクタリングした方が審査に通過しやすいでしょう。
口コミから分かるフリーナンスのメリット
口コミからフリーナンスには主に以下の4つのメリットがあると多くの人が感じていることが分かりました。
- 無料で口座と保険がついてくる
- 2社間ファクタリングで手数料が低い
- 回収の際に手間がかからない
- 利用すればするほど信用アップ
- バーチャルオフィスが利用できる
単純に手数料だけでなく、口座や保険に対して魅力を感じている人が多数存在するのがフリーナンスの強みです。
フリーナンスの4つのメリットについて詳しく解説していきます。
無料で口座と保険がついてくる
フリーナンス最大のメリットと言えるのが、「屋号で作成することができる口座」と「口座を作るだけで無料で付帯されるフリーランス専用保険」の2つです。
口コミからも多くの人が「ファクタリングは使うかどうか分からないけど、口座と保険に魅力を感じてフリーナンスに口座を作成した」という趣旨のものが多くなっています。
ファクタリングを利用しなくても口座保有は保険は無料ですので、これだけでもフリーナンスは大きなメリットがあると言えます。
専用口座や保険付帯があるファクタリングはフリーナンスだけですので、この点はフリーナンスだけのメリットです。
2社間ファクタリングで手数料が低い
フリーナンスの手数料は3%〜10％です。
通常2社間ファクタリングの手数料は10％〜20％程度ですので、フリーナンスは2社間ファクタリングの相場の半分程度の手数料で済むということです。
フリーナンスは面談不要のクラウド型のファクタリングであり、回収もフリーナンス専用口座から自動で行うので通常の2社間ファクタリングよりもリスクが低く、コストもかかりません。
そのため、フリーナンスは2社間ファクタリングでありながら他社よりも低い手数料で利用することができます。
回収の際に手間がかからない
フリーナンスは売掛債権の期日になるとフリーナンス専用口座からフリーナンスが自動的に回収します。
そのため、売掛先が期日通りに代金さえ振り込めば自社が回収のために何か手続きをする必要は全くありません。自動的に回収が完了します。
他社の2社間ファクタリングは、自社の口座に振り込まれてきた売掛債権代金を自社がファクタリング会社へ振り込むという手続きがありますが、ファクタリングする売掛債権を「フリーナンス専用口座を入金口座として指定したもの」と限定しているため、売掛債権期日の返済手続きが何も必要ありません。
他のファクタリング会社の2社間ファクタリングよりも、フリーナンスの方が回収に手間がかからないという点は大きなメリットだと言えるでしょう。
利用すればするほど信用アップ
フリーナンスの評価はフリーナンス専用口座を利用すればするほどアップしていきます。
フリーナンス専用口座へ入金が多ければ多いほど「多くの取引先へ商品を販売しているしっかりとした会社」などの評価を受けることができるのでスコアがどんどん上がっていきます。
スコアが上がれば買取限度額は大きくなり、手数料も下がっていくのでどんどん有利な条件でファクタリングすることができるようになります。
フリーナンス専用口座の利用頻度が高い人ほど、資金調達しやすくなるのは大きな特徴だと言えるでしょう
バーチャルオフィスが利用できる
フリーナンスに加入すると銀座か福岡のバーチャルオフィスを利用することが可能です。
フリーナンス口座を保有している人だけに、バーチャルオフィスを次のような格安料金で利用することができます。
| プラン |
料金 |
サービス内容 |
| ライト |
770円〜(税込) |
・転送スパン月1回
・登記NG
・郵便物が到着した段階で確認連絡あり |
| スタンダード |
2,420円〜(税込) |
・転送スパン週1回
・登記OK
・郵便物が到着した段階で確認連絡あり |
なおプレミアムプランに加入している人は、ライトプランを無料で利用することができます。
フリーナンスのデメリット
安い手数料でファクタリングすることができ、屋号口座や保険までついてくるフリーナンスですがデメリットもないわけではありません。
口コミや評判からは以下の2点に関して「デメリット」と感じている人が存在するようです。
- フリーナンス口座を入金先とした売掛債権しかファクタリングできない
- 3社間ファクタリングの取り扱いがない
フリーナンス2つのデメリットについて詳しく見ていきましょう。
フリーナンス口座を入金先とした売掛債権しかファクタリングできない
フリーナンスでファクタリングすることができるのは、フリーナンス専用口座を入金先として指定した売掛債権だけです。
その他の金融機関を入金先として指定した売掛債権をフリーナンスでファクタリングすることはできません。
他のファクタリング会社のように「どの口座を入金先として指定してもファクタリングすることができる」というわけではありません。
フリーナンスに入ってくる予定の売掛債権しかファクタリングすることができないという点に注意しましょう。
3社間ファクタリングの取り扱いがない
フリーナンスでは2社間ファクタリングよりも手数料が低い3社間ファクタリングの取り扱いがありません。
フリーナンスで取り扱いがあるのは、売掛先企業が契約に関与しない2社間ファクタリングのみです。
2社間ファクタリングだけでもフリーナンスは手数料が低いですが、それでも3社間ファクタリングと比較すれば手数料は高くなってしまいます。
3社間ファクタリングを利用したいという人はフリーナンスは活用できません。
フリーナンスを利用する際の注意点
フリーナンスを利用する際には次の5つの点に注意してください。
- 審査難易度は緩くない
- フリーナンスの口座は他の目的には使えない
- 個人からの振込には利用できない
- フリーランス協会の保険の方が充実している
- 即日資金調達できない可能性がある
誰でも審査に通過できるわけではありませんし、フリーナンス口座はかなり使い道が限定された口座です。
また、保険目的だけであればフリーランス協会が提供する保険に加入した方がメリットがある場合もあります。
また、資金化までに時間がかかることもあるので注意しましょう。
フリーナンスを利用する際の5つの注意点について詳しく解説していきます。
審査難易度は緩くない
フリーナンスは大手インターネット企業であるGMOが提供するファクタリングですので、誰でも簡単に審査に通過できるわけではありません。
大手企業はコンプライアンスを重視するので、口座開設時には次のような審査を行なっています。
- 身分証情報・登録情報の差異確認（本人確認）
- 反社会データベースでの信用調査
過去に何か事故や事件を起こした人は口座を作成することすらできない可能性があります。
また、ファクタリングそのものの審査も、信用できない売掛先からの入金は資金化に応じてもらえない可能性もあります。
フリーナンスの口座は他の目的には使えない
フリーナンス口座は取引先からの入金だけに使用できる口座です。
そのため、売上の入金以外の目的で使用することはできません。
融資金や補助金などの入金口座としてフリーナンス口座を利用することは不可能です。
フリーナンス口座は用途が非常に限定されてしまうという点に注意しましょう。
個人からの振込には利用できない
フリーナンス口座は法人口座のみからの入金に対応しています。
個人からの振込を受けることはできないので、取引先が個人の場合にはフリーナンス口座で入金を受けることはできません。
法人と個人で入金先の口座を変更しなければならないので、この点はフリーナンスのデメリットだと言えるでしょう。
フリーランス協会の保険の方が充実している
損害保険を目当てにフリーランスに加入するのであれば、有料プランの場合は金銭的に必ずしも得になるわけではありません。
フリーランスの業界団体であるフリーランス協会は会員に対して無料で次のよな補償を用意しています。
| 補償内容 |
補償限度額 |
期間中限度額 |
| 業務遂行中の補償 |
1億円 |
無制限 |
| 業務結果（PL責任）の補償 |
1億円 |
10億円 |
| 受託財物の補償 |
1,000万円 |
10億円 |
| 業務過誤の補償（情報漏えい、納品物の瑕疵、著作権侵害、偶然な事故による納期遅延） |
1,000万円 |
10億円 |
引用：フリーランス協会｜会員向け優待&おすすめサービス
年会費だけで受けられる補償はフリーランス協会の補償の方が大きいので、保険目当てなら必ずしもフリーナンスに加入する必要はないでしょう。
また、フリーランス協会は保険の他にも会員に対して様々な優待を用意しています。
なお、フリーランス協会の年会費は1万円かかります。
即日で資金調達できるとは限らない
フリーナンスでは必ずしも当日中に資金調達できるとは限りません。
フリーナンスは「即日払い」と謳っており、審査時間も最短30分ですが、審査状況によっては即日資金調達できない可能性があります。
繁忙期や審査の可否が微妙な案件などは審査通過までに時間がかかることもあるので、時間に余裕を持って申し込みをするようにしてください。
フリーナンスについてよくある質問
- 法人でも利用できますか？
- フリーナンスは法人でも利用することができます。
法人でも、店舗名やサービス名が法人名と異なることはよくありますので、そのような場合にフリーナンス口座を作っておくと非常に便利です。
また、フリーナンス口座を入金先として指定した売掛債権をファクタリングすることができます。
- フリーナンス口座以外の入金先とした売掛債権はファクタリングできませんか？
- フリーナンス口座以外を入金先とした売掛債権はファクタリングできません。
フリーナンスでファクタリングできるのはフリーナンス口座を入金先として指定した売掛債権だけになるので、フリーナンス口座以外の口座を指定した売掛債権は別のファクタリング会社でファクタリングするようにしましょう。
- 必要書類を教えてください
- フリーナンスの必要書類は法人と個人によって異なります。
個人の場合、口座開設時に運転免許証などの本人確認書類が必要です。
法人の場合には全部事項履歴証明書（登記簿謄本）や、代表者の身分証明書が必要です。
この他、ファクタリングの申込時に請求書などが必要になります。
漏れなく必要書類を揃えることが早期審査通過のためのポイントです。
- どの程度利用すれば手数料は下がりますか？
- どの程度ということを一概に言うことはできませんが、最低でも1年程度は利用した方がよいでしょう。
使えば使うほど評価は上がっていくので、定期的に自分の限度額を確認するとよいでしょう。
まとめ
フリーナンスは低い手数料で2社間ファクタリングできるだけでなく、無料で屋号の口座を持つことができ、フリーナンスの保険も無料付帯されます。
ファクタリングすることができるのは、フリーナンス専用口座を入金口座としている売掛債権のみで、フリーナンス専用口座を使えば使うほど評価が高くなり、限度額や手数料が有利になります。
口コミからも、ファクタリングを利用しなくても口座だけ持っている人は多数存在することが分かります。
すぐにファクタリングを利用する用がないという人も、フリーナンスの口座を作ることはメリットがあります。
まずは口座作成だけでも行ってみましょう。
