資金調達手段として浸透しつつあるファクタリングに、ネガティブなイメージを持つ人は少なくありません。安心してファクタリングを利用したいなら、大手ファクタリング会社がおすすめです。

今回の記事では、大手ファクタリング会社の分類・メリット・選び方などをまとめました。くわえて、おすすめの大手ファクタリング会社21選も紹介します。

本記事を読めば、自社に最適な優良大手ファクタリング会社を選ぶ方法がわかります。大手ファクタリング会社のサービス内容を理解し、自社の経営課題の解決に役立てましょう。

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大手ファクタリング会社の3つの分類

大手のファクタリング会社は、以下の3つに大別できます。

  • 独立系ファクタリング会社
  • ノンバンク系ファクタリング会社
  • 銀行系ファクタリング会社

それぞれの特徴を理解し、最適な大手ファクタリング会社を選びましょう。

独立系ファクタリング会社

ファクタリング業務をメインとし、銀行系・ノンバンク系のグループに属さないのが独立系ファクタリング会社です。

基本的にファクタリングサービスを専門としており、銀行系・ノンバンク系と比較して小規模になります。独立系ファクタリング会社は柔軟な審査で通過率が高く、最短数時間～即日で資金調達できる点が大きな特徴です。なお、独立系ファクタリング会社は買取ファクタリングがメインで、ほかに注文ファクタリング・診療報酬ファクタリングなどを取り扱っている場合もあります。

資金調達が必要な中小企業・個人事業主・フリーランスには、独立系ファクタリング会社がおすすめです。

ノンバンク系ファクタリング会社

ノンバンク系ファクタリング会社とは、信販会社・リース会社・消費者金融などが運営しているファクタリング会社です。

知名度の高かったり上場企業のグループ企業だったりするケースが多く、信頼度が高いのが特徴です。また、ノンバンク系のファクタリング会社は、買取ファクタリング・診療報酬ファクタリングをメインに提供しています。

ノンバンク系ファクタリング会社は、信頼性が高く資金調達スピードも速いのがメリットです。医療・介護関係の事業をしているなら、ノンバンク系ファクタリング会社の利用を検討しましょう。

銀行系ファクタリング会社

銀行系ファクタリング会社とは、銀行が運営・出資しているファクタリングサービスです。

銀行系のファクタリング会社は、買取ファクタリングで大きな利益を得るのを目的としていません。むしろ、顧客の業務を円滑化する金融サービスの提供を目的としています。そのため、銀行系ファクタリング会社は国際ファクタリング・保証ファクタリング・一括ファクタリングなどを取り扱っているのが特徴です。

買取ファクタリングは数千万円以上の高額な売掛債権のみ取り扱っており、中小企業にはハードルが高いサービスです。また、3社間ファクタリングのみ提供しており、資金調達には2週間ほどかかりますが手数料が低く信頼性が高いのがメリットです。

銀行系ファクタリング会社はさまざまなファクタリングを提供しているので、自社の経営課題の解決に適したサービスを選びましょう。

大手ファクタリング会社を利用するメリット

大手ファクタリング会社を利用するメリットは、以下の通りです。

  • 実績が豊富で信頼性が高く安心
  • 小規模ファクタリング業者と比較して手数料がリーズナブル
  • 買取限度額の上限が高く大手企業に対応
  • 銀行系ファクタリング会社なら保証ファクタリング・一括ファクタリングなども提供

大手ファクタリング会社のメリットを活用して、資金繰り・キャッシュフロー改善を実現しましょう。

実績が豊富で信頼性が高く安心

大手ファクタリング会社は、実績が豊富で信頼性が高いのが大きなメリットです。

大手ファクタリング会社は豊富な取引実績とノウハウがあるため、自社に最適なプランを提案してくれます。また、はじめて利用する場合も丁寧に対応してくれるため、安心してファクタリングを利用できます。

悪質なファクタリング業者を回避し、安心して利用したいなら大手ファクタリング会社がおすすめです。

小規模ファクタリング業者と比較して手数料がリーズナブル

大手ファクタリング会社は、小規模なファクタリング業者と比較して手数料がリーズナブルです。

手数料が低い理由は、豊富なノウハウと蓄積したデータをもとに未回収リスクの低い売掛債権を審査するからです。また、審査にAIを導入してコストを削減し、リーズナブルな手数料を実現している大手ファクタリング会社もあります。

ただし、大手ファクタリング会社だからといって必ずしも手数料が安いわけではありません。ファクタリングを利用するときは、数社から相見積もりを取るのがおすすめです。

ファクタリングの手数料相場は、以下の表の通りです。

ファクタリングの形態 手数料相場
2社間ファクタリング（対面） 10%～20%
2社間ファクタリング（オンライン） 2%～12%
3社間ファクタリング 1%～9%

上記の手数料相場と比較して、リーズナブルな大手ファクタリング会社を選択しましょう。

買取限度額の上限が高く大手企業に対応

大手ファクタリング会社は資金力があり、買取限度額の上限が高いため大手企業にも対応できます。

大手ファクタリング会社によって買取限度額は異なりますが、数億円以上の資金調達に対応できるサービスもあります。大口の売掛債権をファクタリングしたいなら、買取限度額の上限をあらかじめ確認しましょう。

なお、個人事業主・フリーランスは買取限度額の上限より下限に注目してください。大手ファクタリング会社でも、独立系ファクタリング会社なら数万円程度の売掛債権に対応しているサービスも多々あります。

銀行系ファクタリング会社なら保証ファクタリング・一括ファクタリングなども提供

銀行系ファクタリング会社なら、以下のファクタリングサービスも提供しています。

  • 保証ファクタリング
  • 一括ファクタリング
  • 国際ファクタリング

保証ファクタリングとは保証料を支払い、売掛先が倒産した場合に売掛債権の保証が受けられるサービスです。売掛債権の未回収リスクを軽減し、与信管理をファクタリング会社にアウトソーシングできます。

一括ファクタリングとは、手形取引の代わりになるファクタリングシステムです。支払企業が主導して契約を締結し、納入企業が保有する売掛債権をファクタリング会社が買取します。決済期日が来れば、支払企業がファクタリング会社に入金を行います。支払企業・納入企業ともに手形管理業務にかかるコストを削減できるのが大きなメリットです。

国際ファクタリングとは、輸出企業の売掛債権を保証する保証ファクタリングの一種です。保証料を支払い、売掛債権の未回収リスクを軽減できるのが国際ファクタリングの特徴です。

銀行系ファクタリング会社を利用し、多様なファクタリングで自社の経営課題を解決しましょう。

自社に適した優良な大手ファクタリング会社を選ぶポイント

自社に適した優良な大手ファクタリング会社を選ぶためのポイントは、以下の通りです。

  • 2社間ファクタリング・3社間ファクタリング
  • 手数料のリーズナブルさ
  • 資金調達スピード
  • 買取限度額の下限・上限
  • 財務コンサルティングなどのサポート体制
  • 償還請求権の有無
  • 実績・信頼性・口コミ・評判

資金調達する目的にあわせて、最適な大手ファクタリング会社を選びましょう。

2社間ファクタリング・3社間ファクタリング

大手ファクタリング会社を選ぶときは、ファクタリングの契約形態に注目しましょう。ファクタリングには2社間ファクタリング・3社間ファクタリングがあり、それぞれの特徴は以下の通りです。

ファクタリング形態 特徴 メリット デメリット
2社間ファクタリング
  • 利用者・ファクタリング会社で契約するファクタリング形態
  • 売掛金が売掛先から支払われたら、利用者がファクタリング会社に入金
  • 最短即日でスピーディーに資金調達できる
  • 売掛先にファクタリングの利用を知られない
  • 3社間ファクタリングと比較して手数料が高め
3社間ファクタリング
  • 利用者・ファクタリング会社・売掛先で契約するファクタリング形態
  • 売掛金は売掛先からファクタリング会社に直接入金
  • 2社間ファクタリングと比較して手数料がリーズナブル
  • 資金調達までに1週間ほどかかる
  • 売掛先に承諾を得ないと利用できない

売掛先の理解が得られ、資金調達を急いでいないなら手数料の安い3社間ファクタリングがおすすめです。ただし、3社間ファクタリングを提供していない大手ファクタリング会社もありますので、あらかじめ公式サイトで確認しましょう。

手数料のリーズナブルさ

手数料がリーズナブルな大手ファクタリング会社を選びましょう。ファクタリングの手数料相場は、以下の通りです。

ファクタリングの形態 手数料相場
2社間ファクタリング（対面） 10%～20%
2社間ファクタリング（オンライン） 2%～12%
3社間ファクタリング 1%～9%

手数料が高いと思ったような額が資金調達できず、かえって経営を圧迫する恐れがあります。なお、手数料をさらに安く抑えたいなら、3社間ファクタリングの利用がおすすめです。

資金繰り・キャッシュフローの改善を目指すなら、手数料の安い大手ファクタリング会社の中から自社に最適なサービスを選択しましょう。

資金調達スピード

素早く資金を調達したいなら、資金調達スピードで大手ファクタリング会社を選びましょう。

独立系のオンラインファクタリングなら、最短数十分から即日で資金調達できるサービスが大半です。一方、銀行系ファクタリングなどは審査に時間がかかり、急ぎの資金調達には向いていません。

ただし、資金調達スピードが速いほど手数料も高くなる傾向があります。急ぎの場合は独立系ファクタリング会社、余裕があるなら銀行系・ノンバンク系ファクタリング会社の利用がおすすめです。

買取限度額の下限・上限

買取限度額の下限・上限を確認して大手ファクタリング会社を選びましょう。

たとえば、大口の売掛債権を保有する大手企業なら、買取可能額の上限が高い大手ファクタリング会社がおすすめです。一方、小口の売掛債権を保有する個人事業主・フリーランスは買取可能額の下限に注目しましょう。

買取可能額は大手ファクタリング会社によって異なるため、あらかじめ確認してください。小口の売掛債権を保有する個人事業主・フリーランスなら、独立系ファクタリング会社がおすすめです。

財務コンサルティングなどのサポート体制

大手ファクタリング会社を選ぶ上で、サポート体制の充実度は非常に重要です。以下のようなサポート体制が整っているかチェックしましょう。

  • 問い合わせから契約までマンツーマン対応
  • 財務・経営コンサルティングの無料提供
  • はじめてファクタリングを利用する人への丁寧な対応
  • 電話・メールでの相談

たとえば、財務コンサルティングでアドバイスを受けられれば財務体質の改善につながります。ほかにも、ファクタリングの利用経験が浅い企業にとって丁寧な説明・回答があれば安心して利用できます。

ファクタリングをはじめて利用するなら、サポート体制の充実度も前もって公式サイト・口コミ・評判から確認しましょう。

償還請求権の有無

大手ファクタリング会社を選ぶなら、償還請求権の有無に注目しましょう。

償還請求権とは売掛先の倒産などで売掛債権が未回収になった場合、ファクタリング会社が利用者に弁済を求める権利です。償還請求権ありの契約は実質的な融資であるため、貸金業登録をしていなければ違法となります。なお、償還請求権がないファクタリング契約は、売掛先が倒産して売掛金が未回収になっても弁済義務が生じません。

ファクタリング契約では、償還請求権なしの契約が一般的です。ファクタリング契約の締結時には、償還請求権が入っていないか慎重に確認しましょう。

実績・信頼性・口コミ・評判

実績が豊富で信頼性の高い大手ファクタリング会社を選びましょう。

公式サイトで取引実績について公表しているなら、信頼性が高くノウハウが豊富なファクタリングサービスだと判断できます。また、信頼性については以下のポイントを判断基準にしてください。

  • 本社所在地など会社概要を公式サイトで明記
  • 運営歴が長い
  • 取引実績を公開
  • 運営企業やグループ企業が大手で知名度が高い

なお、大手ファクタリング会社の口コミ・評判についても前もって確認しておきましょう。ネガティブな評価が多い大手ファクタリング会社は、利用を避ける方が無難です。

大手ファクタリング会社の比較一覧表

本記事で紹介する大手ファクタリング会社の比較表一覧です。手数料・資金調達スピード・買取限度額・提供ファクタリングなどを比較し、自社に最適な大手ファクタリング会社を見つけましょう。

サービス名 手数料 買取限度額 資金調達スピード 提供ファクタリング ファクタリング形態 ファクタリングの対象
OLTA 2%～?9% 下限・上限なし 最短即日 買取ファクタリング 2社間ファクタリング 法人・個人事業主
ビートレーディング 2社間：4%～12%
3社間：2%～9%		 下限・上限なし 最短2時間 買取ファクタリング・診療報酬ファクタリング・在庫買取ファクタリング 2社間ファクタリング・3社間ファクタリング 法人・個人事業主
ベストファクター 2%～?20% 30万円～1億円 最短即日 買取ファクタリング・診療報酬ファクタリング 2社間ファクタリング・3社間ファクタリング 法人・個人事業主
PMG 記載なし 2億円まで 最短即日 買取ファクタリング 2社間ファクタリング・3社間ファクタリング 法人・個人事業主
アクセルファクター 2%～ 30万円～1億円 最短即日 買取ファクタリング・診療報酬ファクタリング 2社間ファクタリング・3社間ファクタリング 法人・個人事業主
GMO B toB 早払い 1%～?10% 100万円～1億円 最短2営業日 買取ファクタリング・注文書ファクタリング 2社間ファクタリング・3社間ファクタリング 法人
フリーナンス 3％～10% 下限・上限なし 最短30分 買取ファクタリング 2社間ファクタリング 個人事業主・フリーランス・法人
オリックス 3%～ 記載なし 2週間程度 買取ファクタリング・診療報酬ファクタリング 3社間ファクタリング 法人・個人事業主
三田証券 初期事務手数料：33万円～
月次事務手数料：0.4%～		 記載なし 最短1週間程度 診療報酬ファクタリング 3社間ファクタリング 法人
リコーリース 0.4%～1% 記載なし 最短5営業日 診療報酬ファクタリング 3社間ファクタリング 法人・個人事業主
AGビジネスサポート 2%～ 10万円～ 最短即日 買取ファクタリング 2社間ファクタリング・3社間ファクタリング 法人・個人事業主
NTT・TCリース 記載なし 記載なし 記載なし 買取ファクタリング・診療報酬ファクタリング 3社間ファクタリング 記載なし
GMOイプシロン 最大0.8% 1億円まで 最短2営業日 診療報酬ファクタリング 3社間ファクタリング 法人・個人事業主
JA三井リース 記載なし 記載なし 最短1週間～1ヶ月程度 買取ファクタリング 3社間ファクタリング 記載なし
三菱UFJファクター 記載なし 保証先10社以上 記載なし 保証ファクタリング・国際ファクタリング・一括ファクタリング 3社間ファクタリング 法人・個人事業主
みずほファクター 記載なし 5社以上で1社200万円～ 記載なし 保証ファクタリング・国際ファクタリング 3社間ファクタリング 法人
SMBCファイナンスサービス 記載なし 8社以上 記載なし 保証ファクタリング・国際ファクタリング 3社間ファクタリング 法人
浜銀ファイナンス 記載なし 記載なし 1週間～2週間程度 買取ファクタリング 3社間ファクタリング 法人
りそな決済サービス 記載なし 記載なし 記載なし 診療報酬ファクタリング・保証ファクタリング・国際ファクタリング・でんさい活用型ファクタリング 3社間ファクタリング 法人
北洋銀行 記載なし 記載なし 記載なし 一括ファクタリング 3社間ファクタリング 法人

おすすめの優良な独立系大手ファクタリング会社

独立系大手ファクタリング会社でおすすめできるのは、以下の7社です。

  • OLTA
  • ビートレーディング
  • ベストファクター
  • PMG
  • アクセルファクター
  • GMO B toB 早払い
  • フリーナンス

それぞれの特徴を押さえて、自社に最適な独立系大手ファクタリング会社で資金繰りを改善しましょう。

OLTA｜オンラインファクタリングで手数料もリーズナブル

手数料 2%～9%
買取限度額 下限・上限なし
資金調達スピード 最短即日
提供ファクタリング 買取ファクタリング
ファクタリング形態 2社間ファクタリング
ファクタリングの対象 法人・個人事業主
公式サイト https://www.olta.co.jp/

OLTAは、手数料がリーズナブルなオンラインファクタリング会社の大手です。累計利用者数約1万社・累計取引額1,000億円以上と豊富な実績を誇り、はじめての人でも安心して利用できます。

申し込みから入金まで最短24時間で完了するため、急な支払いで現金が必要な状況での利用におすすめです。買取限度額に下限・上限がなく、個人事業主・フリーランスから大手企業まで対応しています。売掛債権の一部だけをファクタリングできるので、資金調達を最小限にすませて計画的な利用が可能です。

リーズナブルな手数料でファクタリングを利用したいなら、OLTAは有力な選択肢の1つです。

ビートレーディング｜最短2時間と業界最速クラスの入金スピード

手数料 2社間：4%～12%
3社間：2%～9%
買取限度額 下限・上限なし
資金調達スピード 最短2時間
提供ファクタリング 買取ファクタリング・診療報酬ファクタリング・在庫買取ファクタリング
ファクタリング形態 2社間ファクタリング・3社間ファクタリング
ファクタリングの対象 法人・個人事業主
公式サイト https://betrading.jp/

ビートレーディングは、東京・仙台・名古屋・大阪・福岡に拠点を構える大手の店舗型ファクタリング会社です。店舗が複数ありますが、オンラインファクタリングとしての利用も可能です。

取引実績は約5万2,000社・累計取引額は1,170億円以上と豊富な実績を誇り、はじめての人でも安心して契約できます。申し込みから入金まで最短2時間というスピード感は、ファクタリング業界最速クラスです。注文書ファクタリングも提供しており、受注時点で資金調達が可能なため機会損失を軽減できます。

必要書類は請求書・通帳のコピーの2点だけで、準備にも時間がかかりません。「店舗で担当者と顔をあわせて契約したい」「即日資金調達したい」という人に、ビートレーディングはおすすめのファクタリング会社です。

ベストファクター｜個人事業主にも3社間ファクタリングを提供！

手数料 2%～20%
買取限度額 1億円
資金調達スピード 最短即日
提供ファクタリング 買取ファクタリング・診療報酬ファクタリング
ファクタリング形態 2社間ファクタリング・3社間ファクタリング
ファクタリングの対象 法人・個人事業主
公式サイト https://bestfactor.jp/

ベストファクターは、手数料が2%からとリーズナブルな大手ファクタリング会社です。審査通過率は92%と非常に高く、銀行融資や他社のファクタリング審査に落ちた人でも利用できる可能性があります。

ファクタリング利用者には、ベストファクターの専門スタッフによる財務コンサルティングを無料で提供しています。公式サイトに掲載されている簡易診断シミュレーターを使えば、30秒で買取可能額が診断できるのもベストファクターの特徴です。

なお、ベストファクターはファクタリング契約締結時には来店・担当者の出向など面談が必須です。信頼性が高い大手ファクタリング会社を利用したいなら、ベストファクターをまずは検討しましょう。

PMG｜店舗型でありながら低手数料を実現

手数料 記載なし
買取限度額 2億円まで
資金調達スピード 最短即日
提供ファクタリング 買取ファクタリング
ファクタリング形態 2社間ファクタリング・3社間ファクタリング
ファクタリングの対象 法人・個人事業主
公式サイト https://p-m-g.tokyo/kinyu/monetization

PMGはゼネラルリサーチの企業評価でファクタリング会社部門において、3冠を獲得した大手ファクタリング会社です。

経営・財務コンサルティングを提供しており、専門的な知識とノウハウで利用者の資金繰り改善を実現します。買取限度額は最大2億円まで対応しているため、大口の売掛債権もスピーディーに現金化できます。

申し込みは電話・メール・ファックスで受け付けており、書類もオンラインでの提出が可能です。個人事業主・フリーランスに対応しているため、小口の売掛債権でも利用できます。ファクタリング以外にも、銀行融資の交渉への同席や補助金・助成金の申請サポートなども行っています。

経営・財務コンサルティングを受けたいなら、PMGはおすすめの選択肢です。

アクセルファクター｜審査通過率93%で融資に落ちた人も利用できる

手数料 2%～20%
買取限度額 30万円～1億円
資金調達スピード 最短即日
提供ファクタリング 買取ファクタリング・診療報酬ファクタリング
ファクタリング形態 2社間ファクタリング・3社間ファクタリング
ファクタリングの対象 法人・個人事業主
公式サイト https://accelfacter.co.jp/

アクセルファクターは、原則即日振り込みを経営指針に掲げる大手ファクタリング会社です。審査に通過した利用者のうち、5割以上が即日振り込みで資金調達を実現しています。

必要書類がたりないなどの事態に、柔軟な対応をしてくれる点もアクセルファクターの特徴です。そのため、審査通過率は93%と非常に高く、他社で審査に通過できなかった人でも利用できる可能性があります。

買取限度額は30万円～1億円で、個人事業主・フリーランスにも利用しやすいファクタリングサービスです。急いで資金が必要なときに、最短即日で資金調達ができるアクセルファクターは強い味方です。

GMO B toB 早払い｜法人専門の大手ファクタリングサービス

手数料 1%～10%
買取限度額 100万円～1億円
資金調達スピード 最短2営業日
提供ファクタリング 買取ファクタリング・注文書ファクタリング
ファクタリング形態 2社間ファクタリング・3社間ファクタリング
ファクタリングの対象 法人
公式サイト https://www.gmo-pg.com/lpc/hayabarai/

GMO B to B 早払いは、買取ファクタリングと注文書ファクタリングを提供している大手ファクタリング会社です。注文書ファクタリングなら、受注時点で資金調達できるため機会損失を最小限に抑えられます。

GMO B to B 早払いは大手インターネット会社のGMOが運営するサービスで、非常に信頼性が高く安心して利用できます。手数料は1%～10%とリーズナブルに設定されており、高い資金繰り改善効果が期待できるのが大きなメリットです。

ただし、資金調達までに最短2営業日かかるため余裕を持って申し込みましょう。法人にのみ対応しており、個人事業主・フリーランスが利用できない点はデメリットです。

信頼性の高いファクタリング会社で、リーズナブルに資金調達したいならGMO B to B 早払いを検討しましょう。

フリーナンス | 個人事業主・フリーランス向けの総合サービス

手数料 3％～10%
買取限度額 下限・上限なし
資金調達スピード 最短30分
提供ファクタリング 買取ファクタリング
ファクタリング形態 2社間ファクタリング
ファクタリングの対象 個人事業主・フリーランス・法人
公式サイト https://freenance.net/sokujitsu

フリーナンスは、個人事業主・フリーランス向けの総合的な金融サービスを提供している大手ファクタリング会社です。「もっと自由に、より安心して働くためのインフラ」というモットーを、フリーナンスは掲げています。

フリーナンスでは、以下のようなサービスを提供しています。

  • フリーナンス口座
  • ファクタリング
  • あんしん補償
  • バーチャルオフィス

3%～10%に設定されている手数料は、フリーナンス口座を使うほど下がる仕組みです。申し込みから入金まで最短30分という業界最速クラスのスピード感は、フリーナンスの大きな特徴です。

事前に身分証明書が求められる会員登録が必要なものの、ファクタリングは請求書のみで利用できます。個人事業主・フリーランス向けのサービスですが、法人の利用も受け付けています。

個人事業主・フリーランスは、万が一の資金トラブルに備えてフリーナンスに会員登録しておきましょう。

おすすめの優良なノンバンク系大手ファクタリング会社

ノンバンク系の大手ファクタリング会社でおすすめできるのは、以下の7社です。

  • オリックス
  • 三田証券
  • リコーリース
  • AGビジネスサポート
  • NTT・TCリース
  • GMOイプシロン
  • JA三井リース

ノンバンク系大手ファクタリング会社の多くは、買取ファクタリング・診療報酬ファクタリングを提供しています。信頼性の高い大手ファクタリング会社を見つけて、資金繰りの改善を実現しましょう。

オリックス｜大手総合金融サービス企業なので信頼性抜群！

手数料 3%～
買取限度額 記載なし
資金調達スピード 2週間程度
提供ファクタリング 買取ファクタリング・診療報酬ファクタリング
ファクタリング形態 3社間ファクタリング
ファクタリングの対象 法人・個人事業主
公式サイト https://www.orix.co.jp/grp/business/factoring.html

大手総合金融サービス会社であるオリックスは、買取ファクタリング・診療報酬ファクタリングを提供しています。

知名度があり信頼性が高く、はじめてファクタリングを利用する人でも安心です。くわえて、3%からとリーズナブルに設定された手数料も大きな特徴です。

買取ファクタリング・診療報酬ファクタリングのほかにも、手形買取サービスや売掛債権担保融資も提供しています。そのため、自社の状況に最適な金融商品を選択して経営課題の解決が可能です。

なお、ノンバンク系大手ファクタリング会社は基本的に3社間ファクタリングしか取り扱っていません。3社間ファクタリングは手数料が低い反面、売掛先の承諾が必要で資金調達まで1週間～2週間ほどかかります。資金調達を急いでおらず、できるだけ低い手数料でファクタリングを利用したいならオリックスは有力な選択肢です。

三田証券｜1949年創業の老舗証券会社で信頼度が高い！

手数料 初期事務手数料：33万円～
月次事務手数料：0.4%～
買取限度額 記載なし
資金調達スピード 最短1週間程度
提供ファクタリング 診療報酬ファクタリング
ファクタリング形態 3社間ファクタリング
ファクタリングの対象 法人
公式サイト https://mitasec.com/business/81/

1949年に創業した三田証券は、法人向けに診療報酬ファクタリングを提供しています。

診療報酬ファクタリングは掛け目が低いサービスが多いですが、三田証券は最大95%と良心的な設定です。申し込みから入金までは最短1週間で、月次事務手数料は0.4%からと非常にリーズナブルです。

診療報酬ファクタリングのほかに、医療関連機関向け融資も行っているため大きな資金が必要なら利用を検討してください。老舗のノンバンク系大手ファクタリング会社である三田証券の、リーズナブルな手数料のファクタリングサービスで資金繰りを改善しましょう。

リコーリース｜大手製造会社リコーのグループ企業！

手数料 0.4%～1%
買取限度額 記載なし
資金調達スピード 最短5営業日
提供ファクタリング 診療報酬ファクタリング
ファクタリング形態 3社間ファクタリング
ファクタリングの対象 法人・個人事業主
公式サイト https://www.r-lease.co.jp/business/service/kaigo/

リコーリースは大手製造メーカー「リコー」の子会社で、リースなどの金融部門を取り扱っています。リコーリースは、診療報酬ファクタリングの中でも介護報酬債権に特化したサービスです。

診療報酬ファクタリングは一般的に資金調達に1週間～2週間ほどかかりますが、リコーリースの介護報酬ファクタリングは5営業日とスピーディーです。初期審査料・更新料が不要で、余計な費用がかからないのもリコーリースの特徴です。

また、起業時のファクタリングに対応しており、運転資金・事業拡大資金などの調達におすすめです。介護ソフトに指定がなく、いままでの事業環境を変えずに介護報酬ファクタリングを利用できます。

介護報酬ファクタリングで資金調達したいなら、ノンバンク系大手ファクタリング会社であるリコーリースを検討しましょう。

AGビジネスサポート｜事業者向けクレジットカード申し込みで手数料1%割引！

手数料 2%～
買取限度額 10万円～
資金調達スピード 最短即日
提供ファクタリング 買取ファクタリング
ファクタリング形態 2社間ファクタリング・3社間ファクタリング
ファクタリングの対象 法人・個人事業主
公式サイト https://www.aiful-bf.co.jp/products/factoring/

AGビジネスサポートは大手消費者金融アイフルの子会社で、2001年に設立されました。ノンバンク系大手ファクタリング会社では珍しく、AGビジネスサポートは買取ファクタリングを提供しています。売掛債権をスピーディーに現金化し、最短即日の資金調達が可能です。

公式サイトに掲載されているファクタリング5秒診断なら、買取額の見積もりが瞬時にわかります。手数料は2%からとリーズナブルで、法人・事業者向けクレジットカード「ライフカードビジネスライトプラス」に申し込むとさらに1%割引となります。

電話・申し込みフォームから簡単に申し込みができ、契約時の来店も必要ありません。上場企業であるアイフルの子会社のため、信頼性が高く安心して利用できます。

リーズナブルな手数料でスピーディーに資金調達するなら、AGビジネスサポートは心強い味方です。

NTT・TCリース｜NTTグループで信頼性が抜群！

手数料 記載なし
買取限度額 記載なし
資金調達スピード 記載なし
提供ファクタリング 買取ファクタリング・診療報酬ファクタリング
ファクタリング形態 3社間ファクタリング
ファクタリングの対象 記載なし
公式サイト https://www.ntt-tc-lease.com/service/debts_receivable/

NTT・TCリースは、NTTグループの金融会社「NTTファイナンス」の子会社として設立されました。買取ファクタリング・診療報酬ファクタリングを提供しており、決済期日までの資金調達やオフバランス化に役立ちます。

提供しているのは3社間ファクタリングのみで、信頼性が高く堅実な取引が期待できます。ただし、手数料・資金調達スピード・買取限度額などは非公開のため利用前に問い合わせてください。

NTT・TCリースのファクタリングを利用して、オフバランス化による企業価値の上昇を実現しましょう。

GMOイプシロン｜手数料0.8%と業界最安クラス！

手数料 最大0.8%
買取限度額 1億円まで
資金調達スピード 最短2営業日
提供ファクタリング 診療報酬ファクタリング
ファクタリング形態 3社間ファクタリング
ファクタリングの対象 法人・個人事業主
公式サイト https://www.epsilon.jp/lp/lp_factor.html

GMOイプシロンは、インターネット関連事業を展開するGMOグループの決済代行サービス会社です。診療報酬ファクタリングを提供しており、手数料が最大0.8%と業界最安クラスです。

申し込みから契約までオンラインで完結し、最短2営業日でスピーディーに資金調達できます。取引実績は4万社以上と豊富で、GMOイプシロン自体も東証プライムに上場しており信頼性抜群です。

銀行融資では断られがちな、起業後すぐの事業者でも申し込みが可能です。審査に必要な書類は、指定通知書・決定額通知書・印鑑証明書・履歴事項全部証明書の4つだけです。

掛け目は80%に設定されており、売掛債権額の100%が調達できるわけではありませんので注意しましょう。業界最安クラスの手数料でファクタリングしたいなら、ノンバンク系大手ファクタリング会社であるGMOイプシロンを利用しましょう。

JA三井リース｜既存顧客に資金調達方法としてファクタリングを提案

手数料 掲載なし
買取限度額 掲載なし
資金調達スピード 最短1週間～1ヶ月程度
提供ファクタリング 買取ファクタリング
ファクタリング形態 3社間ファクタリング
ファクタリングの対象 記載なし
公式サイト https://www.jamitsuilease.co.jp/service/lease/receivable.html

JA三井リースは、三井系とJA系の企業が経営統合して発足した大手総合リース会社です。リース・割賦販売・支払い委託・コンサルティング・資産管理とともに、ファクタリングも提供しています。

JA三井リースは中小企業向けのサービスではないため、大口の売掛債権にしか対応していません。手数料・買取限度額などは非公開のため、電話・問い合わせフォームからあらかじめ確認しておきましょう。

JA三井リースはファクタリングのほかに、通常の手形割引とは異なる手形の買取も提供しています。手形の買取は買戻請求権なしのため、取引先が倒産しても弁済義務を回避できます。

ファクタリング以外のサービスも利用するなら、JA三井リースは総合力が高くぴったりな選択肢です。

おすすめの優良な銀行系大手ファクタリング会社

おすすめの優良な銀行系大手ファクタリング会社は、以下の7つです。

  • 三菱UFJファクター
  • みずほファクター
  • SMBCファイナンスサービス
  • 浜銀ファイナンス
  • りそな決済サービス
  • りそな決済サービス
  • 百十四銀行

銀行系大手ファクタリング会社は、保証ファクタリング・国際ファクタリング・一括ファクタリングなどをメインに取り扱っています。それぞれの特徴やメリット・デメリットを、わかりやすく解説します。

三菱UFJファクター｜保証ファクタリングを得意とするメガバンク系

手数料 記載なし
買取限度額 保証先10社以上
資金調達スピード 記載なし
提供ファクタリング 国際ファクタリング・保証ファクタリング
ファクタリング形態 3社間ファクタリング
ファクタリングの対象 法人・個人事業主
公式サイト https://www.muf.bk.mufg.jp/

三菱UFJファクターは、三菱UFJフィナンシャルグループの銀行系大手ファクタリング会社です。保証ファクタリング・国際ファクタリングのほかに、下請債権保全支援事業として建設業・資材業の下請会社をサポートしています。

下請債権保全支援事業とは、建設業・資材業の下請会社が保証ファクタリングを利用するときに政府からの助成が受けられる制度です。年率1.5%までを上限として、保証料の3分の1が政府から助成されるため下請企業の負担が軽減されます。

保証ファクタリングは保証先10社以上からしか受け付けていないため、中小企業にとってややハードルが高いサービスです。なお、建設業・資材業は下請債権保全支援事業として1社から保証ファクタリングを利用できますので、積極的に三菱UFJファクターの活用を検討しましょう。

みずほファクター｜国際ファクタリングで最優秀輸出入ファクター賞を受賞

手数料 記載なし
買取限度額 記載なし
資金調達スピード 記載なし
提供ファクタリング 国際ファクタリング・保証ファクタリング
ファクタリング形態 3社間ファクタリング
ファクタリングの対象 法人
公式サイト http://www.mizuho-factor.co.jp/

みずほファクターは、みずほフィナンシャルグループ傘下の銀行系大手ファクタリング会社です。保証ファクタリング・国際ファクタリングのほかに、電子債権決済・代金回収・EC総合決済などさまざまな金融サービスを提供しています。

みずほファクターの保証ファクタリングを利用すれば、貸倒れリスク回避・与信管理業務のアウトソーシング化・機会損失の軽減が可能です。みずほファクターの専門スタッフが定期的に与信管理をしてくれるため、実績のない新規開拓した売掛先とも安心して取引できます。

また、みずほファクターの国際ファクタリングは非常に高い評価を受けています。過去には2019年の国際ファクター連盟総会で、「アジア・パシフィック地域の最優秀輸出入ファクター賞」を受賞しました。

社内の与信管理業務が煩雑化しているなら、みずほファクターの保証ファクタリングが解決策として有力です。

SMBCファイナンスサービス｜建設業界におすすめの保証ファクタリング

手数料 記載なし
買取限度額 記載なし
資金調達スピード 記載なし
提供ファクタリング 保証ファクタリング・国際ファクタリング
ファクタリング形態 3社間ファクタリング
ファクタリングの対象 法人・個人事業主
公式サイト https://www.smbc-fs.co.jp/business/factoring_security/

SMBCファイナンスサービスは、三井住友銀行を抱えるSBMCフィナンシャルグループの銀行系大手ファクタリング会社です。保証ファクタリング・国際ファクタリングのほかに、下請債権保全支援事業や手形買取サービスも提供しています。

建設業・資材業の下請会社なら、売掛債権の額にかかわらず1社から保証ファクタリングを利用できます。また、手形買取サービスはノンリコース契約となっており、売掛先が倒産しても弁済義務が発生しません。

建設業・資材業の下請なら、個人事業主でも保証ファクタリングが活用できます。信頼性抜群のSMBCファイナンスサービスで、貸倒れ・連鎖倒産のリスクを回避しましょう。

浜銀ファイナンス｜横浜銀行のグループ企業で安定性が高い

手数料 記載なし
買取限度額 記載なし
資金調達スピード 1週間～2週間程度
提供ファクタリング 買取ファクタリング
ファクタリング形態 3社間ファクタリング
ファクタリングの対象 法人
公式サイト https://www.h-fc.co.jp/service_factoring.html

浜銀ファイナンスは1979年に設立された横浜銀行のグループ会社で、リース・代金回収・支払い委託・割賦販売を提供する企業です。銀行系大手ファクタリング会社としては珍しく、買取ファクタリングを取り扱っています。

浜銀ファイナンスは貸金業登録していないため、買取ファクタリングはノンリコース契約です。手数料・買取限度額などの記載がないため、銀行系大手ファクタリング会社で買取ファクタリングを利用したいなら問い合わせて確認しましょう。

りそな決済サービス｜診療報酬・保証・国際・一括など多様なファクタリングを提供

手数料 記載なし
買取限度額 記載なし
資金調達スピード 記載なし
提供ファクタリング 診療報酬ファクタリング・保証ファクタリング・国際ファクタリング・でんさい活用型ファクタリング
ファクタリング形態 3社間ファクタリング
ファクタリングの対象 社会保険適用事業所指定を受けている事業者
公式サイト https://www.resona-ks.co.jp/advance/advance.html

りそな決済サービスはりそなグループの一員であり、以下のファクタリングサービスを提供しています。

  • 診療報酬ファクタリング
  • 保証ファクタリング
  • 国際ファクタリング
  • でんさい活用型ファクタリング

りそな決済サービスの診療報酬ファクタリングは、毎月の煩雑な業務が効率化されて人件費削減につながります。くわえて、りそな決済サービスが提携している介護ソフト「かがやきぷらんⅡ」を導入すれば、パソコンの操作だけで診療報酬ファクタリングの利用が可能です。

起業後間もない企業にも対応しているため、まずは問い合わせて手数料・買取限度額などを確認しましょう。

北洋銀行｜1917年創業の老舗銀行が提供する一括ファクタリング

手数料 記載なし
買取限度額 記載なし
資金調達スピード 記載なし
提供ファクタリング 一括ファクタリング
ファクタリング形態 3社間ファクタリング
ファクタリングの対象 法人
公式サイト https://www.hokuyobank.co.jp/company/kouritsu/factoring.html

北洋銀行は1917年創業の老舗銀行で、北海道札幌市に本社を置く第二地方銀行です。一括ファクタリングを提供しており、支払い業務の効率化や手形管理業務の軽減が期待できます。

一括ファクタリングとは、支払企業が主導で契約する手形決済に変わるファクタリングです。納入企業の売掛債権をファクタリング会社が買取し、決済期日に支払企業が入金を行います。

手形発行に必要だった印紙代・手形用紙・管理業務の人件費などの削減が可能です。また、納入企業は買取ファクタリングのように資金調達できるため、サプライチェーンの関係強化が実現します。

北海道に拠点を構える企業は、北洋銀行の一括ファクタリングで効率的な事業体制を構築しましょう。

百十四銀行｜1878年創業の老舗！地域社会への貢献が理念

手数料 記載なし
買取限度額 記載なし
資金調達スピード 記載なし
提供ファクタリング 一括ファクタリング
ファクタリング形態 3社間ファクタリング
ファクタリングの対象 法人
公式サイト https://www.114bank.co.jp/business/consulting/factoring.html

百十四銀行は1878年に創業し、「地域社会への貢献」「健全経営」を経営理念として運営している老舗銀行です。香川県に本店を置き、首都圏・大阪・岡山などでも営業を展開しています。

百十四銀行は一括ファクタリングを提供しており、手形管理業務を効率化してコスト削減が実現できます。一括ファクタリングは信用度の高い企業しか導入できないため、対外的に信用力を示せる点も大きなメリットです。

手数料・買取限度額などは非公開ですので、利用を検討しているなら百十四銀行に問い合わせて確認してください。

大手のファクタリング会社おすすめ使い分け方法

大手ファクタリング会社のおすすめの使い分け方法は、以下の通りです。

  • 即日資金調達したいなら独立系がおすすめ
  • 診療報酬ファクタリングはノンバンク系がおすすめ
  • 国際ファクタリング・保証ファクタリングは銀行系がおすすめ

種類別の特徴を把握し、自社のニーズにあわせて上手に使い分けましょう。

即日資金調達したいなら独立系がおすすめ

スピーディーに資金調達したいなら、独立系ファクタリング会社を利用しましょう。

基本的に2社間ファクタリングを取り扱っているのは、独立系ファクタリング会社だけです。ノンバンク系・銀行系ともに3社間ファクタリングしか提供していないため、資金調達には1週間～2週間ほどの時間がかかります。

独立系ファクタリング会社の2社間ファクタリングなら、最短数時間～即日で資金調達が可能です。ただし、急いでいる場合でも資金調達スピードだけでなく手数料もしっかりと確認しましょう。手数料が高いと、資金調達コストがかかりかえって資金繰りが悪化する恐れがあるからです。

急な支払いなどで資金が必要なら、本記事で紹介した独立系大手ファクタリング会社の利用がおすすめです。

診療報酬ファクタリングはノンバンク系がおすすめ

ノンバンク系ファクタリング会社の多くは、診療報酬ファクタリングを取り扱っています。

独立系ファクタリング会社より手数料が安く設定されており、リーズナブルに資金調達できるのがノンバンク系ファクタリング会社のメリットです。たとえば、本記事で紹介したGMOイプシロンの手数料は最大0.8%で業界最安クラスです。

また、ノンバンク系ファクタリング会社は独立系より信頼性が高く安心して利用できます。手数料・買取限度額などが非公開の場合は、電話・メールなどで問い合わせて確認しましょう。

国際ファクタリング・保証ファクタリングは銀行系がおすすめ

国際ファクタリング・保証ファクタリングを利用したいなら、銀行系大手ファクタリング会社がおすすめです。

特に国際ファクタリングは、銀行系大手ファクタリング会社しか取り扱えません。国際ファクタリングは、世界の一流銀行とその子会社で構成する Factors Chain International（FCI）を利用して海外企業の信用調査を行います。FCIに加盟しているファクタリング会社は、銀行系大手ファクタリング会社のみです。

国際ファクタリングの導入を検討しているなら、銀行系大手ファクタリング会社から候補を選択しましょう。

保証ファクタリングも、銀行系大手ファクタリング会社が得意としています。「売掛金の未回収リスク軽減」「新規開拓した売掛先の与信管理」「与信管理業務のアウトソーシング化」などが保証ファクタリングなら実現します。

信頼性の高い保証ファクタリングを導入するなら、銀行系大手ファクタリング会社が提供するサービスがおすすめです。

大手ファクタリング会社に関するよくある質問

大手ファクタリング会社に関するよくある質問に回答します。

  • 銀行系大手ファクタリングサービスは2社間ファクタリングに対応している？
  • 大手ファクタリング会社は個人事業主に対応している？
  • ファクタリングを利用するときの流れが知りたい

あらかじめ疑問を解消しておき、トラブルを回避して賢く大手ファクタリング会社を利用しましょう。

銀行系ファクタリングは2社間ファクタリングに対応している？

銀行系ファクタリングは原則として3社間ファクタリングのみで、2社間ファクタリングには対応していません。スピーディーに資金調達したいなら、独立系ファクタリングが提供するオンラインファクタリングがおすすめです。

大手ファクタリング会社は個人事業主に対応している？

個人事業主・フリーランスに対応している大手ファクタリング会社も多数あります。また、個人事業主・フリーランス専門の大手ファクタリング会社も少数ですが存在します。

個人事業主・フリーランス向けのファクタリングサービスは、資金調達スピードが速く必要書類が少ない点が大きなメリットです。会員登録があらかじめ必要なサービスもありますので、万が一に備えて登録しておきましょう。

ファクタリングを利用するときの流れが知りたい

ファクタリングを利用するときの流れは、以下の通りです。

  1. ファクタリングサービスに必要書類を提出して申し込む
  2. 3社間ファクタリングの場合は売掛先に承諾を得る
  3. 審査に通過したらファクタリング契約を締結し、売掛債権を売却
  4. ファクタリング会社から入金が行われる
  5. 2社間ファクタリングの場合は、売掛先から売掛金が支払われたらファクタリング会社に入金

問い合わせの段階で見積もりを取ってもらい、必要書類などについても十分に確認しておきましょう。

信頼性の高い大手ファクタリング会社を上手に利用しよう！

大手ファクタリング会社の分類は、以下の3つです。

  • 独立系ファクタリング会社
  • ノンバンク系ファクタリング会社
  • 銀行系ファクタリング会社

独立系は買取ファクタリング・ノンバンク系は診療報酬ファクタリング・銀行系は保証ファクタリングをそれぞれ提供しています。大手ファクタリング会社は、信頼性が高く安心して利用できるのがメリットです。

今回の記事では、大手ファクタリング会社の分類・メリット・選ぶポイントなどを解説しました。くわえて、独立系・ノンバンク系・銀行系の大手ファクタリング会社21選を紹介しました。

大手ファクタリング会社が提供しているサービス内容を理解し、資金調達・与信管理のアウトソーシング化・貸倒れリスク回避など自社の課題を解決しましょう。