新型コロナの影響で売上が減少したり、資金繰りが苦しくなったりしている滋賀県の事業者の方に、融資に代わる「借りない」資金調達の手段としてファクタリングをご紹介します。

ファクタリングは請求書(売掛債権)を入金日が到来する前に、最短即日で現金化するサービスです。調達した資金は事業の運転資金や、売上入金までのつなぎ資金として利用できます。

「給付金や助成金を使い切ってしまった」「銀行から借りる以外で資金を調達したい」といったお悩みをお持ちの中小企業・個人事業主の方は、ぜひ本記事をご参考になさってください。

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滋賀県のファクタリング事情

新型コロナウイルス感染症の「第三波」が懸念されているなか、感染者数の再拡大とともに事業環境の悪化も長引いています。

滋賀県は独自のコロナ対策として、県内中小企業等の新しい生活・産業様式の確立に向けた取組(マスク、消毒液、空気清浄機の購入等)を支援する助成金の至急を8月より開始しました。助成額は最大10万円、申請にあたっては実際に購入したことを証明する領収書やレシートが必要です。

このように国や自治体がさまざまな支援制度を実施して入るものの、先出しの費用が必要なケースが多く、また支援じたいの息切れ感も否めません。

そこで、滋賀県の小規模事業者の方が当面の運転資金を確保する手段として、入金前の請求書(=売掛債権)を最短即日で現金化するファクタリングをおすすめします。

ファクタリングは融資のようにお金を借りるのではなく、入金前の請求書をファクタリング会社が買い取り、所定の手数料を差し引いた買取代金を振り込むサービスです。

調達した資金は当面のつなぎ資金や新型コロナ予防・対策のための資金として、事業用であれば自由に使うことができます。

ファクタリングを利用するにあたっては、自社の資金ニーズと経営課題に即したサービスを提供するファクタリング会社を選ぶことが重要です。

次の章では、ファクタリング会社を選ぶときのポイントについて解説します。

滋賀県でファクタリング会社を選ぶときのポイント

ファクタリングを利用するにあたって、事業者の方より寄せられる質問の中でもとくに多いものは、以下の5つです。これらはすなわち、ファクタリング会社を選ぶときのポイントと重なります。

  1. 売掛先に知られずに資金調達するには
  2. 低コストで資金調達するには
  3. 最短即日で資金調達するには
  4. 自社の経営課題を解決するには
  5. 悪質な業者に騙されないためには

それぞれのポイントについて詳しく見ていきましょう。

売掛先に知られずに資金調達するには

ファクタリングの利用を検討されている方の懸念事項の一つが、「お金に困っていることを売掛先に知られるのではないか?」ということです。

万が一、ファクタリングで請求書を売却した事実が売掛先(取引先、クライアント)に知られ、「あの会社は資金繰りが苦しいのではないか?」と勘ぐられてしまうと、発注数を減らされてしまう、取引じたいを断られてしまうなどのリスクがあります。

ファクタリングには大きく分けて「2社間ファクタリング」と「3社間ファクタリング」の2種類があり、売掛先に知られずに資金調達ができるのは、2社間ファクタリングです。

2社間ファクタリングは売掛先への通知・承諾を必要とせず、利用者とファクタリング会社の2社間で契約を結ぶことができます。

さらに、ファクタリング会社によっては、2社間ファクタリングにおける「債権譲渡登記」という手続きも省略可能です。

一方の3社間ファクタリングは、契約を結ぶにあたって売掛先への通知・承諾が必須となります。

低コストで資金調達するには

ファクタリングでは、請求書をファクタリング会社が買い取る際に、所定の手数料が差し引かれます。

最終的に手元に残る金額を左右する手数料は、以下に挙げるさまざまな要因によって決められます。

2社間か3社間か

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの手数料相場は、以下のとおりです。

  • 2社間取引・・・(債権の買取額面に対して)5%~20%
  • 3社間取引・・・(債権の買取額面に対して)2%~9%

ファクタリングの手数料は、ファクタリング会社のリスクに応じて決められます。ファクタリング会社のリスクとは、請求書を買い取って先払いしたお金を回収できないリスクです。

2社間ファクタリングは、売掛先への通知・同意が不要で契約を結ぶことができますが、債権回収は通常どおり利用者が行い、ただちにファクタリング会社に弁済しなければなりません。このような仕組みであることから、ファクタリング会社は利用者が売掛先から回収したお金を別用途に使ってしまう「使い込みリスク」に備え、手数料を高めに設定します。

一方の3社間ファクタリングは、売掛先の同意を得たうえで契約が結ばれ、債権回収はファクタリング会社が直接売掛先に対して行います。2社間取引のように利用者が別用途に使ってしまうリスクがないため、ファクタリング会社は手数料が低めに設定します。

このように、2社間に比べて3社間のほうがファクタリング会社の回収リスクが低いと考えられるため、手数料が低く抑えられているのです。

信用力の高い売掛先あての請求書か

ファクタリング会社が審査でもっとも重視するポイントが、請求書の相手企業の信用力です。

たとえば、上場企業や国・自治体の機関など、倒産の心配がなく、債権回収の確実性が高い相手企業への請求書は、手数料が低めに設定される傾向があります。

相手企業が中小企業であっても、利用者と長年にわたって良好な取引関係にあることも、手数料が下がるポイントとなります。

債権譲渡登記の有無

ファクタリングで債権譲渡登記を行うかどうかも、手数料が変動する要素のひとつです。

債権譲渡登記とは、債権がだれからだれに対し、いつ譲渡されたものかを公的に証明する手続きのことを指します。

ファクタリング会社は既に他の業者に売られている売掛債権を買い取ってしまう「二重譲渡リスク」に備えるために、債権譲渡登記を行いれます。

売掛先の同意を得ずに契約を結ぶ2社間ファクタリングでは、原則として債権譲渡登記が必要です。

ただし、ファクタリング会社によっては、手数料を引き上げることで二重譲渡リスクに備える代わりに債権譲渡登記を留保するところもあります。

対面か非対面か

ファクタリング会社には、利用者とファクタリング会社の担当者の面談(初回のみ)を必須とするところと、面談不要とすることろがあります。

面談が不要ですべての手続きがオンラインで完結する「非対面」のファクタリング会社であれば、2社間取引でも10%以下の手数料でファクタリングが利用できます。

なぜなら、オンライン完結にすることで、ファクタリング会社の人件費などのコストがカットされるため、2社間であっても3社間並みに低い手数料を実現できるからです。

自社の経営課題を解決するには

ファクタリングによる資金調達で一時的な資金不足は解消できても、「慢性的に資金が足りていない」「また借入に頼らざるを得ない」といった経営課題はつきものです。

ファクタリング会社の中には、経営コンサルティングや資金調達先の紹介など、利用者へ無償の経営サポートを提供しているところがあります。

自社の経営課題について相談すれば、財務のプロによる的確なアドバイスやサポートが受けられるでしょう。

悪質な業者に騙されないためには

信販会社や消費者金融会社などと違い、ファクタリング会社を開業するには貸金業登録や営業許可などが必要ありません。

過去にはヤミ金業者がファクタリングを装った高利貸しなどを行っていた事例もあるため、ファクタリング会社選びは信頼性で選ぶことも大切です。

気になるファクタリング会社のホームページで、過去の買取実績や情報発信の内容を確認しましょう。信憑性の高い口コミサイトやまとめサイトなどの情報も参考になります。

滋賀県のおすすめファクタリング会社

現在のところ、滋賀県内にはファクタリング会社の店舗がありません。

滋賀県内の事業者の方がファクタリングを利用するにあたっては、全国出張対応のファクタリング会社を利用するか、オンラインで手続きができる非対面のサービスを利用するかの二択となります。

ここでは、リーズナブルな手数料、振込までのスピード、実績・信頼性で選んだおすすめのファクタリング会社をご紹介します。

OLTA(オルタ)

olta(オルタ)

契約方式 非対面
取り扱いサービス 2社間ファクタリング
ファクタリング手数料 2%~9%
入金スピード 最短即日
買い取り限度額 無制限(最大1,000万円がめやす)
URL URL https://www.olta.co.jp/

OLTAは、オンライン完結型の非対面取引であるクラウドファクタリングを提供しています。

AI審査で24時間以内に見積もり結果がわかるため、即日ないし翌営業日には資金を調達できます。また、2社間取引でありながら3社間並に低い2~9%の手数料も大きな魅力です。

ただし、クラウドファクタリングを利用するにあたっては、事前にOLTAへの会員登録が必要となります。会員登録後、公式ページの「まずはお見積もりする」から申込みます。

ベストファクター

ベストファクター

契約方式 対面・初回要面談
取り扱いサービス 2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
診療・介護報酬債権ファクタリング
財務コンサルティング
ファクタリング手数料 2%~
入金スピード 最短即日
買い取り限度額 25万円~2,500万円(過去の実績から)
URL https://bestfactor.jp/

ベストファクターは全国スピード対応かつ業界最安水準の手数料でファクタリングサービスを提供しています。

同社の2社間取引は買取手数料2%から利用でき、業界最高水準のセキュリティー対策により、取引先や金融機関に知られる心配がありません。

ファクタリング契約を結ぶにあたっては、初回面談が必要となりますが、大阪にも支店があるため、滋賀県の事業者の方にも即日出張対応が可能です。

ビートレーディング

ビートレーディング

契約方式 対面・初回要面談
取り扱いサービス 2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
診療・介護報酬債権ファクタリング
Beペイメント
経営コンサルティング
ファクタリング手数料 【2社間】5%~20%
【3社間】2%~
入金スピード 最短即日
買い取り限度額 10万円~7億円(過去の実績から)
URL https://betrading.jp/

ビートレーディングは手数料2%で買取金額は無制限、最短12時間で資金調達が可能なファクタリングを提供しています。

審査通過率は業界トップレベルの98%で、金融機関から借入できなかった方や、他ファクタリング会社で断られた方でも、同社であれば資金調達の可能性があります。

ファクタリング契約にあたっては面談が必要となりますが、最寄りの大阪支店から担当者が出張対応します。その日のうちに資金が必要な場合は、あらかじめ必要書類を揃えておき、午前中までには申し込みを済ませておきましょう。

アクセルファクター

契約方式 対面(緊急性が高い場合は非対面も可)
取り扱いサービス 2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
ファクタリング手数料 2%~
入金スピード 最短即日
買い取り限度額 最大1億円
URL https://accelfacter.co.jp/

アクセルファクターは「原則として即日振込」のスピードに優れたファクタリングを提供しています。

資料集め(請求書や契約を確認できる書類)や面談は、ファクタリングを利用するにあたってどうしても時間がかかってしまいます。

同社はとくに緊急性が高いと判断した場合、対面による面談を省略してメール・FAX等による書類確認・審査に対応します。ファクタリング手数料も2%~と業界最安水準なので、リーズナブルかつスピーディーに資金調達ができるでしょう。

PMG(ピーエムジー)

契約方式 非対面
取り扱いサービス 2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
コンサルティング
ファクタリング手数料 2%~
入金スピード 最短即日
買い取り限度額 最大2億円
URL https://p-m-g.tokyo/

PMG(ピーエムジー)は東京や大阪といった大都市をはじめとして、全国に10の支店・営業所を構える業界最大規模のファクタリング会社です。2社間ファクタリングは通常であれば最短翌日、審査によっては当日中の振込も可能としています。

同社は資金繰りコンサルティングにも力を入れており、中小企業庁が認定する「経営革新等認定支援機関」でもあります。ファクタリング利用者はコンサル料が無料で、新たな資金調達方法の紹介や経営計画のサポートなどが受けられます。

滋賀県のファクタリングに関するQ&A

滋賀県のファクタリングに関して、よくある質問とその回答をQ&A形式でまとめました。

Q.個人事業主でも売掛先に知られずにファクタリングが利用できますか?
A.選んだファクタリング会社によっては、できる場合とできない場合があります。売掛先への通知・同意が不要な2社間ファクタリングを利用する場合、原則として債権譲渡登記が必須です。しかし、法人ではない個人事業主では債権譲渡登記ができません。「利用者からの希望があれば、債権譲渡登記を留保できる」とするファクタリング会社であれば、個人事業主でも売掛先に知られずに2社間ファクタリングが利用できます。一方で、債権譲渡登記ができないことを理由に、個人事業主の2社間ファクタリングは不可とするファクタリング会社があります。
>>「債権譲渡登記」について詳しく見る
Q.ファクタリングを利用して銀行から融資が受けにくくなるようなことはありませんか?
A.ありません。ファクタリングは融資の金銭消費貸借契約と異なる債権売買契約です。2社間、3社間にかかわらず、信用情報に一切の影響はありません。一時的なつなぎ資金をファクタリングで調達して、将来の事業拡大のために融資枠を温存しておくといった使い方もできます。

滋賀県で早期の資金調達は「ファクタリング」がおすすめ

今回は滋賀県の中小企業や個人事業主の方に、融資に代わる「借りない」資金調達手段として、ファクタリングをご紹介しました。

本記事の内容を参考に、自社の資金ニーズや経営課題の解決に即したファクタリング会社を選びましょう。

また、ここでは紹介しきれなかった他の優良ファクタリング会社は、以下の記事をご参照ください。

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