ファクタリングは、銀行融資やビジネスローンとは異なる、「借りない」資金調達方法です。

事業者が保有する売掛債権(請求書)をファクタリング会社に買い取ってもらうことで、手数料を控除した現金を受け取ることができます。

今回は、栃木県の中小企業、個人事業主の方に利用をおすすめするファクタリング会社をご紹介します。

記事の後半ではファクタリング会社の選び方のポイントについても解説しています。

「最短即日で現金化するためには何が必要?」「取引先や社内に秘密で利用できる?」といったファクタリングの基礎知識については、以下の記事をご参考になさってください。

栃木県のおすすめファクタリング会社一覧はこちら

栃木県のファクタリング事情

宇都宮財務事務所が令和2年4月に公表した、栃木県分の経済情勢報告によると、「県内経済は、新型コロナウイルス感染症の影響により、経済活動が抑制されるなか、足下で急速に下押しされており、極めて厳しい状況にある」としています。

令和2年7月現在、国内旅行を促進するGo Toキャンペーンも開始されるなか、県内経済の先行きについては、感染症の影響による極めて厳しい状況が続く見込みがあり、さらなる下振れリスクにも十分注意する必要があるでしょう。

栃木県内の事業者の中にも、営業自粛や事業縮小で売上が減少、持続化給付金や各種助成金などでなんとか事業を継続してきたという方も多いのではないでしょうか?

しかし、助成金や給付金が支給されるまでには2週間~1ヶ月ほどの時間がかかるため、その間も事業を続けていくためのつなぎ資金が必要です。

そこで、コロナショック後の資金調達や資金繰り改善の一手として検討をおすすめするのが、売掛債権活用のファクタリングです。

ファクタリングを利用すれば、回収前の売掛債権(請求書)を売却・現金化することができ、事業の運転資金やつなぎ資金に充てることができます。

では、栃木県の事業者の方がファクタリングを利用する場合、どのような会社を選べば良いのでしょうか?

当サイトが独自に選んだ、おすすめのファクタリング会社(対面式・非対面式)をご紹介します。

栃木県のおすすめファクタリング会社|対面式編

対面式とは、債権を売却する事業者とファクタリング会社の担当者が、面談行った上でファクタリングの契約を結ぶ方式です。

対面式を採用しているファクタリング会社の多くが、全国出張対応していますが、事業者側はあらかじめ面談用の時間を確保しておく必要があります。

面談ではファクタリングの利用条件について交渉ができるほか、資金繰り改善や事業再生を目的とした財務コンサルティングなどの支援も受けられます。

ここでは、栃木県の事業者の方におすすめする対面式のファクタリング会社をご紹介します。

ビートレーディング

取扱いサービス 2社間ファクタリング、3社間ファクタリング、診療・介護債権買取、Beトレペイメント
ファクタリング手数料 【2社間】5%~

【3社間】2%~

入金スピード 最短即日(2社間)
買取限度額 10万~7億円(過去の実績から)
所在地 東京都港区芝大門一丁目2-18 野依ビル 3F(東京本店)

ビートレーディングはファクタリング専門業者のパイオニア的存在であり、対応スピード・手数料・信頼性と、サービス全体で評価の高いファクタリング会社です。

さまざまな債権買取サービスを展開している中でも、2社ファクタリングの実績が豊富で、最短即日のスピード感はもちろん、手数料も業界最低水準で設定されています。

さらに、アフターフォローとしての資金繰り改善サポートも充実しています。

緊急の資金調達のみならず、長期的な資金繰り改善も視野に入れている事業者の方におすすめです。

ベストファクター

取扱いサービス 2社間ファクタリング、3社間ファクタリング、医療報酬債権買取
ファクタリング手数料 【2社間】5%~

【3社間】2%~

入金スピード 最短即日(当日12時までの申し込み要)
買取限度額 30万~2億円(即日は5,000万円まで)
所在地 東京都新宿区山吹町261トリオタワーノース4F(東京本社)

ベストファクターは、中小企業や個人事業主向けの2社間ファクタリングを得意とするファクタリング会社です。

同社の2社間取引は、最短即日の対応スピード、業界最低水準の手数料に定評があり、利用者の8割近くが即日の資金調達に成功しています。

さらに、ファクタリング利用者は無償の財務コンサルティングサービスも利用できます。

コンサルを実際に利用した事業者の多くが、キャッシュフローの改善や企業価値改善を実現しています。

クレイリッシュ

取扱いサービス 3社間ファクタリング
ファクタリング手数料 1.0~2.8%
入金スピード 要確認
買取限度額 100~5,000 万円
所在地 埼玉県さいたま市見沼区東大宮5-33-12柏洋ビル3階

クレイリッシュは、手形割引をはじめとして、でんさい割引や不動産・動産担保融資、ファクタリングと、各種金融取引を取り扱う専門業者です。

創業15年以上の実績があり、多彩な金融取引のノウハウがあることから、同社のファクタリングの信頼性も高いと見て良いでしょう。

ただし、債権額100万円以上からが買取対象で、売掛先の同意が必須の3社間ファクタリングに限られます。

ファクタリング手数料は、相場より低めの1.0~2.8%で、それ以外に事務手数料 5,500 円、送金料770 円、契約書に貼付する収入印紙代などがかかります。

栃木県のおすすめファクタリング会社|非対面式編

非対面式とは、ファクタリングの契約に面談を必要とせず、手続きが郵送やオンラインで完結する契約方式です。

面談のプロセスが省略されるため、よりスピーディーな資金調達が可能です。

さらに、対面式と比べて担当者の出張費等の負担がないことから、2社間取引でありながら、3社間並みの低手数料で利用できます。

ここでは、栃木県の事業者の方におすすめの非対面式ファクタリング会社をご紹介します。

OLTA(オルタ)

取扱いサービス 2社間ファクタリング
ファクタリング手数料 2〜9%
入金スピード 最短即日
買取限度額 無制限
URL https://www.olta.co.jp/

OLTAはパソコンやスマホがあれば、いつでも・どこでも請求書を資金化できる、オンライン完結型「クラウドファクタリング」を取り扱っています。

クラウドファクタリングは、通常の2社間ファクタリングと同じ取引の仕組みながら、手数料は3社間並みに安い2~9%で、最短即日の請求書現金化が可能です。

さらに、同社を継続利用する方は、独自の優遇システムにより、さらにお得にファクタリングが利用できます。

同社の優遇システムは、利用回数を重ねることで顧客としてのグレートが上がっていき、利用金額や手数料の優待を受けることができるようになります。

日本中小企業金融サポート機構

取扱いサービス 2社間ファクタリング、3社間ファクタリング、医療報酬債権買取
ファクタリング手数料 要確認
入金スピード 2日~
買取限度額 要確認
URL https://www.chushokigyo-support.or.jp/lp02/

日本中小企業金融サポート機構は、非営利の一般社団法人であり、独自の「郵送ファクタリング」を提供しています。

郵送ファクタリングは、非営利だからこそのリーズナブルな手数料、書類提出から契約までが郵送で完結する利便性が強みです。

同社は他にも、事業再生や事業マッチングのサポートなど                    も提供しています。

経営改善や事業展開など、トータルでのサポートを希望する事業者の方におすすめです。

インボイスPay

取扱いサービス 2社間ファクタリング
ファクタリング手数料 2.5~8%
入金スピード 最短即日
買取限度額 10~1,000万円
URL https://invoice-pay.jp/

インボイスpayは、「ファクタリングを超えた資金調達」とうたうように、2社間ファクタリングでは破格の手数料2.5~8%を実現、オンライン手続きにより、全国どこからでも約5分で契約が可能です。

さらに、インボイスPayが「ファクタリングよりも優れているポイント」には、見積もり提示の早さも挙げられます。

通常のファクタリング会社は、利用可能額や手数料の見積もりに1日かかることも少なくありませんが、インボイスPayは最短10分で見積りを提示しています。

ただし、請求書の額面が300万円以上の場合は、「インボイスPayプレミアム」への登録が必要となります。

足利銀行のビジネスローンorファクタリングはどっちがお得?

栃木県の多くの事業者に利用されている足利銀行は、資金サポートとしてさまざまな金融商品を取り扱っています。

たとえば、同行ビジネスローンの「スピードライン」は、融資金額1億円以内・融資期間5年以内で、法人または決算2期以上の個人事業主が対象です。

ビジネスローンは、事業で稼ぐ利益の数ヶ月~数年分に相当するキャッシュ(現金)を低金利で調達でき、さらには返済期間も5~10年と長期運用が可能です。

借り入れた資金は、事業の運転資金として、設備投資の資金として活用できます。

ただし、融資では債務者の信用状況や財務内容で融資条件が決定されるため、赤字決算や他社借入れがある場合、審査の通過が難しくなります。

すでに銀行から借入を断れている場合や、事業が安定してからのために融資枠を温存しておきたい場合は、自社よりも売掛先の信用状況が重視されるファクタリングがおすすめです。

ファクタリングは、事業者が保有している売掛債権(請求書)という資産をファクタリング会社に売却することで、早期に現金化するという金融取引です。

銀行からの借入が難しい事業者の方でも、信用力のある売掛債権(請求書)があれば、最短即日で資金調達ができます。

このように、融資は長期運用の資金として、ファクタリングは緊急性の高いつなぎ資金や資金ショート対策として、自社の経営状況に応じて使い分けることが重要となります。

まずは自社の経営状況と資金調達の緊急性を振り返り、どちらの方法がベストか見極めることが大切です。

栃木県のファクタリングに関するQ&A

栃木県のファクタリングに関して、よくある質問とその回答をQ&A形式でまとめました。

Q.銀行や信用金庫でも、2社間ファクタリングは取り扱っていますか?
A.そもそも、ファクタリング自体を取り扱っている銀行や信用金庫は少なく、ファクタリングを取り扱っていたとしても、売掛先の同意が必要な3社間ファクタリングであることが大前提です。
Q.支払期限を過ぎた売掛債権でも、ファクタリング会社に売却できますか?
A.できません。ファクタリング会社が買い取る売掛債権は、支払期日と支払金額が確定しており、なおかつ期日前の「確定債権」です。支払期限を過ぎても支払いがされていない「不良債権」や、支払いが予定されているが、期日と金額が不確定の「将来債権」は、買取対象となりません。また、確定債権であっても、個人や個人事業主向けの売掛債権も、買い取ってもらうことはできません。
Q.自社に合ったファクタリング会社の選び方を教えて下さい。
A.ファクタリング会社は、対応スピード、手数料、買取実績(信頼性)の3つに注目して、自社の資金調達目的に合ったものを選びましょう。たとえば、どうしても明日までに現金が必要な場合は、手数料よりも最短即日で入金可能な対応スピードが重要なはずです。また、ファクタリング会社のホームページで、自社と同業・同規模の利用者の債権を買い取った実績が確認できれば、実際の取引で採用されるであろう手数料や利用金額が予測できます。

栃木県で緊急性の高い資金調達は「ファクタリング」がおすすめ

今回は、栃木県の事業者の方におすすめの「対面式」・「非対面式」のファクタリング会社をご紹介しました。

「対面式」と「非対面式」のどちらが、自社に合ったファクタリング会社か、特徴をまとめると以下のとおりです。

  • 手数料や利用金額について、面談で交渉が可能、資金繰りや経営改善のサポートも受けられる「対面式」
  • 最短即日のスピード感、10%以下の手数料、郵送やオンラインで手続きが完了する「非対面式」

さらに、手数料やスピード、サポート内容のうち、もっとも重視するポイントを明確にしたうえで、自社の課題を解決できそうなサービスを提供するファクタリング会社を選びましょう。