中小企業や個人事業主にとって、事業継続に関わるキャッシュフローを確保するための資金繰りは常に大きな課題です。とくに、売掛金の回収までのタイムラグが、キャッシュフローを圧迫するケースはあとを絶ちません。
近年、キャッシュフローをスピーディーに確保する手段として、ファクタリングサービスが注目を集めています。
今回の記事では、優良なおすすめファクタリング会社19選を徹底調査してまとめました。また、ファクタリングの仕組みや、ファクタリング会社の選び方についてもわかりやすく解説します。
本記事を読めばファクタリング会社選びのポイントが理解でき、自社に最適なサービスを見つけるための知識を得られます。ファクタリングで資金調達を実現し、持続的な事業の継続と拡大を目指しましょう。
ファクタリング会社とは
ファクタリング会社は企業の売掛債権を買取し、迅速な資金調達を支援する金融サービス会社です。銀行融資とは異なり売掛先の信用力を重視するため、赤字企業でも利用可能です。
ファクタリングのメリットは、「最短即日での現金化」「売掛先の倒産リスク軽減」dなどがあります。一方、手数料が高くなるケースや、売掛債権がないと利用できないなどのデメリットも存在します。
ファクタリング会社を選ぶときは、信頼性・手数料の妥当性・入金スピードなどを考慮しましょう。
2社間ファクタリング・3社間ファクタリングの違い
2社間ファクタリング・3社間ファクタリングの違いを、以下の表にまとめました。
| ファクタリング形態 | 特徴 | メリット | デメリット |
| 2社間ファクタリング |
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| 3社間ファクタリング |
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2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社の2社間で契約を行う取引形態です。売掛先への通知や承諾が不要なため、ファクタリングの利用を知られずスピーディーな資金調達が可能です。
一方、3社間ファクタリングは、利用者・ファクタリング会社・売掛先の3社が契約に関与します。売掛先から直接ファクタリング会社に売掛金が支払われるため、手数料が安く、審査も通過しやすいのが特徴です。
自社の状況や資金調達の緊急性に応じて、適切なファクタリング形態を選択するのが重要です。
ファクタリングの手数料相場
ファクタリングの手数料相場を、以下の表にまとめました。
| ファクタリングの種類 | 手数料の相場 |
| 2社間ファクタリング（面談） | 10%～20% |
| 2社間ファクタリング（オンライン） | 2%～12% |
| 3社間ファクタリング | 1%～9% |
2社間ファクタリングは、ファクタリング会社が直接、売掛債権を確認できません。架空の売掛債権や二重譲渡のリスクが常につきまとうため、手数料が高く設定される傾向にあります。
3社間ファクタリングは売掛先の承諾を得るため、架空債権などのリスクがなく手数料が低く抑えられます。手数料を抑えるには、複数のファクタリング会社に見積もりを依頼して比較検討しましょう。
ファクタリングを利用するメリット・デメリット
ファクタリングを利用するメリットは、以下のとおりです。
- 最短即日での資金調達が可能
- 売掛金を現金化し、黒字倒産を防ぐ
- 経営状態が悪くても資金調達ができる
一方、ファクタリングのデメリットは以下のとおりです。
- ほかの資金調達手段と比較して手数料が高い
- 売掛金以上の資金を調達できない
- 3社間ファクタリングでは売掛先の承諾が必要で利用が知られる
上記のメリットとデメリットを十分に理解したうえで、自社の状況に応じて適切にファクタリングを利用しましょう。
ファクタリング会社を比較するときのポイント
ファクタリング会社を比較するときのポイントは、以下のとおりです。
- 手数料
- 入金スピード
- 信頼性
- 買取可能額
- 審査通過率
- 契約方法
- オンライン完結型・対面型
- 償還請求権の有無
あらかじめ比較するポイントを押さえて、自分に最適なファクタリング会社を選びましょう。
手数料
ファクタリング会社を比較するなら、手数料がもっとも大切なポイントのひとつです。
同じ売掛債権でも、ファクタリング会社によって手数料が異なるケースは多々あります。手数料をできるだけ抑えたいなら、複数のファクタリング会社に相見積もりをとるのが大切です。
ただし、債権譲渡登記が必要な場合は、別途費用が発生する可能性があるため注意しましょう。
入金スピード
ファクタリング会社を選ぶときの重要なポイントのひとつは、入金スピードです。とくに、急ぎの資金調達が必要な場合には、即日入金が可能な会社を選ぶのが重要です。
2社間ファクタリングは、売掛先への通知や承諾が不要なため、最短数時間から即日で入金されます。一方、3社間ファクタリングでは、売掛先の承諾が必要なため入金までに数日から数週間かかるケースが大半です。
なお、オンラインファクタリングなら必要書類が少なく、入金スピードが速い傾向にあります。入金を急いでいる場合は事前に書類を準備し、できるだけ午前中に申し込みを終わらせましょう。
信頼性
ファクタリング会社の信頼性を評価するときには、社歴や実績を確認するのが重要です。長年の運営実績があるファクタリング会社は、信頼性が高い傾向にあり安心して利用できます。
インターネット上での口コミや評判を調べるのも、ファクタリング会社の信頼性を判断する有効な手段です。利用者の声を参考にすれば、実際のサービスの質やトラブルの有無を把握できるからです。
信頼性の低い業者を利用すると、「契約条件が不利」「過剰な手数料を請求される」などのリスクがあります。信頼性の高いファクタリング会社を見極めて、安心・安全な取引ができるようにしましょう。
買取可能額
ファクタリング会社ごとに買取可能額は異なるため、利用前に公式サイトで確認しましょう。
ファクタリングでは1万円の少額から、1億円以上の高額な売掛債権まで買取可能額の幅はさまざまです。売掛債権額の小さい個人事業主なら、買取可能額の下限が低いファクタリング会社がおすすめです。一方、大きな取引をしている中小以上の規模の企業なら、買取可能額の上限が高いファクタリング会社を利用しましょう。
審査通過率
審査通過率の高いファクタリング会社なら、売掛債権の信用力に不安があっても資金調達できる可能性があります。
ファクタリングの審査通過率は一般的に約70%とされており、銀行融資に比べて高い通過率を誇ります。なぜなら、ファクタリングは利用者の財務状況よりも売掛債権の信用性に基づいて審査を行うためです。
審査通過の可能性をあげたいなら、審査通過率を公表しているファクタリング会社を選びましょう。審査通過率90%以上のファクタリング会社なら、柔軟な対応が期待できます。また、審査通過の可能性を高めたいなら以下のポイントに注意してください。
- 売掛先の信用度が高い売掛債権で申し込む
- 売掛先が法人である
- 長期の安定した取引実績がある
- 必要な書類をそろえ、不備がないようにする
なお、2社間ファクタリングより3社間ファクタリングの方が、審査が緩い傾向にあります。2社間ファクタリングで審査に通過できなかった場合は、3社間ファクタリングの利用を検討しましょう。
参照：ファクタリング（売掛債権譲渡）利用者への総合調査／2019年版リサーチ調査（ファクタリング比較コンシェル）
契約方法
2社間ファクタリング・3社間ファクタリングの違いを理解し、自社に適したファクタリング会社を選びましょう。2社間ファクタリング・3社間ファクタリングの違いは、以下のとおりです。
| ファクタリングの種類 | 2社間ファクタリング | 3社間ファクタリング |
| 契約の当事者 | 利用者とファクタリング会社 | 利用者・売掛先・ファクタリング会社 |
| 売掛先への通知 | 不要 | 必要 |
| 手続きの複雑さ | 簡単 | やや複雑 |
| 費用 | 手数料が高め | 手数料が比較的安い |
| 支払いの流れ | 売掛債権者がファクタリング会社に直接返済 | 売掛先がファクタリング会社に支払う |
| 売掛債権の回収リスク | 利用者が負う | ファクタリング会社が負う |
スピーディーな資金調達が必要なら2社間ファクタリング、手数料を安く抑えたいなら3社間ファクタリングがおすすめです。
オンライン完結型・対面型
契約手続きがオンライン完結型か対面型かは、ファクタリング会社を選ぶときに重要なポイントです。オンライン完結型・対面型それぞれのメリット・デメリットを、以下の表にまとめました。
| ファクタリングの種類 | メリット | デメリット |
| オンライン完結型ファクタリング |
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| 対面型ファクタリング |
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自社の状況や優先事項に応じて、オンライン完結型か対面型かを選択するのが重要です。時間的制約・地理的条件・希望する契約形態などを考慮し、最適な契約手続きの方法を選びましょう。
償還請求権の有無
ファクタリング会社と契約するとき、償還請求権が記載されていないか慎重に確認しましょう。
償還請求権とは売掛債権が回収できなかったときに、ファクタリング会社が利用者に弁済を求める権利です。ファクタリングは償還請求権のない契約が基本であり、売掛債権の未回収時でも利用者が弁済する必要はありません。
償還請求権のあるファクタリング契約は貸付とみなされるため、貸金業登録していなければ違法です。悪質な業者である可能性が高いため、償還請求権が入っている契約は結ばず利用をキャンセルしましょう。
ファクタリング会社の比較・おすすめランキング一覧
ファクタリング会社の比較・おすすめランキング一覧を、以下の表にまとめました。
| 会社名 | 種類 | 買取可能額 | 手数料 | 入金スピード | 手続き方法 |
| 買速 | 2社間ファクタリング | 10万円～5000万円 | 1%～10% | 最短30分 | オンライン・電話 |
| アーリーペイメント | 2社間ファクタリング・注文書ファクタリング | 50万円～数億円 | 1%～10% | 最短2営業日 | オンライン・電話 |
| 日本中小企業金融サポート機構 | 2社間ファクタリング・3社間ファクタリング | 下限・上限なし | 1.5%～10% | 最短3時間 | オンライン・電話・メール |
| ビートレーディング | 2社間ファクタリング・3社間ファクタリング | 下限・上限なし | 2社間：4%～12% | 最短2時間 | オンライン・LINE |
| トップ・マネジメント | 2社間ファクタリング・3社間ファクタリング | 最大1億円（1社） | 2社間：3.5%～12.5% | 最短即日 | オンライン・ファックス・LINE |
| GMO BtoB早払い | 2社間ファクタリング・3社間ファクタリング | 100万円～1億円 | 1%～12% | 最短2営業日 | オンライン・対面 |
| No.1 | 2社間ファクタリング・3社間ファクタリング | 50万円～5000万円 | 1%～15% | 最短即日 | オンライン・電話・メール |
| JBL | 2社間ファクタリング・3社間ファクタリング | 最大1億円 | 2%～14.9% | 最短2時間 | オンライン・LINE・ファックス・電話 |
| アクリーティブ | 3社間ファクタリング・診療報酬ファクタリング | 下限・上限なし | 0.25%/月～ | 1～2週間 | 電話・オンライン |
| ZIST | 2社間ファクタリング・3社間ファクタリング | 30万円～5000万円以上 | 2社間：5%～15% | 最短即日 | オンライン・電話・ファックス |
| GoodPlus | 2社間ファクタリング・診療報酬ファクタリング | 非公開 | 5%～15% | 最短90分 | オンライン・電話 |
| ベストファクター | 2社間ファクタリング・3社間ファクタリング | 30万円～ | 2%～20% | 最短即日 | オンライン・電話 |
| うりかけ堂 | 2社間ファクタリング・3社間ファクタリング | 30万円～5000万円 | 2%～ | 最短2時間 | オンライン・電話・LINE |
| PMG | 2社間ファクタリング・3社間ファクタリング | 50万円～2億円 | 2%～ | 最短即日 | オンライン・電話 |
| アクセルファクター | 2社間ファクタリング・3社間ファクタリング | 30万円～1億円 | 2%～ | 最短即日 | オンライン・LINE |
| メンターキャピタル | 2社間ファクタリング | 30万円～1億円 | 2%～ | 最短即日 | オンライン |
| JPS | 2社間ファクタリング | 最大1億円 | 2%～ | 最短翌日 | オンライン・電話 |
| TRY | 2社間ファクタリング | 10万円～5000万円 | 3%～ | 最短即日 | オンライン・電話・メール |
| ウィット | 2社間ファクタリング | 20万円～500万円 | 5%～ | 最短2時間 | オンライン・電話 |
次の「ファクタリング会社の比較・おすすめランキング19選」では、それぞれのファクタリング会社の特徴について解説します。
ファクタリング会社の比較・おすすめランキング19選
ファクタリング会社の比較・おすすめランキング19選は、以下のとおりです。
- 買速 | 低手数料・スピード審査で即日資金調達が可能
- アーリーペイメント | マネーフォワードグループの安心・信頼のファクタリング
- 日本中小企業金融サポート機構 | 非営利団体による低金利ファクタリング
- ビートレーディング | 多様なファクタリングサービスで幅広いニーズに対応
- トップ・マネジメント | 豊富な商品ラインナップで柔軟な資金調達
- GMO BtoB早払い | GMOグループによる信頼性の高いファクタリング
- 1 | 経営支援コンサルティング付きのファクタリング
- JBL | AIを活用した迅速な審査と高い顧客満足度
- アクリーティブ | 大手企業グループによる低金利ファクタリング
- ZIST | 高い審査通過率と経営アドバイス付きファクタリング
- GoodPlus | 最短90分での資金化と低コストのファクタリング
- ベストファクター | 業界最安値の手数料と高い審査通過率
- うりかけ堂 | 高い審査通過率と柔軟な対応のファクタリング
- PMG | 即日対応と高い顧客満足度のファクタリング
- アクセルファクター | 即日入金と長期利用で手数料割引のファクタリング
- メンターキャピタル | 低コストで高い顧客満足度のファクタリング
- JPS | 業界最低水準の手数料と高い顧客満足度のファクタリング
- TRY | 真摯な対応と経営サポートが特徴のファクタリング
- ウィット | 小口資金調達に特化したオンラインファクタリング
自社に最適な優良ファクタリング会社を見つけて、スピーディーな資金調達を実現しましょう。
1.買速 | 低手数料・スピード審査で即日資金調達が可能
| 種類 | ・2社間ファクタリング |
| 買取可能額 | 10万円～5,000万円 |
| 手数料 | 1%～10% |
| 入金スピード | 最短30分 |
| 手続き方法 | オンライン・電話 |
| 公式サイト | https://kai-soku.jp/ |
買速は手数料が2%からと業界最安水準で、最短即日での資金調達が可能なファクタリング会社です。
「オンライン契約に対応」「審査通過率80%」「最短30分で入金」と非常に使い勝手がよく、高い人気を誇ります。買速は創業10年以上の実績があり、多くの企業の資金繰り改善に貢献してきました。
大阪を含む関西地方に特化した地域密着型のサービスや、丁寧で親切な対応が買速の大きな特徴です。また、資金繰り改善率は85%以上を誇り、優良なファクタリングサービスの提供を心がけています。
関西地方でビジネスを展開する企業は、優良なファクタリングサービスである買速の利用を検討しましょう。
2.アーリーペイメント | マネーフォワードグループの安心・信頼のファクタリング
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・注文書ファクタリング |
| 買取可能額 | 50万円～数億円 |
| 手数料 | 1%～10% |
| 入金スピード | 最短2営業日 |
| 手続き方法 | オンライン・電話 |
| 公式サイト | https://mfkessai.co.jp/ep/top |
アーリーペイメントは、手数料の上限が10%で2社間ファクタリングサービスを提供しているファクタリング会社です。
手数料は初回2%～10%、2回目以降1%～10%と業界最安水準を謳っており、低コストでの資金調達を実現できます。また、融資などのほかの資金調達手法と比較して、素早く大きな金額を調達できるのも大きなメリットです。
数億円までの大口債権の買取に対応しており、発注段階の売掛金も買取対象となっているため、柔軟な資金調達が可能です。くわえて、東証プライム上場企業であるマネーフォワードの100%子会社が運営しており、高い信頼性を誇ります。
信頼性の高いファクタリング会社で低コストの資金調達をしたいなら、アーリーペイメントはおすすめの選択肢です。
3.日本中小企業金融サポート機構 | 非営利団体による低金利ファクタリング
| 種類 | ・2社間ファクタリング
・3社間ファクタリング |
| 買取可能額 | 下限・上限なし |
| 手数料 | 1.5%～10% |
| 入金スピード | 最短3時間 |
| 手続き方法 | オンライン・電話・メール |
| 公式サイト | https://chushokigyo-support.or.jp/ |
日本中小企業金融サポート機構は、経営革新等支援機関として認定された非営利団体によるファクタリングサービスです。手数料が業界最安水準の1.5%～10%で、コストを抑えた資金調達を行えるのがもっとも大きな特徴です。
最短3時間でのスピーディーな資金調達が可能で、オンライン完結対応のため全国どこからでも利用できます。審査通過率が95%と高く、他社で審査にとおらなかった場合でも利用できる可能性があります。また、日本中小企業金融サポート機構は資金調達だけでなく、経営全般に関するコンサルティングも提供しているのがポイントです。
経営改善と資金調達の両方を相談したいなら、日本中小企業金融サポート機構はおすすめの選択肢のひとつです。
4.ビートレーディング | 多様なファクタリングサービスで幅広いニーズに対応
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング ・注文書ファクタリング ・診療報酬ファクタリング |
| 買取可能額 | 下限・上限なし |
| 手数料 | 2社間ファクタリング：4%～12% 3社間ファクタリング：2%～9% |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 手続き方法 | オンライン・LINE |
| 公式サイト | https://betrading.jp/ |
ビートレーディングは取引実績5万8,000社以上を持ち、最短2時間での資金調達を実現するファクタリング会社です。
さまざまなサービスを提供しており、3社間ファクタリング・注文書ファクタリング・診療報酬ファクタリングにも対応しています。必要書類は請求書と通帳のコピーの2点のみであり、準備に手間がかからずスピーディーな資金調達が可能です。
東京・仙台・名古屋・大阪・福岡に支店があるため、大手ならではの信頼感で安心して契約できます。また、ビートレーディングは資金繰り改善や経営課題の解決に向けたコンサルティングも提供しています。
信頼性とスピーディーな資金調達の両立を目指すなら、ビートレーディングは有力な選択肢のひとつです。
5.トップ・マネジメント | 豊富な商品ラインナップで柔軟な資金調達
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング ・注文書ファクタリング |
| 買取可能額 | ・売掛先1社に対しての上限は1億円まで ・買取上限総額は3億円まで |
| 手数料 | 2社間ファクタリング：3.5%～12.5% 3社間ファクタリング：0.5%～3.5% |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手続き方法 | オンライン・ファックス・LINE |
| 公式サイト | https://top-management.co.jp/ |
トップ・マネジメントはオンラインですべての手続きを完了できるため、迅速かつ手軽に資金調達が可能です。
多様なファクタリングプランを提供し、顧客のニーズに最適なプランを提案してくれるのが魅力です。手数料が業界内でもっとも低い水準に設定されており、コストを抑えた資金調達を実現できます。創業13年の経験と知識を活かし、柔軟な対応で高い成約率を誇ります。
トップ・マネジメントが提供するゼロファクは、助成金申請とファクタリングを同時に行えるサービスです。また、広告・IT業界に特化したサービス「ペイブリッジ」を利用すれば、業界特有のキャッシュフロー問題を迅速に解決できます。
さらに、30万円からの少額債権買取にも対応しているため、小口の売掛債権が中心の利用者も手軽に利用できます。利用が初めてで最適なプランがわからないなら、トップ・マネジメントに問い合わせてみましょう。
6.GMO BtoB早払い | GMOグループによる信頼性の高いファクタリング
| 種類 | ・2社間ファクタリング
・3社間ファクタリング |
| 買取可能額 | 100万円～1億円 |
| 手数料 | 1%～12% |
| 入金スピード | 最短2営業日 |
| 手続き方法 | 対面・オンライン |
| 公式サイト | https://www.gmo-pg.com/lpc/hayabarai/ |
GMO BtoB早払いは、業界最安水準である手数料1%からのリーズナブルなファクタリングサービスです。
100万円から1億円までの売掛債権に対応しており、幅広い業種の企業が利用可能です。経験とノウハウの豊富な担当者が、対面またはオンラインで丁寧にサポートします。また、2回目以降の利用は審査が不要で、スムーズに利用できるのも嬉しいポイントです。
86%以上と高い満足度を誇るGMO BtoB早払いですが、法人のみ対象で個人事業主は利用できません。資金調達を実現したいなら、GMO BtoB早払いに見積もりを申し込んでみましょう。
7.No.1 | 経営支援コンサルティング付きのファクタリング
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング ・診療報酬ファクタリング |
| 買取可能額 | 50万円～5,000万円 |
| 手数料 | 1%～15% |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手続き方法 | オンライン・電話・メール（契約は面談が必要） |
| 公式サイト | https://no1service.co.jp/ |
No.1は、ファクタリングサービスで経営課題を解決に導くという理念を掲げているファクタリングサービスです。経営支援コンサルティングも提供しており、単なる資金調達以上の価値を利用者に提供します。
最低手数料1%からと業界最低水準で、大阪・名古屋・福岡などの主要都市に担当者がいるのも魅力的です。また、建設業に特化したファクタリングサービスでは、豊富なノウハウと経験で業界特有のニーズに応えます。
他社からの乗り換えの場合は、よりよい条件での利用を検討できるのも大きなメリットです。No.1で経営課題を解決しつつ資金調達を実現し、ビジネスの拡大を目指しましょう。
8.JBL | AIを活用した迅速な審査と高い顧客満足度
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング ・診療報酬ファクタリング |
| 調達可能金額 | 最大1億円 |
| 手数料 | 2%～14.9% |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 手続き方法 | オンライン・LINE・ファックス・電話 |
| 公式サイト | https://jbl-japanbusinesslinks.co.jp/ |
JBLは、即日対応率87%・顧客満足度96%・リピート率91%・審査通過率90%以上の実績を誇るファクタリング会社です。オンライン完結型のサービスで全国どこからでも利用でき、スピーディーに資金調達が可能です。
AIを活用したオンライン査定により、わずか10秒で概算の資金調達額と手数料がわかります。最速2時間での現金化が可能なため、急な支払いに困っているシーンにおいて心強い味方です。
手数料は業界最安水準の2%～9%と低めに設定されており、法人・個人事業主・フリーランスが利用可能です。新設法人や業績悪化中の企業、信用情報に問題がある企業でも利用できる可能性があります。
LINEを使った申し込みにも対応しており、高い利便性が多くの利用者から支持されています。また、コンサルティングのノウハウを活かして経営アドバイスも受けられるのが特徴です。
経営改善と資金調達の両方を解決したいなら、実績豊富・ノウハウが豊富なJBLは心強い味方です。
9.アクリーティブ | 大手企業グループによる低金利ファクタリング
| 種類 | ・3社間ファクタリング ・診療報酬ファクタリング |
| 買取可能額 | 下限・上限なし |
| 手数料 | 0.25%/月～ |
| 入金スピード | 1週間～2週間 |
| 手続き方法 | 電話・オンライン |
| 公式サイト | https://accretive-factoring.jp/ |
アクリーティブは1999年創業の老舗ファクタリング会社で、東証プライム上場の「芙蓉総合リースグループ」の一員です。上場企業グループの資金調達力を活かし、業界最安水準の0.25%からという低い手数料でサービスを提供しています。
ただし、提供しているのは3社間ファクタリング・診療報酬ファクタリングのみで、2社間ファクタリングには対応していません。専用サイト「Medicare in」から24時間365日の申し込みに対応しており、最短2営業日以内に審査結果がわかります。
「審査通過率94%」「35社以上の金融機関と提携」「年間取扱実績が2,000億円」など、高い信頼性と豊富な資金力を誇ります。
手数料が業界最安水準のアクリーティブで、リーズナブルな資金調達を実現しましょう。
10.ZIST | 高い審査通過率と経営アドバイス付きファクタリング
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング |
| 買取可能額 | 30万円～5,000万円以上 |
| 手数料 | 2社間ファクタリング：5%～15% 3社間ファクタリング：3%～7% |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手続き方法 | 電話・ファックス・オンライン |
| 公式サイト | https://zist.co.jp/ |
ZISTは93%という高い審査通過率を誇り、最短即日での入金が可能なファクタリング会社です。法人・個人事業主のどちらにも対応しており、30万円から5,000万円以上の幅広い買取可能額が大きな特徴です。
2社間ファクタリング・3社間ファクタリングを提供しており、オンライン完結でスピーディーな資金調達が実現します。また、必要書類が少なく手続きが簡単なため、準備に手間がかからず手軽に申し込めるのも嬉しいポイントです。
営業戦略・財務戦略・マーケティング戦略・ファイブフォース分析などを駆使した、経営コンサルティングも行っています。企業の抱える経営の問題点を見つけ、経営者の目線に沿って解決へのサポートをしています。
売掛債権の信用力に自信がないなら、高い審査通過率を誇るZISTに申し込んでみましょう。
11.GoodPlus | 最短90分での資金化と低コストのファクタリング
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・診療報酬ファクタリング |
| 買取可能額 | 非公開 |
| 手数料 | 5%～15% |
| 入金スピード | 最短90分 |
| 手続き方法 | オンライン・電話 |
| 公式サイト | https://goodplus-service.co.jp/ |
GoodPlusは申し込みから最短90分以内での資金調達が可能な、オンライン完結のファクタリングサービスです。
手数料を可能な限りリーズナブルに抑え、他社よりも1%でも安くするのを目標として掲げています。専門スタッフによるアフターフォローを重視し、契約後も丁寧なサポートを提供しています。
土日・祝日も対応可能で、急な支払いが必要な緊急時の資金需要に対応しているのも嬉しいポイントです。また、相見積もりを歓迎しており透明性と競争力のある手数料体系のため、安心して利用できるのが大きな特徴です。
ファクタリングの利用が初めてで不安なときは、GoodPlusの利用を最初に検討しましょう。
12.ベストファクター | 業界最安値の手数料と高い審査通過率
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング ・診療報酬ファクタリング ・注文書ファクタリング（BESTPAY） |
| 買取可能額 | 30万円～ |
| 手数料 | 2%～20% |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手続き方法 | オンライン・電話（契約時は要面談） |
| 公式サイト | https://bestfactor.jp/ |
ベストファクターは業界最安値の手数料2%からで、コストを抑えた資金調達が可能なファクタリング会社です。平均的な手数料は約12%前後と公式サイトで公表されており、リーズナブルな設定となっています。
買取可能額の下限は30万円からと小口利用にも対応しており、審査通過率は92.25%で柔軟な対応には定評があります。法人・個人事業主を問わず利用可能で、社歴や事業歴も問われないため開業したてでも安心して利用できるのが嬉しいポイントです。
また、無料で財務コンサルティングを提供するなど利用者目線でのサービスを提供しています。新規開業やビジネスの拡大で資金が必要なら、柔軟な対応のベストファクターは心強い味方です。
13.うりかけ堂 | 高い審査通過率と柔軟な対応のファクタリング
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング |
| 買取可能額 | 30万円～5,000万円 |
| 手数料 | 2%～ |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 手続き方法 | オンライン・電話・LINE |
| 公式サイト | https://urikakedo.com/ |
うりかけ堂は手数料が2%からと業界最安水準を誇り、最短2時間で即日現金化が可能なファクタリング会社です。買取可能額は30万～5,000万円と幅広く、柔軟な対応で審査通過率98%を記録しています。
一般的な買取調査をせず、机上の数字のみで判断するのではなく豊富な知識とノウハウで審査を行います。必要書類は本人確認書類・通帳のコピー・請求書の3つだけで、申し込みと契約に準備の手間がかかりません。
高い審査通過率と柔軟な対応を求めるなら、まずはうりかけ堂に問い合わせてみましょう。
14.PMG | 即日対応と高い顧客満足度のファクタリング
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング ・診療報酬ファクタリング |
| 調達可能金額 | 50万円～2億円 |
| 手数料 | 2%～ |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手続き方法 | オンライン・電話 |
| 公式サイト | https://p-m-g.tokyo/ |
PMGは最短即日での資金調達が可能で、オンライン完結にも対応しているファクタリング会社です。
申し込みから契約まですべての手続きがオンラインで完結するため、急な資金調達が必要なシーンでも安心です。手数料は2%からと設定されており、買取可能額は50万円から2億円までと幅広く設定されています。
第三者の調査で顧客満足度・スタッフ対応満足度・対応スピード満足度No.1を獲得し、リピート率96%と高評価を得ています。また、金融業の豊富な経験とノウハウが詰まった経営コンサルティングを受けられるのも嬉しいポイントです。
東京・大阪・福岡・札幌・仙台・千葉・横浜・名古屋・広島に拠点を構えており、店舗での契約も可能です。「経営者と二人三脚で未来を創る」という理念を掲げているPMGで、経営課題と資金調達を一度に解決しましょう。
15.アクセルファクター | 即日入金と長期利用で手数料割引のファクタリング
| 種類 | ・2社間ファクタリング ・3社間ファクタリング ・診療報酬ファクタリング |
| 買取可能額 | 30万円～1億円まで |
| 手数料 | 2%～ |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手続き方法 | 申し込みフォーム・メール・ファックス・LINE |
| 公式サイト | https://accelfacter.co.jp/ |
アクセルファクターは、スピーディーな即日入金と審査通過率93%が特徴のファクタリング会社です。最大1億円の事業資金を即日調達できると謳っており、大口の売掛債権を取り扱う企業にとって心強い味方です。
即日入金を原則とする方針を打ち出し、まずはクライアントの運営資金の保守・資金不足の解消を第一にサービスを提供しています。そのため、全体取引のおよそ半数以上を即日完遂するというスピード重視のスキームが最大の特徴です。
最長180日支払いの債権まで対応しているため、長期工事や元請け企業の都合で入金サイクルが長い場合でも安心です。また、継続利用時には手数料を減額するシステムを採用しており、長期利用でも経営回復しやすいというメリットがあります。
どうしても即日資金調達が必要な場合、アクセルファクターは最有力候補のひとつです。
16.メンターキャピタル | 低コストで高い顧客満足度のファクタリング
| 種類 | ・2社間ファクタリング |
| 買取可能額 | 30万円～1億円 |
| 手数料 | 2%～ |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手続き方法 | オンライン |
| 公式サイト | https://mentor-capital.jp/ |
メンターキャピタルは顧客満足度92%以上を誇る、最短即日で資金調達ができるファクタリングサービスです。
他社と比較して手数料が安く設定されているため、資金調達コストを抑えたい事業者におすすめです。柔軟な対応で審査通過率92%を記録し、赤字決算・債務超過・税金滞納でも売掛債権の買取に応じています。
買取金額は30万円から1億円まで対応しており、大規模な資金需要にも応えられる資金力があります。専任のスタッフが親身に対応し、初めての利用者でも安心できるサポート体制を整えているのも魅力です。
他社のファクタリングサービスからの乗り換えを推奨しており、よりよい条件で利用できると謳っています。現在、利用しているファクタリングサービスに不満があるなら、メンターキャピタルの利用を検討しましょう。
17.JPS | 業界最低水準の手数料と高い顧客満足度のファクタリング
| 種類 | ・2社間ファクタリング |
| 買取可能額 | 最大1億円 |
| 手数料 | 2%～ |
| 入金スピード | 最短翌日 |
| 手続き方法 | オンライン・電話 |
| 公式サイト | https://www.jps-tokyo.co.jp/ |
JPSは最短即日で最高3億円までを、業界最低水準である2%からの手数料で資金調達可能なファクタリング会社です。日本マーケティングリサーチ機構が調査したところ、以下のような結果となりました。
- 友人に紹介したいファクタリングサービス No.1
- 乗り換えを検討している人に推奨する ファクタリングサービス No.1
- 経営者が選ぶおすすめの ファクタリングサービス No.1
また、土日以外はお問い合わせ後30分以内に連絡をするなど、JPSはスピード対応に定評があります。ほかにも、経営改善で困っている利用者には経営コンサルタントを紹介するなど、さまざまな提案を行っています。
満足度の高いファクタリングサービスを選ぶなら、JPSは有力な候補のひとつです。
18.TRY | 真摯な対応と経営サポートが特徴のファクタリング
| 種類 | ・2社間ファクタリング |
| 買取可能額 | 10万円～5,000万円 |
| 手数料 | 3%～ |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手続き方法 | オンライン・電話・メール・ファックス（契約は面談が必要） |
| 公式サイト | https://www.factoring-try-sko.co.jp/ |
TRYは真摯な対応を謳っており、経験豊富な担当者が利用者のパートナーとして経営をサポートします。最短の場合即日での入金が可能で、手数料は3%からと良心的な設定です。
コンサルティングサービスも提供しており、ファクタリングサービスを利用したあとの資金繰りに関するアドバイスを受けられます。ほかにも、BtoBで利用者のマッチングを行い、新しいお仕事や事業の獲得や展開を手伝っている点はユニークです。
さらに、乗り換えで手数料3%優遇のキャンペーンも随時実施しており、ほかのファクタリングサービスよりコストを抑えられます。現在の経営に行き詰まっているなら、TRYに相談して事態の打開を図りましょう。
19.ウィット | 小口資金調達に特化したオンラインファクタリング
| 種類 | ・2社間ファクタリング |
| 買取可能額 | 20万円～500万円 |
| 手数料 | 5%～ |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 手続き方法 | 電話・オンライン |
| 公式サイト | https://witservice.co.jp/ |
ウィットは経営者のあらゆる課題を徹底的にヒアリングし、最適な解決策を提案するファクタリング会社です。500万円以下の小口資金調達に特化したサービスで、中小企業や個人事業主のニーズに応えるのを理念としています。
オンラインファクタリングを採用しており面談不要で資金調達が完結するため、忙しい経営者にとって利便性が高いのが特徴です。コンサルティングは無料で提供しており、幅広いネットワークを活用して最適な資金調達先を案内してくれます。
また、24時間365日オンラインでの問い合わせを受け付けており、迅速かつ柔軟な対応を実現しています。ウィットは「経営者と二人三脚で未来を創る」という理念のもと、満足度の高いサービスを提供しているのが魅力です。
個人事業主向けファクタリング会社の比較・おすすめランキング7選
個人事業主に利用しやすいファクタリング会社を、7社ピックアップしました。
- OLTA | オンライン完結型の利便性の高いファクタリング
- PayToday | AIを活用した迅速な審査と資金調達
- FREENANCE | フリーランス・個人事業主に特化したファクタリング
- QuQuMo | 少額から利用可能な2社間ファクタリング
- GMOフリーランスファクタリング | 会員登録不要の手軽なファクタリング
- ペイトナーファクタリング | AIを活用した迅速な審査と少額からの利用
- ラボル | AIファクタリングで迅速な資金調達を実現
手数料や入金スピードを見比べて、自分に最適なファクタリングサービスを探しましょう。
OLTA | オンライン完結型の利便性の高いファクタリング
| 種類 | ・2社間ファクタリング |
| 買取可能額 | 下限・上限なし |
| 手数料 | 2%～9% |
| 入金スピード | 最短即日 |
| 手続き方法 | オンライン |
| 公式サイト | https://www.olta.co.jp/ |
OLTAは、中小企業経営者・個人事業主が選ぶオンラインファクタリングNo.1を謳っているファクタリング会社です。「利用事業者数1万人以上」「累計申し込み金額1,000億円以上」「提携銀行数No.1」の実績があり、信頼性が高く安心して利用できます。
手数料は個人事業主向けとしては業界最安水準であり、コストを抑えた資金調達が可能です。買取限度額に下限上限がないため1万円からの少額利用も可能で、小規模な資金需要にも対応しています。一方、最大1億円までの与信枠を設定しているため、大規模な資金需要にも対応が可能です。
個人事業主がファクタリングでの資金調達を考えているなら、OLTAは最初に検討したい候補のひとつです。
PayToday | AIを活用した迅速な審査と資金調達
| 種類 | ・2社間ファクタリング |
| 買取可能額 | 10万円～上限なし |
| 手数料 | 1%～9.5% |
| 入金スピード | 最短30分 |
| 手続き方法 | オンライン |
| 公式サイト | https://paytoday.jp/ |
PayTodayはAIを活用した与信審査を採用しており、迅速な審査と現金化が可能なファクタリング会社です。最短30分での現金化に対応しており、急な資金需要にも素早く対応できます。
申し込みから入金まですべてオンラインで完結するため、面談は不要で全国どこからでも利用が可能です。手数料は1%～9.5%と個人事業主向けのファクタリング会社としては低く、初期費用や月額費用は一切かかりません。
利用金額は10万円から1億円までの請求書買取に対応しており、上限がないため柔軟な資金調達に対応しています。スピーディーな資金調達を目指しているなら、まずはPayTodayに問い合わせてみましょう。
| フリーランス・個人事業主に特化したファクタリング
| フリーランス・個人事業主に特化したファクタリング| 種類 | ・2社間ファクタリング |
| 買取可能額 | 1万円～上限なし |
| 手数料 | 3%～10% |
| 入金スピード | 最短30分 |
| 手続き方法 | オンライン |
| 公式サイト | https://freenance.net/ |
FREENANCEは、「フリーランス・個人事業主がもっと自由に、より安心して働くためのインフラ」をモットーとするファクタリング会社です。
フリーランスや個人事業主に特化したサービスを展開しており、手数料は請求書額面の3%～10%と低めに設定されています。さらに、利用頻度に応じて手数料が下がる仕組みもあり、継続利用のメリットが大きいのが特徴です。
最初にアカウントを作成する必要がありますが、審査は最短30分で完了し、個人事業主・法人どちらも登録後すぐに利用が可能です。必要な書類は本人確認書類のみと会員登録も簡単で、手続きしたあとに問題がなければ通常120分以内にアカウントが発行されます。
また、ファクタリング以外にも、損害賠償保険や所得補償保険やバーチャルオフィスなど多彩なサービスを提供しています。とくに、仕事中のトラブルを最高5,000万円まで補償するあんしん補償が無料で付帯されているのが魅力です。
個人事業主やフリーランスで開業するなら、まずはFREENANCEに会員登録しておきましょう。
QuQuMo | 少額から利用可能な2社間ファクタリング
| 種類 | ・2社間ファクタリング |
| 買取可能額 | 下限・上限なし |
| 手数料 | 1%～14.8% |
| 入金スピード | 最短2時間 |
| 手続き方法 | オンライン |
| 公式サイト | https://ququmo.com/ |
QuQuMoは、買取可能額に下限・上限のないオンラインファクタリングサービスを提供する会社です。最短2時間でのスピード入金が可能で、急な支払いが必要なときの心強い味方です。
必要な書類は請求書と通帳の2点のみで、準備の手間が少なく手続きが簡単なのも魅力です。契約には弁護士ドットコム監修の電子契約サービス「クラウドサイン」を使用しており、セキュリティが高いため安心して利用できます。
急な資金需要ですぐに現金が必要なときは、QuQuMoの利用をまずは検討しましょう。
GMOフリーランスファクタリング | 会員登録不要の手軽なファクタリング
| 種類 | ・2社間ファクタリング |
| 買取可能額 | 1万円～上限なし |
| 手数料 | 一律9.5% |
| 入金スピード | 最短30分 |
| 手続き方法 | オンライン |
| 公式サイト | https://freelance.factoring.inc/ |
GMOフリーランスファクタリングは、会員登録が不要で手続きが簡単かつ迅速に進められるファクタリングサービスです。審査は最短30分で完了するため迅速な資金調達が可能で、クリエイターや個人事業主にとって便利だと定評があります。
GMOフリーランスファクタリングの手数料は一律9.5%で、明確かつリーズナブルな設定が特徴です。利用者はコストを事前に把握しやすく、資金計画を立てやすいというメリットがあります。審査に必要な書類は請求書のみで、ほかの取引関連書類は不要なため準備の手間もかかりません。
ほかのファクタリング会社と異なり、請求書の一部の申し込みに対応しているのも魅力的なポイントのひとつです。急ぎでの資金調達が必要なときに、GMOフリーランスファクタリングは個人事業主の心強い味方です。
ペイトナーファクタリング | AIを活用した迅速な審査と少額からの利用
| 種類 | ・2社間ファクタリング |
| 買取可能額 | 初回は25万円まで 利用実績に応じて最大100万円 |
| 手数料 | 一律10% |
| 入金スピード | 最短10分 |
| 手続き方法 | オンライン |
| 公式サイト | https://paytner.co.jp/factoring |
ペイトナーファクタリングは、業界トップクラスの速さの審査・入金スピードを誇るファクタリング会社です。
最短10分での入金が可能で、急な資金需要にスピーディーに対応できます。手数料は一律10%と、明確でわかりやすい料金体系を採用しているのも大きな特徴です。
申し込みから入金まですべてオンラインで完結するため、仕事が忙しい人でも手軽に申し込めます。また、事業計画書などの複雑な書類提出が不要で、手続きが簡単なのもペイトナーファクタリングの魅力です。
フリーランスや個人事業主向けに2社間ファクタリングを採用しており、売掛先に知られずに資金調達が可能です。買取可能額は初回が1万～25万円、2回目以降は1万～100万円と継続利用によって増加する仕組みになっています。
小口の売掛債権がメインの個人事業主は、ペイトナーファクタリングの利用を検討しましょう。
ラボル | AIファクタリングで迅速な資金調達を実現
| 種類 | ・2社間ファクタリング |
| 買取可能額 | 1万円～上限なし |
| 手数料 | 一律10% |
| 入金スピード | 最短1時間 |
| 手続き方法 | オンライン |
| 公式サイト | https://labol.co.jp/ |
ラボルは、独自開発のAIシステムを使用して自動審査を行う「AIファクタリング」を提供しています。AI活用により迅速な審査を実現し、申し込みから最短60分での入金を実現しています。
申し込みから入金までの全プロセスをオンラインで完結できるため、手続きが簡単で利便性が高いのが特徴です。また、手数料は一律10%と明確で、利用者としても資金計画が立てやすい料金体系となっています。
必要書類は本人確認書類・請求書・取引を示すエビデンスのみで、準備に手間がかからず手軽に利用できるのが魅力です。資金調達スピードが速いラボルは、フリーランス・個人事業主の心強い味方です。
ファクタリング比較サイト「ファクタリング会社の口コミ」がおすすめ
ファクタリング比較サイト「ファクタリング会社の口コミ」は、209社のファクタリング会社を一覧で比較できるサービスです。利用者が自分のニーズにあったファクタリング会社を選ぶとき、「ファクタリング会社の口コミ」は非常に役立つツールです。
各ファクタリング会社の口コミスコアを提供しており、実際の利用者の評価に基づいた信頼性の高い情報を得られます。また、「認定ファクター」という制度を設けており、とくに企業や社会への貢献が認められたファクタリング会社を認定しています。
さらに、資金調達額シミュレーターで、調達予想額・相場・入金予定日などを確認できるのも嬉しいポイントです。「ファクタリング会社の口コミ」を利用して、自分に最適なファクタリング会社を見つけましょう。
ファクタリング会社の比較に関するよくある質問
ファクタリング会社の比較に関するよくある質問は、以下のとおりです。
- ファクタリング会社はどのように利益を出しているの？
- ファクタリング会社同士につながりはある？
- ファクタリングはなぜ利用されるの？融資ではだめ？
- 「ファクタリングがやばい」って本当？
あらかじめ疑問を解消しておき、ファクタリングでスムーズな資金調達を実現しましょう。
ファクタリング会社はどのように利益を出しているの？
ファクタリング会社は売掛債権を買取時に、売掛先の信用力を審査してリスクに応じた手数料を設定し、利益を確保しています。手数料率は売掛債権の額面に対して数%から十数%が相場で、取引の規模や売掛先の信用度によって変動します。
ファクタリング会社同士につながりはある？
ファクタリング会社同士に直接的なつながりは基本的にありませんが、以下のような業界団体は存在します。
- ファクタリング事業推進協会
- オンラインファクタリング協会
つながりがないため、利用者が複数のファクタリング会社を利用しても、利用情報が他社に伝わるといった心配はありません。そのため、新たなファクタリング会社に乗り換えも可能で、審査に影響を及ぼす可能性は少ないです。
ファクタリングはなぜ利用されるの？融資ではだめ？
融資は数週間の時間がかかるケースもあるため、スピーディーな資金調達方法としてファクタリングが利用されています。
ファクタリングは売掛債権を現金化するため、急な資金需要に対応しやすく、会計上も負債として計上されません。また、融資と比べて審査通過が容易で保証人や担保が不要なため、経営状況が不安定な企業でも利用しやすいのが特徴です。
さらに、売掛先の支払い能力を重視するため、自社の信用力にかかわらず利用できる点もファクタリングの魅力です。
「ファクタリングがやばい」って本当？
「ファクタリングがやばい」というイメージには、以下のようにいくつかの要因があります。
- 悪質な業者の存在
- 手数料が契約形態によっては非常に高額になる
- ファクタリングの理解が進んでいない
ただし、上記の問題は信頼性の高いファクタリング会社を利用すれば発生しません。ファクタリングを安全に利用するには信頼できる業者を選び、契約内容の十分な確認が必要です。
十分に比較・検討して最適なファクタリング会社を選ぼう！
ファクタリング会社を選ぶ際は、手数料・入金スピード・買取可能額・信頼性などの要素を比較するのが重要です。2社間ファクタリング・3社間ファクタリングの違いや、オンライン完結型か対面型かなども考慮しましょう。
個人事業主向けのサービスも増えており、少額から利用できるファクタリングサービスが多くなっています。また、AIを活用したスピーディーな審査システムを導入しているファクタリング会社も増えてきました。
さまざまなサービスがあるなかで、自分に最適なファクタリング会社を見つけて事業のための資金調達を実現しましょう。
