最短即日でまとまった事業資金を調達するなら、売掛債権売買のファクタリングをおすすめします。

ファクタリングは決済期日前の売掛債権をファクタリング会社が買い取り、早期に資金化することにより、現金を受け取る資金調達方法です。

銀行融資やビジネスローンとは異なり、信用情報に一切影響がなく、回収前の売掛債権があれば資金調達が可能です。

今回は、青森県の中小企業、個人事業主の方に利用をおすすめするファクタリング会社をご紹介します。

記事の後半ではファクタリング会社の選び方のポイントについても解説しています。

「ファクタリングを利用すると売掛先に知られてしまうのでは?」「ファクタリングの手数料っていくら?」といったファクタリングの基礎知識については、以下の記事をご参考になさってください。

青森県のおすすめファクタリング会社一覧はこちら

青森県のファクタリング事情

青森財務事務所の2020年4月の報告によると、青森県内の経済は、「新型コロナウイルス感染症の影響により、経済活動が抑制されるなか、足下で大きく下押しされており、厳しい状況にある」としています。

同じく、青森銀行が公表した青森県経済の概況では、2020年4月・5月は2ヶ月連続して「新型コロナウイルスの感染拡大の影響を受け、悪化しつつある」とされており、とくに観光業は2ヶ月連続でマイナスとなっています。

全国的には新規感染症患者の発生は減少傾向にありますが、新型コロナウイルスの影響による景況感の落ち込みは今後も続く見込みです。

青森県は、新型コロナ対策として、青森県特別保証融資制度による融資枠を190億円から860億円に拡充したほか、信用保証料をゼロ、利子負担を3年間ゼロとするなど、中小事業者の資金繰り支援を拡充しています。

そんななか、借りない資金調達方法であるファクタリングは、青森県にて今後さらなる高い需要が見込まれます。

青森県の事業者の方がファクタリングを利用する場合、どのような会社を選べば良いのでしょうか?

当サイトが独自に選んだ、おすすめのファクタリング会社(対面式、非対面式)をご紹介します。

青森県のおすすめファクタリング会社|対面式編

対面式では、利用者がファクタリング会社に来店するか、ファクタリング会社の担当者が利用者の会社を訪問するかして、面談を行った上で契約を結びます。

利用者が面談の時間を確保したり、担当者の交通費を負担したりといったデメリットはあるものの、面談で利用金額や手数料について交渉したうえで、より有利な条件でファクタリングが利用できる可能性があります。

ここでは、青森県の事業者の方におすすめする対面式のファクタリング会社をご紹介します。

ビートレーディング

取扱いサービス 2社間ファクタリング、3社間ファクタリング、診療・介護債権買取、Beトレペイメント
ファクタリング手数料 【2社間】5%~

【3社間】2%~

入金スピード 最短即日(2社間)
買取限度額 10万~7億円(過去の実績から)
所在地 宮城県仙台市青葉区本町1-12-7 三共仙台ビル3階(仙台支店)

ビートレーディングは全国4拠点に店舗を構え、契約数・申込金額ともに業界トップクラスの大手ファクタリング会社です。

中小企業、個人事業主向けの2社間ファクタリングの実績が豊富にあり、業界最安水準の手数料で、最短即日の資金調達ができます。

秘密厳守を徹底していますので、取引先(売掛先)はもちろんのこと、取引金融機関等の第三者への情報流出には細心の注意を払って取引を進めてくれることでしょう。

さらに、同社は手数料良し、スタッフの対応良し、取引実績良しと、トータルでバランスが取れており、初めてファクタリングを利用する方も安心して利用できます。

同社で最短即日の資金調達を希望するなら、仙台からスタッフが来社する時間を考慮して、あらかじめ提出書類を揃えたうえで、当日の午前中には申し込みをしておくようにしましょう。

日経フィナンシャルトライ

取扱いサービス 2社間ファクタリング、3社間ファクタリング、医療報酬債権買取
ファクタリング手数料 2~8%
入金スピード 最短即日(当日12時までの申し込み要)
買取限度額 50万~2億円(即日は5,000万円まで)
所在地 宮城県仙台市太白区八木山本町1-5-1-206号(仙台支店)

日経フィナンシャルトライは、東北に支店を置く数少ないファクタリング会社のひとつで、2社間、3社間、医療機関向けの医療債権買取サービスを提供しています。

「年商5,000万円以上の法人」という利用条件のハードルはあるものの、業界最安水準の手数料2~8%で、買取債権額5,000万円までなら最短即日で資金調達ができます。

さらに、対面式のファクタリング会社の中では数少ない「出張費無料」という強みもあります。

東京などの首都圏まで足を運ぶ時間はないが、面談でじっくりと取引の交渉を行いたいという経営者の方におすすめです。

ベストファクター

取扱いサービス 2社間ファクタリング、3社間ファクタリング、医療報酬債権買取
ファクタリング手数料 【2社間】5%~

【3社間】2%~

入金スピード 最短即日
買取限度額 25万円~
所在地 東京都新宿区山吹町261トリノタワーノース4F(東京本社)

ベストファクターは東京、大阪に拠点を置き、全国対応のファクタリングサービスを提供する会社です。

中小企業、個人事業主をメイン顧客とする2社間ファクタリングの実績が豊富で、50万円以下の少額買取にも対応、業界最安水準の手数料5%から利用できます。

さらに、同社のファクタリングサービスの利用者は、無償で財務コンサルティングサービスを受けられるため、資金調達と併せて、資金繰り改善や事業再生にも取り組むことができるでしょう。

青森の事業者の方が同社を利用する場合、担当者の訪問を待たなければならないため、即日の資金化を希望するなら午前中までに申し込みが必要です。

青森のおすすめファクタリング会社|非対面式編

本業が忙しくて面談の時間を確保できない、対面式では即日で資金調達が難しいといった場合は、非対面で契約ができるファクタリング会社がおすすめです。

非対面式は申し込みから契約まで、すべてネットや郵送で完結するため、手数料が対面式よりも低く、2社間であればほぼ確実に、最短即日で資金調達ができます。

ここでは、青森県の事業者の方におすすめの非対面式ファクタリング会社をご紹介します。

OLTA(オルタ)

取扱いサービス 2社間ファクタリング
ファクタリング手数料 2〜9%
入金スピード 最短即日
買取限度額 無制限
URL https://www.olta.co.jp/

OLTAは2017年創業とファクタリング業界では新規参入ながら、独自の「クラウドファクタリング」により、創業2年で申し込み100億円を超え、今最も注目を集めるファクタリング会社です。

2社間ファクタリングは手数料相場が10~20%と高めに設定されているのがネックですが、同社のクラウドファクタリングは2社間契約であるにも関わらず、2~9%の非常に安い手数料を実現しています。

書類提出もオンラインで完結するため、資金調達までのスピードも損なわれません。

ただし、他社より提出すべき書類が多めですので、早めの準備が必要です。

トップ・マネジメント

取扱いサービス 2社間ファクタリング、3社間ファクタリング等
ファクタリング手数料 3.5~12.5%
入金スピード 最短即日
買取限度額 要確認
URL https://top-management.co.jp/

トップ・マネジメントは東京、大阪に拠点を置き、東北地方の企業との取引実績も豊富なファクタリング会社です。

同社は「経営者様支援に特化」を打ち出しており、2社間・3社間ファクタリングはもちろん、助成金申請とファクタリングを同時にスタートできる「ゼロファク」や、広告業界限定の支払い代理サービス「ペイブリッジ」など、独自のサービスを提供しています。

さらに、2020年4月からは新型コロナウイルスの影響を受け、非対面式のオンライン完結型ファクタリングもスタート、東京・大阪エリア以外の事業者の方も利用しやすくなっています。

株式会社ウィット

取扱いサービス 2社間ファクタリング
ファクタリング手数料 5%~
入金スピード 最短即日
買取限度額 30万~500万円
URL https://witservice.co.jp/index.html

ウィットは、500万円以下の小口専門ファクタリングで知られる会社です。

小口専門で非対面式の2社間ファクタリングは、非常に小回りの効くサービスで、売上入金までのつなぎ資金を必要とする中小企業や個人事業主から高い支持を得ています。

さらに、同社はファクタリング利用者に財務コンサルティングも提供しています。

同社が持つ幅広い人脈から資金調達の提案、資金繰りの安定化から経営改善の実行まで、長期にわたってサポートが受けられるでしょう。

青森銀行の融資orファクタリングはどちらがお得?

青森県で事業を行われている経営者の方の中は、青森銀行に預金口座を持ち、既に融資取引のある方も多いでしょう。

青森銀行では、各種ビジネスローンや、売掛債権を担保とする融資「売掛担保融資(ABL)」の取り扱いがあり、いずれも低金利で利用できる金融商品です。

ただし、審査時には信用情報などが厳しくチェックされ、なおかつ融資が決定するまでは数週間かかってしまうことも少なくありません。

「資金調達まで数週間も待てない!」という場合は、最短即日の資金調達も可能なファクタリングを検討しましょう。

ファクタリングは融資とは異なる「借りない」資金調達方法ですので、すでに借り入れがあっても利用でき、なおかつ信用情報に一切影響がありません。

一方で、銀行融資やビジネスローンに比べ、ファクタリングの手数料の高さはデメリットと言えます。

最短即日で資金調達ができる2社間ファクタリングは、債権額面の10~20%が手数料相場で、銀行融資の金利に比べると遥かに高コストです。

なるべく手数料をかけたくない場合は、3社間ファクタリングを選ぶか、非対面式の2社間ファクタリングを選ぶことによって、手数料を10%以下に抑えることができます。

2つの資金調達方法について、自社の経営状況を判断した上で、調達コストの安さで選ぶなら銀行、スピードと手軽さで選ぶならファクタリングというように、上図に使い分けることが大切です。

青森県のファクタリングに関するQ&A

青森県のファクタリングに関して、よくある質問とその回答をQ&A形式でまとめました。

Q.請求書や納品書がなくても売掛金を買い取ってくれるファクタリング会社はありますか?
A.請求書や納品書がなくても債権を買い取ってくれるファクタリング会社は存在しています。ただし、それら書類は確かに債権が存在することを証明する成因資料となるため、正規のファクタリングの契約をするうえでは必須です。安全にファクタリングを利用するなら、必ず成因資料の提出が必須のファクタリング会社を選びましょう。 
Q.ファクタリング会社選びのコツを教えて下さい。
A.ファクタリング会社選びの際は、自社が「最も重要視するポイント」を明確にしておきましょう。たとえば、即日で入金してほしい場合は最短即日OKの2社間ファクタリングを提供する会社、利用金額が大きい場合は、高額の取引実績が豊富な会社などを選ぶことになります。
Q.買い取ってもらった債権の売掛先が倒産した場合、利用者はどうなりますか?
A.ファクタリングは手形割引とは異なり、万が一、売掛先から期日どおりに売掛金が支払われなかったとしても、利用者には買い戻しの義務がありません。これを償還請求権のないノンリコース契約と言います。

青森県で「借りない」資金調達ならファクタリングを

ファクタリングは、売掛債権という資産を活用した資金調達方法で、銀行融資やビジネスローンのように、借金が増えることがありません。

買取債権の額面に対して、2~20%の手数料こそかかりますが、長期に渡る返済負担に悩まされることなく、早期に資金繰り改善に取り組むことができます。

ファクタリングで最も重要なプロセスは、自社の目的に合ったファクタリング会社選びです。

対面式のファクタリング会社に申し込む場合で、当日中に入金を確認したいなら、事前に提出書類を揃えた上で、午前中までに申し込みを済ませしましょう。

一方で、非対面式はオンラインで取引が完結するため、近隣にファクタリング会社がなくても最短即日の資金調達が可能です。

手数料やスピード、資金繰り支援など、自社がもっとも重視するポイントを明確にして、できれば3社ほど候補を上げて見積もりを依頼しましょう。