「今日お金が必要になった」という経験がある経営者の方も少なくないのではないでしょうか？
そのような方には、事業資金を急いで調達する方法としてビジネスローンという借入方法を利用するのがおすすめです。
申し込みから融資まで2週間程度の時間がかかってしまう銀行融資と比較して、ビジネスローンは融資までに時間がかからないことが最大の特徴です。
その中でも即日融資に対応したビジネスローンも多数存在します。
即日融資に対応したビジネスローンであれば、突然お金が必要になった時に当日中に間に合う可能性があります。
しかし、ビジネスローンの中には、個人事業主しか利用できないものや、対面での契約が必要になるものも多いので、商品ごとの特徴を理解して適切に使い分けることが重要です。
企業の資金繰り円滑化のため、即日融資対応のビジネスローンを紹介していきます。
アイフルビジネスファイナンス「ビジネスローン」
アイフルビジネスファイナンスは、以前は「ビジネクスト」という社名のビジネスローンのトップ企業でした。
2020年7月に親会社のアイフルの名前を関した「アイフルビジネスファイナンス」へ社名変更しています。
利便性やスピードはビジネクスト時代から変わりなく、アイフル傘下の安心感もあります。
アイフルビジネスファイナンス「ビジネスローン」の特徴について解説していきます。
アイフルビジネスファイナンス「ビジネスローン」の商品概要
| 融資限度額 | 1,000万円 |
|---|---|
| 金利 | 3.1％〜18.0％ |
| 資金使途 | 事業資金 |
| 利用対象者 | 法人または個人事業主 |
アイフルビジネスファイナンスのビジネスローンは、金利は法定上限金利ギリギリの高金利ですが、融資額の上限が高いという特徴があります。
「高額の借入を希望したい」という場合には、アイフルビジネスファイナンスへの申し込みを検討してみてはいかがでしょう？
アイフルビジネスファイナンス「ビジネスローン」の特徴
アイフルビジネスファイナンスのビジネスローンには以下の4つの特徴があります。
- 借入可能額が大きい
- カード発行でATMから借入可能
- 法人へ融資可能
- 決算内容から審査をする
それぞれの特徴をよく理解しておきましょう。
借入可能額が大きい
アイフルビジネスファイナンスのビジネスローンの融資限度額は1,000万円となっています。
これは無担保・無保証のビジネスローンの中では最も高額な商品の1つです。
一般的なビジネスローンは数百万円が限度で、中には300万円までという商品も存在します。
しかし、アイフルビジネスファイナンスのビジネスローンは無担保でありながら1,000万円という高額融資に対応しているため、中堅企業でも十分に必要な資金を調達することができる可能性もあります。
会社の規模が大きくなれば、数百万円程度では経費の一部程度にしかならないものですが、アイフルビジネスファイナンスは融資限度額が大きいので、それなりに規模が大きな企業でもビジネスローンで必要資金を即日融資することができます。
カード発行でATMから借入可能
アイフルビジネスファイナンスのローンはあらかじめ借入枠だけ作成してカードを発行し、その後はATMから限度額の範囲内で自由に借入ができます。
事業者向けのカードローンになっているため、急に資金が必要になった時でもすぐに資金の確保ができます。
必要ないのであれば借りなければよいだけですので、いざという時のために限度額だけ作っておくのもよいでしょう。
法人へ融資可能
アイフルビジネスファイナンスのビジネスローンは法人にも個人事業主にも融資を実行しています。
当たり前のように思えますが、実は法人に対してビジネスローンを実行している大手企業はそれほど多くありません。
ビジネスローンの多くが個人事業主や経営者個人専用となっていることが一般的ですので、アイフルビジネスファイナンスのビジネスローンはは法人が即日融資を受けることができる貴重なローンだと言えるでしょう。
決算内容から審査をする
アイフルビジネスファイナンスのビジネスローンは決算書や確定申告書の決算内容から審査を行います。
ビジネスローンの多くが個人に対する個人信用情報から審査を行いますが、アイフルビジネスファイナンスのビジネスローンは銀行と同じように決算書から審査を行うので、事業内容から「返済には問題ない」と判断されない場合には審査に落ちてしまう可能性もゼロではありません。
ただし、銀行融資よりは圧倒的に審査は緩くなっています。
また、経営者個人の信用情報に問題があると、ビジネスローンを借りるのは困難ですが、アイフルビジネスファイナンスであれば、決算の内容さえ良ければ、経営者の信用情報に問題があっても融資を受けられる可能性があるでしょう。
オリックスVIPローンカード BUSINESS
アイフルと並んで人気のあるビジネスローンがオリックスVIPローンカード BUSINESです。
オリックスVIPローンカード BUSINESSはオリックスクレジットが提供する安心のビジネスローンで、素早い融資と安心感で人気を博しています。
オリックスVIPローンカード BUSINESSの特徴について詳しく解説します。
オリックスVIPローンカード BUSINESSの商品概要
| 融資限度額 | 500万円 |
|---|---|
| 金利 | 6.0％～17.8％ |
| 資金使途 | 自由 |
| 利用対象者 | 20歳～69歳までの方で、以下のいずれかに該当する方。 ・ 業歴1年以上の個人事業主の方。 ・ 法人格を有する事業の代表者の方 |
オリックスVIPローンカード BUSINESSは個人向けのビジネスローンとしては限度額が大きく、適法金利もアイフルビジネスファイナンスよりも若干低くなっています。
オリックスVIPローンカード BUSINESSの特徴
オリックスVIPローンカード BUSINESSには主に以下の4つの特徴があります。
- 法人代表者も利用できる
- 法人は借入不可
- ブラックは借入不可
- 使い道は完全自由
オリックスVIPローンカード BUSINESSは個人事業主や経営者個人が何にでも自由に使うことができる特徴的なビジネスローンです。
オリックスVIPローンカード BUSINESSの4つの特徴を詳しく見ていきましょう。
法人代表者も利用できる
オリックスVIPローンカード BUSINESSは法人の代表者が個人名義で利用できます。
社長個人がプライベートな支出に必要な資金を調達することも、会社に必要な資金を社長が借りることも可能です。
個人事業主もしくは法人代表者だけが利用できる特徴的なビジネスローンだといえます。
法人は借入不可・審査は個人信用情報から行う
オリックスVIPローンカード BUSINESSは法人が利用することは不可能です。
ビジネスローンの多くが法人に対する融資を取り扱っていないのは、決算書には粉飾がつきものだからです。
改ざんの心配がない個人信用情報から審査をすることができる個人事業主や法人代表者を融資対象とした方が債権者にとってはリスクが低いので、オリックスVIPローンカード BUSINESSも法人を融資対象はしていません。
また、決算書を詳細に審査するよりも、個人信用情報を確認する方が圧倒的に審査時間が早くなるという特徴もあります。
法人でお金が必要な場合には、法人代表者個人で借入を行い、その資金を「役員借入金」という形で会社へ貸し付けることで、オリックスVIPローンカード BUSINESSで法人に必要な資金を調達することができます。
代表者の信用情報に問題があると借入不可
オリックスVIPローンカード BUSINESSの審査は個人事業主や法人代表者の個人信用情報に対して行われるので、借主の信用情報に問題がある、いわゆるブラックの場合は審査に通過することが難しいでしょう。
会社が赤字や債務超過でも審査に通過できる可能性がありますが、代表者の個人信用情報がいわゆるブラックの場合には審査に通過することは簡単ではありません。
この点、個人向けカードローンに近い審査をしていると言えます。
使い道は完全自由
オリックスVIPローンカード BUSINESSは使い道に制限がありません。
事業に必要な資金に使ってもよいですし、個人事業主や法人代表者の個人的な消費目的に使用することも可能です。
自分の所得を低く申告していることが多い、個人事業主や法人代表者は総量規制の関係上、個人向けカードローンの審査に通過することが簡単ではありません。
オリックスVIPローンカード BUSINESSであれば、個人事業主や法人代表者でも自由に使えるカードローンを作成できるので、いざという時に作成しておくことで安心です。
プロミス自営者カードローン
大手消費者金融のプロミスの自営者カードローンも人気のビジネスローンです。
審査と融資スピードに定評があるプロミスカードローンのメリットをそのまま引き継いでおり、大手消費者金融から借りる安心感が評判のビジネスローンです。
プロミス自営者カードローンの商品概要
| 融資限度額 | 300万円 |
|---|---|
| 金利 | 6.3％～17.8％ |
| 資金使途 | 自由 |
| 利用対象者 | 年齢20歳以上、65歳以下の自営者の方 |
融資限度額は少ないですが、プロミスの個人向けカードローンと同じ金利で融資を受けるられるのが特徴です。
プロミス自営者カードローンの特徴
プロミスの自営者カードローンには以下の3つの特徴があります。
- 無人契約機でカード発行
- 個人事業主専用
- 使い道は完全自由
個人向けカードローンと同じように非対面で即日融資を受けることができる点が特徴です。
プロミスの自営者カードローンの3つの特徴について詳しく解説していきます。
無人契約機でカード発行
プロミスの自営者カードローンは審査通過後にプロミスの無人契約機で契約し、機械からカードを受け取ることが可能です。
一般的なカードローンはカードの発行は郵送になりますが、自営者カードローンは無人契約機から即日でカードを受け取ることができるので、高い確率で即日融資を受けられます。
個人事業主専用｜審査は個人信用情報に
プロミスの自営者カードローンもオリックスと同じく個人事業主専用で法人は利用できません。
そのため、審査は個人事業主の信用情報に対して行われ、いわゆる信用情報がブラックの場合には借入を行うことが難しいでしょう。
使い道は完全自由
プロミスの自営者カードローンは、事業資金にも個人向けの消費資金にも利用することが可能です。
総量規制の問題で個人向けカードローンの審査に通過することができなかった個人事業主でも、自営者カードローンであれば使い道自由のカードローンを契約できる可能性があります。
個人事業主は節税のために所得を実態よりも少なくする傾向があります。
この場合、確かに税金や社会保険料は節約できますが、個人向けのローンを借りにくいのがデメリットです。
プロミスの自営者カードローンであれば、申告所得の少ない個人事業主でも必要な金額を借りられる可能性があるでしょう。
アコム「ビジネスサポートカードローン」
アコムもプロミスと同じように、個人事業主専用ローン「ビジネスサポートカードローン」を展開しています。
プロミスと同じく審査が早く、無人契約機からカードを受け取れるため、高い確率で最短即日融資を受けられます。
アコム「ビジネスサポートカードローン」の商品概要
| 融資限度額 | 300万円 |
|---|---|
| 金利 | 6.3％～17.8％ |
| 資金使途 | 自由 |
| 利用対象者 | 年齢20歳以上、65歳以下の自営者の方 |
ビジネスサポートカードローンは上限金利こそプロミスよりも若干高くなっているものの、ローンカードを無人契約機から受け取れるなど、商品性が非常に類似しています。
プロミスと同じく個人事業主向けの特別なカードローンという位置付けです。
アコム「ビジネスサポートカードローン」の特徴
アコム「ビジネスサポートカードローン」の特徴はプロミスの自営者カードローンと類似しており、以下のような点をあげることができます。
- 審査が早い
- 無人契約機でカード発行
- 生活費にも事業資金にも利用できる
アコムのビジネスサポートカードローンの3つの特徴について詳しく解説します。
審査が早い
アコムはスピード審査で知られていますが、ビジネスローンの審査でも素早い審査を行なっています。
最短30分程度で審査の回答があるので「今日中に支払い資金を確保しなければやばい」というような時でも、すぐに審査回答を得ることが可能です。
また、土日祝日も審査を行なっているので、休日に資金が必要になった時も活用できます。
無人契約機でカード発行
アコムのビジネスサポートカードローンは、契約手続とカード発行をアコムの無人契約機「むじんくん」で行うことができます。
アコムは無人契約機設置台数日本一ですので、日本中の至るところで非対面にて最短即日でローンカード発行を受けられます。
発行したローンカードを使用してATMから申込日当日に借入可能です。
生活費にも事業資金にも利用できる
アコムのビジネスサポートカードローンもプロミスの自営者カードローンと同じく、使い道は自由です。
事業に必要な資金に利用できますし、経営者の個人的な消費資金にも利用できます。
個人事業主は個人向けカードローンを借りることが難しい属性ですが、アコムのビジネスサポートカードローンであれば、収入を低く申告している個人事業主でも必要な資金を借りられる可能性が高いでしょう。
ビジネスパートナー「スモールビジネスローン」
ビジネスローン専門の会社として、人気と信頼があるのがビジネスパートナーです。
ビジネスパートナーのスモールビジネスローンは銀行から融資を断られてしまった法人が利用するケースが多く、法人が少額の資金をすぐに調達したい時にメリットがあります。
ビジネスパートナー「スモールビジネスローン」の特徴について詳しく理解しておきましょう。
ビジネスパートナー「スモールビジネスローン」の商品概要
| 融資限度額 | 500万円 |
|---|---|
| 金利 | 9.98% 〜 18.0% |
| 資金使途 | 事業資金 |
| 利用対象者 | 法人又は個人事業主 |
ビジネスパートナーのスモールビジネスローンは融資限度額は少ないですが、個人事業主のみならず法人でも利用できるのが特徴です。
ビジネスパートナー「スモールビジネスローン」の特徴
ビジネスパートナーの「スモールビジネスローン」には以下の4つの特徴があります。
- カード発行あり
- 審査が早い
- 法人も利用可能
- 振込で即日融資対応
大手企業系列でないにも関わらず、大手と変わらないサービスを提供しているのがビジネスパートナーの強みです。
ビジネスパートナーの4つの特徴を詳しく解説していきます。
カード発行あり
ビジネスパートナーはアイフルビジネスファイナンスと同じように、ローンカードの発行を行なっており、カードを使ってセブン銀行ATMからキャッシング可能です。
カード発行にはコストがかかるので、大手企業しか行なっていません。
しかしビジネスパートナーは中堅の貸金業者でありながらカード発行にも対応しているのは特徴的ですし、信頼できる企業の証だと言えます。
すぐにお金を借りる予定がない人でも、とりあえずビジネスパートナーを契約しておき、いざという時に備えておくのもよいでしょう。
契約さえしておけばいつでもセブン銀行ATMから借入可能です。
審査が早い
ビジネスパートナーは最短即日審査回答です。
小規模なビジネスローンは審査回答まで数日かかってしまうこともありますが、ビジネスパートナーは即日審査回答を行なっています。
急いで資金が必要な時は、借入ができないのであれば、急いで他の手段で資金調達をしなければなりません。
そのため急いで審査結果を知る必要がありますが、ビジネスパートナーは審査が早いので、すぐに審査結果を確認できます。
大手消費者金融以外のビジネスローンは審査に時間がかかることが多いですが、ビジネスパートナーは審査も迅速に行なってくれます。
法人も利用可能
ビジネスパートナーは法人でも利用できる数少ないビジネスローンです。
ビジネスローンは個人事業主向けのものが大半ですが、ビジネスパートナーは法人名義で契約できます。
そのため、代表者の個人信用情報に問題があっても、法人の決算内容に問題がなければ審査に通過できる可能性があるでしょう。
法人が「突然資金が必要になった」という場合でも、ビジネスパートナーは最短即日融資でしっかりと対応可能です。
振込で即日融資対応
ビジネスパートナーは振込で即日融資に対応します。
プロミスやアコムのように無人契約機があるわけではないので、即日カード発行は不可能です。
ビジネスパートナーのカード発行は郵送になりますが、カードが届く前にお金が必要な場合は振込にて最短即日で融資を行なってくれます。
銀行系のビジネスローンでは、「カード到着まで融資を受けられない」というケースも少なくありません。
しかしビジネスパートナーはカード発行前でも融資を行ってくれるのは大きなメリットだと言えるでしょう。
セゾンファンデックス「事業者向け不動産担保ローン」
不動産を所有しているのであれば、不動産担保ローンの利用も検討しましょう。
セソンファンデックスの事業者向け不動産担保ローンは、銀行で融資を受けるのが難しい事業者でも、不動産の評価額の範囲内で融資を受けられます。
即日融資は不可能ですが、最短3営業日で審査回答が受けられるので、急いで資金が必要な事業者の方は活用できるでしょう。
セゾンファンデックス「事業者向け不動産担保ローン」の商品概要
| 融資限度額 | 5億円 |
|---|---|
| 金利 | 変動金利 2.75％～4.55％ 固定金利 4.5％～9.9％ |
| 資金使途 | 運転資金、設備投資、開業資金、納税資金、ローンの組換えなど |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
セゾンファンデックス「事業者向け不動産担保ローン」は他のビジネスローンと比較して金利が低く、融資限度額が大金などのメリットがります。
セゾンファンデックス「事業者向け不動産担保ローン」の特徴
セゾンファンデックス「事業者向け不動産担保ローン」の特徴は次の4つです。
- 変動金利も固定金利も選択できる
- 上限金利が低い
- 融資限度額が大きい
- 親族所有の不動産も担保にできる
金利タイプを選べるので、将来的に市場金利が上がっても安心ですし、そもそも金利設定が低いのは大きなメリットです。
また融資限度額が大きく、本人が不動産を所有していなくても親族所有の不動産で融資を受けられるのも特徴的です。
セゾンファンデックスの「事業者向け不動産担保ローン」の4つの特徴を詳しく解説していきます。
変動金利も固定金利も選択できる
セゾンファンデックスの「事業者向け不動産担保ローン」は変動金利も固定金利も選択できます。
変動金利は金利上昇のリスクを借主が負うため、適用される金利は低く、上限金利は2023年10月現在で4.55%と非常に低くなっています。
一方、固定金利は金利上昇時のリスクを金融機関が負うため変動金利よりも高く、上限金利は9.9%です。
将来的に金利が上昇すると考える人は固定金利を選択しておけば安心です。
一方、借入期間がそれほど長くならないなどの理由で、金利上昇に備える必要がない方は変動金利を選択した方が利息負担は軽減できます。
借入額や期間によって変動金利か固定金利、任意の金利タイプを選択できるのは、他のビジネスローンにはないセゾンファンデックスのメリットです。
上限金利が低い
セゾンファンデックスの不動産担保ローンは上限金利が低いのが特徴です。
- 変動金利：4.55％
- 固定金利：9.9％
無担保のビジネスローンの上限金利は15%〜18%と、法定金利ギリギリの設定となっているのが一般的です。
この点、セゾンファンデックスのビジネスローンは、変動金利であれば5%を切る金利ですので、資金調達コストが圧倒的に低くなります。
1,000万円を10年返済で借りた場合、金利15%であれば利息負担は約930万円であるのに対して、金利4.55%であれば利息負担は約246万円です。
金利の違いだけで、利息負担は700万円近くも異なるため、セゾンファンデックスの不動産担保ローンであれば、資金調達コストを圧倒的に節約できます。
融資限度額が大きい
セゾンファンデックスの事業者向け不動産担保ローンは融資限度額が大きくなっています。
融資限度額は5億円と非常に大きいため、中堅以上の企業が運転資金を借りる場合や、高額な設備資金を借りる場合にも活用できます。
一般的にビジネスローンの融資限度額は1,000万円程度ですので、ある程度規模の大きな企業にとっては金額が少なすぎて運転資金にも活用できず、設備資金にもならない点がデメリットです。
しかし5億円までの融資に対応しているセゾンファンデックスであれば、中堅以上の企業の高額な運転資金や設備投資にも活用できます。
ビジネスローンでありながら高額借入に対応しているのは大きなメリットです。
ただし、借入可能額は不動産担保評価額の範囲内ですので、評価額の大きな不動産を担保にできない場合は、少額借入しかできません。
親族所有の不動産も担保にできる
セゾンファンデックスの不動産担保ローンは、本人だけでなく親族所有の不動産も担保にできます。
銀行の不動産担保ローンなどは、代表者本人か配偶者か法人名義で所有する不動産しか担保として活用できないのが一般的です。
しかしセゾンファンデックスの不動産担保ローンは３親等以内の親族であれば、親族所有の不動産も担保として活用できます。
代表者本人や配偶者が有力な不動産を所有していない場合も、親族が価値の高い不動産を所有していれば融資を受けられる可能性があるでしょう。
ただし、返済が滞った場合には親族が所有する担保不動産が差し押さえられてしまうので、必ず期日通りに返済しましょう。
出光クレジット「事業者向け不動産担保ローン」
ガソリンスタンドで有名な出光興産は、子会社に出光クレジットと言う貸金業者を抱えています。
出光クレジットは不動産担保のビジネスローンを提供しており、担保にできる不動産を保有してさえいれば、高額の融資を受けることも可能です。
出光クレジット「事業者向け不動産担保ローン」の商品概要
| 融資限度額 | 3億円 |
|---|---|
| 金利 | 変動金利 2.4％～4.9％ 固定金利 2.4％～9.8％ |
| 資金使途 | 運転資金、設備資金、事業者向けローンの組み換え、不動産購入・リフォーム等の資金など |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
融資限度額は3億円未満となっており、こちらも評価額の高い不動産さえ担保にできれば高額の借入が可能です。
また、上限金利は固定の9.8%ですので、セゾンファンデックスの不動産担保ローンと同じような金利設定だと言えます。
なお、出光クレジットの不動産担保ローンは保証会社がセゾンファンデックスです。
実質的には審査を行うのはセゾンファンデックスですので、商品概要もセゾンファンデックスの不動産担保ローンと同じような設計になっています。
出光クレジット「事業者向け不動産担保ローン」の特徴
出光クレジットの事業者向け不動産担保ローンの特徴は次のとおりです。
- 金利が低い
- 法人役員名義の不動産も活用できる
- 金利タイプを選択できる
- 融資限度額が大きい
ビジネスローンでありながら低金利で借入が可能で、担保に入れられる不動産の名義人が多いのが特徴です。
出光クレジットの不動産担保ローンの4つの特徴について詳しく解説していきます。
金利が低い
出光クレジットの不動産担保ローンは金利が非常に低いのが大きな特徴です。
固定金利であれば上限金利は9.8%と比較的高いですが、変動金利の場合は上限でも4.9%ですので、ビジネスローンとしては非常に低い金利で利用できます。
審査によっては2%台の金利が適用されることもあるので、資金調達コストは無担保ビジネスローンよりも非常に低いと言えるでしょう。
法人役員名義の不動産も活用できる
出光クレジットの不動産担保ローンは法人役員の名義の不動産も担保として活用できます。
代表者やその親族の不動産だけでなく、法人役員の不動産も担保に入れられるので、資金調達できる金額が非常に広くなるのは出光クレジットの不動産担保ローンのメリットです。
ただし、返済ができない場合には、担保に入れた役員所有の不動産が差し押さえられてしまう点には十分に注意してください。
金利タイプを選択できる
出光クレジットの不動産担保ローンも変動金利と固定金利を選択可能です。
将来的に金利が上昇すると予測している方は固定金利で借入をしておけば、市場金利がどのように変動したとしても金利は一定ですので安心です。
一方、できる限り低金利で借入をしたい方は、変動金利を選択すれば2.4％～4.9％という非常に低い金利帯で借入できます。
将来的な金利予測などに合わせて金利タイプを選択できるのはメリットだと言えます。
融資限度額が大きい
出光クレジットの不動産投資ローンの融資限度額は3億円未満とされています。
数億円規模の高額融資にも対応しているため、規模の大きな企業の運転資金や高額な設備資金にも活用できます。
ただし、借入できるには不動産担保評価額の範囲内のみですので、高額の不動産を担保にできない場合には借入額も少額になってしまうので注意してください。
アサックス「事業者向け不動産担保ローン」
高額融資を低金利で行う貸金業者であるアサックスは不動産を活用した融資を主に取り扱っています。
不動産担保ローンは事業者向けと個人向けの取り扱いがあります。
事業者向け不動産担保ローンの商品概要や特徴について詳しく解説していきます。
アサックス「事業者向け不動産担保ローン」の商品概要
| 融資限度額 | 10億円 |
|---|---|
| 金利 | 1.95%～6.90% |
| 資金使途 | 自由 |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
アサックスの「事業者向け不動産担保ローン」で目を引くのが融資限度額と金利です。
10億円という高額融資を上限金利6.9%の低金利で取り扱っているのは特徴的です。
また、アサックスは急ぎの資金ニーズに対応するために、スピード融資にも力を入れています。
アサックス「事業者向け不動産担保ローン」の特徴
アサックス「事業者向け不動産担保ローン」の特徴は以下の4点です。
- 融資限度額が非常に大きい
- 審査回答最短1日、融資実行最短3日
- 必要書類が少ない
- 金利が低い
融資限度額が大きいため、低金利で高額借入が可能です。
また、融資までに時間がかからないので、急いで高額なお金が必要なタイミングでも活用できます。
融資限度額が非常に大きい
アサックス「事業者向け不動産担保ローン」は融資限度額が10億円と超高額です。
高額な運転資金の調達などに活用できます。
もちろん、高額な不動産を担保にできる場合でないと最高10億円の高額な資金調達は不可能です。
さらに上限金利は6.9%ですので、低コストでの資金調達が可能です。
本人や親族などが、高額な不動産を所有している場合には、アサックスへ相談してみましょう。
審査回答最短1日、融資実行最短3日
アサックス「事業者向け不動産担保ローン」は審査回答は最短で1日です。
そして、融資実行までは最短で申込から3日という速さです。
不動産担保ローンは不動産の評価額を算定する必要があるので、融資までに数週間かかります。
しかしアサックスはスピード審査に注力しているので、簡易審査の結果は最短1日で確認できます。
また融資実行までは最短3日ですので、「数日後に大きなお金が必要」という方もアサックスであれば、資金が必要なタイミングまでに資金が間に合う可能性があるでしょう。
必要書類が少ない
アサックスの不動産担保ローンは必要書類が少ない点も特徴です。
申込時には本人確認書類と収入証明書の2点だけあれば審査してもらうことが可能です。
他の商品のように登記簿謄本などを自分で用意する必要はありません。
申込時に用意しなければならない書類が少ないので、気軽に融資を受けられるという点もアサックス不動産担保ローンのメリットです。
諸費用がほとんどかからない
アサックスの不動産担保ローンでは、融資実行時に必要になる費用は次の2つだけです。
- 印紙代
- 登記費用
不動産担保ローンでよくあるのが、融資実行手数料や不動産担保調査手数料などですが、アサックスの不動産担保ローンではこのような諸費用は不要です。
不動産担保ローンは「金利が低いが諸費用が高い」というケースが多いですが、アサックスでは諸費用は税金関係の実費のみですので、余分なコストを支払わずに資金調達できるのもメリットだと言えます。
アクト・ウィル「信用保証融資」
事業者向けの融資を専門に取り扱う、アクト・ウィルは無担保融資、不動産担保融資、手形割引などの一般的な事業資金だけでなく、有価証券担保融資、車担保融資など、珍しい融資商品を取り扱っています。
この中でも最もスピーディーに資金調達できるのが無担保融資である「信用保証融資」です。
アクト・ウィルの無担保融資について詳しく解説していきます。
アクト・ウィル「信用保証融資」の商品概要
| 融資限度額 | 500万円 |
|---|---|
| 金利 | 10％～20％ |
| 資金使途 | 自由 |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
信用保証融資は、融資限度額が500万円と小口の資金を融資する商品です。
金利も10%〜20%となっており、一般的な貸金業者のビジネスローンです。
ただし返済方法は一括と分割に対応しています。
分割は60回までの返済となっているので、高額で長期の運転資金が必要な人には向いていません。
アクト・ウィル「信用保証融資」の特徴
アクト・ウィル「信用保証融資」には次の３つの特徴があります。
- 短期資金に対応している
- 最短即日審査回答
- 安心の対面契約・対面受け渡し
アクト・ウィルの信用保証融資は短期資金にも対応しており、即日審査回答を得られます。
また契約もお金の受け渡しも基本的には全て対面です。
アクト・ウィルの信用保証融資の3つの特徴について詳しく解説していきます。
短期資金に対応している
アクト・ウィルの信用保証融資は借入期間1年以内で一括返済を行う短期資金に対応しています。
長期借入金のように毎月分割で返済するわけではないので、例えば、請負工事の運転資金など、1年以内に代金が一括で入金される予定がある場合には活用できます。
また、短期資金ですので、利息の負担も最小限に抑えられるのも特徴です。
通常、ビジネスローンは長期資金が一般的ですが、長期資金だけでなく短期資金にも対応しているのはアクト・ウィルの信用保証融資の特徴です。
最短即日審査回答
アクト・ウィルは最短で申込日当日に審査の回答があります。
アクト・ウィルの信用保証融資の申込から融資までの流れは次の通りです。
- 電話で申し込み
- 担当営業社員による訪問
- 訪問した日の夕方に審査結果を電話でお知らせ
- 融資実行・ご契約
申込日当日にアクト・ウィルの担当者と面談できれば、その日の夕方に審査の回答を得ることができます。
また、原則は翌日に融資が実行されますが、ホームページには「申込当日に間に合わせる事も可能です。何なりとお申し付け下さい。」と明記されているため、最短即日融資も可能です。
急いで資金が必要なタイミングで活用できるビジネスローンとしてアクト・ウィルは重宝します。
安心の対面契約・対面受け渡し
アクト・ウィルは面談を重視しているビジネスローンです。
審査、契約、融資は全て面談で行われます。
「オンラインや振込は不安」「不明点は納得いくまで確認したい」「顔を見ないと契約している実感がない」という方は、面談を重視しているアクト・ウィルであれば安心です。
一方「できる限り非対面で融資を受けたい」という方はアクト・ウィルは不向きですので、他の消費者金融を利用してください。
ジャパン・ファイナンシャル・ソリューションズ「事業融資」
ジャパン・ファイナンシャル・ソリューションズは事業資金の融資に特化した会社で、ビジネスローンのほか、でんさい割引、不動産担保融資などの取り扱いがあります。
また、設備投資のサポートや事業承継やM&Aのサポートも行うコンサル機能を併せ持っており、資金繰りが苦しいときん経営改善のサポートを受けることもできるでしょう。
今回は無担保の融資であるビジネスローン（ 証書貸付 ））について詳しく解説していきます。
ジャパン・ファイナンシャル・ソリューションズ「事業融資」の商品概要
| 融資限度額 | 5,000万円 |
|---|---|
| 金利 | 8.0%〜14.9% |
| 資金使途 | 自由 |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
融資限度額は5,000万円までと大きく、返済は36回までとなっています。
融資限度額は比較的大きいですが、それほど長期の返済はできないので、毎月の返済額には注意しましょう。
ジャパン・ファイナンシャル・ソリューションズ「事業融資」の主な特徴について詳しく解説していきます。
ジャパン・ファイナンシャル・ソリューションズ「事業融資」の特徴
ジャパン・ファイナンシャル・ソリューションズ「事業融資」の特徴は次の3点です。
- 融資限度額が大きい
- 専任の担当者がつく
- 最短1日で審査完了
最短1日で最高5,000万円もの高額の借入ができ、さらに専任の担当者までつくの消費者金融とは思えないきめ細やかな対応をおこなってくれます。
ジャパン・ファイナンシャル・ソリューションズの事業融資の3つの特徴について詳しく解説していきます。
融資限度額が大きい
ジャパン・ファイナンシャル・ソリューションズの融資限度額は5,000万円です。
無担保ローンであるにもかかわらず、ここでま融資限度額が大きいのはジャパン・ファイナンシャル・ソリューションズくらいです。
融資金額は売上規模によって決まることが多いので、売上の大きな企業であれば担保を用意できなくても数千万円規模の高額融資を受けられます。
中規模の企業でも、必要な資金を調達できる可能性があるでしょう。
専任の担当者がつく
ジャパン・ファイナンシャル・ソリューションズには専任の担当者がつきます。
会社の資金繰り計画を一緒に考えて、最適な資金調達方法や金額や返済期間などを一緒に検討してくれます。
「貸して終わり」ではなく、企業の経営が健全に運営されるようサポートを受けられる点は他の消費者金融のビジネスローンとは一線を画しているといえるでしょう。
最短1日で審査完了
ジャパン・ファイナンシャル・ソリューションズの事業融資は最短1日で審査が完了します。
ジャパン・ファイナンシャル・ソリューションズの融資は次のような流れで実施されます。
- フリーコールまたはネットから申し込み
- 面談の上、所定の申込書に記入
- 最短1日で審査完了
- 融資条件を確認の上、契約書に署名捺印
- 指定日に融資実行
申込から最短1日で審査結果が出るので、急いで資金が必要な方も必要なタイミングまでに資金が間に合う可能性があります。
なお、ジャパン・ファイナンシャル・ソリューションズの融資は申込時と契約時に面談が必要です。
当時中にジャパン・ファイナンシャル・ソリューションズのオフィスへ訪問できない場合には即日融資は受けられません。注意しましょう。
ニチデン「事業者ローン」
ニチデン「事業者ローン」は大阪に本社を構える貸金業者です。
個人が借入できるフリーローンや不動産担保ローンの他、事業者が利用できる事業者ローンの取り扱いをおこなっており、高額融資にも対応しています。
関西の事業者の方は活用できるビジネスローンです。
ニチデン「事業者ローン」の商品概要
| 融資限度額 | 1億円 |
|---|---|
| 金利 | 4.8%～17.52% |
| 資金使途 | 自由 |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
ニチデン「事業者ローン」の特徴
ニチデン「事業者ローン」には次の3つの特徴があります。
- 最長20年返済
- 高額融資には不動産担保で対応
- 返済方法に柔軟性がある
ニチデン事業者ローンは20年という長期間でかなり自由に返済計画を策定できるのがメリットです。
また、無担保融資だけではなく不動産担保などを使用して、高額の融資にも対応しています。
ニチデン「事業者ローン」の3つの特徴について詳しく解説していきます。
最長20年返済
ニチデン事業者ローンは最長20年という長期の返済ができるのが特徴です。
返済期間が長いので、毎月の返済額を少額にできるほか、少ない負担で高額な資金調達をすることもできます。
一般的にビジネスローンの返済期間は5年〜10年程度に設定されていることが多いですが、ニチデンの事業者ローンは20年もの長い期間を返済できます。
最長20年返済に対応しているニチデン事業者ローンは返済期間の長さという点で、他のビジネスローンと比較してメリットです。
高額融資には不動産担保で対応
ニチデン事業者ローンは原則無担保融資ですが、無担保融資では貸付ができない場合には、不動産担保融資にも対応しています。
売上が少ない場合や業況が不安定な場合などで無担保融資を受けられない場合には、不動産担保ローンに切り替えて、必要な資金を借りられる可能性があります。
高額融資には不動産担保融資に切り替えることで、最高1億円の融資を受けることが可能です。
少額には無担保、高額には不動産担保でどちらの融資にも対応しています。
会社の信用と不動産担保の評価額、どちらにも対応できるので金額的に柔軟な融資を受けられるのがメリットです。
返済方法に柔軟性がある
ニチデン事業者ローンは返済方法に柔軟性があります。
返済期間20年の中での返済方法はかなり自由で、毎月均等に返済できるだけでなく、一定期間は利息だけ支払う方法や、最終回に一括で返済することも可能です。
企業の決算状況などに合わせて、自由に返済計画を立てられるのは他のビジネスローンと比較した場合の、ニチデンのメリットでしょう。
オージェイ「無担保融資」
オージェイは自動車などの動産担保融資、不動産担保融資、さらにはファクタリングまで取り扱う事業者への資金提供を専門におこなっている貸金業者です。
無担保のビジネスローンの取り扱いもあり、顧客の信用度だけを審査して、高額の融資も実施しています。
オージェイの無担保融資の概要や特徴について詳しく解説していきます。
オージェイ「無担保融資」の商品概要
| 融資限度額 | 1億円 |
|---|---|
| 金利 | 10.0％～18.0％ |
| 資金使途 | 自由 |
| 利用対象者 | 法人・個人事業主 |
オージェイの無担保融資は、最高1億円まで対応しているのが特徴です。
無担保融資ですので下限金利は10%と高めですが、その分柔軟な審査をおこなっており、銀行や日本政策金融公庫などの審査に通過できない事業者の方も高額融資を受けられる可能性があります。
オージェイ「無担保融資」の特徴
オージェイ「無担保融資」の特徴は次の4です。
- 無担保なのに融資限度額が大きい
- 最短即日融資
- 返済回数が短い
- 返済方法が柔軟
無担保融資でありながら最高1億円まで最短即日で借りられます。
また、返済回数は36回までと短めですが、かなり柔軟性のある返済計画を立てられるのも特徴です。
オージェイの無担保融資の4つの特徴について詳しく解説していきます。
無担保なのに融資限度額が大きい
オージェイは無担保融資であるのにも関わらず、融資限度額が1億円と非常に大きいのがメリットです。
企業に一定程度の規模があり、返済に問題がないと判断されれば、無担保でも高額の借入が可能です。
すぐに資金を必要としている中規模以上の企業でもオージェイであれば、必要な金額を調達できる可能性があるでしょう。
最短即日融資
オージェイのビジネスローンは最短即日融資に対応しています。
ビジネスローンの中でも即日融資に対応しているのは大手消費者金融の商品が中心ですが、大手消費者金融のビジネスローンは融資限度額が低いというデメリットがあります。
オージェイであれば、上限1億円の高額融資を最短即日で調達できるので、急に資金が必要になった中堅以上の規模の企業でも必要資金を即日で用意できる可能性があります。
高額の資金を当時中に用意できる可能性があるのはオージェイのメリットです。
返済回数が短い
オージェイは返済回数が最長で36回と短くなっています。
そのため、借入期間の長い資金を借りて、毎月の負担を少なく返済していくことはできません。
高額借入ができるのがオージェイの特徴ですが、返済回数が36回までなので、毎月の負担はそれなりに多くなります。
そのため、返済に無理のない借入額とするようにしてください。
返済方法が柔軟
オージェイは返済方法が柔軟で1回〜36回の範囲内で次の方法を選べます。
- 一括返済
- 元金均等
- 元利均等
- 自由返済
短期資金が必要であれば一括返済ができますし、一定期間、資金繰りが大変なのであれば、自由返済を選択し、一定期間だけ利息のみの支払いとすることも可能です。
会社の状況に合わせて柔軟な返済方法を選択できるのはオージェイのメリットです。
ビジネスローンで即日融資を受けるための3つのポイント
ビジネスローンで即日融資を受けたいのであれば、次の3つのポイントを押さえて申し込みの手続きをしてください。
- 申し込みは午前の早い時間に完了させる
- 申し込み前に必要書類は完備しておく
- 申請内容は正確に
必要書類を事前に手元に用意した上で、午前中の早い時間帯に正確に申込手続を行いましょう。
ビジネスローンで即日融資を受けるために重要な3つのポイントについて詳しく解説していきます。
申し込みは午前の早い時間に完了させる
即日融資を受けたいのであれば、午前中のできるだけ早い時間帯に申し込みを完了させましょう。
ビジネスローンの審査にはある程度の時間がかかり、個人向けカードローンほど審査回答が早くありません。
最短即日と謳っているビジネスローンでも審査完了までに丸1日程度の時間がかかってしまうことも珍しくありません。
審査だけでなく、契約手続にも時間がかかるので、借入希望日のお昼くらいには審査回答が得られるよう、午前中の9時前くらいにはインターネットで申し込みを完了させておきましょう。
申し込み前に必要書類は完備しておく
ビジネスローンへ申し込む前に必要な書類は漏れのないように揃えておきましょう。
提出書類に不備や不足があった場合には、審査はそこでストップし、絶対にその先の契約や融資に進むことはできません。
そのため、スムーズに審査に通過して借入を行うためには、必要書類を完備させることは必須だと言えます。
提出書類の中には、印鑑証明書や納税証明書や商業登記簿謄本など役所に行かなければ取得できない書類も多く、全ての書類をすぐに用意できるわけではありません。
申込前に必ず必要書類は揃えておきましょう。
申請内容は正確に
申込内容は正確に入力してください。
申込内容に間違いがあると、正しい内容に修正した上で審査がやり直しになるのが一般的です。
そのため、申込内容を正確に入力しなければ審査通過に時間がかかります。
また、申込内容の間違いがあまりにも大きなものであれば、虚偽申込と判断されて審査落ちになる可能性もあります。
決算書や確定申告書を確認しながら、申込内容に間違いがないよう入力してください。
即日融資を受けられるビジネスローンを選ぶ5つのポイント
即日融資を受けるために重要なビジネスローンを選ぶ際のポイントは次の5つです。
- 審査完了までの時間
- 融資限度額
- ローンカードの有無
- 代表者個人でも借入可能か
- 税金の滞納があっても問題ないか
審査完了までの時間が早い方がよいことは言うまでもありませんが、融資金額やローンカードの有無や申込対象者まで、しっかりと確認しておくことが重要です。
即日融資を受けられるビジネスローンを選ぶ際の5つのポイントについて詳しく解説していきます。
審査完了までの時間
審査完了までの時間が、本当に当時中に得られるのかを確認しましょう。
ローンの中には最短翌日と記載されているものもあるため、最短即日と勘違いして申し込みをしてしまう可能性もあります。
また、いくら審査回答が当日中だったとしても、回答時間が夕方から夜であれば、資金が必要なタイミングに間に合わない可能性もあります。
そのため、できる限り「最短1時間」など、審査通過までの具体的な時間が明記されているローンを選択した方がよいでしょう。
融資限度額
融資限度額が必要な金額を満たしているかも確認しましょう。
ビジネスローンは商品によって融資限度額が非常に大きく異なる商品です。
数百万円程度の商品もあれば、数億円の商品も存在します。
例えば1,000万円を調達したい企業が、限度額500万円のビジネスローンへ申し込みをしても必要な資金調達はできません。
申し込みを検討しようとしているローンが必要金額を満たせるものかをしっかりと確認した上で商品を選定しましょう。
ローンカードの有無
利便性を大事にしたいのであれば、ローンカードの発行があるかどうかも確認しましょう。
ローンカードの発行があれば、ATMから必要なタイミングで資金を借り入れ、お金に余裕があればいつでもATMから返済できます。
特にまとまった使い道があるわけでなく「いざという時にお金を借りれるようにしておきたい」「毎月数十万円の運転資金が不足するから借りておきたい」など、毎月少しずつ借入をしたいのであればローンカードは重宝します。
さらに、資金的に余裕があるタイミングで臨時返済を行えば、完済までの時間が短くなり、利息負担も軽減できますが、ローンカードがあればいつでも臨時返済が可能です。
便利に借入と返済をおこなっていきたいのであれば、ローンカードのあるビジネスローンを選択しましょう。
代表者個人でも借入可能か
代表者が個人名義で借入ができるかどうかも確認しましょう。
ビジネスローンの中には、代表者個人名義で借入ができ、融資金は事業資金にも代表者のプライベートな資金にも利用できる商品があります。
法人代表者や個人事業主は所得を意図的に低く申告しているため、個人向けローンを借りにくい属性です。
ビジネスローンを代表者個人で借入できれば、代表者の個人向けローンの代用ができ非常に便利です。
「個人向け融資を借りたい」という代表者の方は、申し込みを検討しているローンが代表者個人でも利用できるかどうか確認してください。
税金の滞納があっても問題ないか
税金の滞納がある事業者の方は、税金の滞納があっても借りられるローンかも確認してください。
税金の滞納があると、日本政策金融公庫や銀行や信用金庫などからの低金利の事業資金融資を受けることはまず不可能です。
そのため、ビジネスローンしか融資を受ける手段がなくなります。
しかしビジネスローンの中にも納税状況を確認する商品があるため、このようなビジネスローンは税金の滞納があると借入は不可能です。
税金滞納がある場合は、納税状況を確認しないビジネスローンを選択しましょう。
まとめ
即日融資に対応しているビジネスローンは多数ありますが、以下のポイントで最適なビジネスローンを選択するとよいでしょう。
- 法人にも取り扱いがあるか
- カード発行があるか
- 即日融資可能か
- 使い道が自由化
即日融資対応しているビジネスローンでも、法人が利用できなかったり、使い道が限定されていることなどがあります。
自社に最適なビジネスローンで必要資金を即日調達できるようにしておきましょう。
