「今すぐ資金調達が必要だが、銀行融資では時間がかかりすぎる」

「なるべく借金に頼らない経営をしたい

資金繰りに悩む鹿児島県の事業者の方に、「ファクタリング」という新たな資金調達方法をご紹介します。

ファクタリングは、請求書発行から1ヶ月~2ヶ月後に入金される売掛債権(=売掛金)をファクタリング会社が買い取り、入金日よりも前に買取代金を振り込むサービスです。

借金ではないため負債を増やすことなく、事業資金に充てられる資金を早期に確保することができます。

資金調達や資金繰りでお悩みの鹿児島県の中小企業・個人事業主の方は、ぜひ本記事をご参考になさってください。

鹿児島県のおすすめファクタリング会社一覧はこちら

 

鹿児島県のファクタリング事情

新型コロナウイルスの感染症の影響により、小規模事業や中小企業は苦しい経営を強いられています。

鹿児島県内のコロナ関連破たんは2021年2月の時点で5例が報告されており、今後も倒産や廃業の増加が予想されます。

国や県では助成金や超低金利の融資など、さまざまな支援制度を打ち出していますが、それらは資金調達までに時間がかかること、将来の返済負担が懸念されます。

そこで、鹿児島県の事業者の方が早期に事業資金を確保する手段として、入金前の売掛債権(売掛金)を最短即日で現金化する「ファクタリング」の利用をおすすめします。

ファクタリングは銀行融資やビジネスローンのような「借金」ではなく、入金前の売掛債権(=資産)を売却して、その代金を受け取る「債権売買」です。

借金とは異なる金融サービスですので、将来の返済負担を心配する必要がありません。調達した資金は売上入金までのつなぎとして、感染予防の備品購入費として、さまざまな用途に活用できます。

ファクタリングを利用するにあたっては、貴社の資金ニーズと資金繰り状況に合ったサービスを提供するファクタリング会社を選ぶことが大切です。ただし、2021年2月現在、鹿児島県内にファクタリング会社の営業所はありません。

鹿児島県の事業者の方は全国出張対応のファクタリング会社を利用するか、オンライン完結型のファクタリングサービスを利用するかのどちらかを選ぶことになります。

次の章では、ファクタリング会社を選ぶときのポイントについて解説します。

鹿児島県でファクタリング会社を選ぶときのポイント

以下の5項目は、初めてファクタリングを利用される方からの問い合わせで多い内容です。これらの問い合わせに対する回答が、すなわちファクタリング会社を選ぶときのポイントとなります。

  1. 売掛先に知られないためには → 2社間ファクタリングを選ぶ
  2. 手数料を下げるには → ファクタリング会社のリスクを下げる
  3. 最短即日で資金調達するには → 2社間ファクタリング・非対面契約にする
  4. 資金繰りを改善するには → 財務コンサルティングサービスを利用する
  5. ファクタリングは本当に安全なのか → 口コミの評価が高いファクタリング会社を選ぶ

それぞれのポイントについて詳しく見ていきましょう。

①売掛先に知られないためには

売掛先(取引先、元請け)の承諾なしで契約ができる「2社間ファクタリング」を選びましょう。

2社間ファクタリングは貴社とファクタリング会社の2社間のみで契約するため、売掛先に債権売却の事実を知られることがありません。

ただし、2社間ファクタリングは売掛先の承諾が不要な代わりに、法務局で債権譲渡登記という公的な手続きが必要となります。債権譲渡登記は申請すればだれでも閲覧できますが、ファクタリング会社によってはその債権譲渡登記も省略可能です。

この2社間ファクタリングに対して、貴社・ファクタリング会社・売掛先の3社間で契約するファクタリングを「3社間ファクタリング」と言います。こちらは売掛先の承諾が必須な代わりに、債権譲渡登記が不要で手数料も低めに設定されています。

②手数料を下げるには

ファクタリングの手数料は、ファクタリング会社のリスクに応じて上がったり下がったりします。

すなわち、ファクタリング会社のリスクが低くなれば、手数料も下がります。

ファクタリング契約が以下の条件にあてはまる場合、手数料を下げられる可能性があります。

  • 売掛先の信用力が高い
  • 3社間ファクタリングで契約する
  • 非対面契約をする
  • 債権譲渡登記を行う

それぞれの条件について詳しく見ていきましょう。

売掛先の信用力が高いと手数料が下がる

売掛先が期日どおりに売掛金を支払えなければ、ファクタリング会社は貴社に先払いした代金を回収できません。よって、ファクタリング会社は売掛先が確実に売掛金を支払えるかどうか、「信用力の高さ」で判断します。

売掛先や売掛債権が以下の条件に当てはまる場合、ファクタリング会社の代金回収の確実性が高まるため、手数料が下がる傾向にあります。

  • 売掛先が倒産のリスクが極めて低い上場企業や官公庁など
  • 売掛先と貴社が長年にわたって良好な取引実績を積んでいる(支払い遅れがない)
  • 売掛金の支払期日が近い(45日以内)

なお、2社間ファクタリングでは貴社の信用情報や経営者の人柄も審査の対象となります。

3社間ファクタリングで契約すると手数料が下がる

2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの手数料の相場は、以下のとおり大きく異なります。

両者の手数料は、売掛先の承諾の要・不要売掛金の回収手段の違いに左右されます。

ファクタリング契約 2社間ファクタリング 3社間ファクタリング
手数料の相場 5%~20% 2%~9%
売掛先の承諾 不要 必要
売掛金の回収 貴社(利用者)が回収する ファクタリング会社が回収する

2社間ファクタリングは売掛先に債権売買の事実を知られないようにするため、売掛金は貴社が売掛先から通常どおり回収して、ただちにファクタリング会社に弁済しなければなりません。

ただし、貴社が売掛先から回収した売掛金を自身の資金繰りに流用してしまう「使い込みリスク」が懸念されます。ファクタリング会社は手数料を上げて、貴社の使い込みリスクに対応します。

一方の3社間ファクタリングは、債権売買について売掛先の承諾を得てから契約します。売掛金はファクタリング会社が売掛先から直接回収するため使い込みリスクに備える必要がなく、手数料は下がります。

非対面契約をすると手数料が下がる

ファクタリングには、貴社とファクタリング会社の担当者が面談(初回のみ)したうえで契約を結ぶ「対面契約」と、面談をせずに契約を結ぶ「非対面契約」があります。

ファクタリング契約 対面契約 非対面契約
面談 あり なし
2社間の手数料の相場 5%~20% 2%~9%

非対面契約のファクタリングは、オンライン完結型の2社間ファクタリングです。事前の審査に通過すれば、売掛先の承諾と債権譲渡登記が不要で、なおかつ2%~9%の低手数料で利用できます。

手続きを簡素化したい方や、低手数料の2社間取引を希望する方は、非対面契約のファクタリングをおすすめします。

債権譲渡登記を行うと手数料が下がる

債権譲渡登記とは、債権がだれからだれに対し、いつ譲渡されたものかを公的に証明する手続きを指します。

売掛先の承諾が不要な2社間ファクタリングでは、すでに他の業者に売却されている売掛債権を買い取ってしまう「二重譲渡リスク」や、売掛金の使い込みリスクに備える「対抗要件の具備」のために、原則として債権譲渡登記が必要です。

債権譲渡登記には登記費用や印紙代がかかりますが、ファクタリング手数料は登記を行わない場合よりも下がります。

しかし、法務局で概要記録事項証明書の交付請求をすると、だれでも登記情報を閲覧できてしまうため、債権売却の事実を完全に秘密にすることはできません。

ファクタリング会社によっては、手数料を引き上げて諸々のリスクに備える代わりに、債権譲渡登記の手続きを省略してくれるところもあります。

③即日で資金調達するには

即日で資金調達するための最低条件は以下のとおりです。

  • 事前に提出書類を全て揃え、午前中までに申し込む
  • 2社間ファクタリングに申し込む
  • 債権譲渡登記を省略する

即日の資金調達は、2社間ファクタリングを利用することが第一条件です。3社間ファクタリングは売掛先の承諾を得るまでに、最短でも2~3日はかかってしまいます。

また2社間取引であっても、面談や債権譲渡登記を行う場合はある程度の時間を要します。非対面契約のファクタリングサービスなら「2社間取引で面談不要、債権譲渡登記も不要」という条件で契約するため、即日の資金調達の確実性が高まります

いずれにせよ、即日の資金調達を実現するには、事前に提出書類をすべて揃えておき、午前中までに申し込みを済ませるようにしましょう。

④資金繰りを改善するには

貴社の資金繰りを改善したいときは、ファクタリングによる早期の資金調達に加え、ファクタリング会社の経営支援サービスをご検討ください。

対面契約方式のファクタリング会社の多くは、利用期間中の経営支援サービスを無償で提供しています。

「借金に頼らない経営をしたい」「資金繰り計画表の作り方を知りたい」といった要望のある事業者の方は、ファクタリング会社に経営支援の相談をおすすめします。

⑤ファクタリングは本当に安全なのか

「売掛債権を売買する」というファクタリングの取引そのものに、違法性は一切ありません。

しかし、過去にはファクタリング業者を装ってヤミ金融を営業していた業者が摘発されており、悪質なファクタリング契約を持ちかけてくる業者は存在します。

悪質な業者に騙されないためにも、ファクタリング会社のホームページで過去の買取実績や会社概要、利用者の口コミ等を必ず確認しましょう。

事前にファクタリング会社に問い合わせ、スタッフの対応で信頼できるかどうかを確認することも大切です。

鹿児島県のおすすめファクタリング会社

ここでは、鹿児島県の事業者の方に利用をおすすめするファクタリング会社をご紹介します。

手数料や入金スピード、利用条件などを比較して、貴社のニーズに合ったファクタリング会社を選びましょう。

ベストファクター|2社間ファクタリングの実績が豊富

ベストファクター

契約方式 対面・初回要面談
取り扱いサービス 2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
診療・介護報酬債権ファクタリング
財務コンサルティング
ファクタリング手数料 2%~
入金スピード 最短即日
買い取り限度額 25万円~2,500万円(過去の実績から)
URL https://bestfactor.jp/

ベストファクターは、中小企業や個人事業主を対象とする全国出張対応のファクタリングサービスを提供しています。

同社は2社間ファクタリングの取引実績が豊富で、平均買取率92.2%の柔軟審査に加え、業界最安水準の手数料は2%~が強みです。完全秘密主義のサービスなので、売掛先に債権売買の事実を知られることが一切ありません。

利用可否や買取額についてあらかじめ知りたい場合は、Webや電話で仮審査に申し込みましょう。最短5分で売掛債権が買い取り可能かどうかがわかります。

ただし、新規契約は面談が必要となります。当日中に資金調達したい場合は提出書類を揃えたうえ、なるべく午前中までに申込みを済ませましょう。

ビートレーディング|受注時点での資金調達も可能!

ビートレーディング

契約方式 対面・初回要面談
取り扱いサービス 2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
診療・介護報酬債権ファクタリング
Beペイメント
経営コンサルティング
注文書ファクタリング
ファクタリング手数料 【2社間】5%~20%
【3社間】2%~
入金スピード 最短即日
買い取り限度額 10万円~7億円(過去の実績から)
URL https://betrading.jp/

ビートレーディングは2社間・3社間ファクタリングをはじめとして、利用者のニーズに合わせた6つのファクタリングサービスを提供しています。

同社のファクタリングサービスは審査通過率98%の柔軟性、最短即日のスピード、業界最安水準の手数料が2%~が強みです。さらに、2020年11月からは利用者の方の要望に応えるかたちで、受注時点の資金調達が可能な「注文書ファクタリング」のサービスを開始しています。

新規契約は面談が必要となりますが、同社の福岡支店のスタッフが出張対応します。当日の資金調達を希望する場合は、あらかじめ必要書類を揃えたうえで申し込むようにしましょう。

OLTA(オルタ)|手数料2%~9%のオンライン完結型ファクタリング

olta(オルタ)

契約方式 非対面
取り扱いサービス 2社間ファクタリング
ファクタリング手数料 2%~9%
入金スピード 最短即日~翌日
買い取り限度額 制限なし
URL https://www.olta.co.jp/

OLTAは、オンライン完結型のファクタリングサービス「クラウドファクタリング」を提供しています。

事前にOLTAの事前審査に通過、アカウント登録の必要がありますが、スマホさえあれば申し込みから振込まですべての手続きがオンラインで完結します。AIによる審査と徹底したコスト削減により、調達コストは手数料の2%~9%のみとなっています。

クラウドファクタリングは、必要書類が揃ってから24時間(1営業日)以内に見積り結果が出ます。振込は契約後、即日ないし翌営業日です。

事前審査の結果が出るまでに時間がかかる場合があるので、初めての方は時間に余裕を持って申し込みましょう。

WIT(ウィット)|500万円以下の小口専門で非対面契約OK

WIT(ウィット

契約方式 非対面
取り扱いサービス 2社間ファクタリング
コンサルティング業務
ファクタリング手数料 5%~
入金スピード 最短即日
買い取り限度額 500万円以下
URL https://fackomi.com/factor/wit/

ウィットは中小企業や個人事業主の資金ニーズに合わせた、500万円以下の小口専門のファクタリング会社です。

数十万円の売掛債権の買い取りに積極的で、徹底したコスト削減により業界最安水準の手数料を実現しています。直面で契約できるためスマホやPCから申し込み後、最短2時間で資金調達が可能です。

さらに、ファクタリング利用中の方は、資金調達に特化したコンサルティングが無料で受けられます。

「新しい資金調達先を紹介して欲しい」「業績を理由に融資を受けられない」といった悩みを抱えている事業者の方は、コンサルによって資金繰りの改善を図ることができます。

日本中小企業金融サポート機構|手数料1.5%~の非対面契約

契約方式 非対面
取り扱いサービス 2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
事業再生サポート
ファクタリング手数料 1.5%~
入金スピード 最短即日
買い取り限度額 要見積もり
URL https://www.chushokigyo-support.or.jp/lp04/0b/

日本中小企業金融サポート機構はファクタリング業界で唯一の一般社団法人です。

非営利かつ非対面契約、徹底したコスト削減により、低手数料1.5%~でファクタリングサービスが利用できます。

さらに、同機構は財務局および経済産業局が認定する「経営革新等支援機関」でもあります。

経営革新等支援機関は、中小企業に対して専門性の高い支援事業を行います。たとえば、認定機関を通じて日本政策金融公庫の融資を申し込むと金利優遇が受けられます。

経営状況の改善や資金調達のサポートを受けたい事業者の方は、ファクタリングと併せて同社に相談してみましょう。

鹿児島県のファクタリングに関するQ&A

鹿児島県のファクタリングに関して、よくある質問とその回答をQ&A形式でまとめました。

Q.ファクタリング契約後に売掛先が倒産したら、自社に買い戻しが請求されますか?
A.売掛先が倒産しても、ファクタリング会社は利用者に対して買い戻しを請求しません。なぜなら、ファクタリングは償還請求権がない「ノンリコース契約」だからです。ファクタリング会社は債権を買い取るとともに債務不履行リスク(デフォルトリスク)も引き受けます。売掛先の倒産によって債務不履行になっても、利用者に一切の負担はありません。
Q.債務超過や税金滞納があってもファクタリングで資金調達はできますか?
A.ファクタリングは融資と異なり、利用者の方に債務超過や税金滞納の事実があっても、信用力の高い売掛債権があれば資金調達が可能です。ただし、2社間ファクタリングを希望する場合、ファクタリング会社は貴社の「使い込みリスク」に備え、手数料を高めに設定する傾向にあります。
>>「2社間ファクタリングの手数料」について詳しく見る

鹿児島県で早期の資金調達は「ファクタリング」がおすすめ

今回は鹿児島県の中小企業や個人事業主の方に、借金とは異なる資金調達手段として、ファクタリングをご紹介しました。

本記事の内容を参考に、貴社の資金ニーズや経営課題の解決に即したファクタリング会社を選びましょう。

また、ここでは紹介しきれなかった他の優良ファクタリング会社は、以下の記事をご参照ください。

優良ファクタリング会社はこちら