「新型コロナの影響で売上が減少して資金繰りが苦しい」

「給付金が入金されるまでのつなぎ資金の調達が必要」

中小企業や個人事業者の資金調達、および資金繰り改善にファクタリングの利用をおすすめします。

ファクタリングは入金前の売掛債権(請求書)を早期に現金化、買取代金を事業の運転資金やつなぎ資金にあてることができるサービスです。

今回は、長野県の中小企業、個人事業主の方に利用をおすすめするファクタリング会社をご紹介します。

「ファクタリングとローンはどう違うの?」「ファクタリングの審査に通過するポイントは?」といったファクタリングの基礎知識については、以下の記事もご参考になさってください。

長野県のおすすめファクタリング会社一覧はこちら

長野県のファクタリング事情

新型コロナウイルス感染症の影響を受け、営業自粛や事業縮小で売上が減少したり、感染防止対策やテレワーク準備などの追加費用が発生したりして、事業の運転資金が不足していると感じている事業者の方も多いのではないでしょうか?

国や自治体は持続化給付金、各種助成金・補助金などさまざまな支援制度を打ち出していますが、申請してから支給されるまでには2週間から1ヶ月、長ければ半年~1年ほどの期間を要します。

しかも、仕入れ費用、事務所の家賃、従業員の人件費などの経費はコロナ前と変わらず発生するため、資金繰りは苦しくなる一方です。

そこで、中小企業や個人事業主の方のつなぎ資金や資金繰り改善の一手として、入金前の請求書を最短即日で現金化するファクタリングの利用をおすすめします。

ファクタリングは借入状況や経営状況にかかわらず、入金前の請求書をファクタリング会社が買い取り、所定の手数料を差し引いた買取代金を振り込む(先払い)サービスです。

給付金や補助金等の交付を待つ間のつなぎ資金も、ファクタリングで最短即日に調達できます。

では、長野県の事業者の方がファクタリングを利用する場合、どのような会社を選べば良いのでしょうか?

自社の資金ニーズに合ったファクタリング会社の選び方や、参考となるおすすめのファクタリング会社をご紹介します。

長野県でファクタリング会社を選ぶときのポイント

ファクタリングの取引は大きく分けて「2社間取引」と「3社間取引」に分けられます。

2社間取引はファクタリングの契約を結ぶにあたり、売掛先(取引先企業、クライアント)の同意が不要です。債権譲渡登記という手続きが必要となる場合もありますが、ファクタリング会社によっては登記すら不要でその日のうちに契約も可能なため、最短即日の資金化ができます。

一方の3社間取引はファクタリングの契約を結ぶにあたり、売掛先の同意が必須です。売掛先の譲渡同意書への署名捺印が必要となるため、即日の資金化は難しいものの、2社間取引に比べて手数料が大幅に抑えられます。

以上を踏まえ、ファクタリング会社を選ぶ際に着目すべきポイントをまとめました。

  • ファクタリング手数料
  • 入金までのスピード
  • 経営支援の内容
  • ファクタリング会社の信頼性

それぞれのポイントについて詳しく見ていきましょう。

ファクタリングの手数料

ファクタリングの手数料が低いほど(買取率が高いほど)、自社の手元に残せる現金は多くなります。

たとえば、100万円の請求書を手数料10%で現金化する場合と手数料20%で現金化する場合では、手元に残せる現金に10万円の差額が生じます。

ファクタリングの手数料は、ファクタリング会社のリスクに応じて決められます。

売掛先の信用力が高いほど、また自社が売掛先と長年にわたって良好な取引関係にあるほど、未払いや倒産等による回収不能リスクは低いと判断できるため、ファクタリング会社は手数料を低めに設定します。

さらに、「取引は3社間か2社間か」「手続きは対面か非対面か」も手数料が変動する要素となります。

3社間取引と2社間取引の手数料相場は、以下のとおりです。

  • 2社間取引・・・(債権の買取額面に対して)5~20%
  • 3社間取引・・・(債権の買取額面に対して)2~9%

3社間取引は売掛先の同意を得たうえでファクタリング契約が結ばれ、債権回収は自社に代わってファクタリング会社が直接売掛先に対して行います。

一方の2社間取引は、自社とファクタリング会社の合意があれば、売掛先の同意なし、債権譲渡登記も不要でファクタリング契約を結ぶことができます。

ただし、債権回収は通常どおり自社が行い、回収した資金は他の用途に使わず、ただちにファクタリング会社に支払わなければなりません。

このように3社間取引と2社間取引とでは、3社間取引のほうがファクタリング会社のリスクが低いため、手数料が抑えられているのです。

さらに、ファクタリング会社によっては、契約前に経営者とファクタリング会社の担当者の面談(初回のみ)が必要なケースと不要なケースがあります。

面談が不要ですべての手続きがオンラインで完結する非対面のファクタリング会社であれば、2社間取引でも10%以下の手数料でファクタリングが利用できます。

なぜなら、ファクタリング会社側の出張や面談に要するコストがカットされるため、2社間取引であっても3社間並みに低い手数料を実現できるからです。

入金までのスピード

2社間取引は売掛先の承諾が不要なため、ファクタリング会社の審査に通過すればただちに請求書を現金化できます。

ただし、2社間取引でも面談が必要となる場合は、担当者が自社まで出張してくる時間がかかります。

面談ありで即日の現金化を希望する場合は、あらかじめ提出書類を揃えておき、当日の午前中までには申し込みを済ませておきましょう。

非対面式は紙の書類提出が不要(画像データ送信でOK)、面談も不要なため、対面式よりも素早く請求書を現金化できます。

経営支援の内容

ファクタリング会社の中には、ファクタリング利用者に対して無償の経営支援を実施しているところもあります。

経営支援の中身は、経営改善計画策定や実行のサポート、新たな資金調達先の紹介、銀行リスケ・借り換え交渉などが挙げられます。

そのようなファクタリング会社を選べば資金調達のみならず、自社の資金繰りの課題を根本的に解決、本業の立て直しを図ることができるでしょう。

信頼性は実績や口コミ評判で確認する

事業者にとって大切な請求書を売却するにあたっては、手数料の安さや入金スピードだけで選ぶのではなく、信頼できるファクタリング会社を選ぶことも重要です。

ファクタリング会社の信頼性を確認するには、公式サイトの取引実績や利用者の口コミ評判が参考になるでしょう。

気になるファクタリング会社があれば直接問い合わせ、スタッフの対応を見ることも大切です。

長野県のおすすめファクタリング会社

長野県内にはファクタリング会社の店舗がありません。

長野県内の事業者の方がファクタリングを利用するにあたっては、全国対応のファクタリング会社に出張してもらうか、オンラインで手続きが完結する非対面のサービスを利用するかの二択となります。

ここでは、資金調達のスピード、手数料の安さ、実績・信頼性で選んだおすすめのファクタリング会社をご紹介します。

OLTA(オルタ)

olta(オルタ)

契約方式 非対面
取り扱いサービス 2社間ファクタリング
ファクタリング手数料 2%~9%
入金スピード 最短即日
買い取り限度額 無制限(最大1,000万円がめやす)
URL URL https://www.olta.co.jp/

OLTAはスマホやパソコンから簡単に手続きができ、最短即日の現金化が可能なオンライン完結型のクラウドファクタリングを提供しています。

同社のファクタリングを利用するにあたっては、あらかじめ会員登録が必要です。会員登録後、公式ページから見積もりを依頼すれば、24時間以内に審査結果がメールで送られてきます。ファクタリング契約を結んだら、即日または翌日までには買取代金の振り込みが確認できるでしょう。

さらに、クラウドファクタリングは面談も債権譲渡登記も不要、業界最安水準の2~9%の手数料で請求書の現金化ができます。

以上の特性から、売掛先の信用不安を招きたくない方、簡単な手続きでスピーディーに請求書を現金化したい方におすすめです。

ビートレーディング

ビートレーディング

契約方式 対面・初回要面談
取り扱いサービス 2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
診療・介護報酬債権ファクタリング
Beペイメント
経営コンサルティング
ファクタリング手数料 【2社間】5%~20%
【3社間】2%~
入金スピード 最短即日
買い取り限度額 10万円~7億円(過去の実績から)
最寄りの店舗 東京都港区芝大門1-2-18 Noyoriビル3F

ビートレーディングは業界のリーディングカンパニー的な存在で、利用者からの評価も高いファクタリング会社です。

過去の買取実績10万円~7億円という数字からも、同社が小規模事業者から大手企業まで幅広くサービスを展開していることがうかがい知れます。

さらに、現在は手数料引下げのキャンペーンも実施しています。業界最安水準の手数料に加え、キャンペーンを利用することで、お得に請求書を現金化できるでしょう。

契約を結ぶにあたっては、初回のみ担当者との面談が必要です。長野県の事業者の方が同社で当日中の振込を希望する場合は、あらかじめ必要書類を揃えておいたうえで、なるべく午前中までに申し込みを済ませておきましょう。

ベストファクター

ベストファクター

契約方式 対面・初回要面談
取り扱いサービス 2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
診療・介護報酬債権ファクタリング
経営コンサルティング
ファクタリング手数料 2%~
入金スピード 最短即日
買い取り限度額 25万円~2,500万円(過去の実績から)
最寄りの店舗 東京都新宿区山吹町261 トリオタワーノース4F

ベストファクターは中小企業や個人事業主を対象とする2社間ファクタリングに特化したファクタリング会社です。

過去の実績から審査通過率は9割以上としており、創業間もない法人や個人事業主であっても、同社のファクタリングであれば利用できる可能性あります。

さらに、個人事業主に対しては5%~の手数料でファクタリングを行える特別枠が設けられており、さまざまなビジネスサポートプランが用意されています。

初めて利用する場合は出張面談が必要となります。長野県の事業者の方は東京から担当者が出張してくる時間も考慮して、なるべく午前中までの申し込みがおすすめです。

日本中小企業金融サポート機構

契約方式 非対面
取り扱いサービス 2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
事業再生
M&A・事業承継
事業マッチング
ファクタリング手数料 1.5%~10.0%
入金スピード 最短即日
買い取り限度額 要確認
URL https://www.chushokigyo-support.or.jp/lp04/0b/

日本中小企業金融サポート機構は、一般社団法人だからこそ実現できる低手数料のファクタリングを強みとしています。

同機構のファクタリングは印紙代や郵送代が一切発生せず、すべての手続きがオンラインで完了するため、最短即日の振込が可能です。

さらに、同機構ではファクタリング以外にも事業再生サポートとして、資金力・信用力があるスポンサーの紹介や、金融機関に返済条件や返済予定を変更してもらうリスケ支援など、さまざまな形で経営支援を行っています。

ファクタリングによる資金調達に加え、自社の経営課題の改善を目指す事業者の方におすすめです。

ウィット

契約方式 非対面
取り扱いサービス 2社間ファクタリング
3社間ファクタリング
コンサルティング
ファクタリング手数料 5%~20%
入金スピード 最短即日
買い取り限度額 要確認
URL https://witservice.co.jp/index.html

ウィットのファクタリングサービスは、非対面の小口専門で500万円以下の請求書の買取を得意としているという特徴があります。

会社から電話1本でファクタリングの申し込み、審査、契約、振込までの手続きが完了するため、時間的・金銭的なコストがかかりません。過去に30万円の請求書を95%の買取率(手数料5%)で買い取ったという実績から、低手数料での取引にも期待できるでしょう。

さらに、同社はコンサルティング事業を手がけており、ファクタリング以外の資金調達の提案や、長期的な資金繰りの安定化、経営課題の改善等のサポートを受けることも可能です。

長野県のファクタリングに関するQ&A

長野県のファクタリングに関して、よくある質問とその回答をQ&A形式でまとめました。

Q.個人事業主ということを理由にファクタリングの申し込みを断られることはありますか?
A.個人事業主OKのファクタリング会社に申し込めば、申し込み段階で断られることはないでしょう。ただし、個人事業主は債権譲渡登記ができない(法人のみ可能)という理由から、3社間ファクタリングのみ利用可というファクタリング会社もあります。今回ご紹介した5社は個人事業主でも2社間取引が利用可能です。
Q.ファクタリング会社は支払期日を過ぎた請求書も買い取ってくれますか?
A.支払期日を過ぎた請求書は不良債権となるため、ファクタリング会社では買い取りできません。ファクタリング会社が買取対象とする請求書は、入金前(支払期日前)で金額が確定しているものに限ります。
Q.ファクタリングの審査では信用状況や借入状況が見られますか?
A.ファクタリングは申込者の信用状況や借入状況よりも、売掛先の信用力が重視されます。たとえ申込者が銀行リスケ中や債務超過、税金滞納中であっても、継続取引のある優良企業の請求書があればファクタリングで資金調達が可能です。

長野県で早期の資金調達は「ファクタリング」がおすすめ

今回は長野県の中小企業、個人事業主の方を対象に、ファクタリング会社の選び方、およびおすすめのファクタリング会社をご紹介しました。

本記事の内容を参考に、自社の資金ニーズや経営課題の解決にマッチングするファクタリング会社を選びましょう。

また、ここでは紹介しきれなかった他の優良ファクタリング会社は、以下の記事をご参照ください。

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