ファクタリングなら個人事業主でも利用可能
ファクタリングは銀行融資・ビジネスローンより手軽に資金調達できるサービスで、個人事業主でも利用できます。
ファクタリングとは、売掛債権をファクタリング会社に売却して手数料を差し引いた代金を受け取れる仕組みです。
売掛債権があれば個人事業主でも最短即日で資金調達でき、融資・ビジネスローンより審査に通りやすいといった特徴があります。
現在は多くのファクタリング会社がオンラインファクタリングに対応しており、必要書類が数点しか求められないサービスも見られます。
ファクタリングなら急ぎの支払いや資金トラブル時に素早く資金調達し、事業の資金繰りの改善が可能です。
キャッシュフローが潤沢ではない個人事業主だからこそ、ファクタリングを上手に利用して持続的な経営を実現しましょう。
ファクタリングを個人事業主が利用するメリット
個人事業主がファクタリングを利用するメリットは、以下の通りです。
- 最短即日で利用できる
- 売掛先に知られず資金調達が可能
- 資金使途を問われない
- 担保・保証人が必要ない
- 信用情報に影響しない
- 売掛債権の未回収リスクを回避できる
- 売掛先の信用で審査を受けられる
ファクタリングのメリットを押さえて、最大限に活用しましょう。
最短即日で利用できる
ファクタリングは最短即日の資金調達が可能です。
キャッシュフローの乏しい個人事業主・フリーランスは、突然の資金トラブル・未入金・支払いなどで資金ショートするリスクが大きいです。
ファクタリングなら、売掛債権があれば最短数十分～即日で資金を調達して急場をしのげます。
また、近年の主流であるオンラインファクタリングは、必要書類が少なく面談も不要です。
そのため、準備に時間がかからず融資・ビジネスローンよりスピーディーにキャッシュフローを改善できます。
体力のない個人事業主・フリーランスは、ファクタリングで資金繰りの改善を実現しましょう。
売掛先に知られず資金調達が可能
2社間ファクタリングなら、売掛先に知られずファクタリングを利用できます。
個人事業主・フリーランスは事業規模が小さいため、取引先との関係が非常に重要です。
たとえば、ファクタリングの利用を知られると財務状況の悪化が疑われ、最悪の場合は信頼関係や今後の取引に影響する可能性があります。
しかし、2社間ファクタリングはファクタリング会社・利用者間で契約するサービスで、売掛先に利用を知られないため安心して資金調達が可能です。
なお、ほとんどのファクタリング会社は2社間ファクタリングに対応しています。
広い選択肢の中から、自分に最適な2社間ファクタリングを選びましょう。
資金使途を問われない
ファクタリングは融資と異なり、資金使途を問われません。
ファクタリングで調達したお金は、個人事業主の生活費の補填に使ったり借金返済にあてたりできます。
生活と事業が一体化している個人事業主は、調達したお金を事業だけに利用することが非常に困難です。
ファクタリングを利用すれば、キャッシュフローを改善して生活の安定を実現できます。
担保・保証人が必要ない
ファクタリングは、融資・ビジネスローンのように担保・保証人が必要ありません。
担保・保証人を準備する手間がなく、さらに必要書類が少ないこともファクタリングの特徴です。
オンラインファクタリングなら、数点の書類提出をするだけなのでほとんど準備がいりません。
身分証明書と請求書のみで申し込めるファクタリングサービスもあります。
個人事業主・フリーランスが素早く資金調達したいなら、担保・保証人が不要で必要書類が少ないファクタリングがぴったりです。
信用情報に影響しない
ファクタリングは売掛債権の売買契約ですので、信用情報に影響を与えません。
信用情報とはクレジットカード・融資・ビジネスローンなどの契約・申し込みに関する情報で、取引事実が登録されている個人情報です。
たとえば、借入の返済を延滞すると事故情報として記載され、融資・ビジネスローンなどを申し込んだときの審査で悪影響が出ます。
ファクタリングは信用情報に影響を与えないため、将来的に融資・ビジネスローンの利用を検討している個人事業主でも安心して利用できます。
資金繰りの改善はファクタリング、事業拡大などの大きな資金調達は融資・ビジネスローンと上手に使い分けましょう。
売掛債権の未回収リスクを回避できる
ファクタリングを利用すると、売掛債権の未回収リスクを回避できます。
一般的なファクタリング契約には、償還請求権が盛り込まれていません。
償還請求権とは売掛債権が未回収になったとき、利用者に弁済を求める権利です。
つまり、ファクタリング会社に売却した売掛債権が未回収になったとしても、利用者は弁済義務が発生せず被害を回避できます。
なお、2社間ファクタリングで売掛先からの入金がなかった場合は、その旨をファクタリング会社にすぐ連絡しましょう。
売掛先の信用で審査を受けられる
ファクタリングは、利用者の財務状況・経営状態が悪い場合でも、売掛先の支払い能力・信用力があれば審査を通過できる可能性があります。
そのほかに、税金の滞納・信用情報ブラックといった状態でも資金調達ができる可能性があるので、まずはファクタリング会社に問い合わせましょう。
審査通過が不安なら、審査通過率を公表しているファクタリング会社がおすすめです。
優良企業・大企業・支払い能力の高い企業の売掛債権なら、審査に通過する確率は格段にアップします。
個人事業主がファクタリングを利用するデメリット
個人事業主がファクタリングを利用するデメリットは以下の通りです。
- 売掛債権の範囲内でしか資金調達できない
- 取引先に財務状況の悪化を疑われるリスクがある
- 売掛金の入金は一括のみ
- 債権譲渡登記が必要なファクタリング会社は利用できない
前もってデメリットを理解し、トラブルや不利益を回避して上手にファクタリングを活用しましょう。
売掛債権の範囲内でしか資金調達できない
ファクタリングは、売掛債権の範囲内でしか資金調達できません。
ファクタリングは売掛債権の売買契約である以上、売掛債権の金額以上の資金を得ることは不可能です。
大きな金額の資金が必要な場合は、融資・ビジネスローンなどの借入を検討しましょう。
ファクタリングを利用しても資金繰りが改善しない場合は、根本的な解決策が必要です。
以下のポイントを検討し、資金繰りの改善を目指しましょう。
- 在庫管理で在庫を減らし、棚卸資産を圧縮する
- 売上・純利益の向上を目指す
- 買掛金の支払期限を引き延ばし、手元に資金を残す
- 不要な人件費・固定費・水道光熱費・営業費などを見直してコストを圧縮する
取引先に財務状況の悪化を疑われるリスクがある
ファクタリングの利用を知られると、取引先に財務状況の悪化を疑われるリスクがあります。
3社間ファクタリングは、2社間ファクタリングとは異なり利用者・売掛先・ファクタリング会社の3社で契約します。
2社間ファクタリングより手数料が安い反面、ファクタリングの利用には売掛先の承諾が必要です。
売掛先にファクタリングの利用を知られると、財務状況の悪化・経営不振などを疑われかねません。
不信を招くと今後の取引に影響が出る可能性もあります。
個人事業主が3社間ファクタリングを利用するなら、前もってしっかりと売掛先へ説明を行いましょう。
売掛金の入金は一括のみ
利用者からファクタリング会社に売掛金を入金するとき、分割払いはできませんので注意しましょう。
2社間ファクタリングと3社間ファクタリングのお金の流れは、以下の通りです。
| 2社間ファクタリング |
3社間ファクタリング |
- ファクタリング会社が利用者から売掛債権を買取し、手数料を差し引いた代金を支払う
- 決済期日に売掛先から利用者に売掛金が入金される
- 利用者は入金された売掛金をファクタリング会社に振り込む
|
- 利用者・売掛先・ファクタリング会社で契約を締結する
- ファクタリング会社が利用者から売掛債権を買取し、手数料を差し引いた代金を支払う
- 売掛先が直接、ファクタリング会社に売掛金を振り込む
|
2社間ファクタリングの場合、利用者はファクタリング会社に売掛金を一括払いする必要があります。
分割払いは貸付とみなされ、貸金業に登録している業者しか行えません。
ファクタリング会社は貸金業に登録しておらず、ファクタリングも貸付ではありませんので分割払いは違法となります。
分割払いを謳っている業者は、違法ですので利用しないようにしましょう。
債権譲渡登記が必要なファクタリング会社は利用できない
債権譲渡登記が必要なファクタリング会社を、個人事業主・フリーランスは利用できません。
債権譲渡登記とは売掛債権の譲渡を公的に登記する手続きのことで、法人格が必要だからです。
ただし、債権譲渡登記を必要としないファクタリングサービスも数多く提供されています。
中には法人専門のファクタリング会社もあるものの、大半のファクタリング会社は個人事業主・フリーランスにも対応しています。
個人事業主・フリーランスに対応しているか、公式サイトで前もってチェックしましょう。
個人事業主がファクタリング会社を選ぶ11のポイント
個人事業主・フリーランスが、ファクタリングサービスを選ぶ11のポイントについて解説します。
- 手数料
- 入金までのスピード
- 買取可能額の下限・上限
- 償還請求権の有無
- 個人事業主・フリーランスへの対応
- 対応しているエリア
- 契約時の面談の有無
- 2社間ファクタリング・3社間ファクタリングのどちらか
- オンライン完結できるか
- 必要書類の少なさ
- 運営会社の信頼性
しっかりとポイントを押さえて、自分に最適なファクタリング会社を選びましょう。
手数料
個人事業主がファクタリング会社を選ぶときはまず、手数料に注目しましょう。
ファクタリングの手数料の相場は、以下の表の通りです。
| ファクタリングの種類 |
手数料の相場 |
| 2社間ファクタリング（対面） |
10%～20% |
| 2社間ファクタリング（オンライン） |
2%～12% |
| 3社間ファクタリング |
1%～9% |
ファクタリングで売掛債権を売却すると、手数料を差し引かれた代金が入金されます。
手数料が高いと利益を圧迫し、かえって経営を悪化させる恐れがあります。
最近はオンラインファクタリングが主流となっており、2社間ファクタリングでも2%～12%とリーズナブルな手数料で資金調達が可能です。
利益率と手数料をしっかりと計算し、利益を残して上手にファクタリングを利用しましょう。
入金までのスピード
入金までのスピードも、個人事業主がファクタリング会社を選ぶときに重要なポイントです。
2社間ファクタリングなら即日～数日、3社間ファクタリングなら1週間程度で資金調達できます。
また、オンラインファクタリングはさらにスピーディーで、数十分～即日で申し込みから入金までが完了します。
急な支払いや資金トラブルのとき、素早く資金調達できれば余裕を持った対応が可能です。
万が一のトラブルに備えて、事前にファクタリング会社の資金調達スピードを調べておきましょう。
買取可能額の下限・上限
個人事業主にとって、買取可能額の下限・上限は非常に重要なポイントです。
買取可能額とは、ファクタリング会社がいくらからの売掛債権に対応しているかです。
たとえば、法人専門のファクタリング会社の場合は買取可能額の下限が数十万円といったケースも珍しくありません。
個人事業主の保有する売掛債権は少額なことが多いので、買取可能額の下限が低いファクタリング会社を選びましょう。
個人事業主・フリーランス向けのファクタリング会社なら、1万円から対応してくれるサービスもあります。
自分が保有する売掛債権と、利用するファクタリング会社の買取可能額を照らし合わせましょう。
償還請求権の有無
ファクタリング会社を選ぶときは、償還請求権なしのノンリコース契約のサービスを選びましょう。
償還請求権とは、売掛債権が未回収だった場合にファクタリング会社が利用者に弁済を求める権利です。
償還請求権ありの契約はリコース契約と呼ばれ、ファクタリング会社は貸金業に登録している必要があります。
しかし、ほとんどのファクタリング会社は貸金業に登録していないため、償還請求権ありの契約は違法の可能性が高いです。
契約時に償還請求権あり・弁済・融資・返済・リコース契約などの文字が出てきた場合は、契約を見合わせるのが賢明です。
個人事業主・フリーランスへの対応
ファクタリング会社が、個人事業主・フリーランスに対応しているかチェックしてください。
ほとんどは個人事業主・フリーランスに対応していますが、中には法人専門のファクタリング会社もあります。
なお、最近では個人事業主・フリーランス向けのファクタリングサービスも提供されています。
利用するサービスを迷っているなら、個人事業主・フリーランス向けのファクタリングサービスがおすすめです。
対応しているエリア
契約時に面談が必要なファクタリング会社の場合、対応エリアをチェックしておく必要があります。
地方出張可能と謳っているファクタリング会社もありますが、売掛債権が少額の場合は困難です。
オンラインファクタリングなら地域に関係なく、365日24時間の申し込みが可能です。
手数料面でも面談が必要なファクタリング会社より、オンラインファクタリングの方がリーズナブルになります。
東京圏以外の個人事業主・フリーランスは、選択肢の多いオンラインファクタリングを検討しましょう。
契約時の面談の有無
契約時に面談が必要かどうかも、ファクタリング会社を選ぶときに重要なポイントです。
面談が必要なファクタリングサービスは、来社するのに時間がかかることが大きなデメリットです。
一方、面談のときに細かな質問を受け付けてくれるため、安心してファクタリングを利用できます。
オンラインファクタリングは面談が必要なく、面談時間・来社の移動時間が不要なことがメリットです。
しかし、面談ありのファクタリングのように対面で質問できません。
自分の状況によって、最適なファクタリングサービスを選択しましょう。
2社間ファクタリング・3社間ファクタリングのどちらか
個人事業主・フリーランスが主に利用できるのは2社間ファクタリングですが、3社間ファクタリングを提供しているファクタリング会社もあります。
3社間ファクタリングは、2社間ファクタリングに比べて手数料がリーズナブルです。
一方、資金調達までに時間がかかることがデメリットです。
急いでいるときは2社間ファクタリング、手数料を安くしたいなら3社間ファクタリングと上手に使い分けましょう。
オンライン完結できるか
忙しい個人事業主・フリーランスにとって、オンライン完結は最重要ポイントです。
近年はオンファインファクタリングが主流になり、パソコン・タブレット・スマートフォンでどこからでも申し込みできます。
また、オンラインファクタリングは面談がないため、地方在住の個人事業主・フリーランスも手軽にサービスを受けられます。
オンラインファクタリングは入金スピードが速い・手数料が安い・必要書類が少なめといった特徴があり、個人事業主・フリーランスにおすすめのサービスです。
手軽に資金調達をしたいなら、オンラインファクタリングの中からサービスを選びましょう。
必要書類の少なさ
スピーディーに資金調達したいなら、必要書類が少なく準備に時間がかからないことが重要です。
ファクタリングで個人事業主が必要とされる書類は、以下のうちの2つ～6つです。
- 身分証明書
- 確定申告書
- 印鑑証明書
- 通帳
- 請求書などの売掛債権
- 売掛先との基本契約書
オンラインファクタリングは、必要書類が少ない傾向にあります。
できるだけ必要書類が少ないファクタリング会社を選び、準備にかかる時間を最小限に抑えましょう。
運営会社の信頼性
ファクタリングを利用するなら、信頼性の高いファクタリング会社を選びましょう。
大半のファクタリング会社は真面目に運営していますが、中には違法・悪質な業者も存在します。
ファクタリング会社の信頼性は、以下の3つのポイントで検討しましょう。
- 運営歴が長く実績が豊富
- 上場企業・知名度の高い企業やそのグループ企業がファクタリングサービスを運営
- 口コミ・評判でポジティブな評価が多い
また、契約時に償還請求権あり・融資・返済といった単語が出てきた場合は、違法業者の可能性があります。
ただちに契約を中止して、ほかのファクタリング会社を探しましょう。
個人事業主が利用できる、おすすめのファクタリングランキング13選
個人事業主が利用できる、おすすめのファクタリングランキング13選を紹介します。
| ランキング |
ファクタリングサービス名 |
特徴 |
| 1位 |
ベストファクター |
手数料が業界最安水準の2%からとリーズナブル |
| 2位 |
OLTA |
買取可能額の下限・上限なしで少額から利用できる |
| 3位 |
ビートレーディング |
最短2時間で資金調達が可能！ |
| 4位 |
FREENANCE |
アカウント登録後は請求書のみでOK！ |
| 5位 |
ペイトナーファクタリング |
利用実績に応じて買取可能額が拡大 |
| 6位 |
PayToday |
最短30分で資金調達ができる |
| 7位 |
TRY |
オンライン・電話・メールなど多様な申し込み方法がある |
| 8位 |
アクセルファクター |
取引全体の半数以上を即日入金 |
| 9位 |
QuQuMo |
申し込みから最短2時間で入金 |
| 10位 |
日本中小企業金融サポート機構 |
経営や補助金の申請・アドバイスも受けられる |
| 11位 |
トップ・マネジメント |
3社間ファクタリングの手数料が0.5%からと最安 |
| 12位 |
ジャパンマネジメント |
東京・福岡にオフィスを構える老舗 |
| 13位 |
みんなのファクタリング |
土日の振り込みにも対応 |
自分に最適なファクタリングサービスを見つけ、上手に活用して資金繰りを改善しましょう。
1位 ベストファクター | 手数料が業界最安水準の2%からとリーズナブル
| 種類 |
・2社間ファクタリング
・3社間ファクタリング
・注文書ファクタリング |
| 調達可能金額 |
30万円～1億円 |
| 手数料 |
2%～20% |
| 入金スピード |
最短即日 |
| 手続き方法 |
オンライン・電話（契約には面談が必要） |
| 公式サイト |
https://bestfactor.jp/ |
ベストファクターは、手数料が2%からと非常にリーズナブルなファクタリングサービスです。
平均買取率は92.2%、即日振り込みは6割以上で個人事業主・フリーランスから高い人気を誇ります。
請求書ファクタリングだけでなく、注文書ファクタリングにも対応しており状況に合わせた資金調達が可能です。
必要書類は身分証明書・請求書・通帳の3つだけで、準備に時間がかからずスピーディーに資金を手に入れられます。
7つの項目に答えるだけで買取手数料がスピード診断できる簡易診断シミュレーターで、まずはどれくらいの買取額になるのか診断しましょう。
2位 OLTA | 買取可能額の下限・上限なしで少額から利用できる
OLTAは、累計利用者数1万社以上・累計申込金額1,000億円以上を誇る実績豊富なファクタリング会社です。
業界トップクラスの手数料の安さは、AI診断でコスト削減を実現したからにほかなりません。
知名度の高い大手パートナー企業のMUFG・MIZUHO・SBI新生銀行などが協力しており、信頼性が高く安心して利用できます。
法人・個人事業主・フリーランスのいずれにも対応しており、買取可能額の下限・上限はありません。
そのため、数万円の少額から利用できるので個人事業主にもぴったりです。
信頼性・実績が豊富なOLTAで、手軽に資金調達を行いましょう。
3位 ビートレーディング | 最短2時間で資金調達が可能！
| 種類 |
・2社間ファクタリング
・3社間ファクタリング
・注文書ファクタリング |
| 調達可能金額 |
下限・上限なし |
| 手数料 |
2社間ファクタリング：4%～12%
3社間ファクタリング：2％～9％ |
| 入金スピード |
最短2時間 |
| 手続き方法 |
オンライン |
| 公式サイト |
https://betrading.jp/ |
ビートレーディングは、取引実績4.6万社以上・累計買取額1,000億円以上の実績を持つファクタリング会社です。
業界トップクラスのスピードを誇り、最短2時間で資金調達が可能です。
クラウドサインを導入しており、パソコン・タブレット・スマートフォンから簡単に契約できます。
必要書類は2つだけで、準備にもほとんど時間がかかりません。
その上、注文書ファクタリングにも対応しており状況に合わせて資金を調達できます。
素早く資金を調達したいなら、ビートレーディングは有力な選択肢の1つです。
4位 FREENANCE | アカウント登録後は請求書のみでOK！
FREENANCEは、利用すればするほど手数料がリーズナブルになるユニークなファクタリングサービスです。
アカウント登録したあとは、マイページから請求書だけでスピーディーにファクタリングを利用できます。
審査は最短30分と非常に速く、急ぎで資金調達がしたい個人事業主・フリーランスの強い味方です。
ほかにも、個人事業主・フリーランス向けにあんしん補償・バーチャルオフィス・フリーナンスカード決済を提供しています。
個人事業主・フリーランスを営むなら、FREENANCEにまずは登録だけでもしておきましょう。
5位 ペイトナーファクタリング | 利用実績に応じて買取可能額が拡大
| 種類 |
・2社間ファクタリング |
| 調達可能金額 |
初回は25万円まで |
| 手数料 |
一律10% |
| 入金スピード |
最短10分 |
| 手続き方法 |
オンライン |
| 公式サイト |
https://paytner.co.jp/factoring |
ペイトナーファクタリングは、個人事業主・フリーランス向けのファクタリングサービスです。
手数料は一律10%とシンプルな設定になっており、わかりやすいことが特徴です。
累計申請数は5万件を超えており、豊富な実績と信頼性を誇ります。
支払いサイトが70日までの請求書を取り扱っており、初回の最大買取可能額は25万円に設定されています。
買取可能額は利用実績に応じて拡大していき、最大100万円の売掛債権の売却が可能です。
ペイトナーファクタリングの利用にはアカウント登録が必須ですので、万が一のトラブルに備えて登録しておきましょう。
6位 PayToday | 最短30分で資金調達ができる
PayTodayは、AIを導入して個人事業主・フリーランスの成長を応援するファクタリングサービスです。
入金スピードは最短30分と業界トップクラスで、手数料も1%～9.5%と非常にリーズナブルに設定されています。
ただし、買取可能額の下限が10万円になっており、個人事業主・フリーランスの中でも売掛債権の額面が大きめの事業者向きです。
面談は一切不要で、パソコン・タブレット・スマートフォンから手軽に手続きできます。
取引額の大きい個人事業主・フリーランスは、手数料の低いPayTodayの利用を検討しましょう。
7位 TRY | オンライン・電話・メールなど多様な申し込み方法がある
TRYは経験豊富な担当者が、利用者のパートナーとして経営をサポートしてくれるファクタリング会社です。
最短即日で資金調達が可能で、手数料も3%からと良心的な設定になっています。
申し込み方法はオンラインのほかにメール・電話・ファックスがあるため、パソコンの操作が苦手な人でも安心です。
ただし、買取可能額の下限は10万円となっており、取引額の小さな個人事業主・フリーランスには向きません。
オンライン以外での申し込みをしたいなら、TRYに問い合わせてみましょう。
8位 アクセルファクター | 取引全体の半数以上を即日入金
アクセルファクターは、2社間ファクタリング・3社間ファクタリングのどちらにも対応しているファクタリングサービスです。
最短3時間で申し込みから入金まで完了するため、急ぎの資金調達ニーズにしっかりと応えてくれます。
アクセルファクターは中小企業・個人事業主・フリーランスから大きな人気を誇り、口コミ・評判でも高い評価を得ています。
取引全体の半数以上を即日入金した実績があり、経営方針でも原則即日入金を打ち出していることが特徴です。
急ぎの支払いや資金トラブルの場合は、実績豊富なアクセルファクターがおすすめです。
9位 QuQuMo | 申し込みから最短2時間で入金
QuQuMoは、ファクタリング業界でスピードを追求したユニークなサービスです。
申し込みから入金まで最短2時間で完了するスピードは、他社の追随を許しません。
買取可能額の下限・上限は設定されておらず少額から取引できるため、個人事業主・フリーランスも手軽に利用できます。
面倒な書類は一切不要で、提出を求められるのは請求書と通帳の2つだけです。
手数料も1%からと良心的な設定になっており、資金繰りや経営を圧迫する心配がありません。
資金調達スピードを重視するなら、QuQuMoは最適な選択肢となり得ます。
10位 日本中小企業金融サポート機構 | 経営や補助金の申請・アドバイスも受けられる
日本中小企業金融サポート機構は、関東財務局長・関東経済産業局長が認定する非営利団体です。
非営利団体として運営されているため、手数料は1.5%～10%ととてもリーズナブルに設定されています。
最短30分で審査が完了するスピーディーさと、審査通過率95%という柔軟性が日本中小企業金融サポート機構の特徴です。
経験豊富なスタッフが対応してくれるので、個人事業主・フリーランスでも安心して利用できます。
また、経営コンサルタントも行っているため、経営のアドバイスが欲しい人にも日本中小企業金融サポート機構はおすすめです。
11位 トップ・マネジメント | 3社間ファクタリングの手数料が0.5%からと最安
| 種類 |
・2社間ファクタリング
・3社間ファクタリング |
| 調達可能金額 |
・売掛先1社に対しての上限は1億円まで
・買取上限総額は3億円まで |
| 手数料 |
2社間ファクタリング：3.5％～12.5％
3社間ファクタリング：0.5％～3.5％ |
| 入金スピード |
最短即日 |
| 手続き方法 |
オンライン・ファックス・LINE |
| 公式サイト |
https://top-management.co.jp/ |
トップ・マネジメントは、創業13年の実績がある老舗のファクタリング会社です。
申し込みから契約までオンライン完結で提供しており、豊富なノウハウで高い審査通過率を誇ります。
注文書ファクタリングにも対応しており、経営環境に合わせて最適な資金調達手段の選択が可能です。
3社間ファクタリングの手数料は0.5%～3.5%と非常に安く、経営を圧迫する恐れがなく安心して利用できます。
安い手数料でファクタリングを利用したいなら、トップ・マネジメントの3社間ファクタリングがおすすめです。
12位 ジャパンマネジメント | 東京・福岡にオフィスを構える老舗
| 種類 |
・2社間ファクタリング
・3社間ファクタリング |
| 調達可能金額 |
最大5,000万円 |
| 手数料 |
・2社間ファクタリング：10%～20%
・3社間ファクタリング：3%～10% |
| 入金スピード |
最短即日 |
| 手続き方法 |
オンライン・電話 |
| 公式サイト |
https://www.japan-management.com/ |
ジャパンマネジメントは、東京・福岡の2県にオフィスを構える老舗のファクタリング会社です。
対面でのファクタリングにも対応しており、きめ細やかなサポートを受けられるのが特徴です。
審査は最短即日で完了し、翌日には資金調達を行えます。
オンラインファクタリングの利用に不安を感じるなら、ジャパンマネジメントは有力な選択肢です。
東京圏・福岡に住んでいるなら、きめ細やかなサポートを受けられるジャパンマネジメントの利用を検討しましょう。
13位 みんなのファクタリング | 土日の振り込みにも対応
| 種類 |
・2社間ファクタリング |
| 調達可能金額 |
1万円～50万円 |
| 手数料 |
8%～15% |
| 入金スピード |
最短60分 |
| 手続き方法 |
オンライン |
| 公式サイト |
https://minnanofactoring.net/ |
みんなのファクタリングは、土日祝でも入金してくれるファクタリングサービスです。
申し込みから入金まで最短60分で完了し、18時半までに依頼すると土日祝でも当日に振り込みを受けられます。
少額の売掛債権から利用できますが、買取可能額の上限が50万円と低いことがやや難点です。
また、手数料もほかのファクタリング会社と比較すると高めに設定されています。
少額の売掛債権を売却したいときや、緊急で資金が必要なときにはみんなのファクタリングを利用しましょう。
個人事業主がファクタリングを利用するときの必要書類
個人事業主がファクタリングを利用するとき、以下の必要書類の提出が求められます。
- 身分証明書
- 確定申告書
- 印鑑証明書
- 通帳
- 請求書などの売掛債権
- 売掛先との基本契約書
必要書類の種類はファクタリング会社によって異なり、少ないところでは身分証明書・請求書のみで売掛債権を売却できます。
また、事業の継続期間についても確定申告書が必要なファクタリング会社もあれば、起業後すぐに利用できるサービスもあります。
前もって必要書類をチェックして、スピーディーに資金調達を行いましょう。
個人事業主がファクタリングで資金を受け取るまでの流れ
個人事業主がファクタリング会社を利用し、資金調達するまでの流れについて解説します。
- 問い合わせ
- 必要書類の提出
- 審査・見積もり
- 契約
- 入金
流れを知っておけば、契約・資金調達までスムーズに進みます。
1.問い合わせ
まずは、申し込みフォーム・電話・メールなどでファクタリング会社に問い合わせましょう。
問い合わせ方法はファクタリング会社によって異なります。
電話で問い合わせる場合は、公式サイトから営業時間を確認してください。
2.必要書類の提出
ファクタリングの申し込みには、必要書類の提出が求められます。
ファクタリング会社によって必要書類は異なるため、問い合わせのときに聞いておきましょう。
ほとんどのファクタリング会社は、オンラインで必要書類をアップロードできます。
申し込み時に時間がかからないよう、必要書類はあらかじめ用意しておきましょう。
3.審査・見積もり
提出した書類をもとに、ファクタリング会社が審査を行って手数料を見積もります。
ファクタリングの審査では、主に以下の点が重視されます。
- 売掛先の支払い能力・信用力
- 売掛債権の決済期日
- 継続的な取引をしているかどうか
手数料は売掛債権の未回収リスクが低ければ下がり、高いと判断されれば上がります。
審査に通過するため、申し込みフォームには正確な情報を記入しましょう。
4.契約
審査に通過すると契約を締結します。
オンラインファクタリングの場合、クラウドサインなどのオンライン契約サービスを利用するケースが多いです。
契約書に一通り目を通し、償還請求権なしの契約であることを確認しましょう。
償還請求権ありの契約は違法の可能性が高いため、契約を中断してほかのファクタリング会社を検討してください。
5.入金
契約が終わったら、指定した銀行口座に売掛債権から手数料が差し引かれた代金が入金されます。
ファクタリング会社によって土日祝の対応や、入金時間が異なるので最初に確認しておきましょう。
なお、決済期日に売掛先から売掛金が入金されたらファクタリング会社に振り込んでください。
万が一、売掛金が未回収の場合はファクタリング会社にすぐ連絡しましょう。
個人事業主のファクタリングに関するよくある質問
個人事業主のファクタリングに関するよくある質問を解説します。
- ファクタリングの手数料の相場は？
- 給与ファクタリングは利用してもよい？
- ノンリコース契約とは？
- 融資・ビジネスローンとファクタリングの違いは？
- 土日に対応しているファクタリング会社はある？
前もって疑問を解消し、スムーズにファクタリングで資金調達しましょう。
給与ファクタリングは利用してもよい？
給与ファクタリングは、違法なので利用しないようにしましょう。
2020年の金融庁の公式見解によれば、給与ファクタリングは貸付にあたるため貸金業への登録が必要不可欠です。
しかし、ほとんどの業者が貸金業へ登録していないため、給与ファクタリングは実質的に違法です。
悪質な取り立て・法外な手数料・経済的な困窮などのトラブルに巻き込まれる恐れがあるので、給与ファクタリングは絶対に利用しないでください。
ノンリコース契約とは？
ノンリコース契約とは、償還請求権なしのファクタリング契約です。
逆に、償還請求権ありのファクタリング契約はリコース契約と呼びます。
償還請求権とはファクタリング会社が売掛債権の未回収時に、利用者に代金の弁済を求める権利です。
リコース契約は貸金業への登録なしだと違法なので、ノンリコース契約のファクタリング会社を選びましょう。
融資・ビジネスローンとファクタリングの違いは？
融資・ビジネスローンは負債が増えますが、ファクタリングは負債が増えません。
なぜなら、ファクタリングは売掛債権の売買契約であり借入ではないからです。
ほかにも、融資・ビジネスローンよりファクタリングは資金調達スピードが速いという特徴があります。
大きな金額を調達したいなら融資・ビジネスローン、資金繰り改善ならファクタリングと上手に使い分けましょう。
土日に対応しているファクタリング会社はある？
オンラインファクタリングは基本的に、土日祝にも対応しているサービスが多いです。
ただし、土日祝に受け付けや審査をしていても、入金が土日祝まで対応しているとは限りません。
たとえば、ラボルやみんなのファクタリングは土日祝の入金に対応しているファクタリング会社です。
利用を検討しているファクタリング会社の営業時間は、前もってチェックしておきましょう。
個人事業主もファクタリングを利用して資金繰り改善を目指そう！
近年は、個人事業主・フリーランス向けのファクタリングサービスがたくさんリリースされています。
個人事業主・フリーランス向けのファクタリングは、買取可能額の下限が低くて小さな売掛債権でも利用できます。
この記事では、個人事業主がファクタリングを利用するメリット・デメリット・流れなどについてまとめました。
また、個人事業主・フリーランスが利用しやすいおすすめのファクタリング13選をランキング形式で紹介しました。
キャッシュフローに不安のある個人事業主・フリーランスこそ、ファクタリングを上手に活用して持続的な経営を目指しましょう。
