即日入金対応で実績のあるファクタリング会社７社
さっそく、即日入金に対応しており、豊富な実績があるファクタリング会社を紹介していきます。
- OLTA（オルタ）
- ビートレーディング
- ベストファクター
- PMG
- yup
- アクセルファクター
- トップマネジメント
OLTA（オルタ）｜クラウドファクタリング
OLTAは、非対面で申込から契約まで完了するクラウドファクタリングとして最も有名なファクタリング会社です。
OLTAの契約に用意しなければならない書類は、本人確認書類と請求書など、会社にあるものばかりで揃えられます。
わざわざ役所へ行って取得しなければならない書類は基本的に必要ないため、手元にある書類だけで契約を完結できます。これにより、非常に高い確率で即日資金化を叶えられるでしょう。
24時間以内の資金調達に対応しており、非対面契約ですので、地方の事業主の方も即日中の資金調達が期待できます。
| 手数料 |
2〜9% |
| 資金化までのスピード |
最短即日 |
| ファクタリング方式 |
2社間 |
| 必要書類 |
本人確認書類（免許証・パスポート・マイナンバーカードのうち１つ）
請求書
事業用口座の入出金明細（7カ月前の1日～直近まで）※法人の場合は決算書記載の全口座・昨年度の決算書 |
OLTAのメリット
OLTAのメリットは以下の通りです。
- 個人事業主でも債権譲渡登記なしでファクタリング可能
- 申込から契約まで完全非対面
- 手数料が低い
- 24時間以内に資金化できる
OLTAは債権譲渡登記なしで2社間ファクタリングを行います。
個人事業主は法律的に債権譲渡登記ができませんが、OLTAなら債券譲渡登記が不要なので、個人事業主でもスムーズにファクタリングすることが可能です。
また、契約まで完全に非対面で完結するため「忙しくてファクタリング会社まで行く時間がない」「近くにファクターの事務所がない」という人でも高い確率で即日中に資金調達できます。
OLTAのデメリット
OLTAのデメリットはそれほどありません。
あえて挙げるとすれば、2社間ファクタリングしか対応しておらず、3社間ファクタリングには対応していない点でしょう。
「売掛先に知られても問題ない」という場合には、2社間ファクタリングよりも3社間ファクタリングのほうが手数料を抑えられます。
しかし、OLTAでは3社間ファクタリングの取り扱いがないので、高い手数料を支払って2社間ファクタリングを利用する選択肢しかありません。
OLTAの口コミや評判
OLTAの口コミや評判は以下の通りです。
個人事業主向けのクラウドファクタリング会社（OLTAと他ファクタリング会社）、二社を利用した後の感想としては、オルタの方が手数料と使いやすさの両面で優れていると思います。同じ取引先の売掛債権を二社に持っていったところ、他社は買取上限額がやや厳しめですし、手数料も高め。請求書に記載されている口座も他社では専用口座を用意する必要がありましたが、オルタでは指定されることはなかったです。
参考：ファクタリング会社の口コミ
電話対応も良く、すぐに入金いただけた。素晴らしいサービス。
参考：Google｜OLTAの口コミ
青森から東京のファクタリングA社に行ったがとても大変で、OLTAが一番よい。切り替えについてA社の担当者からも「ああ、OLTAさんですか、、、それは楽ですよね」と容認
参考：OLTA
とにかく「早い・安い・簡単」というのがOLTAの口コミの総括と言えるでしょう。OLTAは、低い手数料で素早い資金化を望む方におすすめです。
ビートレーディング
ビートレーディングは、対面型のファクタリング会社として最も評価が高いファクターと言っても過言ではないでしょう。
担当者の専門性が高いことや丁寧な対応に定評があり、遠方の企業に対しては出張も行なってくれます。
ただし、ビートレーディングは契約時に提出する必要書類が多数あり、その中には法務局へ行かなければ取得できない印鑑証明書や商業登記簿謄本などもあります。
このため、当日中に法務局へ行けない場合には即日資金化が難しいかもしれません。
| 手数料 |
【2社間】4〜12%
【3社間】2〜9% |
| 資金化までのスピード |
最短5時間 |
| ファクタリング方式 |
2社間・3社間など |
| 必要書類 |
本人確認書類
本査定申込書
売掛先からの入金が確認できる通帳のコピー（3ヵ月分）
入金予定の売掛金が確認できる書類（契約書・発注書・請求書など）
印鑑証明書
商業登記簿謄本 |
ビートレーディングのメリット
ビートレーディングのメリットは以下の通りです。
- 3社間ファクタリングにも対応
- 個人事業主でも債権譲渡登記なしで2社間ファクタリングを利用できる
- 担当者の知識が深く、資金繰り全般の相談に乗ってくれる
- 担当者が出張してくれる
ビートレーディングは、実に多様な形態の買取ファクタリングに対応しています。
3社間ファクタリングにも対応しているので、売掛先からの同意を得られれば、安い手数料で売掛債権を資金化できるのも魅力です。
契約には面談が必要ですが、事務所まで訪問できない場合には担当者が出張してくれます。また、担当者の対応が良く、知識も深いというのは、ビートレーディングのメリットとして有名です。
ビートレーディングのデメリット
ビートレーディングを利用する際は、以下のようなデメリットに注意しましょう。
店頭型のファクタリング会社ですので、手数料は高めに設定されています。
契約には面談が必須ですから、ビートレーディングの店舗が近くにない方にとっては資金化までに時間がかかるのもデメリットです。
ビートレーディングの口コミや評判
ビートレーディングの口コミや評判は以下の通りです。
業種的に売掛金の入金サイトが長いため、定期的に依頼してます。
全てを買い取ってはもらえませんがいつも納得の金額です。
参考：Google｜ビートレーディングの口コミ
昨年末から経営状況が悪化。
なんとかやりくりしてたけど苦しくなり、ネットで見つけたこの会社に依頼してみた。
こんなサービスは知らなかったので、半信半疑だったがすぐにお金がもらえた。
借金はしたくなかったので非常にありがたい。
参考：Google｜ビートレーディングの口コミ
実際に顔を付き合わせて相談することで、ここは信頼できるなと判断。債権買取をお願いしました。過密スケジュールの中での依頼となりましたが、きっちり期日内に入金は完了。最初に思った通り、信頼できる仕事ぶりでした。
参考：ファクタリング会社の口コミ
ビートレーディングは、審査の柔軟さ・担当者の対応力に定評があります。
銀行から融資を断られ、資金調達を諦めている人でも、ビートレーディングであれば資金化に応じてくれるかもしれません。
ベストファクター
対面型のファクタリング会社としてビートレーディングやPMGと並び、評価が高いのがベストファクターです。同社も「担当者の専門性が高く親切だった」という口コミが多数寄せられている会社です。
ただ、ベストファクターは契約時に必要な書類が多数あり、以下の証明書は役所で取得しなければなりません。
- 納税証明書：市区町村役場
- 印鑑証明書・商業登記簿謄本：法務局
申込当日に上記の書類を全て用意して契約手続きを終えるのは簡単ではありません。必要書類を揃えられないと即日資金化できない可能性が高いので、時間に余裕をもって申し込んでください。
| 手数料 |
2%〜 |
| 資金化までのスピード |
最短即日 |
| ファクタリング方式 |
2社間・3社間 |
| 必要書類 |
本人確認書類
入出金通帳
入金予定の売掛金が確認できる書類（契約書・発注書・請求書など）
納税証明書
印鑑証明書
登記簿謄本 |
ベストファクター のメリット
ベストファクターのメリットは以下の通りです。
- 担当者の専門性が高い
- 担当者が出張してくれる
- 個人事業主でも2社間・3社間ファクタリングどちらも利用できる
ベストファクターも、担当者の対応の良さと専門分野に特化した知識において、とても評価の高い会社です。
さらに、個人事業主に対しても、2社間・3社間・診療報酬ファクタリングなどのあらゆる買取ファクタリングを行なっているので、どのような事業を営んでいる人でも売掛債権を売却できます。
ベストファクターのデメリット
ベストファクターのデメリットは、契約時に来店が必要になるという点です。
基本的な契約方法は来店ですので、近くにベストファクターの事務所がなければ、即日資金化することはほぼできません。
場合によってはベストファクターの担当者が出張してくれますが、この場合にも契約に時間がかかってしまうので即日資金化は難しくなります。
ベストファクターで即日資金化できるのは、ベストファクターの事務所に即日訪問できる首都圏の事業者のみと考えておいたほうが良いでしょう。
ベストファクターの口コミや評判
ベストファクターの口コミや評判は以下の通りです。
この度はお世話になりました。
ベストファクターさんは個人事業主にも対応して頂けるところが私にとってのメリットでありました。
長野県で事業をしておりますが、長野では個人事業主に対して門前払いのファクタリング会社も多くある中、手数料も安く快く応対して頂き感謝いたします。
今後とも何卒よろしくお願い致します。
参考：Google｜ベストファクターの口コミ
資金繰りが非常に厳しい中ベストファクターさんにご相談に乗っていただき、親身になって色々ご教授いただけましたおかげで現在無事に会社を運営できています。お世話になりました。
良心的な手数料と的確なアドバイスでした。
またお願いしたいと思います。
参考：Google｜ベストファクターの口コミ
金融機関についての相談を事前にしていたので審査書類のやり取りの際に、キャッシュフローの最適化についてのアドバイスを頂けました。今後の事業継続にあたって見直し・勉強させて頂けた良い機会にもなったので今後もやりとりをさせて頂きたいと強く実感した業者さんです。ベストファクターさんを利用して正解でした。
参考：ファクタリング会社の口コミ
ベストファクターの口コミには「アドバイス」という言葉が多く寄せられていました。同社の担当者は知識が深く、さまざまな相談に対して的確にアドバイスしてくれます。
PMG
PMGはファクタリング業界の中で最も歴史が古く、規模の大きな会社と言っても過言ではありません。中でも「安心と安定」の印象が強く、顧客からの満足度も非常に高い会社です。
PMGは、契約時に商業登記簿謄本と印鑑証明書が必要になります。当日中に法務局でこれらの書類を取得できない限りは、即日資金化は難しくなります。
同社でファクタリングによる即日資金調達を実現したいなら、必要書類を事前に揃えて15時前までに申込・契約を済ませましょう。
| 手数料 |
2%〜 |
| 資金化までのスピード |
最短即日 |
| ファクタリング方式 |
2社間・3社間 |
| 必要書類 |
入金予定の売掛金が確認できる書類（契約書・発注書・請求書など）
入出金通帳
本人確認書類
商業登記簿謄本
印鑑証明書 |
PMGのメリット
PMGのメリットは以下の通りです。
- 最短即日で資金化
- 個人事業主にも対応している
- 企業イメージが高く安心できる
- コンサル事業も展開している
個人事業主でも、2社間ファクタリングであれば即日資金化することが可能です。
また、PMGはゼネラルリサーチの調査で、顧客満足度・対応満足度・スタッフ対応満足度で1位を獲得しています。社会的に信頼度の高い会社であることから、安心して取引できるでしょう。
さらに、PMGはコンサル事業も行なっています。専門性が高いファクタリング会社として、根本的な財務問題の解決に導いてくれるでしょう。
PMGのデメリット
PMGのデメリットは、2社間ファクタリングの手数料が公開されておらず、場合によっては高額になってしまう可能性がある点です。
25%程度の手数料を設定されたという口コミもあるので、他のファクタリング会社と比較し、見積もりをとってから取引したほうが安心でしょう。
PMGの口コミや評判
PMGの口コミや評判は以下の通りです。
ファクタリングサービスを利用しました。
手数料も安くてとても助かりました。
参考：Google｜PMGの口コミ
東京で経営コンサルタントを探していてとても丁寧で親切で
ここなら任せられると思いました！
参考：Google｜PMGの口コミ
支払いサイトが1ヶ月急遽延長となり、運転資金の確保のためにファクタリングを使用しました。 黒字経営を着実に進めていたこともあり、最初はまさかという気持ちで仕事が全く手につかなかったのですが、すぐに審査・支払いまで進んだこともあり、精神的な負担がすぐに解消されたのでほっとしました。 やはりスピーディーな対応はファクタリングの良いところだ思います。
参考：ファクタリング会社の口コミ
「手数料が安くて助かった」「スピーディーな対応」といった口コミが集まりました。PMGなら、素早く低い手数料で対応してもらえるでしょう。
ペイトナーファクタリング（旧yup先払い）
ペイトナーファクタリングは最短10分の資金化を謳っている、スピード重視のファクタリング会社です。
セブン銀行との24時間連携により、深夜であっても資金化できる可能性が高く、即日資金化に非常に強いファクタリング会社と言えます。
契約に必要な書類は本人確認書類・銀行口座番号・請求書と手元にあるものばかりですので、新たに役所で取得しなければならないものはありません。
早期に審査通過できれば、高い確率で即日資金化できるファクタリング会社です。
| 手数料 |
10% |
| 資金化までのスピード |
最短10分 |
| ファクタリング方式 |
2社間 |
| 必要書類 |
本人確認書類
銀行口座番号
請求書 |
ペイトナーファクタリングのメリット
ペイトナーファクタリングのメリットは以下の通りです。
即日資金化に強いほか、手数料が10%と固定されているのがメリットです。他社との比較が容易ですし、2社間ファクタリングにしては10%の手数料は非常に低いと言えます。
素早くお得に資金化できるのがペイトナーファクタリングのメリットと言えるでしょう。
ペイトナーファクタリングのデメリット
ペイトナーファクタリングのデメリットは、3社間ファクタリングに対応していない点です。
ファクタリングに同意してくれる売掛先企業があったとしても、同社では手数料10%の2社間ファクタリングでしか対応できません。
この場合、他社で3社間ファクタリングを利用するよりも手数料が割高になってしまう可能性もあります。
ペイトナーファクタリングの口コミや評判
ペイトナーファクタリングの口コミや評判は以下の通りです。
ここはフリーの立場でも気兼ねなく使えるので気に入っています。確定申告の提出は不要なので、事業規模を精査される心配もありません。 改善点があるとすれば一律の手数料でしょうか。例えば利用毎に手数料が下がる仕組みになったら、もっと使いやすくなると思います。
参考：ファクタリング会社の口コミ
利用には会員登録が必要ですが、これはメアドだけで行なえます。 登録が済んだら請求書をアップして、その内容を入力。取引先や請求金額、請求日など入力項目は少ないです。 その次の事業者情報の登録で、初めて本人情報を入力することになります。 あとは内容を申請して待つだけ。作業工程がとても少なく、審査結果もすぐに届きます。入金を確認してから、ふと「あんまり待たなかったな」と思いました。評判通り、スピード重視のファクタリングです。
参考：ファクタリング会社の口コミ
同社では簡単に口座を作成しておくことができ、お金が必要になったときには手軽に利用できるのが大きなメリットです。
すぐにお金が必要ではなくても、口座を作成しておくだけで十分にメリットがあるでしょう。
アクセルファクター
評価が高い店舗型のファクタリング会社として外すことができないのが、アクセルファクターです。同社には「対応が早く親切」という特徴があります。
ただ、即日資金化に対応はしているものの、法務局で取得しなければならない法人の印鑑証明書が必要になります。このため、申込後すぐに印鑑証明書を用意しなければ、即日資金化は難しくなるでしょう。
| 手数料 |
2〜20％ |
| 資金化までのスピード |
最短即日 |
| ファクタリング方式 |
2社間・3社間 |
| 必要書類 |
事業で利用している預金通帳
決算書
本人確認書類
法人・代表者の印鑑証明書
入金予定の売掛金が確認できる書類（契約書・発注書・請求書など） |
アクセルファクターのメリット
アクセルファクターのメリットは以下の通りです。
- 対応が早い
- 担当者が親切
- 個人事業主でも即日資金化OK
アクセルファクターは、対応が早く親切という点で高い評価を受けている会社です。
月末などに「今日の今日、どうしてもお金が必要」と相談して、すぐに資金を用意してもらえたなど、急いでいる人に重宝される口コミがたくさん集まっています。
個人事業主でも、2社間ファクタリングによる即日資金化が期待できます。
アクセルファクターのデメリット
アクセルファクターのデメリットは以下の2点です。
- 3,000万円を超える金額はファクタリングできない
- 手数料の上限が高い
アクセルファクターでファクタリングできる金額は3,000万円までとなっており、それを超える金額をファクタリングすることはできません。
中堅以上の企業では対応可能な金額が小さすぎて、同社ではファクタリングできない可能性があります。
また、手数料の上限が20%と高いので、審査によっては非常に高額な手数料を設定される場合があります。
アクセルファクターの口コミや評判
アクセルファクターの口コミや評判は以下の通りです。
他のファクタリング会社に資料を送ったっきり連絡が来ず、急ぎで資金が必要だった為入金までのスピードが速そうなこちらの会社さんにも問合せしてみました。
迅速に対応していただき大変助かりました。
親身になって話を聞いてくださり、自社の利益ばかり考えてる他社のファクタリング会社とは違うと思いました。
参考：Google｜アクセルファクターの口コミ
他社からの乗り換えでしたが、問合せから資金調達までに1日もかからず、月末でしたが、とにかく最速で対応して頂けました。
今回とても親身になって頂き、アクセルさんの提案なども参考させて頂き、資金繰りは調整できました。
最初からアクセルファクターさんにお願いしておくべきでした。
ファクタリングからは抜け出せましたが、また困った際は相談させて下さい。
参考：Google｜アクセルファクターの口コミ
想定していたよりも早く資金を調達することができました。必要書類についても数が少ないので用意が楽。仕事で忙しい中、必要以上に時間が取られることもなかったです。個人事業主なので審査に時間が掛かることを懸念したのですが、審査はスムーズに通過。無事売掛債権も資金化できましたし、スピードも早く手数料もまずまずだったので不満はありません。
参考：ファクタリング会社の口コミ
「急いでお金が必要なときに、スムーズかつ親切に対応してもらえた」という口コミが多いようです。顧客満足度の高いファクタリング会社だと言えるでしょう。
トップマネジメント
トップマネジメントは、個人事業主でも即日資金化が期待できる優良ファクタリング会社です。同社には、素早い対応をはじめとした優良な口コミが非常に多く寄せられています。
丁寧な対応に評判が高い一方で、契約に必要な書類の多さがデメリットです。印鑑証明書に加えて納税証明書の提出まで要求されるので、法務局だけでなく市区町村役場へ行かなければなりません。
よほど急いで書類を用意しない限り、即日資金化は難しいでしょう。即日中に資金調達したいなら、事前に印鑑証明書や納税証明書を用意しておくと安心です。
| 手数料 |
【2社間】3.5～12.5％
【3社間】0.5〜3.5% |
| 資金化までのスピード |
最短即日 |
| ファクタリング方式 |
2社間・3社間 |
| 必要書類 |
決算書
本人確認書類
入金が確認できる通帳
納税証明書
印鑑証明書
会社登記簿謄本
入金予定の売掛金が確認できる書類（契約書・発注書・請求書など） |
トップマネジメントのメリット
トップマネジメントのメリットは以下の通りです。
- 2社間ファクタリングの手数料の上限が12.5%
- 3億円までの買取が可能
トップマネジメントは、2社間ファクタリングの手数料上限が12.5%と低利に設定されており、買取可能額は最大3億円まで対応しています。
2社間ファクタリングにおいては手数料20%前後になるケースも多い中、上限が12.5%と定められているのは良心的と言えるでしょう。
最大買取額が3億円までと大きく、資金調達による事業展開の可能性も広がります。
トップマネジメントのデメリット
トップマネジメントを利用する際は、以下のデメリットに注意が必要です。
トップマネジメントは面談での契約が必須ですが、顧客が遠方にいる場合は担当者が出張してくれる場合があります。しかし、この場合の出張経費は顧客持ちになってしまう点に要注意です。
また、トップマネジメントの買取率は50〜90%となっており、全額を買い取ってくれるわけではありません。審査によっては売掛債権の半分しか買い取ってもらえないケースもあるので注意しましょう。
トップマネジメントの口コミや評判
トップマネジメントの口コミや評判は以下の通りです。
他社からの乗り換えでここの2社間ファクタリングを利用しました。HPにも出てる担当者の方が丁寧な接客をしてくれ非常に好感が持てるファクタリング会社でした。あと助成金と組み合わせたゼロファクというサービスもあるようです。
参考：Google｜トップマネジメントの口コミ
申し込んだ翌日に300万円資金調達出来て助かりました！
参考：Google｜トップマネジメントの口コミ
知人からトップマネジメントを紹介してもらいました。審査が通るまで少し時間は掛かりましたが、レスポンスが早かった為安心して利用できました。また新たに事業規模を拡大するとなった際には検討したいと考えております。
参考：ファクタリング会社の口コミ
「スピーディーな対応だった」という口コミから、業者の対応に満足している様子がうかがえます。トップマネジメントなら気持ち良く取引でき、必要なタイミングに資金調達を間に合わせられるでしょう。
即日でファクタリングするための10のポイント
ファクタリングで即日資金化するためには、ファクタリング会社の選定から担当者のやりとりまでに関わる、次の流れを確認しておきましょう。
- 即日資金調達対応のファクタリング会社を選ぶ
- オンライン・面談不要の会社を選ぶ
- 2社間ファクタリングを選ぶ
- 信用度の高い売掛債権を選ぶ
- できる限り少額の売掛債権をファクタリングする
- 必要書類を用意する
- 印鑑などを用意して契約手続きを完璧に行う
- 過去に利用したことがある会社に申し込む
- 営業開始時間に連絡する
- 担当者に即日入金可能かの言質を取る
上記の10のポイントを押さえることで、ファクタリングによる即日入金の資金調達を実現できます。
①即日資金調達対応のファクタリング会社を選ぶ
申し込んだファクタリング会社がそもそも即日対応していなければ、売掛債権を即日中に資金化することはできません。前提として、即日資金調達に対応しているファクタリング会社を選びましょう。
即日入金まで実施できるかどうかは、面談の有無・地理的距離・契約方法に依存します。
即日入金対応のおすすめファクタリング会社はこちら
②オンライン・面談不要の会社を選ぶ
契約手続きに面談が不要なファクタリング会社を選びましょう。
対面型の場合、当日ファクタリング会社へ訪問できる人でないと即日の資金調達は現実的ではありません。
他方、オンライン型であれば会社や自宅にいながらファクタリングの契約手続きを完結できます。
オンライン契約対応のおすすめファクタリング会社はこちら
③2社間ファクタリングを選ぶ
即日資金調達したいのであれば、2社間ファクタリングを選びましょう。
3社間ファクタリングは契約当事者が複数になるため、資金化までに1週間ほどかかります。
一方の2者間契約は、利用者とファクタリング会社のみで締結されるので、より迅速な手続きが可能です。
2社間対応のおすすめファクタリング会社はこちら
ファクタリング会社の口コミ
ファクタリング会社の口コミ
https://fackomi.com/search/?_prf=&_prc=&_cnt[]=2_companies
「利用者による評価」比較ランキングサイト｜ファクコミ
④信用度の高い売掛債権を選ぶ
大手企業への売掛債権など、できる限り信用度の高い売掛債権を選びましょう。
売掛債権の信用度が低ければ審査に時間がかかるので、当日中に審査が終了しない可能性があります。
信用度の高い債権は、ファクタリング会社にとってリスクが低いため、審査がスピーディーに完了する可能性が高くなります。
⑤できる限り少額の売掛債権をファクタリングする
申込金額は必要最低限のものとするため、できる限り少額の売掛債権をファクタリングしましょう。
少額のほうがファクタリング会社のリスクが低くなるので、審査に早く通過できる可能性も高くなります。
⑥必要書類を用意する
一般的なファクタリング契約に必要となる書類は以下の通りです。
- 商業登記簿謄本と印鑑証明書
- 決算書や確定申告書のような会社の業績が確認できる資料
- 売掛先企業との基本契約書
- 個別の契約書や発注書・納品書・請求書など
- 過去の入金の確認ができる通帳
請求書や本人確認書類など、ファクタリング契約に必要となる書類は不備なく用意しましょう。漏れがあると契約手続きが即日中に完了しません。
必要書類の種類や量はファクタリング会社によって異なるため、あらかじめ確認しておくことが重要です。
⑦印鑑などを用意して契約手続きを完璧に行う
ファクタリング契約には印鑑証明とその印鑑が必要になる場合があります。しかしながら、契約時に印鑑を忘れてしまう方も少なくありません。
「印鑑を忘れたために契約が後日になってしまった」というミスがないよう、十分に気をつけてください。
⑧過去に利用したことがある会社に申し込む
過去に利用したことがあるファクタリング会社のほうが審査通過が早くなります。
通常、ファクタリングは売却する債権について、毎度個別に審査を実施します。
しかし、過去にファクタリング実績のあることで、審査の基準に照らし、積極的に債権の買取を行う傾向があるのです。
⑨営業開始時間に連絡する
即日入金を希望する場合、ここまでの8つのポイントを踏まえ、できるだけ早い時間に担当者へ連絡するようにしましょう。
ファクタリング会社も前日以前からの持ち越し案件が複数あり、対応に追われています。とはいえ、ファクタリング会社としてもスムーズな取引を望んでいるのは間違いありません。
必要書類も全て揃えたうえで「即日入金希望」と連絡することで、優先的な対応として時間が割り当てられるようになります。
⑩担当者に即日入金可能かの言質を取る
申込から契約まで、担当者に対して「急いでいるが、即日入金できますか？」「当日入金に不足していることは何ですか？」と確認しましょう。
入金に必要な条件が全て揃っていれば、ファクタリング会社も当日に入金できるように審査から入金までを早める可能性があります。
その際「即日入金が可能かどうか」について、担当者からしっかりと言質を取るようにしましょう。
即日対応のファクタリングに関するよくある質問
- Q.審査なしで誰でも通るフリーランス向けの即日ファクタリング会社はありますか？
- A.審査なしで誰でも通るファクタリング会社はありません。審査が義務付けられているわけではありませんが、ほとんどのファクタリング会社は手数料の妥当性や売掛債権の確実性を見極めるために審査を行なっています。「審査なしで誰でも通る」と謳っている場合は違法業者の可能性があるので、注意してください。フリーランス向けの即日ファクタリング会社もありますが、これも審査が必要だと覚えておきましょう。
- Q.即日対応の個人給料ファクタリングに違法性はありますか？
- A.給与ファクタリングとも呼ばれる「個人給料ファクタリング」は、金融庁から注意喚起されている違法サービスです。労働基準法においても、賃金は当人に直接支払わなければならないと定められています。貸金業に該当する個人給料ファクタリングで法外な手数料を要求されれば貸金業法違反となりますし、そもそもの仕組みが労働基準法にも反しているのです。
- Q.違法業者を見極める方法を教えてください。
- A.複数の業者から見積もりを取ることが重要です。違法業者は売掛債権のリスクよりも高い手数料を設定します。そのため、複数の業者から見積もりを取れば、違法業者の手数料だけが高いと一目でわかり、すぐに違法業者かどうかを見極められます。名前を聞いたことがない業者と取引する際には、必ず複数の業者から見積もりを取るようにしてください。
- Q.法人よりも個人事業主のほうが手数料が上がりますか？
- A.ファクタリングの手数料は売掛債権のリスクに応じて設定されるため、基本的には法人も個人事業主も手数料は変わりません。しかし、2社間ファクタリングの場合、個人事業主は債権譲渡登記ができないので、手数料が高くなる可能性があります。できる限り手数料を抑えたいのであれば、2社間ファクタリングよりも3社間ファクタリングを利用すると良いでしょう。
- Q.開業したばかりで確定申告書がありません。ファクタリングを利用することは無理でしょうか？
- A.確定申告書がなくてもファクタリングを利用することは可能です。ただ、確定申告書がないと、ファクタリング会社は自社のリスクを判定することができません。可能であれば、試算表など自社の業況がわかる書類を提出できるようにしておきましょう。
- Q.近くにファクタリング会社の事務所がないのですが即日対応可能でしょうか？
- A.クラウド型で非対面契約できるファクタリング会社であれば、近くに事務所がなくても即日対応することは可能です。しかし、契約手続きに対面が必要なファクタリング会社の場合には、近くにファクターの事務所がないと即日資金化が難しくなってしまうでしょう。
即日ファクタリングは2社間かつ非対面契約が有力
個人事業主は法律上、債権譲渡登記ができないので、2社間ファクタリングの対応が難しいと言われています。
しかし、今は多くのファクタリング会社が債権譲渡登記なしの2社間ファクタリングに対応しているため、個人事業主でも2社間ファクタリングによる即日資金化が可能です。
対面契約が必要な場合には即日資金化が難しくなってしまうので、審査時間はどのくらいかかるのか、契約手続きはどのように行うのかなどを事前にしっかりと確認しましょう。
